经济学第一讲-个人理财概论课件

个人理财杨波江汉大学商学院会计系教师管理学博士中国注册会计师协会会员中国注册税务师协会会员个人理财杨波1你不理财，财不理你。吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷。你不理财，财不理你。吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷。2《个人理财教程》张颖编著对外经济贸易大学出版社2007年3月出版《个人理财》（第二版）刘伟主编上海财经大学出版社2009年2月出版《个人理财规划》田文锦主编中国财政经济出版社2008年2月出版《暖财安生》陈昱主编北京大学出版社2008年2月出版《一生的理财功课》曾昭逸著北京大学出版社2007年11月出版《个人理财教程》张颖编著对外经济贸易大学出版社20073《35岁前要上的33堂理财课》曾志尧编著中信出版社2008年9月出版《理财有道》刘彦斌著人民出版社2007年11月出版《富爸爸穷爸爸（全新修订版）》[美]清崎[美]莱希特著萧明译南海出版社2008年10月出版《沃伦·巴菲特传》橡树国际理财机构王彦著吉林科学技术出版社2008年1月出版《幸福女人会理财》雨中小菊著中央编译出版社2009年5月出版图书馆里书名中带有“理财”或“个人理财”字样的书。《35岁前要上的33堂理财课》曾志尧编著中信出版社20084搜狐网理财频道/新浪网理财频道/money/index.shtml网易网理财频道/licai/凤凰网理财频道/money/和讯网理财频道/搜狐网理财频道5理财中国网/我要理财网/腾讯网理财频道/money/中华理财网/Index.html中国理财网/理财中国网6第一讲个人理财概论第一讲个人理财概论7一、个人理财的重要性一、个人理财的重要性8曾创造了一个又一个财富神话的迈克尔·杰克逊，到去世时却给家人留下了高达4亿美元的负债。

曾创造了一个又一个财富神话的迈克尔·杰克逊，到去世时却给家人9早在2003年，著名的福布斯杂志就曾统计出迈克尔·杰克逊的净资产约为4亿美元。尽管赚得很多，但迈克尔·杰克逊花得更多——1988年，他以1700万美元价格在加利福尼亚购入1000公顷土地，建立著名的“梦幻岛”牧场，这一牧场带有动物园、游乐场和电影院，维护费用每年高达500万美元。2009年来，处于半退休状态的迈克尔·杰克逊专辑销量不佳，演唱事业也持续低迷，但他在生活上却依旧保持了大手大脚花钱的习惯。早在2003年，著名的福布斯杂志就曾统计出迈克尔·杰克逊的净10在ABC电视台播放的一部纪录片中，迈克尔·杰克逊从一家礼品店中购买了价值数百万美元的物品，包括名画、瓷器、桌子等。而此后数年中，迈克尔·杰克逊一直官司缠身，屡遭索赔，仅此一项就花去上千万美元。1993年娈童案中，迈克尔·杰克逊付给男童家人高达1500万美元的赔偿金。2003年1月，索斯比拍卖公司将迈克尔·杰克逊告上法庭，称迈克尔·杰克逊毁约，没有将其竞标而得的两幅价值130万美元的世界名画买下，拍卖公司要求迈克尔·杰克逊至少偿付160万美元的违约金。在ABC电视台播放的一部纪录片中，迈克尔·杰克逊从一家礼品店112003年5月，迈克尔·杰克逊因拖欠员工工资被其财政顾问告上法庭……至2005年左右，他的负债已高达2.7亿美元。2009年，在迈克尔·杰克逊不幸猝死后，留给家人的除了无比的悲伤之外，还有高达4亿美元的负债。2003年5月，迈克尔·杰克逊因拖欠员工工资被其财政顾问告上12拳王泰森曾经拥有6处豪宅，其中有一处豪宅有108间房，38个卫生间。2003年8月泰森申请破产，在摆脱5500万美元债务的同时，兜里只剩下5583美元。拳王泰森曾经拥有6处豪宅，其中有一处豪宅有108间房，38个13IntelligenceQuotient（简称IQ）——智商EmotionalQuotient（简称EQ）——情商FinancialQuotient（简称FQ）——财商IntelligenceQuotient（简称IQ）14[经济学]第一讲-个人理财概论课件15《红楼梦》第二回“贾夫人仙逝扬州城冷子兴演说荣国府”中有这么一段话：冷子兴笑道:“……，如今生齿日繁，事务日盛，主仆上下，安富尊荣者尽多，运筹谋画者无一，其日用排场费用，又不能将就省俭，如今外面的架子虽未甚倒，内囊却也尽上来了。”《红楼梦》第二回“贾夫人仙逝扬州城冷子兴演说荣国府”中有16贾敬——“一味好道，只爱烧丹炼汞，别事一概不管”贾珍——“哪里干正事，只一味高乐不了，把那宁国府竟翻过来了”贾赦——“不管理家事”贾政——“不知理家”，“不惯于俗务”贾琏——见了钱“油锅里的还要捞出来花”……贾敬——“一味好道，只爱烧丹炼汞，别事一概不管”17讨论：《红楼梦》中的理财人物排行榜讨论：《红楼梦》中的理财人物排行榜18第一名秦可卿第一名秦可卿19且看她对贾府的理财规划：在《红楼梦》第十三回“秦可卿死封龙禁尉王熙凤协理宁国府”中，秦可卿托梦给凤姐：“常言‘月满则亏，水满则溢’，又道是‘登高必跌重’，如今我们家赫赫扬扬，已将百载，一日倘或乐极悲生，若应了那句‘树倒猢狲散’的俗语，岂不虚称了一世的诗书旧族了!”且看她对贾府的理财规划：20凤姐听了此话，心胸大快，十分敬畏，忙问道：“这话虑的极是，但有何法可以永保无虞？”秦氏冷笑道:“婶子好痴也。否极泰来，荣辱自古周而复始，岂人力能可保常的。但如今能于荣时筹画下将来衰时的世业，亦可谓常保永全了。即如今日诸事都妥，只有两件未妥，若把此事如此一行，则后日可保永全了。”凤姐听了此话，心胸大快，十分敬畏，忙问道：“这话虑的极是，但21凤姐便问何事，秦氏道:“目今祖茔虽四时祭祀，只是无一定的钱粮，第二，家塾虽立，无一定的供给。依我想来，如今盛时固不缺祭祀供给，但将来败落之时，此二项有何出处？莫若依我定见，趁今日富贵，将祖茔附近多置田庄房舍地亩，以备祭祀供给之费皆出自此处，将家塾亦设于此。合同族中长幼，大家定了则例，日后按房掌管这一年的地亩，钱粮，祭祀，供给之事。”凤姐便问何事，秦氏道:“目今祖茔虽四时祭祀，只是无一定的钱粮22“如此周流，又无争竞，亦不有典卖诸弊。便是有了罪，凡物可入官，这祭祀产业连官也不入的。便败落下来，子孙回家读书务农，也有个退步，祭祀又可永继。若目今以为荣华不绝，不思后日，终非长策……烈火烹油，鲜花着锦，也不过是瞬间的繁华，一时的欢乐，万不可忘了那‘盛筵必散’的俗语。此时若不早为后虑，临期只恐后悔无益了……”“如此周流，又无争竞，亦不有典卖诸弊。便是有了罪，凡物可入官23点评：有理念，有分析，有预测，有规划，有资产配置，有实施方案，还有利用法律规避风险。内容涉及到现金流规划、子女教育规划、遗产规划、投资规划、风险管理规划……这简直是私人银行家的水平!红楼理财第一人非秦可卿莫属。点评：有理念，有分析，有预测，有规划，有资产配置，有实施方案24第二名探春第二名探春25《红楼梦》第五十六回“敏探春兴利除宿弊时宝钗小惠全大体”有这么一段话：探春道：“我因和他（赖大）家女儿说闲话儿，谁知那么个园子，除他们带的花，吃的笋菜鱼虾之外，一年还有人包了去，年终足有二百两银子剩。从那日我才知道，一个破荷叶，一根枯草根子，都是值钱的。”

《红楼梦》第五十六回“敏探春兴利除宿弊时宝钗小惠全大体”有26探春说：“……在园子里所有的老妈妈中，拣出几个本分老诚能知园圃的事，派准他们收拾料理，也不必要他们交租纳税，只问他们一年可以孝敬些什么。一则园子有专定之人修理，花木自有一年好似一年的，也不用临时忙乱；二则也不至作践，白辜负了东西；三则老妈妈们也可借此小补，不枉年日在园中辛苦；四则亦可以省了这些花儿匠山子匠打扫人等的工费。将此有余，以补不足，未为不可。”探春说：“……在园子里所有的老妈妈中，拣出几个本分老诚能知园27第三名王熙凤第三名王熙凤28《红楼梦》第五十五回“辱亲女愚妾争闲气欺幼主刁奴蓄险心”有这么一段话：王熙凤对平儿说到：“你知道，我这几年生了多少省俭的法子，一家子也没个不背地里恨我的，我如今是骑上老虎了。虽然看破些，无奈一时也难宽放；二则家里出去的多，进来的少，凡百大小事仍是照着老祖宗手里的规矩，却一年进的产业又不及先时。多省俭了，外人又笑话，老太太、太太也受委屈，家下人也抱怨刻薄；若不趁早儿料理省俭之计，再几年就都赔尽了。”《红楼梦》第五十五回“辱亲女愚妾争闲气欺幼主刁奴蓄险心”29二、个人理财的起点——了解你自己二、个人理财的起点——了解你自己30在一个雷雨交加的夜晚，你驾驶一辆红色两人座的跑车，独自行驶在郊外。突然，电光一闪，你看到远处公交车站，有三个人正焦急等待。你停下车，发现这三个人分别是：一位是患病的老太太一位是你认识的、曾经救过你的医生一位是你仰慕已久的邻家女孩你非常想帮助他们，但你的车只能搭载一人，请问你将作出怎样的选择？在一个雷雨交加的夜晚，你驾驶一辆红色两人座的跑车，独自行驶在31——选择老人的人属于保守型投资者——选择医生的人属于稳健型投资者——选择女孩的人属于风险偏好型投资者——选择老人的人32有没有多赢的选择？你可以将车钥匙交给医生，由医生驾车带老人去医院，而你则留下来陪伴心仪已久的女孩。——投资组合

有没有多赢的选择？33理财群体中的“四大家族”理财群体中的“四大家族”34精打细算的蚂蚁一族精打细算的蚂蚁一族35对未来没有规划的蟋蟀一族蟋蟀穴居，常栖息于地表、砖石下、土穴中、草丛间，是一种没有固定居住场所的昆虫。对未来没有规划的蟋蟀一族36背壳不嫌苦的蜗牛一族背壳不嫌苦的蜗牛一族37[经济学]第一讲-个人理财概论课件38电影《蜗牛也是牛》剧照电影《蜗牛也是牛》剧照39男主角丁伟是一个来自小地方的北漂青年，为了顺利和自己心爱的女孩结婚，贷款在北京买了房子，但为了能还贷款拼命工作，生活失去了色彩。自从买房那天起，女主角冯川就很少见到丁伟，为了偿还贷款，丁伟做了好几份兼职，被房贷压的透不过气来，不仅影响了工作，还影响了两个人的感情，他们没有时间一起出去吃饭，没时间逛街，出门连出租车也不敢打。打电话也要算时间，卫生纸要算长度，生活完全变了质。女友受不了他整天匆忙无暇顾及自己，离开了丁伟，答应了一直苦苦追求自己的富商。虽然有了房但爱情却没有了，生活到底要什么……男主角丁伟是一个来自小地方的北漂青年，为了顺利和自己心爱的女40一切为后代着想的慈鸟一族一切为后代着想的慈鸟一族41三、个人理财的几个重要理念三、个人理财的几个重要理念42天堂与地狱某富豪死后，来到了天堂门口。天堂口的门卫看见富豪，遗憾地把双手一摊：“先生，很抱歉，以你的条件本来是可以进入天堂的，但是目前天堂已经满员，没有你的位置了，要不你到地狱去看看？”富豪听完后想了想，要求去见上帝。门卫于是把富豪带到了上帝面前。上帝说：“我的孩子，你有什么需要吗？”富豪：“我只有一个小小的要求，希望能向天堂里的人们说一句话。”上帝同意了富豪的请求。天堂与地狱某富豪死后，来到了天堂门口。43富豪站在天堂口，冲着里面的人喊了一句：“地狱里发现了金矿！”立刻，奇迹出现了，天堂里的人蜂拥着冲向地狱。天堂里一下子没有一个人了。天堂的门卫热情地请富豪进入天堂。但这位富豪看到大家全部都跑了，犹豫了：莫非地狱里真的发现金矿了？于是，他也急匆匆地向地狱跑去。

富豪站在天堂口，冲着里面的人喊了一句：44有人曾经做过实验，在一群羊前面横放一根木棍，第一只羊跳了过去，第二只、第三只也会跟着跳过去这时，把那根棍子撤走，后面的羊，走到这里，仍然像前面的羊一样，向上跳一下，尽管拦路的棍子已经不在了。这就是所谓的“羊群效应”，也称“从众心理”。人类同样存在这种从众心理。有人曾经做过实验，在一群羊前面横放一根木棍，第一只羊跳了过去45法国科学家让-亨利·卡西米尔·法布尔

（法国博物学家、昆虫学家、科普作家）曾经做过一个松毛虫实验。他把若干松毛虫放在一只花盆的边缘，使其首尾相接成一圈，在花盆的不远处，又撒了一些松毛虫喜欢吃的松叶，松毛虫开始一个跟一个绕着花盆一圈又一圈地走。这一走就是七天七夜，饥饿劳累的松毛虫尽数死去。可悲的是，只要其中任何一只稍微改变路线就能吃到嘴边的松叶。人们很喜欢盲从地、一窝蜂地去相信某事，认为大多数人都在做的事肯定就是正确的。法国科学家让-亨利·卡西米尔·法布尔（法国博物学家、昆虫学46牛顿牛顿471720年4月20日，大科学家牛顿卖出南海公司股票，获利7000英镑，感觉良好，于是又买了南海公司股票。但随着股市的崩盘，牛顿损失了两万英镑。1699年牛顿担任英格兰皇家造币厂厂长的年薪是2000英镑。“我可以计算天体运行的轨道，却无法计算人性的疯狂。”——牛顿1720年4月20日，大科学家牛顿卖出南海公司股票，获利7048人性是有弱点的。贪婪爱小便宜轻信盲目从众怀抱侥幸心理一锄头挖出个金娃娃天上会掉馅饼……个人理财的理念之一——理财先理人人性是有弱点的。49“理财先理人”至少包含这么几层意思：第一层：人的性格和习惯在很大程度上会影响到我们理财的成效。第二层：教育投资非常重要。第三层：婚姻是个人理财的一个极为重要的组成部分。“理财先理人”至少包含这么几层意思：50扁鹊（公元前407—前310），姓秦，名越人，战国时代的名医。扁鹊（公元前407—前310），姓秦，名越人，战国时代的名医51根据典记，魏文王曾求教于名医扁鹊：“你们家兄弟三人，都精于医术，谁是医术最好的呢？”扁鹊：“大哥最好，二哥差些，我是三人中最差的一个。”魏王不解地说：“请你介绍的详细些。”扁鹊解释说：“大哥治病，是在病情发作之前，那时候病人自己还不觉得有病，但大哥就下药铲除了病根，使他的医术难以被人认可，所以没有名气，只是在我们家中被推崇备至。”根据典记，魏文王曾求教于名医扁鹊：“你们家兄弟三人，都精于医52“我的二哥治病，是在病初起之时，症状尚不十分明显，病人也没有觉得痛苦，二哥就能药到病除，使乡里人都认为二哥只是治小病很灵。”“我治病，都是在病情十分严重之时，病人痛苦万分，病人家属心急如焚。此时，他们看到我在经脉上穿刺，用针放血，或在患处敷以毒药以毒攻毒，或动大手术直指病灶，使重病人病情得到缓解或很快治愈，所以我名闻天下。”——“良医治未病”“我的二哥治病，是在病初起之时，症状尚不十分明显，病人也没有53和尚喝水邻两座山，南山和北山的庙里，各住着一个和尚，一个叫一禅，一个叫二慧。两座山脚下流经同一条小河，两个和尚几乎每天都会在同一时间下山去河边挑水。久而久之，两人成了好朋友。一晃五年的时间过去了。突然有一天，南山庙里的一禅和尚没有下山挑水。谁知第二天、第三天，连着过了一个星期，一禅和尚还是没有下山挑水。和尚喝水邻两座山，南山和北山的庙里，各住着一个和尚，一个叫一54二慧和尚急了，以为一禅和尚病了，便去南山的寺庙登门拜访，看看能否帮忙。等二慧和尚见到老友之后，却大吃了一惊：原来一禅和尚正在庭院内悠闲地打坐看经书，神情和气色都很好，一点也不像得病的样子。二慧和尚奇怪地问:“一禅兄，我还以为你出了什么事呢。你已经七天没有下山挑水了，发生了什么事情呢？”二慧和尚急了，以为一禅和尚病了，便去南山的寺庙登门拜访，看看55一禅和尚笑着说:“来来来，二慧兄，我带你去后院看看。”原来，后院里有一口很深的水井。一禅和尚指着这口井说:“这五年来，我每天做完功课后，都会抽空挖井，当时我想以后年纪大了，不能总是天天下山挑水。如今，我终于挖出井水，也就不必再下山挑水了，可以有时间做我喜欢的事了！”个人理财的理念之二——提前规划一禅和尚笑着说:“来来来，二慧兄，我带你去后院看看。”56老山姆的故事1926年，一个普通的美国人山姆出生了。山姆的父母本打算买一辆当时价值800美元的福特Ｔ型汽车。山姆的出生使父母改变了消费的想法，他们决定把这800美元投资在山姆身上。他们选了一种相对稳妥的投资——美国中小企业发展指数基金。山姆的父母出于各种原因，慢慢就忘记了这件事。直到过世的时候把这部分权益转给了山姆。在75岁生日的那天，老山姆偶然间翻出了当年的基金权利凭证，给他的基金代理打了个电话询问现在的账户余额。对方告诉他：“你现在是百万富翁了！”老山姆的账户上有3，842，400美元！老山姆的故事1926年，一个普通的美国人山姆出生了。山姆的父57老山姆那800美元本金所产生的回报是让人难以置信的，但是对美国市场1926年到2002年历史数据的分析可以发现：投资美国中小企业股票75年的累积收益率是4803倍，对应的以复利计算的年收益率是1197％!投资大公司股票的累积收益率是1548倍，对应的以复利计算的年收益率是1029％!老山姆那800美元本金所产生的回报是让人难以置信的，但是对美5875年间，山姆经历了1929年的股市大崩溃、30年代初的大萧条、40年代的世界大战、50年代的人口爆炸、60年代的越南战争、70年代的石油危机和萧条等让众多投资者倾家荡产、血本无归的种种危机。为何山姆可以实现这么好的收益？原因有很多，其中最为重要的原因是因为他坚持长期投资。75年间，山姆经历了1929年的股市大崩溃、30年代初的大萧59老山姆年轻时用那800元钱买基金，就像是种下一粒“金种子”。几十年后，这粒“金种子”长成了一棵大“金树”，直接让山姆成为了百万富翁。所以，年轻时，我们更多地改“消费行为”为“投资行为”，早早地为自己种下一粒“金种子”，数十年后便可收获一棵大“金树”。个人理财的理念之三——注重长期投资老山姆年轻时用那800元钱买基金，就像是种下一粒“金种子”。60木桶理论木桶理论61“木桶理论”告诉我们：一只木桶能够装多少水取决于最短的一块木板长度，同时也取决于木板与木板之间的结合是否紧密。寻找你的理财短板在哪里。个人理财与家庭理财有着密切的联系。个人理财要与家庭其他成员的理财结合起来。“木桶理论”告诉我们：一只木桶能够装多少水取决于最短的一块木62徐志摩与陆小曼徐志摩与陆小曼63由于徐志摩离婚再娶，触怒了父亲，中断了经济上的援助，而陆小曼生活挥霍无度，住的是3层楼的豪华住所，每月100银洋的租金。家里佣人众多，有司机、厨师、男仆，还有贴身丫鬟，这些巨额花费使志摩入不敷支。应胡适的邀请，徐志摩兼教于北大，为了贴补家用，常在上海、南京、北京间往返，同时在光华大学、东吴大学法学院、大夏大学三所大学讲课，课余还得赶写诗文，以赚取稿费。由于徐志摩离婚再娶，触怒了父亲，中断了经济上的援助，而陆小曼64一月所获，至少也有1000多元（当时一个图书馆管理员的月薪约5元），但仍不敷陆小曼的挥霍。徐志摩飞机失事后，陆小曼生活开始变得拮据，晚景凄凉。个人理财的理念之四——重视整体筹划一月所获，至少也有1000多元（当时一个图书馆管理员的月薪约65中央电视台经济频道2009年4月24日《经济半小时》“揭秘富豪杀手”中央电视台经济频道2009年4月24日《经济半小时》66《买权证不知行权30万元变废纸股民赔光一生积蓄》

北京晚报2007年4月25日

580004必将成为李女士终身的遗憾。炒股仅一个月的李女士误将首创权证当做普通股票，在行权交易日过期之后还懵懂不知，待昨天发现时，30万元5.7万股首创权证全部化为乌有。“我这是‘初生牛犊不怕股，一生积蓄全赔光。’”李女士说，2007年4月16日下午2时许她在家里上网委托认购，她在银河证券黄寺证券部认购了30万元首创权证(580004)5.7万股。“炒股的朋友告诉我不要买太高的股票，我一看当时价格是5.33元，挺便宜的，又是首创这个大公司，所以就花了30多万。”李女士说。《买权证不知行权30万元变废纸股民赔光一生积蓄》

北京晚报67买了第二天，这只“股票”就一直停盘，之后她多次与银河证券黄寺公司打电话咨询，对方只是说‘看公告，23日认购’。结果到23日还没有开盘，24日一大早上电脑一看，就“什么都没有了”。李女士说，她急忙找到证券公司，一名业务部经理一听就来了句“你完了！”“他说，16日买的权证，必须到证券公司再认购，否则就是废纸一张。”李女士说自己一下就懵了。买了第二天，这只“股票”就一直停盘，之后她多次与银河证券黄寺68记者查找有关公告时得知，首创权证的最后交易日是2007年4月16日，行权期是4月17日至23日，共5个交易日。而在23日后仍未行权的权证，将予以注销——也就是说，李女士一直把行权期当做了停盘，等到的结果是权证作废。“我赶到首创的一家证券营业部要说法，当时就看见有两三个老头老太太躺在地上，还有一个女的用脑袋撞墙。全是我这样的，可人家只有几百几千，不像我，一下就30万。”李女士说，最让她难受的是，营业部一个工作人员对自己说“你自己弱智啊，没人从你手里抢钱呀。”记者查找有关公告时得知，首创权证的最后交易日是2007年4月69李女士显得极度难过：“我就觉得我真应该从7层楼上跳下去，我也40多岁的人了，现在感觉就像开车撞死了人。”“我只知道买的是580004，是首创。现在老百姓有几个懂这个名词叫认购？老百姓根本就不懂，我想通过这个告诉别人，买权证比股市大跌可怕多了！”李女士说，“30多万是我一辈子的积蓄，到现在都没敢告诉老公。”

李女士显得极度难过：“我就觉得我真应该从7层楼上跳下去，我也70“什么是认购，到哪里去认购，不认购后果是什么？”李女士反复表示，证券公司应该有告知义务，她希望通过这件事儿告诉老百姓买股票有“玄机”。李女士承认，自己从来没有对股票和公司做过任何了解，连买的是什么性质的股票都不清楚，对一般买股票的风险也不知道。“什么是认购，到哪里去认购，不认购后果是什么？”李女士反复表71[经济学]第一讲-个人理财概论课件72[经济学]第一讲-个人理财概论课件73个人理财的理念之五——充分了解理财工具和理财对象个人理财的理念之六——不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里个人理财的理念之五——充分了解理财工具和理财对象742009年9月20日中央电视台2台《经济半小时》栏目的报道——“抹不去的污点”2009年9月20日中央电视台2台《经济半小时》栏目的报道—75讨论：看了这则报道有何感想？讨论：看了这则报道有何感想？76个人理财的理念之七——信用有价个人理财的理念之七——信用有价77JohnD.Rockefeller约翰·D·洛克菲勒JohnD.Rockefeller78洛克菲勒一生非常节俭。他出门常住同一个旅馆，每次都挑选便宜的房间住。旅馆的经理问他：“先生，为什么您每次都住便宜的房间，而您的儿子每次来这里总是住最豪华的套房？”洛克菲勒对经理说：“因为他有一个有钱的爸爸，而我没有。”洛克菲勒一生非常节俭。他出门常住同一个旅馆，每次都挑选便宜的79李嘉诚李嘉诚80有一次李嘉诚从酒店里出来，一掏兜不小心掉下来一枚硬币，那枚硬币顺着地面向沟渠滚去。李嘉诚弯下腰就想捡这枚硬币，这时候酒店的保安抢先替他捡了起来。李嘉诚收起了这枚硬币，然后拿出100港元给了这名保安。他的随从大惑不解地问：“这是为什么？”

有一次李嘉诚从酒店里出来，一掏兜不小心掉下来一枚硬币，那枚硬81李嘉诚说：“如果不把这枚硬币捡起来，它很可能滚进沟渠，或者被汽车压在土里面，制造这枚硬币的金属就浪费了，这枚硬币也就浪费了。”他的随从又问：“您为什么给那个保安100元港币呢？”李嘉诚说：“这是两码事，我给他100元港币，那是给他的报酬，这100元对保安来说是有用的。他接着说：“钱可以用，但不可以浪费。”

李嘉诚说：“如果不把这枚硬币捡起来，它很可能滚进沟渠，或者被82兴业犹如针挑土，败家好似浪淘沙！个人理财的理念之八——节俭兴业犹如针挑土，83猴子与花生猴子非常聪明、灵活，抓住它们是一件不容易的事。非洲的土著人把椰子壳掏空，开一个刚好容下只小手直伸进去的口子，在里面塞进花生，放置在空地。猴子看四周无人，就从树上溜下来，伸爪子进空壳，抓住里面的花生。可口子只容一只爪子直伸进去，抓满花生的爪子怎么也出不来。这时人们就冲上去。猴子不愿放弃那一手的花生，带着椰壳只能在地上逃跑。常常被抓住，从而沦为宠物或失去生命。猴子与花生猴子非常聪明、灵活，抓住它们是一件不容易的事。84破碎的花瓶一位母亲正在厨房里做饭，突然听到三岁的儿子在客厅里号啕大哭。原来儿子把手插进了一个花瓶里拔不出来。母亲赶紧上前去帮忙，使劲浑身解数，儿子的手还是拔不出来。万般无奈之下，母亲只好打碎了这个价值不菲的古董花瓶。儿子的手安然无恙地出来了，却紧紧地握成拳。是不是抽筋了?母亲心里忐忑不安，于是她掰开儿子的小手，发现儿子手里紧紧握着一枚五角钱的硬币。个人理财的理念之九——学会放弃破碎的花瓶一位母亲正在厨房里做饭，突然听到三岁的儿子在客厅里85王均瑶王均瑶861967年王均瑶出生于温州市。1983年辍学经商。1991年7月开辟温州—长沙首条私人包机航线。1992年8月成立国内首家民营包机公司温州天龙包机有限公司。1994年6月创办温州均瑶乳品公司，均瑶乳业开始起步。1995年5月创建温州均瑶集团有限公司，集团化经营格局形成。1967年王均瑶出生于温州市。871998年2月温州均瑶宾馆建成运行，集团开始向产业多元化发展。1998年10月以68万元/辆的高价拍下百辆温州出租车经营权。1999年12月均瑶集团总部移师上海。2002年3月以18%的股份入股东方航空武汉有限公司，成为中国第一家投资国家民航主业的民营企业。2002年10月收购上海“金汇大厦”，命名为“上海均瑶国际广场”。2003年3月被推选为全国政协第十届委员。2004年王均瑶因劳累过度，患肠癌，英年早逝，年仅38岁。1998年2月温州均瑶宾馆建成运行，集团开始向产业多元化发88100000000000000000000000000000000000000000人生的各个要素：金钱、地位、财富、事业、家庭、子女……都是“0”身体健康是“1”。拥有健康就有希望，就拥有未来。失去健康，就失去了一切。

不要“透支”自己的健康，而应该“投资”自己的健康。

个人理财的理念之十——身体健康是“1”10000000000000000000000000000089个人理财的理念小结1、理财先理人2、提前规划3、注重长期投资4、重视整体筹划5、充分了解理财工具和理财对象6、不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里7、信用有价8、节俭9、学会放弃10、身体健康是“1”个人理财的理念小结1、理财先理人90四、个人理财与个人价值观四、个人理财与个人价值观91重庆市公安局原副局长——文强重庆市公安局原副局长——文强92文强的“鱼池存款”文强的“鱼池存款”932008年6月27日退休的微软创办人比尔·盖茨把自己580亿美元财产，全数捐给名下慈善基金比尔及梅琳达盖茨基金会。

2008年6月27日退休的微软创办人比尔·盖茨把自己580亿942008年“5·12”大地震后，当年5月17日，南京江宁街头，67岁乞丐徐超掏出5元人民币放进募捐箱。当天下午，徐超特意去银行将讨来的零钱换成整钱，又将100元塞进募捐箱。5月19日，徐超再次捐款339.01元。2008年“5·12”大地震后，当年5月17日，南京江宁街头95个人价值观对个人理财有着深远的影响。个人价值观是从根本上，潜移默化地影响个人理财的行为。人并不是单纯的“经济人”，同时也是“道德人”和“社会人”。不要为了追求个人财富最大化而不择手段、唯利是图、违反法律，损害他人和公众的利益。不要成为财富的奴隶。应当成为财富的主人，让财富在给自己带来幸福和欢乐的同时，也能够为社会创造出更多的价值。

个人价值观对个人理财有着深远的影响。96个人理财杨波江汉大学商学院会计系教师管理学博士中国注册会计师协会会员中国注册税务师协会会员个人理财杨波97你不理财，财不理你。吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷。你不理财，财不理你。吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷。98《个人理财教程》张颖编著对外经济贸易大学出版社2007年3月出版《个人理财》（第二版）刘伟主编上海财经大学出版社2009年2月出版《个人理财规划》田文锦主编中国财政经济出版社2008年2月出版《暖财安生》陈昱主编北京大学出版社2008年2月出版《一生的理财功课》曾昭逸著北京大学出版社2007年11月出版《个人理财教程》张颖编著对外经济贸易大学出版社200799《35岁前要上的33堂理财课》曾志尧编著中信出版社2008年9月出版《理财有道》刘彦斌著人民出版社2007年11月出版《富爸爸穷爸爸（全新修订版）》[美]清崎[美]莱希特著萧明译南海出版社2008年10月出版《沃伦·巴菲特传》橡树国际理财机构王彦著吉林科学技术出版社2008年1月出版《幸福女人会理财》雨中小菊著中央编译出版社2009年5月出版图书馆里书名中带有“理财”或“个人理财”字样的书。《35岁前要上的33堂理财课》曾志尧编著中信出版社2008100搜狐网理财频道/新浪网理财频道/money/index.shtml网易网理财频道/licai/凤凰网理财频道/money/和讯网理财频道/搜狐网理财频道101理财中国网/我要理财网/腾讯网理财频道/money/中华理财网/Index.html中国理财网/理财中国网102第一讲个人理财概论第一讲个人理财概论103一、个人理财的重要性一、个人理财的重要性104曾创造了一个又一个财富神话的迈克尔·杰克逊，到去世时却给家人留下了高达4亿美元的负债。

曾创造了一个又一个财富神话的迈克尔·杰克逊，到去世时却给家人105早在2003年，著名的福布斯杂志就曾统计出迈克尔·杰克逊的净资产约为4亿美元。尽管赚得很多，但迈克尔·杰克逊花得更多——1988年，他以1700万美元价格在加利福尼亚购入1000公顷土地，建立著名的“梦幻岛”牧场，这一牧场带有动物园、游乐场和电影院，维护费用每年高达500万美元。2009年来，处于半退休状态的迈克尔·杰克逊专辑销量不佳，演唱事业也持续低迷，但他在生活上却依旧保持了大手大脚花钱的习惯。早在2003年，著名的福布斯杂志就曾统计出迈克尔·杰克逊的净106在ABC电视台播放的一部纪录片中，迈克尔·杰克逊从一家礼品店中购买了价值数百万美元的物品，包括名画、瓷器、桌子等。而此后数年中，迈克尔·杰克逊一直官司缠身，屡遭索赔，仅此一项就花去上千万美元。1993年娈童案中，迈克尔·杰克逊付给男童家人高达1500万美元的赔偿金。2003年1月，索斯比拍卖公司将迈克尔·杰克逊告上法庭，称迈克尔·杰克逊毁约，没有将其竞标而得的两幅价值130万美元的世界名画买下，拍卖公司要求迈克尔·杰克逊至少偿付160万美元的违约金。在ABC电视台播放的一部纪录片中，迈克尔·杰克逊从一家礼品店1072003年5月，迈克尔·杰克逊因拖欠员工工资被其财政顾问告上法庭……至2005年左右，他的负债已高达2.7亿美元。2009年，在迈克尔·杰克逊不幸猝死后，留给家人的除了无比的悲伤之外，还有高达4亿美元的负债。2003年5月，迈克尔·杰克逊因拖欠员工工资被其财政顾问告上108拳王泰森曾经拥有6处豪宅，其中有一处豪宅有108间房，38个卫生间。2003年8月泰森申请破产，在摆脱5500万美元债务的同时，兜里只剩下5583美元。拳王泰森曾经拥有6处豪宅，其中有一处豪宅有108间房，38个109IntelligenceQuotient（简称IQ）——智商EmotionalQuotient（简称EQ）——情商FinancialQuotient（简称FQ）——财商IntelligenceQuotient（简称IQ）110[经济学]第一讲-个人理财概论课件111《红楼梦》第二回“贾夫人仙逝扬州城冷子兴演说荣国府”中有这么一段话：冷子兴笑道:“……，如今生齿日繁，事务日盛，主仆上下，安富尊荣者尽多，运筹谋画者无一，其日用排场费用，又不能将就省俭，如今外面的架子虽未甚倒，内囊却也尽上来了。”《红楼梦》第二回“贾夫人仙逝扬州城冷子兴演说荣国府”中有112贾敬——“一味好道，只爱烧丹炼汞，别事一概不管”贾珍——“哪里干正事，只一味高乐不了，把那宁国府竟翻过来了”贾赦——“不管理家事”贾政——“不知理家”，“不惯于俗务”贾琏——见了钱“油锅里的还要捞出来花”……贾敬——“一味好道，只爱烧丹炼汞，别事一概不管”113讨论：《红楼梦》中的理财人物排行榜讨论：《红楼梦》中的理财人物排行榜114第一名秦可卿第一名秦可卿115且看她对贾府的理财规划：在《红楼梦》第十三回“秦可卿死封龙禁尉王熙凤协理宁国府”中，秦可卿托梦给凤姐：“常言‘月满则亏，水满则溢’，又道是‘登高必跌重’，如今我们家赫赫扬扬，已将百载，一日倘或乐极悲生，若应了那句‘树倒猢狲散’的俗语，岂不虚称了一世的诗书旧族了!”且看她对贾府的理财规划：116凤姐听了此话，心胸大快，十分敬畏，忙问道：“这话虑的极是，但有何法可以永保无虞？”秦氏冷笑道:“婶子好痴也。否极泰来，荣辱自古周而复始，岂人力能可保常的。但如今能于荣时筹画下将来衰时的世业，亦可谓常保永全了。即如今日诸事都妥，只有两件未妥，若把此事如此一行，则后日可保永全了。”凤姐听了此话，心胸大快，十分敬畏，忙问道：“这话虑的极是，但117凤姐便问何事，秦氏道:“目今祖茔虽四时祭祀，只是无一定的钱粮，第二，家塾虽立，无一定的供给。依我想来，如今盛时固不缺祭祀供给，但将来败落之时，此二项有何出处？莫若依我定见，趁今日富贵，将祖茔附近多置田庄房舍地亩，以备祭祀供给之费皆出自此处，将家塾亦设于此。合同族中长幼，大家定了则例，日后按房掌管这一年的地亩，钱粮，祭祀，供给之事。”凤姐便问何事，秦氏道:“目今祖茔虽四时祭祀，只是无一定的钱粮118“如此周流，又无争竞，亦不有典卖诸弊。便是有了罪，凡物可入官，这祭祀产业连官也不入的。便败落下来，子孙回家读书务农，也有个退步，祭祀又可永继。若目今以为荣华不绝，不思后日，终非长策……烈火烹油，鲜花着锦，也不过是瞬间的繁华，一时的欢乐，万不可忘了那‘盛筵必散’的俗语。此时若不早为后虑，临期只恐后悔无益了……”“如此周流，又无争竞，亦不有典卖诸弊。便是有了罪，凡物可入官119点评：有理念，有分析，有预测，有规划，有资产配置，有实施方案，还有利用法律规避风险。内容涉及到现金流规划、子女教育规划、遗产规划、投资规划、风险管理规划……这简直是私人银行家的水平!红楼理财第一人非秦可卿莫属。点评：有理念，有分析，有预测，有规划，有资产配置，有实施方案120第二名探春第二名探春121《红楼梦》第五十六回“敏探春兴利除宿弊时宝钗小惠全大体”有这么一段话：探春道：“我因和他（赖大）家女儿说闲话儿，谁知那么个园子，除他们带的花，吃的笋菜鱼虾之外，一年还有人包了去，年终足有二百两银子剩。从那日我才知道，一个破荷叶，一根枯草根子，都是值钱的。”

《红楼梦》第五十六回“敏探春兴利除宿弊时宝钗小惠全大体”有122探春说：“……在园子里所有的老妈妈中，拣出几个本分老诚能知园圃的事，派准他们收拾料理，也不必要他们交租纳税，只问他们一年可以孝敬些什么。一则园子有专定之人修理，花木自有一年好似一年的，也不用临时忙乱；二则也不至作践，白辜负了东西；三则老妈妈们也可借此小补，不枉年日在园中辛苦；四则亦可以省了这些花儿匠山子匠打扫人等的工费。将此有余，以补不足，未为不可。”探春说：“……在园子里所有的老妈妈中，拣出几个本分老诚能知园123第三名王熙凤第三名王熙凤124《红楼梦》第五十五回“辱亲女愚妾争闲气欺幼主刁奴蓄险心”有这么一段话：王熙凤对平儿说到：“你知道，我这几年生了多少省俭的法子，一家子也没个不背地里恨我的，我如今是骑上老虎了。虽然看破些，无奈一时也难宽放；二则家里出去的多，进来的少，凡百大小事仍是照着老祖宗手里的规矩，却一年进的产业又不及先时。多省俭了，外人又笑话，老太太、太太也受委屈，家下人也抱怨刻薄；若不趁早儿料理省俭之计，再几年就都赔尽了。”《红楼梦》第五十五回“辱亲女愚妾争闲气欺幼主刁奴蓄险心”125二、个人理财的起点——了解你自己二、个人理财的起点——了解你自己126在一个雷雨交加的夜晚，你驾驶一辆红色两人座的跑车，独自行驶在郊外。突然，电光一闪，你看到远处公交车站，有三个人正焦急等待。你停下车，发现这三个人分别是：一位是患病的老太太一位是你认识的、曾经救过你的医生一位是你仰慕已久的邻家女孩你非常想帮助他们，但你的车只能搭载一人，请问你将作出怎样的选择？在一个雷雨交加的夜晚，你驾驶一辆红色两人座的跑车，独自行驶在127——选择老人的人属于保守型投资者——选择医生的人属于稳健型投资者——选择女孩的人属于风险偏好型投资者——选择老人的人128有没有多赢的选择？你可以将车钥匙交给医生，由医生驾车带老人去医院，而你则留下来陪伴心仪已久的女孩。——投资组合

有没有多赢的选择？129理财群体中的“四大家族”理财群体中的“四大家族”130精打细算的蚂蚁一族精打细算的蚂蚁一族131对未来没有规划的蟋蟀一族蟋蟀穴居，常栖息于地表、砖石下、土穴中、草丛间，是一种没有固定居住场所的昆虫。对未来没有规划的蟋蟀一族132背壳不嫌苦的蜗牛一族背壳不嫌苦的蜗牛一族133[经济学]第一讲-个人理财概论课件134电影《蜗牛也是牛》剧照电影《蜗牛也是牛》剧照135男主角丁伟是一个来自小地方的北漂青年，为了顺利和自己心爱的女孩结婚，贷款在北京买了房子，但为了能还贷款拼命工作，生活失去了色彩。自从买房那天起，女主角冯川就很少见到丁伟，为了偿还贷款，丁伟做了好几份兼职，被房贷压的透不过气来，不仅影响了工作，还影响了两个人的感情，他们没有时间一起出去吃饭，没时间逛街，出门连出租车也不敢打。打电话也要算时间，卫生纸要算长度，生活完全变了质。女友受不了他整天匆忙无暇顾及自己，离开了丁伟，答应了一直苦苦追求自己的富商。虽然有了房但爱情却没有了，生活到底要什么……男主角丁伟是一个来自小地方的北漂青年，为了顺利和自己心爱的女136一切为后代着想的慈鸟一族一切为后代着想的慈鸟一族137三、个人理财的几个重要理念三、个人理财的几个重要理念138天堂与地狱某富豪死后，来到了天堂门口。天堂口的门卫看见富豪，遗憾地把双手一摊：“先生，很抱歉，以你的条件本来是可以进入天堂的，但是目前天堂已经满员，没有你的位置了，要不你到地狱去看看？”富豪听完后想了想，要求去见上帝。门卫于是把富豪带到了上帝面前。上帝说：“我的孩子，你有什么需要吗？”富豪：“我只有一个小小的要求，希望能向天堂里的人们说一句话。”上帝同意了富豪的请求。天堂与地狱某富豪死后，来到了天堂门口。139富豪站在天堂口，冲着里面的人喊了一句：“地狱里发现了金矿！”立刻，奇迹出现了，天堂里的人蜂拥着冲向地狱。天堂里一下子没有一个人了。天堂的门卫热情地请富豪进入天堂。但这位富豪看到大家全部都跑了，犹豫了：莫非地狱里真的发现金矿了？于是，他也急匆匆地向地狱跑去。

富豪站在天堂口，冲着里面的人喊了一句：140有人曾经做过实验，在一群羊前面横放一根木棍，第一只羊跳了过去，第二只、第三只也会跟着跳过去这时，把那根棍子撤走，后面的羊，走到这里，仍然像前面的羊一样，向上跳一下，尽管拦路的棍子已经不在了。这就是所谓的“羊群效应”，也称“从众心理”。人类同样存在这种从众心理。有人曾经做过实验，在一群羊前面横放一根木棍，第一只羊跳了过去141法国科学家让-亨利·卡西米尔·法布尔

（法国博物学家、昆虫学家、科普作家）曾经做过一个松毛虫实验。他把若干松毛虫放在一只花盆的边缘，使其首尾相接成一圈，在花盆的不远处，又撒了一些松毛虫喜欢吃的松叶，松毛虫开始一个跟一个绕着花盆一圈又一圈地走。这一走就是七天七夜，饥饿劳累的松毛虫尽数死去。可悲的是，只要其中任何一只稍微改变路线就能吃到嘴边的松叶。人们很喜欢盲从地、一窝蜂地去相信某事，认为大多数人都在做的事肯定就是正确的。法国科学家让-亨利·卡西米尔·法布尔（法国博物学家、昆虫学142牛顿牛顿1431720年4月20日，大科学家牛顿卖出南海公司股票，获利7000英镑，感觉良好，于是又买了南海公司股票。但随着股市的崩盘，牛顿损失了两万英镑。1699年牛顿担任英格兰皇家造币厂厂长的年薪是2000英镑。“我可以计算天体运行的轨道，却无法计算人性的疯狂。”——牛顿1720年4月20日，大科学家牛顿卖出南海公司股票，获利70144人性是有弱点的。贪婪爱小便宜轻信盲目从众怀抱侥幸心理一锄头挖出个金娃娃天上会掉馅饼……个人理财的理念之一——理财先理人人性是有弱点的。145“理财先理人”至少包含这么几层意思：第一层：人的性格和习惯在很大程度上会影响到我们理财的成效。第二层：教育投资非常重要。第三层：婚姻是个人理财的一个极为重要的组成部分。“理财先理人”至少包含这么几层意思：146扁鹊（公元前407—前310），姓秦，名越人，战国时代的名医。扁鹊（公元前407—前310），姓秦，名越人，战国时代的名医147根据典记，魏文王曾求教于名医扁鹊：“你们家兄弟三人，都精于医术，谁是医术最好的呢？”扁鹊：“大哥最好，二哥差些，我是三人中最差的一个。”魏王不解地说：“请你介绍的详细些。”扁鹊解释说：“大哥治病，是在病情发作之前，那时候病人自己还不觉得有病，但大哥就下药铲除了病根，使他的医术难以被人认可，所以没有名气，只是在我们家中被推崇备至。”根据典记，魏文王曾求教于名医扁鹊：“你们家兄弟三人，都精于医148“我的二哥治病，是在病初起之时，症状尚不十分明显，病人也没有觉得痛苦，二哥就能药到病除，使乡里人都认为二哥只是治小病很灵。”“我治病，都是在病情十分严重之时，病人痛苦万分，病人家属心急如焚。此时，他们看到我在经脉上穿刺，用针放血，或在患处敷以毒药以毒攻毒，或动大手术直指病灶，使重病人病情得到缓解或很快治愈，所以我名闻天下。”——“良医治未病”“我的二哥治病，是在病初起之时，症状尚不十分明显，病人也没有149和尚喝水邻两座山，南山和北山的庙里，各住着一个和尚，一个叫一禅，一个叫二慧。两座山脚下流经同一条小河，两个和尚几乎每天都会在同一时间下山去河边挑水。久而久之，两人成了好朋友。一晃五年的时间过去了。突然有一天，南山庙里的一禅和尚没有下山挑水。谁知第二天、第三天，连着过了一个星期，一禅和尚还是没有下山挑水。和尚喝水邻两座山，南山和北山的庙里，各住着一个和尚，一个叫一150二慧和尚急了，以为一禅和尚病了，便去南山的寺庙登门拜访，看看能否帮忙。等二慧和尚见到老友之后，却大吃了一惊：原来一禅和尚正在庭院内悠闲地打坐看经书，神情和气色都很好，一点也不像得病的样子。二慧和尚奇怪地问:“一禅兄，我还以为你出了什么事呢。你已经七天没有下山挑水了，发生了什么事情呢？”二慧和尚急了，以为一禅和尚病了，便去南山的寺庙登门拜访，看看151一禅和尚笑着说:“来来来，二慧兄，我带你去后院看看。”原来，后院里有一口很深的水井。一禅和尚指着这口井说:“这五年来，我每天做完功课后，都会抽空挖井，当时我想以后年纪大了，不能总是天天下山挑水。如今，我终于挖出井水，也就不必再下山挑水了，可以有时间做我喜欢的事了！”个人理财的理念之二——提前规划一禅和尚笑着说:“来来来，二慧兄，我带你去后院看看。”152老山姆的故事1926年，一个普通的美国人山姆出生了。山姆的父母本打算买一辆当时价值800美元的福特Ｔ型汽车。山姆的出生使父母改变了消费的想法，他们决定把这800美元投资在山姆身上。他们选了一种相对稳妥的投资——美国中小企业发展指数基金。山姆的父母出于各种原因，慢慢就忘记了这件事。直到过世的时候把这部分权益转给了山姆。在75岁生日的那天，老山姆偶然间翻出了当年的基金权利凭证，给他的基金代理打了个电话询问现在的账户余额。对方告诉他：“你现在是百万富翁了！”老山姆的账户上有3，842，400美元！老山姆的故事1926年，一个普通的美国人山姆出生了。山姆的父153老山姆那800美元本金所产生的回报是让人难以置信的，但是对美国市场1926年到2002年历史数据的分析可以发现：投资美国中小企业股票75年的累积收益率是4803倍，对应的以复利计算的年收益率是1197％!投资大公司股票的累积收益率是1548倍，对应的以复利计算的年收益率是1029％!老山姆那800美元本金所产生的回报是让人难以置信的，但是对美15475年间，山姆经历了1929年的股市大崩溃、30年代初的大萧条、40年代的世界大战、50年代的人口爆炸、60年代的越南战争、70年代的石油危机和萧条等让众多投资者倾家荡产、血本无归的种种危机。为何山姆可以实现这么好的收益？原因有很多，其中最为重要的原因是因为他坚持长期投资。75年间，山姆经历了1929年的股市大崩溃、30年代初的大萧155老山姆年轻时用那800元钱买基金，就像是种下一粒“金种子”。几十年后，这粒“金种子”长成了一棵大“金树”，直接让山姆成为了百万富翁。所以，年轻时，我们更多地改“消费行为”为“投资行为”，早早地为自己种下一粒“金种子”，数十年后便可收获一棵大“金树”。个人理财的理念之三——注重长期投资老山姆年轻时用那800元钱买基金，就像是种下一粒“金种子”。156木桶理论木桶理论157“木桶理论”告诉我们：一只木桶能够装多少水取决于最短的一块木板长度，同时也取决于木板与木板之间的结合是否紧密。寻找你的理财短板在哪里。个人理财与家庭理财有着密切的联系。个人理财要与家庭其他成员的理财结合起来。“木桶理论”告诉我们：一只木桶能够装多少水取决于最短的一块木158徐志摩与陆小曼徐志摩与陆小曼159由于徐志摩离婚再娶，触怒了父亲，中断了经济上的援助，而陆小曼生活挥霍无度，住的是3层楼的豪华住所，每月100银洋的租金。家里佣人众多，有司机、厨师、男仆，还有贴身丫鬟，这些巨额花费使志摩入不敷支。应胡适的邀请，徐志摩兼教于北大，为了贴补家用，常在上海、南京、北京间往返，同时在光华大学、东吴大学法学院、大夏大学三所大学讲课，课余还得赶写诗文，以赚取稿费。由于徐志摩离婚再娶，触怒了父亲，中断了经济上的援助，而陆小曼160一月所获，至少也有1000多元（当时一个图书馆管理员的月薪约5元），但仍不敷陆小曼的挥霍。徐志摩飞机失事后，陆小曼生活开始变得拮据，晚景凄凉。个人理财的理念之四——重视整体筹划一月所获，至少也有1000多元（当时一个图书馆管理员的月薪约161中央电视台经济频道2009年4月24日《经济半小时》“揭秘富豪杀手”中央电视台经济频道2009年4月24日《经济半小时》162《买权证不知行权30万元变废纸股民赔光一生积蓄》

北京晚报2007年4月25日

580004必将成为李女士终身的遗憾。炒股仅一个月的李女士误将首创权证当做普通股票，在行权交易日过期之后还懵懂不知，待昨天发现时，30万元5.7万股首创权证全部化为乌有。“我这是‘初生牛犊不怕股，一生积蓄全赔光。’”李女士说，2007年4月16日下午2时许她在家里上网委托认购，她在银河证券黄寺证券部认购了30万元首创权证(580004)5.7万股。“炒股的朋友告诉我不要买太高的股票，我一看当时价格是5.33元，挺便宜的，又是首创这个大公司，所以就花了30多万。”李女士说。《买权证不知行权30万元变废纸股民赔光一生积蓄》

北京晚报163买了第二天，这只“股票”就一直停盘，之后她多次与银河证券黄寺公司打电话咨询，对方只是说‘看公告，23日认购’。结果到23日还没有开盘，24日一大早上电脑一看，就“什么都没有了”。李女士说，她急忙找到证券公司，一名业务部经理一听就来了句“你完了！”“他说，16日买的权证，必须到证券公司再认购，否则就是废纸一张。”李女士说自己一下就懵了。买了第二天，这只“股票”就一直停盘，之后她多次与银河证券黄寺164记者查找有关公告时得知，首创权证的最后交易日是2007年4月16日，行权期是4月17日至23日，共5个交易日。而在23日后仍未行权的权证，将予以注销——也就是说，李女士一直把行权期当做了停盘，等到的结果是权证作废。“我赶到首创的一家证券营业部要说法，当时就看见有两三个老头老太太躺在地上，还有一个女的用脑袋撞墙。全是我这样的，可人家只有几百几千，不像我，一下就30万。”李女士说，最让她难受的是，营业部一个工作人员对自己说“你自己弱智啊，没人从你手里抢钱呀。”记者查找有关公告时得知，首创权证的最后交易日是2007年4月165李女士显得极度难过：“我就觉得我真应该从7层楼上跳下去，我也40多岁的人了，现在感觉就像开车撞死了人。”“我只知道买的是580004，是首创。现在老百姓有几个懂这个名词叫认购？老百姓根本就不懂，我想通过这个告诉别人，买权证比股市大跌可怕多了！”李女士说，“30多万是我一辈子的积蓄，到现在都没敢告诉老公。”

李女士显得极度难过：“我就觉得我真应该从7层楼上跳下去，我也166“什么是认购，到哪里去认购，不认购后果是什么？”李女士反复表示，证券公司应该有告知义务，她希望通过这件事儿告诉老百姓买股票有“玄机”。李女士承认，自己从来没有对股票和公司做过任何了解，连买的是什么性质的股票都不清楚，对一般买股票的风险也不知道。“什么是认购，到哪里去认购，不认购后果是什么？”李女士反复表167[经济学]第一讲-个人理财概论课件168[经济学]第一讲-个人理财概论课件169个人理财的理念之五——充分了解理财工具和理财对象个人理财的理念之六——不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里个人理财的理念之五——充分了解理财工具和理财对象1702009年9月20日中央电视台2台《经济半小时》栏目的报道——“抹不去的污点”2009年9月20日中央电视台2台《经济半小时》栏目的报道—171讨论：看了这则报道有何感想？讨论：看了这则报道有何感想？172个人理财的理念之七——信用有价