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书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她2022年河南遂平恒生村镇银行招聘报考条件模拟试题3套(含答案解析)(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.根据《项目融资业务指引》的规定,贷款人从事项目融资业务,应当以盈利能力分析为核心,重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险,审慎预测项目的未来收益和现金流。()
答案:错
解析:根据《项目融资业务指引》的规定,贷款人从事项目融资业务,应当以偿债能力分析为核心,重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险,要充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响,审慎预测项目的未来收益和现金流。2.在贷款风险分类过程中,银行首先需要了解贷款基本信息,其内容不包括()。
A.还款记录
B.还款可能性分析
C.还款来源
D.贷款目的
答案:B
解析:在贷款分类过程中,银行首先要了解的就是贷款基本信息,其内容包括:①贷款目的,主要判断贷款实际上是如何使用的,与约定的用途是否有出入;②还款来源,主要分析贷款合同上的最初偿还来源和目前还款来源;③贷款在使用过程中的周期性分析,即资产转换分析,分析贷款使用过程中的各种相关信息及其影响;④还款记录,根据贷款偿还记录情况,判断借款人过去和现在以及未来的还款意愿和还款行为。3.下列关于合法收入的表述错误的是()。
A.王某本月工作突出,单位奖励了2000元现金,这是劳动收入
B.王某将2000元放进银行存着,1年后的利息属于法定孳息,属于合法收入
C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某,这台电视机是王某的合法收入
D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元,送给王某1000元,这是合法收入
答案:D
解析:公民的合法收人包括工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产。D项,王某取得1000元的途径虽然是其舅舅的赠与行为,但是王某的舅舅本身取得财产的行为——放高利贷不合法,为法律所禁止,故5000元是违法所得。王某如果不知道其舅舅的违法行为,1000元政府没收;如果王某知道这钱的来源,有关部门除没收这1000元外还要追究王某的责任。4.新产品(业务)风险管理措施包括()。
A.风险识别
B.风险评级
C.制定风险防控措施
D.新产品风险管理评价
E.风险防控措施调整
答案:B,C,D
解析:新产品(业务)风险管理措施包括:1.风险评级;2.制定风险防控措施;3.新产品风险管理评价。5.市场约束参与方主要包括()。
A.监管部门
B.存款人
C.评级机构
D.债权人
E.股东
答案:A,B,C,D,E
解析:市场约束参与方主要有:监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构(评级机构)和其他参与方。6.企业拨缴的工会经费,不超过工资薪金总额——的部分,准予扣除。企业发生的职工教育经费支出,不超过工资薪金总额——的部分,准予扣除。()
A.2.5%;2%
B.2%;2.5%
C.2.5%;3%
D.3%;2.5%
答案:B
解析:确定企业应纳税所得额时准予扣除的项目范围包括:企业拨缴的工会经费,不超过工资薪金总额2%的部分,准予扣除。企业发生的职工教育经费支出,不超过工资薪金总额2.5%的部分,准予扣除;超过部分,准予在以后纳税年度结转扣除。7.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵守()原则。
A.依法合规
B.相互制衡
C.审慎经营
D.平等自愿
E.公平诚信
答案:A,C,D,E
解析:贷款人开展固定资产贷款业务应当遵守依法合规、审慎经营、平等自愿和公平诚信的原则。固定资产贷款管理暂行办法8.下列关于内部控制措施的表述,错误的是()。
A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点,采取适当的控制措施,执行标准统一的业务流程和管理流程,确保规范运作
B.建立相应的授权体系,可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限,并实施动态调整
C.明确哪些是重要岗位,对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度,不相容岗位人员之间可以轮岗
D.建立健全内部控制制度体系,对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度,并定期进行评估
答案:C
解析:内部控制措施是银行根据风险评估结果,采用相应的控制措施,将风险控制在可承受度之内。C项,在岗位设置上,商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位,并制定相应的内部控制要求;对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度,原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。9.公司增加或减少注册资本,须由公司股东会(或股东大会)作出决议,并由代表()以上表决权的股东通过。
A.1/2
B.1/4
C.2/3
D.3/4
答案:C
解析:我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更,公司增加或减少注册资本,须由公司股东会(或股东大会)作出决议,并由代表三分之二以上表决权的股东通过。10.下列关于贷款承诺业务监管要求的说法,不正确的是()。
A.检查商业银行出具的不可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系
B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序
C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查,审查申请人的内部管理是否规范,经营情况.信用评价是否满足该银行授信要求
D.如果是个人贷款承诺.则审查建设项目的依法合规性
答案:D
解析:贷款承诺业务的监管要求有:(1)检查商业银行是否建立完整有效的贷款承诺业务管理规定和操作办法。是否存在明显的制度缺陷。
(2)检查商业银行出具的不可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系。
(3)检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序。
(4)检查商业银行是否出台规范的贷款承诺格式和内容。对不同的项目是否在贷款承诺中加入不同的限制性条件以尽量降低银行风险。
(5)检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查,审查申请人的内部管理是否规范,经营情况,信用评价是否满足该银行授信要求。
(6)如果是项目贷款承诺,则审查建设项目的依法合规性。
(7)对于项目贷款承诺,还要监督检查商业银行是否已审查建设项目的经济性及偿还能力。
(8)如果商业银行在项目招标活动中提供的融资类投标书属于不可撤销的贷款承诺.严格按照贷款审批的授信决策体系对不可撤销贷款承诺进行审批。
(9)检查商业银行对贷款承诺业务规定收取费用的,是否及时足额收取相关费用,核算是否正确。
(10)审查商业银行对客户提供的循环贷款额度、备用信用的业务规模,是否会严重影响到银行的资产流动性。
11.债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量,通常用年率表示,包括()。
A.票面收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率
E.名义收益率
答案:A,B,C,D,E
解析:债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中,名义收益率又称票面收益率。12.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求有()。
A.依法进行行政处罚,不偏私
B.平等对待相对人,不歧视
C.合理考虑相关因素,不专断
D.处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时,应实行回避制度
E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为
答案:A,B,C
解析:公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。
实体公正的要求有:依法进行行政处罚,不偏私;平等对待相对人,不歧视;合理考虑相关因素,不专断。
程序公正的要求有:处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时,应实行回避制度;不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为。13.受法律保护的借贷关系开始于()。
A.贷款审查通过
B.贷款审批通过
C.签署借款合同
D.借款合同生效
答案:D
解析:借款合同一经签订生效后,受法律保护的借贷关系即告确立,借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务。14.银行业从业人员的下列行为中,没有遵守“公平对待”原则的是()。
A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
C.为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦
D.设置明显的标志,将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业场所区分开来
答案:C
解析:银行业从业人员应当公平对待所有客户,不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。对残障者或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。15.零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度,其存款意愿通常取决于自身的()。
A.金融知识
B.金融经验
C.银行的地理位置
D.产品种类
E.服务质量
答案:A,B,C,D,E
解析:零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度,其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品种类、服务质量等感性因素。因此,从商业银行负债流动性的角度来看,零售存款相对稳定,通常被看做是核心存款的重要组成部分。16.下列关于个人住房贷款的说法,正确的有()。
A.公积金个人住房贷款带有较强的政策性
B.商业性住房贷款不属于个人住房贷款的范畴
C.公积金个人住房贷款不以盈利为目的
D.公积金个人住房贷款实行“低进高出”的利率政策
E.已经申请公积金个人住房贷款的借款人,不能再申请自营性个人住房贷款
答案:A,C
解析:B项,商业性住房贷款也称为自营性个人住房贷款,属于个人住房贷款的一种;D项,公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策,贷款额度受到限制;E项,按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时,可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款,从而形成特定的个人住房贷款组合。
17.银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险,说明()投资情形。
A.一般情况下的
B.最好的
C.最不利的
D.同类产品
答案:C
解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定,商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实,在首页最醒目位置揭示风险,说明最不利的投资情形和投资结果。18.合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规划和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。()
答案:对19.商业银行计量信用风险资本时,下列可以起到信用风险缓释作用的方式有()。
A.信用衍生工具
B.质押
C.净额结算
D.保证
E.抵押
答案:A,B,C,D,E
解析:信用风险缓释是指银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时,运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。20.下列属于银行可以进行的代理业务的有()。
A.代理国债买卖
B.代理保险
C.委托贷款
D.银行保函
E.信用证
答案:A,B,C
解析:银行的代理业务包括:①代收代付业务;②代理银行业务;③代理保险业务;④代理证券业务;⑤其他代理业务。代理国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务。选项D,银行保函属于银行的担保业务;选项E,信用证属于银行的支付结算业务。21.关于个人贷款的档案管理,下列说法正确的有()。
A.档案进行移交时,移交和接管双方应填写清单,并经双方签字
B.贷款档案的查阅、借出必须进行登记
C.贷款档案只能是原件,不能是复印件
D.借款人还清贷款本息后,所有档案材料须由银行永久保管
E.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料
答案:A,B,E
解析:C项,个人贷款档案可以是原件,也可以是具有法律效力的复印件;D项,借款人还清贷款本息后,一些档案资料需要退还借款人或销毁。22.下列机构属于《银行业监督管理法》中的“银行业金融机构”的有()。
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.北方期货公司
D.中国进出口银行
E.天津市农村信用合作联社
答案:D,E
解析:根据《银行业监督管理法》第2条规定,本法所称银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。选项A为中央银行;选项B为银行业自律组织;选项C属于期货经纪公司,是中国证监会监管的非银行金融机构。23.李先生将10000元存入银行,假设银行的5年期定期存款利率是5%,按照单利计算,5年后能取得的总额为()元。
A.12500
B.10500
C.12000
D.12760
答案:A
解析:5年后李先生可以取到本金加上利息=10000×(1+5%×5)=12500元。24.考察和分析企业的非财务状况,主要从哪些方面进行分析和判断()
A.行业风险
B.管理层风险
C.生产与经营风险
D.宏观经济、社会及自然环境
E.担保状况
答案:A,B,C,D
解析:非财务状况分析主要从管理层风险,行业风险,生产与经营风险,宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断。25.某投资项目现金流如下:初始投资20000元,第一年年末收入5000元,第二年年末收人10000元,第三年年末收入15000元,投资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资?()
A.收支相抵,无所谓值不值得投资
B.收支相抵,不值得投资
C.收支不平衡,不值得投资
D.值得投资
答案:D
解析:内部回报率(IRR),又称内部报酬率或者内部收益率,是指使现金流的现值之和等于零的利率,即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目,如果r<IRR,表明该项目有利可图;相反地,如果r>IRR,表明该项目无利可图。题干中,NPV=-20000+5000(1+IRR)+10000/(I+IRR)2+15000/(1+IRR)3=0,解得:IRR≈19.44%>19%,所以值得投资。26.建立功能强大、动态/交互式的()系统,对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用,也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测和报告
D.风险控制
答案:C
解析:C建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统,对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用,也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。故选C。27.单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。
A.专用存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.基本存款账户
答案:D
解析:单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是基本存款账户。28.下列属于巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则有(?)。
A.董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则
B.董事会应当监督高级管理层执行董事会政策
C.公司治理应维护股东的权利
D.商业银行应保持公司治理的透明度
E.董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构
答案:A,B,D,E
解析:经济合作与发展组织认为商业银行公司治理应当维护股东的权利,所以C项不符合题意,巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则是:①董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则,并监督其在全行的传达贯彻;②有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任,并在全行实行条线清晰的责任制和问责制;③董事会应当监督高级管理层是否执行董事会政策;④董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用;⑤董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致;⑥商业银行应保持公司治理的透明度;⑦董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构;⑧董事会成员应称职,清楚理解其在公司治理中的角色,有能力对商业银行的各项事务作出正确的判断。?
29.一般来说,女性的退休养老金需求高于男性,退休规划也应该更早制定,其原因不包括()。
A、女性平均寿命高于男性
B、女性在工作期间平均收入低于男性,形成收入差距
C、女性工作时间比男性短
D、女性的风险偏好程度较低,更愿意选择保守的投资理财方式
答案:C
解析:C
一般来说,女性的退休养老金需求高于男性,退休规划也应该更早制定。造成这一现状的原因主要有三点:(1)女性平均寿命高于男性。(2)女性在工作期间平均收入低于男性,形成收入差距;这种差距既会影响职业生涯的财富积累,也会影响到退休后相关收入的获得(如企业年金、养老金等)。(3)女性的风险偏好程度较低,更愿意选择保守的投资理财方式。30.下列选项中,由于形成的原因更加复杂和广泛,通常被视为一种多维风险的是()。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险
答案:C
解析:流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成的原因更加复杂,涉及的范围更广泛,通常被视为一种综合性风险。31.技术分析的假设条件包括()。
A.市场行为反映一切信息
B.证券价格沿趋势移动
C.历史会重演
D.影响证券市场的因素不可能完全体现在股票价格的变动上
E.即使供求关系不发生改变,证券价格的走势也可能发生反转
答案:A,B,C
解析:作为一种投资分析工具,技术分析是以一定的假设条件为前提的,这些假设是:①市场行为反映一切信息;②证券价格沿趋势移动;③历史会重演。D项,市场行为反映一切信息这一假设是进行技术分析的基础。其主要思想是:任何一个影响证券市场的因素,最终都必然体现在股票价格的变动上。E项,证券价格沿趋势移动这一假设下,只要供求关系不发生根本改变,证券价格的走势就不会发生反转。32.公司进行债务重构的原因可能包括()。
A.利润率下降
B.对现在的银行不满意
C.想要降低目前的融资利率
D.想与更多的银行建立合作关系
E.为了规避债务协议的限制,想要归还现有的借款
答案:B,C,D,E
解析:在某些情况下,公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人,原因可能是:(1)对现在的银行不满意;(2)想要降低目前的融资利率;(3)想与更多的银行建立合作关系,增加公司的融资渠道;(4)为了规避债务协议的种种限制,想要归还现有的借款。33.()是个人住房贷款业务操作过程中,由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险,是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。
A.操作风险
B.法律风险
C.政策风险
D.合作机构风险
答案:A
解析:题干为操作风险的定义。34.下列关于住房公积金缴存的表述,错误的是()。
A.每个职工只能有一个住房公积金账户
B.住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户
C.住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账,记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况
D.单位与职工终止劳动关系的,单位应当自劳动关系终止之日起10日内到住房公积金管埋中心办理变更登记
答案:D
解析:D项,单位与职工终止劳动关系的,单位应当自劳动关系终止之日起30日内到住房公积金管理中心办理变更登记。35.()研究单个市场风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。
A.情景分析
B.久期分析
C.敏感性分析
D.缺口分析
答案:C
解析:敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下,研究单个市场称风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。36.银行业相关职务犯罪包括()。
A、职务侵占罪
B、挪用资金罪
C、非国家工作人员受贿罪
D、签订、履行合同失职被骗罪
E、保险诈骗罪
答案:A,B,C,D
解析:A,B,C,D
银行业相关职务犯罪包括:职务侵占罪、挪用资金罪、非国家工作人员受贿罪和签订、履行合同失职被骗罪。37.运动状态直接与经济周期相关的是()。
A.增长型行业
B.周期型行业
C.衰退型行业
D.防守型行业
答案:B
解析:周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。38.以下各项中。属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的有()。
A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B.信用卡为单位或朋友替个人办的.但信用卡没有送到个人手上
C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
D.自己忘记是否办理过贷款或信用卡
E.个人不清楚银行确认逾期的规则
答案:A,B,D
解析:A、B、D三项均为认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情形;C、E两项属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情况。39.通常说的“挤兑”是指银行面临的()。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
答案:D
解析:D银行挤兑是指大量存户持存单到银行集中兑现造成银行流动及清偿能力出现危机的一种现象。它是银行面临流动性风险的一种表现。故选D。40.常见的洗钱方式包括()。
A.借用金融机构
B.伪造商业票据
C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产
D.通过证券和保险业洗钱
E.借用空壳公司
答案:A,B,C,D,E
解析:最常见的洗钱方式有:①借用金融机构;②藏身于保密天堂;③使用空壳公司;④利用现金密集行业;⑤伪造商业票据;⑥走私;⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产;③通过证券和保险业洗钱。41.个人信贷营销中,银行进行市场环境分析的顺序应为()。①选择目标市场②实行市场定位③分析购买行为④进行市场细分
A.①②③④
B.②①③④
C.③④①②
D.③①②④
答案:C
解析:银行市场环境分析的主要任务及其先后顺序如图2—1所示。
42.按照《营业税暂行条例》规定,在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人,为营业税的纳税人。()
答案:对
解析:按照《营业税暂行条例》规定,在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人,为营业税的纳税人。43.缩减银行资产规模是提高资本充足率最常用的手段之一。
答案:错
解析:虽然缩小资产总规模能起到立竿见影的效果,但由于这种做法会影响到商业银行的盈利能力,同时,银行股东或社会公众也往往将银行资产的增长速度作为判断银行发展状况的重要指标之一,资产总规模的缩减可能使股东或社会公众怀疑银行出现了严重的问题,甚至已经陷入财务困境。因此,除非因资金来源的急剧下降而被迫采用这种方法以外,银行一般不会主动采用这种方法。44.商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是()。
A.建立完善的内部控制体系
B.正确划分为银行账簿和交易账簿
C.制定合理的中长期经营战略
D.正确划分表内业务和表外业务
答案:B
解析:合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。根据《商业银行资本管理办法(试行))《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定,商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。45.项目财务评估主要包括()。
A.项目所需资金落实情况评估
B.项目投资估算与资金筹措评估
C.项目基础财务数据评估
D.项目的盈利能力和清偿能力评估
E.项目不确定性评估
答案:B,C,D,E
解析:A项,项目所需资金落实情况属于项目建设配套条件评估的内容。46.商业银行在确定某一客户的信贷限额时,所要考虑的因素包括(??)。
A.金融产品信用风险暴露的具体状况
B.客户的最高债务承受额
C.商业银行经济资本配置状况
D.客户损失限额
E.客户资信状况
答案:B,D
解析:商业银行制定客户授信限额需要考虑两方面的因素:①客户的债务承受能力,即确定客户的最高债务承受额;②银行的损失承受能力,银行对某一客户的损失承受能力用客户损失限额表示,代表了商业银行愿意为某一具体客户所承担的损失限额。当客户的授信总额超过上述两个限额中的任一限额时,商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务。47.“二八定律”是指()。
A.占比为80%左右的低端客户,对银行盈利的贡献度达到80%左右
B.占比为20%左右的低端客户,对银行盈利的贡献度达到80%左右
C.占比为80%左右的高端客户,对银行盈利的贡献度达到20%左右
D.占比为20%左右的高端客户,对银行盈利的贡献度达到80%左右
答案:D
解析:客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成,在公司客户中,分为大客户与中小客户;在零售客户中,分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”,占比仅为20%左右的高端客户,其对银行盈利的贡献度达到80%左右。48.为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险,商业银行可以采取的措施有()。
A.按合同规定提前收回贷款
B.及时处置抵押物提前收回贷款
C.更换为其他的足值抵押物
D.重新评估抵押物价值
E.要求借款人恢复抵押物价值
答案:A,C,D,E
解析:为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险,可以采取以下措施:①要求借款人恢复抵押物价值;②更换为其他足值抵押物;③按合同约定或依法提前收回贷款;④重新评估抵押物价值,择机处置抵押物。49.根据风险分散的原理,下列关于商业银行采取的信贷策略的说法,正确的有()。
A.可采取限额管理的办法,避免风险敞口过于集中
B.不应过多集中于同一行业借款人
C.不应过多集中于同一企业
D.可以与其他商业银行组成银团贷款,减少单一客户贷款额度
E.不应过多集中于同一区域借款人
答案:A,B,C,D,E
解析:ABCE四项,风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法,也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域,通常银行可采取限额管理的方法,避免风险敞口的过于集中。D项,银团贷款又称辛迪加贷款,是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款合同,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。各银行只对自身承诺份额具有贷款义务,对其他银行的贷款份额没有责任和义务,可减少单一客户贷款额度,从而起到分散风险的作用。50.拟接受超出范围的押品办理授信业务的,应直接报送有权行审批部门在信贷审批时一并决策。()
答案:错
解析:拟接受超出范围的押品或超过相应最高抵质押率的押品办理授信业务的,需经一级分行分管相关业务的行领导确认确有必要,直接报送有权行审批部门在信贷审批时一并决策。
51.银行制订公司信贷营销计划的基本步骤为()。
(1)分析市场机会
(2)选择目标市场
(3)设计营销策略组合
(4)制定具体营销行动方案
(5)组织、实施和控制营销活动
A.(2)→(1)→(3)→(4)→(5)
B.(1)→(3)→(4)→(2)→(5)
C.(1)→(2)→(3)→(4)→(5)
D.(1)→(3)→(2)→(4)→(5)
答案:C
解析:制订营销计划是银行进行公司信贷营销活动的正式起点。营销计划的科学性、完整性和可行性直接影响营销活动的效果。银行制定公司信贷营销计划应该包括以下基本步骤:分析市场机会、选择目标市场、设计营销策略组合、制定具体营销行动方案以及组织、实施和控制营销活动。52.关于银行业的行政强制规则,下列说法正确的有()。
A.银行有法定行政强制配合义务,但不可能成为行政强制当事人
B.金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书后,应当立即予以冻结,不得拖延,不得在冻结前向当事人泄露信息
C.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的,金融机构应当自冻结期满之日起解除冻结
D.金融机构接到行政机关依法作出划拨存款、汇款的决定后,应当立即划拨;法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款、汇款的,金融机构应当拒绝
E.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构,经银监会及其派出机构负责人批准,银监会及其派出机构可以申请司法机关予以冻结
答案:B,C,D,E
解析:A项,银行有法定行政强制配合义务,也有可能成为行政强制当事人。如《银行业监督管理法》规定,银行业金融机构违反审慎经营规则的,逾期未改正或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的,银监会或者其省一级派出机构经其负责人批准可区分情形对其采取多种行政强制措施。53.比较来看,定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。
A.收入较高、保险需求较高
B.收入较高、保险需求较低
C.收入较低、保险需求较高
D.收入较低、保险需求较低
答案:C
解析:由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障,因此在保险金额相同的情况下,相比其他寿险产品,定期寿险的保费相对较低,特别适合缴费能力不高,而又有较高保险保障需求的人士购买。54.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督可以采取()的方式。
A.制止
B.向行业自律组织报告
C.向所在机构报告
D.用电子邮件向全行所有员工披露
E.提示
答案:A,B,C,E
解析:职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止,并视情况向所在机构,或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。55.根据“了解客户”原则,客户由他人代理办理业务的,银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。()
答案:错
解析:根据“了解客户”原则,客户由他人代理办理业务的,银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。56.对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括()。[2015年10月真题]
A、借款人的住所和联系电话是否变动
B、对经营类车辆应监测车辆经营收入的实际情况
C、有无发生影响借款人还款能力的突发事件
D、借款人工作单位、收入水平是否发生变化
E、借款人是否按期足额归还贷款
答案:A,B,C,D,E57.合规为本的监管方式,实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变,有更强的风险监测、识别和化解能力。
答案:错
解析:风险为本的监管方式,实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变,有更强的风险监测、识别和化解能力。58.老张3年前买入年发行的某企业债券,期限20年,面值1000元,每半年付息一次,票面利率6.22%。若该债券目前市价为1585元,则老张持有的该债券到期收益率为()。
A.2.11%
B.1.05%
C.3.32%
D.6.65%
答案:A
解析:到期收益率是指使债券的未来现金流的贴现值等于债券现在价格的贴现率,假设老张持有的该债券到期收益率为Y,则:1000×6.22%÷2“(1+Y÷2)+(1+Y÷2)2+…+(1+Y÷2)34]+1000÷(1+Y÷2)34=1585,解得Y=2.11%。59.理财师的服务是“持续”的且服务方式是多样的,下列选项中属于理财规划服务的内容的是()。
A.定期的投资市场分析报告
B.每天向客户汇报情况
C.定期投资、理财刊物、文章
D.不定期解读市场事件的快报
E.年度或半年度理财规划会议
答案:A,C,D,E
解析:B项,理财规划跟踪服务不只是一年一次的例行公事或面谈;事实上,理财师并不需要每天或非常频繁地接触客户、向客户汇报情况,但是确保理财规划方案的如期执行和维护与客户的感情、关系,理财师也要定期联系客户。60.根据挂钩资产的属性,结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。
A.利率/债券挂钩类
B.黄金挂钩类
C.石油挂钩类
D.货币挂钩类
答案:A
解析:根据挂钩资产的属性,结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。61.在分析单一法人客户的非财务因素时,在管理层风险方面不需要关注的是()。
A.某机械公司的管理层决策过程
B.某文化公司王总经理的年龄
C.某证券公司何副总的诚信度
D.某保险公司客户主管的素质
答案:B
解析:管理层风险分析重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准,其主要内容包括:①历史经营记录及其经验;②经营者相对于所有者的独立性;③品德与诚信度;④影响其决策的相关人员的情况;⑤决策过程;⑥所有者关系、内控机制是否完备及运行正常;⑦领导后备力量和中层主管人员的素质;⑧管理的政策、计划、实施和控制等。62.贷款保证存在的主要风险因素有()。
A.保证人不具备担保能力
B.虚假担保人
C.公司互保
D.保证手续不完备
E.超过诉讼时效
答案:A,B,C,D,E
解析:贷款保证存在的主要风险因素包括:(1)保证人不具备担保资格;(2)保证人不具备担保能力;(3)虚假担保人;(4)公司互保;(5)保证手续不完备,保证合同产生法律风险;(6)超过诉讼时效,贷款丧失胜诉权。63.下列选项中,()不属于商业银行销售理财产品应当遵循的原则内容。
A.低价竞争
B.勤勉尽职
C.诚实守信
D.专业胜任
答案:A
解析:销售理财产品应当遵循的原则有:
1.勤勉尽职原则
销售人员应当以对投资者高度负责的态度执业,认真履行各项职责
2.诚实守信原则
销售人员应当忠实于投资者,以诚实、公正的态度、合法的方式执业,如实告知投资者可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况
3.公平对待投资者原则
在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时,销售人员应当公平对待投资者,不得损害投资者合法权益。
4.专业胜任原则
销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能,胜任理财产品销售工作。
64.下列关于项目评价的说法,正确的是()。
A.财务内部收益率为23.95%,项目基准收益率为25.35%,则项目可以接受
B.投资回收期为3.5年,基准投资回收期为3.9年,则该项目能在规定的时间内收回投资
C.A项目的净现值率为2.38,B项目的净现值率为2.67,则应该选择A项目进行投资
D.财务净现值为-3.55,则项目的获利能力超过基准收益率
答案:B
解析:当项目投资回收期小于或等于基准投资回收期时,表明该项目能在规定的时间内收回投资。A项,财务内部收益率低于基准收益率时,项目不可以接受;C项,净现值率越大,项目效益越好;D项,财务净现值大于零时,表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率。65.金融市场是中央银行实施货币政策、调节货币供给或利率的重要传导中介,这体现了金融市场()的功能。
A.反映经济运行
B.谓节经济
C.优化资源配置
D.避险
答案:B
解析:金融市场的调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用,金融市场通过其特有的资本聚集功能和引导资本合理配置的机制,对微观经济部门产生影响,金融市场还是中央银行实施货币政策、调节货币供给或利率的重要传导中介,通过金融市场对宏观经济起到调节作用。66.黄金T+D产品的特点不包括()。
A.交易时间灵活
B.保证金模式
C.到期交割
D.有做空机制
答案:C
解析:黄金T+D产品的特点之一是无交割时间限制。67.民事诉讼中的期间包括下列哪些期间?()
A、法定期间
B、指定期间
C、约定期间
D、推定期间
E、规定期间
答案:A,B
解析:A,B
民事诉讼中的期间包括法定期间和指定期间。具体可参照《民事诉讼法》。68.下列关于软件和信息技术服务业,说法错误的是()。
A.从业人员300人以下且营业收入1000万元以下的为中小微型企业
B.从业人员100人及以上且营业收入1000万元及以上的为中型企业
C.从业人员10人及以上,且营业收入50万元及以上的为小型企业
D.从业人员15人以下的为微型企业
E.从业人员10人以下或营业收入50万元以下的为微型企业
答案:A,D
解析:软件和信息技术服务业,从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中,从业人员100人及以上且营业收入1000万元及以上的为中型企业;从业人员10人及以上,且营业收入50万元及以上的为小型企业;从业人员10人以下或营业收入50万元以下的为微型企业。69.征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中,不包括()。
A.银行信贷信用信息汇总
B.信用卡汇总信息
C.准贷记卡汇总信息
D.配偶身份
答案:D
解析:根据相关规定,A、B、C三项均为个人信用信息中的信用交易信息;D项属于个人信用信息中的个人基本信息。70.下列属于非限定性资产管理计划的有()。?
A.债券型
B.货币市场型
C.股票型
D.混合型
E.QDII型
答案:C,D,E
解析:非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。71.西方商业银行资产负债管理的发展阶段分别为()。
A.资产管理阶段
B.资本管理阶段
C.负债管理阶段
D.资产负债综合管理阶段
E.成本利润管理阶段
答案:A,C,D
解析:西方商业银行资产负债管理大致经历了三个发展阶段:资产管理阶段、负债管理阶段和资产负债综合管理阶段72.押品价值评估是押品管理的重要环节,包括贷款发放前对押品价值的初次评估和贷款发放后对押品价值的重新评估两种情形。()
答案:错
解析:押品价值评估包括贷款发放前对押品价值的初次评估、贷款发放后对押品价值的重新评估和不良贷款项下的押品评估三种情形。73.理财规划书的主要内容包括()。
A.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的
B.明确人生不同阶段的理财目标,全生涯模拟仿真结果
C.家庭财务状况分析
D.理财目标的评估和调整
E.综合理财规划建议
答案:A,B,C,D,E
解析:74.商业银行的()有权制定风险管理策略,并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。
A.业务部门
B.风险管理部门
C.董事会
D.董事会下设的风险管理委员会
答案:D
解析:董事会下设的最高风险管理委员会作为风险管理的最高决策单位,决定采取何种有效措施控制商业银行的整体或重大风险。75.根据以下材料,回答69-72题
某项目预计建成投产后各项费用的发生情况如表7—1所示。
表7—1项目预计建成投产后的费用表
根据以上资料,回答下列问题。
该项目每年所需应收账款流动资金为()万元。
A.33
B.150
C.250
D.450
答案:B
解析:应收账款年流动资金=年经营成本÷周转次数=200÷(360÷270)=150(万元)。76.在波特五力模型中,下列选项中不能反映买方具有比较强的讨价还价能力的是()。
A.购买者的总数较少,而每个购买者的购买量较大,占了卖方销售量的很大比例
B.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成
C.购买者有能力实现后向一体化,而卖方不可能实现前向一体化
D.卖方各企业的产品各具有一定特色,以至于买主难以转换或转换成本太高,或者很难找到可与供方企业产品相竞争的替代品
答案:D
解析:一般来说,满足如下条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力:①购买者的总数较少,而每个购买者的购买量较大,占了卖方销售量的很大比例;②卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成;③购买者所购买的基本上是一种标准化产品,同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行;④购买者有能力实现后向一体化,而卖主不可能实现前向一体化。77.欧盟层面监管机构系咨询协调性质,实质性监管由成员监管当局负责,难以满足金融业混业经营和跨国经营大发展的需要,造成事实上的监管缺位,特别是无法防范系统性金融风险,这是国际金融危机重创欧盟金融市场,引发欧洲主权债务危机的重要原因之一。
答案:对
解析:欧盟层面监管机构系咨询协调性质,实质性监管由成员监管当局负责,难以满足金融业混业经营和跨国经营大发展的需要,造成事实上的监管缺位,特别是无法防范系统性金融风险,这是国际金融危机重创欧盟金融市场,引发欧洲主权债务危机的重要原因之一。78.银行机构进行信息披露的要求不包括()。
A.充分
B.完整
C.真实
D.全面
答案:B
解析:银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露,提高银行经营透明度,有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理,提高银行治理水平和风险控制意识。79.下列市场细分行为中,违反可衡量性原则的是()。
A.依据消费者年龄细分信贷市场
B.依据消费者文化细分信贷市场
C.依据消费者依赖心理细分信贷市场
D.依据消费者职业细分信贷市场
答案:C
解析:可衡量性是指银行所选择的细分变量是能用一定指标或方法去度量的,各考核指标可以量化。年龄、文化和职业均能用客观的标准度量。惟有消费者依赖心理,属于消费者的主观感受,无法加以量化,因而以其为据会违反可衡量性原则,导致无法正确识别、描述细分市场。80.下列属于货币型理财产品的有()。
A.新股申购信托资产
B.金融债
C.长期融资券
D.中央银行票据
E.国债
答案:B,D,E
解析:货币型理财产品主要投资于信用级别高、流动性好的金融工具,包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债,短期融资券,以及法律法规允许投资的其他金融工具。81.某公司拟以其所有的通勤车、厂房、被法院封存的存货及其租用的机器作抵押向银行申请借款,下列财产中可以用来抵押的是()。
A.通勤车、厂房
B.全部财产
C.厂房、存货
D.通勤车、厂房、存货
答案:A
解析:根据《特权法》的规定,下列财产可以抵押:①建筑物和其他土地附着物;②建设用地使用权;③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;④生产设备、原材料、半成品、产品;⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;⑥交通运输工具;⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。82.公司信贷客户市场细分的方法中,按照产业生命周期的不同,可划分为新兴产业和夕阳产业。()
答案:错
解析:按照生命周期的不同,可将产业划分为朝阳产业和夕阳产业。故本题选B。83.?下列关于流动资金贷款管理的说法,不正确的是()。[2015年5月真题]
A.与借款人新建立信贷业务关系且借款信用状况一般的流动资金贷款,原则上应采用贷款人受托支付方式
B.贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,形成书面报告,并对其内容的真实性、完整性和有效性负责
C.贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则,建立规范的流动资金贷款评审制度和流程,确保风险评价和信贷审批的独立性
D.贷款人可以根据内部绩效考核指标,制定期望的贷款规模指标,必要时可在季末突击放款
答案:D
解析:D项,根据《流动资金贷款管理暂行办法》第八条,贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等,合理确定内部绩效考核指标,不得制定不合理的贷款规模指标,不得恶性竞争和突击放贷。84.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定,流动性风险监管指标包括()。
A.核心负债比例
B.流动性覆盖率
C.流动性比例
D.杠杆率
E.净稳定资金比例
答案:B,C
解析:流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。85.贷记卡与准贷记卡透支享受免息还款期待遇和最低还款额待遇,透支期限最长为60天。()
答案:错
解析:贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支,不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇。86.贷款中,单笔贷款的审查不包括()。
A.审查借款申请人提交材料的合规性
B.审查贷前调查内容的完整性
C.审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况
D.审查贷前调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》和面谈记录
答案:C
解析:贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查,对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的,可要求贷前调查人进一步落实。87.依据我国《继承法》第十条的规定,作为法定继承人的兄弟姐妹不包括()。
A.同父同母的兄弟姐妹
B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹
C.养兄弟姐妹
D.没有扶养关系的继兄弟姐妹
答案:D
解析:作为法定继承人的兄弟姐妹包括同父母的全血缘的兄弟姐妹,同父异母或同母异父的半血缘的兄弟姐妹、养兄弟姐妹和有扶养关系的继兄弟姐妹。88.公民的合法收入不包括()。
A.工资
B.奖金
C.继承所得的财产
D.赌博赢得的现金
答案:D
解析:公民的合法收入包括工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产。D项,赌博是违法行为,赢得的现金是要没收的。89.从狭义上讲,风险仅指()。
A.盈利发生的不确定性
B.损失发生的不确定性
C.是否发生的不确定性
D.何时发生的不确定性
答案:B
解析:风险就是损失发生的不确定性,这种不确定性,包括损失发生与否不确定,发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。狭义上的风险仅指损失发生的不确定性。90.关于我国银行贷款分类的核心定义,下列说法正确的是()。
A.正常贷款是指借款人能够严格履行合同,有充分把握偿还贷款本息的贷款
B.关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但其存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素的贷款
C.次级贷款是借款人无法足额偿还本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成较大损失的贷款
D.损失贷款是指采取所有可能的措施之后依然无法收回的贷款
答案:B
解析:A项,是美国对正常贷款的定义,根据我国《贷款风险分类指引》的规定,正常贷款是指借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款;C项是我国可疑贷款的定义;D项,损失贷款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。91.商业银行内部控制的基本原则不包括()。
A.全覆盖原则
B.审慎性原则
C.制衡性原则
D.持续发展性原则
答案:D
解析:根据《商业银行内部控制指引》,银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则:(1)全覆盖原则
(2)制衡性原则
(3)审慎性原则
(4)相匹配原则
92.下列可以抵押的有()。
A.抵押人租赁的房屋
B.抵押人所有的机器设备
C.抵押人所有的汽车
D.抵押人依法有权处分的建设用地使用权
E.抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权
答案:B,C,D,E
解析:抵押人租赁的房屋不可以抵押,选项A不符合题意。93.假定某企业2014年的销售成本为50万元,销售收入为l00万元,年初资产总额为l70万元,年底资产总额为190万元,则其总资产周转率约为()。
A.47%
B.56%
C.63%
D.79%
答案:B
解析:总资产周转率=销售收入÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]=94.盈利能力监管指标中,非利息收入比率=()。
A.非利息收入比率=非利息收入/资产总额
B.非利息收入比率=非利息收入/(营业收入-营业支出)
C.非利息收入比率=(非利息收入-非利息支出)/资产总额
D.非利息收入比率=(非利息收入-非利息支出)/(营业收入-营业支出)
答案:D
解析:考查风险抵补类指标。非利息收入比率=(非利息收入-非利息支出)/(营业收入-营业支出)95.注重基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益的是()。
A.收入型基金
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金
答案:C
解析:选项A,收入型基金强调基金单位价格的增长,使投资者获取稳定的、最大化的当期收入;选项B,指数型基金强调跟踪某一指数,追求的是平均性的收益;选项D,平衡型基金既要获得一定的当期收入,又要追求组合资产的长期增值。96.已婚购车人购买自用车,申请个人汽车贷款需提交的申请材料有()。[2014年6月真题]
A、所购车辆合法运营的证明
B、购车首付款证明
C、配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件
D、收入证明和资产证明
E、居民身份证、户口本或其他有效身份证件
答案:B,C,D,E97.个人商用房贷款的还款来源主要是()。
A.商用房的租金收入和借款人的其他经营收入
B.借款人的投资收益
C.个人商用房的资产增值
D.借款人的工资薪金收入
答案:A
解析:商用房主要是用于盈利的经营性房屋,与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源不同,商用房贷款(特别是金额较大的商用房贷款)的还款来源主要是借款人的经营性收入,包括租金收入和其他经营收人等。98.关于生产阶段中环保情况的分析,下列说法正确的是()。
A.随着社会环保意识的增强和环保法律体系的完善,环保问题对银行客户(主要是商业客户)所造成的影响属重要影响
B.在分析客户环保情况时,信贷人员需重点了解的是客户为环保采取的措施及其见效程度
C.在分析客户环保情况时,信贷人员还要了解环境影响评价报告制度、排污收费制度、限期治理结构、行政处罚制度等法律法规
D.信贷人员要详细分析客户生产导致的环境污染是否在国家法律、法规标准以内,以防范客户的法律风险
答案:D
解析:选项A,随着社会环保意识的增强和环保法律体系的完善,环保问题将直接影响银行客户(主要是工业客户)的生存和发展。选项B,在分析客户环保情况时,信贷人员需重点了解的是客户的生产工艺及原材料消耗的情况。选项C,在分析客户环保情况时,信贷人员还要了解环境影响评价报告制度、排污收费制度、限期治理制度、经济刺激制度等法律法规。99.根据规模细分的各子市场,商业银行应重点争取的客户群为()
A.工业企业
B.大型、特大型企业
C.中小企业
D.国有企业
答案:B
解析:一般而言,大型和特大型企业或企业集团是一国国民经济的重要支撑者和贡献者,是政府的重点主要对象。100.在市场风险管理过程中,由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动,()一般不具有实质性意义。
A、名义价值
B、市场价值
C、内在价值
D、公允价值
答案:A
解析:名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。在市场风险管理过程中,由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动,名义价值一般不具有实质性意义。101.国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准包括()。
A.促进金融稳定和金融创新共同发展
B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
C.对各类监管设限做到科学合理,有所为有所不为,减少一切不必要的限制
D.坚定不移地扩大我国银行业资产规模
E.高效、节约地使用一切监管资源
答案:A,B,C,E
解析:国务院银行业监督管理机构总结国内外银行监管工作经验,明确提出良好银行监管的六条标准:
(1)促进金融稳定和金融创新共同发展;
(2)努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;
(3)对各类监管设限做到科学合理,有所为有所不为,减少一切不必要的限制;
(4)鼓励公平竞争,反对无序竞争;
(5)对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;
(6)高效、节约地使用一切监管资源。102.以下关于商业银行分支机构的说法中,符合法律规定的是()。
A.商业银行分支机构具有独立法人资格,其民事责任不由总行承担,但具有单独的经营许可证
B.商业银行分支机构不具有独立法人资格,其民事责任由总行承担,但具有单独的经营许可证
C.商业银行分支机构具有独立法人资格,其民事责任不由总行承担,也没有单独的经营许可证
D.商业银行分支机构不具有独立法人资格,其民事责任由总行承担,也没有单独的经营许可证
答案:B
解析:商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格,在总行授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构,由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证,并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。103.下列关于董事监事履职评价说法正确的是()。
A.商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价被评
B.为不称职的董事,董事会、监事会应当组织会谈,向董事本人提出限期改进要求,如长期未能有效改进,商业银行应当更换董事
C.高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体
D.根据董事的履职情况,依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职
答案:D
解析:根据董事的履职情况,依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职三个级别。104.下列不属于公积金贷款操作模式的是()。
A、公积金管理中心和承办银行联动
B、银行受理,公积金管理中心审核审批,银行操作
C、公积金管理中心受理、审核,银行审批、操作
D、公积金管理中心受理、审核和审批,银行操作
答案:C105.下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?()
A.外部欺诈
B.自然灾害
C.行业竞争激烈
D.交通事故
答案:C
解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括声誉风险和战略风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别,其中,外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。106.商业银行的公司治理具有特殊性,具体表现为()。
A.商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护
B.商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高
C.商业银行公司治理应受到更严格的监管
D.商业银行的首要职责和生命线是信用创造
E.商业银行具有完善的信息披露制度
答案:A,B,C
解析:商业银行的这种高杠杆、高风险的特点决定了商业银行的公司治理具有特殊性。其表现在:一是商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护;二是商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高;三是商业银行公司治理应受到更严格的监管。107.金融市场的客体是金融市场的交易对象,下列属于金融市场客体的是()。
A.会计师事务所
B.居民个人
C.金融工具
D.金礅机构
答案:C
解析:金融市场的客体是金融市场的交易对象,即金融工具,包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。108.核保时应该注意()。
A.核保工作不能交由律师办理
B.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证,需要取得董事会决议同意或股东大会同意
C.核保必须双人同去
D.核保时应确定保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的
E.保证人章程已规定对外不能担保的,商业银行不能接受其为保证人
答案:B,C,D,E
解析:考核核保时的注意事项。如有必要,可以将核保工作交由律师办理。109.银行业监管法律中,《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部专门的行业监督管理法,明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。
答案:对
解析:银行业监管法律中,《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部专门的行业监督管理法,明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。110.下列对贷款制度的说法,正确的有(?)。
A.审贷结合?
B.审贷分离?
C.同级审批?
D.分级审批
E.分散授权
答案:B,D
解析:BD银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合,以切实防范、控制和化解贷款业务风险。故选BD。111.保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人担保能力下降的主要原因,这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低,第二还款来源严重不足。()
答案:对
解析:商用房贷款信用风险的防范措施包括加强对保证人还款能力的调查和分析,保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因,这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低,第二还款来源严重不足。112.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有或使用的,尚不构成犯罪的,应承担的法律责任是()。
A.处以5千元以上5万元以下罚款
B.责令改正,并处5千元以下罚款
C.没收违法所得,并处5万元以下罚款
D.由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款
答案:D
解析:根据《中华人民共和国中国人民银行法》规定,购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用,构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款。113.在其他条件相同的情况下,减少贷款、增加债券投资,能有效提高银行的资本充足率。()
答案:对
解析:在计算资本充足率时,银行所投资高级别债券的风险权重较低,因此,在其他条件相同的情况下,减少贷款、增加债券投资,能有效提高银行的资本充足率。114.()是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营贷款
D.个人投资贷款
答案:B
解析:根据个人贷款用途的不同,个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款等。个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。
个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。
个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的,用于定向购买或租赁商用房、机械设备,以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
115.某企业计划从事一个固定资产投资项目,投资总额1000万元,固定资产项目寿命期预计为5年,期末残值为零。自投资后一年起,项目预计可实现销售收入分别为300万元、400万元、600万元、700万元、500万元。项目单位产品销售可变成本率(含税)为50%,设备折旧采用直线折旧法,除设备折旧外,企业无其他固定成本。基于上述情况,完成以下题目。[2016年6月真题]
【注:本大题含选择题和填空题,答案均需填入回答框,交卷后需要您手动评分
查看材料完成以下项目利润和现金流量测算。(单位:万元)(在带有底色的单元格处填写)
答案:
解析:上表中各年份数据计算如下:
年固定成本=年折旧额=(1000-0)/5=200(万元),以下计算各年现金流时折旧额不作为现金流出。
第一年税前利润=300×(1-50%)-200=-50(万元),税前项目现金流=300×(1-50%)=150(万元);
第二年税前利润=400×(1-50%)-200=0(万元),税前项目现金流=400×(1-50%)=200(万元);
第三年税前利润=600×(1-50%)-200=100(万元),税前项目现金流=600×(1-50%)=300(万元);
第四年税前利润:700×(1-50%)-200=150(万元),税前项目现金流=700×(1-50%)=350(万元);
第五年税前利润=500×(1-50%)-200=50(万元),税前项目现金流=500×(1-50%)=250(万元)。116.政府主要通过()来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。
A.宏观调控
B.产业监督
C.产业政策
D.产业控制
答案:C
解析:政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。117.贷款期限有广义和狭义两种。
答案:对
解析:贷款期限有广义和狭义两种。118.根据迈克尔?波特竞争战略理论,()的立足点是挽留老客户。
A.分层营销策略
B.大众营销策略
C.交叉营销策略
D.专业化策略
答案:C
解析:交叉营销是基于银行同客户的现有关系,向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上,一个客户拥有银行的产品越多,被挽留的机会就越大。119.当一国出现国际收支逆差时,该国政府可以采取()财政政策。
A.紧缩性
B.扩张性
C.顺差性
D.逆差性
答案:A
解析:当一国存在较大国际收支逆差时,说明本国外汇收入比外汇支出少,对外汇的需求大于外汇供给,因此,该国政府应采取紧缩性的财政政策。120.下列关于贸易融资的说法,不正确的是()。
A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类
B.与一般的流动性贷款相比,贸易融资的客户门槛进入较高,许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持
C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务
D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具
答案:B
解析:与一般的流动性贷款相比,贸易融资的客户门槛进入较低,许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。故选项B说法错误。121.下列关于银行市场细分作用的表述,错误的是()。
A、有利于选定目标市场和制定营销策略
B、有利于实现大众化营销
C、有利于集中人力、物力投入到目标市场
D、有利于发掘市场机会
答案:B122.信贷审批岗位应当完全独立于贷款的营销和发放。
答案:对
解析:信贷审批岗位应当完全独立于贷款的营销和发放。123.()是对区域信贷风险状况的直接反映。
A.区域经济发展水平
B.区域信贷资产质量
C.区域信贷资产盈利性
D.区域信贷资产流动性
答案:B
解析:区域信贷资产质量直接反映了对某地区贷款的安全性大小,从而是对区域信贷风险的直接反映。信贷资产质量好,则表明该信贷风险低。124.下列属于中国证券监督管理委员会基本职能的有()。
A.建立统一的证券期货监管体系
B.加强对证券期货业的监管
C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作
D.负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案
E.统一监管证券业
答案:A,B,C,D,E
解析:中国证券监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位,依照法律、法规和国务院授权,统一监督管理全国证券期货市场,维护证券期货市场秩序,保障其合法运行。A、B、C、D、E项均属于其基本职能。125.我国货币政策目标是:保持货币币值稳定,并以此促进经济增长。()
答案:对
解析:我国货币政策目标是:保持货币币值稳定,并以此促进经济增长。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.()是指商业银行向并购方或其子公司发放的,用于支付并购交易价款和费用的贷款。
A.项目融资
B.并购贷款
C.银团贷款
D.贸易融资
答案:B
解析:并购贷款是指商业银行向并购方或其子公司发放的,用于支付并购交易价款和费用的贷款。2.商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。()
答案:对
解析:商业银行对集团客户授信的主管机构,要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十条规定,商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。3.银行在进行客户信用评级时应采取()的评定方法。
A.定性分析
B.定量分析
C.定性分析为主,定性分析与定量分析相结合
D.定量分析为主,定量分析与定性分析相结合
答案:D
解析:D银行在进行客户信息信用评级时应以定量分析为主,定量分析与定性分析相结合。故选D。4.根据《项目融资业务指引》的规定,贷款人从事项目融资业务,应当以盈利能力分析为核心,重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险,审慎预测项目的未来收益和现金流。()
答案:错
解析:根据《项目融资业务指引》的规定,贷款人从事项目融资业务,应当以偿债能力分析为核心,重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险,要充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响,审慎预测项目的未来收益和现金流。5.银行监管中,采取市场准入的主要目的有()。
A.维护国有商业银行的利益
B.保护存款者的利益
C.防止海外游资流入国内银行系统
D.维护银行市场秩序
E.保证注册银行具有良好的品质,预防不稳定机构进入银行体系
答案:B,D,E
解析:市场准入是金融机构获得许可证的过程,各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场,保持金融市场主体秩序的合理性。对于银行业来说,采取市场准入有利于保护存款者的利益、维护银行市场秩序、预防不稳定机构进入银行体系等作用。6.已婚购车人购买自用车,申请个人汽车贷款需提交的申请材料有()。[2014年6月真题]
A、所购车辆合法运营的证明
B、购车首付款证明
C、配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件
D、收入证明和资产证明
E、居民身份证、户口本或其他有效身份证件
答案:B,C,D,E7.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业,这属于金融市场的()。
A.经济调节功能
B.货币资金融
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