2022年春季华夏银行上海分行校园招聘人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年春季华夏银行上海分行校园招聘人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.关于票据权利，下列说法正确的有（）。

A.票据主债务人是汇票的付款人或承兑人

B.通过背书方式取得票据权利为原始取得

C.支付对价后取得的票据，为善意取得

D.为防止追索权的丧失，可采取作出拒绝证书的方式

E.票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行

答案：C,D,E

解析：A项，票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人；B项，因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得的票据权利为继受取得。2.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（）。

A.稽核部门

B.董事会及其专门委员会

C.监事会

D.公司业务部门

E.高级管理层

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行信贷业务经营管理组织架构包括：董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。其中，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”，如公司业务部门、个人贷款业务部门；信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，如信贷管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门等；信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障，如财务会计部门、稽核部门、IT部门等。3.个人汽车贷款中“问客式”运行模式的贷款流程为（）。

①客户选车②与经销商签订购买合同③客户准备所需资料④银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查⑤银行审批、放款⑥客户提车

A.③①⑤②④⑥

B.①⑤④②③⑥

C.①③②④⑤⑥

D.⑤④②③①⑥

答案：C

解析：本题考查“间客式”个人汽车贷款模式的贷款流程——选车—准备所需资料—与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—银行审批、放款—客户提车。4.商业银行对法人客户的财务状况分析主要采用的方法有()。

A.财务报表分析

B.经营成果分析

C.现金流量分析

D.财务比率分析

E.经营效率分析

答案：A,C,D

解析：商业银行对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。5.无形市场也称为场外交易市场。

答案：对

解析：无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。6.境内机构原则上可以开立()经常项目外汇账户。

A．3个

B．2个

C．1个

D．多个

答案：C

解析：C境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。故选C。7.贷款档案只能是原件，不能是复印件。（）

答案：错

解析：贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。8.个人经营贷款期限最长一般不超过_____年，采用保证担保方式的一般不得超____年。（）[2016年6月真题]

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

答案：A

解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。

9.最后贷款人的援助对象是（）。

A.暂时出现流动性不足但仍具有清偿力的金融机构

B.出现支付危机的金融机构

C.存款机构的流动性不足的金融机构

D.出现挤提的金融机构

E.出现清偿力危机的金融机构

答案：A,B,C,D

解析：最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。对于出现清偿力危机，则表明银行已经频临破产倒闭，一般不应施以救助。10.6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。

A.958．16

B.1018．20

C.1200．64

D.1354．32

答案：A

解析：根据年金现值公式，可知；PV期初=C／r×[1-1／(1+r)t]×(1+r)=200／0．1×[1-1／(1+0．1)6]×(1+0．1)≈958．16(元)。11.银监会的准入职责不包括（）。

A.机构准入

B.业务范围准入

C.人员准入

D.市场准入

答案：D

解析：银监会对金融机构的准入职责主要表现为：①机构准入；②业务范围准入；③人员准入；④股东变更审查。12.商用房贷款发放前应落实的放款条件有（）。

A.确保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所购商用房为新建房的．要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件

C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

E.对自然人作为保证人的．应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

答案：B,C,D,E

解析：选项B、C、D、E即为商用房贷款发放前，应由独立的放款部门或岗位负责落实的放款条件。A项，借款人首付款应全部支付或到位。13.下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是（）。[2015年10月真题]

A.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有

B.抵押中的债权取得抵押财产的所有权或部分所有权，质押中的债务人保持对质押财产的占有权

C.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押

D.质权的标的物为动产和财产权利

答案：B

解析：B项，抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有，这是质押与抵押最重要的区别。14.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。

A.半年

B.1年

C.3个月

D.2年

答案：A

解析：商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。15.战略风险管理的基本做法不包括（）。

A.强化内部控制系统和流程

B.明确董事会和高级管理层的责任

C.建立清晰的战略风险管理流程

D.采取恰当的战略风险管理办法

答案：A

解析：战略风险管理的基本做法包括：明确董事会和高级管理层的责任、建立清晰的战略风险管理流程、采取恰当的战略风险管理办法。强化内部控制系统和流程是战略风险管理的益处。16.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。（）

答案：对

解析：为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：

（1）“了解你的客户”及所在国家（地区）风险。

（2）严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。

（3）通过投保国别风险保险来转移风险。

（4）增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。

（5）对贷款采取结构性的安排。

（6）以银团贷款方式分散风险。

（7）吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。

（8）合同中增加保护条款，一旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约需提前还款。

（9）项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种。

（10）建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。17.按照阶段划分，风险处置可以分为（）。

A.全面性处置

B.预控性处置

C.局部处置

D.重点处置

E.事后处置

答案：A,B

解析：按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。18.下列关于商业银行流动性风险与各类主要风险关系的表述，正确的有（）。

A.良好的声誉有助于商业银行以合理的成本获得所需的资金，从而改善其流动性

B.制定和实施新战略、推广新产品／业务之前，应当评估流动性可能造成的影响

C.市场风险会影响投资组合的收益，并因此造成流动性波动

D.重大的操作风险损失可能对流动性造成显著影响

E.承担较高的信用风险有助于降低流动性风险

答案：A,B,C,D

解析：E项，承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险。19.有确认证据证明借款人有特定情形时，贷款人享有先履行抗辩权，下列属于此类情形的是（）。

A.经营状况严重恶化

B.转移财产、抽逃资金

C.丧失商业信誉

D.以不合理低价转让财产

E..有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

答案：A,B,C,E

解析：先履行抗辩权，是指当事人互负债务，有先后履行顺序的，先履行一方未履行之前，后履行一方有权拒绝其履行请求，先履行一方履行债务不符合债的本旨，后履行一方有权拒绝其相应的履行请求。D项并不必然导致先履行抗辩权的发生。20.商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.正确划分为银行账簿和交易账簿

C.制定合理的中长期经营战略

D.正确划分表内业务和表外业务

答案：B

解析：合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。根据《商业银行资本管理办法（试行））《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。21.下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。

A.表外金融工具较为复杂

B.可产生流动性

C.可消耗流动性

D.确定性强

答案：D

解析：表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，亦可消耗流动性。22.下列属于公司董事会职责的有（）。

A.执行股东大会决议，负责公司日常经营

B.决定公司组织变更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司经理

D.召集股东会，并向股东会报告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A,C,D,E

解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。23.（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。

A.证监会

B.银行业协会

C.基金业协会

D.银监会及其派出机构

答案：D

解析：银监会及其派出机构必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。

24.一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有()。

A.预期未来温和的通货膨胀

B.预期经济处于景气周期

C.失业率下降

D.国际收支持续出现顺差

E.预期未来利率下降

答案：A,B,C,E

解析：A项中预期未来温和的通货膨胀，股票市场会出现牛市行情，应选择增加股票的

配置，减少储蓄配置。B项中预期经济处于景气周期，股票等权益类资产收益会增加，因此应选

择减少储蓄配置。C项中失业率下降，经济向好，应减少储蓄配置。D项中国际收支持续出现顺差

，本币升值应增加储蓄配置。E项中预期未来利率下降，应减少储蓄配置。因此，选ABCE。

25.商业银行董事会在信息科技治理中，应承担的职责有（）。

A.审查批准信息科技战略

B.评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率

C.确定可接受的风险级别

D.监督各项职责的落实

E.履行信息科技预算和支出

答案：A,B,C

解析：商业银行的董事会负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。选项D属于专门信息科技管理委员会的职责，选项E属于信息科技部门的职责。26.下列属于信用风险限额指标的是（）。

A.产品或组合敞口限额

B.单一客户贷款集中度限额

C.敏感度限额

D.止损限额

答案：B

解析：信用风险限额的限额指标一般包括单一客户贷款集中度限额、单一集团客户授信集中度限额、行业限额等。27.存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户称为（）。

A.一般存款账户

B.临时存款账户

C.专用存款账户

D.特约存款账户

答案：A

解析：单位结算账户的分类：1.基本存款账户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。2.一般存款账户，是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的结算账户。3.专用存款账户，是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的结算账户。4.临时存款账户，是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的结算账户。28.银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。（）

答案：错

解析：银行申请财产保全应谨慎，因为一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。

29.下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（）。

A.企业的组织形式

B.所处行业地位

C.融资方式

D.资产总值

答案：D

解析：多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。其中，定性的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等；定量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。30.即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。31.我国的股票类型中，属于境外上市外资股的有（）。

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

E.C股

答案：A,B

解析：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。32.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为(?)。

A．合同?

B．民事行为?

C．票据?

D．承诺

答案：A

解析：A合同是指平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。故选A。33.关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。

A.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释

C.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款

D.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款

答案：A

解析：非格式条款是在格式条款外另行商定的条款，或对原来的格式条款重新协商的条款，是借款合同当事人的特别约定。《合同法》第四十一条规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。34.下列关于银行承兑汇票特征的说法中，正确的有()。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.票据以出票人的信用为担保

答案：A,B,C

解析：银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人。35.商业银行风险管理部门的职责包括()。

A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额

B.确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构

C.核准复杂金融产品的定价模型

D.协助财务控制人员进行价格评估

E.全面掌握商业银行的整体风险状况

答案：A,C,D,E

解析：商业银行风险管理部门的职责包括：④监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额；②核准复杂金融产品的定价模型；③协助财务控制人员进行价格评估；④全面掌握商业银行的整体风险状况，所以A、C、D、E项正确。确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构属于高级管理层的职责，所以B项错误。

36.关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。

A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类

B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息

C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料

D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况

答案：C

解析：C项，非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息，针对被监管机构的主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。

37.下列不属于商用房贷款签约与发放环节的主要风险点的是（）。

A.合同凭证预签无效、合同填写不规范

B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款

C.未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

D.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

答案：D

解析：本题考查商用房贷款签约与发放环节的主要风险点。选项D属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点。38.某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。

A、增加

B、保持不变

C、无法判断

D、减小

答案：A

解析：风险价值(VaR)是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。VaR值随置信水平和持有期的增大而增加。39.下列不属于消费金融公司的业务创新的是（）。

A.消费信贷管理模式

B.消费信贷风险控制

C.消费信贷产品创新

D.加大对新消费重点领域的金融支持

答案：B

解析：消费金融公司的业务创新：(1)消费信贷管理模式。消费金融公司探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权，实现消费贷款线上申请、审批和放贷。优化绩效考核机制，突出整体考核，推行尽职免责制度。根据客户的信用等级、项目风险、综合效益和担保条件，通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。

(2)消费信贷产品创新。消费金融公司创新消费信贷抵质押模式，开发不同首付比例、期限和还款方式的信贷产品。消费金融公司利用互联网技术，运用大数据分析等技术，研发标准化网络小额信用贷款，推广“一次授信、循环使用”，打造自助式消费贷款平台。

(3)加大对新消费重点领域的金融支持。消费金融公司不断加大对养老家政健康消费的支持力度，支持旅游休闲消费，支持文化体育消费。尝试探索开发农村消费金融产品。开展农村住房、家电、就学、生活服务等消费信贷产品创新。B项不属于消费金融公司的业务创新。

40.可变薪酬是商业银行薪酬结构之一，具体包括（）。

A.津补贴

B.绩效薪酬

C.福利性收入

D.中长期各种激励

E.基本薪酬

答案：B,D

解析：薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成，其中，可变薪酬包括绩效薪酬和中长期各种激励。固定薪酬即基本薪酬，包括津补贴。41.商业银行债券投资目的主要有（）。

A.减少贷款规模

B.平衡流动性和盈利性

C.增加银行资产规模

D.提高资本充足率

E.降低资产组合风险

答案：B,D,E

解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具，还能够增加银行的收益，实现提高盈利性的目标。42.期货交易的主要制度有（）。

A.持仓限额制度

B.强行平仓制度

C.大户报告制度

D.保证金制度

E.逐日盯市制度

答案：A,B,C,D,E

解析：期货交易的主要制度有：①保证金制度；②每日结算制度，又称“逐日盯市制度”；③持仓限额制度；④大户报告制度；⑤强行平仓制度。43.李某投资某债券，买人价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A.10％

B.20％

C.9．1％

D.18．2％

答案：B

解析：持有期收益率=(卖出价格一买入价格+利息额)／买入价格×100％=(110-100+10)／100×100％=20％。故选B。44.（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A.全面检查

B.专项检查

C.稽核调查

D.临时检查

答案：C

解析：稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。45.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。（）

答案：对

解析：银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。46.以下属于不可配置投资性资产的有()。

A.合伙企业的股权

B.保单现金价值

C.房地产

D.个人养老金账户余额

E.私家车

答案：A,B,D

解析：投资性资产通常可分为两类：①可配置投资性资产，包括流动性相对较强的证券类投资、储蓄或房地产等资产；②不可配置投资性资产，包括未上市公司或合伙企业的股权、保单现金价值、住房公积金和个人养老金账户余额等。C项属于可配置投资性资产；E项属于自用性资产。47.根据《担保法》规定，担保的法定范围包括（）。

A.损害赔偿金

B.违约风险溢价

C.利息

D.主债权

E.违约金

答案：A,C,D,E

解析：贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为，担保的法定范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。48.下列不属于根据具体的超限原因对超限分类的是（）。

A.主动超限

B.被动超限

C.实质超限

D.非实质超限

答案：C

解析：根据具体的超限原因，超限情况可以分为三类：①主动超限，因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限。②被动超限，因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限。③非实质性超限，因技术性或操作性原因导致系统提示超限。49.中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率()。

A．买入价

B．中间价

C．卖出价

D．买入价、卖出价和中间价

答案：B

解析：B中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币对美元、欧元、日元和港元的汇率50.银行业监督管理的目标包括()。

A．保证银行业金融机构不倒闭

B．最大限度地扩大银行业资产规模

C．促进银行业的合法运行

D．促进银行业稳健运行

E．维护公众对银行业的信心

答案：C,D,E

解析：CDE《银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”故选CDE。51.一般情况下，资产配置的过程包括()。

A.明确投资者收益预期值和风险

B.确定投资的指导性目标

C.明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例

D.找出最佳的资产组合

E.对资产组合的投资成果进行评价

答案：A,B,C,D

解析：一般情况下，资产配置的过程包括以下几个步骤：①明确投资者收益预期值和风险，这一步骤包括利用历史数据与经济分析来决定投资者所考虑资产在相关持有期间内的预期收益率和波动情况，确定投资的指导性目标；②明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例；③找出最佳的资产组合。52.监管部门是市场约束的核心，其作用不包括（）。

A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露

C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督

D.建立风险处置和退出机制，促进行政约束机制最终发挥作用

答案：D

解析：D项应为建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。53.资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现为项目对（）。

A.利润的追逐

B.国民经济的平衡要求

C.基础设施的要求

D.投资环境的选择

答案：D

解析：投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内，影响或制约项目投资活动的各种外部境况和条件要素的有机集合体。项目对其投资环境具有选择性，这正是资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现。故本题选D。54.在一定时期内终止发放贷款是银行对借款人违约实行的一种制裁，是执行法律赋予的信贷监督职能的具体体现，也是借款人承担违约责任的一种方式。（）

答案：对

解析：在一定时期内终止发放贷款是银行对借款人违约实行的一种制裁，是执行法律赋予的信贷监督职能的具体体现，也是借款人承担违约责任的一种方式。55.个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有（）。

A.与借款申请人面谈

B.审查借款申请材料

C.电话调查

D.实地调查

E.登记台账

答案：A,B,C,D

解析：贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。调查的方式包括：审查借款申请材料、与借款申请人面谈、实地调查等。56.企业集团财务公司的基本定位包括()。

A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用

B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售

D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务

答案：A,C,E

解析：选项B、D是金融租赁公司的基本功能定位。57.个人住房贷款审批采用双人审批方式时，先由专职贷款审批人签署审批意见，后送()签署审批意见。

A.贷款调查牵头人

B.贷款发放牵头人

C.贷款审批牵头人

D.贷款审查牵头人

答案：C

解析：个人住房贷款审批采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务申报审批表上签署审批意见。采用双人审批方式时，先由专职贷款审批人签署审批意见，后送贷款审批牵头人签署审批意见。58.下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。

A.合规问责制度

B.合规绩效考核制度

C.诚信举报制度

D.公平竞争制度

答案：D

解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。59.商业银行的限额管理体系通常包括（）。

A.区域限额

B.国家风险限额

C.集团客户限额

D.行业限额

E.单一客户限额

答案：A,B,C,E

解析：商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。60.一手个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

答案：对61.下列关于厂址选择条件分析的说法，正确的是（）。

A.是指围绕项目是否符合生产条件所作的分析

B.建厂地区的选择要综合考虑地理条件、项目方针、当地基础结构和社会经济环境

C.不应依靠原有工业基础

D.应尽量到发达地区选址，发展当地经济

答案：B

解析：题中选项A厂址选择条件分析是指围绕项目是否符合有关厂址选择的条件所做的综合分析；选项C、D要充分利用原有的工业基础，注意发展偏远地区和少数民族地区的经济。62.金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额不得超过（）。

A.20%

B.30%

C.10%

D.15%

答案：B

解析：单一客户关联度是指金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户关联度不得超过资本净额的30%。63.撤销是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。（）

答案：错

解析：撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。接管是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。64.我国当前银行业完善的审慎监管框架主要包括（）。

A.审慎全面的监管规则

B.完善健全的银行内部控制

C.行之有效的监管工具

D.科学合理的监管组织体系

E.完善的银行内部公司治理机制

答案：A,C,D

解析：我国当前完善的审慎监管框架主要包括：(1)审慎全面的监管规则。(2)行之有效的监管工具。(3)科学合理的监管组织体系。65.下列关于国家助学贷款贷后管理的说法中，错误的是（）。

A.经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的l0个工作日内，将已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息上报总行

B.全国学生贷款管理中心在收到总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息划入总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户

C.各经办银行在收到贴息经费后需要对贴息做预算分析，一般不即时入账

D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划人对应账户

答案：C

解析：各经办银行在收到贴息经费后即时入账。66.有的教育保险提供教育金，还提供()。

A.医疗费

B.安家费

C.生育费

D.婚嫁金

答案：D

解析：教育金保险主要包括三种：①纯粹的教育金保险，可以提供初中、高中和大学期间的教育费用；②专门针对某个阶段教育金的保险，比如针对初中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形式出现；③教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金。67.某作家的长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元。则这三个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（）元。

A.924

B.1008

C.1320

D.1440

答案：B

解析：同一作品在报刊上连载取得收入的，以连载完成后取得的所有收入合并为一次，计征个人所得税。对每次收入不超过4000元的，减除费用800元；4000元以上的，减除20％的费用，其余额为应纳税所得额。该作家连载稿酬收入总额=3000×3=9000(元)，减除20％的费用，适用税率为20％，并按应纳税额减征30％。因此，该作家应纳税额=9000×(1—20％)×20％×(1—30％)=1008(元)。68.个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

答案：B

解析：选项B，根据《个人外汇管理办法》第34条的规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。69.重复保险的分摊方式不包括()。

A.比例责任分摊方式

B.承保责任分摊方式

C.超额责任分摊方式

D.顺序责任分摊方式

E.限额责任分摊方式

答案：B,C

解析：重复保险有三种分摊方式：①比例责任分摊方式；②顺序责任分摊方式；③限额责任分摊方式。70.在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。

A.名义价值

B.实际价值

C.公允价值

D.市场价值

答案：D

解析：市场价值是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。

71.即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。

A.限制

B.降低

C.分散

D.消除

答案：D

解析：操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。72.王先生为电气工程方面的专家。2015年担任一所重点大学的客座教授，1、2、3月份和6、7月份为这所大学的研究生讲学5次，每次收入21600元。该所大学也欢迎王先生调入学校任教，每月工资4000元，并按月发放津贴5000元。工资、薪金所得免征额为每月3500元。

如果作为客座教授，那么王先生全年税后收入为()元。

A.90720

B.92080

C.95700

D.96900

答案：A

解析：如果作为客座教授，王先生的收入应该按照劳务报酬所得按次纳税，则全年税后收入=21600×5-21600×(1-20％)×20％×5=90720(元)。73.（）策略的立足点放在挽留老客户上。

A.专业化

B.分层营销

C.情感营销

D.交叉营销

答案：D

解析：交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把功夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。74.根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率（）。

A.升水

B.贬值

C.升值

D.贴水

答案：B

解析：在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减少，其实际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌。75.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。()

答案：错

解析：根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行需对代理人和被代理人的身份证明文件进行核对并登记。在出现问题时，才能及时追溯责任。76.除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括（）。

A.国家基本医疗保障计划

B.失业风险和就业保障

C.利润分享计划

D.员工持股计划

E.国家住房保障计划

答案：A,B,E

解析：CD两项属于其他类型的单位福利。77.通货膨胀是指一般物价水平在一段时问内（）地上涨。

A.持续、快速

B.持续、平稳

C.持续、普遍

D.持续、全面

答案：C

解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

78.下列关于同业拆借的说法，错误的是()。

A．同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率

B．在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率

C．上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

D．同业拆借业务主要通过全国银行问同业拆借市场进行

答案：C

解析：C本题考查对“同业拆借”的理解。同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上，最著名的是伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)；在我国，正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行问同业拆放利率(SHIBR())。需要了解的是，SHIBR0是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。故选C。79.个人二手房贷款在划付时，原则上采用（）的方式。

A.直接提款

B.专项提款

C.支票支付

D.银行转账

答案：D

解析：个人二手房贷款在划付时，原则上采用银行转账的方式。80.金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。

A.会计师事务所

B.居民个人

C.金融工具

D.金礅机构

答案：C

解析：金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。81.中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题，应建议商业银行限期改正。()

答案：错

解析：中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题。有权要求商业银行限期改正。82.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.降低、化解、对冲

B.分散、对冲、转移、规避和补偿

C.分散、消除和补偿

D.分散、消除、转移和补偿

答案：B

解析：风险控制是指对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、逃避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。83.挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（）

答案：错

解析：挪用资金进行非法活动的，既没有挪用资金数额和时间的限制，也没有还与不还的条件，只要是挪用资金用于非法活动的，即构成挪用资金罪。84.常用的市场风险限额包括()。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.损失限额

E.追索限额

答案：A,B,C

解析：限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。常用的市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。头寸限额是对总交易头寸或净交易头寸设定的限额，风险价值限额是对基于量化方法计算出的市场风险参数来设定限额，止损限额是指所允许的最大损失额。85.单位通知存款，按照提前通知的时间长短可以分为（）。

A.30天通知

B.1天通知

C.7天通知

D.15日通知

E.60天通知

答案：B,C

解析：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。86.关于质押率的确定，说法错误的是（）。

A.应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率

B.确定质押率时依据主要有质物的适用性、变现能力

C.质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析

D.对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率

答案：D

解析：信贷业务人员确定质押率的依据之一，就是对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率。87.根据我国监管机构和《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.内部模型法

D.基本指标法

答案：C

解析：风险加权资产计算方法上，商业银行可以采用权重法或内部评级法计量信用风险加权资产；商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求；商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。88.发行金融债券的主体有()。

A、政策性银行

B、中央银行

C、商业银行

D、企业集团财务公司

E、其他金融机构

答案：A,C,D,E

解析：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。@niutk89.下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）。

A.风险评估

B.信息披露

C.压力测试

D.资本规划

答案：B

解析：内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即风险评估、资本规划和压力测试。90.下列关于债券到期收益率公式的说明，不正确的是()。

A.当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率

B.当债券价格大于面值(溢价)的时候，票面利率>即期收益率>到期收益率

C.当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率即期收益率>到期收益率

答案：D

解析：到期收益率是指使债券的未来现金流的贴现值等于债券现在价格的贴现率，一般用y来表示。设债券价格为P，票面利率为r，到期支付的本金为M，每次支付的利息为C，利息支付的次数为n，计算到期收益率(在利息支付时间间隔内)的公式为：根据上述公式可推导出如下结论：①当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率；②当债券价格大于面值(溢价)的时候，票面利率>即期收益率>到期收益率；③当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率91.小易有远大的目标，不怕冒险且性格外向，那他在交际风格类型中属于（）?

A．猫头鹰型

B．鸽子型

C．孔雀型

D．老鹰型

答案：D

解析：老鹰型，优点：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。92.目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。

A.会计事务所

B.商业银行

C.司法部门

D.个人

答案：B

解析：目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行。93.按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（）。

A.结算风险与结算前风险

B.系统性信用风险与非系统性信用风险

C.信用风险与责任风险

D.纯粹风险和投机风险

答案：B

解析：按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。94.（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

A.市场风险

B.战略风险

C.操作风险

D.经营风险

答案：B

解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。95.理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是()规划经常需要考虑的。

A.现金

B.消费支出

C.子女教育

D.退休养老

答案：D

解析：年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的问隔不超过一年(含一年)的人寿保险。目前在保险市场上，年金保险多数为养老金保险。96.关于现值和终值，下列说法错误的是（）。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

答案：A

解析：单利现值计算公式为：V0=Vn／(1+i×n)，复利现值的计算公式为：PV=FV／(1+r)t，在该公式中可以看到，现金流量与复利的计算频率呈反向关系，也就是说，随着复利计算频率的增加，现金流量的现值在减小。故选项A错误。97.下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是()。

A．履行法定审查客户身份的义务

B．对不同客户按照同一要求进行身份识别

C．大额取款要求客户提供身份证件

D．了解客户的财务状况

答案：B

解析：B“了解客户”原则要求履行法定审查客户身份的义务；大额取款要求客户提供身份证件；了解客户的财务状况；了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求。故选B。98.商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A.20

B.15

C.10

D.5

答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。99.根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（）。

A.法定资本制

B.授权资本制

C.折中资本制

D.任意资本制

答案：A

解析：公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度。我国公司资本制度的特点是：①资本法定；②强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；③强调公司资本不得任意变更。100.如果一次还本付息债券按单利计息，按复利贴现，其内在价值决定公式为()。

答案：D101.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监管人员违法的行为有（）。

A.擅自查询账户

B.擅自对金融机构处罚

C.擅自对银行业金融机构进行现场检查

D.擅自冻结账户

E.擅自批准金融机构终止

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十三条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；③未依照规定报告突发事件的；④违反规定查询账户或者申请冻结资金的；⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；⑥违反规定对有关单位或者个人进行调查的；⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。102.某企业采用双倍余额法进行固定资产折旧，某固定资产原值为100万元，残值率为3％，预计使用年限为10年，该固定资产第二年的年折旧额为（）万元。

A.9．7

B.10

C.16

D.20

答案：C

解析：双倍余额递减法：年折旧率-=2／折旧年限；年折旧额=固定资产账面净值×年折旧率：第一年年折旧额=100×2／10=20(万元)：

第二年年折旧额=(100-20)×2／10=16(万元)。103.假如目前同期储蓄存款利率为3.5%，那么保证收益理财计划可以向投资者承诺年收益率为8%且无附加条件保证收益。()

答案：错

解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第三十五条规定：商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率;高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。104.下列财产中，不属于遗产的财产是（）。

A.被继承人生前夫妻共同财产

B.被继承人生前个人所有存款

C.被继承人生前个人所有学习用品

D.被继承人生前个人所有著作权中的财产权利

答案：A

解析：根据《继承法》的有关规定，遗产必须符合三个特征：①必须是公民死亡时遗留的财产；②必须是公民个人所有的财产；③必须是合法财产。这三个条件必须同时具备，才能成为遗产。105.资产结构主要指的是银行各类生息资产（不包括贷款、债券、资金业务等）占总资产的比重。()

答案：错

解析：资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、资金业务等）占总资产的比重。106.下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。

A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况

B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控

C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

D.银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平

答案：D

解析：D项，银行机构自身风险状况既包括银行整体并表基础上的总体风险水平，还包括其单一或部分分支机构的风险水平。107.组织实施现场检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。

A.1人

B.2人

C.3人

D.4人

答案：B

解析：组织实施现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。108.商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。

A.产品募集期

B.产品起始期

C.产品清算期

D.收益分配期

答案：D

解析：根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》的规定，商业银行应公平对待客户，在销售文件中明确告知客户以下内容：①产品的募集期和起始期；②产品结束时的清算期。商业银行不得故意拖延理财产品的清算期，理财产品到期后应及时完成清算。109.某演员收到演出费20万元，则演出费收入应纳个人所得税额为()元。

A.22400

B.32000

C.46000

D.57000

答案：D

解析：演出费(属于劳务报酬所得)超过4000元，应扣减20％的费用。应纳税所得额=200000×(1-20％)=160000(元)。劳务报酬所得适用20％的比例税率。“劳务报酬所得一次收入畸高”，超过50000元的部分，加征十成，即适用税率为40％，速算扣除数为7000元。因此，该笔演出费收入应纳税额=160000x40％-7000=57000(元)。110.一方以欺诈手段订立合同，损害国家利益，该合同属于无效合同，而不是可变更、可撤销合同。（）

答案：对

解析：一方以胁迫、欺诈的手段订立的合同，损害国家利益的，属于无效合同；因欺诈而订立的合同，属于可变更、可撤销合同。111.个人信用报告有异议时，当事人可以采取以下方式处理()。

A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出异议申请

B.向与其发生信贷融资的商业银行总行提出异议申请

C.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构的直接上级机构反映

D.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映

E.向人民银行征信中心提出异议申请

答案：A,D,E

解析：个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件。个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。112.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（）。

A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本

B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

答案：D

解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99％），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。经济资本是银行的一种内部管理工具，运用经济资本的方法，可以将银行不同类别的风险，进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于分析风险、考核收益和经营决策。需要进一步说明的是，商业银行可以结合自己的情况选择相应的计量方法和容忍度水平，对同样的风险水平，银行选择的方法和容忍度不同，经济资本计量结果也会不同。113.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

.提醒客户留意合约中的免责条款

B.分别从利弊两个方面介绍产品

C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

D.根据客户需要推荐合适的产品

答案：C

解析：向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。故C选项错误。114.新发生不良贷款的外部原因包括（）。

A.违反贷款授权授信规定

B.企业经营管理不善或破产倒闭

C.企业逃废银行债务

D.企业违法违规

E.地方政府行政干预

答案：B,C,D,E

解析：新发生不良贷款的外部原因包括：①企业经营管理不善或破产倒闭；②企业逃废银行债务；③企业违法违规；④地方政府行政干预等。内部原因包括：①违反贷款“三查”制度；②违反贷款授权授信规定；③银行员工违法等。115.（）通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。

A.信用卡行为评分卡

B.个贷行为评分

C.账户使用额度

D.信用卡额度调整

答案：A

解析：信用卡行为评分卡通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。116.商业银行对抵押合同重点审查的条款包括()。

A.借款人履行贷款债务的期限

B.抵押品价值的稳定性

C.抵押贷款的种类和数额

D.当事人认为需要约定的其他事项

E.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或使用权权属

答案：A,C,D,E

解析：暂无解析117.关于健康保险，下列说法不正确的是()。

A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失

B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险

C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额

D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险

答案：B

解析：B项，保险公司提供的个人医疗费用保险属于商业保险，而不是社会保险。118.战略风险管理的基本假设不包括（）

A、如果采取适当的措施，风险可以完全避免

B、预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C、准确预测未来风险事件的可能性是存在的

D、如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会

答案：A

解析：商业银行致力于战略风险管理的前提，是理解并接受战略风险管理的基本假设：①准确预测未来风险事件的可能性是存在的；②预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失；③如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。119.银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.30%

答案：B

解析：银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的20%。120.下列关于基本面分析中的宏观分析，说法正确的有()。

A.一般来说，高经济增长率会推动本国货币汇率的上涨，而低经济增长率则会造成该国货币汇率下跌

B.PMI表示居民消费价格指数

C.PMI指数30为荣枯分水线

D.减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性货币政策

E.在通货膨胀较严重时，采用消极的货币政策较合适

答案：A,E

解析：B项，CPI为居民消费价格指数，PMI为采购经理指数；C项，PMI指数50为荣枯分水线，当PMI大于50时，说明经济在发展，当PMI小于50时，说明经济在衰退；D项，减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性财政政策，紧缩性的货币政策是通过削减货币供应的增长率来降低总需求水平，在这种政策下，取得信贷较为困难，利息率也随之提高。121.比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。

A.收入较高、保险需求较高

B.收入较高、保险需求较低

C.收入较低、保险需求较高

D.收入较低、保险需求较低

答案：C

解析：由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障，因此在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低，特别适合缴费能力不高，而又有较高保险保障需求的人士购买。122.红利支付导致公司借款需求的原因在于（）。

A.公司利润收人在红利支付与其他方面使用之问存在矛盾

B.公司利润收入过少

C.公司发展速度过快

D.公司股本过大

答案：A

解析：公司的利润收入在红利支付与其他方面使用(资本支出、营运资本增长)之间存在着矛盾。对公开上市的公司来说，将大量现金用于其他目的后，由于缺少足够的现金，可能会通过借款来发放红利。123.全生涯模拟仿真的制作过程包括()。

A、设置模拟环境

B、列出未来不同阶段（历年）的各项收入、支出

C、计算历年的净现金流

D、计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或者太保守

E、计算历年的可配置投资性资产额度，观察是否出现投资性资产为负的情况

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

全生涯模拟仿真的制作过程包括了以下几个步骤：(1)设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等。(2)列出未来不同阶段（历年）的各项收入、支出。(3)计算历年的净现金流（历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要从投资性资产中支取）。(4)计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或者太保守。(5)计算历年的可配置投资性资产额度，观察是否出现投资性资产为负的情况。124.一般而言，在客户关系管理中，客户投诉的最根本的原因是（）。

A.客户没有得到实惠

B.企业的产品质量不好

C.客户没有得到预期的期望

D.企业的后续服务不好

答案：C

解析：投诉的客户一般对公司的产品和服务有一定的需求或忠诚度，他们希望通过投诉给公司更正的机会、希望公司做得更好。125.国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险

答案：A

解析：重新定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，来源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)所存在的差异。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.统计预警法是()。

A.对警素之间的相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度，再根据警素变动确定警级、警度的方法

B.对警兆之间的相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度，再根据警兆变动确定警级、警度的方法

C.对警兆和警素之间相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度，再根据警兆变动确定警级、警度的方法

D.对警兆自变量与警度进行回归分析，再根据警兆变动确定警度的方法

答案：C

解析：统计预警法是蓝色预警法的一种，它是对警兆和警素之间的关系进行相关性分析，确定其先导长度和先导强度，再根据警兆变动情况确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级综合，最后预报警度的一种方法。2.理财规划服务是指（）。

A.理财师运用系统的方法

B.理财师运用系统的工具

C.在明确客户理财目标的基础上

D.分析问题、提供具体解决问题方案的过程

E.比较系统、专业

答案：A,B,C,D,E

解析：理财规划服务是指理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的基础上，分析问题、提供具体解决问题方案的过程，比较系统、专业。3.个人住房装修贷款用途不包括（）。

A.支付房屋维修工程款

B.购买健身器材

C.支付家庭装潢施工款

D.购买厨卫设备

答案：B

解析：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。4.衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性

答案：C

解析：债券流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场实际状况，转让出债券收回本息的灵活性，它主要取决于市场对转让所提供的便利程度。5.某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。（）

答案：对

解析：根据《合同法》的规定，在不损害国家利益的前提下，因欺诈而订立的合同为可变更、可撤销合同。6.司法部门申请查询个人基础数据库信用信息时应提交()。

A.司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信

B.经办人员的工作证件原件及复印件

C.经办人员的身份证

D.经办人员的居住证

E.经办人员填写的《个人信用报告司法查询申请表》

答案：A,B,E

解析：根据相关法律法规的规定，司法部门可以到当地的查询机构申请查询相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交下列资料：①司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信，包含情况说明和查询原因、被查询人的姓名、有效身份证件号码；②申请司法查询经办人员的工作证件原件及复印件；③申请司法查询经办人员应如实、规范填写的个人信用报告司法查询申请表。7.下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）。

A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失

D.风险等同于损失

E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

答案：B,D

解析：BD两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。8.银监会要求，银行应当委托具有（）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。

A.公平性

B.独立性

C.审慎性

D.制衡性

答案：B

解析：银监会要求，银行应当委托具有独立性、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。9.教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划，主要包括哪些内容（）

A.明确教育需求

B.计算学习成本

C.选择理财产品和储蓄、投资方案

D.风险估测

E.计算资金需求和退休收入

答案：A,B,C

解析：教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划，包括明确教育需求、计算学习成本、选择理财产品和储蓄、投资方案等内容。D项是财富保障与规划中风险管理的基本程序之一；E项是退休规划的流程之一。10.中国人民银行有权对金融机构、其他单位和个人的一些行为进行监督检查，其中()不属于中国人民银行的监督检查范围。

A．从事有关国际金融活动的行为

B．与中国人民银行特种贷款有关的行为

C．执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为

D．代理中国人民银行经理国库的行为

答案：A

解析：A中国人民银行对金融机构、其他单位和个人监督检查的范围包括：执行与有关存款准备金管理规定的行为，与中国人民银行特种贷款有关的行为，执行有关人民币管理规定的行为，执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为，执行有关外汇管理规定的行为，执行有关黄金管理规定的行为，代理中国人民银行经理国库的行为，执行有关清算管理规定的行为，执行有关反洗钱规定的行为。故选A。11.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级。（）

答案：错

解析：按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类，而按照信用和资产等级的提高，发卡机构对信用卡和借记卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、钻石卡等银行卡产品。12.在我国商业银行合规管理方面，商业银行要建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括（）。

A.确立全员主动合规、合规创造价值等合规观念

B.建立对管理人员合规绩效的考核制度

C.建立有效的合规问责制度

D.建立诚信举报制度

E.在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念

答案：B,C,D

解析：关于商业银行的合规管理，应重点做到以下工作：(1)建立强有力的合规文化。(2)建立有效的合规风险管理体系。(3)建立有利于合规风险管理的基本制度：其中，有利于合规风险管理的基本制度主要包括B、C、D三项。13.补偿原则集中体现了保险的