2022年石狮农商银行、瑞狮村镇银行、海丝村镇银行联合招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年石狮农商银行、瑞狮村镇银行、海丝村镇银行联合招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是()。

A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移

B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复

C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人

D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取

答案：B

解析：B项，根据《企业年金试行办法》，职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金。2.公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（）。

A.可以再申请复议

B.不得申请复议

C.法院判决后再申请复议

D.被法院驳回起诉后再申请复议

答案：B

解析：律、公民、法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，或者法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼。公民、法人或者其他组织向人民法院提起行政诉讼，人民法院已经依法受理的，不得申请行政复议。3.依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.只要占有票据就可以行使票据权利

B.票据的权利与票据不可分开

C.以背书方式转让而流通

D.出票人在金额一栏填写多少金额，该支票便具有多少金额的金钱债权

答案：A

解析：无因证券是指票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。4.下列属于政策性个人住房贷款的是（）。

A、个人商用房贷款

B、自营性个人住房贷款

C、公积金个人住房贷款

D、个人医疗贷款

答案：C5.王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

关于企业年金的说法正确的是()。

A.只有国有企业才能建立企业年金计划

B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出

C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支

D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户

答案：D

解析：ABD三项，《企业年金试行办法》第三条规定，符合下列条件的企业，可以建立企业年金：依法参加基本养老保险并履行缴费义务；有相应的经济负担能力；已建立集体协商机制。第十二条规定，职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金。职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金。第十三条规定，职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移。C项，各地方有优惠政策，允许单位缴费的一部分列入成本，在税前列支。6.下列关于个人保证贷款的说法，正确的有（）。

A.其保证人必须具备代位清偿能力

B.出现纠纷可通过法律程序进行解决

C.个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少

D.如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款

E.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方

答案：A,B,C,D,E

解析：个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。7.以下关于贷前调查的内容说法错误的是（）。

A.贷款调查是发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否按期如数归还的关键

B.贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定

C.贷款安全性是商业银行经营管理活动的主要动力

D.贷款效益性是指贷款经营的盈利情况

答案：C

解析：贷款效益性是商业银行经营管理活动的主要动力。8.流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求。（）

A.√

B.×

答案：对

解析：流动资金贷款是商业银行公司贷款业务的一种，是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。9.对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面，即________和_________。()

A.退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡

B.退休时身体健康状况所需要的医疗费用高低

C.退休后所能领取的养老保险金额不同

D.工作时长不同带来的对未来生活水平预期的不同

E.工作时长不同带来的财富累积数量的区别

答案：A,E

解析：对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面：①退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡；②工作时长不同带来的财富累积数量的区别。10.CBA的中文名称是()。

A．中国银行业协会?

B．中国银行协会

C．中国银行业公会?

D．注册银行分析师

答案：A

解析：A题中CBA即ChinaBankingAssociation中国银行业协会。故选A。11.借款合同的必备条款不包括（）。

A.贷款种类

B.借款用途

C.贷款利率

D.保证方式

答案：D

解析：借款合同中的必备条款有：贷款种类；借款用途；借款金额；贷款利率；还款方式；还款期限；违约责任和双方认为需要约定的其他事项。故本题选D。12.只有国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品具有一定的公共性质，而非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品则不具有公共性质。

答案：错

解析：无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质,应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管。13.按投资标的的分类，理财产品可分为()。

A、标准化理财投资和非标准化理财投资

B、普通理财投资和非普通理财投资

C、普通理财投资和标准化理财投资

D、非普通理财投资和非标准化理财投资

答案：A

解析：A

按照投资标的是否属于标准化金融工具，可分为标准化理财投资和非标准化理财投资。14.信贷客户的信贷动机可概括为（）。

A.理性动机

B.感性动机

C.经济动机

D.政治动机

E.法律动机

答案：A,B

解析：信贷客户的信贷动机可概括为理性动机和感性动机。15.对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暂时存放银行。（）

答案：错

解析：对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息同本金一并支取。16.风险中性定价理论假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者。（）

答案：对

解析：风险中性定价理论假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者。17.贷款分类时，应该遵循的原则有()。

A.合法性原则

B.真实性原则

C.及时性原则

D.审慎性原则

E.重要性原则

答案：B,C,D,E

解析：贷款分类应遵循以下原则：①真实性原则，分类应真实客观地反映贷款的风险状况；②及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果；③重要性原则，对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款分类的核心定义确定关键因素进行评估和分类；④审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。18.一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。

A.通货紧缩

B.心理认知

C.货币时间价值

D.经济增长

答案：A

解析：通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩存在时，货币购买力增强，未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。19.以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。

A.异常

B.正常

C.最好

D.最坏

答案：A

解析：商业银行通常将可能面临的市场条件分为正常、最好、最坏三种情景，尽可能考虑到每种情景下可能出现的有利或不利的重大流动性变化。20.下列关于基本信贷分析的说法中，正确的有（）。

A.需分析目前的还款来源，进而分析可用于偿还贷款的还款来源风险

B.无须关注贷款的目的

C.要对贷款使用过程中的周期性进行分析

D.贷款期限的确定要符合资本循环

E.还款记录对贷款分类的确定有特殊的作用

答案：A,C,D,E

解析：基本信贷分析同样需关注贷款的目的，防止贷款被挪用。因为贷款一旦被挪用，将导致还款风险加大。B项说法错误。故本题选ACDE。21.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

为弥补退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫妇俩每年还需往基金里投资()元。

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

答案：B

解析：夫妇俩每年的投资额为：637593÷[1+(1+7％)+(1+7％)2+…+(1+7％)29]=6750(元)。22.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括（）。

A.无保证金出具保函

B.保证金管理混乱

C.未进行专户管理

D.专款专用

答案：D

解析：银行保函的主要风险点包括：

（1）未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷。

（2）未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱。

（3）违反授权授信管理规定，违规出具保函。

（4）为不具备条件的申请人出具银行保函。

（5）违规超负荷对外提供担保。

（6）落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度。存在无保证金出具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用；为要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物的行为。

（7）对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例，容易引发经济法律纠纷。23.下列属于可缓释的操作风险的有（）。

A.火灾

B.抢劫

C.高管欺诈

D.改变市场定位

E.交易差错

答案：A,B,C

解析：根据商业银行的资本金水平和操作风险管理能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险。火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制订应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。D选项属于可规避的操作风险，E选项属于可降低的操作风险。24.下列属于非融资类保函的有（）。

A.借款保函

B.履约保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.预付款保函

答案：B,D,E

解析：非融资类保函包括：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。AC项均为融资类保函。25.衡量借款人长期偿债能力的指标有（）。

A.资产负债比率

B.现金比率

C.速动比率

D.流动比率E.产权比率

答案：A,E

解析：衡量借款人短期偿债能力的指标主要有流动比率、速动比率和现金比率等；衡量借款人长期偿债能力的指标主要有资产负债比率和产权比率等。故本题选AE。

26.下列关于个人贷款合同的说法中，错误的是()。

A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

答案：B

解析：在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。27.下列选项中，()不适宜作为风险管理的目标。

A.减少损失

B.降低事故发生概率

C.杜绝风险发生

D.实现企业财务的稳定

答案：C

解析：风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障。C项，人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。28.（）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

A.现场调研

B.搜寻调查

C.委托调查

D.贷前调查

答案：D

解析：贷前调查是银行受理借款人中请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵(质)押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。选项A、B、C是贷前调查的具体方法。29.商业汇票持票人可以（）。

A.对外支付

B.到期委托银行收款

C.办理转贴现

D.到期委托银行付款

E.持有该票据到银行申请贴现

答案：A,D,E

解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由出票银行签发的；后者是由出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。30.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括（）。

A.上门拜访营销

B.网点机构营销

C.合作机构营销

D.网上银行营销

E..街头拦截营销

答案：B,C,D

解析：从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和网上银行营销三种。31.以下对个人住房贷款贷前调查的说法中，错误的一项是（）。

A.包括两个方面，一是对开发商及楼盘项目的调查，二是对借款人的调查

B.对开发商及楼盘项目的调查包括开发商资信审查、项目审查、对项目的实地考察和撰写调查报告四部分

C.对借款人进行调查时，在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查的全部事项委托给有资信的第三方完成

D.贷前调查主要是对楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性、可行性及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行调查和评估

答案：C

解析：对借款人进行调查时，在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托给有资信的第三方完成。32.农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当（）签订担保合同。

A.当面

B.之后

C.同时

D.提前

答案：A

解析：农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当当面签订担保合同。采取指纹识别、密码等措施，确认借款人与指定账户真实性，防范顶冒名贷款问题。33.下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（）。

A.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

C.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担

D.综合理财业务更强调个性化的服务

E.综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类

答案：A,D,E

解析：选项B是理财顾问服务的定义；选项C，综合理财服务的投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。34.住房公积金贷款具有的特点是（）。

A.互助性

B.合理性

C.普遍性

D.利率低

E.期限长

答案：A,C,D,E

解析：住房公积金贷款具有“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点，实行“存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保”的原则之外，贷款利率低于商业贷款。35.公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。

A.等比累进还款法

B.一次还本付息法

C.等额本息还款法

D.等额本金还款法

答案：A

解析：公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。36.一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是()。

A.企业的年金收入

B.国家的社会养老保险

C.个人储备的退休养老基金

D.房产变现收入

答案：B

解析：退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。第一道“防线”应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务人员的退休金。第二道“防线”应当是企业年金收入。第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入。第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金。第五道“防线”应当是房产变现收入。37.假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元(360天／年计)。

A.68．74

B.49．99

C.62．50

D.74．99

答案：C

解析：假设采用单利计息方式，由题意可知，第三年存款的利率为5％，则第三年第一季度的收益为5000×5％÷4=62．50(美元)。38.企业的管理状况风险主要体现在（）。

A.企业员工的正常流动

B.企业董事会成员变动

C.企业领导层不团结

D.企业管理层极端保守

E.主要控制人或高级管理者存在个人征信问题

答案：B,C,D,E

解析：企业管理状况风险主要体现在:(1)企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责。

(2)最高管理者独裁，领导层不团结，高级管理层之间出现严重的争论和分歧;职能部门矛盾尖锐，互相不配合，管理层素质偏低。

(3)管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守。

(4)管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力(如有的管理人员只有财务专长而没有技术、操作、战略、营销和财务技能的综合能力)，导致经营计划没有实施及无法实施。

(5)董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响。

(6)客户的主要股东、关联企业或母子公司等是否发生重大不利变化;股东是否有拙逃资金的现象;客户是否出现兼并、收购、分立、重组等重大体制改革，股东结构发生实质性不利变化，可能影响到贷款安全。

(7)股东间发生重大纠纷且不能在短期内妥善解决;股东或主要管理人员是否涉嫌重大贪污、受贿、舞弊、违法经营案件或其他重大负面信息。

(8)中层管理者是否短期内多人离职，特别是财务、市场等要害部门的中层管理者离职;中层管理人员是否较为薄弱，企业人员是否更新过快或员工不足;是否出现重大劳资纠纷且不能在短期内妥善解决。

(9)主要控制人或高级管理者出现个人征信问题、涉及民间借贷或涉及赌博等行为。39.在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。（）

答案：对

解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求：一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管：另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。题中有关金融消费者监管体系的表述是正确的。40.我国的期货市场起步于20世纪90年代，目前已有的期货交易所包括（）。

A.上海期货交易所

B.大连商品交易所

C.郑州商品交易所

D.中国金融期货交易所

E.深圳期货交易所

答案：A,B,C,D

解析：我国的期货市场起步于20世纪90年代，目前已有三家商品期货交易所：上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所；一家金融期货交易所：2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。故本题选ABCD。41.银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。（）

答案：错

解析：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。42.银行不得将一般性客户的理财资金投资于境内二级市场公开交易的股票。()

答案：对

解析：《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》里面提到，商业银行理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资资金，但是可以参与新股中购。43.关于资本转换因子，下列说法错误的是(?)。

A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险

B.某组合风险越大，其资本转换因子越高

C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高

D.通过资本转换因子，可以将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额

答案：C

解析：资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险。某组合风险越大，其资本转换因子越高。同样的资本，风险越高的组合其计划授信额越低。根据资本转换因子，将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额。?44.商业银行配置经济资本可采取（）的方法。

A.自上而下

B.自下而上

C.随机分配

D.平均分配

E.参照往年

答案：A,B

解析：对于商业银行而言，银行需要合理地进行经济资本分配，使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域，实现风险调整后的收益最大化。一般而言，商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者相结合的方法。45.下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

D.停止增设分支机构申请的审查批准

答案：A

解析：限制资产转让，赋予银行业监督管理机构限制银行业金融机构资产转让行为的权力。该项措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。46.影响债券定价的内部因素不包括（）。

A.债券的面值

B.市场利率

C.是否可提前赎回

D.税收待遇

答案：B

解析：影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。B项属于影响债券定价的外部因素。47.甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（）。

A.丙优先受偿

B.乙优先受偿

C.按债权比例受偿

D.因未登记不予保护

答案：C

解析：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿；②抵押权已登记的先于未登记的受偿；③抵押权未登记的，按照债权比例清偿。48.按照保险对象的不同，保险可以分为（）。

A.原保险

B.再保险

C.财产保险

D.人身保险

E.社会保险

答案：C,D

解析：根据不同的划分标准，保险可以进行如下分类：①按照保险的实施方式，保险可以分为自愿保险和强制保险；②按照保险对象的不同，保险可以分为财产保险和人身保险；③按照保险实施范围的不同，保险可以分为社会保险和普通保险；④按照保险承担的责任次序，保险可以分为原保险和再保险。49.按照阶段划分，风险处置可以分为（）。

A.全面性处置

B.预控性处置

C.局部处置

D.重点处置

E.事后处置

答案：A,B

解析：按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。50.个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在（）上签署审查意见。

A、个人住房贷款调查审查表

B、个人住房贷款面谈记录

C、个人住房贷款申请书

D、个人住房贷款合同

31．

答案：A51.风险事件：

为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。相关背景：

近年来，随着金融市场的发展，我国商业银行衍生工具交易业务快速增长。为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，根据2014年3月巴塞尔委员会发布的《交易对手信用风险计量的标准方法》，银监会起草了《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》(以下简称《规则》)。

《规则》借鉴国际经验并结合我国银行业实际，提高衍生工具资本计量的风险敏感性。

《规则》重新梳理了衍生工具资本计量的基础定义和计算步骤，明确了净额结算组合、资产类别和抵消组合的确定方法，分别规定了不同保证金安排情况下风险暴露的计量公式。

《规则》包括正文和附件两部分。正文共10条，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架，建立健全衍生产品风险治理的政策流程，强化信息系统和基础设施，提高数据收集和存储能力，确保衍生工具估值和资本计量的审慎性。附件规定了重置成本和潜在风险暴露的计算方法及流程，并明确了违约风险暴露的加总方式。

交易对手信用风险的来源包括（）。查看材料

A.利率掉期

B.CDS

C.逆同购

D.证券借贷

E.即期外汇买卖

答案：A,B,C,D

解析：交易对手信用风险主要来源于衍生品交易和证券融资交易。衍生品交易主要包括利率掉期、外汇远期、外汇掉期、交叉货币利率掉期、CDS等；证券融资交易主要包括回购、逆同购以及证券借贷等。52.衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性

答案：C

解析：债券流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场实际状况，转让出债券收回本息的灵活性，它主要取决于市场对转让所提供的便利程度。53.个人贷款业务中，在对借款人的调查中不包括还款来源。（）

答案：错

解析：贷款调查中必须包括对借款人还款来源的调查。54.留置权的特征中，正确的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权不可分性

D.债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物

E.债权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案：A,B,C,D,E

解析：留置权有以下主要特征：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同；留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿；留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物；留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期。55.下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。

A.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策

B.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

C.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款

D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

答案：C

解析：C项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。56.个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余的土地使用权期限。()

答案：对

解析：个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余的土地使用权期限。57.（）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。

A.2005

B.2008

C.2000

D.2006

答案：B

解析：2008年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。58.采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。

A.电话调查

B.邮件核对

C.现场调查

D.短信沟通

答案：C

解析：采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。59.下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。

A.及时性

B.客观性

C.重要性

D.统一性

答案：B

解析：在操作风险损失事件收集工作中，要坚持以下原则：①重要性；②及时性；③统一性；④谨慎性。60.中小企业主面临哪些风险?（）

A.企业经营风险

B.个人人身风险

C.家庭成员人身风险

D.资产传承风险

E.资产保管风险

答案：A,B,D

解析：在实际生活中，中小企业主的生活与企业之间关联度较高，因此中小企业主所面临的风险不仅来自家庭，其中有很大一部分来自于自己所开办的企业。一般而言，他们作为一个群体所面临的风险有：企业经营风险、个人人身风险和资产传承风险。61.在质押期间，()有权收取质押物所生的天然孳息与法定孳息。

A.质押人

B.质权人

C.担保人

D.借款人

答案：B

解析：根据《担保法》的有关规定，对于质押，在质押期问，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息与法定孳息。62.当有危及银行债权安全的情况出现时，借款人只需将情况通知银行便履行了义务。

答案：错

解析：当危及银行债权安全的情况时，应当及时通知银行，同时采取保全措施。

考点

借款人的权利和义务63.展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的（）个月贷款利率计息。

A.3

B.6

C.12

D.15

答案：B

解析：个人言用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行。展期前的利息按照原合同约定的利率计付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息。

64.当存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算时，存款人有权要求存款保险基金管理机构根据《存款保险条例》规定的限额内使用存款保险基金偿付其被保险存款。

答案：对

解析：有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的保险存款：1）存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；2）存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构清算；3）人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；4）经国务院批准的其他情形65.下列关于贷款五级分类的定义，不正确的有（）。

A.关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

B.正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

C.次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

D.可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

E.损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分

答案：C,D

解析：C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。66.银行市场定位的原则不包括（）。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.可以获利

D.突出特色

答案：C

解析：本题考查银行市场定位的原则——发挥优势、围绕目标、突出特色。67.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99％，活期存款利率为0.36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

答案：A

解析：提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0．36％计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(31／360)=3．10(元)。68.金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行()的申请。

A.破产清算

B.重组

C.重整或者破产清算

D.重组或者破产清算

答案：C69.押品价值评估是押品管理的重要环节，下列选项中，属于押品价值评估方式的有（）。

A.内部评估方式

B.外部评估方式

C.间接评估方式

D.直接评估方式

E.市场评估方式

答案：A,B,D

解析：押品价值评估主要有以下三种方式：①内部评估方式，指由银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估；②外部评估方式，指由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估；③直接评估方式，指参考公开市场价格、历史平均价格或最近成交价格，按照审慎原则直接确定拟接受押品的评估价值。

70.个人征信系统所收集的个人信用信息包括（）。

A.个人职业信息

B.非银行信息

C.信贷信息

D.客户本人声明

E.个人基本信息

答案：A,B,C,D,E

解析：个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。职业信息属于个人基本信息。71.企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。（）

答案：对

解析：企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。72.以下关于抵押物的转让表述正确的是（）

A.转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

B.抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

C.抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

D.抵押人转让抵押物所得的价款可自行处置

E.转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权

答案：A,B,C,E

解析：抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权，D项错误。73.在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时（）。

A.企业需要增加存货来增加资产持有

B.即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑

C.离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间

D.信贷人员应等到经济出现负增长时才开始应对信贷风险

答案：C

解析：A选项在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑将会导致企业存货上升和价格下降，这时企业需要降低多余的存货来增加现金流入；B即经济周期中，经济衰退的幅度较小，不会出现经济萧条，企业的信用度也会大幅下滑；D选项在经济增长停滞甚至出现负增长的时候，信贷人员才开始重视信贷风险，通常难以挽回信贷损失。74.理财规划书的主要内容包括（）。

A.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的

B.家庭财务状况分析

C.综合理财规划建议

D.明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果

E.理财目标的评估和调整

答案：A,B,C,D,E

解析：理财规划书的主要内容：??1.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的。

??2.家庭财务状况分析。

??3.明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果。

??4.理财目标的评估和调整。

??5.综合理财规划建议。

75.对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。

A.权重法，内部评级法

B.指数法，内部评级法

C.权重法，影子价法

D.指数法，影子价法

答案：A

解析：对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。76.由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票称为（）。

A.H股

B.S股

C.A股

D.B股

答案：C

解析：A股即人民币普通股，是由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票。77.固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

答案：对

解析：固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。78.资产配置包括的具体步骤有()。

A.明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别

B.利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数

C.确定风险资产组合的有效边界

D.结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合

E.根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合

答案：A,B,C,D,E

解析：资产配置包括以下具体步骤：①明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别，如债券、股票、不动产、贵金属、其他等；②利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数，确定风险资产组合的有效边界；③结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合；④根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合。79.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复。()

答案：对

解析：这句话是正确的，具体内容可参照本小节内容。80.从现有个人住房贷款和汽车贷款的实践情况看，加强对个人贷款合作机构的风险管理非常重要。合作机构可能给贷款银行带来的主要风险不包括（）。

A.担保能力不足造成担保悬空

B.注册资本过低影响还贷能力

C.帮借款人出具虚假贷款资料

D.伪造借款人贷款资料骗取贷款

答案：B

解析：合作机构风险的表现形式主要有：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险；②担保公司的担保风险；③其他合作机构的风险。

81.利率是指一定时期内（）与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。

A.本金额

B.利息额

C.利润额

D.贷款额

答案：B

解析：贷款利率是指借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，或者说是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款人那里获得的一定报酬。利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。公式表示为：利率=利息额÷本金。82.代理业务属于商业银行的（）。

A.表内业务

B.负债业务

C.资产业务

D.中间业务

答案：D

解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。83.理财师根据客户的财务信息整理的收支结余结构表中，收入使用的是()。

A.税前收入

B.税后收入

C.毛收入

D.净收入

答案：B

解析：84.下列关于保证担保的表述，正确的是()。

A.未经保证人同意，对展期后的贷款，保证人可不承担保证责任

B.银行对借款合同的修改应取得保证人口头或书面意见

C.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人

D.事前如有口头或书面约定的，银行对借款有关合同的修改可不通知保证人

答案：A

解析：BCD三项，除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。85.制定证券交易的业务规则的机构是证券业协会。（）

A.√

B.×

答案：错

解析：证券交易所的主要职能包括：(1)提供证券交易的场所和设施。(2)制定证券交易的业务规则。(3)接受上市申请，安排证券上市等。86.在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。

A.发行利率

B.发行期限

C.发行金额

D.发行价格

答案：C

解析：债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。87.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的（）日为结息日，次日付息。

A.15

B.30

C.20

D.25

答案：C

解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。88.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有（）。

A.诚实守信

B.勤勉尽责

C.如实告知

D.风险匹配

E.满足客户需求

答案：A,B,C,D

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。同时遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，还应遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。89.金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.信托不良资产

D.保险不良资产

答案：A

解析：金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是银行不良资产。90.下列关于公积金个人住房贷款的表述，正确的有（）。

A.贷款审查比较宽松，只要是具有完全民事行为能力、住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工，都可申请

B.目前，公积金个人住房贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年

C.贷款利率比商业贷款较高

D.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息

E.是一种互助性住房消费贷款，资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金

答案：A,B,D,E

解析：C项，相对商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。91.签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。

答案：错

解析：签订、履行合同失职被骗罪在主观方面只能由过失构成，故意不构成本罪。92.子女教育规划的极大的不确定性主要体现在（）。

A.子女的资质与学习能力无法预测

B.子女素质教育方面的支出无法提前预知

C.子女对学习的爱好程度无法预测

D.学校的收费水平不可预知

E.将来的物价水平无法预测

答案：A,B

解析：子女教育规划具有极大的不确定性，意外变化情况多。具体表现为：①子女的资质与学习能力是无法预测的，若孩子成绩优异并走向科研方向，那么家长可能需要准备硕士、博士甚至留学的费用来帮助他们深造；若孩子学习成绩并不是非常理想，而受“望子成龙、望女成风”思想影响的父母又希望其能够考上师资较佳的学校，那在求学期间不免需要准备补习等额外费用。②素质教育方面，一些孩子在体育、艺术方面有天赋，父母通常会利用课余时间送子女去学习这些专业技能，用于素质培养的费用不容小觑，而这笔花费在子女出生时是无法提前预知的。93.在长期贷款发放过程中，商业银行应按照完成工程量的多少进行付款，这符合银行贷款发放的()原则的要求。

A.资本金足额

B.适宜相容

C.计划、比例放款

D.进度放款

答案：D

解析：贷款发放的进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。如果是分次发放或发放手续较复杂，银行应在计划提款日前与借款人取得联系。94.下列关于贷款重组方式的说法，错误的是（）。

A.实务中贷款重组可以有多种方式，各种方式可以单独使用，也可以结合使用

B.调整还款期限及利率要严格遵守人民银行和银监局的有关规定，银行不得擅自进行

C.当借款企业发生合并、分立、股份制改造等情形时，银行可以同意将全部债务转移到第三方

D.贷款本金为关注类、次级类、或可疑类时，银行可以考虑减免贷款利息

答案：D

解析：贷款本金为次级、可疑或损失类时，银行可以考虑减免贷款利息。95.货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有（）。

A.债券市场

B.股票市场

C.银行间同业拆借市场

D.银行间债券回购市场

E.票据市场

答案：C,D,E

解析：股票和债券市场属于资本市场。96.项目贷款的贷后检查不包括以下哪项?()

A.项目申报程序检查

B.项目建设期检查

C.项目试生产期检查

D.项目经营期检查

答案：A

解析：在实践中，项目贷款的贷后检查主要包括以下三个方面：①项目建设期检查；②项目试生产期检查；③项目经营期检查。97.目前，大多数的商业银行都发行了校园卡，在设计上体现出活泼的风格，以迎合年轻客户群体，这属于（）策略。

A.产品定位

B.形象定位

C.竞争定位

D.客户定位

答案：D

解析：银行根据年轻客户的个性偏好、消费特点进行信用卡定位，并打造出适合他们的产品是一种客户定位策略，即根据客户的资产规模、业务需求和个性偏好定位，从而快速与客户达成一致。98.财务净现值小于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率。一般来说，该项目可以接受。（）

答案：错

解析：财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率，是可以接受的。99.下列属于商业助学贷款实行的原则的是（）。

A.部分自筹、有效担保

B.按期偿还、财政贴息

C.信用发放、专款专用

D.财政贴息、风险补偿

答案：A

解析：商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。100.风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元

C.确定的4000美元收入

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元

答案：C

解析：ABC三项均属于风险偏爱型的选择。101.信息收集的来源和方法不包括（）。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈征询

D.邻居洽谈面谈征询和客户能提交

答案：D

解析：信息收集的来源和方法主要有：开户资料、调查问卷、的一些账户、财务资料等。102.不良贷款是银行信用风险最直接的体现。（）

答案：对

解析：不良贷款是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。103.下列不属于票据基本特征的是（）。

A.票据是流通证券

B.票据是要式证券

C.票据是有因证券

D.票据是设权证券

答案：C

解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。104.下列属于农村金融机构的有()。

A．农村信用社

B．农村商业银行

C．农村资金互助组

D．村镇银行

E．农村合作银行

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村资金互助组、村镇银行、农村合作银行。故选ABCDE。105.下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。

A.评价整体风险状况

B.提供监管数据

C.识别当期风险特征

D.配合内部审计检查

答案：B

解析：内部报告通常包括：评价整体风险状况，识别当期风险特征，分析重点风险因素，总结专项风险工作，配合内部审计检查。提供监管数据属于外部报告的内容。?106.在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。

A、1~2

B、2~3

C、3~4

D、3~5

答案：D

解析：D

教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响，另一方面，教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现出逐年上升的趋势。因此，在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上3~5个百分点。107.反映客户家庭还贷能力的指标是()。

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率

答案：D

解析：收入负债率是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率，反映了客户家庭的还贷能力。根据经验法则，收入负债率以30％为标准，尽量不超过40％。108.关于信用风险加权资产的计量，下列说法正确的有（）。

A.权重法下，针对不同类别的表外资产分别规定了不同的信用转换系数

B.有权重法和内部评级法两种计算方法

C.权重法适用于未实施内部评级法的商业银行

D.采用内部评级法时，信用风险加权资产为银行账户表内资产信用风险加权资产与表外项目信用风险加权资产之和

E.内部评级法分为初级内部评级法、中级内部评级法和高级内部评级法

答案：A,B,C

解析：D项，采取权重法，信用风险加权资产为银行账户表内资产信用风险加权资产与表外项目信用风险加权资产之和；E项，内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法。109.在信用评级操作程序中，不合要求的是（）。

A.相关部门调查、初评

B.报送到信贷管理部门审批

C.上报至银行主管风险管理领导审批

D.银行领导签字认定后直接反馈认定信息

答案：D

解析：银行领导对风险管理部门报送的客户信用评级材料进行签字认定后，由风险管理部门向业务部门反馈认定信息。110.特雷诺指数是()。

A.在收益率一标准差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率

B.在收益率一口值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率

C.证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价

D.在收益率一β值构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率

答案：B

解析：111.影响行业兴衰的主要因素包括()。

A、技术进步

B、政府政策

C、行业组织创新

D、社会变化

E、经济全球化

答案：A,B,C,D,E

解析：影响行业兴衰的主要因素包括技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化和经济全球化。112.商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

C.加强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统

答案：B

解析：建立完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。113.遗嘱继承人的范围是（）。

A.与法定继承人的范围相同

B.与法定继承人的范围不同

C.公民或法人

D.公民、法人、国家或其他组织

答案：A

解析：遗嘱继承实际上是对法定继承的一种排斥。在遗嘱继承中，被继承人在遗嘱中指定的遗嘱继承人只能是法定继承人中的一人或数人。114.银行账户中的项目通常按()计价。

A.历史成本

B.公允价值

C.市场价格

D.预期价格

答案：A

解析：银行账户中的项目通常按历史成本计价，主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。115.根据《票据法》的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为()。

A.保证

B.出票

C.承兑

D.背书

答案：A

解析：根据《票据法》的规定，保证是指票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项的行为。116.根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当()。

A.退还保险费

B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费

C.发出终止合同书，但不退还保险费

D.退还保险单的现金价值

答案：D

解析：根据《保险法》，保险公司在以下情况出现时，应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值：①保险公司根据规定解除保险合同，且投保人已经交足二年以上保险费；②以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起二年内被保险人自杀；③被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，且投保人已经交足二年以上保险费；④投保人解除合同，且已经交足二年以上保险费。此外，《保险法》还规定，投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，保险公司不承担给付保险金的责任。117.下面有关资产证券化说法不正确的是()。

A、资产证券化是一种资产收入导向型融资方式

B、资产证券化是高成本、结构性的融资方式

C、资产证券化是表外融资方式和增加企业价值的融资方式

D、资产证券化是一种流动性风险的管理手段

答案：B

解析：B

资产证券化具有如下特征：资产证券化是一种资产收入导向型、低成本、结构性的融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种流动性风险的管理手段。118.根据《商业银行法》的规定，商业银行破产财产的分配顺序是()。

A．企业存款的本金和利息一一个人储蓄存款的本金和利息——清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用

B．清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用一一企业存款的本金和利息——个人储蓄存款的本金和利息

C．个人储蓄存款的本金和利息——企业存款的本金和利息——清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用

D．清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用——个人储蓄存款的本金和利息——企业存款的本金和利息

答案：D

解析：D商业银行破产财产分配顺序：清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用一一个人储蓄存款本金和利息一企业存款本金和利息。故选D。119.财务预测的审查包括（）。

A.成本、利润的审查

B.销售收入审查

C.税金的审查

D.项目总投资的审查

E.无形资产摊销办法的审查

答案：A,B,C,D,E

解析：财务预测的审查包括：①固定资产、无形资产、递延资产原值确定的审查及其折旧和摊销办法的审查；②销售收入审查；③成本的审查；④项目的总投资、建设投资、流动资金估算的审查；⑤税金的审查；⑥利润的审查。所以选项ABCDE均符合题意。120.（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户／债项的违约概率。

A.RiskCalc模型

B.死亡率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG风险中性定价模型

答案：B

解析：死亡率模型是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户／债项的违约概率。通常分为边际死亡率和累计死亡率。

121.关于全部投资现金流量表，下列说法正确的是（）。

A.不必考虑项目投资资金的来源及构成

B.可以使筹资成本和负债水平不同的项目相互比较

C.所计算的投资收益率便于同市场利率和行业平均盈利率相比较

D.不必考虑还本付息的问题

E.可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标

答案：A,B,C,D

解析：全部投资现金流量表将全部投资假设为自有资金，因而不必考虑利息，不必考虑项目投资资金的来源及构成，可以使筹资成本和负债水平不同的项目相互比较，所计算的投资收益率便于同市场利率和行业平均盈利率相比较，但是不可以用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标。122.下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。

A.扩大了资金运用范围。

B.产品期限覆盖面广

C.发行主体有充分的主动管理能力

D.信息透明度高

答案：D

解析：组合投资类理财产品的优势主要在于：①产品期限覆盖面广；②突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间；③赋予发行主体充分的主动管理能力。选项D，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点。123.经办银行在发放国家助学贷款后，应汇总已发放的贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。（）[2015年10月真题]

答案：对124.下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票

答案：C

解析：国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率。定期存款、货币基金投资收益相对固定，风险相对于股票、对冲基金等来说要小。125.商业银行应加强债券投资业务的信用管理，对银行账户债券头寸进行每日估值。

答案：错

解析：商业银行应加强债券投资业务的市场风险管理，对交易账号债券头寸进行每日估值；对银行账户债券头寸应在每年至少进行一次估值的基础上，根据券种风险程度和市场波动情况适当提高估值频率，并采取必要的手段保证估值结果的公允合理。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.房地产项目中保障性住房和普通商品房项目最低资本金比例为25％，其他项目为25％。（）

答案：对

解析：保障性住房和普通商品房项目最低资本金比例为20％，其他项目为25％。2.关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。

A.借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.如需办理抵押变更登记的，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款

D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分

答案：C

解析：当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。

3.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.没有必然联系

答案：A

解析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。在经济高涨时期，这类行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。如生物技术、物联网、4D技术等新生的成长型行业。4.根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人从事项目融资业务，应当以盈利能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，审慎预测项目的未来收益和现金流。（）

答案：错

解析：根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，要充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。5.《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。

A.初级法

B.高级法

C.内部评级法

D.内部评审法

答案：C

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和内部评级法。根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种。6.王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC计划)，下列属于退休时DC计划个人账户资产组成部分的是()。

A.个人缴费

B.企业缴费

C.投资收益

D.社会收益

答案：A,B,C

解析：根据《企业年金试行办法》第十一条的规定，企业缴费应当按照企业年金方案规定比例计算的数额计入职工企业年金个人账户；职工个人缴费额计人本人企业年金个人账户。企业年金基金投资运营收益，按净收益率计入企业年金个人账户。7.N股是我国股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.纽约

C.香港

D.伦敦

答案：B

解析：N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。8.个人汽车贷款业务中，合作机构担保风险来自于（）。

A.汽车经销商方面

B.专业担保公司的第三方保证担保方面

C.评估公司方面

D.律师事务所方面

E.保险公司的履约保证保险方面

答案：A,B,E

解析：个人汽车贷款业务中合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。

9.以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。

A.美国

B.英国

C.日本

D.韩国

答案：A

解析：目前有英国、日本、韩国等9个国家实行单一全能型模式。美国实行的是多头监管型。

考点

国际上主要金融监管的体制10.客户关系管理最早发展的国家是()。

A、英国

B、美国

C、意大利

D、中国

答案：B

解析：B

客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是美国。11.以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

答案：B

解析：B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。12.下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。

A.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

B.借款人完成贷款协议规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间

C.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额

D.在未来一段时间内债务人发生违约的可能性

答案：D

解析：违约概率（PD）是债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性。ABC三项分别是违约损失率（LGD）、有效期限（M）、违约风险暴露（EAD）的含义。13.香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产（可在7天内变现的流动资产）比率维持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

答案：A

解析：香港金融管理局规定银行的法定流动资产比率为25％。除此之外，香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产（可在7天内变现的流动资产）比率维持在15％以上，并保持7日内的负错配金额不超过总负债的10％，1个月内的负错配金额不超过总负债的20％。14.钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（）提供担保。

A.可以

B.不可以

C.只要银行接受就可以

D.有相应的财产能力就可以

答案：B

解析：医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。15.下列行为中，不可以代理的是()。

A．收养子女?

B．参加诉讼?

C．发行证券?

D．签订合同

答案：A

解析：A《民法通则》规定，有关身份关系的行为不得代理，A项收养子女属于有关身份关系的行为，必须由本人亲自进行，不能代理。故选A。16.下列银行业务中，属于中间业务的是（）。

A.住房贷款

B.理财业务

C.信用证业务

D.吸收存