2022年安徽庐江农村商业银行招聘37人练习题(5)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年安徽庐江农村商业银行招聘37人练习题(5)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法，不正确的是（）。

A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％

B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2．5％和0～2．5％

C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％

D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险

答案：A

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2．5％和0～2．5％；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％；第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险。故选项A说法错误。2.我国银行体系的保障措施中，（）构成了我国金融安全网的支柱。

A.公开市场操作制度

B.存款准备金制度

C.中央银行的最后贷款人制度

D.金融监管机构的审慎监管

E.存款保险制度

答案：C,D,E

解析：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。3.全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。（）

答案：对

解析：企业风险管理是一个过程，它由一个主体的董事会、管理当局和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿于企业之中，旨在识别可能会影响主体的潜在事项，管理风险以使其限制在该主体的风险容量之内，并为主体目标的实现提供合理保证。简单地说，全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。4.在授权所采用的书面形式中，授权书是比较规范、正式，较常用的。

答案：对

解析：授权书比较规范、正式。较为常用。5.银行的最高权力机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

答案：C

解析：股东大会是银行的最高权力机构。考点

商业银行公司治理组织架构6.（），银监会发布《关于绿色信贷工作的意见》，主要是对《绿色信贷指引》的具体落实。

A.2012年

B.2013年

C.2014年

D.2015年

答案：B

解析：2013年，银监会发布《关于绿色信贷工作的意见》，主要是对《绿色信贷指引》的具体落实。7.抵押合同的内容需包括()。

A.债务人履行债务的期限

B.被担保的主债权种类、数额

C.抵押率的确定

D.抵押物的名称、数量、质量、状况等等

E.抵押担保的范围

答案：A,B,D,E

解析：商业银行主要对抵押合同的内容进行审查，从而决定是否贷款给申请人。抵押合同应当包括以下内容：①被担保的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；④抵押担保的范围。8.内部资金转移定价，是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。这里的资金中心是指实体资金交易部门。

答案：错

解析：内部资金转移定价，是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。这里的资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体的资金交易部门。9.关于行政处罚，下列说法正确的是（）。

A.《银行业监督管理法》中规定的一般行政处罚有警告、罚款、没收违法所得、责令停业整顿、责令改正、吊销经营许可证等

B.与银监会监管职能相适应的特殊行政处罚仅包括对违法管理人员任职资格的限制

C.公民、法人或者其他组织对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权

D.我国行政罚款实行“裁执分离”，即作出罚款决定与执行罚款决定的不能为同一主体

E.我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序

答案：A,C,D,E

解析：B项，与银监会监管职能相适应的特殊行政处罚有：对违法董事、高级管理人员，取消其一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作等；对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔；对有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的银行业金融机构，予以撤销。

10.下列属于资本市场的是（）。

A.外汇市场

B.票据市场

C.黄金市场

D.股票市场

答案：D

解析：资本市场包括债券市场和股票市场。11.1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（）

答案：错

解析：1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。12.《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率：二是净稳定资金比率。（）

答案：对

解析：《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。二是净稳定资金比率，度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展，推动银行使用稳定资金来源为其业务融资。13.商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是（）。

A.储蓄存款

B.活期存款

C.定期存款

D.企业债券

答案：B

解析：考查存款业务的内容。14.理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的权益。

A.风险

B.投资

C.收益

D.流动性

答案：A

解析：根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品风险特征的权益。15.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资资产的比例必须达到该理财产品规模的（）或以上。

A.40％

B.60％

C.30％

D.50％

答案：D

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第23条的规定，理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50％(含)以上。16.以下关于现金类资产表述不正确的是（）。

A.速动资产扣除应收账款后的余额

B.只包括货币资金

C.最能反映客户直接偿付流动负债的能力

D.现金比率越高，表明客户直接支付能力越强

答案：B

解析：现金类资产包括货币资金和易于变现的有价证券。17.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。

A.融资代理

B.代收代付

C.存款转移

D.货币兑换

E.信托租赁

答案：C,D

解析：商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对商业银行金融服务职能的体现。18.下列关于基本面分析中的宏观分析，说法正确的有()。

A.一般来说，高经济增长率会推动本国货币汇率的上涨，而低经济增长率则会造成该国货币汇率下跌

B.PMI表示居民消费价格指数

C.PMI指数30为荣枯分水线

D.减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性货币政策

E.在通货膨胀较严重时，采用消极的货币政策较合适

答案：A,E

解析：B项，CPI为居民消费价格指数，PMI为采购经理指数；C项，PMI指数50为荣枯分水线，当PMI大于50时，说明经济在发展，当PMI小于50时，说明经济在衰退；D项，减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性财政政策，紧缩性的货币政策是通过削减货币供应的增长率来降低总需求水平，在这种政策下，取得信贷较为困难，利息率也随之提高。19.企业网上银行业务能为企业客户提供()等银行业务。

A．账户管理

B．收款付款

C．支付结算

D．集团理财

E．代发工资

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本题考查企业网上银行的业务范围。企业网上银行业务能为企业客户提供账户管理、收款付款、支付结算、集团理财、代发工资。故选ABCDE。20.公司信贷的基本要素主要包括（）。

A.交易对象

B.信贷产品

C.信贷金额、信贷期限

D.贷款利率和费率E.清偿计划、担保方式和约束条件

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。故本题选ABCDE。21.在贷款合同中．撤销权的行使范围()

A．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

B．以债务人能够承担的债务为限

C．以债权人的债权为限

D．以债务人的所有债务为限

答案：C

解析：C依《合同法》规定，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。贷款合同是合同的一种。故选C。22.个人贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。

A.有违法违规经营行为

B.经营出现明显的问题

C.已合作的业务出现严重不良贷款

D.同时与多家银行合作

E.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

答案：A,B,C,E

解析：存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；

②有违法、违规经营行为的；

③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；

④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的：

⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。23.商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。

A.制衡性原则

B.审慎性原则

C.相匹配原则

D.全覆盖原则

答案：C

解析：相匹配原则：商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。24.商业银行的负债由短期借款和长期借款构成，存款业务是商业银行的资产业务。（）

答案：错

解析：商业银行的负债业务由存款和借款构成。贷款业务是商业银行的资产业务。25.按金融工具的期限划分可分为()。

A、货币市场

B、债券市场

C、票据市场

D、股票市场

E、资本市场

答案：A,E

解析：A,E

按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场。26.评级的结果可以有多种用途，包括（）

A.应用于客户准入

B.应用于授信审批及授权

C.应用于拨备计提

D.应用于贷款定价

E.应用于不良资产处置与回收

答案：A,B,C,D,E

解析：评级的结果可以有多种用途，主要包括以下八点:第一，应用于客户准入。第二，应用于授信审批及授权。第三，应用于拨备计提。第四，应用于贷款定价。第五，应用于资本计量。第六，应用于绩效考核。第七，应用于风险监测。第八，应用于不良资产处置与回收。27.票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。（）

答案：错

解析：票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。28.目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线，下列叙述有误的一项是（）。

A.明确平台的中介性质．主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务

B.明确平台本身可以提供担保

C.不得搞资金池

D.不得非法吸收公众存款即不得非法集资

答案：B

解析：目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线：一是明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务；二是明确平台本身不得提供担保：三是不得搞资金池：四是不得非法吸收公众存款即不得非法集资。29.在审核借款凭证时，信贷员应确认贷款合同的()等正确、真实无误。

A.提款申请书

B.用途

C.金额

D.账号

E.预留印鉴

答案：B,C,D,E

解析：在审核借款凭证时，信贷员要根据借款合同认真审核，确认贷款合同用途、金额、账号、预留印鉴等正确、真实无误后，在借款人填妥借款凭证的相应栏目签字，交由有关主管签字后进行放款的转账处理。30.家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

A.1个月

B.2个月

C.4个月

D.6个月

答案：D

解析：一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减。这里所指的生活支出必须是包括客户家庭所有的支出，包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚性的支出。31.资产负债管理工具包括()。

A、缺口管理

B、久期管理

C、内部资金转移定价(FTP)

D、经济资本

E、收益率曲线

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

资产负债管理工具包括缺口管理、久期管理、内部资金转移定价(FTP)、经济资本、收益率曲线和资产证券化。32.?测算固定资产贷款需求量时，基本预备费一般按()测算。

A.固定资产投资中工程费用

B.固定资产投资中工程费用和其他费用之和

C.固定资产投资中工程费用和其他费用之和的10％

D.固定资产投资中工程费用和其他费用之和的10％，并按10％物价指数调整

答案：C

解析：基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和的10％测算。计算涨价预备费的物价指数一般按10％掌握，对设备价格基本确定的项目比例可适当降低。33.中国银行(香港)有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有“安儿保”、“置业理想按揭”、“全方位投资”、“业主万用钱”、“积富之选”、“幸运星”、“期权宝”等系列金融品种，这属于（）策略。

A.情感营销策略

B.分层营销策略

C.产品差异策略

D.专业化策略

答案：A

解析：情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，把客户终生套牢，一生一世甚至几代人成为一家银行的忠实客户。题中，中国银行(香港)有限公司的做法即属于此种策略。34.下列选项中属于银行对代收代付业务消费者的主要义务的有（）。

A.按照委托单位收付指令，执行代收代付业务，并为业务的准确性负责

B.法律、行政法规及相关协议规定银行应履行的其他义务

C.及时受理消费者相关电子银行服务的申请

D.在系统正常运行的情况下，向消费者提供其所申请的相应电子银行服务

E.应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令

答案：A,B

解析：银行对代收代付业务消费者的主要义务有：

1.按照委托单位收付指令，执行代收代付业务，并为业务的准确性负责；

2.法律、行政法规及相关协议规定银行应履行的其他义务。

选项CDE是银行对电子银行消费者的主要义务，故选项AB正确。35.?如果一个公司的固定资产使用率____，一般就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由____决定。（）[2015年10月真题]

A.小于20％或30％；行业技术变化比率

B.小于20％或30％；资本的周转周期

C.大于60％或70％；资本的周转周期

D.大于60％或70％；行业技术变化比率

答案：D

解析：固定资产使用率对理解公司资本支出的管理计划是非常有意义的。如果一个公司的固定资产使用率大于60％或70％，这就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。36.下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号（）

A.存货周转率变小

B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据

C.总资产中流动资产所占比例大幅下降

D.公司业务性质的改变

答案：D

解析：法人客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。D项，业务性质变化属于非财务风险的监测。37.下列关于产品竞争力的说法，正确的有（）。

A.企业产品(服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面

B.企业产品竞争力越强，越容易获得市场认同

C.产品竞争力主要取决于产品自身的性价比

D.产品竞争力主要取决于产品品牌

E.能否合理、有效、及时进行产品创新对设计和开发周期短的公司更为重要

答案：A,B,C

解析：产品竞争力主要取决于产品性价比，选项D错误。能否合理、有效、及时进行产品创新对设计和开发周期长的公司更为重要，选项E错误。38.银行一般通过（）来覆盖非预期损失。

A.提取准备金

B.提取资本金

C.银行贷款

D.提取流动资金

答案：B

解析：通常银行一般通过提取资本金来覆盖非预期损失，提取准备金来覆盖预期损失。39.（）是对区域信贷风险状况的直接反映。

A.区域经济发展水平

B.区域信贷资产质量

C.区域信贷资产盈利性

D.区域信贷资产流动性

答案：B

解析：区域信贷资产质量直接反映了对某地区贷款的安全性大小，从而是对区域信贷风险的直接反映。信贷资产质量好，则表明该信贷风险低。40.下列对资产负债管理目标的说法，正确的有（）。

A.短期管理目标以净利息收益率(NIM)为核心

B.净利息收益率(NIM)越高，蕴含的结构风险可能越低

C.经济资本回报率(RAROC)是长期管理指标

D.经济资本回报率(RAROC)衡量了资本的使用效率

E.实现经济资本回报率(RAROC)最大化是长期管理目标

答案：A,C,D,E

解析：B项，净利息收益率(NIM)越高，蕴含的结构风险可能也相应较高。41.下列关于股票分类错误的是()。

A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

B.B股是以外币标明面值．以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票

C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

答案：B

解析：B股是以人民币标注面值，以外币认购和买卖，在中国证券交易所上市交易的人民币特种股票。42.借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。()

答案：对

解析：在实际操作中，需要注意两个问题：①受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式；自主支付是受托支付的补充。②借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。43.非财务因素审查不包括（）。

A.经营环境

B.行业地位分析

C.财务报告

D.公司治理

答案：C

解析：非财务因素审查主要包括借款人的企业性质、发展沿革、品质、组织架构及公司治理、财务管理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产技术分析、客户核心竞争能力分析等。44.应收账款可用于申请（）。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.保证贷款

D.信用贷款

答案：B

解析：根据《物权法》第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。45.整存整取的起存金额为（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.存本取息

答案：B

解析：整存整取的起存金额为50元。

考点

个人存款业务46.下列关于地方政府债券的说法，正确的有（）。

A.是地方政府根据效益性原则筹集资金的债务工具

B.地方政府承担还本付息责任

C.采用由财政部统一发行和兑付的方式管理

D.地方政府债券一般用于弥补地方政府财政赤字

E.是指没有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券

答案：B,C

解析：地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券。地方政府债券一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。47.风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的（）。

A.哲学

B.公司治理原则

C.内部控制体系

D.风险管理理念

E.价值观

答案：A,D,E

解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。48.以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务设立若干事业部，行使本业务线的（）。

A.经营决策权

B.业务管理权

C.资源调度权

D.绩效考核权

E.独立自主权

答案：A,B,C,D

解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。49.根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当()。

A.退还保险费

B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费

C.发出终止合同书，但不退还保险费

D.退还保险单的现金价值

答案：D

解析：根据《保险法》，保险公司在以下情况出现时，应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值：①保险公司根据规定解除保险合同，且投保人已经交足二年以上保险费；②以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起二年内被保险人自杀；③被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，且投保人已经交足二年以上保险费；④投保人解除合同，且已经交足二年以上保险费。此外，《保险法》还规定，投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，保险公司不承担给付保险金的责任。50.()形成的质权称为典型质权。

A.动产质押

B.不动产质押

C.财产质押

D.权利质押

答案：A

解析：质权的标的物包含动产与财产权利，其中动产质押形成的质权称为典型质权。51.下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失

答案：A

解析：A项可容忍本金损失，为风险承受态度最重要的指标，故其较D项风险偏好高。BC两项虽未明确指出其风险承受度，但依据其他投资心理上的描述，即使同样可忍受20％的损失，赔钱时心理的负担仍比A项大，因此，A项的风险承受态度最高。

52.保证合同的形式，下列表述正确的是()。

A.一般以口头形式订立

B.不可以以主合同担保条款的形式存在

C.可以单独订立书面合同

D.具有担保性质的信函、传真不属于保证合同

答案：C

解析：保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务。根据《担保法》的规定，书面保证合同可以单独订立，包括当事人之间的具有担保性质的信函、传真等，也可以是主合同中的担保条款。

53.A公司向B汽车运输公司租入5辆载重汽车，双方签订的合同规定，5辆载重汽车的总价值为240万元，租期3个月，租金为12．8万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。

A.32

B.128

C.150

D.240

答案：B

解析：印花税为比例税率，适用0．001税率的为“财产租赁合同”、“仓储保管合同”、“财产保险合同”、“股权转让书据”，故应缴纳的印花税税额=128000×1％o=128(元)。54.初次面谈时，银行调查人员可按照（）标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。

A.国际信用“4C”

B.国际信用“6C”

C.银行业信用

D.贷款信用

答案：B

解析：面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6c”标准原则，即品德(Char．acter)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Contr01)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。55.国别风险的类型包括（）。

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险

E.宏观经济风险

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，国别风险的类型还包括政治风险和间接国别风险。56.商业银行资产负债管理工具包括（）。

A.收益率曲线

B.久期管理

C.内部资金转移定价

D.经济资本

E.资产证券化

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，商业银行资产负债管理工具还包括缺口管理等。57.绩效考评指标设置的原则有()。

A.指标的设置必须充分体现经营导向

B.指标的设置必须考虑到核算口径对考评全面性的影响

C.保持与现行财务核算的规定基本吻合

D.指标的设置必须注意财务性指标与非财务性指标的结合运用

E.指标的设置必须注意指标多重意义的合理运用和相关指标的互补搭配

答案：A,B,C,D,E58.以下不属于个人存款的是（）。

A.定活两便存款

B.教育储蓄存款

C.协定存款

D.保证金存款

答案：C

解析：个人存款的种类有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活两便存款；④个人通知存款；⑤教育储蓄存款；⑥保证金存款。C项，协定存款属于单位存款。59.根据我国（）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应出示并如实登记身份证件信息。

A.个人存款账户保密制度

B.个人存款账户实名制

C.个人存款账户保险利率

D.个人存款账户登记制度

答案：B

解析：根据《个人存款账户实名制规定》的规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。60.大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有（）。

A.记名

B.面额固定

C.不可提前支取

D.可在二级市场流通转让

E.利率固定

答案：B,C,D

解析：与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：①定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。②定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。61.《物权法》规定的可作为抵押的财产包括（）。

A.半成品

B.交通运输工具

C.土地所有权

D.原材料

E.建造中的建筑物

答案：A,B,D,E

解析：《物权法》第一百八十四条规定，土地所有权不得抵押，C项不符合题意。62.金融期货合约的特征包括()。

A.标准化合约

B.履约大部分通过交割方式

C.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

D.合约的价格有最小变动单位

E.合约的价格有浮动限额

答案：A,C,D,E

解析：期货合约的特征有：(1)标准化合约。(2)履约大部分通过对冲方式。(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。(4)合约的价格有最小变动单位和浮动限额。63.商业银行资本管理的范畴一般包括（）。

A.监管资本管理

B.资产组合管理

C.经济资本管理

D.资产负债总量计划

E.账面资本管理

答案：A,C,E

解析：商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。选项B，资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。选项D，资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。64.()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：B

解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。65.（）是复议机关审理复议案件的基本形式。

A.书面审理

B.电话审理

C.口头审理

D.网络审理

答案：A

解析：书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式。66.商业银行负债业务按资金来源分类。可分为（）。

A.对公存款

B.同业拆入

C.结算负债

D.存款负债

E.借入负债

答案：C,D,E

解析：商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算负债三种。

按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。

67.下列属于贷款重组方式的有（）。

A.调整还款期限

B.借款企业变更

C.以资抵债

D.呆账核销

E.第三方协助重组

答案：A,B,C

解析：贷款重组方式主要有：变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、减免贷款利息、债务转为资本和以资抵债。呆账核销是对银行无法收回或者长期难以收回的贷款或投资进行的。68.在银行产品的生命周期中，采取适当调整价格、增强竞争力措施的阶段是（）。

A.介绍期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

解析：成长期是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大销售的阶段。银行在这一阶段可以采取的措施主要有：①不断提高产品质量，改善服务，开拓产品的新用途与特色服务，改善产品的性能；②扩大广告宣传，重点是让客户信任产品，为产品树立良好的形象，提高声誉；③适当调整价格，增强产品的竞争力；④利用已有的销售渠道积极开拓新市场，进一步扩大销售。69.借款人申请个人经营贷款须符合的条件包括（）。[2016年11月真题]

A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

B.借款人具有合法的经营资格

C.具有完全民事行为能力的自然人

D.借款人在银行开立单位结算账户

E.具有良好的信用记录和还款意愿

答案：A,B,C,E

解析：借款人申请个人经营贷款，除ABCE四项以外，需具备的条件还包括：①具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居住证明)及婚姻状况证明；②能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保；③借款人在银行开立个人结算账户；④贷款人规定的其他条件。70.香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

答案：A

解析：香港金融管理局规定银行的法定流动资产比率为25％。除此之外，香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在15％以上，并保持7日内的负错配金额不超过总负债的10％，1个月内的负错配金额不超过总负债的20％。71.下列关于单位外汇存款的表述错误的是（）

A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户

B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

答案：B

解析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

72.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（）

A.二级资本工具及其溢价

B.资本公积可计入部分

C.超额贷款损失准备

D.少数股东资本可计入部分

答案：B

解析：二级资本的目标是在破产清算情况下吸收损失，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。73.一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（）。

A.等额本息还款法

B.等比累进还款法

C.等额本金还款法

D.到期一次还本付息法

答案：A

解析：等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，因此大多数借款人采用等额本息还款法还款。74.商业银行进行流动性风险压力测试的主要目的是确保商业银行储备足够的流动性以应付可能出现的各种极端不利的情况。（）

答案：对

解析：商业银行除了监测在正常市场条件下的资金净需求外，还有必要定期进行压力测试，根据不同的假设情况（可量化的极端范围）进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况。75.我国存款保险制度中被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款。

答案：错

解析：被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。76.?2009年10月，希腊政府债务问题浮出水面，2009年12月，全球三大国际评级机构之一惠誉评级公司将希腊信贷评级由A一下调至BBB+，前景展望为负面。2011年10月27日，希腊主权债务减记50％，这使一些持有大量希腊国债的欧洲银行蒙受了巨大损失，这种风险为（）。[2014年11月真题]

A.操作风险

B.区域风险

C.汇率风险

D.国别风险

答案：D

解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。77.（）是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。

A.对成员单位办理融资租赁

B.对成员单位办理贷款

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.办理成员单位产品的消费信贷业务

答案：B

解析：四个选项都属于财务公司的资产类业务。其中，B项，对成员单位办理贷款是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。78.国家助学贷款的担保方式是（）。

A.个人信用担保

B.国家信用担保

C.借款人抵押

D.担保人担保

答案：A

解析：国家助学贷款采用信用贷款的担保方式：而商业助学贷款的担保，则需要借款人提供一定的担保措施，包括抵押质押、保证或其组合，贷款银行也可要求借款人投保相关保险。79.采取抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。80.一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。

A.低收益、低风险

B.期限不固定，收益波动较大

C.高收益、高风险

D.期限固定，收益稳定

答案：D

解析：货币市场基金、商业银行人民币理财产品等大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。81.债务负担率超过（）时，会影响客户家庭的生活品质。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：B

解析：债务负担率(统计年度的本息支出/税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过40％，对生活品质可能会产生影响。82.损失类贷款具有的主要特征包括（）。

A.借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额

B.抵押品价值不确定

C.借款人已彻底停止经营活动

D.固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望

E.借款人已资不抵债

答案：A,B,C,D

解析：损失类贷款的特征：1.借款人的经营停滞，贷款绝大部分或全部将发生损失:借款人无力偿还;借款人完全停止经营活动;贷款偿还所依赖的抵(质)抑品价值难以确定，变现困难;固定资产项损失目停工时间很长且无望复工。

2.借款人破产或对借款人的诉讼(仲裁)程序已经完结，即使处置抵(质)抑物或向担保人追偿也只能收回很少的部分，或因为各种原因决定不提起诉讼(仲裁)。

借款人已资不抵债是可疑类贷款具有的特征。83.根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，但是竞争定位策略与联盟定位策略存在明显的冲突，不能同时使用。（）

答案：错

解析：根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时存在84.在分析客户财务状况时，银行所使用的效率比率指标主要包括（）。

A.总资产周转率

B.固定资产周转率

C.应收账款回收期

D.资产收益率

E.所有者权益收益率

答案：A,B,C

解析：在客户财务分析中，效率比率指标是通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量，主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数等。85.(?)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

A.期权

B.期货

C.资产管理

D.账户划分

答案：D

解析：账户划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础往往由各国银行监管部门根据巴塞尔委员会相关定义乾地明确要求。?86.银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。

A.60

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。87.净额结算的缓释作用主要体现为消除违约风险暴露。（）

答案：错

解析：净额结算是指参与交易的机构以交易参与方为单位，对其买入和卖出交易的余额进行轧差，以轧差得到的净额组织交易参与方进行交割的制度。净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。88.下列关于缴费确认型与待遇确定型企业年金的说法，正确的是（）。

A.待遇确定型企业年金是-种完全积累类型的退休金计划

B.两者的缴费模式相同

C.待遇确定型企业年金风险全部由雇主承担

D.缴费确认型企业年金养老金取决于个人账户余额

E.两者的雇主责任和发放方式都相同

答案：C,D

解析：A项，缴费确认型企业年金是-种完全积累类型的退休金计划。B项，待遇确定型企业年金参保员工个人-般不缴费，雇主提供全部缴费；缴费确认型企业年金参保员工缴费，雇主提供匹配缴费。E项，待遇确定型企业年金雇主提供承诺水平养老金的责任，承担积累基金投资运营的风险，发放方式为-次性发放或以年金的形式发放；缴费确认型企业年金雇主负责按事先确定的标准向企业年金计划缴费、向参保员工提供个人账户积累基金投资组合选择的专业知识培训、信息披露职责等，发放方式为-次性发放或以年金的形式发放，可能允许退休前提前提款。89.行政处罚的适用性应遵循哪些原则（）。

A.行政处罚的设定和实施公正、公开

B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当

C.坚持处罚与教育相结合的原则

D.行政处罚的事实应坚持公平原则

E.从轻原则

答案：A,B,C

解析：行政处罚的适用性应遵循三项基本原则：行政处罚的设定和实施公正、公开；行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当；坚持处罚与教育相结合的原则。90.从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，()。

A.王某可以向保险公司索要保险金

B.李某可以向保险公司索要保险金

C.王某和李某一起向保险公司索要保险金

D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金

答案：D

解析：根据最大诚信原则，投保人必须履行告知义务。?91.除了企业年金之外，其他类型的单位福利还包括（）。

A.单位保健计划

B.最低生活保障

C.利润分享计划

D.员工持股计划

E.股权激励

答案：A,C,D,E

解析：除了企业年金之外，其他类型的单位福利还包括：单位保健计划、利润分享计划、员工持股计划、股权激励等。92.贷款经办行贷后管理内容包括（）。

A.押品管理

B.违约贷款催收

C.贷后检查

D.贷前调查

E.客户关系维护

答案：A,B,C,E

解析：贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。93.下列财产设定抵押担保时，必须办理抵押登记的有（）。[2014年11月真题]

A.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地使用权

B.建筑物和其他土地附着物

C.正在建造的建筑物

D.交通运输工具

E.建设用地使用权

答案：B,C,D

解析：需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效。需依法登记的抵押物财产包括房地产、林木、航空器、船舶、车辆以及企业的设备和其他动产。法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同就无效。

94.红利支付导致公司借款需求的原因在于（）。

A.公司利润收人在红利支付与其他方面使用之问存在矛盾

B.公司利润收入过少

C.公司发展速度过快

D.公司股本过大

答案：A

解析：公司的利润收入在红利支付与其他方面使用(资本支出、营运资本增长)之间存在着矛盾。对公开上市的公司来说，将大量现金用于其他目的后，由于缺少足够的现金，可能会通过借款来发放红利。95.按照中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，（）三类贷款称为不良贷款。

A、次级类、关注类和损失类

B、关注类、可疑类和损失类

C、次级类、可疑类和损失类

D、关注类、可疑类和次级类

答案：C96.美国州政府层面的金融监管机构是指州政府拥有多方面的金融监管权力，其中最完整的体现在保险行业。（）

答案：对

解析：美国州政府层面的金融监管机构是指州政府拥有多方面的金融监管权力，其中最完整的体现在保险行业。97.债权人委员会行使下列职权（）。

A.监督债务人财产的管理和处分

B.审查管理人的费用和报酬

C.监督破产财产分配

D.提议召开债权人会议

E.通过债权人财产的管理方案

答案：A,C,D

解析：债权人委员会行使下列职权：（1）监督债务人财产的管理和处分（2）监督破产财产分配（3）提议召开债权人会议(4)债权人会议委托的其他职权98.在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（）。

A.搜寻调查

B.现场会谈

C.实地考察

D.委托调查

E.通过商会了解客户的真实情况

答案：B,C

解析：贷前调查的方法包括现场调研、搜寻调查、委托调查和其他方法；开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。故本题选BC。99.借款人申请贷款时只需向银行提供基本存款账户开户行、账号及存贷款余额情况。（）

答案：错

解析：《贷款通则》第19条规定，借款人应当如实提供银行要求的资料(法律规定不能提供者除外)，应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查。100.（）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金具有更高的稳定性。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄

答案：D

解析：零售性质的资金（如居民储蓄）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金（如同业拆借、公司存款）具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。101.下列不属于商业银行高级管理层的是（）。

A.副行长

B.行长

C.董事会秘书

D.独立董事

答案：D

解析：高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。D项，独立董事是指不在商业银行担任除董事以外的其他职务，并与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。102.根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为()。

A、针对银行的犯罪

B、银行人员职务犯罪

C、诈骗型金融犯罪

D、伪造型金融犯罪

E、规避型金融犯罪

答案：A,B

解析：A,B

根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。103.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。

A.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

B.企业资信等级或信用程度

C.房地产开发商资质

D.项目资金到位情况

E.税务登记证明

答案：A,B,C,E

解析：本题考查个人住房贷款中对开发商资信的审查。选项D属于对项目审查的内容。104.申请评分可以应用的领域包含（）几个方面。

A.贷款审批

B.信贷政策制定

C.零售客户风险限额设置

D.信用卡额度调整

E.贷后风险监控

答案：A,B,C

解析：申请评分可以应用的领域包括贷款审批、信贷政策制定和零售客户风险限额设置三个方面。DE两项为行为评分的应用。105.个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。

A．偿还房贷，筹教育金

B．量人节出，存自备款

C．提升专业，提高收入

D．收入增加，筹退休金

答案：C

解析：探索期年龄层为15～24岁，为求学及职场新人阶段，在此期间投资自己、提升专业，来提高未来的收入是最主要的理财活动。106.为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（）。

A.评估从商业银行收到报告的精确性

B.评价商业银行总体经营情况

C.评价商业银行各项风险管理制度

D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度

答案：D

解析：D项，评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度。107.“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。（）

答案：错

解析：“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。108.我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列()不属于进行教育规划的必要步骤。

A.了解客户家庭成员结构及财务状况

B.确定客户对子女的教育目标

C.估计教育费用

D.确定工作地点

答案：D

解析：教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，在进行规划时通常需要完成以下步骤：①子女教育目标的分析；②计算教育资金需求；③计算教育资金缺口；④制作教育投资方案、选择合适的投资工具、产品组合；⑤教育投资规划的跟踪与执行。

109.诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求()履行最大诚信原则。

A.投保人

B.保险人

C.投保人或保险人

D.投保人和保险人

答案：D

解析：最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。所以，双方当事人(投保人和保险人)在保险合同订立、履行的过程中都应当遵守最大诚信原则，不容许有欺诈、蒙骗行为。110.按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（）

答案：对

解析：按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。111.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的(?)。

A．经济调节功能

B．货币资金融通功能

C．资源配置功能

D．风险分散与风险管理功能

答案：C

解析：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。?112.增长型行业主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态，下列属于增长型行业的是（）。

A.耐用品制造业

B.生物技术

C.食品业

D.物联网

E.4D技术

答案：B,D,E

解析：A项属于周期型行业；C项属于防守型行业。113.理财师在帮助客户制订收入预算的过程中，理财师应关注()。

A、尽量对比较确定的收入项目进行预测

B、对收入的增长率抱积极态度

C、对收入的增长率抱谨慎态度

D、关注收入现金流入的时间点

E、关注收入现金流入的时间段

答案：A,C,D

解析：A,C,D

在制订收入预算的过程中，理财师应关注以下几点：(1)尽量对比较确定的收入项目进行预测。(2)对收入的增长率抱谨慎态度。(3)关注收入现金流入的时间点。114.下列各项属于商业银行从事的银行账簿中的外币业务活动的有（）。

A.外币存款

B.外币贷款

C.外币债券投资

D.外汇远期的买卖

E.跨境投资

答案：A,B,C,E

解析：商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易。银行账簿中的外币业务主要是指外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。115.操作风险加权资产为操作风险资本要求的12．5倍，即操作风险加权资产=操作风险资本要求×12．5。（）

答案：对

解析：操作风险加权资产为操作风险资本要求的12．5倍．即操作风险加权资产=操作风险资本要求×12．5。116.对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）。

A.工艺技术评估

B.生产条件评估

C.经济效益的评估

D.社会效益评估

答案：A

解析：工艺技术评估，指对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等综合分析论证。生产条件评估，主要指项目建设相关事项的评估及其经济合理性。经济效益的评估，指对项目相关的费用和收益分析，评估项目的盈利水平。社会效益评估，指项目对社会各方面带来的直接和间接效益。117.国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。（）

答案：错

解析：国家开发银行以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。现在，为适应我国经济发展和对外开放的战略需要，国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以长期信贷为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。

118.下列关于我国当前银行监管框架的说法中，错误的是（）。

A.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件构成

B.部门规章和规范性文件是基础和主干

C.部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳

D.《中华人民共和国银行业监督管理法》明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责

答案：B

解析：我国银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。其中，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。在银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。119.中长期贷款采用一次性还本付息的偿还方式。（）

答案：错

解析：中长期贷款采用分期偿还方式。120.间接标价法下，汇率上升（）

A.本币升值，外币贬值

B.本币贬值，外币升值

C.本币升值，外币升值

D.本币贬值，外币贬值

答案：A

解析：间接标价法是拿外币标示本币，计算购买一单位本币需要多少外币。间接标价法下，汇率上升，本币升值，外币贬值。?

121.反洗钱的主要制度不包括（）。

A.客户身份识别制度

B.金融教育培训制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.客户身份资料和交易记录保存制度

答案：B

解析：商业银行反洗钱内控制度体系主要包括:客户身份识别制度;大额交易与可疑交易报告制度;客户身份资料和交易记录保存制度;客户洗钱风险等级划分制度;反洗钱宣传培训制度;反洗钱保密制度;反洗钱协助调查制度;反洗钱稽核审计制度;反洗钱岗位职责制度;反洗钱业务操作规程。其中，处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。122.个人征信查询系统中，()涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.信贷信息

D.个人质押信息

答案：C

解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。信用卡与贷款的明细等情况属于信贷信息。

123.银行应根据自身特点，区别于其他金融机构而设计自身的形象，并力图通过这种形象获取大众的注意力。这种市场定位策略属于（）。

A.产品定位策略

B.形象定位策略

C.客户定位策略

D.联盟定位策略

答案：B

解析：本题考查银行市场定位策略中的形象定位策略。124.下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。

A.信用风险识别

B.信用风险计量

C.信用风险监测

D.信用风险控制

答案：B

解析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节。125.（）是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

A.贷前调查

B.贷款审核

C.贷款发放

D.贷款担保

答案：A

解析：贷前调查是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵(质)押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有以下特点（）。

A.种类多、范围广，占比日益上升

B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

C.以收取服务费的方式获得收益

D.不运用或不直接运用银行自有资金

E.不承担或不直接承担市场风险

答案：A,B,C,D,E

解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，相比于传统业务而言，它具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金；②不承担或不直接承担市场风险；③以接受客户委托为前提，为客户办理业务；④以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益；⑤种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。2.按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本、专科学生每人每学年最高不超过（）元的标准。[2015年10月真题]

A、7000

B、5000

C、6000

D、8000

答案：D3.下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是（）。

A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散

B.甲为乙丙非法同居所生

C.甲为乙从小领养

D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活

答案：D

解析：根据我国《继承法》规定，该法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的继子女。D项，甲虽为乙的继子，但并未形成抚养关系，不属于《继承法》意义上的子女。4.目前，国内信用卡市场已相当成熟，逐渐从“买方市场”转向“卖方市场”，这促使银行不断对产品升级换代，对获客渠道深度挖掘。

答案：错

解析：目前，国内信用卡市场已相当成熟，逐渐从“卖方市场”转向“买方市场”，这促使银行不断对产品升级换代，对获客渠道深度挖掘。5.商业银行内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的（）。

A.准确性

B.可靠性

C.复杂性

D.稳定性

E.审慎性

答案：A,D,E

解析：在验证的标准上，内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性。6.货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。()

答案：错

解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。7.贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指（）环节，以区别贷款发放与支付环节。[2015年10月真题]

A.贷款发放

B.贷款审查

C.贷款审批

D.贷款调查

答案：C

解析：贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节；“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。8.下列属于我国的金融调控监管机构的有（）。

A.中央银行

B.银行业监督管理委员会

C.证券业监督管理委员会

D.保险业监督管理委员会

E.银行业公会

答案：A,B,C,D

解析：金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。9.下列关于无形资产、递延资产的表述中，正确的是（）。

A.递延资产按实际发生值计算

B.无形资产、递延资产根据其原值采用平均年限法一次摊销

C.无形资产原值的确定方法与固定资产不同

D.与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失不应计入递延资产价值

答案：A

解析：选项B无形资产、递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销；选项C无形资产原值的确定方法与固定资产相同；选项D与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值。10.无风险收益率为5％，市场期望收益率为10％的条件下：A证券的期望收益率为12％，β系数为1．1；B证券的期望收益率为15％，β系数为1．2；那么投资者的投资策略为()。

A.买进A证券

B.买进B证券

C.买进A证券或B证券

D.买进A证券和B证券

答案：D

解析：根据CAPM模型，A证券：5％+(10％-5％)X1．1=10．5％，因为12％>10．5％，所以A证券价格被低估，应买进；B证券：5％+(10％-5％)X1．2=11％，因为15％>11％，所以B证券价格被低估，应买进。11.以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。

A.易于处置

B.变现能力强

C.价值稳定

D.产权明晰

E.易于保管

答案：A,B,C,D

解析：以房地产作抵押的，抵押物必须符合《担保法》及最高人民法院《关于适用(中华人民共和国担保法)若干问题的解释》等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。12.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其()蒙受损失的可能性。

A、存款

B、资产和预期收益

C、声誉

D、自有资本金

答案：B

解析：B

银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。13.()是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险

答案：A

解析：违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。14.组合投资类理财产品的判断依据是（）。

A.产品期限

B.收益类型

C.投资范围

D.客户类型

答案：C

解析：组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，可进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资。因此，组合投资类理财产品的判断依据是投资范围。15.关于贷款意向书和贷款承诺，以下表述不正确的是（）。[2016年6月真题]

A.在出具贷款意向书和贷款承诺时要谨慎处理、严肃对待

B.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款承诺性质

C.不得擅自越权对外出具贷款承诺，以免使银行卷入不必要的纠纷

D.贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具

答案：B

解析：B项，银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。16.区域风险是指受特定区域的（）等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。

A.自然

B.社会

C.经济

D.文化

E.银行管理水平

答案：A,B,C,D,E

解析：区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。17.在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为()。

A.投资连结险

B.万能保险

C.分红保险

D.年金保险

答案：D

解析：人寿保险可以简单划分为普通型人寿保险、年金保险和新型人寿保险。其中，年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一年)的人寿保险。年金保险多用于养老，所以又称养老年金保险。18.（）直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。

A.财务状况的变化

B.企业决策人行为

C.经营观念的变化

D.企业决策人行为和经营观念的变化

答案：D

解析：经营者本人、董事会成员和公司员工是最了解企业情况的内部人员，企业决策人行为和经营观念的变化直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。19.下列对个人经营贷款操作风险的理解中，错误的是（）。

A、贷款流程执行不严格

B、操作风险是贷款发放之前的风险

C、审批人员放松审批条件向关系人发放贷款

D、未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款

答案：B20.（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。

A.违约频率

B.违约损失率

C.贷款不良率

D.违约概率

答案：A

解析：违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别。违约频率可用于对信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。21.在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是()。

A.存款人

B.信息中介

C.结算机构

D.贷款人

答案：B

解析：根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。22.下列关于合法收入的表述错误的是（）。

A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入

B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入

C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入

答案：D

解析：公民的合法收人包括工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产。D项，王某取得1000元的途径虽然是其舅舅的赠与行为，但是王某的舅舅本身取得财产的行为——放高利贷不合法，为法律所禁止，故5000元是违法所得。王某如果不知道其舅舅的违法行为，1000元政府没收；如果王某知道这钱的来源，有关部门除没收这1000元外还要追究王某的责任。23.监管部门在与某银行业金融机构进行监管谈话时，就意味着该金融机构出现了经营问题。

答案：错

解析：进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况。24.在（）情况下，行业内竞争比较激烈。

A.少数企业控制的垄断行业

B.行业进入壁垒高

C.产品差异大

D.退出市场的成本高

答案：D

解析：行业竞