2022年安徽蚌埠农村商业银行招聘客户经理50人测试题(10)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年安徽蚌埠农村商业银行招聘客户经理50人测试题(10)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是（）。

A.股息固定

B.优先参与公司经营管理

C.优先分配公司收益

D.优先分配公司剩余财产

E.收益保障较差

答案：A,C,D

解析：优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入2.以下关于国家助学贷款的规定错误的是（）。

A.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴

B.毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后一年

C.担保方式采用的是个人信用担保的方式

D.贷款额度为每人每学年最高不超过8000元

答案：B

解析：毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后三年。3.资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。（）

答案：对

解析：资本充足率，也称资本风险(加权)资产率，是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率；一级资本充足率，是指商业银行持有的符合监管规定的一级资本与风险加权资产之间的比率；核心一级资本充足率．是指商业银行持有的符合监管规定的核心一级资本与风险加权资产之间的比率。4.个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须放款至()在贷款人开立的存款账户。

A.担保公司

B.汽车经销商

C.车辆管理部门

D.借款人

答案：B

解析：个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。5.个人征信系统中的银行信贷信息包括（）。[2015年10月真题]

A.婚姻信息

B.交通违章信息

C.经营信息

D.信用卡信息

E.贷款信息

答案：D,E

解析：银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息。6.风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。（）

答案：对

解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。7.贸易融资工具主要有（）。

A.信用证

B.押汇

C.福费延

D.互换

E.期货

答案：A,B,C

解析：贸易融资工具主要有信用证、押汇、保理、福费延、票据贴现与转贴现。8.理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括外部因素变化和自身因素变化两方面，以下（）属于外部因素变化。

A.工作情况

B.子女状况

C.收入状况

D.社会保障制度

答案：D9.银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是()。

A.为监管人员提供免费的通信工具

B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具

C.为监管人员报销因现场检查支付的费用

D.为监管人员提供现场检查要求的文件

答案：D

解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。A、B、C三项均属于给予监管人员便利和不当利益。10.根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。这是提高效率的一种制度性安排。11.各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由（）规定。

A.总行

B.银监会

C.经办行支行

D.贷款公司

答案：C

解析：各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由经办行自行规定。12.为公司和个人提供各种产品和全国服务的营销渠道属于（）营销渠道。

A.全方位

B.专业性

C.高端化

D.零售型

答案：A

解析：全方位网点机构营销渠道为公司和个人提供各种产品和全面的服务。13.下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。

A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

答案：D

解析：根据客户类型(主要是资产规模)，理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。14.个人住房贷款中，对于银行来说，还本速度比较快，风险又相对较小的常用还款方式是（）。

A.等额本息还款法

B.等比递增还款法

C.到期一次还本付息法

D.等额本金还款法

答案：D

解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法。这就意味着等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小。

15.税目的两种设置方法是（）。

A.列举法

B.概括法

C.归纳法

D.模拟法

E.实验法

答案：A,B

解析：税目是课税对象的具体项目，它具体地规定一个税种的征税范围，体现了征税的度。税目的两种设置方法：①列举法；②概括法。16.商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力，了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。（）

答案：错

解析：商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况，了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。17.王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（）方式继承。

A.法定继承

B.协商继承

C.抚养继承

D.推定继承

答案：A

解析：法定继承又称为无遗嘱继承或非遗嘱继承，是指全体继承人按照继承法规定的继承人范围、继承人顺序、遗产分配原则等继承遗产的一种继承方式。当被继承人生前未立遗嘱处分其财产或遗嘱无效时，应按法定继承的规定继承。18.假设某商业银行存在负债敏感型缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.无法判断

答案：B

解析：当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。19.2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

工商银行成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心，以便更好地对信用风险进行监控。有效的信用监测体系应实现的目标包括（）。

A.识别贷款组合的信用风险

B.监测对合同条款的遵守情况

C.识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类

D.评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势

E.对已造成信用风险损失的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序

答案：B,C,D,E

解析：A项，识别信用风险是风险识别环节的工作，不是信用监测体系中的内容。有效的信用监测体系应实现的目标，除BCDE四项外还包括：确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势。20.ARROW评级体系中风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险。（）

答案：错

解析：ARROW评级体系中风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险，以及检测识别商业银行业务运作和内部控制方面的风险。

21.商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（）

答案：错

解析：商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。22.总折旧固定资产中应当包含土地。（）

答案：错

解析：在会计中，土地是不折旧的，所以土地无须重置。23.下列选项中，（）不是行政许可申请人的权利。

A.陈述权

B.申辩权

C.抗辩权

D.听证权

答案：C

解析：根据《行政许可法》的规定，行政许可申请人的权利包括：①公民、法人或者其他组织符合法定条件、标准的，有依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视；②公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权；③有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；④合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有权依法要求补偿、赔偿；⑤行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用。24.下列()情况，中国银监会可以对商业银行实施监管。

A、严重违法经营

B、严重危害金融秩序

C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D、损害社会公众利益

答案：C

解析：C

《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管。25.一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（）进行分层管理。

A.普通理财客户

B.重点客户

C.私人银行客户

D.潜在客户

E.财富管理客户

答案：A,C,E

解析：银行往往根据客户类型(主要是资产规模)进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。26.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（）

答案：对

解析：经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。27.一般而言，保证贷款的诉讼时效为（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

答案：D

解析：保证贷款的诉讼时效期间为3年，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过3年，3年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，当该笔贷款诉讼时效期间超过时，将丧失胜诉权。28.顾先生是一家投资公司的经理，他每月工资收入为50000元，他应纳税额为()元。

A、8000

B、10000

C、11025

D、11195

答案：D

解析：D

取得的收入按工资、薪金所得纳税。应纳税所得额=50000-3500=46500（元），适用税率为30%，速算扣除数为2755元。因此，顾先生每月应纳个人所得税=46500×30%-2755=11195（元）。29.对商业银行产品需求与个人客户类似的细分企业为（）。

A.中小企业

B.技术密集性企业

C.民营企业

D.业主制企业

答案：D

解析：业主制企业即个人独资企业，这类企业对商业银行产品的需求与个人客户有相似之处。30.商业银行其他负债业务主要包括（）。

A.同业存放

B.同业拆入

C.债券融资

D.向中央银行借款

E.大额存单

答案：A,B,C,D

解析：商业银行其他负债业务主要包括同业存放、同业拆入、债券融资、向中央银行借款。31.下列关于房地产估价方法选用的说法中，错误的是()。

A.有条件选用市场法进行估价的，应以市场法为主要估价方法

B.收益性房地产的估价，应选用收益法作为主要估价方法

C.在无市场依据或市场依据不充分而不宜采用市场法、收益法、假设开发法进行估价的情况下可采用成本法作为主要的估价方法

D.根据已明确的估价目的，若估价对象适宜采用多种估价方法进行估价，应同时采用多种估价方法进行估价，不得随意取舍

答案：B

解析：收益性房地产的估价，应选用收益法作为其中的一种估价方法。32.（）业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。

A.同业拆入

B.同业拆借

C.发行金融债券

D.资产证券化

答案：B

解析：同业拆借业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。33.下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的—般为（）。?

A．夫妻25~35岁时

B．夫妻30~55岁时

C．夫妻50~60岁时

D．夫妻60岁以后?

答案：D

解析：夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，该阶段建议进—步提升资产安全性将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等同时购买长期护理类保险．?

考点：生命周期与客户需求的关系?34.我国银行可以发行以人民币计价的大额定期存单，也可以发行以外币计价的大额定期存单。（）

答案：错

解析：大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。35.基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有（）等情形。

A.承诺利用基金资产进行利益输送

B.介绍基金过往业绩

C.预测基金的投资收益

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

答案：A,C,D,E

解析：《证券投资基金销售管理办法》第37条规定，基金宣传推介材料遵守相关规定登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩。故选项B错误。36.在短期内，影响银行价值的主要变量是（）。

A.净现金流量

B.总资产账面价值

C.获取现金流量的时间

D.与现金流量相关的风险

答案：A

解析：在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净现金流量。37.市林业局接到关于孙某毁林采矿的举报，遂致函当地政府，要求调查。经调查并与孙某沟通，三部门形成处理意见：要求孙某合法开采，如发现有毁林或安全事故，将依法查处。再次接到举报后，三部门共同发出责令孙某立即停止违法开采，责令孙某立即停止违法开采的性质是()。

A、行政处罚

B、行政强制措施

C、行政征收

D、行政强制执行

答案：B

解析：B

三部门共同发出责令孙某立即停止违法开采的行为，从目的上是对破坏的生态进行预防，以控制孙某的违法开采行为。从形式上停止违法开采的要求只是对孙某的一种暂时性措施。38.有效的战略风险管理应当定期采取从下至上的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的，以及长期目标，制订切实可行的实施方案。(?)?

答案：错

解析：有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银的愿景、短期目的以及长期目标，制订切实可行的实施方案。?39.银行对贷款保证人的审查内容主要包括（）。

A.是否具有合法资格

B.是否具有较高的信用等级

C.保证合同的要素是否齐全

D.是否在银行开立保证金专用账户

E.净资产和担保债务的情况

答案：A,B,C,E

解析：银行对贷款保证人的审查内容主要包括：①审查保证人的资格及其担保能力。审查保证人是否具有合法的资格，避免不符合法定条件的担保主体充当保证人，审查保证人的资信情况。核实其信用等级。一而言，信用等级较低的企业不宜接受为保证人。审查保证人的净资产和担保债务情况，确定其是否有与所设定的贷款保证相适应的担保能力。②审查保证合同和保证方式。保证合同的要素是否齐全，保证方式是否恰当。③审查保证担保的范围和保证的时限。保证担保的范围是否覆盖了贷款的本金及其利息、违约金和实现债权的费用，保证的时限是否为借款合同履行期满后的一定时期。故本题选ABCE。

40.公平、竞争、有序是发挥市场作用的前提。（）

答案：对

解析：公平、竞争、有序是发挥市场作用的前提。41.支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。其中不能用于支取现金的支票是(?)。

A．旅行支票?

B．转账支票?

C．普通支票?

D．现金支票

答案：B

解析：B转账支票只能用于转账，不能支取现金。现金支票只能用于支取现金，普通支票可以支取现金或转账，旅行支票可兑换现金。ACD选项错误。故选B。42.（）是指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发放的贷款．是一种带有较强计划性的数量型货币政策工具，具有行政性和被动性。

A.再贷款

B.再贴现

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

答案：A

解析：再贷款是指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发放的贷款，是一种带有较强计划性的数量型货币政策工具，具有行政性和被动性。43.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。

A.不明显属于奢侈、浪费的消费

B.不属于色情、赌博的消费

C.不属于带有商业贿赂性质的消费

D.假借业务之名，行个人消费之实

答案：D

解析：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：①明显属于奢侈、浪费的消费；②属于色情、赌博类的消费；③带有商业贿赂性质的消费；④明显属于过于频繁的活动;⑤假借业务之名，行个人消费之实；⑥酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。44.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是()。

A．借款人经营状况严重恶化

B．借款人转移财产、抽逃资金

C．借款人丧失商业信誉

D．借款人项目未产生预期收益

答案：D

解析：D选项中ABC的情况，以及有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。贷款人享有先履行抗辩权。故选D。45.贷款担保活动应该遵循哪些原则?()

A.公平

B.公正

C.平等

D.自愿

E.诚实信用

答案：A,C,D,E

解析：《担保法》规定，担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。46.根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.8%

答案：A

解析：参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定（为4．5％）。第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2．5％，逆周期资本要求为0～2．5％，均由核心一级资本来满足。第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。47.现有A、B、C三种产品，其资产收益率的相关系数如表1—3所示，则（）。?

表1—3三种产品资产收益率的相关系数

A.B与C的组合可以很好的起到风险对冲的作用

B.A与B的组合可以很好地分散风险

C.A与C的组合不能起到风险分散的作用

D.B与C的组合不能很好地分散风险

答案：A

解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。如表1—3所示，产品A与产品B的资产收益率高度正相关，其组合不能很好地分散风险；产品A与产品C的资产收益率弱相关，产品B与产品C的资产收益率负相关，这两个组合都能起到风险分散的作用。

48.银行监管的依法原则是指（）。

A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可

B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度

C.平等对待所有参与者

D.努力降低成本，不给纳税人增添负担

答案：A

解析：银行监管的依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。从法律性质看，监管行为是一种行政行为，依法行政是有效实施监管的基本要求。B项为公开原则；C项为公正原则；D项为效率原则。49.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A.短期周转性

B.中期周转性

C.长期周转性

D.超短期周转性

答案：B

解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。50.()是一种特殊类型的操作风险。

A.声誉风险

B.法律风险

C.战略风险

D.市场风险

答案：B

解析：法律风险是指商业银行由是一种特殊类型的操作风险。51.根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在（）时，才能查看个人的信用报告。

A.办理存款

B.办理贷款

C.贷后管理

D.发放信用卡

E.办理担保

答案：B,C,D,E

解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。52.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额是贷款自主支付的操作要点之一。()

答案：对

解析：自主支付的操作要点包括：①明确贷款发放前的审核要求；②加强贷款资金发放和支付后的核查；③审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额。

53.下列关于保险合同法律特征的说法，不正确的是（）。

A.保险合同是单务合同

B.保险合同是非标准合同

C.保险合同是要式合同

D.保险合同是最大诚信合同

E.人身保险合同是补偿性合同

答案：A,B,E

解析：A项，保险合同是双务合同，双方当事人相互享有权利，又相互负有义务；B项，保险合同是附和合同，这种合同在订立时，由保险人提出合同的内容，投保人只能作出同意或者不同意的选择，因此也称为格式合同或标准合同；E项，人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任，财产和责任保险合同是补偿性合同。

54.（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。

A.资产规划

B.资本规划

C.战略规划

D.发展规划

答案：B

解析：资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。55.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化．而无法按计划偿还贷款的，属于（）。

A.借款人行为风险

B.借款人欺诈风险

C.借款人还款意愿风险

D.借款人还款能力风险

答案：D

解析：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：①借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；②借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。56.下列不属于集团法人客户内部进行关联交易的动机的是（）。

A.通过关联交易粉饰财务报表

B.通过关联交易规避政策障碍

C.实现整个集团公司的统一管理和控制

D.提高企业营业收入

答案：D

解析：集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制，动机之二是通过关联交易来规避政策障碍和粉饰财务报表。57.在我国，信用卡只能由商业银行发行。（）

答案：对

解析：信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具(在我国目前尚不允许非银行发卡机构发行信用卡)。58.由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.战略风险

D.市场风险

答案：A

解析：商业银行所面临的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。59.商业银行评价借款人还款能力应主要关注（）。

A.现有资产价值

B.现金流量情况

C.担保落实情况

D.重新筹资能力

答案：B

解析：企业的现金流量表能反映现金流量情况，从中我们可以分析得出企业借款的原因和还款的来源，以及现金的流动时点、金额，因此，对企业现金流量分析就成了信用分析的重要一环。60.按照人民银行规定，贷款期限在1年以上的个人商用房贷款．合同期内遇法定利率调整时，贷款利率调整（）。

A.可采用固定利率的方式

B.可在合同中事先确定合同期内按月调整

C.可由借贷双方按商业原则确定

D.统一从次年1月1日起执行新的利率

E.可在合同中事先确定合同期内按季调整

答案：A,B,C,E

解析：一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率：贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。61.总资产、总负债和净值三者之间的关系是()。

A.总资产+净值=总负债

B.总资产+总负债=净值

C.总资产-总负债=净值

D.以上都不正确

答案：C62.（）通过计算利润与销售收入、总资产等科目的比例的比例来衡量管理部门的效率，进而评价管理部门控制成本获取收益的能力。

A.盈利能力指标

B.效率能力指标

C.杠杆比率

D.偿债能力指标

答案：A

解析：盈利能力通过计算利润与销售收入、总资产等科目的比例的比例来衡量管理部门的效率，进而评价管理部门控制成本获取收益的能力。盈利比率主要包括销售利润率、营业利润率、净利润率、成本费用利润率等。63.国际收支中的经常项目不包括(?)。

A．贸易收支?

B．劳务收支?

C．单方面转移?

D．直接投资

答案：D

解析：D题中D选项中的直接投资属于资本项目；ABC选项属于经常项目。故选D。64.期权的价值由()组成。

A.市场价格

B.内在价值

C.执行价格

D.时间价值

E.收益率

答案：B,D

解析：期权的价值由时间价值和内在价值组成。65.下列关于贷款损失准备金计提方法的说法，错误的是（）。

A.特别准备金以受影响贷款组合的余额为基数计提

B.各国或地区对正常类贷款是否计提普通准备金还无一致的做法

C.对于一些金额小、数量多的贷款，要采取分项处理的办法

D.计提比率本质上是对贷款损失概率的反映

答案：C

解析：对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法。66.财务公司不可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。

答案：错

解析：财务公司可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。67.行政诉讼的程序包括（）。

A.起诉

B.受理

C.审理

D.判决

E.决定

答案：A,B,C,D

解析：行政诉讼的程序包括：起诉、受理、审理、判决。68.市场细分的策略分为集中策略和差异性策略，其中，集中策略通常适用于（）。

A.大型股份制商业银行

B.资源不多的中小银行

C.尚未上市的大型商业银行

D.资源丰富的中型银行

答案：B

解析：集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。由于集中策略只需设计一种营销组合，策略实施的成本相对较小，比较适合资源不多的中小银行。ACD三项适用差异性策略。

69.（）不会带来现金的流人。[2013年6月真题]

A.出售固定资产

B.增值税销项税款和出口退税

C.分配现金股利

D.取得短期与长期贷款

答案：C

解析：C项属于融资活动带来的现金流出。A项属于投资活动带来的现金流人；B项属于经营活动带来的现金流入；D项属于融资活动带来的现金流入。70.以下不属于客户关系管理理念产生的社会原因的是（）

A.客户消费观念的变化

B.信息技术的推动

C.政府舆论的引导

D.社会企业经营理念的变化

答案：C

解析：客户关系管理理念产生的社会原因的是（1）社会企业经营理念的变化（2）客户消费观念的变化（3）信息技术的推动71.如果股票A的投资收益率等于7%、9%、10%和12%的可能性大小分别为30%、40%、20%、10%，那么股票A的期望收益率为()。

A、8.9%

B、8.8%

C、8.7%

D、8.6%

答案：A

解析：A

由于四个投资收益率获得的可能性大小已经给出，所以证券A的期望收益率为这四项的加权平均数，可采用计算方法，即E(R↓A↓)=7%×30%+9%×40%+10%×20%+12%×10%=8.9%。72.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此判断该理财产品属于（）。

A.非保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品

C.保证收益理财产品

D.保本浮动收益理财产品

答案：C

解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担产品投资风险或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。由题中“银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益”可知，该理财产品为保证收益理财产品。73.贷款担保可以分为（）。

A.人的担保

B.抵押物的担保

C.质押物的担保

D.财产的担保

E.定金担保

答案：A,D

解析：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。74.监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。

A、内部环境评价

B、信息披露评价

C、内部控制活动评价

D、信息交流与沟通评价

答案：A

解析：监管部门对内部控制评价的内容包括五大要素，即内部环境、风险评估、控制活动、内部监督和信息与沟通。75.个人贷款业务中，借款人在贷款期间发生违约行为时，贷款人可以采取的措施包括（）。

A、要求限期纠正违约行为

B、提前收回部分或全部贷款本息

C、停止发放尚未使用的贷款

D、直接变卖抵押物

E、在原贷款利率基础上加收利息

答案：A,B,C,E76.下面关于成本加成定价模型的叙述，错误的是（）。

A.贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润

B.成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛时商业银行采用．它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标，是典型的“内向型”定价模式

C.银行的资金成本、贷款费用越高．贷款利率就越高

D.该模型的缺点是在确定风险溢价时．存在难以对风险进行精确计量的问题．使得定价的公正性、合理性受到了一定程度的影响

答案：D

解析：该模型的缺点是仅从银行自身和信贷产品本身出发，未考虑当前资金市场上的一般利率水平，缺乏对整个信贷市场的把握，因而可能会导致客户流失和贷款市场的萎缩，不利于市场竞争优势的培养。此外，成本加成定价模型要求充分甄别、估计信贷风险，实际上，全面和准确地量化风险是很困难的。77.在进行贷前调查的过程中，开展非现场调查工作的方法包括（）。

A.实地考察

B.委托调查

C.现场会谈

D.搜寻调查

E.通过商会了解客户的真实情况

答案：B,D,E

解析：贷前调查的非现场调查方法包括搜寻调查、委托调查和其他方法。其他方法包括业务人员可通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价值信息，还可通过行业协会。政府的职能管理部门了解客户的真实情况。78.某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是()。

A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元

B.优先保障一岁半的孩子

C.优先保障收入较高的周先生

D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出

答案：B

解析：周先生是家庭的主要经济支柱，承担整个家庭的支出，一旦其工作能力有所减弱甚至丧失，从而收入降低甚至完全丧失，给家庭生活带来巨大的影响，所以应该优先保障周先生。?79.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面()不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.99％

B.99．9％

C.99．5％

D.99．99％

答案：A

解析：上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：＞99．99％、＞99．95％、＞99．9％和＞99．5％。80.提前还款是指借款人具有一定的偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。（）

答案：对

解析：提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为，提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式。81.下列关于内幕交易的说法，正确的有()。

A．公司营业中主要资产的抵押、出售或者报废一次超过资产的10％属于内幕信息

B．内幕信息的知情人员建议他人买卖有关股票或公司债券一般不受法律限制

C．涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息为内幕信息

D．上市公司的收购方案和股权结构重大变化属于内幕信息

E．内幕交易损害了上市公司的利益

答案：C,D,E

解析：CDE公司营业中主要资产的抵押、出售或者报废一次超过资产的30％才属于内幕信息，A选项不正确；内幕信息的知情人员建议他人买卖有关股票或公司债券是违法的，B选项不正确。故选CDE。82.商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了（）等的职权；

A.股东会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

E.负责流动性风险管理的部门

答案：B,D,E

解析：商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了董事会、高级管理层、负责流动性风险管理的部门、业务部门等的职权。83.下列选项中，不符合期货交易制度的是()。

A.交易者按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，交易所应当强行平仓

D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额

答案：B

解析：交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金。84.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是()。

A.银行存款

B.债券

C.基金

D.现金

答案：D

解析：一般而言，用于退休养老金的投资要以稳健为主。有较大风险承受能力的人可以适当考虑将部分资金投资于股票、股票基金等风险收益相对较高的产品。适合养老理财的常用工具还有：银行存款、银行理财产品、债券、基金、贵金属、商业养老保险、信托、房产等。85.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应有不少于（）名信贷人员完成。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

解析：以保证方式担保的个人贷款，贷款人应有不少于2名信贷人员完成。86.商业银行一般通过收取手续费的方式获得收益。（）

答案：对

解析：绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益。办理客户委托的表外业务，要消耗一定的入力、物力和财力，部分还承担一定的风险，商业银行一般通过收取手续费的方式获得收益。87.下列关于新型人寿保险的说法，正确的是()。

A.新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险

B.分红寿险的红利来自于保险公司的利差益(损)

C.投资连结保险中投资风险由客户和保险公司共同承担

D.万能寿险的投资账户一般不提供最低收益保证

E.万能寿险的保额可以调整

答案：A,E

解析：B项，分红寿险的红利是保险公司经营的盈余，盈余的来源是多方面的，但最为主要的来源包括三个方面，即利差益(损)、死差益(损)和费差益(损)；C项，投资连结保险中投资账户价值随资产投资的业绩变化而变化，投资风险完全由客户承担；D项，与投资连结保险不同，万能寿险的投资账户通常提供最低收益保证。?88.在审查授信额度时，银行应该对具体授信业务的风险等进行审查。（）

答案：错

解析：在审查授信额度时，银行不可能对具体授信业务的风险等进行审查，因此，在授信额度批准后，商业银行在具体操作中，还应针对不同授信品种的性质、特点，对客户信用风险以外的风险进行严格审查，逐笔审核发放。89.下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。

A.每日客户存取款

B.贷款发放／归还

C.存贷款基准利率的调整

D.商业银行减少网点数量

答案：D

解析：因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。除了每日客户存取款、贷款发放／归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。90.银保监会2018年发布的《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》的章节不包括（）。

A.风险治理

B.计量系统与模型管理

C.监督检查

D.标准化计量框架

答案：D

解析：银保监会2018年发布的《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，包括总则、风险治理、风险计量和压力测试、计量系统与模型管理、计量结果应用和信息披露、监督检查、附则七个章节，以及名词解释、利率冲击情景设计要求、客户行为性期权风险考虑因素、模型管理要求、标准化计量框架、监管评估六个附件。91.个人医疗贷款一般由()和()联合当地特定合作医院办理。

A.贷款银行；保险公司

B.保险公司；卫生管理部门

C.贷款银行；中介机构

D.保险公司；中介机构

答案：A

解析：个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款。92.下列选项中，属于收益类指标的有（）。

A.收益波动

B.杠杆率

C.流动性风险

D.每股收益增长率

E.经风险调整后收益

答案：A,D,E

解析：收益类指标反映银行收益水平，主要有：收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等。B选项属于资本类指标，C选项属于风险类指标。93.下列关于商业银行投融资和票据转贴现业务的说法中，正确的有（）。

A.是商业银行一项重要的、不可或缺的负债业务

B.不具有盈利功能

C.具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用

D.要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则

E.构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制

答案：C,D,E

解析：投融资和票据转贴现业务是商业银行一项重要的、不可或缺的资产业务，不仅具有盈利功能，还具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转煲占现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。94.下列关于商业银行风险数据管理系统的描述，正确的有（）。

A.银行应建立数据仓库、风险数据集市和数据管理系统，以获取、清洗、转换和存储数据

B.银行建立的数据管理系统应满足资本计量和内部资本充足评估等工作的需要

C.银行应建立数据质量控制政策和程序，确保数据的完整性、全面性、准确性和一致性

D.银行的数据管理系统应当达到资本充足率非现场监管报表和资本充足率信息披露的有关要求

E.银行应当系统性地收集、整理、跟踪和分析各类风险相关数据

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》第一百三十二条及一百三十三条的规定，商业银行应当系统性地收集、整理、跟踪和分析各类风险相关数据，建立数据仓库、风险数据集市和数据管理系统，以获取、清洗、转换和存储数据，并建立数据质量控制政策和程序，确保数据的完整性、全面性、准确性和一致性，满足资本计量和内部资本充足评估等工作的需要。商业银行的数据管理系统应当达到资本充足率非现场监管报表和资本充足率信息披露的有关要求。95.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人可以申请中断或撤销保险。（）

答案：错

解析：采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。96.下列关于五险-金的缴纳，说法正确的是（）。

A.五险的缴费基数通常是以职工本人上年度的月平均工资为基础进行确定

B.养老保险的企业费率为20％，职工个人费率为8％

C.医疗保险的企业费率为1％，职工个人费率为0．2％

D.工伤保险的职工个人费率为1％

E.住房公积金的企业费率和职工个人费率相同

答案：A,B,E

解析：C项，医疗保险的企业费率为10％，职工个人费率为2％+3元；D项，职工个人无需缴纳工伤保险。97.下列各项中，不属于项目评估内容的是（）。[2014年11月真题]

A.项目技术评估

B.项目担保及风险分担

C.项目建设的必要性与建设配套条件

D.编制可行性研究报告

答案：D

解析：除ABC三项外，项目评估的内容还包括：①借款人及项目股东情况；②项目财务评估；③项目融资方案；④银行效益评估。98.个人征信系统中的信用交易信息包括()。

A、婚姻信息

B.交通违章信息

C、经营信息

D、信用卡信息

E、贷款信息

答案：D,E99.()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

A.同业存款

B.同业借款

C.同业拆借

D.同业代付

答案：C

解析：本题考查了同业拆借的概念。100.金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）。

A.证券经纪商

B.证券承销商

C.银行

D.会计师事务所

E.交易所

答案：A,B,C,E

解析：金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。其中，交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。101.预警处置是一个（）的过程。

A.借助预警操作工具对银行贷款全过程进行监控考核

B.接收风险信号、评估、衡量风险

C.在前期预警基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度

D.在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案

答案：D

解析：预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案的过程。102.商业银行需要计量交易对手信用风险的交易有（）。

A.期货交易

B.债券买卖

C.即期外汇买卖

D.远期交易

E.债券回购

答案：D,E

解析：交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下三类交易的风险：①场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险；②证券融资交易形成的交易对手信用风险，主要包括回购交易、证券借贷和保证金贷款等交易；③与中央交易对手交易形成的信用风险。D项属于场外衍生工具交易；E项属于证券融资交易。103.商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。

A.资本充足率不低于8%

B.核心资本充足率不低于4%

C.贷款损失准备计提充足

D.最近3年连续盈利

E.最近3年没有重大违法、违规行为

答案：B,C,D,E

解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4%；③最近3年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近3年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。故本题选BCDE。104.李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存人银行大概多少资金?（）

A.42

B.45

C.50

D.52

答案：C

解析：PV=FV÷(1+r)10≈50万元。故选择C选项。105.现有A、B、C三种产品，其资产收益率的相关系数如表1—3所示，则（）。

A.B与C的组合可以很好的起到风险对冲的作用

B.A与B的组合可以很好地分散风险

C.A与C的组合不能起到风险分散的作用

D.B与C的组合不能很好地分散风险

答案：A

解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。如表1—3所示，产品A与产品B的资产收益率高度正相关，其组合不能很好地分散风险；产品A与产品C的资产收益率弱相关，产品B与产品C的资产收益率负相关，这两个组合都能起到风险分散的作用。106.商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款包括（）。

A.对外担保的限制

B.配合资后管理的要求

C.资本性支出的限制

D.股东分红的限制

E.偿债优先权的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：信贷批复中的限制性条款主要包括：办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求；贷款担保方面的要求；对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求；贷款支付金额、支付对象的要求；对外担保的限制；资本出售的限制；资本性支出的限制；股东分红的限制；兼并收购的限制等。107.资产负债管理要以实现银行价值最大化为目标，建立以经济资本回报率为核心的价值管理体系，统筹兼顾（），持续提升银行的价值创造能力。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.风险性

E.服务性

答案：A,B,C

解析：略108.根据监管要求，发生下列哪些情况时，债务人会被商业银行视为违约（）。

A.债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上

B.债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上

C.银行对贷款出售并承担一定比例的账面损失

D.银行将债务人列为破产企业或类似状态

E.银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算

答案：B,C,D,E

解析：当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：1.债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。

2.银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”:

（1）银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算。

（2）发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备。

（3）银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失。

（4）由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整。具体包括但不限于以下情况：一是合同条款变更导致债务规模下降；二是因债务人无力偿还而借新还旧；三是债务人无力偿还而导致的展期。

（5）银行将债务人列为破产企业或类似状态。

（6）债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务。

（7）银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。

109.福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括（）。

A.出口商卖断票据

B.进口商买断票据

C.银行买断票据

D.银行卖断票据

E.政府买断票据

答案：A,C

解析：在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；②银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。110.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。

A.依法向有权机构提供客户账户信息

B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

C.与本行专家讨论某股票的走势

D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息

答案：D

解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。111.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。

A.发票

B.汇票

C.支票

D.本票

答案：A

解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。112.私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人不得超过200人。（）

答案：错

解析：私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人不得超过50人。113.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。

A.质押

B.抵押

C.担保

D.信用

答案：D

解析：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，要求拆借主体具有较高的信用等级，故拆借活动基本上都是信用拆借。114.商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.监事会

B.董事会

C.员工

D.高级管理层

答案：B

解析：在现代公司治理机制下，企业所有权与经营权的分离，董事会受托于公司股东，成为银行公司治理结构的重要组成部分。董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。115.?某公司资产负债表显示，机器设备原值200万元，办公设备原值50万元，土地使用权300万元，累计折旧120万元，则该公司的固定资产使用率为（）。[2015年5月真题]

A.22％

B.48％

C.60％

D.40％

答案：B

解析：该公司固定资产使用率=累计折旧／总折旧固定资产(不含土地)X100％=120／(200+50)X100％=48％。116.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。（）

答案：错

解析：根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。117.以下各项中，不得抵押的财产是（）。

A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.土地所有权

D.专款专用

答案：C

解析：根据我国《担保法》的规定，土地所有权不得抵押。因此，C项为正确答案。118.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有（）。

A.确认为无效合同

B.各自返还原物

C.由双方当事人协商解决

D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库

E.有过错一方赔偿对方的损失

答案：A,D

解析：根据《合同法》的规定，违反法律、行政法规的强制性规定，损害社会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不是让双方协商，各自返还。119.下列关于个人生命周期的说法中，正确的有()。

A.当个人的年龄处在45—54岁时，他处于稳定期

B.自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始是人的建立期

C.稳定期，基本没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰

D.退休期的理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出

E.当个人处于维持期时，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段

答案：B,D,E

解析：个人生命周期按对应年龄可分为六个阶段：探索期(15～24岁)，建立期(25～34岁)，稳定期(35—44岁)，维持期(45～54岁)，高原期(55～60岁)，退休期(60岁以后)，故A项错误。高原期，这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础，故C项错误。120.公积金个人住房贷款资金一般不得由借款人提取现金。（）

答案：对

解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划人售房人账户，不得由借款人提取现金。121.中央银行票据的期限一般在（）以内。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

答案：B

解析：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。122.通过现场检查可以对商业银行的整体经营状况做出准确、客观的评价，从而对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行分析和判断。

答案：对

解析：通过现场检查,对商业银行的整体经营状况作出准确、客观的评价,从而可以对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行整体分析和判断。123.贷放分控中的“贷”，不包括的环节是（）。

A.贷款调查

B.贷款审查

C.贷款审批

D.贷款发放

答案：D

解析：贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中的贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节。124.在实际估价中，各工作步骤之间是完全割裂的，相互之间不可以有交叉。（）

答案：错

解析：在实际估价中，各工作步骤之间不是完全割裂的，相互之间可以有一些交叉，有时甚至需要一定的反复。125.根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男性年满______周岁，女工人年满______周岁。（）

A.60；55

B.60；50

C.55；50

D.55；45

答案：B

解析：按照我国现行法律法规，国家法定的企业职工退休年龄为男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁，部分可以延迟到60周岁。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（）。

A.证券发行市场

B.证券流通市场

C.初级市场

D.一级市场

答案：B

解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。2.李先生4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息，说法正确的是()。

A．银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息

B．银行只能选用积数计息法

C．选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

D．选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

E．选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

答案：A,C

解析：AC《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定，A选项正确。若采用积数计息法，按实际天数算，存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐笔计息法，遇到整月的时候采用月利率，即假设1年中每个月是30天，存期合60天。因此本题采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息，C选项正确。故选AC。3.下列关于公司贷款业务中流动资金贷款的说法，不正确的是（）。

A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求

B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行

C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足

D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

答案：D

解析：选项D，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资。固定资产贷款(项目贷款)是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。4.下列关于市场风险计量的说法正确的是（）。

A.久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法

B.缺口分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法

C.久期分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法

D.敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响

E.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法

答案：A,D,E

解析：B项，缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响；C项，久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。5.关于保险利益，下列说法错误的是()。

A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一

B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件

C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效

D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效

答案：D

解析：保险利益是保险合同生效的依据和条件，投保人丧失保险利益，即使保险人是善意的，保险合同仍然无效。6.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本（）以上的出资人，可以向人民法院申请重整。

A.二十分之一

B.十五分之一

C.十分之一

D.五分之一

答案：C

解析：略7.下列财产转让所得中，需缴纳个人所得税的是（）。

A.转让有价证券所得

B.转让土地使用权所得

C.转让机器设备、车船所得

D.股票转让所得

E.转让股权所得

答案：A,B,C,E

解析：财产转让所得是指个人转让有价证券、股权、建筑物、土地使用权、机器设备、车船以及其他自有财产给他人或单位而取得的所得，包括转让不动产和动产而取得的所得。其中，对个人股票买卖取得的所得暂不征税。8.信用风险监管的方法有（）。

A.完善资产质量管理

B.加强重点领域信用风险防控

C.提升风险处置质效

D.加强固有业务市场风险防控

E.加强信托业务市场风险防控

答案：A,B,C

解析：信用风险监管的方法有：完善资产质量管理、加强重点领域信用风险防控、提升风险处置质效。9.商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.向中央银行借款

C.同业拆借

D.发行债券

答案：A

解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

考点

存款业务分类10.财富传承规划的功能包括()。

A、避免遗产继承纠纷

B、提高遗产收益

C、维持家庭成员生活质量

D、降低财富损失风险

E、降低税收风险

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

财富传承规划的功能主要表现在以下几个方面：一是避免遗产继承纠纷；二是维持家庭成员生活质量；三是降低财富损失风险；四是降低税收风险。11.债务人因不履行或不完全履行债务给银行造成损失时，应向银行支付的补偿费是（）

A.利息

B.质物保管费用

C.违约金

D.损害赔偿金

答案：D

解析：损害赔偿金是指债务人因不履行或不完全履行债务给银行造成损失时，应向银行支付的补偿费。12.使用假币进行赌博的违法行为，也构成使用假币罪。（）

答案：对

解析：假币使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。13.以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。

A.国际清算银行

B.中国银行业协会

C.美国银行家协会

D.香港银行公会

答案：B

解析：国际上一些银行自律组织对银行业的发展和协调过程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。14.下列说法正确的是()。

A.重复保险与共同保险并无实质区别

B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单

C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值

D.共同保险和重复保险均属于再保险

答案：C

解析：共同保险(也称“共保”)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。重复保险与共同保险不同的地方在于其保险金额的总和超过了保险标的的保险价值。共同保险和重复保险均属于原保险。15.商业银行市场风险内部模型的定量要求有（）。

A.应采用历史模拟法计算VaR值

B.至少每三个月更新一次数据

C.置信水平采用99％的单尾置信区间

D.市场价格的历史观测期至少为一年

E.持有期为10个交易日

答案：C,D,E

解析：商业银行可使用任何能够反映其所有主要风险的模型方法计算市场风险资本要求，包括但不限于方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡罗模拟法等。商业银行应在每个交易日计算一般风险价值，使用单尾、99