安徽省银行业金融机构高管任职资格考试多选题题库及答案（可编辑）

1、《中共中央、国务院关于加大统筹城乡发展力度进一步夯实农业农村发展基础的若干意见》（2010年中央一号文件）提出的引导社会资金投资设立适应“三农”需要的各类“新型金融组织”指（ABCD）：A村镇银行B贷款公司C小额贷款公司D农村资金互助社E贷款担保公司2、2009年12月的中央经济会议提到的“三农”是指（ABD）：A农业B农村C农产品D农民E农户3、《中共中央、国务院关于加大统筹城乡发展力度进一步夯实农业农村发展基础的若干意见》（2010年中央一号文件）提出：继续做好土地承包管理工作，全面落实承包“四到户”。“四到户”是指：（ABCD）A地块B面积C合同D证书E登记4、为督促各地区、各有关部门切实履行稳定房价和住房保障职责，国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》（国发〔2010〕10号）明确，（BCDE）：A稳定房价和住房保障工作实行城市人民政府负总责的工作责任制。住房城乡建设部、监察部等部门对城市人民政府的相关工作进行考核，加强监督检查，建立约谈、巡查和问责制度。B人民银行、银监会要指导和监督商业银行严格住房消费贷款管理C住房城乡建设部要会同人民银行、银监会抓紧制定第二套住房的认定标准D商业银行要加强对房地产企业开发贷款的贷前审查和贷后管理。对存在土地闲置及炒地行为的房地产开发企业，商业银行不得发放新开发项目贷款E国土资源部门要加大专项整治和清理力度，严格依法查处土地闲置及炒地行为，并限制有违法违规行为的企业新购置土地5、《商业银行法》规定，对商业银行的接管决定应当载明下列内容：（ABCD）A被接管的商业银行名称；B接管理由；C接管组织D接管期限；E接管时间6、《商业银行法》规定，有下列哪些情形，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：（ABCE）A因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚；B担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破《产负有个人责任的；C担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的经理，并负有个人责任的；D个人所负数额较大的债务E因犯罪被剥夺政治权利的7、商业银行法》规定，商业银行有下列哪些变更事项，应当经国务院银行业监督管理机构批准：（ABCE）A变更名称B变更总行或者分支行所在地；C调整业务范围；D修改经营计划E修改章程8、《商业银行法》规定，设立商业银行，应当具备下列哪些条件：（ABCDE）A有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；B有符合本法规定的注册资本最低限额C有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；D有健全的组织机构和管理制度；E有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。9、商业银行法》规定，商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为：（ABDE）A利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；B利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；C违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款D违反规定徇私向亲属、朋友提供担保；E在其他经济组织兼职。10、下列属于国际通用的贷款五级考核标准的有（ABD）A损失贷款B次级贷款C逾期贷款D可疑贷款E呆账贷款11、《商业银行法》所称关系人是指：（ABDE）A商业银行的董事B商业银行的监事C商业银行的股东D商业银行的信贷业务人员E商业银行的管理人员12、《商业银行法》规定，商业银行拆入资金用于（ABC）。A弥补票据结算头寸的不足《《BCDE联行汇差头寸的不足解决临时性周转资金短期投资股权投资13、《商业银行法》规定，商业银行破产清算时，在支付（ABD）后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。A清算费用B所欠职工工资C职工集资款D劳动保险费用E所欠职工福利费14、《商业银行法》所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的（BCD）等业务的企业法人。A信托投资；B发放贷款C办理结算D吸收公众存款E办理保险15、《商业银行法》规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的那些规定：（ABCD）A资本充足率不得低于百分之五B贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；C流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；D对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十E不良资产率不应高于百分之四16、《商业银行法》规定，商业银行的拆入资金禁止用于：（AB）A固定资产贷款B投资C弥补联行汇差头寸的不足D先支后收等临时性资金周转E弥补票据清算17、《商业银行法》规定，商业银行与客户的业务往来应当遵循什么原则：（AD）A平等、自愿B自担风险C自我约束D公平和诚实信用E自主经营18、《商业银行法》规定，国有独资商业银行监事会对国有独资商业银行的（BCE）等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。A资本充足率；B信贷资产质量C资产负债比例D资产流动性E国有资产保值增值19、商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（ABCD）。A自主经营B自担风险C自负盈亏D自我约束E自求发展20、《商业银行法》规定，商业银行有下列哪些变更事项，应当经国务院银行业监督管理机构批准：（ABCDE）A变更注册资本B变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东；C调整业务范围D修改章程E变更名称21、《商业银行法》规定，商业银行因（ABC）而终止。A解散B被撤销C被宣告破产D经营不善E资不抵债22、《商业银行法》规定，商业银行拆出资金限于（ABC）之后的闲置资金。A交足存款准备金B留足备付金C归还中国人民银行到期贷款；D留足库存现金E归还拆入资金23、《商业银行法》规定，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交设立商业银行的申请书，申请书应当载明拟设立的商业银行的（ABCD）等。A名称B所在地C注册资本D业务范围E人员构成《24、《商业银行法》规定，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（ABCDE）A吸收公众存款B发行金融债券C买卖政府债券、金融债券D提供信用证服务及担保E从事外汇买卖25、《商业银行法》规定，下列哪些金融机构适用《商业银行法》的规定（ABCD）A外资商业银行B中国银行C福建兴业银行D中国进出口银行；E国家开发银行26、《商业银行法》规定，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定（ABCDE）等事项。A贷款种类B借款用途；C还款方式和还款期限；D利率E金额27、制订《商业银行法》的目的：（ABCDE）A保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益B提高信贷资产质量C保障商业银行的稳健运行D规范商业银行的行为E维护金融秩序28、商业银行法》规定，商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，依据《商业银行法》，对（ABE）应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A直接负责的董事；B直接负责高级管理人员C银行业监管部门人员；D商业银行的监事E其他直接责任人员。29、《商业银行法》规定，国务院银行业监督管理机构对商业银行检查监督时，商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构的要求，提供（ADE）的其他信息。A财务会计资料B员工往来信函；C个人会议记录；D业务合同《E有关经营管理方面30、《商业银行法》规定，商业银行应当对（ABCDE）进行严格审查。A保证人的偿还能力；B抵押物、质物的权属；C抵押物、质物的价值D实现抵押权的可行性；E实现质权的可行性31、《商业银行法》规定，商业银行有下列哪些情形，接管终止：（ABCD）A接管决定规定的期限届满；B接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；C接管期限届满前，该商业银行被合并D接管期限届满前，该商业银行被依法宣告破产。E接管决定规定的延期届满。32、《商业银行法》规定，国务院银行业监督管理机构有权随时对商业银行的（ABCD）等情况进行检查监督。A存款B贷款C结算D呆帐E结售汇33、《商业银行法》规定，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交设立商业银行分支机构的申请书，申请书应当载明（ACD）等。A拟设立的的名称B营运资金额C业务范围D注册资本E总行及分支机构所在地业务范围34、根据《中国人民银行法》规定，中国人民银行的工作人员（BCDE），构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。A作风散漫B贪污受贿C徇私舞弊D滥用职权E玩忽职守35、按《中国人民银行法》规定，中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律、行政法规和国家统一的财务、会计制度，接受（AE）依法分别进行的审计和监督。A国务院审计机关B国务院银行业监督管理机构C国家工商行政管理机关D银行业协会E财政部门36、根据《中国人民银行法》规定，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：（ABCDE）。A执行有关反洗钱规定的行为C执行有关存款准备金管理规定的行为E执行有关黄金管理规定的行为B执行有关外汇管理规定的行为D与中国人民银行特种贷款有关的行为37、根据《中国人民银行法》规定，中国人民银行就年度货币（ABCE）作出的决定，报国务院批准后执行。A供应量B利率C汇率D币种E国务院规定的其他重要事项38、根据《中国人民银行法》规定，中国人民银行履行下列职责：（ABCDE）。A依法制定和执行货币政策B发行人民币，管理人民币流通C监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D经理国库E负责金融业的统计、调查、分析和预测39、《银行业监督管理法》规定提及的银行业金融机构风险预警机制，是指通过一定的技术手段，采用（ABCD）等方法对单个银行业金融机构及全部银行业金融机构的整体风险状况进行动态监测和早期预警。A时间序列分析B同级组水平比较分析C模型分析D专家判断E现场检查风险预警机制是指银行业监督管理机构根据非现场监管、现场检查和其他渠道获得的银行业金融机构的信息以及宏观经济、微观经济、金融体系等方面的状况和发展趋势，通过一定的技术手段，采用时间序列分析、同级组水平比较分析、模型分析和专家判断等方法对单个银行业金融机构及全部银行业金融机构的整体风险状况进行动态监测和早期预警。40、中国银监会派出机构的主要任务是：（AB）。A对本辖区内的银行业金融机构进行监督管理B承办中国银行业监督管理委员会交办的其他事项C制定监管规章D反洗钱E加强与地方政府的沟通派出机构的主要任务是，在国务院银行业监督管理机构的领导下，根据有关法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构制定并发布的有关金融监督管理的命令和规章，在国务院银行业监督管理机构的授权范围内，对本辖区内的银行业金融机构进行监督管理，承办国务院银行业监督管理机构交办的其他事项。41、《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构有权要求银行业金融机构按照规定报送（ABCDE）。A资产负债表C其他财务会计报表B利润表D经营管理资料E注册会计师出具的审计报告42、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构（ACD），逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，对其采取监管强制措施。A违反审慎经营规则BCDE擅自调整高管人员其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行其行为严重危及损害存款人和其他客户合法权益的发生重大突发案件43、《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循（ABCD）的原则。A依法B公开C公正D效率E便民44、《银行业监督管理法》规定明确的银行业金融机构的审慎经营规则有（AB）。A损失准备金B风险集中C合规文化D现金管理E混业经营45、银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（ABCD）情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A违反规定对银行业金融机构进行现场检查的B违反规定查询账户或者申请冻结资金的C违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的D滥用职权、玩忽职守的其他行为E请客送礼、拉邦结派46、《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员（ABC），构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。A贪污受贿C泄露所知悉的商业秘密B泄露国家秘密D工作作风漂浮E生活腐化47、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关（CDE）。A行政拘留C禁止其转移财产B逮捕D禁止其转让财产E对其财产设定其他权利48、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的（ACD），可以依法阻止其出境。A董事C高级管理人员B外部审计人员D其他责任人员E股东49、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的（ABC），按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。A董事B高级管理人员C其他工作人员D法律顾问E股东《50、《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的（AC），并按照国家有关规定予以公布。A统计数据B费用支出报表C报表D财务分析情况表E现金流量表51、《银行业监督管理法》规定，对于银行业监督管理机构可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件，国务院银行业监督管理机构负责人认为需要向国务院报告的，应当立即向国务院报告，并告知（AC）等有关部门。A中国人民银行B国务院民政部门C国务院财政部门D地方政府E最高人民法院52、银行业监督管理法》规定第二十八条规定，银行业监督管理机构发现可能引发（AB）的突发事件的，应当立即向国务院银行业监督管理机构负责人报告。A系统性银行业风险C操作风险B严重影响社会稳定D员工上访E抢劫、盗窃、诈骗案件53、《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构（AB），根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。A监督管理评级体系B风险预警机制C履行社会责任评价机制D高级管理人员履职考核评价体系E审计监督体系54、《银行业监督管理法》规定明确的银行业金融机构的审慎经营规则有（AD）。A资产质量B内控评价C操作风险D关联交易E混业经营审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。55、制定《银行业监督管理法》规定的目的是，为了（ABCDE），制定本法。A加强对银行业的监督管理C防范和化解银行业风险B规范监督管理行为D保护存款人和其他客户的合法权益E促进银行业健康发展56、《银行业监督管理法》规定明确的银行业金融机构的审慎经营规则有（AD）。A风险管理B合规文化C金融创新D内部控制E混业经营57、《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的（AC）实行任职资格管理。A董事B监事C高级管理人员D股东E工会主任58、《银行业监督管理法》规定，申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的（ABCD）进行审查。A资金来源B财务状况C资本补充能力D诚信状况E道德风险《59、《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构依照（AD）制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。A法律B地方法规C内部规章D行政法规E监管指引60、《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的（ABC）以及（D）。A设立B变更C终止D业务范围E组织架构61、《银行业监督管理法》规定，国务院（AB）等机关，应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。A审计B监察C证监会D保监会E财政部62、《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构工作人员，应当（ABD），不得利用职务便利牟取不正当的利益，不得在金融机构等企业中兼任职务。A忠于职守B依法办事C事实求是D公正廉洁E客观公正63、《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构依法监管的对象是（ACDE）。A国有商业银行C城市信用合作社B人民银行D金融资产管理公司E股份制商业银行64、《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露（ABC）以及其他重大事项等信息。A财务会计报告B风险管理状况C董事和高级管理人员变更D内设部门调整E内设部门人员调整65、《银行业监督管理法》规定明确的银行业金融机构的审慎经营规则有（ABE）。A资产流动性C中间业务管理B资本充足率D不良资产管理E资产质量66、《中华人民共和国民法通则》明确，民事活动应当遵循（ABCD）的原则：A自愿B公平C等偿有价D诚实信用E及时67、根据《中华人民共和国民法通则》，下列（ACDE）的诉讼时效期间为一年：A身体受到伤害要求赔偿的B催收逾期贷款C出售质量不合格的商品未声明的D延付或者拒付租金的E寄存财物被丢失或者损毁的68、根据《中华人民共和国民法通则》，下列（DE）民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销：A无民事行为能力人实施的；B违反法律或者社会公共利益的；C以合法形式掩盖非法目的的；D行为人对行为内容有重大误解的E显失公平的69、《中华人民共和国民法通则》明确，法人应当具备下列条件（ABCE）：A依法成立；B有必要的财产或者经费；C有自己的名称、组织机构和场所；D股东对银行、个人等没有欠债E能够独立承担民事责任。70、根据《中华人民共和国民法通则》，企业法人有（ABCDE）的，除法人承担责任外，对法定代表人可以给予行政处分、罚款，构成犯罪的，依法追究刑事责任：A超出登记机关核准登记的经营范围从事非法经营的B抽逃资金、隐匿财产逃避债务的；C解散、被撤销、被宣告破产后，擅自处理财产的；D终止时不及时申请办理登记和公告，使利害关系人遭受重大损失的E从事法律禁止的其他活动，损害国家利益或者社会公共利益的71、根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二），提供格式条款的一方对格式条款中免除或者限制其责任的内容，如（AE）的，人民法院应当认定符合合同法第三十九条所称“采取合理的方式”。A在合同订立时采用足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别标识B在合同订立时采用较大的文字、符号、字体等特别标识C在合同订立时采用彩色的文字、符号、字体等特别标识D按照第三方的要求对该格式条款予以说明E按照对方的要求对该格式条款予以说明72、《中华人民共和国合同法》规定，出现下列哪些情形时，合同无效：（BCD）A因重大误解订立的B恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C以合法形式掩盖非法目的D损害社会公共利益E在订立合同时显失公平的73、中华人民共和国合同法》规定，出现下列哪些情形时，当事人可以解除合同：BCDE）A当事人双方法定代表人均发生变更B因不可抗力致使不能实现合同目的C在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务D当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行E当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的74、《中华人民共和国合同法》规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方出现下列哪些情形时，可以中止履行：（ABDE）A经营状况严重恶化C营业地址迁移B转移财产、抽逃资金，以逃避债务D丧失商业信誉E有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形75、《中华人民共和国合同法》规定，合同哪些内容变更时，视为要约内容的实质性变更。《（（ABCDE）A合同标的变更B合同数量变更C合同质量变更D合同价款变更E解决争议方法76、《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，除了可以对当事人的名称或者姓名和住所、标的、数量等内容进行约定外，还可以对下面哪些内容进行约定（ABCDE）：A质量B价款或者报酬C履行期限、地点和方式D违约责任E解决争议的方法77、物权包括（BCD）A债权B用益物权C担保物权D所有权E财产权78、根据《中华人民共和国物权法》和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》，反担保仅适用于（ABC）的情形A保证B抵押C质押D定金E留置79、依据《中华人民共和国物权法》，以（ABE）出质的，当事人应当订立书面合同。A汇票B债券C应收账款D股权E仓单、提单80、依据《中华人民共和国物权法》，债务人或者第三人有权处分的下列（BCD）可以抵押：A土地所有权B建设用地使用权C以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权D正在建造的建筑物、船舶、航空器E依法被查封、扣押、监管的财产81、依据《中华人民共和国物权法》，担保物权的担保范围包括（ABCDE）A主债权及其利息C损害赔偿金B违约金D保管担保财产的费用E实现担保物权的费用82、《中华人民共和国物权法》规定，建设用地使用权的（ABCDE）,当事人应当采取书面形式订立相应的合同:A转让B互换C出资D赠与E抵押83、依据《中华人民共和国物权法》，担保物权的担保范围包括（ABCDE）A主债权及其利息C损害赔偿金B违约金D保管担保财产的费用E实现担保财产的费用第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。84、依据《中华人民共和国物权法》，私人对其合法的（ABCDE）享有所有权A收入B房屋C生活用具D生产工具E原材料85、根据《中华人民共和国票据法》，因（CDE）取得票据的，不受给付对价的限制。A交易关系B债权债务关系C税收D继承E赠与86、根据《中华人民共和国票据法》，票据的（ABC）不得更改，更改的票据无效A金额B日期C收款人名称D付款人名称E付款地87、《中华人民共和国票据法》所称票据，是指（BDE）A汇款凭证B汇票C委托收款凭证D本票E支票88、依据《中华人民共和国担保法》规定，表述正确的是（ABCD）A债务履行期届满债务人履行债务的，质权人应当返还质物。B出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质物C债务履行期届满质权人未受清偿的，可以与出质人协议以质物折价。D债务履行期届满质权人未受清偿的，可以依法拍卖、变卖质物E债务履行期届满质权人未受清偿的，质权人可以继续留置质物，并以质物的全部行使权利。89、《中华人民共和国担保法》规定，人民法院受理债务人破产案件后，（B）A债权人可以申报债权B债权人未申报债权的，保证人可以参加破产财产分配，预先行使追偿权C债权人未申报债权的，各连带共同保证的保证人应当作为一个主体申报债权，预先行使追偿权D保证人可以申报债权E保证人可以和债权人同时申报债权90、《中华人民共和国担保法》规定，当事人在保证合同中（ABC），保证人应承担连带保证责任。A约定保证人与债务人对债务承担连带责任B对保证方式没有约定C对保证方式约定不明确D约定保证人承担一般保证责任E对债务人的注册资金提供保证的，债务人的实际投资与注册资金不符，或者抽逃转移注册资金的，在注册资金不足或者抽逃转移注册资金的范围内91、《中华人民共和国担保法》规定，担保方式包括（ABDE）和留置。A保证B抵押C订金D定金E质押92、根据《中华人民共和国票据法》，对于（ABE），汇票持票人可以行使追索权。A背书人B出票人C承兑人D付款人E汇票的其他债务人93、中华人民共和国刑法修正案（七）》将刑法第一百八十条新增加一款，明确证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、商业银行、保险公司等金融机构的（ADE），利用因职务便利获取的内幕信息以外的其他未公开的信息，违反规定，从事与《该信息相关的证券、期货交易活动，或者明示、暗示他人从事相关交易活动，情节严重的，依照第一款的规定处罚。A从业人员B客户C交易对手D有关监管部门工作人员E行业协会的工作人员94、根据《中华人民共和国刑法》，犯（ABE）之罪，数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，最高可处死刑，并处没收财产A集资诈骗罪B票据诈骗罪C金融凭证诈骗罪D信用卡诈骗罪E信用证诈骗罪95、以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，涉嫌下列（AC）情形之一的，应予追诉：A个人集资诈骗，数额在十万元以上的B个人集资诈骗，数额在五万元以上的C单位集资诈骗，数额在五十万元以上的D单位集资诈骗，数额在五十万元以上的E虽不以非法占有为目的，但非法集资数额特别巨大的96、银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，涉嫌下列（BCD）情形之一的，以挪用资金案应予追诉：A挪用特定款物价值在五千元以上的B挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的C挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的D挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的E将本单位财物非法占为己有，数额在五千元至一万元以上的97、有下列情形之一的，可能构成伪造、变造金融票罪（ABCD）A伪造、变造汇票、本票、支票的；B伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；C伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的D伪造信用卡的E伪造国库券、政府债券、股票等98、根据最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列（ABCDE）情形之一的，应予追诉：A个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在二十万元以上的B单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在一百万元以上的C个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的D单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上的E个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额五十万元以上的。99、根据《中华人民共和国刑法》，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，（BC）A拘役B处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金C数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。D无期徒刑100、根据《中华人民共和国刑法》，（ABE）属于刑罚附加刑种类A没收财产B罚金C拘役D无期徒刑E剥夺政治权利101、根据《中华人民共和国刑法》，（ACD）属于刑罚主刑种类。A管制B罚金C有期徒刑D无期徒刑E剥夺政治权利102、企事业单位内部治安保卫工作条例》规定，单位内部治安保卫工作的要求是（ABC）A有适应单位具体情况的内部治安保卫制度、措施和必要的治安防范设施B单位范围内的治安保卫情况有人检查，重要部位得到重点保护，治安隐患及时得到排查C单位范围内的治安隐患和问题及时得到处理，发生治安案件、涉嫌刑事犯罪的案件及时得到处置D单位的分管负责人对本单位的内部治安保卫工作负责E单位的主要负责人对本单位的内部治安保卫工作负责103、企事业单位内部治安保卫工作条例》规定，单位内部治安保卫机构、治安保卫人员应当履行下列职责（ABCDE）：A开展治安防范宣传教育，并落实本单位的内部治安保卫制度和治安防范措施；B根据需要，检查进入本单位人员的证件，登记出入的物品和车辆；C在单位范围内进行治安防范巡逻和检查，建立巡逻、检查和隐患整改记录D维护单位内部的治安秩序，制止发生在本单位的违法行为，对难以制止的违法行为以及发生的治安案件、涉嫌刑事犯罪案件应当立即报警，并采取措施保护现场，配合公安机关的侦查、处置工作。E督促落实单位内部治安防范设施的建设和维护。104、非法金融业务活动，是指未经批准，擅自从事的下列活动（ABCDE）：A非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款B未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；C非法发放贷款、办理结算D非法票据贴现、资金拆借、信托投资E非法金融租赁、融资担保、外汇买卖105、监管部门一旦发现有从事非法金融机构或者非法金融业务活动的，应当责令金融机构（ABC）A停止其开立账户C不得为其提供贷款B停止其办理结算D立即停止其他有关业务活动106、金融机构违反规定，为非法金融机构或者非法金融业务活动开立账户、办理结算或者提供贷款的，由监管部门（ACDE）A责令改正，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B责令改正，给予警告C没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款D对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予纪律处分《《E构成犯罪的，依法追究刑事责任107、根据《国务院办公厅关于依法惩处非法集资有关问题的通知》国办发明电〔2007〕34号），非法集资的特点有（ABD）：A未经有关监管部门依法批准，违规向社会（尤其是向不特定对象）筹集资金。B承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报。C集资回报超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）D以合法形式掩盖非法集资目的E向特定对象如内部职工筹集资金108、《储蓄管理条例》规定，储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。（ABC）A人民法院发生法律效力的判决书C人民法院发生法律效力的调解书B人民法院发生法律效力的裁定书D监管管理部门的通知E公安机关证明109、《储蓄管理条例》规定，储蓄机构可以办理下列人民币储蓄业务：（ABCDE）A活期储蓄存款B整存整取定期储蓄存款；C零存整取定期储蓄存款；D存本取息定期储蓄存款E整存零取定期储蓄存款110、《储蓄管理条例》规定，储蓄机构的设置，应当遵循（ABDE）的原则。A统一规划B方便群众C公开公正D注重实效E确保安全111、《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构不得以下列方式从事账外经营行为：（ABCE）A办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记B办理存款、贷款等业务不在会计报表中反映C将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理D将投资与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理E经营收入未列入会计账册112、金融违法行为处罚办法》规定，金融机构有下列情形之一的，应当经批准：ABCD）A变更名称C变更机构所在地B变更注册资本D更换高级管理人员E调整年度经营目标113、《金融违法行为处罚办法》规定的对金融机构的工作人员的纪律处分，包括（BCE）：A通报批评B警告C记过D降薪E开除114、根据《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》，具备下列条件之一的营业场所定为二级风险单位：（ABC）A设在县（含县）以上城市、城乡结合部的营业场所；B与业务库相连，库存现金余额不足80万元人民币的营业场所；（《（C现金出纳柜台不超过5个（含5个）的营业场所D与业务库相连，库存现金余额80万元（含80万元）人民币以上的营业场所。E与业务库相连，库存现金余额50万元（含50万元）人民币以上的营业场所。115、根据《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》，离行式自助银行的防护应满足以下要求：（ABCD）A应安装入侵报警装置，对装填现金区发生的入侵事件进行探测，并应具备入侵报警联动功能。B应安装视频安防监控装置，对进入自助银行的人员进行监视、记录，回放图像应能清晰显示进出人员的体貌特征，但不应看到客户密码。C应安装出入口控制设备，对装填现金操作区出入口实施控制。D应能实现远程报警、图像、声音等信息的传输监控。E安防系统记录资料的保存期不应少于20天116、依据《银行业金融机构安全评估办法》，银行业金融机构安全评估标准共分为九部分，根据项目设定分值，总分100分。各项目分值设定为（AD）。A营业场所安全20分C运钞安全20分B库房安全15分D计算机安全10分E营业场所安全10分117、以下符合《银行业金融机构安全评估办法》规定的是（AB）。A对安全评估结果列为不达标等次的单位，银行业监督管理部门应当对单位责任人予以警告；B对列为治安隐患的单位，银行业监督管理部门应当建议该银行业金融机构的上级部门给予单位责任人降级或撤职处分。C对安全评估结果列为不达标等次的单位，银行业监督管理部门应当对单位责任人予以罚款；D对列为治安隐患的单位，银行业监督管理部门应当建议该银行业金融机构的上级部门给予单位责任人记过处分。E对安全评估结果列为不达标等次的单位，银行业监督管理部门应当对单位责任人予以记过；118、以下（ABC）为中国银监会《项目融资业务指引》所提示的贷款人要求借款人在建设期应当采取的降低风险的措施：A投保商业保险C提供完工担保和履约保函B建立完工保证金D签订长期供销合同E发起人提供资金缺口担保119、中国银监会《项目融资业务指引》强调，贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定。根据《国务院关于调整固定资产投资项目资本金比例的通知》（国发〔2009〕27号）精神，下列说法正确的是（BCDE）：A钢铁、电解铝项目，最低资本金比例为45%B水泥项目，最低资本金比例为35%C玉米深加工项目，最低资本金比例为30%D铁路、公路、化肥（钾肥除外）项目，最低资本金比例为25%E保障性住房项目的最低资本金比例为20%120、根据中国银监会《项目融资业务指引》，下面关于项目融资的特征，说法正确的是：（ABCE）A贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B贷款用途可以是对已建项目的再融资C借款人可以是为建设、经营该项目而专门组建的企事业法人D为该项目融资而专门组建的企事业法人不可以为借款人E还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。121、中国银监会《项目融资业务指引》所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款：ACE）A贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转C借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人D贷款金额不超过五十万元人民币E还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源第三条本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。122、对未按中国银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有（ABCE）：A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利C停止批准增设分支机构D责令改正，并处处十万元以上三十万元以下罚款E责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分123、中国银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（ABCDE）情形的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施：A未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的B对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的C超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；D未按本办法规定签订贷款协议的；（E与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；124、中国银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（ABCDE）情形的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施：A固定资产贷款业务流程有缺陷的B未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的C贷款调查、风险评价未尽职的D受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的E与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的125、中国银监会《固定资产贷款管理暂行办法》要求，贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下（BCDE）条件：A借款人依法经税务机关核准登记B借款人信用状况良好，无重大不良记录C借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录D项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，待贷款到位后能够按规定履行完固定资产投资项目的合法审批手续E符合国家有关投资项目资本金制度的规定126、中国银监会《固定资产贷款管理暂行办法》要求，贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（ABCD）的原则。A依法合规B审慎经营C平等自愿D公平诚信E公开公正127、以下（ABDE）内容，属于中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》明确的尽职调查内容：A借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况B借款人所在行业状况C借款人所在城市或社区经济发展状况D借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况E还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等128、根据中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下（ABCDE）情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：A未按约定用途使用贷款的C未遵守承诺事项的B未按约定方式进行贷款资金支付的D突破约定财务指标的E发生重大交叉违约事件的129、中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款不得用于（BCDE）A借款人日常生产经营周转C股权投资B固定资产投资D国家禁止生产的领域和用途E国家禁止经营的领域和用途130、中国银监会《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（ABDE）情形之一的，中国银监会除采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：A发放不符合条件的个人贷款的C发放无指定用途的个人贷款的B签订的借款合同不符合本办法规定的D将贷款调查的全部事项委托第三方完成的E超越或变相超越贷款权限审批贷款的131、中国银监会《个人贷款管理暂行办法》的下列（BC）条款，体现了银监会保护金融消费者利益的理念：A贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系B借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示C贷款人对未获批准的个人贷款申请，应告知借款人D经贷款人同意，个人贷款可以展期E贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息132、中国银监会《个人贷款管理暂行办法》规定，具备以（ABCDE）条件，自然人可以向贷款人申请个人贷款：A借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B贷款用途明确合法C贷款申请数额、期限和币种合理D借款人具备还款意愿和还款能力E借款人信用状况良好，无重大不良信用记录133、《商业银行风险监管核心指标》规定，商业银行风险迁徙类指标包括（AC）两类。A正常贷款迁徙率C不良贷款迁徙率B关注类贷款迁徙率D次级类贷款迁徙率E可疑类贷款迁徙率134、《商业银行风险监管核心指标》规定，商业银行信用风险指标包括（ACE）三类指标。A不良资产率B资本充足率C单一集团客户授信集中度D十大客户授信集中度E全部关联度135、《商业银行风险监管核心指标》规定，商业银行风险水平类指标包括（ABCD），以时点数据为基础，属于静态指标。A流动性风险指标C市场风险指标B信用风险指标D操作风险指标E声誉风险指标136、《商业银行风险监管核心指标》规定，商业银行风险监管核心指标分为（BCD）三个层次。A风险识别B风险水平C风险迁徙D风险抵补E风险处置137、《商业银行资本充足率管理办法》规定，下列保证主体提供的保证具有风险缓释作用：（ABDE）A我国政策性银行、商业银行B经国务院批准，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的我国国家机关。C我国中央政府及省级政府投资的公用企业D评级为AA-以上（含AA-）国家或地区的政府以及在这些国家或地区注册的商业银行，这些国家或地区政府投资的公用企业E多边开发银行138、商业银行资本充足率管理办法》规定，资本充足率的信息披露内容包括：ABCD）、信用风险和市场风险。A风险管理目标和政策C资本B并表范围D资本充足率E法律风险139、《商业银行资本充足率管理办法》规定，附属资本包括（ABCE）A重估储备B一般准备C优先股D短期次级债务E可转换债券140、《商业银行资本充足率管理办法》规定，核心资本包括（ABCDE）A实收资本B资本公积C盈余公积D未分配利润E少数股权141、根据《中国银监会行政许可实施程序规定》，银监会及其派出机构的工作人员在实施行政许可过程中，应当（ABD）A依法办事C认真审核发现错误B公正廉洁D不得谋取不正当利益E发现错误直接退回142、根据《中国银监会行政许可实施程序规定》，银监会实施行政许可应当遵循的原则有：（ABCDE）A公开B公平C公正D效率E便民143、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，关联交易情况应当包括：（ABCD）、交易收益与损失、关联方在交易中所占权益的性质及比重等。A关联方B交易类型C交易金额及标的D交易价格及定价方式E交易对象144、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列（ACDE）事项。A授信C提供服务B授权D资产转移E中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易145、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联法人或其他组织包括（ABCD）A商业银行的主要非自然人股东B与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织《（《《C商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织D其他可直接、间接、共同控制商业银行或可对商业银行施加重大影响的法人或其他组织；E当地银行业监管机构146、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联自然人包括（ABCDE）A商业银行的内部人B商业银行的主要自然人股东C商业银行的内部人和主要自然人股东的近亲属；D商业银行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员；E对商业银行有重大影响的其他自然人。147、《商业银行资本充足率管理办法》规定，核心资本包括（ABCDE）。A实收资本或普通股C盈余公积B资本公积D未分配利润E少数股权148、商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下（ABC）项目。A商誉B商业银行对未并表金融机构的资本投资C商业银行对非自用不动产和企业的资本投资D商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%E商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的50%149、《商业银行资本充足率管理办法》规定，附属资本包括（ABCDE）A重估储备B一般准备C优先股D可转换债券E长期次级债务第十二条商业银行资本包括核心资本和附属资本。核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。150、根据《商业银行服务价格管理暂行办法》，实行政府指导价的商业银行服务范围包括：（ABDE）A银行汇票B本票C人民币储蓄销户D汇兑E支票151、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本包括（AB）A核心资本B附属资本C加权风险资本D风险资本E项目资本152、根据《商业银行服务价格管理暂行办法》，商业银行服务价格实行（AE）A政府指导价C工商管理部门核准价E市场调节价B中国人民银行批准价D银监会批准价《153、根据《商业银行服务价格管理暂行办法》，商业银行制定服务价格、提供银行服务应当遵循（ACDE）的原则。A合理B保密C诚信D质价相符E公开154、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定，银行业金融机构应将从业人员遵循本指引的情况纳入（AB）范围，定期评价，建立可持续的评价和监督机制。A合规管理B人力资源管理C风险管理D业务管理E业务经营155、《商业银行稳健薪酬监管指引》规定，发现商业银行以下（ABCDE）问题，银行业监督管理部门有权根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的相关规定责令纠正，并予以查处：A薪酬管理组织架构、薪酬管理制度不符合规定B未按规定核定、执行和报备绩效考核办法或年度薪酬方案C绩效考核不严格、不符合规定或弄虚作假D未按规定计发基本薪酬、延发绩效薪酬E未按规定披露薪酬信息156、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定，银行业金融机构从业人员投资股票应遵守有关法律法规和本机构有关规定，不得（ABC）A利用内幕信息买卖有相关关系的上市公司股票；B挪用公款和客户资金买卖股票；C用个人消费贷款（如住房、汽车贷款）买卖股票D用个人结余资金买卖股票E用家属个人储蓄存款157、《商业银行市场风险管理指引》明确，商业银行应当避免其（AB）与市场风险管理目标产生利益冲突。A薪酬制度B激励机制C风险管理制度D岗位交流制度E内部评价制度158、《商业银行市场风险管理指引》明确，商业银行交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与（ABCDE）；必要时可设置中台监控机制。A交易的正式确认B对账C重新估值D交易结算E款项收付159、《商业银行市场风险管理指引》明确，市场风险管理体系包括（ABCDE）基本要素：A董事会和高级管理层的有效监控B完善的市场风险管理政策和程序；C完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序D完善的内部控制和独立的外部审计E适当的市场风险资本分配机制160、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定，银行业金融机构从业人员遇到利益冲突，应主动回避。办理（ABC）等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。A授信B资信调查C融资D存款E大额取现161、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定，银行业金融机构从业人员应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则。自觉抵制（ABC）等不正当竞争手段。A低价倾销B贬低同业C虚假宣传D黄、赌、毒E非法集资162、《商业银行市场风险管理指引》明确，市场风险可以分为（ABCD）。A利率风险B汇率风险（包括黄金）C股票价格风险D商品价格风险E信用风险163、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发〔2005〕17号）要求，银行业金融机构严格（ABC）的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。A印章B密押C凭证D报表E账本164、《贷款风险分类指引》明确，下列（ABCDE）贷款应至少归为关注类。A本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。B借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还C改变贷款用途D本金或者利息逾期E同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良165、关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发〔2005〕17号）要求，银行业金融机构发现员工有（ABCDE）等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。A涉黄B涉赌C涉毒D未报告的股票买卖E经商办企业166、商业银行操作风险管理指引》明确，商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。主要职责包括（ABCD）。A指定专人负责操作风险管理，其中包括遵守操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程；B根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、评估本部门的操作风险，并建立持续、有效的操作风险监测、控制/缓释及报告程序，并组织实施；C在制定本部门业务流程和相关业务政策时，充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，应保证各级操作风险管理人员参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性；D监测关键风险指标，定期向负责操作风险管理的部门或牵头部门通报本部门操作风险管理的总体状况，并及时通报重大操作风险事件。E监测所有风险指标，定期向负责操作风险管理的部门或牵头部门通报本部门操作风险管理的总体状况，并及时通报重大操作风险事件。167、商业银行操作风险管理指引》明确，操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下（ABCDE）基本要素。A董事会的监督控制C适当的组织架构B高级管理层的职责；D操作风险管理政策、方法和程序《《E计提操作风险所需资本的规定168、《贷款风险分类指引》明确，贷款分类应遵循以下原则（ACDE）。A真实性原则B盈利性原则C重要性原则D审慎性原则E及时性原则169、商业银行表外业务风险管理指引》明确，金融衍生交易类业务是指商业银行为满足客户保值或自身头寸管理等需要而进行的货币和利率的（ABC）等衍生交易业务。A远期B掉期C期权D即期170、商业银行表外业务风险管理指引》明确，担保类业务是指商业银行接受客户的委托对第三方承担责任的业务，包括（ABCD）等。A担保（保函）B备用信用证C跟单信用证D承兑E贴现171、商业银行表外业务风险管理指引》明确，商业银行经营担保和承诺类业务应当有真实交易的背景，真实交易是指真实的（ABC）等行为。A贸易B借贷C履约及投标D营业收入E营业外收入172、《商业银行表外业务风险管理指引》明确，表外业务具体包括（ABC）的业务。A担保类B承诺类C金融衍生交易类D资产类E负债类173、《贷款风险分类指引》明确，商业银行在贷款分类中应当做到（ABCDE）A制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程。B开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统C保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质D建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整E建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠。174、《贷款风险分类指引》明确，商业银行应通过贷款分类达到以下（ABC）目标。A揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量B及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理C为判断贷款损失准备金是否充足提供依据D减小贷款损失E提高资产盈利水平175、折扣有以下特征：（ABC）A给予或者接受折扣都必须明示入账B折扣是卖方给买方的，而且只能给交易相对人，买方单位C折扣是节省下来的商品价款的一部分，通过即时扣除或事后返还的方式给付买方D折扣是账内暗中给予和收受的E折扣是账外暗中给予和收受的176、回扣具有以下法律特征：（ACE）A回扣是账外暗中给予和收受的B回扣是一定比例的商品价款《《《C回扣是卖方给买方单位或者个人的D回扣是账内暗中给予和收受的E回扣不是一定比例的商品价款177、商业银行操作风险管理指引》明确，操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下（ABCDE）基本要素。A董事会的监督控制C适当的组织架构B高级管理层的职责D操作风险管理政策、方法和程序E计提操作风险所需资本的规定178、《商业银行内部控制指引》明确，内部控制应当包括以下要素（ABCDE）。A内部控制环境C内部控制措施B风险识别与评估D信息交流与反馈E监督评价与纠正179、《商业银行内部控制指引》明确，内部控制应当与商业银行的（ABC）相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。A经营规模B业务范围C风险特点D管理水平E员工素质180、《商业银行内部控制指引》明确，商业银行内部控制应当贯彻（ABCD）的原则。A全面B审慎C有效D独立E诚信181、商业银行内部控制指引》明确，内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（ABC）的动态过程和机制。A事前防范B事中控制C事后监督和纠正D事后评价E及时惩处182、商业银行操作风险管理指引》明确，商业银行的操作风险管理政策应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应，主要内容包括（ABCDE）。A操作风险的定义；B适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；C操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序；D操作风险报告程序，其中包括报告