2022中国光大银行研究与综合管理岗招聘人员（北京）模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022中国光大银行研究与综合管理岗招聘人员（北京）模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下面关于《银行业从业人员职业操守》的说法错误的是()。

A．《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日颁布实施

B．《银行业从业人员职业操守》是强制性的法律法规

C．《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会制定的，由各会员单位表决通过

D．当银行从业人员违反《银行业从业人员职业操守》时，其所在机构应当采取一定惩戒措施

答案：B

解析：B《银行业从业人员职业操守》不是强制性的法律法规。故选B。2.以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的?()

A、无限责任公司

B、股份有限公司

C、有限责任公司

D、国有独资公司

答案：A

解析：A

我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。3.内部评级法初级法下，合格净额结算包括（）。

A.表内净额结算

B.表外净额结算

C.回购交易净额结算

D.场外衍生工具净额结算

E.交易账户信用衍生工具净额结算

答案：A,C,D,E

解析：内部评级法初级法下，合格净额结算包括：表内净额结算、回购交易净额结算、场外衍生工具及交易账户信用衍生工具净额结算。银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应持续监测和控制后续风险，并在净头寸的基础上监测和控制相关的风险暴露。4.商业银行对内部评级体系验证的内容应包括（）。

A.内部评级模型的验证

B.内部评级信息系统的验证

C.内部评级数据的验证

D.内部评级政策的验证

E.内部评级流程的验证

答案：A,B,C,D,E

解析：验证的内容包括对内部评级体系数据的验证、评级模型的验证、违约概率的验证、违约损失率的验证、违约风险暴露的验证、信息系统的验证、内部评级政策和流程的验证等多个方面。5.公司贷款中，（）可作为业务部门上级领导进行判断的基础性信息。

A.贷前调查

B.业务人员个人承诺

C.业务人员撰写的会谈纪要

D.银行业务人员当面汇报

答案：C

解析：面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。6.（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.中央银行

C.企业

D.政府及政府机构

答案：A

解析：金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。金融机构包括商业银行和其他金融机构。7.《指导意见》首次从国家层面对金融租赁行业发展进行了顶层设计，从充分认识金融租赁服务实体经济的重要作用、突出金融租赁特色、发挥产融协作优势、提升金融租赁服务水平、加强基础设施建设、完善配套政策体系、加强行业自律以及完善监管体系等8个方面提出了促进行业发展的政策措施。对建设金融租赁“新高地”、提升行业战略地位、加快行业健康发展、更好地服务实体经济具有重要意义。（）

答案：对

解析：《指导意见》首次从国家层面对金融租赁行业发展进行了顶层设计，从充分认识金融租赁服务实体经济的重要作用、突出金融租赁特色、发挥产融协作优势、提升金融租赁服务水平、加强基础设施建设、完善配套政策体系、加强行业自律以及完善监管体系等八个方面提出了促进行业发展的政策措施，对建设金融租赁“新高地”、提升行业战略地位、加快行业健康发展、更好地服务实体经济具有重要意义。题中表述正确。8.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。

A.生息资产

B.流动资产

C.固定资产

D.存款业务

答案：A

解析：资产结构主要指的是银行各类生息资产(包括贷款、债券、资金业务等)占总资产的比重。生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。9.市值重估包括盯市和盯模两种方法。（）

答案：对

解析：略。10.贷后检查的主要手段不包括（）。

A.监测贷款账户、查询不良贷款明细台账

B.抽查不良贷款

C.电话访谈、见面访谈

D.实地检查、监测资金使用

?

答案：B

解析：贷后检查的主要手段包括监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。其中，对次级、可疑、损失类不良贷款要采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。11.（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.公司经理

答案：C

解析：考察公司的组织机构。监事会是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。12.执行有关银行间同业拆借市场的行为属于中国人民银行的建议检查监督权。()

答案：错

解析：执行有关银行间同行业拆借市场的行为属于中国人民银行的直接检查监督权。13.核心流动资产是始终存在于资产负债表上的那一部分流动资产，其主要来源是（）。

A.短期融资

B.长期融资

C.核心流动负债减少

D.长期资产变现

答案：B

解析：核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。这部分资产的主要来源是长期融资。14.（）要求估价人员要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格。

A.公平原则

B.最高最佳使用原则

C.估价时点原则

D.替代原则

答案：A

解析：合法原则要求以估价对象的合法权益为前提进行估价。最高最佳使用原则要求以估价对象的最高最佳使用为前提进行估价。

估价时点原则要求估价结果应是估价对象在估价时点的客观合理价格或价值。

替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。

公平原则要求估价人员要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格。15.普通股票股东享有的权利主要包括()。

A.公司重大决策的参与权

B.公司盈余和剩余资产分配权

C.选择管理者

D.优先认购新股的权利

E.请求召开临时股东大会

答案：A,B,D,E

解析：普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本权利：①参与公司经营的表决权;②参与股息红利的分配权;③优先认购新股的权利;④请求召开临时股东大会的权利;⑤公司破产后依法分配剩余财产的权利。股东大会才有权利选择管理者，因此C项错误。16.（）是银行增加一级资本最快捷的方式。

A.发行普通股

B.发行优先股

C.留存利润

D.次级债券

答案：C

解析：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。17.商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.代理业务

D.资金业务

答案：D

解析：资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。18.贷款人受理借款人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。

A.借款人基本情况

B.借款人收入情况

C.材料一致性

D.借款人信用情况

E.借款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：本题考查对个人贷款申请调查的内容。贷款人受理借款人贷款申请后，贷款调查包括但不限于以下内容：材料一致性、借款人基本情况、借款人信用情况、借款人收入情况、担保情况、借款用途。19.银行在开展个人汽车贷款业务时应独立作业。

答案：错

解析：银行在开展个人汽车贷款业务时不是独立作业的，而是需要多方的协调配合。20.甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是()。

A．乙公司对要约内容作了实质性的改变

B．乙公司的承诺超过了有效期间

C．要约已被甲公司撤回?

D．要约已被甲公司撤销

答案：D

解析：D要约撤回是指要约发出后、生效前，要约人撤回要约；要约撤销是指在要约生效后，受要约人承诺前。要约人撤回要约。本题中已说明甲公司发出“要约作废”的通知是在要约已经到达受要约人后发出的，符合要约撤销的条件。要约一旦撤销就不存在，也就不会有承诺的问题。故选D。21.商业银行贷款合同的主要要素包括（）。

A.借款用途

B.贷款种类

C.还款期限

D.还款方式

E.借贷双方的权利义务

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。22.王先生购买了一辆新轿车作为自用，该汽车价格30万元，则可获得贷款的最高额度为（）。

A.30万

B.24万

C.18万

D.15万

答案：B

解析：所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%23.中国银行业协会的宗旨是()。

A．促进银行业的合法、稳健运行

B．维护公众对银行业的信心

C．促进会员单位实现共同利益

D．提高银行业竞争能力

答案：C

解析：C题中ABD选项属于银监会的监管目标。故选C。24.中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是()。

A、国务院

B、全国人民代表大会

C、中国人民银行

D、中国银行业协会

答案：C

解析：C

中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。25.按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.初级市场

D.次级市场

答案：A

解析：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，资本市场是长期资金融通市场。26.关于项目建设配套条件评估，下列说法正确的是（）。

A.厂址选择是否合理，所需土地征用落实情况

B.资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理

C.配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要

D.项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套

E.环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经由权威部门批准

答案：A,B,C,E

解析：项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套，这是项目技术评估考虑的问题，其他4项均是项目建设配套条件评估考虑的内容。27.单位外汇存款操作，正确的是()。

A．原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价

B．原则上只能开立一个经常项目账户

C．原则上只能开立一个外汇账户

D．原则上单位开立外汇账户不受管制

答案：B

解析：B境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，账户的限额统一采用美元核定，A和D选项错误；单位还可以开设资本项目外汇账户，C选项错误。故选B。28.2016年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现价值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为（）万元。

A.36

B.45

C.63

D.72

答案：B

解析：二手车个人汽车贷款的贷款额度不得超过所购汽车价格的50％，小黄可以获得的贷款额度最高为90×50％=45(万元)。29.74[单选题]?

是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

A.流动资金贷款

B.流动资金循环贷款

C.法人账户透支

D.项目贷款

答案：A30.增强型新股申购理财产品是以（）为主要申购对象的理财产品。?

A．新股、可转债、认股权证?

B．可转债、可分离债、认股权证

C．新股、可转债、可分离债

D．新股、可分离债、认股权证

答案：C

解析：增强型新股申购理财产品的申购对象主要有：新股和可转债、可分离债。31.我国商业银行存款的计息起点为（）。

A.百

B.元

C.角

D.分

答案：B

解析：现实中，我国活期存款通常1元起存，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。32.设计良好的关键风险指标体系的原则不包括（）。

A.平衡性

B.整体性

C.客观性

D.敏感性

E.及时性

答案：A,C,E

解析：设计良好的关键风险指标体系的原则：

（1）整体性。监测工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警；

（2）重要性。监测工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征；

（3）敏感性。监测指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制；

（4）可靠性。监测数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监测工作流程、质量可控，要建立起监测结果的验证机制；

（5）有效性。监测工作要根据经营发展和风险管理战略不断发展和完善，指标是开放的、动态调整的，监测工作要持续、有效。33.以下表格体现了退休规划的（）原则。

A.谨慎性原则

B.尽早性原则

C.适当性原则

D.及时性原则

答案：B

解析：退休规划的原则：（一）尽早性原则（二）谨慎性原则（三）平衡原则则

从表中可以看出，同样是每年积累2万元，当投资收益率为4%时，在不考虑通货膨胀率的情况下，20岁开始筹备的退休金比50岁开始筹备的退休金多积累出近7倍。因此，为了让退休生活更加悠闲，不妨趁年轻时多进行财富积累和规划。早期的强制性储蓄对后期的退休金积累大有助益。

34.下列财产中不得抵押的有（）。

A.土地所有权

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山

D.学校、幼儿园、医院的教育设施、医疗卫生设施

E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地

答案：A,C,D

解析：不得抵押的财产有：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但担保法特别规定的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规不得抵押的其他财产。35.（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。

A.法律环境

B.技术环境

C.商品市场

D.金融市场

答案：D

解析：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等。36.在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。下列属于效果评估的内容的是（）。

A.风险覆盖评估

B.资产收益评估

C.可行性评估

D.部分性评估

E.整体性评估

答案：A,C,E

解析：在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。这个部分的内容包括三个方面：风险覆盖评估、可行性评估、整体性评估。37.下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。

A.某企业从银行获得了3年期贷款

B.某人在银行购买了10000元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票

D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金

答案：B

解析：资本市场是筹集长期资金的场所。因此，购买短期国库券不属于资本市场交易。38.个人贷款贷前咨询的主要内容不包括（）。

A.个人贷款品种介绍

B.个人贷款经办机构的注册资本

C.办理个人贷款的程序

D.申请个人贷款需提供的资料

答案：B

解析：个人贷款贷前咨询的主要内容包括：①个人贷款品种介绍；②申请个人贷款应具备的条件；③申请个人贷款需提供的资料；④办理个人贷款的程序；⑤个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等；⑥获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道；⑦个人贷款经办机构的地址及联系电话；⑧其他相关内容。39.把缺乏流动性但具有未来现金流的金融资产汇集重组,转变为可在金融市场上出售和流通的证券,从而提高资产流动性的做法是（）。

A.资产置换

B.资产出售

C.资产剥离

D.资产证券化

答案：D

解析：资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。40.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性，主要包括（）。

A.文本书写是否规范

B.合同条款填写是否齐全、准确

C.文字表达是否清晰

D.主从合同及附件是否齐全

E.内容是否与审批意见一致

答案：A,B,C,D,E

解析：合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性，主要包括文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致：合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。41.信用卡具有无抵押、无担保贷款性质，通常是短期、小额、有指定用途的信用。()

答案：错

解析：信用卡具有无抵押、无担保贷款性质，通常是短期、小额、无指定用途的信用。42.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的（）原则。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.突出特色

D.可以盈利

答案：C

解析：银行在进行市场定位时，要突出自身的外部特色和内部特色，其中突出内部特色是指在同一银行甚至是同一城市中的同一家银行，根据所处地理位置或自身服务等特点，区分出不同的特色设置分支机构，如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”等。43.依据《银行业从业人员职业操守》规定，下列各项中，属于从业基本准则的有（）。

A.服从领导

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.守法合规

E.诚实信用

答案：B,C,D,E

解析：考核银行业从业基本准则：诚实信用，守法合规，专业胜任，勤勉尽职，保护商业秘密与客户隐私，公平竞争。44.商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好()工作。

A.尽职调查

B.外包服务承诺

C.外包协议管理

D.分包风险管理

E.业务外包风险评估

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好以下工作：业务外包风险评估；尽职调查；外包协议管理；外包服务承诺；分包风险管理；跨境外包管理；其他事项。45.下列国家及地区中，哪些已经取消了遗产税（）

A.挪威

B.新加坡

C.中国香港

D.美国

E.澳大利亚

答案：A,B,C,E

解析：在遗产税实行的过程中，也有些许国家及地区取消了遗产税：澳大利亚于1978年取消；新西兰于1992年取消；瑞典于2005年取消；中国香港地区于2006年取消；新加坡于2008年取消；挪威于2014年取消。46.关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。[2016年11月真题]

A.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释

C.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款

D.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款

答案：A

解析：非格式条款是在格式条款外另行商定的条款，或对原来的格式条款重新协商的条款，是借款合同当事人的特别约定。《合同法》第四十一条规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。47.零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。（）

答案：对

解析：行为评分通过观测客户贷后行为特征，预测客户未来一定时间内变成“坏客户”的可能性，它通过观察客户特征和风险的关联性，总结风险出现、发展和分布的规律，从而作出管理决策。零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。信用卡行为评分通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度；个贷行为评分通过分析客户的还款行为信息，对客户进行评分。48.对数国家对中小企业的界定从（）和（）两方面进行。

A.性质，数量

B.性质，定量

C.定性，定量

D.定性，数量

答案：C

解析：对数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。49.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定储户能自由选择银行与计息方式。（）

答案：错

解析：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。50.中央银行提高法定存款准备金率，可能导致（）。

A.货币供应量减少

B.货币供应量增加

C.商业银行可以使用的资金增多

D.商业银行的存款量减少

答案：A

解析：法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。51.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。

A.掌握所推介产品的特性

B.具备相应的学历水平和工作经验

C.具备相关监管部门要求的行业资格

D.具备国家理财规划师资格

答案：D

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条的规定，商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格。52.盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款的行为属于哪种汽车经销商欺诈行为?（）

A.一车多贷

B.甲贷乙用

C.冒名顶替

D.全部造假

答案：C

解析：盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款的行为属于冒名顶替。53.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（）

答案：错

解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。54.某增长型永续年金明年将分红1．30元，并将以5％的速度增长下去，年贴现率为10％，那么该年金的现值是（）元。

A.25

B.30

C.26

D.20

答案：C

解析：(期末)增长型永续年金(r＞g)的现值计算公式为：将题中的数值代人公式，可以得出该年金的现值(PV)=1．3／(10％-5％)=26(元)。55.银行最常见的个人贷款营销渠道包括（）。

A.合作机构营销

B.网点机构营销

C.电子银行营销

D.项目营销

E.产品营销

答案：A,B,C

解析：银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。56.贷款合同的内容包括()。

A．币种

B．贷款用途

C．担保条款

D．贷款利率

E．贷款期限

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住所；贷款种类；币种；贷款用途；贷款余额；贷款利率；贷款期限(或还款期限)；还款方式；借贷双方的权利义务；担保条款；违约责任；双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。故选ABCDE。57.商业银行在采用标准法计算操作风险监管资本时，下列哪些业务条线对应的系数是18％?（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和销售

D.代理业务

E.零售银行业务

答案：A,B,C

解析：商业银行各业务条线的操作风险资本系数(即β系数)如下：①零售银行、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为12％；②商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15％；③公司金融、支付和清算、交易和销售的操作风险资本系数为18％。58.全部投资现金流量表直接反映了项目今后偿还银行贷款的能力。（）

答案：错

解析：全部投资现金流量表假设项目全部资金都是自有的，它与自有资金现金流量表都不能直接回答项目今后偿还银行贷款的能力。59.境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件之一为承诺（）年内不转让所持有的信托公司股权(中国银监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。

A.1

B.3

C.5

D.7

答案：C

解析：境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件有很多条，其中一条为承诺5年内不转让所持有的信托公司股权(中国银监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托．并在拟设公司章程中载明。60.根据《商业银行监管评级内部指引(试行)》，商业银行的盈利状况评价体系中，定性指标包括（）。

A.盈利的真实性

B.盈利的可持续性

C.成本收入比率

D.净息差

E.财务管理的有效性

答案：A,B,E

解析：定性指标包括：盈利的真实性、盈利的稳定性、盈利的风险覆盖性、盈利的可持续性以及财务管理的有效性：定量指标包括资产利润率、资本利润率、成本收入比率、风险资产利润率、净息差以及非利息收入比例。61.下列关于短期债券的说法，错误的有（）。

A.偿还期限在1年以下

B.发行者主要是政府

C.企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金

D.政府发行短期债券多是为了平衡预算开支

E.我国和美国政府发行的短期债券类型相同

答案：B,E

解析：短期债券是指偿还期限在1年以下的债券。短期债券的发行者主要是企业和政府。企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金。政府发行短期债券多是为了平衡预算开支。美国政府发行的短期债券分为3个月、6个月、9个月和12个月四种。我国政府发行的短期债券较少，期限分为3个月、6个月和9个月。62.()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。

A.两全保险

B.万能寿险

C.定期寿险

D.终身寿险

答案：C

解析：A项，两全寿险又被称为生死合险，是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险；B项，万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品；D项，终身寿险不具有固定的保险期限，它是为被保险人提供终身保障的保险产品，在保险合同中规定，无论被保险人何时死亡，保险人都要给付保险金。63.根据《支付结算办法》的规定，下列各项中，属于付款提示当事人的有()。

A.持票人的代理人

B.持票人的质权人

C.持票人

D.付款人

E.背书人

答案：A,B,C,D64.借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。（）

答案：错

解析：借记卡、贷记卡都属于银行卡。但是，借记卡不具有透支消费的功能。65.表4—2某银行持有的各种货币的外汇敞口头寸

使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。

A.70

B.280

C.350

D.650

答案：D

解析：短边法的计算分为三步：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较大的作为银行的总敞口头寸。该银行外汇多头头寸之和为：200+450=650，空头头寸之和为：150+80+50=280，由于前一个总数绝对值较大，所以其总敞口头寸为650。66.根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有（）

A．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当Et累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理

B．境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

C．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回

D．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理

E．境内个人对外捐赠和财产转移需购外汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准

答案：A,B,C,D,E67.林氏夫妇目前处于50岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型积蓄共40万元；夫妇准备65岁退休。根据家庭生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不妥当的是（）。

A.林氏夫妇的事业发展和收入达到巅峰，支出可望降低

B.林氏夫妇应将全部的积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.林氏夫妇应当利用养老保险或递延年金等工具为退休生活做好充分准备

D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为林氏夫妇的投资选择

答案：B

解析：林氏夫妇目前处于家庭成熟期，其理财特征应是从进取逐渐转向稳健，投资应该兼顾收益和风险。而B项的建议只注重资产的流动性，不符合这一阶段的理财目标。68.缺口分析是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段，具体包括()。

A.1个月以内

B.1至3个月

C.3个月至1年

D.1至5年

E.5年以上

答案：A,B,C,D,E

解析：缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。具体来说，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段(如1个月以内、1至3个月、3个月至1年、1至5年、5年以上等)。69.合规管理，是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的静态过程。()

答案：错

解析：合规管理，是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。70.风险暴露的类型包括（）。

A.公司风险暴露

B.零售风险暴露

C.主权风险暴露

D.金融机构风险暴露

E.股权风险暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：风险暴露主要包括公司风险暴露、零售风险暴露、主权风险暴露、金融机构风险暴露、股权风险暴露以及其他风险暴露。71.对信贷运行过程的监测预警是通过()实现的。

A.建立科学的贷前调查体系，对申贷人系统调查

B.建立严格贷前审批程序，对贷款申请逐一把关

C.建立科学的贷后检查，对贷款人随时检查

D.建立科学的监测预警指标体系，并观察其发展变化过程

答案：D

解析：对信贷运行过程的监测预警是通过建立科学的监测预警指标体系，并对其发展变化过程进行观察来实现的，合理地选择预警指标是建立预警体系的关键。72.银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是（）。

A.不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账

B.银行有权决定对次级贷款核销

C.银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定

D.银行落实不良贷款清收责任人，实时监测

答案：B

解析：关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。73.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。

A.国债

B.私募股权基金

C.中央银行票据

D.金融债

答案：B

解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。74.內部控制基本原则包括()。

A、全覆盖原则

B、制衡性原则

C、目的性原则

D、审慎性原则

E、相匹配原则

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

内部控制基本原则包括全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则和相匹配原则。75.郑先生因心脏病突发被送入医院，郑先生感觉无法获救，于是留下了一份口头遗嘱，指定朋友小张作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰。郑先生不治身亡，护士小芬可以证明口头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，则（）可以继承郑先生的遗产。

A.郑峰

B.郑先生的妻子

C.郑先生的父母、妻子

D.郑峰、郑先生的父母、妻子

答案：A

解析：口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱。法律对这种遗嘱方式给予了严格的限制：①口头遗嘱是一种特殊方式的遗嘱，立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱；②口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。题中情况符合口头遗嘱的诸项条件，遗嘱成立，郑先生的儿子郑峰为继承人。76.个人基础数据库信用信息查询主体不包括（）。

A.商业银行

B.司法部门

C.公民个人

D.金融机构

答案：D

解析：此题暂无解析77.人身保险新型产品的最大特点是()：

A.产品的费用低，流动性强

B.投资收益可预先确定

C.保险费中含有投资保费

D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来

答案：D

解析：人身保险薪型产品同时具有保障功能和投资功能．能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要=该类产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来。78.下列属于信用风险监测指标的有（）。

A.最大十家客户融资集中度

B.不良贷款期末重组率

C.逾期90天以上贷款与不良贷款比率

D.贷款损失准备充足率

E.最大十户存款比例

答案：A,B,C,D

解析：E项属于流动性风险监测指标。79.首批住房体制改革的试点城市是（）。

A.青岛；合肥

B.北京；上海

C.烟台；蚌埠

D.广州；深圳

答案：C

解析：首批住房体制改革的试点城市是烟台和蚌埠。80.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。()

答案：错

解析：以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司。以公司的外部控制或附属关系为标准，可将公司分为母公司和子公司。81.下列关于金融市场的分类，不正确的是（）。

A.按照交易的阶段划分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短可分为现货市场和期货市场

答案：D

解析：按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场，现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。82.遗嘱继承人的范围是（）。

A.与法定继承人的范围相同

B.与法定继承人的范围不同

C.公民或法人

D.公民、法人、国家或其他组织

答案：A

解析：遗嘱继承实际上是对法定继承的一种排斥。在遗嘱继承中，被继承人在遗嘱中指定的遗嘱继承人只能是法定继承人中的一人或数人。83.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

A.为了取得较高盈利

B.满足调节国际收支需要

C.应付存款人提取存款

D.满足货币发行需要

答案：C

解析：商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性。84.国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，属于第三产业的有（）。

A.燃气及水的生产和供应业

B.渔业

C.批发和零售业

D.仓储和邮政业

E.建筑业

答案：C,D

解析：国民经济可分为：①第一产业，是指农、林、牧、渔业；②第二产业，是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；③第三产业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。85.下列贷款审查内容中，属于非财务因素审查的有()。

A.借款人的产品定价

B.借款人的行业地位

C.借款人的企业性质

D.借款人的发展沿革

E.借款人的公司治理

答案：A,B,C,D,E

解析：非财务因素审查主要包括借款人的企业性质、发展沿革、品质、组织架构及公司治理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产技术分析、客户核心竞争能力分析等。86.个人汽车贷款履约保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。()

答案：对

解析：采取购买个人汽车贷款履约保证保险方式的，借款人需购买与贷款银行有相关业务合作的保险公司的履约保证保险产品，并在保险单中明确第一受益人为银行。保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。87.关于行业发展的四阶段模型中启动阶段的说法正确的有()。

A.对银行吸引力小

B.企业偿债能力较弱

C.成功后企业可获得高收益

D.收益回报不成比例

E.本阶段末期会出现行业动荡期

答案：B,C,D

解析：启动阶段的行业对银行没有任何吸引力，选项A错误。成长阶段末期会出现“行业动荡期”，选项E错误。88.下列关于客户忠诚度与满意度的关系，描述错误的有（）。

A.客户满意是客户忠诚的前提和基础

B.只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户

C.对优质客户或高端客户，必须做到让客户非常满意

D.使客户有一次非常满意的体验即可让其成为忠诚客户

E.忠诚客户对公司先前、现在、未来的所有服务都非常满意

答案：D,E

解析：89.（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.法律风险

B.战略风险

C.声誉风险

D.操作风险

答案：C

解析：A项，法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议／诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险；B项，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险；D项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。90.延期支付指按照预先承诺延期获得的薪酬，通常“延期”是指半年以上。()

答案：错

解析：延期支付指按照预先承诺延期获得的薪酬，通常“延期”是指一年以上。91.商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人入、出库，形成存取制约机制。（）[2012年6月真题]

答案：对

解析：一级文件是信贷的重要物权凭证，在存放保管时视同现金管理，可将其放置在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人人、出库，形成存取制约机制。92.最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议任意变更相关内容。（）

答案：错

解析：根据《物权法》第二百零五条规定，最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额，但变更的内容不得对其他抵押权人产生不利影响。93.金融诈骗罪的构成特征包括（）。

A.主观上均具有非法占有目的

B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

D.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失

E.采取暴力手段实施

答案：A,B,C,D

解析：金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是，主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：①实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为；②使受骗者陷入或者强化认识错误；③受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为；④受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失。94.一般情况下，公积金个人住房贷款资金必须以（）的方式交入售房人账户。

A.回单

B.现金

C.转账

D.网银

答案：C

解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。故C项正确。95.（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信

答案：B

解析：信托一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。96.按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。

A.关注类贷款

B.逾期限贷款

C.次级类贷款

D.正常类贷款

答案：C

解析：根据贷款五级分类法，正常类贷款、关注类贷款称为正常贷款或优良贷款，次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款称为不良贷款。97.商业银行风险管理部门的职责包括()。

A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额

B.确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构

C.核准复杂金融产品的定价模型

D.协助财务控制人员进行价格评估

E.全面掌握商业银行的整体风险状况

答案：A,C,D,E

解析：商业银行风险管理部门的职责包括：④监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额；②核准复杂金融产品的定价模型；③协助财务控制人员进行价格评估；④全面掌握商业银行的整体风险状况，所以A、C、D、E项正确。确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构属于高级管理层的职责，所以B项错误。

98.宏观经济发展的总体目标一般包括（）。

A.保持货币币值稳定

B.充分就业

C.货币供应量

D.物价上涨

答案：B

解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。99.《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。

答案：对

解析：《票据法》对票据权利含义内容加以了规定：票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。100.债务人或第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法以财产折价或拍卖，并就变卖财产的价款优先受偿的担保形式是()。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置

答案：A

解析：抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障，通过担保取得抵押权的债权人在债务人未按时偿还债务时可出售或转让抵押品，但债务人一旦按期偿还债务，债权人即失去此权利。101.目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与()合作的方式。

A.房地产开发商

B.房屋中介

C.房屋评估机构

D.保险公司

答案：A

解析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。102.留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（）履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。

A.两个月

B.两个月以上

C.三个月

D.三个月以上

答案：B

解析：留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。103.（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

答案：A

解析：按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。自营贷款：指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。

委托贷款：指由指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不贷垫资金。

特定贷款：指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

104.（）是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。

A.提存

B.抵销

C.免除

D.混同

答案：A

解析：提存是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。105.在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。

A、名义价值

B、市场价值

C、内在价值

D、公允价值

答案：A

解析：名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性意义。106.我国的中央银行是指（）。

A.中国商业银行

B.中国农业银行

C.中国人民银行

D.中国建设银

答案：C

解析：中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。107.商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款包括()。

A.偿债优先权的要求

B.资本性支出的限制

C.配合贷后管理的要求

D.对外担保的限制

E.股东分红的限制

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款还包括：①办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求；②贷款担保方面的要求；③对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求；④贷款支付金额、支付对象的要求；⑤资本出售的限制；⑥兼并收购的限制；⑦交叉违约的限制；⑧确定借款人的交易对手名单、交易商品，必要时限定交易商品价格波动区间和应收账款账龄；⑨锁定借款人贷款对应的特定还款来源，提出明确还款来源、监督客户物流与现金流的具体措施，并落实贷款的贷后管理责任人；⑩其他限制性条件。108.商业银行应当充分识别业务经营中面临的潜在国别风险，了解所承担的国别风险类型，确保在单一和并表层面上按国别识别风险。（）

答案：对

解析：商业银行应当充分识别一国或地区国别风险状况，以及具体业务经营中面临的潜在国别风险，了解所承担的国别风险类型，确保在单一和并表层面上，按国别识别风险。109.商业银行内部控制的出发点是（）。

A.防范风险、审慎经营

B.实现规模最大化

C.控制速度、稳健发展

D.实现盈利最大化

答案：A

解析：内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点。110.下列属于企业经营风险的是（）。

A.产品结构单一

B.对存货、生产和销售的控制力下降

C.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失

D.在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度

E.购货商减少采购

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E111.下列关于无权代理的叙述，错误的是()。

A．无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为

B．没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理人也不承担民事责任

C．无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果

D．如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任

答案：B

解析：B经过被代理人的追认，被代理人要承担民事责任，B选项错误，其余选项说法均正确。故选B。112.以下关于二八定律的说法正确的是（）。?

A．二八定律适用于生活工作中的重要事情

B．80%的时间放在20%最紧急的事情上

C．成功者花最多时间在做最重要，而不是最紧急的事情上

D．如果发现自己天天都在处理这些琐事，那表示你的时间管理理想?

答案：C

解析：二八定律适用于生活工作中的很多事情。在工作上，理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作，即把80%的时间放在20%最重要的事情上。生活中肯定会有—些突发事件或困扰和迫不及待要解决的问题，如果你发现自己天天都在处理这些琐事，那表示你的时间管理并不理想，整日忙乱，成功者花最多时间在做最重要，而不是最紧急的事情上，然而—般人都是做紧急但不重要的事，所以成效甚微。?

考点：遵循20:80定律?

?113.借款人向贷款人提出借款申请，贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在（）内向借款人正式答复。

A.一周

B.两周

C.三周

D.四周

答案：C

解析：借款人向贷款人提出借款申请，贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在三周内向借款人正式答复。114.评估体系要符合银行内部风险管理和资本管理的需要，充分考虑银行风险管理的组织分工和管理流程，结合银行的风险文化确定相应的评估内容。()

答案：对

解析：略。115.下列银行业务中，属于中间业务的是（）。

A.住房贷款

B.理财业务

C.信用证业务

D.吸收存款

答案：B

解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖价差的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。A项，住房贷款是银行的资产业务，形成银行的表内资产；C项，信用证业务属于银行的贸易融资贷款，形成银行的表内资产；D项，吸收存款是银行的负债业务，形成银行表内负债。

116.信用风险存在于（）。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.衍生产品交易

答案：A,B,C,D,E

解析：对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源。但事实上，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。117.公司信贷的借款人指（）。

A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人

B.经行政机关核准登记的企(事)业法人

C.经行政机关核准登记的自然人

D.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人

答案：D

解析：公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法入。118.（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避

答案：A

解析：风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，风险承担主体有所改变。B项，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略；C项，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法；D项，风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以规避承担该业务或市场带来的风险，即不做业务，不承担风险。119.个人对企事业单位承包、承租经营后，工商登记改为个体工商户的，应()。

A.按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税，不再征收企业所得税

B.按工资、薪金所得计征个人所得税，不再征收企业所得税

C.先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税

D.先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按工资、薪金所得计征个人所得税

答案：A

解析：如果将所承租企业的工商登记变更为个体工商户，则其经营所得按个体工商户的生产经营所得计算缴纳个人所得税；如果仍使用原企业的营业执照，则按规定在缴纳企业所得税后，还要就其税后所得按承包、承租经营所得缴纳个人所得税。120.康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。

康先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标()

A.不能满足，资金缺口为9．73万元

B.能够满足，资金还富有2．76万元

C.不能满足，资金缺口为8．60万元

D.刚好满足

答案：A

解析：八年后的教育费用约为：30X(1+8％)8=55．53(万元)；八年后康先生的资产为：20X(1+4％)8+2X(F／A，4％，8)=45．80(万元)；资金缺口为：55．53-45．80=9．73(万元)。121.对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是（）。

A.可持续增长率

B.年度增长率

C.成本节约率

D.生产效率

答案：A

解析：只要变量的变化不是非常剧烈，可以通过可持续增长率来判断公司的大致发展趋势，可持续增长率可以作为判断公司是否需要银行借款的依据。故本题选A。

122.下列有关信用证的说法中，不正确的是（）。

A.由银行根据信用证相关法律规范的要求办理

B.银行必须依照客户的要求和指示办理

C.这是一个有条件承诺付款的书面文件

D.信用证专指国际信用证

答案：D

解析：信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。故本题选D。?123.王某按照某银行支付的业务印章自己制作了一个业务印章，并印刷了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据《刑法》的有关规定，王某的行为（）。

A.是伪造金融票证的行为

B.是合法的，因为自己在银行有抵押

C.是不合法的

D.属金融诈骗行为

E.属于洗钱行为

答案：A,C,D

解析：王某制作了一张50万元的银行存单是伪造金融票证的行为；以此从另一家银行获得抵押贷款50万元属于金融诈骗，都是不合法的。124.中国人民银行在反洗钱机制推行过程中，针对各地出现和提出的一些有代表性的问题，以（）等形式相继下发了一批反洗钱行政规范性文件，也是金融机构等义务主体应当注意学习和遵循的反洗钱制度重要组成部分。

A.指引

B.通知

C.信函

D.批复

E.规定

答案：A,B,D

解析：除制定专门的反洗钱法律规章以外，中国人民银行在反洗钱机制推行过程中，针对各地出现和提出的一些有代表性的问题，以指引、通知、批复、复函等形式相继下发了一批反洗钱行政规范性文件，也是金融机构等义务主体应当注意学习和遵循的反洗钱制度重要组成部分。125.流动性风险控制手段经历了巨大的发展变化，大致经历了（）阶段。

A.负债管理阶段

B.商业票据阶段

C.客户管理阶段

D.资产管理阶段

E.平衡管理阶段

答案：A,B,D,E

解析：伴随市场和银行的发展，流动性风险控制手段也经历了巨大的发展变化，大致经历了商业票据阶段、资产管理阶段、负债管理阶段和平衡管理阶段四个阶段。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于汇票的表述，正确的是（）。

A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票

B.银行汇票是由出票银行签发的

C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据

D.商业承兑汇票的付款人是银行

答案：B

解析：AD两项，商业汇票分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种；C项，汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。2.货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为（）。

A.低风险低收益

B.期限短

C.流动性高

D.交易量大

答案：D3.商业银行风险管理部门的特点是（）。

A.是银行决策部门的附属机构

B.是业务部门附属部门

C.兼具客户营销与管理职能

D.具有独立性

答案：D

解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。4.关于转继承与代位继承，下列说法不正确的有（）。

A.转继承是一次继承，代位继承是连续发生两次继承

B.发生的时间和条件不同

C.享有转继承权的人是被转继承人死亡时生存的所有法定继承人

D.代位继承人只能是被代位继承人的晚辈直系血亲

E.转继承和代位继承都只能发生于法定继承中

答案：A,E

解析：A项，转继承是连续发生两次继承，代位继承是一次继承；E项，转继承可以发生于法定继承中，也可以发生于遗嘱继承中，代位继承只能发生在法定继承方式中。5.流程银行的特征包括（）。

A.以客户为中心

B.以业务线垂直运作和管理为主

C.前中后台相互分离、相互制约

D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式

E.中后台集中式运作和管理

答案：A,B,C,E

解析：现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：①以客户为中心；②以业务线垂直运作和管理为主；③前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；④实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；⑤中后台集中式运作和管理；⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。6.极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。（）

答案：对

解析：极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。这种损失发生的概率虽然极低，但损失非常巨大。由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。7.比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

答案：D

解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。8.下列说法中，错误的是（）。

A.当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩

B.国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀

C.由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩

D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀

答案：B

解析：在国际经济不景气的情况下，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降，引起通货紧缩。9.综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告。综合报告应反映的主要内容包括（）。

A.辖内各类风险总体状况及变化趋势

B.分类风险状况及变化原因分析

C.风险应对策略及具体措施

D.加强风险管理的建议

E.发展趋势及风险因素分析

答案：A,B,C,D

解析：E项为风险报告的专题报告所反映的内容。10.对于市场风险和流动性风险而言，以天或周为单位设计压力情景的预测期间相当普遍。（）

答案：对

解析：对于市场风险和流动性风险而言，由于其可能在短期甚至即时发生较大变化，风险的传导速度快，相应的市场反应相应效果短期内显现，因此以天或周为单位设计压力情景的预测期间相当普遍。11.商业银行开展存款业务时，计算利息时的E1利率通常用年利率除以计息天数365天。（）

A.√

B.×

答案：错

解析：人民币存款利率的换算方式是，日利率=年利率／360；月利率=年利率／12。12.下列关于行为风险的特征说法错误的是（）

A.把消费者利益放在了核心位置

B.产生行为风险的银行或银行从业者违背了职业上的行为操守和道德

C.产生行为风险的银行或银行从业者行为本身一定违法

D.涉及的风险问题主要集中于消费者保护、市场诚信和公平竞争等领域

答案：C

解析：行为风险的特征

1.行为风险的定义把消费者利益放在了核心位置，体现了"以客户为核心"的风险理念。

2.行为风险涉及的风险问题主要集中于消费者保护、市场诚信和公平竞争等领域。

3.产生行为风险的银行或银行从业者，其行为本身可能并不一定违法，但违背了职业上的行为操守和道德。13.根据债权银行在重组中的地位和作用，债务重组划分为（）

A.自主型和行政型债务重组

B.自主型和司法型债务重组

C.行政型和司法型债务重组

D.司法型和被动型债务重组

答案：B

解析：从广义角度来讲，贷款重组就是债务重组。根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为：自主型和司法型债务重组。14.中国银监会提出银行监管的具体目标主要包括（）。

A.增进公众对现代金融的了解

B.通过审慎有效的监管，增进市场信心

C.保护广大存款人和金融消费者的利益

D.提高我国商业银行的国际竞争力

E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

答案：A,B,C,E

解析：具体来讲，我国的银行监管目标，目前主要有以下五个方面：①保护广大存款人和金融消费者的利益；②增进市场信心；③增进公众对现代金融的了解；④减少金融犯罪；⑤支持实体经济发展，防范金融风险。15.下列属于金融诈骗罪的有（）。

A.非法出具金融票证罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.信用卡诈骗罪

D.票据诈骗罪

E.集资诈骗罪

答案：C,D,E

解析：金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。16.公立医院为向其提供医疗设备的企业充当债务保证人，则（）。

A.如果债务人不履行债务，由医院代为履行

B.只有在当地政府要求的情况下，保证合同才是有效的

C.保证合同无效

D.医院不承担民事责任

答案：C

解析：《担保法》规定医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人；规定医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效，并且，提供保证的医院、学校等以公益为目的的事业单位或社会团体等还要就提供保证的过错承担相应的民事责任。17.互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括()。

A.9个月

B.6个月

C.12个月

D.18个月

答案：D

解析：互联网信托的资金出借人可以选择3个月、6个月、9个月、12个月、24个月等不同周期的资金出借方式，在线上完成直接投资。18.下列关于核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时的说法中，错误的是()。

A.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等

B.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表和纳税证明等

C.提供个人金融和非金融资产证明的，需提供相关权利凭证

D.提供个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等

答案：D

解析：提供的个人工资性收人证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明。19.银行代收代付业务不包括()。

A．代发工资

B．代收学费

C．代发彩票奖金

D．代收电话费

答案：C

解析：C银行的代收代付业务包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。银行不代发彩票奖金。故选C。20.金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

答案：对

解析：本题考查“金融凭证诈骗罪”的概念。21.下列（）不属于人身保险给付保险金的条件。

A.被保险人死亡、伤残、疾病

B.个体经营破产风险

C.达到合同约定的年龄

D.达到合同约定的期限

答案：B

解析：人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，人身保险可以区分为人寿保险、年金保险、意外伤害保险和健康保险，其保险金给付条件分别为达到合同约定的年龄或期限、合同约定时间、意外事故造成的死亡、残废或疾病等，补偿所致伤害时的费用或损失。22.2016年我国合理扩大财政支出规模，将财政赤