上海浦东发展银行总行零售业务板块相关部门2022年6月招聘测试题(3)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她上海浦东发展银行总行零售业务板块相关部门2022年6月招聘测试题(3)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致（）损失的可能性。

A.存款

B.资产和收益

C.声誉

D.自有资本金

答案：B

解析：银行风险是指在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。2.在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有（）家租赁公司陆续成立。

A.2

B.3

C.5

D.7

答案：D

解析：1986年4月26日，中国人民银行发布了《关于发布(金融信托投资机构管理暂行规定)的通知》，明确了设立可开展融资性租赁业务的金融机构的标准，中国人民银行为设立审批机构。在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有7家租赁公司陆续成立。3.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。

A.依法向有权机构提供客户账户信息

B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

C.与本行专家讨论某股票的走势

D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息

答案：D

解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。4.金融市场的主体是（）。

A.各类融资活动的参与者

B.金融交易对象

C.货币资金

D.金融工具

答案：A

解析：金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者。5.对于项目融资业务还款账户的监控，贷款人应要求借款人指定专门的（），并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。

A.项目支出账户

B.项目收入账户

C.还款账户

D.融资账户

答案：B

解析：对于项目融资业务还款账户的监控，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。该账户对外支付的条件和方式均须在合同中明确，以达到有效监控资金收支变化、提高贷款资金保障性的效果。贷款人应对项目收入账户进行监测，当账户资金流动出现异常时，应及时查明原因并采取相应措施。6.（）是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

A.政治风险

B.国别风险

C.经济风险

D.市场风险

答案：B

解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。7.商业银行流动性比例的最低监督标准为（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

答案：B

解析：根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率。其中，商业银行的流动性比例（流动性资产余额/流动性负债余额）应当不低于25%。8.根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。

A.4

B.2

C.3

D.1

答案：C

解析：考虑到市场风险内部模型本身存在的一些缺陷，巴塞尔委员会要求在计算市场风险监管资本时，必须将计算出来的风险价值乘以一个乘数因子，使所得出的资本数额足以抵御市场发生不利变化可能对银行造成的损失。乘数因子一般由各国监管当局根据其对银行风险管理体系质量的评估自行确定，巴塞尔委员会规定该值不得低于3。9.下列说法不正确的是()。

A.商业银行的存贷款比例不得超过75％

B.外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的70％

C.预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，是银行已经预计到将会发生的损失

D.累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得高于30％

E.市值敏感度为修正持续期缺口乘以2％／年

答案：D,E

解析：商业银行的存贷款比例不得超过75％，外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的70％，预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，是银行已经预计到将会发生的损失，所以A、B、C项正确；累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得高于20％，所以D项错误；市值敏感度为修正持续期缺口乘以1％／年，所以E项错误。10.对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。

A.国务院

B.中国人民银行

C.最高人民法院

D.人民法院

答案：C

解析：国务院银行业监督管理机构、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关，对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行申请复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。11.单位活期存款账户包括()。

A．专用存款账户

B．一般存款账户

C．临时存款账户

D．基本存款账户

E．长期存款账户

答案：A,B,C,D

解析：ABCD单位活期存款账户又称单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。故选ABCD。12.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：C

解析：固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35％。13.风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险，包括()。

A.表内与表外的风险

B.个人层面的风险

C.集团层面的风险

D.投资组合层面的风险

E.业务条线层面的风险

答案：A,C,D,E

解析：风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险，包括表内与表外、集团层面、投资组合层面及业务条线层面的风险。14.交易账簿下市场风险压力测试方法有（）。

A.方差—协方差法

B.假设情景法

C.重定价缺口模型法

D.蒙特卡洛模拟法

E.麦考利久期法

答案：A,D

解析：交易账簿下市场风险压力测试主要运用方差一协方差法和蒙特卡洛模拟法计算风险价值和压力风险价值。15.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求，银行还可以通过评估（）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的折旧情况

D.设备目前状况

E.影响非流动资产周转的因素

答案：A,B,D

解析：银行可以通过评估以下几方面达到预测需求的目的：公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况。16.利益产品又称（）。

A.核心产品

B.基础产品

C.扩展产品

D.附加产品

答案：A

解析：核心产品是指客户从产品中可得到的基本利益或效用，它是公司信贷产品中最基本最重要的组成部分，又称为利益产品。故本题选A。

17.采用（）的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.贷款人自主支付

D.贷款人受托支付

答案：A

解析：采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，检查贷款支付是否符合约定用途。18.下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全事件

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

答案：A,B,C,D,E

解析：根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。19.偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

答案：B

解析：偿债比例是一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比，它衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是15％～25％，超过这个限度说明该国的偿还能力有问题。20.零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。（）

答案：对

解析：行为评分通过观测客户贷后行为特征，预测客户未来一定时间内变成“坏客户”的可能性，它通过观察客户特征和风险的关联性，总结风险出现、发展和分布的规律，从而作出管理决策。零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。信用卡行为评分通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度；个贷行为评分通过分析客户的还款行为信息，对客户进行评分。21.（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件

A.风险因素

B.风险事故

C.损失

D.心理风险因素

答案：B

解析：风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件22.以下关于我国贷款利率管理制度的表述正确的有（）。

A.我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率

B.短期贷款利率按贷款合同签订日相应档次的法定贷款利率计息

C.长期贷款利率为期限5年以上(不含5年)长期贷款的利率

D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息

答案：A,B,C,D,E

解析：题中关于我国贷款利率管理制度的表述均正确。23.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.连续性

D.合法性

答案：D

解析：农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整。24.目前市场上参与托管清算的受托机构有（）。

A.专业从业机构

B.同业从业机构

C.专业中介机构

D.特定金融机构

E.法院指定的破产清算组

答案：B,C,D,E

解析：目前市场上参与托管清算的受托机构有：同业从业机构、专业中介机构、特定金融机构、法院指定的破产清算组。25.某项目的净现金流量如下表(单位为万元)。贴现率为15％，则其财务净现值是()万元(精确到个位)。

已知折现率为l5％的第一至第三年的折现系数分别为0．87，0．756，0．658。

A.130

B.71

C.81

D.61

答案：D

解析：26.为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行，银行可以依法采取（）。

A.财产保全

B.提起诉讼

C.财产清查

D.申请支付令

答案：A

解析：为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行，银行可以依法采取财产保全。依法收贷的步骤是：向人民法院提起诉讼(或者向仲裁机关申请仲裁)，胜诉后向人民法院申请强制执行。胜诉后债务人自动履行的，则无须申请强制执行。

为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行，银行可以依法采取财产保全。对于借贷关系清楚的案件，债权银行也可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令。对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。

财产清查是银行进行现金清收所要做的准备。27.下列关于信贷审批的说法，不正确的是（）。

A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序

B.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放

C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

答案：A

解析：信贷审批或信贷决策应遵循的原则包括：①审贷分离原则，授信审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放；②统一考虑原则，在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、再回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等；③展期重审原则，原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序。

28.对于规模巨大的灾难性损失，一般需要（）来转移。

A.提取损失准备金

B.冲减利润

C.资本金

D.保险手段

答案：D

解析：一般情况下，金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失，商业银行通常应对的做法为：①采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失；②用资本金来应对非预期损失；③对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可能过购买商业保险转移风险。29.办理贷款重组的条件是（）。

A.借款企业出现财务恶化或其他原因而出现还款困难

B.银行充分评估贷款风险

C.促进现金回收

D.重新制定贷款偿还方案

答案：C

解析：办理贷款重组的条件是：有利于银行贷款资产风险的控制及促进现金回收，减少经济损失。30.按照发行对象划分，银行卡可分为（）。

A.单位卡

B.个人卡

C.信用卡

D.借记卡

E.贷记卡

答案：A,B

解析：按照发行对象划分，银行卡可以分为个人卡和单位卡。31.银行对项目环境条件的分析中，()是项目建设和生产的关键环节。

A.环境保护方案

B.厂址选择条件

C.财务资源

D.交通运输条件

答案：D

解析：交通运输条件关系到项目和生产物资能否顺利集聚、供应，以及产品能否顺利分销。因此，交通运输条件是项目建设和生产的关键环节。32.关键风险指标应遵循的原则是相关性、可测量性、风险敏感性和有效性。（）

答案：错

解析：关键风险指标应遵循的原则是相关性、可测量性、风险敏感性和实用性。33.下列不属于银行形象定位手段的是（）。

A.经营观念

B.外观建筑

C.专用字体

D.产品名称

答案：D

解析：银行形象定位是指通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标、专用字体、标准色彩、外观建筑、图案、户外广告、陈列展示等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象。34.以下关于现值的说法，正确的是（）。

A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高

C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值

D.利率为正时，现值大于终值

答案：A

解析：选项B，根据复利现值公式为：PV=FV／(1+r)t可知，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低；选项C，单利现值公式为：V0=Vn／(1+i×n)，在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要高于用复利计息的现值；选项D，利率为正时，现值小于终值。35.下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是()。

A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合

B.投资者是知足的

C.投资者是风险厌恶者

D.投资者总希望预期报酬率越高越好

答案：B

解析：B项，资本资产定价模型假设投资者希望财富越多越好，效用是财富的函数，财富又是投资收益率的函数。?36.《银行业监督管理法》的监管对象不包括()。

A．中国境内设立的商业银行?

B．城市信用合作社

C．政策性银行?

D．中央银行

答案：D

解析：D根据《银行业监督管理法》，银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。D项不包括在内。故选D。37.下列关于理财业务和传统信贷业务的说法，正确的有（）。

A.理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金来源于银行存款

B.理财业务定型化，传统信贷业务定制化

C.操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一

D.商业银行均不承担信息披露的义务

E.理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务

答案：A,E

解析：选项B，传统信贷业务具有定型化的特点；理财业务具有定制化特点。选项C，传统信贷业务中，商业银行主要承担信用风险；理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险。选项D，传统信贷业务中，商业银行不承担信息披露的义务；理财业务中，商业银行需要承担信息披露的义务。38.下列财产可以作为抵押物的有（）。

A.生产设备

B.土地所有权

C.建造中的房屋

D.学校的教学楼

E.土地承包经营权

答案：A,C,E

解析：《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。39.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别（）

A.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

B.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

C.银行员工窃取客户账户资金

D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

E.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

答案：A,D,E

解析：B项属于操作风险中的“系统缺陷”；C项属于操作风险中的“人员因素”。40.下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。

A、违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性

B、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0．05％中的较高者

C、计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致

D、违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A项所述为违约概率的概念；B项，在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年期违约概率与0．03％中的较高者；D项，违约概率能使监管当局在推行内部评级法中保持更高的一致性。41.下列哪些属于市场风险的计量方法（）

A.外汇敞口分析

B.久期分析

C.缺口分析

D.敏感性分析

E.权重法

答案：A,B,C,D

解析：市场风险计量方法包括但不限于：①缺口分析；②久期分析；③外汇敞口分析；④风险价值(ValueatRisk，VaR)法；⑤敏感性分析。E项，权重法属于信用风险的计量方法。42.银行账户中的项目通常按()计价。

A.历史成本

B.公允价值

C.市场价格

D.预期价格

答案：A

解析：银行账户中的项目通常按历史成本计价，主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。43.下列不属于商业银行外包管理组织架构的是()。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.外包管理团队

答案：B

解析：商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及外包管理团队。44.商业银行流动性风险的管控手段包括（）。

A.现金流量管理

B.限额管理

C.融资管理

D.压力测试

E.应急计划

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行流动性风险的管控手段主要有现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划45.（）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。

A.基本建设贷款

B.商业网点贷款

C.科技开发贷款

D.流动资金贷款

答案：B

解析：按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：①基本建设贷款；②技术改造贷款；③科技开发贷款；④商业网点贷款。其中，商业网点贷款是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。46.在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有（）。[2015年10月真题]

A.抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售

B.抵押品价值是否变化

C.抵押品是否被妥善保管

D.抵押品保险到期后是否及时续投保险

E.抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方

答案：A,B,C,D,E

解析：对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品，检查内容包括题中ABCDE五项。47.商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（）的分析判断至关重要。

A.子公司的经营状况

B.集团内关联交易

C.高层人事安排

D.资本来源

答案：B

解析：商业银行首先应当参照单一法人客户信用风险识别和分析方法，对集团法人客户的基本信息、经营状况、财务状况、非财务因素及担保状况等进行逐项分析，以识别其潜在的信用风险。其次，集团法人客户通常更为复杂，因此需要更加全面、深入的分析和了解，特别是对集团内各关联方之间的关联交易进行正确的分析和判断至关重要。48.下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）。

A.个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则

B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保

C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借他人，借款人本人可根据其需要决定使用方向

答案：D

解析：“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。按此原则，借款人不能根据自身需要变更贷款用途。

49.2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以()。

A.增加商业银行资产规模

B..增加商业银行盈利

C..增加商业银行核心资本

D..增加商业银行风险加权资产

答案：C

解析：商业银行可以通过以下途径来增加核心资本：增发新股、配股、减少分红以转增资本等。50.下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是（）。

A.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度

B.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时．只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化

C.对于收入减少的客户，可以采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担

D.等额累进还款法中，对于收入水平下降的客户，可以采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人本期还款额减少，以减轻借款人的还款压力

答案：D

解析：等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于。当借款人还款能力发生变化时，可以通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。而对于收入增加的客户，可以采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担．故D项正确。51.下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的情形的有（）。

A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

D.通过理财产品进行利益输送

E.挪用客户认购、申购、赎回资金

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十七条规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形。

52.流动资金贷款期限可分为（）。

A.临时流动资金贷款

B.短期流动资金贷款

C.中期流动资金贷款

D.中长期流动资金贷款

E.长期流动资金贷款

答案：A,B,C

解析：流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。53.资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。

A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱

B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱

C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强

D.直接面向风险管理；可操作性相对较强

答案：B

解析：资产分类监管标准的优点是直接面向风险管理，缺点是可操作性相对较弱。54.投资规划的关键或核心内容是()。

A、合理风险控制

B、进行资产配置

C、确定投资目标

D、选择组合投资

答案：B

解析：B

投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容。55.目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（）。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

答案：B

解析：中国进出口银行的主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。56.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。?

A．古典家具

B．文房四宝

C．根雕

D．邮票

答案：D

解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。其特点是：①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴别能力；③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。而邮票面值较小，便于普通投资者进行投资。ABC三项价值一般都比较高，要求投资人具有相当的经济实力。57.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.计量、担保、抵押、定价和缓释

B.监测、对冲、转移、规避和补充

C.监测、分散、转移、规避和补偿

D.分散、对冲、转移、规避和补偿

答案：D

解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。58.目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的保险形式有()。

A.基本医疗保险

B.失业保险

C.工伤保险

D.生育保险

E.养老保险

答案：A,B,E

解析：一般来说，我国的基本社会保险包括“五险一金”：“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；“一金”指的是住房公积金。其中养老保险、医疗保险和失业保险三种险是由企业和个人共同缴纳保费；工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。59.在办理个人消费额度贷款时，借款人要向银行提供银行认可的（）。

A.信用资格

B.保证金

C.第三方保证

D.抵押

E.质押

答案：A,C,D,E

解析：借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。60.银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。（）

答案：错

解析：银行申请财产保全应谨慎，因为一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。61.错误监控／报告是指商业银行监控／报告流程不明确、混乱，负责监控／报告的部门职责不清晰，相关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的()或者对外部汇报不准确。

A.法律规定

B.监管职责

C.汇报义务

D.风险计量义务

答案：C

解析：错误监控／报告是指商业银行监控／报告流程不明确、混乱，负责监控／报告的部门职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，造成未履行必要的汇报义务或者对外部汇报不准确。

62.固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的条件是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过（）万人民币。

A.200

B.300

C.400

D.500

答案：D

解析：固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币。63.银行营销组织通常有多种模式，当产品的市场可以划分，即每个不同细分市场有不同偏好的消费群体时，最适宜采用的营销组织模式为（）结构。

A、产品型营销组织

B、职能型营销组织

C、区域型营销组织

D、市场型营销组织

答案：D64.应收账款周转率、应收账款回收期、存货周转率、存货回收期越高，表明资产利用效率越高。（）

答案：错

解析：应收账款周转率、存货周转率都是越高越好，这两个指标越高，说明企业经营的效率越高；而应收账款回收期、存货回收期都是越低越好，这两个指标越低，说明企业应收账款、存货周转越快，企业经营的效率越高。65.下列关于VaR的说法中，错误的是()。

A.均值VaR是以均值为基准测度风险的

B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失

C.VaR的计算涉及置信水平与持有期

D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法

答案：B

解析：均值VaR是以均值为基准测度风险的，度量的是资产"b'i-N-N相对损失，零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的绝对损失，所以A项正确，B项错误；VaR的计算涉及置信水平与持有期，计算VaR值的基本方法是方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法，所以C、D项正确。66.根据《商业银行授信工作尽职指引》，影响客户资信的重大事项包括（）。

A.外部政策变动

B.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动

C.客户的担保超过所设定的担保警戒线

D.客户财务收支能力发生重大变化

E.客户涉及重大诉讼

答案：A,B,C,D,E

解析：影响客户资信的重大事项包括：①客户的担保超过所设定的担保警戒线；②客户组织结构、股权或主要领导人发生变动；③客户财务收支能力发生重大变化；④外部政策变动；⑤客户涉及重大诉讼；⑥客户在其他银行交叉违约的历史记录；⑦其他。67.商业银行对内部评级体系验证的内容应包括（）。

A.内部评级模型的验证

B.内部评级信息系统的验证

C.内部评级数据的验证

D.内部评级政策的验证

E.内部评级流程的验证

答案：A,B,C,D,E

解析：验证的内容包括对内部评级体系数据的验证、评级模型的验证、违约概率的验证、违约损失率的验证、违约风险暴露的验证、信息系统的验证、内部评级政策和流程的验证等多个方面。68.个人抵押授信贷款，提前还款目前一般采取的还款方式是（）。

A.等额本息还款方式

B.等额本金还款方式

C.柜台还款方式

D.委托扣款方式

答案：C

解析：个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息。借款人可以根据需要选择还款方式。提前还款目前一般采取柜台还款方式。69.CreditRisk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。

A.正态

B.泊松

C.指数

D.均匀

答案：B

解析：略70.关于信息披露的目的，下列说法正确的有（）。

A.从监管部门角度看，有利于促进市场约束机制最终发挥作用

B.从存款人角度看，有利于保护存款利益不受侵害

C.从银行自身角度看，提升银行自身资本管理和风险管理水平

D.从投资者等利益相关方角度看，有利于利益相关方做出决策并保障它们的利益

E.从中介机构角度看，有利于实现投资收益

答案：C,D

解析：从监管的角度来看，巴塞尔协议Ⅲ和中国银监会制定的《商业银行资本管理办法(试行)》均要求银行建立资本充足率信息披露制度，明确市场约束作为资本监管的有效工具，起到配合监管机构、强化银行外部监督的作用。从银行自身角度看，有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险，保持充足的资本水平，提升银行自身资本管理和风险管理水平。从投资者等利益相关方角度看，关于银行资本结构、风险敞口、资本充足率、对资本的内部评价机制以及风险管理战略等信息的充分披露，提高了银行信息的透明度，有利于利益相关方做出决策并保障它们的利益。

71.我国将货币供应量划分M0，M1，M2，其中M2包括（）。

A.城乡居民储蓄存款

B.企业存款中具有定期性质的存款

C.信托类存款

D.M1

E.农村存款

答案：A,B,C,D,E

解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：①M0=流通中现金；②M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；③M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。72.关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是（）。[2009年6月真题]

A.信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注

B.在股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题

C.要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会

D.对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求

答案：C

解析：A项，信贷人员无需关注家族决策，因为家族决策主要存在于民营客户中，上市客户一般无此问题；B项，在股权结构分析中，应主要关注流通股的比重低、非流通股过于集中的问题，因为此时公司可能为大股东操控，通过大量异常关联交易侵害中小股东和债权人的利益；D项，在信息披露质量考察中，应关注信息披露的实际质量。73.存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）。

A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少

B.销售收入越高，存货周转率越低

C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数

D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数

答案：B

解析：存货周转率反映的是企业存货周转次数，包括存货周转次数和存货周转天数两个指标：①存货周转次数=销售成本／存货平均余额。存货周转次数越多，说明企业存货周转速度快，企业存货管理水平高。②存货周转天数=360／存货周转次数或存货周转天数=存货平均余额×360／销售成本。存货周转天数越少，说明存货周转次数越多，存货管理水平越高。B项，存货周转率和销售成本有关，和销售收入无关。74.公积金个人住房贷款贷前审查的主要内容包括（）。

A.缴存住房公积金情况

B.借款内容

C.登记台账

D.贷款资信审查

E.借款用途

答案：A,B,D,E

解析：公积金个人住房贷款贷前审查的主要内容包括：①借款人缴存住房公积金情况；②借款用途；③借款内容；④贷款资信审查。75.如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量减少

C.外汇储备增加

D.外汇储备减少

答案：B

解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。76.不可以申请公众责任保险的是（）

A.工厂

B.学校

C.商店

D.医生

答案：D

解析：工厂、旅馆、学校、商店、医院、影剧院、歌舞厅等各种公众活动场所可以投保公众责任保险转嫁责任风险。77.王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（）应获得较多的遗产。

A.妻子

B.女儿

C.哥哥

D.无法判定

答案：B

解析：按照《继承法》第十三条第二款至第五款的规定，对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。王先生的妻子有工作，母亲有人赡养，而女儿没有收入来源，应当给予其照顾，在分遗产时应适当多分。78.下列关于历史模拟法的说法，正确的有（）。

A.是一种全值估计

B.需要对市场因子的统计分布进行假定

C.是一种参数方法

D.无须分布假定

E.反映风险因素统计规律

答案：A,D,E

解析：历史模拟法假定历史可以在未来重复，通过搜集一定历史期限内全部的风险因素收益信息，模拟风险因素收益未来的变化。历史模拟法反映了风险因素统计规律，因此不需要任何分布假设，也无须计算波动率、相关系数等模型参数。由于历史模拟法的风险因素的历史收益本身已完全包含了风险因素之间的相关关系，因而可以全面反映风险因素和组合价值的各种关系，是基于全定价估值的模拟方法。79.年金终值是指()。

A.一系列等额付款的终值之和

B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和

C.某特定时间段内收到的等额现金流量

D.一系列等额收款的终值之和

答案：B

解析：普通年金终值是通过货币时间价值，在给定的回报率下．计算年金现金流的终值之和，以计算期期末为基准。80.现场检查可分为专项检查和常规全面检查。（）

答案：对

解析：根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检查。全面现场检查要涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营和风险状况作出判断。专项检查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的针对性和目的性。81.下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C.某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率

答案：C

解析：从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。客户的贷款信息属于客户信息，不得违法透露。A选项违背了禁止内幕交易的规定，B选项违背了岗位职责的规定，D选项违背了熟知业务的规定。82.关于合同成立和生效之间的关系，下列说法正确的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效条件

C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题

D.只有当事人意思表示真实时，合同才能成立

答案：C

解析：A项，合同成立是指合同订立过程的结束；合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立是合同生效的前提。B项，合同生效的条件具体分为附生效条件和附生效期限的合同，以及法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的合同。D项，双方达成合意合同即成立，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。83.现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。

A.现金头寸÷总资产

B.(现金头寸+应收存款)÷总资产

C.现金头寸÷总负债

D.(现金头寸+应收存款)÷总负债

答案：B

解析：现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)÷总资产，该指标越高．意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强。?84.根据第三版巴塞尔协议，下列表述正确的有（）。

A.核心一级资本充足率不得低于6%

B.一级资本充足率不得低于6%

C.普通股一级资本充足率不得低于4.5%

D.总资本充足率不低于8%

E.一级资本充足率不得低于8%

答案：B,C,D

解析：巴塞尔协议Ⅲ提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率（普通股一级资本／风险加权资产）由原来的2%提高至4.5%，一级资本充足率由4%提高至6%，总资本充足率维持8%不变。在此基础上又提出了2.5%的资本留存缓冲要求，使得实际的总资本充足率要求扩大到10.5%。85.教育储蓄的主要优点不包括()。

A.无风险

B.规模大

C.收益稳定

D.较活期存款相比，回报较高

答案：B

解析：教育储蓄规模很小，存款本金最高为两万元。86.银行风险监管的()是指通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险。

A.前瞻性

B.计划性

C.灵活性

D.针对性

答案：A

解析：银行风险监管通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性。87.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。

A.50%

B.75%

C.80%

D.90%

答案：C

解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。88.资产配置的方法包括（）。

A.历史数据法

B.标准差法

C.情景综合分析法

D.平均值法

E.参数法

答案：A,C

解析：资产配置的基本方法：（１）历史数据法；（２）情景综合分析法。89.自有资金现金流量表是设定在全部投资均为自有资金的情况下，以此为计算基础，借款作为现金流人，借款利息和本金的偿还均作为现金流出。（）[2015年10月真题]

答案：错

解析：全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，全部投资均视为自有资金，借款不作为现金流人，借款利息和本金的偿还不作为现金流出。自有资金现金流量表以自有资金为计算基础，借款作为现金流人，借款利息和本金的偿还作为现金流出。90.下列关于凭证式国债和储蓄国债(电子式)的说法，正确的有（）。

A.二者均为储蓄国债

B.凭证式国债国家印制实物券面

C.凭证式国债采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式

D.储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售

E.储蓄国债(电子式)面向城乡居民个人和各类投资者发行

答案：A,C,D

解析：储蓄国债具有凭证式国债和储蓄国债(电子式)两个品种。凭证式国债是指国家不印制实物券面，而采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式，通过部分商业银行柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行的储蓄性国债；储蓄国债(电子式)是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。91.假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金()

A.2400元；192元

B.800元；192元

C.2400元；120元

D.800元；120元

答案：B

解析：由于基本养老保险缴费基数最高为统筹地职工上年度月平均工资的300％，最低为本市职工上年度月平均工资的60％，所以李先生的缴费基数为10000元，李太太的缴费基数=4000X60％=2400(元)。则李先生月缴养老金=养老保险缴费基数X个人缴费费率=10000X8％=800(元)；李太太月缴养老金=养老保险缴费基数X个人缴费费率=2400X8％=192(元)。92.现阶段我国货币政策的中介目标主要是（）。

A.基础货币

B.货币供应量

C.存款准备金

D.贴现率

答案：B

解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。93.中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具（）

A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金

B.确定中央银行基准利率

C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

D.向商业银行提供贷款

E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇

答案：A,B,C,D,E

解析：中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。94.新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则

答案：B

解析：统一性原则：新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品（业务）风险识别评估、控制、审查和监督管理。95.个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是（）。

A.保证担保

B.信用担保

C.抵押担保

D.质押担保

答案：B

解析：个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方式及无担保的信用方式。B项，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保，其特征就是债务人无须提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度96.个人住房贷款的质押担保主要是权利质押，还没有普遍作为质押担保物的是（）。

A.保单

B.国债

C.股票

D.存单

答案：C

解析：个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。97.商业银行开展个人理财业务有（）情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

B.挪用单独管理的客户资产的

C.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

D.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管理措施，造成银行重大损失的

E.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有A、B、C、D、E五项的情形之一时，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。98.下列关于行为金融学的说法，正确的有()。

A.价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这是“波动性之谜”的一种表现形式．

B.现金流的利好消息推动股价上升，私房钱效应会降低投资人风险规避的程度

C.反应过度描述的是投资者对信息理解和反应上会出现非理性偏差，从而产生对信息权衡过重，行为过激的现象

D.职业的投资经理人以及证券分析师更多的表现为反应过度

E.羊群行为的关键是其他投资者的行为会影响个人的投资决策，并对他的决策结果造成影响

答案：A,B,C,E

解析：D项，与个人投资者对新信息往往反应过度相反的是，职业的投资经理人以及证券分析师更多的表现为反应不足。他们往往对证券市场有很深的研究，正因为如此，他们对自己的判断比较自信，从而对新信息反应不足。99.汇款的方式主要有（）。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.信用证

E.电子汇兑

答案：A,B,C

解析：传统的结算方式是“三票一汇”，指汇票、本票、支票和汇款，汇款业务是指银行接受客户委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。主要方式有：电汇、票汇和信汇。信用证和电子汇兑是另外的结算方式。100.个人应综合考虑()来决定目前的消费和储蓄。

A.即期收入

B.未来收入

C.工作时间

D.退休时间

E.可预期的开支

答案：A,B,C,D,E101.下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。

A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得

B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益

C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务

D.对发行方资产或收入具有剩余索取权

答案：B

解析：股权风险暴露是指商业银行直接或间接持有的股东权益。纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足如下条件：①持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得，而不是随时间所产生的收益；②该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务；③对发行方资产或收入具有剩余索取权。102.根据相关规定，如果借款人发生()情形，均可能导致银行贷款合同无效或效力待定，会对银行保全债权产生不确定性。

A.恶意串通损害国家、集体或第三人利益的

B.主体资格存在瑕疵的

C.以合法形式掩盖非法目的的

D.违反法律、行政法规的强制性规定的

E.损害国家利益的

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《合同法》等相关法律的规定，如借款人损害国家利益的，或恶意串通损害国家、集体或第三人利益的，或以合法形式掩盖非法目的的，或违反法律、行政法规等强制性规定的，或借款人主体资格存在瑕疵的，均可能会导致贷款合同无效或效力待定。103.按贷款期限划分，公司信贷的种类有（）。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.流动资金贷款

E.透支

答案：A,B,C,E

解析：按贷款期限划分，公司信贷的种类有短期贷款、中期贷款、长期贷款和透支。104.商业银行应在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成（）的信息科技治理组织结构。

A.分工合理

B.相互制衡

C.权责分离

D.职责明确

E.报告关系清晰

答案：A,B,D,E

解析：商业银行应在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。105.对于在不同国家设立附属机构的银行集团来说，需要针对不同国家的监管要求制定不同的实质性风险评估体系。（）

答案：对

解析：建立风险评估体系时要遵循符合监管要求的原则，即实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求，特别是不同国家的监管机构可能对同一风险提出不同的监管要求，对于有附属机构在不同国家的银行集团来说，就需要针对不同国家的监管要求制定不同的风险评估体系。106.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。

A、绝大多数采取分期付款的方式

B、实质是一种融资关系而非商品买卖关系

C、贷款金额大、期限长

D、是以信用为前提建立的借贷关系

E、风险具有系统性特点

答案：A,C,E107.保险陵照标的可划分为（）。?

A．人身保险

B．财产保险

C．投资型保险产品

D．社会保险

E．商业保险?

答案：A,B

解析：保险按照标的划分为人身保险和财产保险．C．项属于财产保险：D．晒项是按照保险的经营性质进行划分的．?

考点：保险市场介绍?108.银行最愿意受理的担保贷款方式是()。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置

答案：B

解析：由于质押贷款中，银行在放款时占有主动权，处理质押物的手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。109.下列不属于客户信用分析的5Ps分析系统的是()。

A.定量模型因素

B.保障因素

C.资金用途因素

D.还款来源因素

答案：A

解析：针对企业信用分析的5Ps分析系统包括：个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素、企业前景因素。110.国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。

A.按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿

B.对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿

C.按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿

D.按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿

答案：D

解析：国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。111.货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。()

答案：错

解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。112.下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是()。

A.市场变动

B.产品价格

C.员工水平

D.客户满意度

答案：B

解析：

操作风险关键风险指标是指对一个或多个操作风险敞口，通过反映操作风险发生可能性或影响度或某一控制有效性，对该风险或控制进行定性或定量跟踪监测的操作风险管理流程。关键风险指标通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平等。113.信托法律关系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托财产管理人

答案：C

解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。114.强制措施中最轻微的一种措施是()。

A、拘传

B、取保候审

C、监视居住

D、拘留

答案：A

解析：A

强制措施中最轻微的一种措施是拘传。115.下列关于国家助学贷款的说法中，错误的有()。

A.国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部财政补贴

B.国家助学贷款必须在借款人毕业后3年内还清

C.国家助学贷款必须在借款人毕业6年内还清

D.国家助学贷款采用国家担保方式

E.国家助学贷款学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一半

答案：B,C,D,E

解析：国家助学贷款的贷款期限为学制加13年，最长不超过20年，B、C两项错误。国家助学贷款采用信用贷款的方式，D项错误。学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还，E项错误。116.特雷诺指数和夏普比率()为基准。

A.均以资本市场线

B.均以证券市场线

C.分别以资本市场线和证券市场线

D.分别以证券市场线和资本市场线

答案：D

解析：特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率，其风险使用的是系统风险，故是以贝塔为横轴的证券市场线为基准；夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值，它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报，故是以标准差为横轴的资本市场线为基准。117.2016年春节，刘女士看中了一辆标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，张先生支付1．8万元买下该项链。材料中，货币执行了（）职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

答案：A,B

解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能；在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。118.刘先生从事个体餐饮业务，当地的增值税起征点为5000元。采取不同的措施，其利润和成本是不同的：

甲方案：月营业额为4900元，成本费用为1000元；乙方案：月营业额为5000元，成本费用为1050元；丙方案：月营业额为5100元，成本费用为1100元。假设只考虑增值税、城市维护建设税和教育费附加。

如果执行甲方案，刘先生每月净利润为()元。

A.3675

B.3620

C.3900

D.4000

答案：C

解析：刘先生从事餐饮业务，属于增值税的征收范围，税率为6％。根据当地起征点的规定，月营业额在5000元以下的免征增值税；超过起征点的，应全额征税。在进行方案的选择时，利润最大的方案即为最优选择。甲方案收入(4900元)低于起征点(5000元)，因此不需缴纳增值税，也不需缴纳城市维护建设税和教育费附加。利润额=4900-1000=3900(元)。119.下列各项属于区域经营环境恶化相关警示信号的有（）。

A.区域法律法规明显调整

B.区域经济整体下滑

C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控

D.区域内客户的资信状况普遍降低

E.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退

答案：B,D,E

解析：AC两项属于区域政策法规重大变化的警示信号。除BDE三项外，区域经营环境恶化的相关警示信号还包括区域内产品普遍被购买者反映质量差、购买者对该区域生产的产品失去信心等。120.财务预测的审查包括（）。

A.成本、利润的审查

B.销售收入审查

C.税金的审查

D.项目总投资的审查

E.无形资产摊销办法的审查

答案：A,B,C,D,E

解析：财务预测的审查包括：①固定资产、无形资产、递延资产原值确定的审查及其折旧和摊销办法的审查；②销售收入审查；③成本的审查；④项目的总投资、建设投资、流动资金估算的审查；⑤税金的审查；⑥利润的审查。所以选项ABCDE均符合题意。121.银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。（）

答案：错

解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。122.()是指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

A.低国别风险

B.较低国别风险

C.中等国别风险

D.高国别风险

答案：C

解析：中等国别风险是指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。123.折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是()。

A.到期收益率大于票面利率

B.到期收益率小于票面利率

C.长期债券的到期收益率大于其票面利率，短期债券的票面利率大于到期收益率

D.到期收益率等于票面利率

答案：A

解析：当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率；当债券价格大于面值(溢价)的时候，票面利率>即期收益率>到期收益率；当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率＜即期收益率＜到期收益率。124.2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄X5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5％，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4％。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。

吴先生每月可以从国家基本养老保险制度领取基础养老金()元。

A.400

B.600

C.800

D.500

答案：A

解析：基础养老金支付的月标准为地方[省、自治区、直辖市或地(市)]上年度职工月平均工资的20％。吴先生每月领取的基础养老金为2000X20％=400(元)。125.贷放分控的操作要点主要包括()。

A.设立独立的放款执行部门

B.明确放款执行部门的职责

C.审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性

D.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制

E.核准放款前提条件

答案：A,B,D

解析：CE两项属于放款执行部门的职责。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.在企业融资方面，从债务方式选择上，不能选择()方式。

A、发行股票

B、银行借款

C、发行债券

D、民间借贷

答案：A

解析：A

在企业融资方面，从债务方式选择上，主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷三大类。2.下列关于信用风险识别的表述，错误的是（）。

A、通过对信用风险进行识别、评估，才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险，这是信用风险管理的关键环节

B、抵御、防范信用风险的核心是信用风险的衡量

C、信用风险识别是指在信用风险发生之后，商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断。

D、风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失

答案：C3.反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是()。

A.证券市场线方程

B.证券特征线方程

C.资本市场线方程

D.套利定价方程

答案：A

解析：证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。资本市场线的横轴是标准差，既包括系统风险又包括非系统风险，它所反映的是这些资产组合的期望收益与其全部风险间的依赖关系。证券市场线的横轴是贝塔系数，只包括系统风险，它只反映这些资产或资产组合的期望收益与其所含的系统风险的关系，而不是全部风险的关系。因此，证券市场线用来衡量资产或资产组合所含的系统风险的大小。4.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。

A.发行可转换债券

B.提高超额贷款损失准备金

C.发行长期次级债券

D.提高留存利润

答案：D

解析：在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等，故选项A、B、C均可以增加商业银行二级资本。选项D，留存利润属于增加一级资本的方法。5.（）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.提高透明度

答案：B

解析：所谓“管风险”就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。6.设备的选择一般取决于生产工艺流程和生产规模的要求，以及对设备在技术、工艺等方面的要求。（）

答案：对

解析：设备的选择一般取决于生产工艺流程和生产规模的要求以及对设备在技术、工艺等方面的要求。7.下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（??）。

A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合

B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸

C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多

D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸

答案：C

解析：C项，记入交易账簿的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险。8.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述正确的有()。

A．二手车贷款比例不超过购车价格的50％

B．自用车货款比例不超过购车价格的80％

C．购买二手车贷款期限不得超过3年

D．购买自用车贷款期限不得超过3年

E．购买自用车贷款期限不得超过2年

答案：A,B,C

解析：ABC个人汽车贷款中，购买自用车贷款期限(含展期)不得超过5年。DE选项的叙述错误；ABC选项说法正确。故选ABC。9.利率变化直接带来的风险是()。

A．市场风险

B．信用风险

C．流动性风险

D．操作风险

答案：A

解析：A本题考查对不同种类风险的了解和区分。其中，利率变化直接带来的风险即利率风险属于市场风险。市场风险指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。故选A。10.在贷款分类中，挪用的贷款至少被分类为()。

A.正常贷款

B.关注类贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

答案：B

解析：判断贷款是否正确使用是贷款分类的最基本判断因素之一，贷款一旦被挪用，就意味着将产生更大的风险。在贷款分类中，挪用的贷款至少被分类为关注类贷款。11.下列做法中，不符合信贷档案管理原则和要求的是()。

A.将一个信贷项目形成的文件资料划分为信贷文件和信贷档案，分别管理

B.任命直接经办贷款的信贷人员担任信贷档案员

C.业务人员将信贷执行过程续生的文件随时移交信贷档案员

D.将信贷档案的检查列入年度绩效考核中

答案：B

解析：根据信贷档案管理的专人负责原则，银行各级行的风险管理部门和业务经办部门设立的专职或兼职人员担任信贷档案员，不得由直接经办信贷业务人员担任。12.关于公积金个人住房贷款的货币管理，下列说法错误的是（）。

A.按照委托协议，承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查

B.按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月、每季、每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行

C.在贷款催收中，逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收

D.逾期120天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置

答案：D