2022河北运河青龙村镇银行招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022河北运河青龙村镇银行招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.当开户放款完成后，银行应将放款通知书交予借款人作回单．并保留个人贷款信息卡。（）

答案：错

解析：当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。2.下列关于资产收益率和所有者权益收益率的说法中，不正确的是（）。

A.资产收益率越高，说明客户资产的利用效率越高

B.所有者权益收益率越高，表明所有者投资的收益水平越高

C.资产收益率是反映客户资产综合利用效果的指标

D.资产收益率低的公司，所有者权益收益率一定低

答案：D

解析：资产收益率越高，说明客户资产的利用效率越高，营运能力越强，盈利能力越强。A项说法正确。所有者权益收益率越高，表明所有者投资的收益水平越高，营运能力、盈利能力越强。B项说法正确。资产收益率是客户税前净利润与资产平均总额的比率，是反映客户资产综合利用效果的指标，也是反映客户利用债权人和所有者权益总额所取得盈利的重要指标。C项说法正确。所有者权益收益率是客户税前净利润与有形净资产的比率。所以，资产收益率低的公司在有很高的杠杆比率时，其所有者权益收益率也可能很高。D项说法不正确。故本题选D。3.中国汽车金融公司的设立要经（）批准。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会共同

D.中国证券业监督管理委员会

答案：B

解析：中国汽车金融公司的设立要经银监会批准。4.在进行退休规划安排时，应该考虑的因素包括()。

A、退休年龄

B、寿命长短

C、性别差异

D、预期生活方式

E、预期投资回报率

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

在进行退休规划安排时，需要考虑七个方面的因素：退休年龄、寿命长短、性别差异、通货膨胀率、预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。5.对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。（）

答案：对

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。6.反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息的是（）。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

答案：C

解析：个人职业信息反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。?7.下列关于正态分布曲线的描述正确的有（）。

A.关于x=μ对称

B.关于x=μ不对称

C.在x=μ+σ处有一个拐点

D.在x=μ处曲线最高

E.在x=μ-σ处有一个拐点

答案：A,C,D,E

解析：正态分布曲线的性质包括：关于x=μ对称；在x=μ处曲线最高；在x=μ±σ处各有一个拐点。8.银行的成本中心涵盖的机构包括（）。

A.管理部门

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.产品线

答案：A,B,C

解析：按照管理会计角度划分。在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。9.下列关于出国留学贷款说法正确的有（）。

A.需要提供一定的担保措施

B.贷款对象为留学人员或其直系亲属

C.贷款期限一般为1～6年

D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁

E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则

答案：A,B,C,E

解析：D项，借款人在贷款到期日的实际年龄不得超过55周岁。10.企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。（）

答案：错

解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。11.下列选项中，不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是()。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：开展储蓄业务遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。选项C不属于开展储蓄业务需遵循的原则。12.如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款50亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：D

解析：该商业银行的不良贷款率=(10+7+3)／(50+30+10+7+3)×100％=20％。13.某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请（）。

A.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降

B.不合理，因为流动资金贷款不能用于长期投资

C.合理，企业可以用利润来偿还贷款

D.合理，流动资金贷款可以给银行带来利息收入

答案：B

解析：购买设备和扩建仓库属于固定资产投资行为，金额较大；而短期贷款要求一年以内或一年偿还本息，还款压力大，不利于企业稳定经营。企业进行固定资产投资时应采用长期贷款，这样还款压力小。14.投资和投资规划的区别是投资是资产配置的过程，投资规划是实现投资目标的过程。

答案：对

解析：投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容。这就是说，投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合；不同之处在于投资或资产配置的目的是收益与风险的平衡，投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。15.下列事件可能给商业银行带来信用风险的有（）。

A.借款人的外部信用评级从AA级降为A级

B.即期外汇交易中，交易对手因系统故障未能按期交割

C.自动取款机（ATM）未能正确按照客户指令完成交易

D.借款人因经济危机陷入经营困境

E.保函业务中因客户未能履约承担连带责任

答案：A,D,E

解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。BC两项属于操作风险中的“系统缺陷”。16.以下不属于个人消费贷款的是（）。

A.个人权利质押贷款

B.助学贷款

C.个人汽车贷款

D.个人住房贷款

答案：D

解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。

17.下列关于个人商用房贷款流程的说法，正确的有（）。

A.贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料

B.贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见

C.贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查

D.贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见

E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见

答案：A,C,D,E

解析：B项，应由贷前调查人提出是否同意贷款的明确意见。18.王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．3元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。

A.20％

B.23．7％

C.26．5％

D.31．2％

答案：C

解析：期初投资额=20×1000=20000(元)；年底股票价格=25×1000=25000(元)；现金红利=0．30×1000=300(元)；则持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元)；持有期收益率=5300÷20000×100％=26．5％。19.每次放款都需要提交贷款类文件；与项目有关的协议；担保类文件；与登记、批准、备案、印花税有关的文件等。

答案：错

解析：除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件等，通常只需提交以下文件：提款申请书、借款凭证、工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明、贷款用途证明文件、其他贷款协议规定的文件。

考点

贷款发放管理20.偿付比率反映的是偿债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在()以上为宜。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：偿付比率反映的是偿债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在50％以上为宜。21.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法中，符合职业操守规定的是（）。

A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策

B.在与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

C.趁对方临时离开办公室的空闲时间，随手翻看对方的文件资料

D.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息

答案：B

解析：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。22.金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）。

A.证券经纪商

B.证券承销商

C.银行

D.会计师事务所

E.交易所

答案：A,B,C,E

解析：金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。其中，交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。23.抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是()。

A．卖有价证券

B．买有价证券

C．允许提前支取特种存款

D．提前兑付央行票据

答案：A

解析：A抑制通货膨胀，中央银行应采取紧缩性的公开市场操作；而买有价证券、允许提前支取特种存款、提前兑付央行票据等三项措施将增加市场流动资金，属于扩张性的公开市场操作。故选A。24.下列不属于商业银行二级资本工具的是（）。

A.符合条件的次级债

B.符合条件的可转债

C.符合条件的超额贷款损失准备金

D.符合条件的永续债

答案：D

解析：商业银行的二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。符合条件的永续债属于商业银行的核心一级资本之外的其他一级资本。25.监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。

A.市场竞争状况

B.业务经营的合法合规性

C.资本充足性

D.风险状况

答案：A

解析：中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。26.?红利支付导致公司借款需求的原因在于()。

A.公司利润收入在红利支付与其他方面使用之间存在矛盾

B.公司利润收入过少

C.公司发展速度过快

D.公司股本过大

答案：A

解析：公司的利润收入在红利支付与其他方面使用(资本支出、营运资本增长)之间存在着矛盾。对公开上市的公司来说，将大量现金用于其他目的后，由于缺少足够的现金，可能会通过借款来发放红利。27.在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。

A.高级管理层

B.董事会风险管理委员会

C.高管层风险管理委员会

D.内部审计部门

答案：D

解析：内部审计部门负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性。

28.公司发放红利并不是合理的借款需求，原因在于（）。

A.公司股息发放的压力很大

B.公司的营运现金流不能满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要

C.定期支付红利的公司现有的红利支付水平无法满足未来发展速度下的红利支付

D.公司的投资者不愿在经营状况不好时削减红利

答案：C

解析：如果公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因。29.银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.30%

答案：B

解析：银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的20%。30.下列关于工艺技术方案评估的说法中，错误的是（）。

A.要对所收集到资料和数据的完整性、可靠性、准确性进行研究

B.目的是分析工艺的先进性

C.要熟悉项目产品国内外现行工业化生产工艺的技术特点及优缺点

D.要了解国内外同类项目技术与装备的发展趋势

答案：B

解析：工艺技术方案进行分析评估的主要目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性，并通过比较不同工艺方案，分析其技术方案是否为最佳综合效果的工艺技术方案。31.公司信贷的还款方式—般分为一次性还款和分次还款，分次还款分分为等额还款和约定还款。（）

答案：错

解析：公司信贷的还款方式一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又分为定额还款和不定额还款，定额还款又分为等额还款和约定还款。32.对于资本充足、劳动力稀缺的发达地区，选择()的工艺方案较经济合理。

A.自动化水平高

B.机械化水平高

C.技术可靠性高

D.实施可行性高

E.生态环保

答案：A,B

解析：在分析工艺方案时，必须结合本地区经济发展水平和资源条件，对不同工艺方案的自动化水平和机械化程度所产生的经济合理性进行分析评估。对于资本充足、劳动力稀缺的发达地区，选择自动化和机械化程度高的高新技术方案具有经济上的合理性；相反，对于经济发展较为落后的地区来说，由于具有资本要素稀缺、劳动要素丰裕的特点，所以大量使用节省劳动要素的高新技术是不经济的。

33.下列关于市场风险的说法，错误的是（）。

A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

B.市场风险具有明显的非系统性特征

C.市场风险与其他风险相比，容易计量

D.银行表内外都存在市场风险

答案：B

解析：市场风险具有明显的系统性风险特征，所以B项错误。34.商业银行的流动性风险管理体系通常包括（）六个关键要素。

A.组织架构

B.管理流程

C.规章制度

D.内部控制

E.危机处理

答案：B,D,E

解析：商业银行的流动性风险管理体系通常包括治理架构、政策制度、管理流程、内部控制、信息系统和危机处理六个关键要素。

35.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。

A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种

B.具体采用何种计息方式由储户决定

C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行

D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异

答案：B

解析：B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方式由各家银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。36.下列银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容的有（）。

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

C.熟知银行的反洗钱义务

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定

答案：C,D

解析：A项属于“岗位职责”的规定；B项属于“保护商业秘密与客户隐私”的规定；E项属于“监管规避”的规定。37.（）年，城市合作银行正式更名为城市商业银行。

A.1994

B.1996

C.1997

D.1998

答案：D

解析：1998年城市合作银行正式更名为城市商业银行。38.（）会形成经营活动的现金流量。

A.购买有价证券

B.发行股票

C.增值税销项税款

D.出售固定资产

答案：C

解析：经营活动的现金流量：一般来说，销货现金收入、利息与股息的现金收入、增值税销项税款和出口退税、其他业务现金收入能够带来现金流入；购货现金支出、营业费用现金支出、支付利息、缴纳所得税和其他业务现金支出会带来现金的流出。AD会形成投资活动的现金流量，B会形成融资活动的现金流量。39.个人征信系统中的信用交易信息包括()。

A、婚姻信息

B.交通违章信息

C、经营信息

D、信用卡信息

E、贷款信息

答案：D,E40.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的要求，商业银行对超过60岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。()

答案：错

解析：商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。41.一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有()。

A.商品房预售许可证

B.建筑工程施工许可证

C.房屋竣工验收合格证

D.建设用地规划许可证

E.国有土地使用证

答案：A,B,D,E

解析：房地产开发商开发项目的“五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。42.在“三个办法一个指引”中，实行“实贷实付”的根本目的是（）。[2013年11月真题]

A.满足有效信贷需求

B.防止贷款资金闲置

C.防范信贷风险

D.防止贷款诈骗

答案：A

解析：满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；受托支付是实贷实付的重要手段；协议承诺是实贷实付的外部执行依据。43.下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有（）。

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效

B.附解除条件的合同，自条件成就时失效

C.附生效期限的合同，自期限届满时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力

答案：B,C,D,E

解析：选项AB，《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。选项CD，《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。选项E，无论是附生效期限还是附终止期限的合同，生效都是指已经成立的合同具有法律约束力。44.专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素以及与市场有关的因素。下列各项中，与市场有关的因素包括（）。

A.收益波动性

B.经济周期

C.宏观经济政策

D.利率水平

E.杠杆

答案：B,C,D

解析：一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，一是与借款人有关的因素，主要包括借款人的声誉、杠杆、收益波动性；二是与市场有关的因素，主要包括经济周期、宏观经济政策、利率水平。45.直接融资的特点不包括（）。

A.有较多的选择自由

B.对投资者来说收益较大

C.对融资方来说成本较低

D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少

答案：D

解析：通过直接融资市场资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提高，融资成本较低而投资收益较大。但直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多，直接融资使用的金融工具其流通性较间接融资的要弱，兑现能力较低，相应地直接融资的风险较大。故选项D错误。46.预期损失率的计算公式表示为（）。

A.预期损失率=预期损失/资产总额

B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失/负债总额

D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口

答案：D

解析：预期损失率=预期损失/资产风险敞口。47.上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易。（）

A.公司有重大违法行为

B.公司不按照规定公开共财务状况，或对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者

C.公司被起诉

D.公司最近三年连续亏损

E.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件

答案：A,B,D,E

解析：上市公司丧失上市条件的，其股票依法暂停上市或者终止上市。根据《中华人民共和国证券法》的规定，上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易：①公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件；②公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者；③公司有重大违法行为；④公司最近三年连续亏损；⑤证券交易所上市规则规定的其他情形。48.下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。

A.警告

B.开除

C.撤职

D.起诉

答案：D

解析：银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。49.资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。（）

答案：对

解析：资本规划是银行根据各项内，外部约束，量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。50.?2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以（）。

A.增加商业银行资产规模

B.增加商业银行盈利

C.增加商业银行核心资本

D.增加商业银行风险加权资产

答案：C

解析：商业银行可以通过以下途径来增加核心资本：增发新股、配股、减少分红以转增资本等。51.个人住房贷款采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合《担保法》的法定条件，借款人以所购住房作抵押的，必须将住房价值的全额或一定比例用于贷款抵押。（）

答案：错52.下列关于金融市场分类，正确的是()。

A．按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场

B．按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场

C．按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D．按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场

E．按照成交后是否立即交割划分，可分为现货市场和期货市场

答案：A,B,C,E

解析：ABCE现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。D选项的说法错误；ABCE选项说法正确。故选ABCE。53.下列融资需求中，银行受理时需要格外慎重决定贷款期的为（）。

A.利润率下降

B.支付分红

C.已额外或非预期性支出

D.持续销售增长

E.债务重构

答案：A,B

解析：利润率和分红影响企业的可持续增长率，银行受理时需要格外慎重决定贷款期。54.上海证券交易所成立于1990年11月。（）

A.√

B.×

答案：对

解析：上海证券交易所成立于1990年11月26日，于当年12月19日开业。深圳证券交易所成立于1990年12月1日，1991年7月3日正式营业。55.定期存款和活期存款是按照（）划分的。

A.客户类型不同

B.存款期限不同

C.存款币种不同

D.取款条件不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。56.贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的()和按期归还为条件，将货币资金的()转让给资金需求者的信用活动。

A.手续费使用权

B.手续费所有权

C.利率所有权

D.利率使用权

答案：D

解析：贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金的使用权转让给其他资金需求者的信用活动。57.下列属于用益物权的是（）。

A.抵押权

B.建设用地使用权

C.私人所有权

D.留置权

答案：B

解析：物权包括所有权、用益物权和担保物权。用益物权是指权利人依法对他人的物享有占有、使用和收益的权利，比如土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权等。所有权包括国家所有权、集体所有权、私人所有权，并派生出建筑物区分所有权。担保物权包括抵押权、质权和留置权。58.按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）

A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款

B.短期贷款、中长期贷款

C.自营贷款、委托贷款、特定贷款

D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款

答案：C

解析：按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等；个人贷款还可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人助学贷款等。59.授信额度的决定因素有（）。[2015年10月真题]

A.客户的还款能力

B.贷款组合管理的限制

C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制

D.银行的客户政策

E.借款企业对借贷金额的需求

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的：①了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析；②客户的还款能力；③借款企业对借贷金额的需求；④银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制；⑤贷款组合管理的限制；⑥银行的客户政策；⑦关系管理因素。60.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

D.存款人必须使用实名

答案：D

解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；存款人的利息税由存款银行代扣代缴。

考点

个人存款业务61.以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。

A.美国

B.英国

C.日本

D.韩国

答案：A

解析：目前有英国、日本、韩国等9个国家实行单一全能型模式。美国实行的是多头监管型。

考点

国际上主要金融监管的体制62.关于内部评级法和内部评级体系，下列说法错误的有（）。

A.内部评级法是风险计量／分析的核心工具

B.任何一个现代化商业银行，无论是否实施内部评级法，都应具备良好的内部评级体系，以保证风险管理的效率和质量

C.内部评级法是商业银行进行风险管理的基础平台

D.《巴塞尔新资本协议》规定各国商业银行必须实施内部评级法

E.内部评级体系包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度

答案：A,C,D

解析：A项，内部评级系统是风险计量／分析的核心工具；C项，内部评级体系是商业银行进行风险管理的基础平台；D项，各国商业银行可根据实际情况决定是否实施内部评级法。63.商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0．5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2．5

D.5

答案：C

解析：商业银行采用初级内部评级法，除回购类交易有效期限是0．5年外，其他非零售风险暴露的有效期限为2．5年。商业银行采用高级内部评级法，应将有效期限视为独立的风险因素。在其他条件相同的情况下，债项的有效期限越短，信用风险就越小。64.信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括（）。

A.履行信息科技项目发起和管理

B.履行信息科技战略的审批

C.履行信息科技内部控制

D.履行信息科技外包和信息系统退出

答案：B

解析：信息科技部门承担本银行的信息科技职责，履行信息科技预算和支出、信息科技策略、标准和流程、信息科技内部控制、专业化研发、信息科技项目发起和管理、信息系统和信息科技基础设施的运行、维护和升级、信息安全管理、灾难恢复计划、信息科技外包和信息系统退出等职责。65.个人住房贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。()

答案：对

解析：个人贷款档案是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。66.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的()。

A、书面授权

B、本人同意

C、口头授权

D、单位同意

答案：A67.杨女士2006年与吴先生结婚，生一子小吴，婚后二人购买了一套两居室的房屋居住，2008年吴先生用家庭财产20万与朋友合伙成立了一家股份公司，占50％的股权。2012年二人起诉离婚，离婚时公司价值200万，房产价值150万，其他家庭资产80万。2013年杨女士带着7岁的小吴嫁给金先生，二人都是再婚，金先生带了一个九岁的女儿小金。婚后二人感情很好，对子女视如己出。同年12月一直单身的吴先生因意外去世，吴先生父母均已过世。2014年6月金先生因病去世，二人家庭财产共计300万。金先生婚前购买的房屋价值200万。金先生父亲在世。

杨女士与吴先生离婚后，可分得（）万元。

A.115

B.165

C.210

D.330

答案：B

解析：共同财产为公司一半的股份100万元，房产150万元，其他家庭资产80万元，夫妻均分，所以杨女士可获得(100+150+80)／2=165(万元)。68.我国商业银行债券投资的对象主要包括()。

A、国债

B、地方政府债券

C、中央银行票据

D、公司债券

E、企业债券

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。69.商业助学贷款的借款人最多可以申请（）次贷款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：商业助学贷款的借款人最多可以申请一次贷款展期。70.银行绩效考评体系的基本要素不包括()。

A.评价方法

B.评价指标

C.评价对象

D.评价报告

答案：A

解析：银行应建立有助于绩效考评的信息系统，其作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下几个基本要素构成：(1)评价目标；(2)评价对象；(3)评价指标；(4)评价标准；(5)评价报告。71.假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（）。

A.6%

B.4%

C.4.0%

D.2%

答案：A

解析：根据公式：贴现利息=票据金额×年贴现率×到期年数；贴现金额=票据金额-贴现利息。可得，年贴现率=贴现利息/（票据金额×到期年数）=（票据金额-贴现金额）/（票据金额×到期年数）=20/[1000×（4/12）]=6%。72.国际先进银行的催收管理一般基于催收评分模型，通过催收评分模型针对不同客户采取差异化的催收策略与流程，在较低的成本开支下保持良好的回收水平，实现高效便捷的催收管理。（）

答案：对73.整个理财规划服务的根本是()。

A、客户的基本资料

B、客户所提供的信息

C、客户的基本情况

D、客户的实际情况

答案：B

解析：B

客户所提供的信息是整个理财规划服务的根本，理财规划书的内容必须与其保持一致。74.预警处置是一个（）的过程。

A.借助预警操作工具对银行贷款全过程进行监控考核

B.接收风险信号、评估、衡量风险

C.在前期预警基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度

D.在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案

答案：D

解析：预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案的过程。75.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买自用车的贷款。（）

答案：错

解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人中请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。76.下面属于第三产业的是()。

A．金融业

B．居民服务业

C．交通运输业

D．建筑业

E．公共管理和社会组织

答案：A,B,C,E

解析：第一产业包括农、林、牧、渔业(农业，林业，牧业，渔业以及农、林、牧、渔服务业)；第二产业包括工业(采矿业、制造业、电力燃气及水的生产和供应业)，建筑业；第三产业包括除第一、二产业以外的所有行业。@niutk77.借款申请人可以以书面形式或口头协商的形式提出个人汽车贷款借款申请。（）

答案：错

解析：借款申请人只能以书面形式提出个人贷款申请。78.2008年2月国家开发银行改革方案获得（）批准。

A.中央银行

B.国务院

C.中国银行

D.中国农业银行

答案：B

解析：2008年2月国家开发银行改革方案获得国务院批准。@##79.公司信贷的基本要素不包括（）。[2014年11月真题]

A.信贷产品、金额、期限、利率和费率

B.还款计划、担保方式

C.直接融资渠道

D.交易对象

答案：C

解析：公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。80.个人汽车贷款中，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。（）[2015年5月真题]

答案：对81.我国政策性银行为主体发行的浮息债券以（）为基准利率。

A.上海银行间同业拆放利率（Shibor）

B.伦敦银行间同业拆放利率（Libor）

C.香港银行间同业拆放利率（Hibor）

D.纽约银行同业拆放利率（Nibor）

答案：A

解析：从1999年起，我国银行间债券市场以政策性银行为发行主体开始发行浮动利率债券。从2007年6月起，浮息债券以上海银行间同业拆放利率（Shibor）为基准利率。Shibor是中国货币市场的基准利率，是以16家报价银行的报价为基础，剔除一定比例的最高价和最低价后的算术平均值，自2007年1月4日正式运行。82.每月的还款本金固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力比较大，但是随着时间的推移，每月还款数也越来越少，这种还款方式称为（）。

A.等额本息

B.等额本金

C.等额递减

D.等比递增

答案：B

解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额分摊偿还本金。由于等额本金法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少，以这种方式还款的人，初期还款金额较大、压力也较大，但后期还款数额较小，故选B。83.以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标／信号的是()。

A.某项业务风险水平增加

B.盈利能力上升

C.所发行的股票价格下跌

D.资产过于集中

答案：C

解析：C项所发行的股票价格下跌属于流动性风险预警的外部指标／信号。84.加强合作机构管理的风险防控措施不包括（）。[2016年6月真题]

A、按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

B、加强一线人员建设，严把贷款准入关

C、由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方保持足额的保证金

D、加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

答案：B85.无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到（）的影响。

A.国别风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险

答案：A

解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。86.商业银行可接受的质押财产包括（）

A.出质人所有的、依法有权处分的机器

B.汇票

C.依法可以转让的基金份额、股权

D.依法可以转让的专利权

E.依法可以质押的特许经营权

答案：A,B,C,D,E

解析：5个选项均符合题意。87.普通准备金在一定程度上具有资本的性质，可以一定程度上用于弥补银行的未来损失。()

答案：对

解析：普通准备金又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。普通损失准备金所针对的贷款内在损失是不确定的，这种内在损失可能存在，也-J能不存在，还有可能部分存在，但目前无法认定。因此，普通贷款损失准备金在一定程度上具有资本的性质，可以一定程度上用于弥补银行的未来损失。88.间接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。()

答案：错

解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。89.根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人从事项目融资业务，应当以盈利能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，审慎预测项目的未来收益和现金流。（）[2014年11月真题]

答案：错

解析：根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，要充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。90.以下不属于审贷分离形式的是（）。

A.地区分离

B.部门分离

C.岗位分离

D.权责分离

答案：D

解析：审贷分离形式有地区分离、部门分离、岗位分离三种形式。91.关于变更担保条件，以下说法正确的是（）。

A.在变更担保条件过程中，担保人具有主动权

B.变更担保条件可以将抵押转换成保证，但保证不允许转换为抵押或质押

C.保证人的责任无法得到直接免除

D.若担保条件有明显改善，则银行可以同意变更担保

答案：D

解析：变更担保条件包括：①将抵押或质押转换为保证；②将保证转换为抵押或质押，或变更保证人；③直接减轻或免除保证人的责任。银行同意变更担保的前提，通常都是担保条件的明显改善或担保人尽其所能替借款企业偿还一部分银行贷款。92.下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分()

A.人寿保险

B.责任保险

C.健康保险

D.意外伤害保险

答案：B

解析：人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，人身保险可以区分为人寿保险、年金保险、意外伤害保险和健康保险。B项，责任保险属于财产保险。93.工艺技术方案的分析评估是投资项目（）的核心，其标准的好坏和高低，对整个项目的设立及执行有决定性影响。

A.技术可行性分析

B.产业基础分析

C.财务可行性分析

D.效益分析

答案：A

解析：工艺技术方案的分析评估是投资项目技术可行性分析的核心，工艺技术设计标准的好坏和高低，对整个项目的设立及执行有决定性影响。对项目工艺技术方案进行分析评估的目的就是要分析产品生产全过程技术方法的可行性，并通过不同工艺方案的比较，分析其技术方案是否是综合效果最佳的工艺技术方案。94.金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（）个工作日内，向同级财政部门和中国银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后(即金融企业向受让资产管理公司完成档案移交)30个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果，其中中央管理的金融企业报告财政部和银监会，地方管理的金融企业报告同级财政部门和属地银监局。同一报价日发生的批量转让行为作为一个批次。95.各项监管强制措施实施的前提条件是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则，危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益。（）

答案：错

解析：《银行业监督管理法》第三十七条规定了实施各项监管强制措施的前提条件，主要分为以下两种情况：一是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则．经银行业监督管理机构责令限期改正后逾期末改正；二是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则，严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人的其他客户合法权益。96.商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（）。

A.同业拆入业务

B.资金业务

C.存款业务

D.债券业务

答案：C

解析：在各类负债业务中，存款是最核心的业务。同业存放、同业拆入、向人民银行借款及债券融资也是重要的资金来源渠道，应付款项、或有负债等其他负债在商业银行资金来源中保持一定的规模和占比。97.下列关于合格投资者私募债券转让的说法中，正确的有()。

A.合格投资者可通过深圳证券交易所综合协议交易平台进行私募证券转让

B.合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台进行私募债券转让

C.采取其他方式转让的，无须报经中国证监会批准

D.私募债券可以以现货及沪深交易所认可的其他方式转让

E.合格投资者可通过证券公司转让私募债券

答案：A,B,D,E

解析：合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台、深圳证券交易所综合协议交易平台或证券公司进行私募债券转让。私募债券以现货及沪深交易所认可的其他方式转让。采取其他方式转让的，需报经中国证监会批准。通过证券公司转让的，转让达成后，证券公司须向交易所申报，并经交易所确认后生效。98.（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构

A.贷款人

B.借款人

C.融资人

D.融券人

答案：A

解析：贷款人是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构

99.发达国家商业银行投行业务包括（）。

A.债券承销

B.收购兼并

C.财务顾问

D.房贷、车贷

E.信托服务

答案：A,B,C

解析：发达国家商业银行的投行业务包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。选项D属于商业银行的零售业务；选项E属于商业银行的财富管理业务。100.无人申请时，人民法院不得自行启动破产程序。

答案：对

解析：人民法院根据申请人的申请而启动破产程序。无人申请时，人民法院不得自行启动破产程序。101.信贷结清通知书属于一级信贷文件。（）

答案：对

解析：一级信贷文件(押品)主要是指信贷抵(质)押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书。故本题选A。

102.中国银行业协会的宗旨是()。

A、促进银行业的合法、稳健运行

B、维护公众对银行业的信心

C、促进会员单位实现共同利益

D、提高银行业竞争能力

答案：C

解析：C

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。103.在理财规划实际工作中，资产配置的第一个步骤是()。

A.在有效前沿上找到最优风险资产组合

B.找到最优投资组合

C.选择风险资产类别

D.确定相应的资产配置比例及其标准差

答案：C

解析：在理财规划实际工作中，资产配置主要包括以下几个步骤：①选择风险资产类别；②根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差；③选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合；④对应客户现阶段的预期报酬率，和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差。104.期权买方有权在预先规定的时间(行权时间)以预先规定的价格(行权价)从另一方买入一定数量的某种金融资产。简言之，期权买方拥有未来时期对某种金融资产的买人权。（）

答案：错

解析：期权也称为选择权，期权买方既有买入权或卖出权，即在行权时间，以行权价格可从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某种金融资产。105.借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的（）。

A.贷款资金的用途

B.支付金额

C.支付对象(范围)

D.诚信承诺

E.支付条件

答案：A,B,C,D,E

解析：借款合同应符合《中华人民共和国合同法》(以下简称《合同法》)的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。106.1979年，新中国第一家信托投资公司是()。

A．上海国际信托投资公司

B．广州国际信托投资公司

C．中国国际信托投资公司

D．中华国际信托投资公司

答案：C

解析：C1979年，新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司。故选C。107.市场交易活动的集中性体现在（）。

A.同种商品在不同市场将遵循一价原则．

B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具

C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的

D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者

答案：C

解析：市场交易活动的集中性体现在：在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。108.下列关于战略风险评估说法错误的是（）。

A.战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致

B.商业银行新推出的房屋贷款计划获得了市场的广泛接受和认可，被认为是“成功的战略规划”

C.针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响

D.董事会、各级管理人员，战略管理部门以及法律／内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接的责任

答案：D

解析：战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致，商业银行新推出的房屋贷款计划获得了市场的广泛接受和认可，被认为是“成功的战略规划”，针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响，所以ABC项正确；董事会、各级管理人员、战略管理部门以及法律／内部审计部门对有效的战略风险评估负有直接的责任，所以D项错误。109.利用优惠政策筹划法，是指纳税人凭借国家税法规定的优惠政策进行税务规划的方法。从总体角度来看，利用优惠政策筹划的方法主要包括（）。

A.直接利用筹划法

B.地点流动筹划法

C.创造条件筹划法

D.税制可利用的优惠因素

E.利用退税筹划

答案：A,B,C,D,E110.短期教育投资规划工具主要包括（）。

A.学校学生贷款

B.企业奖学金

C.国家助学金贷款

D.公积金贷款

E.商业助学贷款

答案：A,C,E

解析：短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。111.目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑j澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。?(?)

答案：错

解析：目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎(瑞郎)和新加坡元九种，而不包括韩国元、泰国铢112.欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：A

解析：美国的消费信贷占其国内生产总值的20％以上：欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10％以上；日本消费金融业务自20世纪60年代初起步以来蓬勃发展，目前日本从事个人消费信贷业务的金融公司大约有4752家，占全部个人消费信贷余额的10％以上。113.衡量一个人或者家庭财务安全的内容不包括（）。

A.是否有充足的现金准备

B.是否享受社会保障

C.是否有稳定的工作

D.是否有舒适的住房

答案：C

解析：衡量一个人或者家庭财务安全的内容有：①是否有稳定、充足的收入；②个人事业是否有发展的潜力；③是否有充足的现金准备；④是否有舒适的住房；⑤是否购买了适当的财产和人身保险；⑥是否有适当、收益稳定的投资；⑦是否享受社会保障；⑧是否有额外的养老保障计划。

114.中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（）。

A.分类实施

B.分类达标

C.分层推进

D.分步达标

E.分项落实

答案：A,C,D

解析：2007年2P128日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件。因此，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则。115.目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费用。（）

答案：错

解析：在信用报告查询收费的相关管理制度出台以前，查询部门提供信用报告查询服务时暂不收费。116.商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括（）。

A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

B.短期激励与长期激励相协调

C.基本薪酬与银行公司治理要求相统一

D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

答案：C

解析：薪酬机制一般应坚持以下原则：①薪酬机制与银行公司治理要求相统一；②薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；③薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；④短期激励与长期激励相协调。C项，基本薪酬只是薪酬中的一种。117.与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。()

答案：对

解析：与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。118.下列不属于公积金贷款操作模式的是（）。

A、公积金管理中心和承办银行联动

B、银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

C、公积金管理中心受理、审核，银行审批、操作

D、公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作

答案：C119.下述关于农村资金互助社的说法中，正确的有()。

A．只能向社员发放贷款

B．能够吸引公众存款

C．可以向公众发放贷款

D．满足社员贷款需求后确有富余的，可以购买金融债券

E．不得以该社资产为其他单位或个人提供担保

答案：A,D,E

解析：ADE农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，BC选项错误。故选ADE。120.中小企业主的性格特征包括（）。

A.以自我为中心

B.斤斤计较

C.做事干练

D.决策简练

E.时间观念强

答案：A,C,D,E

解析：中小企业主一般都是私营业主，在企业中具有绝对的领导地位，企业的利益与自身利益之间联系紧密，一般而言，作为群体，中小企业主的性格有以下几个特色：①以自我为中心；②做事干练，作为整体，中小企业主的门槛较低，部分中小企业主的文化水平不高，但做事讲究实效，不斤斤计较；③决策简练；④时间观念强。121.现金资产业务包括（）。

A.同业存款

B.存放同业款项

C.存放中央银行款项

D.库存现金

E.存放其他金融机构款项

答案：B,C,D,E

解析：现金资产业务的3项类型。122.贷款分类时，对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，应()。

A.不加以分类

B.并人贷款中

C.参照贷款风险分类的标准和要求分类

D.单独设立标准和要求进行分类

答案：C

解析：对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，也应根据资产的净值、债务人的偿还能力、债务人的信用评级情况和担保情况划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类合称为不良资产。分类时，要以资产价值的安全程度为核心，具体可参照贷款风险分类的标准和要求。

123.电子银行业务．是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或消费者建立的公用网络．向消费者提供的银行服务。（）

答案：错

解析：本题考查电子银行业务的基本定义。电子银行业务，是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或消费者建立的专用网络，向消费者提供的银行服务，题中公用网络应改为专用网络，故说法错误。124.由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是（）。

A.功能性贬值

B.实体性贬值

C.经济性贬值

D.泡沫经济

答案：B

解析：实体性贬值是由于使用磨损和自然损耗造成的贬值。125.贷款申请的基本内容通常包括（）。

A.企业性质

B.担保人财务状况

C.申请贷款的种类

D.借款人名称

E.用款计划

答案：A,C,D,E

解析：贷款申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人需求提供其他相关资料。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.前进机械厂购买一批设备急需资金500万元,向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证。按照法律规定,该医院（）。

A.银行同意即可担保

B.可以担保

C.不能担保

D.如有足够清偿能力即可

答案：C

解析：学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。2.下列各项要在税收审查时进入项目总投资的是（）。

A.车船牌照使用税

B.土地使用税

C.城市维护建设税

D.投资方向调节税

答案：D

解析：投资方向调节税、设备进口环节所交的增值税和关税要在税收审查时进入项目总投资。故本题选D。?3.货币的本质决定了货币是（）。

A.具有价值和使用价值的普通商品

B.具有使用价值的普通商品

C.是固定充当一般等价物的特殊商品

D.是固定充当一般等价物的普通商品

答案：C

解析：货币的本质表现为：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。4.关于个人住房贷款还款能力风险，下列说法正确的有（）。

A.如借款人死亡，借款人的继承人放弃所购房屋，银行将面临贷款损失的违约风险

B.贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关

C.对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源

D.个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20-30年，在这段时间里，个人资信状况较为稳定

E.从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力

答案：A,B,C,E

解析：D项，个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20-30年，在这段时闻里，个人资信状况面临着巨大的不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生，这往往就可能转化为银行的贷款风险。5.在其他条件不变的情况下，某大型国有商业银行的下列做法中，通常有助于降低该行流动性风险的做法有（）。

A.将授信投放集中于房地产行业

B.积极争揽中型、小型企业存款

C.以大型企业的大额资金作为负债的主要来源

D.以个人客户资金作为负债的主要来源

E.在客户种类和资金到期日上适当均衡分布

答案：B,E

解析：B项，大额公司／机构存款的变动对中小商业银行流动性的冲击尤为显著，积极开拓中小企业客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险；E项，商业银行应当根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日。

6.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例()。

A．不得低于75％

B．不得高于75％

C．不得低于25％

D．不得高于25％

答案：B

解析：B《商业银行法》第三十九条规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75％。故选B。7.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。

A.合作机构的注册地址

B.合作机构的历史信用记录

C.合作机构的经营成果

D.合作机构的领导层素质

答案：A

解析：个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：①分析合作机构领导层素质；②分析合作机构的业界声誉；③分析合作机构的历史信用记录；④分析合作机构的管理规范程度；⑤分析企业的经营成果；⑥分析合作机构的偿债能力。8.忠诚客户包含（）的特点。

A.非常满意

B.重复购买

C.介绍别人

D.评价较高

E.追求情感上的满足

答案：A,B,C

解析：忠诚客户包含（1）非常满意（2）重复购买（3）介绍别人的特点。9.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。

A.存入日挂牌公告的活期存款利率

B.支取日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的活期存款利率

D.存入日挂牌公告的定期存款利率

答案：C

解析：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。10.国际收支平衡是指国际收支相等，既无国际收支赤字，也无国际收支盈余。

答案：错

解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。11.经济资本是指在一定置信度水平上，在一定时间内，为弥补银行非预期损失所需的资本，其大小根据银行资产的实际风险程度计算而得到。

答案：对

解析：题干表述正确。12.（）是实贷实付的重要手段。

A.受托支付

B.按进度发放贷款

C.满足有效信贷需求

D.协议承诺

答案：A

解析：受托支付是实贷实付的重要手段。13.银行在依法收贷的纠纷中可能申请财产保全，相关说法正确的有（）。

A.申请财产保全可以防止债务人的财产被隐匿、转移，保障日后执行顺利进行

B.申请财产保全可以对债务人财产采取保全措施，迫使债务人主动履行义务

C.一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失

D.诉前财产保全通常因情况紧急，银行如不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失

E.进行诉前财产保全对银行有百利而无一害

答案：A,B,C,D

解析：选项E与选项C本身也是矛盾的，银行申请财产保全是有风险的。14.按照科学的收支管理思路，普通家庭首先应该利用()金融工具，形成家庭的综合支付体系，以应付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中断等紧急情况下的现金流所需。

A、现金

B、流动性充沛的银行账户

C、信用卡

D、信用贷款额度

E、债券

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

按照科学的收支管理思路，普通家庭首先应该利用现金、流动性充沛的银行账户（如活期存款或者银行理财产品）、信用卡和信用贷款额度等金融工具，形成家庭的综合支付体系，以应付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中断等紧急情况下的现金流所需。15.期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合同。（）

答案：对

解析：期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。16.下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。

A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准

C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险

D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险

答案：D

解析：商业银行应当建立清晰的操作风险管理组织架构、政策、工具、流程和报告路线。董事会应承担监控操作风险管理有效性的最终责任，高级管理层应负责执行董事会批准的操作风险管理策略、总体政策及体系。商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建设，组织实施操作风险的识别、监测、评估、计量、控制、缓释、监督与报告等。业务条线部门是第一道风险防线，其是风险的承担者，应负责持续识别、评估和报告风险敞口。17.下列有关贷款自主支付的表述，错误的是（）。[2015年5月真题]

A.事后核查是借款人自主支付方式下银行业金融机构加强贷款资金发放和支付的核查的重要环节

B.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求

C.自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式

D.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从实贷实付原则，既要方便借款人资金支付，又要控制贷款用途

答案：C

解析：C项，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。自主支付是受托支付的补充。18.商业银行声誉风险管理需要建立()。

A.良好的声誉风险管理文化

B.声誉风险信息管理制度和后评价机制

C.声誉风险内部培训和激励机制

D.声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制

E.投诉机制和监督评估机制、信息发布、新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制

答案：A,B,C,D,E

解析：《商业银行声誉风险管理指引》要求商业银行建立声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制，提高对声誉风险的发现和声誉事件的应对能力;建立投诉处理监督评估机制、信息发布和新闻工作归口管理制度以及舆情信息研判机制，解决声誉风险管理部门和业务部门相脱离的问题;建立声誉风险内部培训和激励机制、声誉风险信息管理制度及后评价机制;建立良好的声誉风险管理文化。19.（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.操作风险

D.市场风险

答案：A

解析：融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。市场流动性风险，是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。20.刑事诉讼程序包括()。

A、立案

B、侦查

C、起诉

D、审判

E、执行

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

本题考查刑事诉讼程序，上述五项均符合题意。21.银行贷款承诺业务不包括（）。

A.项目贷款承诺

B.商业票据承兑

C.开立信贷证明

D.客户授信额度

答案：B

解析：贷款承诺业务可分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。22.客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括（）。

A.结婚、离婚

B.迁居移民

C.丧偶

D.离职或临近退休

答案：D

解析：根据长期实践经验，激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身情况的一些变化，如资产状况发生改变：由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；或者是因为家庭状况发生改变：如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等；或是事业上的变化，如失业、创业、离职或临近退休等。23.王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC计划)，下列属于退休时DC计划个人账户资产组成部分的是()。

A.个人缴费

B.企业缴费

C.投资收益

D.社会收益

答案：A,B,C

解析：根据《企业年金试行办法》第十一条的规定，企业缴费应当按照企业年金方案规定比例计算的数额计入职工企业年金个人账户；职工个人缴费额计人本人企业年金个人账户。企业年金基金投资运营收益，按净收益率计入企业年金个人账户。24.薪酬机制应坚持的原则有（）。

A.综合平衡

B.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

C.收益与安全性的平衡

D.短期激励和长期激励相协