2022年招商银行南昌分行暑期实习生笔试练习题(9)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年招商银行南昌分行暑期实习生笔试练习题(9)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.信用卡的分期业务主要包括（）

A.账单分期

B.商场分期

C.储蓄分期

D.邮购分期

E..网络分期

答案：A,B,D

解析：信用卡的分期业务包括账单分期、商场分期和邮购分期。2.根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。（）

答案：错

解析：根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。3.关于内部评级法和内部评级体系，下列说法错误的有（）。

A.内部评级法是风险计量／分析的核心工具

B.任何一个现代化商业银行，无论是否实施内部评级法，都应具备良好的内部评级体系，以保证风险管理的效率和质量

C.内部评级法是商业银行进行风险管理的基础平台

D.《巴塞尔新资本协议》规定各国商业银行必须实施内部评级法

E.内部评级体系包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度

答案：A,C,D

解析：A项，内部评级系统是风险计量／分析的核心工具；C项，内部评级体系是商业银行进行风险管理的基础平台；D项，各国商业银行可根据实际情况决定是否实施内部评级法。4.财富传承规划主要有（）的功能。

A.避免遗产继承纠纷

B.降低财富损失风险

C.沉淀长期金融资产

D.积累个人财富

E.降低税收风险

答案：A,B,E

解析：财富传承规划的功能：①避免遗产继承纠纷；②维持家庭成员生活质量；③降低财富损失风险；④降低税收风险。

5.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.持证上岗

B.风险评估

C.绩效激励

D.业务考核

答案：A

解析：根据银监会《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。6.下列关于个人住房贷款利率和还款方式的说法中，错误的是()。

A.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

B.个人住房贷款还款方式以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用

C.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式

D.贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式

答案：C

解析：借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。7.在加强贷款发放后的核查中，贷款人可要求借款人提交实际支付清单-必要时应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况，具体核查内容包括（）。

A.分析借款人是否按约定金额和用途实施支付

B.判断借款人实际支付清单的可信性

C.借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因

D.借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准

E.借款人实际支付是否符合约定的贷款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：在加强贷款发放后的核查中，贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。具体核查内容包括：分析借款人是否按约定金额和用途实施支付；判断借款人实际支付清单的可信性；借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因；借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准；借款人实际支付是否符合约定的贷款用途；借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形；其他需要审核的内容。8.金融资产坚持公允价值计量原则，鼓励使用市值计量。

答案：对

解析：金融资产坚持公允价值计量原则，鼓励使用市值计量。9.人民币的法定管理部门是（）

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国建设银行

D.中国工商银行

答案：B

解析：人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制，发行，兑换，收回，销毁等工作。

10.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有（）。

A.抵押人租赁的房屋和其他地上定着物

B.抵押人所有的交通运输工具

C.抵押人经营租赁的机器设备

D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

E.抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山土地使用权

答案：B,D,E

解析：根据《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)第34条规定，下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物；②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；⑥依法可以抵押的其他财产。

11.下列不属于金融租赁公司的融资租赁业务类型的是（）。

A.间接租赁

B.直接租赁

C.售后回租

D.厂商租赁

答案：A

解析：融资租赁业务种类丰富，主要包括直接租赁、售后回租、厂商租赁、转租赁、联合租赁、杠杆租赁和委托租赁等业务模式。12.有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括()。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.培养开放、互信、互助的机构文化

C.建立公平的奖惩机制

D.建立强大的、动态的风险管理系统

E.努力建设学习型组织

答案：A,B,C,D,E

解析：管理和维护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素。有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：①明确商业银行的战略愿景和价值理念；②有明确记载的声誉风险管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值；④培养开放、互信、互助的机构文化；⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；⑥努力建设学型组织，有能力在出现问题时及时纠正；⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现：⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；⑩有明确记载的危机处理／决策流程。

13.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于(?)，发行票据会(?)。

A．利率政策；增加货币供应量?

B．公开市场业务；减少货币供应量

C．公开市场业务；增加货币供应量?

D．利率政策；减少货币供应量

答案：B

解析：B公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，实现货币政策目标的一种政策措施。因此，中国人民银行向商业银行发行中央银行票据属于公开市场业务，发行央票可以回收基础货币，进而减少货币供应量。故选B。14.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，则据此推断该理财计划属于（）。

A.保证收益理财产品

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

答案：C

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。该种理财计划的特点就是保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益，所以它仍然属于非保证收益理财计划。15.个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。

A.经销商风险

B.“假按揭”风险

C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

D.商业银行的经济状况变动风险

答案：D

解析：个人住房按揭贷款的风险分析包括：经销商风险、“假按揭”风险、由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险、借款人的经济状况变动风险。16.违约概率模型预测客户对催收方式是否响应的概率。（）

答案：错

解析：违约概率模型用于早期逾期的客户，可判断客户最终进入违约(逾期90天以上)的概率；催收响应模型预测客户对催收方式是否响应的概率。17.公积金贷款的优点有（）。

A.利率较低

B.不受二套房贷的限制

C.还款方式灵活

D.审批手续收费低廉

E.无普通住宅与非普通住宅之分

答案：A,B,C,E

解析：选择房贷时，首先应考虑住房公积金贷款。公积金贷款的优势包括：①利率较低，且贷款额度通常也能够满足多数借款人的贷款需求；②不受二套房贷的限制，无普通住宅与非普通住宅之分；③还款方式灵活等。18.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A.短期周转性

B.中期周转性

C.长期周转性

D.超短期周转性

答案：B

解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。19.风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有（）。

A.申请评分卡

B.行为评分卡

C.催收评分卡

D.审批评分卡

E.支付评分卡

答案：A,B,C20.当债权人到期不履行债务时，抵押权人有权依法以抵押物折价或以抵押物的变卖价款受偿。（）．

答案：错

解析：当债权人到期不履行债务时，抵押权人有权依法以抵押物折价或以抵押物的变卖价款较其他债权人优先受偿。21.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。

A.融资代理

B.代收代付

C.存款转移

D.货币兑换

E.信托租赁

答案：C,D

解析：商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对商业银行金融服务职能的体现。22.下列关于CreditRisk+模型的说法，不正确的是（）。

A.假定每笔贷款只有违约和不违约两种状态

B.组合的损失分布即使受到宏观经济影响也还是正态分布

C.认为不同类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立的

D.根据火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析

答案：B

解析：CreditRisk+模型是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立，因此贷款组合的违约率服从泊松分布。组合的损失分布会随组合中贷款笔数的增加而更加接近于正态分布。在计算过程中，模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的，而实际上，平均违约率会受宏观经济状况等因素影响而发生变化，在这种情况下，贷款组合的损失分布会出现更加严重的“肥尾”现象。23.下列属于理财规划服务所能提供的合理规划内容的有()。

A.对每年各项支出制定合理的预算和增长率

B.当收支发生偏离的时候进行及时的调整

C.当投资结果发生偏离的时候，及时进行调整和纠正

D.努力工作以保证收入的稳定性和增长性

E.积极制定完善的家庭财富保障计划

答案：A,B,C,D,E

解析：合理规划包括了以下几个方面的内容：①对每年各项支出制定合理的预算和增长率；②当收支发生偏离的时候进行及时的调整；③对投资性资产进行积极稳健的投资活动以满足投资报酬率的要求；④当投资结果发生偏离的时候，及时进行调整和纠正；⑤努力工作以保证收入的稳定性和增长性，当收入发生变化的时候，及时对理财目标进行调整；⑥积极制定完善的家庭财富保障计划，把各种潜在风险降到最低。24.李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为()。

A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分

B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分

C.李某的妻子获得100万元

D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金

答案：C

解析：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。本题案例中李某已指定其妻为受益人，保险金由其妻独立享有。25.银行在办理放款手续时，应注意（）。

A.借款人是否已办理开户手续

B.提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致

C.是否按中国人民银行信贷登记咨询系统的要求及时更新并发送数据

D.是否按银监会的要求报送数据

E.是否按外汇管理局的要求报送数据

答案：A,B,C,E

解析：银行在办理放款手续时应注意:①借款人是否已办理开户手续;

②提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致;

③是否按中国人民银行企业征信系统的要求及时更新数据信息并发送;

④是否按国家外汇管理局的要求报送数据。

前两项是基本的要求，要记住最后一项是外管局的要求。26.最早建立独立的综合金融监管机构的国家是英国。（）

答案：错

解析：德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。27.下列关于放款执行部门的职责说法正确的有（）。[2015年10月真题]

A.审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化的情况

B.可以根据审核情况选择是否提出审核意见

C.主要职能包括审核银行内部授信流程的合法性、合规性

D.主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实

E.贷款发放和支付的审核

答案：A,B,C,D,E

解析：放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，其主要职能包括：①审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。②核准放款前提条件，主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实；放款执行部门要进行把关，提出审核意见并对审核意见负责，主要审核内容包括审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况等。③其他职责。

28.银行进行市场细分的过程是（）。

A.设计产品一将银行产品和服务放到适合位置_→依据产品将市场和客户分成若干区域、群体

B.设计产品→将产品和服务放到适合位置

C.把市场和客户分成若干区域和群体一一对一地把银行产品和服务投放到适合位置

D.一对一地把银行产品和服务投放到适合位置_把市场和客户分成若干群体

答案：C

解析：对于银行来说，由于市场具有不确定性，不同的金融产品也有不同的服务对象，这就要求银行必须把市场和客户再分成若干区域和群体，一对一地把银行产品和服务投放到适合的位置。此过程就是银行市场细分，所分出的市场称为细分市场。

29.理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须（）。

A.提供有价值的优异客户服务

B.进行市场细分与客户定位

C.加强客户关系或感情维系

D.做好客户投诉处理工作

答案：B

解析：理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须进行市场细分与客户定位。30.银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括（）。

A.新发放贷款质量情况

B.对不良贷款的变化趋势进行预测

C.不良贷款清收转化情况

D.本期贷款余额等基本情况

E.新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例

答案：A,B,C,D,E

解析：银监会《商业银行不良贷款监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告除上述五项外，其主要内容还包括：地区和客户结构情况。31.计提贷款损失准备金的原则不包括（）。

A.及时性

B.准确性

C.审慎会计原则

D.充足性

答案：B

解析：计提贷款损失准备金要符合审慎会计原则的要求，要坚持及时性和充足性原则。32.经办银行在发放国家助学贷款后，应汇总已发放的贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。（）[2015年10月真题]

答案：对33.据理财师张某分析，王女士是一位勤奋的工作者，具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，但缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，则王女士可以被划分为()客户。

A.猫头鹰型

B.鸽子型

C.孔雀型

D.老鹰型

答案：B

解析：鸽子型客户的优点包括：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖；其缺点包括：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩，不肆声张，往往处于被动的状态。34.我国债券市场形成了包括银行间市场和交易所市场两个子市场在内的统一分层的市场体系。（）

答案：错

解析：目前，我国债券市场形成了包括银行间市场、交易所市场和商业银行柜台市场三个子市场在内的统一分层的市场体系。35.操作风险影响是指操作风险损失事件发生后对银行造成的负面影响，其仅仅包括无法用

经济指标量化的非财务影响。()

答案：错

解析：操作风险影响是指操作风险损失事件发生后，对银行造成的负面影响，包括可用经济指标衡量的财务影响及无法用经济指标量化的非财务影响。36.我国银行监管的标准包括（）。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

D.鼓励公平竞争，反对无序竞争

E.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

答案：A,B,C,D,E

解析：良好的监管标准是规范和检验银行监管工作的标杆。中国银监会总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的六条标准：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；④鼓励公平竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源。

37.通常个人经营贷款单笔金额较大，借款人还本付息资金主要来源于其经营收入或利润。所以，无论贷款长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。()

答案：错

解析：个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年(含)以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。38.借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。（）[2015年10月真题]

答案：对

解析：借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。39.反映借款人长期偿债能力的指标主要有()。

A.利息保障倍数

B.负债与所有者权益比率

C.流动比率

D.资产负债率

E.负债与有形净资产比率

答案：A,B,D,E

解析：借款人偿还长期债务的能力可以从财务杠杆比率的角度进行分析。杠杆比率主要通过比较资产、负债和所有者权益的关系来评价客户负债经营的能力，包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。c项，流动比率是反映客户短期偿债能力的指标。40.下列关于行业风险评估工作表的说法，错误的是（）。

A.确定行业定义时，如有必要，应将行业划分为细分市场

B.评估人员给出的风险级别判断必须是唯一的

C.评估人员在进行其他方面的信贷分析时，一旦发现相关重要信息，应结合之前的资料重新评估行业风险

D.在最终确定行业整体风险时，应将风险元素的重要程度包括在内

答案：B

解析：当评估人员无法精确地判断风险级别时，可以同时用两个级别，并且在风险评估表中同时标记出两个级别。41.下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（）。

A.经济增长-国民生产总值

B.经济增长-失业率

C.物价稳定-通货膨胀

D.国际收支平衡-国际收支

答案：A

解析：衡量经济增长的指标是国内生产总值(GDP)，不是国民生产总值42.信贷计划是资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指人民币贷款计划，属于指令计划。（）

答案：错

解析：信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指人民币贷款计划，属业务发展计划，由总行对一级(直属)分行分解下达，一般实施指令性计划和指导性计划相结合的管理方式。43.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户．由总行直接划入各经办行贴息专户。（）

答案：对44.流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方面。

A.安全；收益

B.总行；分行

C.市场；融资

D.贷款；存款

答案：C

解析：对流动性风险的识别和分析，必须兼顾商业银行的资产和负债两个方面，即流动集中反映了商业银行资产负债的均衡状况，体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。

45.（）是指一个行业中拥有大量数目的竞争企业，这种行业的竞争较激烈。

A.行业分散

B.行业集中

C.行业结构

D.行业趋势

答案：A

解析：行业分散是指一个行业中拥有大量数目的竞争企业，这种行业的竞争较激烈。46.开放式基金的基金规模不固定，没有最低规模要求。（）

答案：错

解析：开放式基金的基金规模不固定，但有最低规模要求。47.中国人民银行有权对金融机构、其他单位和个人的一些行为进行监督检查，其中()不属于中国人民银行的监督检查范围。

A．从事有关国际金融活动的行为

B．与中国人民银行特种贷款有关的行为

C．执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为

D．代理中国人民银行经理国库的行为

答案：A

解析：A中国人民银行对金融机构、其他单位和个人监督检查的范围包括：执行与有关存款准备金管理规定的行为，与中国人民银行特种贷款有关的行为，执行有关人民币管理规定的行为，执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为，执行有关外汇管理规定的行为，执行有关黄金管理规定的行为，代理中国人民银行经理国库的行为，执行有关清算管理规定的行为，执行有关反洗钱规定的行为。故选A。48.下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“合规人人有责”理念

C.树立“主动合规“理念

D.树立“合规创造价值”理念

答案：A

解析：合规文化的实现：(1)树立“合规从高层做起”的理念；(2)树立“主动合规”理念；(3)树立“合规人人有责”的理念；(4)树立“合规创造价值”的理念；(5)树立“有效互动”的理念。49.如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。

A.300

B.500

C.600

D.400

答案：C

解析：根据公式：融资缺口=贷款平均额-核心存款平均额=700-300=400(亿元)；融资需求(借入资金)=融资缺口+流动性资产=400+200=600(亿元)。50.李先生将10000元存入银行，假设银行的5年期定期存款利率是5％，按照单利计算，5年后能取得的总额为（）元。

A.12500

B.10500

C.12000

D.12760

答案：A

解析：5年后李先生可以取到本金加上利息=10000×(1+5％×5)=12500元。51.在我国，遗产范围主要是生活资料，也包括法律允许个人所有的生产资料，这里的生产资料包括()。

A.公民在宅基地上自种的树木

B.加工机具

C.拖拉机

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的离退休金

答案：B,C

解析：遗产包括法律允许公民个人所有的生产资料。如农村承包专业户的汽车、拖拉机、加工机具等。城市个体经营者、华侨和港、澳、台同胞在内地投资所拥有的各类生产资料。ADE三项属于遗产范围，但不属于生产资料。52.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益．银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是（）。

A.保证收益理财产品

B.非保证收益理财产品

C.保本浮动收益理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

答案：A

解析：此题暂无解析53.下列属于行政诉讼的证据的有（）。

A.当事人陈述

B.鉴定意见

C.勘验笔录

D.现场笔录

E.证人证言

答案：A,B,C,D,E

解析：依据《行政诉讼法》第三十三条的规定，根据证据的不同形式，行政诉讼的证据可以分为书证、物资、视听资料、电子数据、证人证言、当事入陈述、鉴定意见、勘验笔录、现场笔录八类。54.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述，正确的有（）。

A.商业银行的流动性覆盖率不低于150％

B.商业银行的净稳定资金比例不低于100％

C.商业银行的流动性比例不低于25％

D.商业银行的核心存款比不低于25％

E.商业银行的贷存比不高于75％

答案：B,C,E

解析：A项，商业银行的流动性覆盖率不低于100％；D项，监管部门并未对商业银行的核心存款比提出要求。55.贷前调查中的委托调查指通过互联网资料等各种媒介物搜寻有价值的资料展开调查。

答案：错

解析：搜寻调查指通过互联网资料等各种媒介物搜寻有价值的资料展开调查；委托调查可通过中介机构或银行自身网络开展调查。56.借款人归还商业助学贷款是从其离校后次()开始。

A.季

B.月

C.年

D.日

答案：B

解析：商业助学贷款的还款在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。57.银行从业人员与自己所在机构的关系，表现在()等方面。

A．争议处理

B．团结合作

C．兼职

D．爱护机构财产

E．互相监督

答案：A,C,D

解析：ACD团结合作、互相监督表现的是从业人员与同事的关系，不包含BE选项。故选ACD。58.由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。（）

答案：错

解析：由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。59.商用房贷款合作机构的风险主要包括（）。[2012年10月真题]

A.评估机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷

B.未按权限审批贷款

C.开发商不具备房地产开发的主体资格

D.开发项目“五证”虚假或不全

E.开发商同时开发多个项目

答案：A,C,D

解析：商用房贷款合作机构的风险主要包括：①开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目“五证”虚假或不全(“五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证)；②估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。60.依据《行政复议法》，行政复议事项由（）负责法制工作的具体办理。

A.银行业监督管理机构和中国人民银行

B.银行业监督管理机构和人民法院

C.国务院和人民法院

D.中国人民银行和人民法院

答案：A

解析：依据《行政复议法》，行政复议事项由银行业监督管理机构、中国人民银行负责法制工作的具体办61.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的时间目标，再确定恢复的优先顺序。（）

答案：错

解析：实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。62.在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。

A.平均存款

B.平均贷款

C.期望存款

D.期望贷款

答案：A

解析：商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的平均存款作为核心资金，为贷款提供金融来源。?

63.我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三个品种。

答案：错

解析：我国商业银行单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。64.对于追加的担保品，可简化手续办理。（）

答案：错

解析：担保品关系到银行贷款的安全，只有手续齐备、措施严密，才能在发生贷款纠纷时确保银行权益实现。因而在追加担保时，对于追加的担保品，也应根据抵押贷款的有关规定，办妥鉴定、公证和登记等手续，落实抵押权益。65.下列不属于商业银行的关联方的是（）。

A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东

B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

C.可间接控制商业银行的法人

D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶

答案：A

解析：根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括以下三个方面：①存在客观关联关系的实际关联方；②与商业银行签署协议、做出安排，生效后符合关联方条件的潜在关联方；③根据行为性质推定的关联方。A项，主要自然人股东是指持有或控制商业银行5%以上股份或表决权的自然人股东，CD两项均属于存在客观关联关系的实际关联方。66.下列不可开立临时存款账户的情形是（）。

A.设立临时机构

B.注册验资

C.异地临时经营活动

D.单位银行卡备用

答案：D

解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。67.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。

A.主观方面是否是故意

B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法

C.银行是否被骗

D.所侵犯的客体是否是贷款

答案：C

解析：构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。68.面值为1000元的债券以950元的价格发行，票面利率10％。每半年付息一次，到期期限3年。该债券的到期收益率最接近()。

A.11．08％

B.12．03％

C.6．04％

D.6．O1％

答案：B

解析：设到期收益率为y，则有：1000X10％X1／2X[(1+y／2)-1+(1+y／2)-2+…+(1+y／2)-6]+1000X(1+y／2)-6=950，计算可得到期收益率为12．03％。69.商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。

A.制衡性原则

B.审慎性原则

C.相匹配原则

D.全覆盖原则

答案：C

解析：相匹配原则：商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。70.下列事例中，符合《行政许可法》规定的有（）。

A.国务院设定了一项尚未制定法律的直接涉及国家安全的行政许可

B.商务部设定了一项尚未制定法律、行政法规的有关电子产品进出口配额限制的行政许可

C.某经济特区所在地的市人大制定一项地方性法规，规定在该经济特区打工的外地民工必须具有高中或中专以上文化水平

D.某省人民政府制定了一项规章，设定了一项尚未制定法律和行政法规的临时性行政许可

E.某公司申请行政许可，应当如实向行政机关提交有关材料和反映真实情况，并对其申请材料实质内容的真实性负责

答案：A,D,E

解析：A项，根据《中华人民共和国行政许可法》第十二条的规定，直接涉及国家安全、公共安全、经济宏观调控、生态环境保护以及直接关系人身健康、生命财产安全等特定活动，需要按照法定条件予以批准的事项，可以设定行政许可；第十四条规定，必要时，国务院可以采用发布决定的方式设定行政许可，实施后，除临时性行政许可事项外，国务院应当及时提请全国人民代表大会及其常务委员会制定法律，或者自行制定行政法规。D项，省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可，此外，其他规范性文件均不可设定行政许可。E项，公民、法人或者其他组织申请行政许可，应当如实向行政机关提交有关材料和反映真实情况，并对其申请材料实质内容的真实性负责。

71.下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是()。

A.由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金

B.目前在我国，商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上

C.负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程

D.中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上

答案：D

解析：在我国，商业银行不能购买并持有公司股票，但可以代销基金，所以A选项错误。西方发达国家的商业银行中间业务收入一般可以占到其总收入的一半以上，而我国目前尚不能达到，故B选项错误。负债业务是商业银行获得资金来源的业务，只有支付一定成本获得资金后，商业银行才能通过资金运用获得利润，故C选项错误。中间业务是影响商业银行的收入和利润，但不反映在资产负债表上的业务，故D选项正确。72.下列各项不属于违约概率模型的是（）。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.死亡率模型

D.CreditRisk+模型

答案：D

解析：目前，信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型包括RiskCalc模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG风险中性定价模型、死亡率模型等。D项，CreditRisk+模型是信用风险组合模型。73.我国自2020年开始全面实施国际银行业普遍认同的贷款五级分类法，下列哪些是不良贷款（）

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

答案：C,D,E

解析：我国自2020年开始全面实施国际银行业普遍认同的贷款五级分类法，将贷款分为正常?关注?次级?可疑?损失五类，其中前两项称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标74.从委托方的角度来看，通过（），由资产公司代为管理和处置其不良资产，有助于提高工作效率，避免劳动和资源的重复和消耗。

A.对外委托处置

B.对内委托处置

C.直接委托处置

D.间接委托处置

答案：A

解析：从委托方的角度来看，通过对外委托处置，由资产公司代为管理和处置其不良资产，有助于提高工作效率，避免劳动和资源的重复和消耗。A项正确。75.贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。（）

答案：对

解析：贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。76.（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。

A.独立交易

B.资产转移

C.关联交易

D.权利让渡

答案：C

解析：关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。

77.银行在销售（）后要承担全部或部分风险。

A.最低收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划

E.最高收益理财计划

答案：A,B,D

解析：选项A、B均属于保证收益理财计划，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。选项D，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。78.商业银行办理信贷业务时，下列做法正确的有()。

A.对于审批日至放款核准日间隔超过一定期限的，应审核此期间借款人是否发生重大风险变化

B.借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用

C.贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资

D.在项目贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的进度发放贷款

E.在审查担保类文件时，信贷人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件

答案：A,B,D,E

解析：C项，银行办理信贷业务时，需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。79.杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

杨先生退休后的余年为()年。

A.19

B.20

C.21

D.22

答案：B

解析：杨先生60岁退休，预计可以活到80岁，杨先生退休后的余年=80-60=20(年)。80.下列关于托收方式与主要用途的说法，不正确的是（）。

A.光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等

B.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，需要银行信用介入

C.我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品

D.进口代收购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收

答案：B

解析：跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。故选项B说法错误。81.下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。

A.公司发行股票

B.公司在支付货款时使用商业汇票

C.发行国库券

D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

答案：D

解析：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金；与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。82.小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入了另外一家银行工作。为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行自己较熟悉的客户打电话，并向他们承诺将会提供更具回报潜力的理财产品。小王的行为不违背职业操守的规定。

答案：错

解析：考查离职交接及信息披露等有关内容。83.国家助学贷款实行的原则不包括（）。

A.信用发放

B.风险补偿

C.部分自筹

D.财政贴息

答案：C

解析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。84.个人汽车贷款保证保险责任范围仅限于（）

A.违约金

B.贷款本金及利息

C.损害赔偿金

D.实现债权的费用

答案：B

解析：个人汽车贷款中，保证保险的责任限制造成风险缺口：保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。85.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中二手车辆贷款期限(含展期)不得超过3年。（）

答案：对

解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过l年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。

86.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

A.借入

B.买进

C.贷出

D.卖出

答案：B

解析：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业银行通过买进票据为持票人融通资金。87.商业银行利息收入受多种因素制约。下列因素不会影响商业银行利息收入的是（）。

A.市场需求

B.法定准备金率

C.税收政策

D.利息政策

答案：C

解析：商业银行利息收入受多种因素制约，即取决于市场需求、法定准备金率、利息政策等外部因素．也受到银行自身经营策略影响。88.以下不属于项目贷款的贷后检查内容的是（）

A.项目经营期检查

B.项目试生产期检查

C.项目建设期检查

D.项目评估检查

答案：D

解析：项目贷款的贷后检查内容的是项目建设期检查、项目试生产期检查、项目经营期检查。89.根据以下材料，回答69-72题

某项目预计建成投产后各项费用的发生情况如表7—1所示。

表7—1项目预计建成投产后的费用表

根据以上资料，回答下列问题。

该项目每年所需现金为（）万元。

A．150

B．225

C．250

D．500

答案：C

解析：现金=(年工资福利费+年其他费用)÷周转次数=500÷2=250(万元)。90.记入交易账户的头寸应当满足下列哪些基本要求?（）

A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘

B.具有明确的交易市场秩序

C.能够完全对冲以规避风险

D.能够准确估值

E.具有明确的持有目的

答案：A,C,D

解析：交易账户中的金融工具和商品头寸原则上应满足以下条件：①在交易方面不受任何限制，可以随时平盘；②能够完全对冲以规避风险；③能够准确估值；④能够进行积极的管理。91.CreditPortfolioView模型根据现实宏观经济因素通过（）计算违约率。

A.压力测试

B.资产分组

C.蒙特卡洛模拟

D.历史损失数据均值与方差替代

答案：C

解析：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一个补充，因为该模型虽然在违约率计算上不使用历史数据，而是根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模拟计算出来，但对于那些非违约的转移概率则还需要根据历史数据来计算，只不过将这些基于历史数据的转移概率进行了调整而已。92.美国金融市场发达，历史悠久，传统上管理模式以中央银行监管为主，金融机构自律为辅。（）

答案：错

解析：英国金融市场发达，历史悠久，传统上管理模式以金融机构自律为主、中央银行监管为辅。93.下列关于住房公积余缴存的说法，正确的是（）。

A.每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户

B.新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金

C.职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准

D.单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内

答案：D

解析：每个职工只能有一个住房公积金购房账户；新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金；职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一年度月平均工资的5％，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定。94.洗钱的主要危害，包括（）。

A.对政治的危害

B.对社会的危害

C.对居民的危害

D.对经济的危害

E.对金融的危害

答案：A,B,D,E

解析：洗钱的主要危害：

一是对政治的危害。损害国家形象，妨碍司法公正，危害政治稳定。

二是对社会的危害。滋生腐败，助长其他犯罪活动，危害社会安全，造成社会财富大量外流。

三是对经济的危害。造成经济扭曲和不稳定，形成不公平竞争、扰乱市场秩序，导致投资者损失。

四是对金融的危害。破坏金融市场秩序，引发金融市场动荡，影响一国货币政策的有效性，造成利率和汇率的剧烈波动，甚至引发金融危机。95.下列属于我国政策性银行的是()。

A、国家开发银行

B、中国建设银行

C、中国进出口银行

D、中国农业发展银行

E、中国邮政储蓄银行

答案：A,C,D

解析：A,C,D

1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。96.按照阶段划分，风险处置可以分为（）。

A.全面性处置

B.预控性处置

C.局部处置

D.重点处置

E.事后处置

答案：A,B

解析：按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。97.银行业金融机构董(理)事会负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持。推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。（）

答案：错

解析：高管层负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。98.个人购汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额、汇率进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。

答案：错

解析：远期结售汇保证金是指商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额、汇率进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。99.商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则有（）。

A.具有合法、合规的经营资质

B.具备较强的经营能力和好的发展前景．在同业中处于领先地位

C.内部管理机制科学完善

D.注册资金达到一定规模

E.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

答案：A,B,C,E

解析：商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则主要有以下几方面：①具有合法、合规的经营资质；

②具有较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位；

③内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程；

④通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。100.从（）渠道，理财客户可以获得产品信息。

A.电视广告

B.朋友推介

C.柜台

D.发售机构的网站

E.第三方理财服务机构

答案：C,D,E

解析：理财客户可以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、柜台和第三方理财服务机构。101.下列有关联合年金的表述，错误的有()。

A.两个或两个以上保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险

B.两个或两个以上被保险人，只有一个生存作为年金给付条件的年金保险

C.两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的，且给付金额不发生变化的年金保险

D.该类年金保险给付条件较高，因此保费较低

E.两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的，且有一个死亡即停止给付的年金保险

答案：A,B,C

解析：联合年金是指以两个或两个以上被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。在年金给付过程中，只要任一被保险人死亡，年金给付即告终止。由于该类年金保险年金给付条件较高，因此保费较低。但受高给付条件限制市场认同度并不高。?102.专项结余包括()。

A.基金定投

B.生活结余

C.理财结余

D.储蓄型保险保费

E.还贷本金

答案：A,D,E

解析：家庭结余分为生活结余和理财结余两个部分。家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余，其中，专项结余包括定期定额投资(如基金定投，零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。103.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。

答案：对

解析：外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。104.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。（）

答案：对

解析：经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。随着国际分工合作的深化和世界产业结构的调整，以及信息技术等高科技的普遍应用，世界各国的经济联系和相互依赖日益加深，国际贸易和跨国投资快速发展，经济全球化的趋势愈加明显。105.商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（）

答案：错

解析：商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。106.在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有（）。?

A．投资项目风险

B．项目主体风险

C．信托公司风险

D．银行信用风险

E．流动性风险

答案：A,B,C,E107.处置回避原则是指资产公司不得向以下哪些人员转让不良资产()

A.会计师

B.国家公务员

C.资产公司工作人员

D.金融监管机构工作人员

E.国有企业债务人管理层以及参与资产处置工作的律师

答案：A,B,C,D,E

解析：处置回避原则是指资产公司不得向下列人员转让不良资产：国家公务员、金融监管机构工作人员、政法干警、资产公司工作人员、国有企业债务人管理层以及参与资产处置工作的律师、会计师、评估师等中介机构人员等关联人。选项ABCDE均正确。108.贷款损失准备金的计提原则包括（）。[2010年5月真题]

A.审慎会计原则

B.及时性原则

C.充足性原则

D.安全性原则

E.风险性原则

答案：A,B,C

解析：暂无解析109.银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应当立即向监管部门反映。（）

答案：错

解析：银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题。因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。110.银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行，且风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。（）

答案：错

解析：银行应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控，风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。111.财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施（）天内正式起诉。[2010年5月真题]

A.15

B.10

C.30

D.7

答案：A

解析：如果银行贷款到期不能正常收回或银行与借款人之间发生纠纷，就应该依靠法律手段来强制收回。银行应及时申请财产保全。财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施15天内正式起诉。112.（）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。

A.计算教育资金需求

B.确定教育目标

C.计算教育资金缺口

D.教育投资规划的跟踪与执行

答案：B

解析：教育投资规划的流程一般包括以下5个步骤：??1．确定教育目标：大致确定未来期望子女接受高等教育的程度，包括上哪类哪所和何地学校。明确目标、选择学校等，是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。

??2．计算教育资金需求：根据上述客户需求，估算当前子女教育所需要的费用以及从当前时点到子女接受高等教育时的学费增长率，测算出届时子女上学需要的教育资金需求。

??3．计算教育资金缺口：根据客户已有子女教育金储蓄、投资情况和教育目标，计算出实现客户子女教育规划目标的资金需求的缺口有多大。

??4．制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合：根据客户的教育理财目标和资金需求，制订相应的资产配置方案和推荐合适的投资工具，通过长期投资做好教育金筹备工作。

??5．教育投资规划的跟踪与执行：定期检测教育投资规划的执行情况，并根据经济、金融环境和客户自身情况的变化等及时调整教育投资规划。113.金融犯罪的主体是（）。

A.只能是自然人

B.金融企业

C.可以是自然人，也可以是单位

D.只能是单位

答案：C

解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。114.何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。

何先生的儿子上大学所需学费为()元。

A.78415．98

B.79063．21

C.81572．65

D.94914．93

答案：D

解析：11年后上大学所需学费为：50000X(1+6％)11=94914．93(元)。115.下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是()。

A.存期三个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息

B.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息

C.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息

D.存期超过一年(含)的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息

E.存期六个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息

答案：A,B,D

解析：定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息较特殊，有必要向客户特别提示：定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。选项ABD正确。116.信息披露通常是指公众公司以（）形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。

A.招股说明书

B.上市公告书

C.定期报告

D.临时报告

E.公司章程

答案：A,B,C,D

解析：信息披露通常是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。117.部分国家和地区为节约有限的监管资源．由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为（）的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。

A.高效

B.便捷

C.独立

D.成本较高

E.成本较低

答案：A,B,E

解析：大部分国家和地区的监管机构对金融机构内部的投诉处理机制提出了较为严格的要求，在消费者投诉处理中占据重要地位。部分发国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为高效、便捷、成本较低的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解除金融纠纷。如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过司法途径申诉。118.关于贷款抵押风险，下列说法不正确的有()。

A.法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押审查验证，否则合同就无效

B.贷款合同附条件生效，但生效条件不具备，贷款主合同无效，导致抵押关系无效

C.未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权

D.对抵押物的价值进行准确评估是保证抵押物足值的关键

E.重复质押行为会给银行贷款带来风险

答案：A,C,E

解析：A项，法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同就无效。C项，未经所有权人同意就擅自抵押的，不但抵押关系无效，而且构成侵权。E项，重复抵押行为给银行贷款带来风险；而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在重复质押行为。119.金融租赁行业既可以扩大先进装备进口，又能促进国产设备出口，平衡国际贸易，更好地配合我国的国际产能合作等战略实施。（）

答案：对

解析：金融租赁行业既可以扩大先进装备进口，又能促进国产设备出口，平衡国际贸易，更好地配合我国的国际产能合作等战略实施。120.理财规划书的专业性同样体现在细节上，其中包括（）。

A.打印

B.装订

C.内容安排

D.内容的完整性

E.内容的逻辑性

答案：A,B,C,D,E

解析：理财规划书的专业性同样体现在细节上。从打印、装订、内容安排、完整性和逻辑性等方面都能显示出一个理财师的专业度。121.个人经营贷款期限最长一般不超过＿＿＿年，采用保证担保方式的一般不得超过＿＿＿年。（）

A、5；1

B、3；1

C、4；2

D、4；3

答案：A122.一般情况下，我国行政罚款实行“裁执分离”，即作出罚款决定与执行罚款决定的不能为同一主体。（）

答案：对

解析：略123.中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。（）

答案：错

解析：中国的金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。124.-般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（）。

A.更多

B.更少

C.不变

D.不确定

答案：A

解析：退休后客户将会享受更多的空闲，有更多的时间从事自己的业余爱好，相应费用支出也会有所增多。

125.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是()。

A.理财目标是定量信息

B.负债情况是定量信息

C.保单信息是定性信息

D.储蓄情况是定性信息

答案：B

解析：A项属于定性信息，C、D项属于定量信息。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A.国家对银行业务的准入管理制度

B.国家对金融机构的准入管理制度

C.国家对贷款业务的管理制度

D.国家对存款业务的管理制度

答案：B

解析：擅自设立金融机构罪，是指未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度，具体而言，是国家对金融机构的准入管理制度。2.个人住房贷款档案包括的内容有（）。

A.委托转账付款授权书

B.房屋他项权利证明书

C.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件

D.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明

E.借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件)

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，个人住房贷款档案中的借款人的相关资料还包括：购房交易收件收据；所购住房的估价证明；抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；保证人资信证明及同意提供担保的文件；个人住房借款申请审批表；借款合同；抵押合同(质押合同、保证合同)；保险合同、保险单据；个人住房贷款凭证。3.下列()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A．信用记录

B．会计分录

C．客户所在区域的信用环境

D．客户所处行业情况以及财务状况

答案：B

解析：B《银行业从业人员职业操守》相关规定中关于银行业从业人员对客户授信尽职的规定是：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。故选B。4.金融衍生品交易不存在交易对手信用风险。（??）

答案：错

解析：交易对手信用风险需要计量银行账簿和交易账簿下三类交易的风险：①场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险；②证券融资交易形成的交易对手信用风险；③与中央交易对手交易形成的信用风险。5.下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。

A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制

B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设

C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险

D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景

答案：B

解析：B项，商业银行根据测试目的需要，选择单因素压力变量，构建单一的情景假设，评估单一事件对资本充足率的影响，或选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设，分析、评估系统性风险对银行资本承压能力的影响。6.狭义的资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。（）

答案：错

解析：从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资产负债匹配管理。广义资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。7.2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。

A.1000亿元

B.2000亿元

C.3000亿元

D.8000亿元

答案：B

解析：2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过2000亿元人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。8.在我国，遗产范围主要是生活资料，也包括法律允许个人所有的生产资料，这里的生产资料包括()。

A.公民在宅基地上自种的树木

B.加工机具

C.拖拉机

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的离退休金

答案：B,C

解析：遗产包括法律允许公民个人所有的生产资料。如农村承包专业户的汽车、拖拉机、加工机具等。城市个体经营者、华侨和港、澳、台同胞在内地投资所拥有的各类生产资料。ADE三项属于遗产范围，但不属于生产资料。9.货币市场的主要特点包括()。

A、低风险、低收益

B、交易量大、交易频繁

C、高风险、高收益

D、期限短、流动性高

E、期限长、流动性低

答案：A,B,D

解析：A,B,D

货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。10.下岗失业人员小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

答案：B

解析：借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行的规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。11.下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。

A.技术外包

B.程序外包

C.业务营销外包

D.资金交易业务外包

答案：D

解析：商业银行可以将某些业务外包