如何组织非标类贷款材料及调查分析课件

如何组织非标类贷款材料及调查分析

个人金融委员会零贷中心一团队

2011年8月1日

如何组织非标类贷款材料及调查分析

1--2--1、一手商用房贷款2、二手商用房贷款3、个人营运车贷款4、个人投资经贷款及个人抵押循环贷款5、个人无抵押循环贷款--2--1、一手商用房贷款2一手商用房材料清单：

1、借款人夫妻双方身份材料及婚姻证明（如未婚，提供婚姻现状申明）；

2、借款人及配偶征信报告、其它需要补充说明的材料（如征信逾期原因佐证材料）；

3、购房合同及首付款凭据；4、借款人及配偶工作及收入证明及借款人偿债能力辅助证明（包括借款人家庭其他经济收入证明、公司资料、纳税证明、银行对账单、租赁合同、银行储蓄存单及有价证券等）；

5、扣划款授权书

6、其他--3--一手商用房材料清单：--3--3一手商用房如何进行调查及材料收集（一手商用房调查报告模式，见附件1）：

1、借款人及家庭基本情况

A、借款人及家庭成员基本材料B、借款人及家庭成员行为分析（诚信、社会行为）C、借款人家庭资产及负债分析

2、购房情况及按揭需求

A、购房合同及首付款证明材料；

B、购买商铺行为分析

3、借款人还款能力分析

A、收入证明材料；

B、收入可行性及还款能力分析【主要是基于借款人家庭总收入及总负债综合分析，判断借款人是否具有稳定的还款能力，并对本笔负债按现行利率的月供情况进行表述，同时针对其收入和总负债（含原有负债）阐述收入负债比。对月收入超过5000元的自雇人士需提供相应的佐证材料（如公司章程、营业执照、经营流水等，经营流水取证时间不得少于半年，取证样本不得少于三个月，如3、7、9或5、9、11等，所取证的经营流水必须剔除非经营项目，如内部往来、银行借款等，且客户经理必须对取的每月有效流水分别汇总，将汇总额标注），同时分析说明其收入的可信度及稳定性】。一手商用房如何进行调查及材料收集（一手商用房调查报告模式，见4二手商用房材料清单：

1、借款人夫妻双方身份材料（身份证、户口）及婚姻证明（结婚证或未婚证明；如未婚，提供婚姻现状申明）；

2、借款人及配偶征信报告、其它需要补充说明的材料（如征信逾期原因佐证材料）；

3、二手商铺买卖协议及首付款凭据；4、借款人及配偶工作及收入证明及借款人偿债能力辅助证明（包括借款人家庭其他经济收入证明、公司资料、纳税证明、银行对账单、租赁合同、银行储蓄存单及有价证券等）；

5、扣划款授权书

6、卖方人（含共有人）身份资料及婚姻证明；卖房人及共有人签署的同意出售房产声明；

7、交易前手的房产证、土地证；交易房产照片及评估报告；

8、其他--5--二手商用房材料清单：--5--5二手商用房如何进行调查及材料收集（二手商用房调查报告模式，见附件2）：

1、借款人及家庭基本情况

A、借款人及家庭成员基本材料B、借款人及家庭成员行为分析（诚信、社会行为）C、借款人家庭资产及负债分析

2、购房情况及按揭需求

A、前手房产基本资料（含卖房人基本资料、前手产权证明）B、购买二手商铺协议及首付款证明材料；C、购买商铺行为分析

D、二手商铺价格及位置状况分析

3、借款人还款能力分析

A、收入证明材料；

B、收入可行性及还款能力分析【主要是基于借款人家庭总收入及总负债综合分析，判断借款人是否具有稳定的还款能力，并对本笔负债按现行利率的月供情况进行表述，同时针对其收入和总负债（含原有负债）阐述收入负债比。对月收入超过5000元的自雇人士需提供相应的佐证材料（如公司章程、营业执照、经营流水等，经营流水取证时间不得少于半年，取证样本不得少于三个月，如3、7、9或5、9、11等，所取证的经营流水必须剔除非经营项目，如内部往来、银行借款等，且客户经理必须对取的每月有效流水分别汇总，将汇总额标注），同时分析说明其收入的可信度及稳定性】。

二手商用房如何进行调查及材料收集（二手商用房调查报告模式，见6个人营运车贷款材料清单：

1、借款人夫妻双方身份材料及婚姻证明（如未婚，提供婚姻现状申明）；

2、借款人及配偶征信报告、其它需要补充说明的材料（如征信逾期原因佐证材料）；

3、购销合同、购车发票、车辆登记证；挂靠协议、租赁协议、承包合同、运输单据及首付证明等；4、借款人及配偶工作及收入证明及借款人偿债能力辅助证明（包括借款人家庭其他经济收入证明、公司资料、纳税证明、银行对账单、租赁合同、银行储蓄存单及有价证券等）；

5、扣划款授权书

6、工程车：《委托扣款授权书（借款人）》、《工程机械个人抵押贷款不可撤销连带责任保证暨保证金质押确认函（制造商）》、《工程机械个人抵押贷款不可撤销连带责任保证暨保证金质押确认函（经销商）》

7、其他个人营运车贷款材料清单：7个人营运车贷款如何进行调查及材料收集（个人营运车贷款调查报告模式，见附件3）：

1、借款人及家庭基本情况

A、借款人及家庭成员基本材料B、借款人及家庭成员行为分析（诚信、社会行为）C、借款人家庭资产及负债分析

2、购车情况及按揭需求

A、所购车辆基本情况及首付款证明材料（明确首付款依据为收据还是银行进账单）；

B、购车行为分析（同时调查借款人从事营运历史，有无出现重大事故）

3、借款人还款能力分析

A、收入证明材料；

B、收入可行性及还款能力分析

C、担保分析（经销商担保；针对借款人特殊情况，如追加个人担保的，须介绍个人基本情况及对担保能力进行分析）。

个人营运车贷款如何进行调查及材料收集（个人营运车贷款8个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款材料清单：

1、借款人夫妻双方身份材料及婚姻证明（如未婚，提供婚姻现状申明）；

2、借款人家庭实力证明材料；

3、借款人及配偶征信报告、其它需要补充说明的材料（如征信逾期原因佐证材料）；4、借款人经营公司营业执照、公司章程、会计或审计事务所出具的注册验资证明；

5、近三年/近期（不足三年）经审计的财务报表及近期财务报表（包括资产负债表、损益表、现金流量表及相应报表附注）

6、商务合同、购销合同、预算表等；

7、可证明借款人收入税票、不少于三个月的银行流水、银行流水核打汇总表或其它有效证明材料（如租金收入等）；

8、扣划款授权书。

个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款材料清单：9个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款材料清单：

9、股东会/股东大会/公司担保决议；

10、公司贷款卡及相关信息；

11、抵押物权属证明；

12、抵、质押物评估报告；

13、第三方夫妻双方有效身份证明、户口本及婚姻证明（如未婚，提供未婚证明及婚姻现状申明）；

14、其他（有关环保、安全、质监、药监等部门颁发的行业管理许可文件。

个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款材料清单：10个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款

如何进行调查及材料收集【个人投资经营贷款（个人抵押循环贷款）调查报告模式，见附件4】：

1、借款人及家庭基本情况

A、借款人及家庭成员基本材料B、借款人及家庭成员行为分析（诚信、社会行为）C、借款人家庭资产实力及负债分析

2、借款人投资企业情况

A、企业基本情况（详细介绍投资企业名称、注册时间、位置、注册资金、股东构成、出资份额、股权占比、经营范围、主营项目等）；

B、企业经营情况（经营收入证明材料、收入佐证材料）；

C、企业负债情况分析。

3、借款人原因、用途及资金合理性分析

A、借款人原因、用途B、借款金额的合理性分析

个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款如何进行调查及材料收11个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款如何进行调查及材料收集：

4、借款人还款能力分析

A、收入证明材料；基于企业经营及盈利水平分析第一还款来源及其稳定性。B、基于本次授信金额、年限、还款方式、以及已有负债数量、还款计划综合计算借款人还款压力。C、综合收入及整体负债情况，分析第一还款来源的可行性、稳定性。

5、抵押物情况分析

A、产权人（共有人）、取得方式、土地性质、产权证号及相应的土地证号；B、抵押物地理位置、商业氛围及居住环境等情况；C、楼龄、布局结构及面积（如为多层，需分层介绍抵押物面积）、目前抵押物用途（如多层不同用途，分层介绍）；D、对抵押物价格的合理性分析（如为多层，需分层进行价格分析；根据市场分析不能仅以评估公司出具的评估意见作为价格认定依据）：E、根据对抵押物的实地认定价值，对抵押率进行分析，抵押物变现强弱等。F、以工业园区公司资产作抵押的：土地取得方式及取得价格；对抵押物评估需对土地与建筑物分开测算；测算依据原则上土地按购置价为基础，建筑物按重置成本测算。

个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款如何进行调查及材料收集：12个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款如何进行调查及材料收集：6、担保人分析（含商户联保）

A、概述借款人基本情况、资产实力、经营情况、盈利水平；B、说明借款人整体负债、对外担保情况、净资产情况、家庭负债率（含本次授信）；

C、根据资产实力，经营盈利情况，整体负债及担保情况分析担保人对本次贷款担保的可行性。

7、借款人与我行合作关系及贡献

A、存量客户：近年与我行合作关系融洽度；是否在我行开立基本户、是否在我行结算及结算量、使用我行产品及综合效益情况；B、新增客户：营销背景及后续客户贡献度。

8、可行性及风险性分析

A、可行性分析：该笔贷款在哪些方面具有可行性B、风险性分析：该笔贷款在哪些方面存在较明显的风险点；针对风险可采取哪些防范措施

个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款如何进行调查及材料收集：13无抵押循环贷款材料清单：

1、借款人夫妻双方身份材料（身份证、户口）及婚姻证明（如未婚，还须提供婚姻现状申明）；

2、借款人家庭实力证明材料（特别是固定资产；

3、借款人及配偶征信报告、其它需要补充说明的材料（如征信逾期原因佐证材料）；

4、学历、技术、执业资格证书、职务任命书；

5、使用我行个人金融产品证明材料【近三个月在我行日均存款余额、近三个月购买我行理财产品日均金额、近三个月购买我行基金总金额（非货币型）等证明材料】；

6、用于消费的消费合同、预算表、装修合同、装修公司营业执照等；

7、收入证明（单位收入证明中应注明借款人工作年限）或其他借款人偿债能力辅助证明（包括借款人家庭其他经济收入证明、公司资料、纳税证明、银行对账单、租赁合同、银行储蓄存单及有价证券等）；

8、扣划款授权书；

9、保证人夫妻双方身份证、户口及婚姻证明、收入证明等；

10、保证人及配偶征信报告、其它需要补充说明的材料（如征信逾期原因佐证材料）。

11、其他无抵押循环贷款材料清单：14无抵押循环贷款如何进行调查及材料收集（个人无抵押循环贷款调查报告模式，见附件5）：

1、借款人及家庭基本情况

A、借款人及家庭成员基本材料B、借款人及家庭成员行为分析（诚信、社会行为）C、借款人家庭资产实力及负债分析

2、借款人原因、用途及资金合理性分析

A、用途为装修一是装修的具体房产信息，包括房产位置、面积、房产权属及房产证号；二是必须明确表述装修方式，是自行还是委托装修公司；三是对装修价格进行表述，根据预算总价（不包括购买家电或家具等消费品），单价分析装修价格的合理性；四是贷款支付方式的表述，是采取自主支付还是受托支付，如采取自主支付，须说明理由。B、用途为购车所购车辆的品牌，型号，合同价，贷款支付方式（自主支付还是受托支付）。C、用途为消费：明确表述购买的消费品品种、金额。

无抵押循环贷款如何进行调查及材料收集（个人无抵押循环贷15无抵押循环贷款如何进行调查及材料收集3、可行性分析

A、客户准入：借款人是否符合我行准入条件。B、还款能力分析；C、核定额度：通过借款人的《中国银行股份有限公司江西省分行客户资信评定表》及调查核实的借款人家庭年收入核定借款人的无抵押循环额度。D、用途合规性分析：如果是装修，单价是否合理，总装修价是否在借款人可承受范围之内；如果是购车，购车价位是否符合借款人家庭收入水平的承受范围。E、综合收益：调查借款人对我行贡献度，阐述叙做该笔贷款的目的及预计可产生的收益。

4、风险性分析

信用放款没有任何抵（质）押物，借款人的还款意愿（诚信度）、收入的多少及工作的稳定性都将对贷款质量产生一定的影响。A、对职业稳定、收入来源可靠的借款人贷款，可以根据其所处的工作单位、所担任的职务等来分析如何控制风险。对私营业主，由于其资产分布的复杂性，收入来源的波动性较大，对此应提出切实可行的风险控制措施。

B、

因个人信用循环贷款只能用于家庭消费，应根据借款人的收入状况、资产状况特别是流动资产（1年内能用于变现还贷的资产）分析借款人能否保证还款计划的落实，防止到期后借款人无力还贷。

无抵押循环贷款如何进行调查及材料收集16无抵押循环贷款如何进行调查及材料收集5、担保人情况

若贷款额度需提供担保人，须介绍担保人情况，包括但不限于：担保人姓名、性别、年龄、婚姻状况、家庭住址、工作单位，职务，收入状况，联系电话，负债情况，信用记录（信用记录如有逾期记录，则须说明累计逾期期数和最高逾期次数，并阐述逾期原因及最近24个月的信用记录情况。如有可依据的材料能证明借款人以往逾期情况所非恶意的，必须同时提供相应证明材料。它行的应提供专项证明）。无抵押循环贷款如何进行调查及材料收集17谢谢！谢谢！18

如何组织非标类贷款材料及调查分析

个人金融委员会零贷中心一团队

2011年8月1日

如何组织非标类贷款材料及调查分析

19--20--1、一手商用房贷款2、二手商用房贷款3、个人营运车贷款4、个人投资经贷款及个人抵押循环贷款5、个人无抵押循环贷款--2--1、一手商用房贷款20一手商用房材料清单：

1、借款人夫妻双方身份材料及婚姻证明（如未婚，提供婚姻现状申明）；

2、借款人及配偶征信报告、其它需要补充说明的材料（如征信逾期原因佐证材料）；

3、购房合同及首付款凭据；4、借款人及配偶工作及收入证明及借款人偿债能力辅助证明（包括借款人家庭其他经济收入证明、公司资料、纳税证明、银行对账单、租赁合同、银行储蓄存单及有价证券等）；

5、扣划款授权书

6、其他--21--一手商用房材料清单：--3--21一手商用房如何进行调查及材料收集（一手商用房调查报告模式，见附件1）：

1、借款人及家庭基本情况

A、借款人及家庭成员基本材料B、借款人及家庭成员行为分析（诚信、社会行为）C、借款人家庭资产及负债分析

2、购房情况及按揭需求

A、购房合同及首付款证明材料；

B、购买商铺行为分析

3、借款人还款能力分析

A、收入证明材料；

B、收入可行性及还款能力分析【主要是基于借款人家庭总收入及总负债综合分析，判断借款人是否具有稳定的还款能力，并对本笔负债按现行利率的月供情况进行表述，同时针对其收入和总负债（含原有负债）阐述收入负债比。对月收入超过5000元的自雇人士需提供相应的佐证材料（如公司章程、营业执照、经营流水等，经营流水取证时间不得少于半年，取证样本不得少于三个月，如3、7、9或5、9、11等，所取证的经营流水必须剔除非经营项目，如内部往来、银行借款等，且客户经理必须对取的每月有效流水分别汇总，将汇总额标注），同时分析说明其收入的可信度及稳定性】。一手商用房如何进行调查及材料收集（一手商用房调查报告模式，见22二手商用房材料清单：

1、借款人夫妻双方身份材料（身份证、户口）及婚姻证明（结婚证或未婚证明；如未婚，提供婚姻现状申明）；

2、借款人及配偶征信报告、其它需要补充说明的材料（如征信逾期原因佐证材料）；

3、二手商铺买卖协议及首付款凭据；4、借款人及配偶工作及收入证明及借款人偿债能力辅助证明（包括借款人家庭其他经济收入证明、公司资料、纳税证明、银行对账单、租赁合同、银行储蓄存单及有价证券等）；

5、扣划款授权书

6、卖方人（含共有人）身份资料及婚姻证明；卖房人及共有人签署的同意出售房产声明；

7、交易前手的房产证、土地证；交易房产照片及评估报告；

8、其他--23--二手商用房材料清单：--5--23二手商用房如何进行调查及材料收集（二手商用房调查报告模式，见附件2）：

1、借款人及家庭基本情况

A、借款人及家庭成员基本材料B、借款人及家庭成员行为分析（诚信、社会行为）C、借款人家庭资产及负债分析

2、购房情况及按揭需求

A、前手房产基本资料（含卖房人基本资料、前手产权证明）B、购买二手商铺协议及首付款证明材料；C、购买商铺行为分析

D、二手商铺价格及位置状况分析

3、借款人还款能力分析

A、收入证明材料；

B、收入可行性及还款能力分析【主要是基于借款人家庭总收入及总负债综合分析，判断借款人是否具有稳定的还款能力，并对本笔负债按现行利率的月供情况进行表述，同时针对其收入和总负债（含原有负债）阐述收入负债比。对月收入超过5000元的自雇人士需提供相应的佐证材料（如公司章程、营业执照、经营流水等，经营流水取证时间不得少于半年，取证样本不得少于三个月，如3、7、9或5、9、11等，所取证的经营流水必须剔除非经营项目，如内部往来、银行借款等，且客户经理必须对取的每月有效流水分别汇总，将汇总额标注），同时分析说明其收入的可信度及稳定性】。

二手商用房如何进行调查及材料收集（二手商用房调查报告模式，见24个人营运车贷款材料清单：

1、借款人夫妻双方身份材料及婚姻证明（如未婚，提供婚姻现状申明）；

2、借款人及配偶征信报告、其它需要补充说明的材料（如征信逾期原因佐证材料）；

3、购销合同、购车发票、车辆登记证；挂靠协议、租赁协议、承包合同、运输单据及首付证明等；4、借款人及配偶工作及收入证明及借款人偿债能力辅助证明（包括借款人家庭其他经济收入证明、公司资料、纳税证明、银行对账单、租赁合同、银行储蓄存单及有价证券等）；

5、扣划款授权书

6、工程车：《委托扣款授权书（借款人）》、《工程机械个人抵押贷款不可撤销连带责任保证暨保证金质押确认函（制造商）》、《工程机械个人抵押贷款不可撤销连带责任保证暨保证金质押确认函（经销商）》

7、其他个人营运车贷款材料清单：25个人营运车贷款如何进行调查及材料收集（个人营运车贷款调查报告模式，见附件3）：

1、借款人及家庭基本情况

A、借款人及家庭成员基本材料B、借款人及家庭成员行为分析（诚信、社会行为）C、借款人家庭资产及负债分析

2、购车情况及按揭需求

A、所购车辆基本情况及首付款证明材料（明确首付款依据为收据还是银行进账单）；

B、购车行为分析（同时调查借款人从事营运历史，有无出现重大事故）

3、借款人还款能力分析

A、收入证明材料；

B、收入可行性及还款能力分析

C、担保分析（经销商担保；针对借款人特殊情况，如追加个人担保的，须介绍个人基本情况及对担保能力进行分析）。

个人营运车贷款如何进行调查及材料收集（个人营运车贷款26个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款材料清单：

1、借款人夫妻双方身份材料及婚姻证明（如未婚，提供婚姻现状申明）；

2、借款人家庭实力证明材料；

3、借款人及配偶征信报告、其它需要补充说明的材料（如征信逾期原因佐证材料）；4、借款人经营公司营业执照、公司章程、会计或审计事务所出具的注册验资证明；

5、近三年/近期（不足三年）经审计的财务报表及近期财务报表（包括资产负债表、损益表、现金流量表及相应报表附注）

6、商务合同、购销合同、预算表等；

7、可证明借款人收入税票、不少于三个月的银行流水、银行流水核打汇总表或其它有效证明材料（如租金收入等）；

8、扣划款授权书。

个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款材料清单：27个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款材料清单：

9、股东会/股东大会/公司担保决议；

10、公司贷款卡及相关信息；

11、抵押物权属证明；

12、抵、质押物评估报告；

13、第三方夫妻双方有效身份证明、户口本及婚姻证明（如未婚，提供未婚证明及婚姻现状申明）；

14、其他（有关环保、安全、质监、药监等部门颁发的行业管理许可文件。

个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款材料清单：28个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款

如何进行调查及材料收集【个人投资经营贷款（个人抵押循环贷款）调查报告模式，见附件4】：

1、借款人及家庭基本情况

A、借款人及家庭成员基本材料B、借款人及家庭成员行为分析（诚信、社会行为）C、借款人家庭资产实力及负债分析

2、借款人投资企业情况

A、企业基本情况（详细介绍投资企业名称、注册时间、位置、注册资金、股东构成、出资份额、股权占比、经营范围、主营项目等）；

B、企业经营情况（经营收入证明材料、收入佐证材料）；

C、企业负债情况分析。

3、借款人原因、用途及资金合理性分析

A、借款人原因、用途B、借款金额的合理性分析

个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款如何进行调查及材料收29个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款如何进行调查及材料收集：

4、借款人还款能力分析

A、收入证明材料；基于企业经营及盈利水平分析第一还款来源及其稳定性。B、基于本次授信金额、年限、还款方式、以及已有负债数量、还款计划综合计算借款人还款压力。C、综合收入及整体负债情况，分析第一还款来源的可行性、稳定性。

5、抵押物情况分析

A、产权人（共有人）、取得方式、土地性质、产权证号及相应的土地证号；B、抵押物地理位置、商业氛围及居住环境等情况；C、楼龄、布局结构及面积（如为多层，需分层介绍抵押物面积）、目前抵押物用途（如多层不同用途，分层介绍）；D、对抵押物价格的合理性分析（如为多层，需分层进行价格分析；根据市场分析不能仅以评估公司出具的评估意见作为价格认定依据）：E、根据对抵押物的实地认定价值，对抵押率进行分析，抵押物变现强弱等。F、以工业园区公司资产作抵押的：土地取得方式及取得价格；对抵押物评估需对土地与建筑物分开测算；测算依据原则上土地按购置价为基础，建筑物按重置成本测算。

个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款如何进行调查及材料收集：30个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款如何进行调查及材料收集：6、担保人分析（含商户联保）

A、概述借款人基本情况、资产实力、经营情况、盈利水平；B、说明借款人整体负债、对外担保情况、净资产情况、家庭负债率（含本次授信）；

C、根据资产实力，经营盈利情况，整体负债及担保情况分析担保人对本次贷款担保的可行性。

7、借款人与我行合作关系及贡献

A、存量客户：近年与我行合作关系融洽度；是否在我行开立基本户、是否在我行结算及结算量、使用我行产品及综合效益情况；B、新增客户：营销背景及后续客户贡献度。

8、可行性及风险性分析

A、可行性分析：该笔贷款在哪些方面具有可行性B、风险性分析：该笔贷款在哪些方面存在较明显的风险点；针对风险可采取哪些防范措施

个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款如何进行调查及材料收集：31无抵押循环贷款材料清单：

1、借款人夫妻双方身份材料（身份证、户口）及婚姻证明（如未婚，还须提供婚姻现状申明）；

2、借款人家庭实力证明材料（特别是固定资产；

3、借款人及配偶征信报告、其它需要补充说明的材料（如征信逾期原因佐证材料）；

4、学历、技术、执业资格证书、职务任命书；

5、使用我行个人金融产品证明材料【近三个月在我行日均存款余额、近三个月购买我行理财产品日均金额、近三个月购买我行基金总金额（非货币型）等证明材料】；

6、用于消费的消费合同、预算表、装修合同、装修公司营业执照等；

7、收入证明（单位收入证明中应注明借款人工作年限）或其他借款人偿债能力辅助证明（包括借款人家庭其他经济收入证明、公司资料、纳税证明、银行对账单、租赁合同、银行储蓄存单及有价证券等）；

8、扣划款授权书；

9、保证人夫妻双方身份证、户口及婚姻证明、收入证明等；

10、保证人及配偶征信报告、其它需要补充说明的材料（如征信逾期原