2022年民生银行总行科技开发部软件开发方向实习生招聘测试题(3)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年民生银行总行科技开发部软件开发方向实习生招聘测试题(3)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.CBA的中文名称是()。

A、中国银行业协会

B、中国银行协会

C、中国银行业公会

D、中国银行业公会

E、注册银行分析师

答案：A

解析：我国的银行业自律组织是中国银行业协会(ChinaBankingAssociation，CBA)，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。2.定活两便储蓄存款存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打（）折计息。

A.五

B.六

C.七

D.八

答案：B

解析：定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。3.商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则有（）。

A.具有合法、合规的经营资质

B.具备较强的经营能力和好的发展前景．在同业中处于领先地位

C.内部管理机制科学完善

D.注册资金达到一定规模

E.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

答案：A,B,C,E

解析：商用房贷款银行对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上应把握的原则主要有以下几方面：①具有合法、合规的经营资质；

②具有较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位；

③内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程；

④通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。4.下列自然人属于完全民事行为能力人的有（）。

A.30周岁的甲，没有正式的收入来源

B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源

C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源

D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁

E.智力超高的12周岁儿童戊

答案：A,B

解析：根据《民法通则》第11条的规定，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。选项C、E，根据《民法通则》第12条第1款的规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；选项D，根据《民法通则》第13条第2款的规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。5.通货膨胀是指一般物价水平在一段时问内（）地上涨。

A.持续、快速

B.持续、平稳

C.持续、普遍

D.持续、全面

答案：C

解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

6.下列可能给某商业银行带来声誉风险的有()。

A.关于银行高比例不良资产的媒体报道

B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度

C.银行呆账收回率大幅减小

D.银行工作人员服务态度恶劣

E.银行不能按时完成客户的兑现要求

答案：A,B,C,D,E

解析：题中各项都能对商业银行的声誉风险造成影响。7.下列票据必须由商业银行签发的有（）。

A.银行汇票

B.支票

C.银行本票

D.商业承兑汇票

E.银行承兑汇票

答案：A,C

解析：银行承兑汇票、商业承兑汇票属于商业汇票，商业汇票是出票人签发的；支票是出票人签发的。8.贷前调查方法中的搜寻调查可以通过（）开展调查。

A.在互联网搜索资料

B.查看官方记录

C.阅读有关杂志

D.从其他银行处购买客户信息

E.搜索行业相关期刊登载的文章

答案：A,B,C,E

解析：搜寻调查指通过各种媒介物搜寻有价值的资料展开调查。这些媒介物包括有助于贷前调查的杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。从其他银行处购买客户信息违反了银行业从业人员职业操守。故本题选ABCE。9.（）指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.结构合理原则

答案：B

解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：依法筹资原则、成本控制原则、量力而行原则、结构合理原则。其中。成本控制原则是指商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。10.内部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

答案：错

解析：外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。11.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循的基本原则有（）。

A.没有任何境外银行机构可以逃避监管

B.其文件必须具备法律效力

C.监管必须是充分有效的

D.要求成员国在监管技术上的一致性

E.必须具有统一的、明确的责任和目标

答案：A,C

解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：（1）没有任何境外银行机构可以逃避监管；（2）监管必须是充分有效的。12.抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押，但所担保物一不得超出抵押物价值。()

答案：对

解析：在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押，但所担保物一不得超出抵押物价值。13.下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有（）。

A.一般存款账户可以提取现金

B.存款人对特定用途的资金可以开立专用存款账户

C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

D.单位设立临时机构可以开立临时存款账户

E.一般存款账户可以缴存现金

答案：B,C,D,E

解析：A项，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。14.下面属于电子银行的特征的有（）。

A.电子虚拟服务方式

B.运行环境开放

C.模糊的业务时空界限

D.业务实时处理，服务效率高

E.运营成本低，降低了银行成本

答案：A,B,C,D,E

解析：电子银行的特征除了选项中的5项外，还有“严密的安全系统，保证交易安全”的特点。15.根据《中华人民共和国行政复议法》，下列不属于行政复议机关履行行政复议职责应当遵循的原则是（）。

A.及时、便民原则

B.有错必纠原则

C.公正、公开原则

D.效率原则

答案：D

解析：行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。16.在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查（）。

A..借款人身份的真实性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用状况

D.各类证件的真实性

E.申报价格的合理性

答案：A,C,D,E

解析：在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查四个方面的内容：①借款人身份的真实性；②借款人的信用状况；③各类证件的真实性；④申报价格的合理性。?17.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。

答案：错

解析：银行除对项目有关资料进行审查外，还需对项目进行实地调查。18.以下属于操作风险的是()。

A.法律风险

B.声誉风险

C.战略风险

D.信用风险

答案：A

解析：操作风险是指不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据监管机构的规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。19.内部审计最传统和最主要的工作方式是()。

A.非现场审计

B.现场审计

C.现场走访

D.自行查核

答案：B20.下列属于银行流动资金贷前调查报告内容的有（）。

A.借款人与银行的关系

B.对流动资金贷款必要性的分析

C.借款人经济效益情况

D.对贷款担保的分析

E.对流动资金贷款的可行性分析

答案：A,B,C,D,E

解析：银行流动资金贷前调查报告的内容主要包括：①借款人基本情况；②借款人生产经营及经济效益情况；③借款人财务状况；④借款人与银行的关系；⑤借款人流动资金需求分析与测算；⑥对流动资金贷款必要性的分析；⑦对流动资金贷款的可行性分析；⑧对贷款担保的分析；⑨综合性结论和建议等内容。故本题选ABCDE。21.个人因购买彩票获得收入，应按照()项目计征个人所得税。

A.工资、薪金所得

B.劳务报酬所得

C.偶然所得

D.个体工商户的生产、经营所得

答案：C

解析：偶然所得是指个人取得的所得是非经常性的，属于各种机遇性所得，包括得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得(含奖金、实物和有价证券)。个人购买社会福利有奖募捐奖券、中国体育彩票，一次中奖收入不超过10000元的，免征个人所得税，超过10000元的，应以全额按偶然所得项目计税。22.在信息安全管理体系方面，商业银行应（）。

A.建立合理的信息安全管理组织架构及制度体系

B.信息安全管理体系完整，信息安全管理策略覆盖全面

C.电子银行信息安全管理体系完整

D.建立信息安全标准和评估体系

E.保证信息科技管理是否符合国家法律法规准则和监管要求

答案：A,B,C

解析：在信息安全管理体系方面，商业银行应：

（1）建立合理安全管理组织架构及制度体系。

（2）信息安全管理体系完整，信息安全管理策略覆盖全面。

（3）电子银行信息安全管理体系完整。23.下列属于市场准入的有()。

A、机构准入

B、业务准入

C、法人准入

D、高级管理人员准入

E、技术准入

答案：A,B,D

解析：A,B,D

本题考查市场准入的具体分类。其中A、B、D都属于市场准入。市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入和高级管理人员准入。机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更；业务准入是指批准金融机构的业务范围及开办新的产品和服务；高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。24.下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是()。

A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之问的差距

B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给

C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值

D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值

答案：D

解析：养老金总供给由两部分组成，除了退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值之外，还包括退休前积累的来自工作期问的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值，即退休养老基金缺口=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)。25.在KMV的CreditMonitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的（）。

A.看跌期权

B.看涨期权

C.期权费

D.初始股权投资

答案：B

解析：B项，KMV的CreditMonitor模型是一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的看涨期权。期权的基础资产就是借款企业的资产，执行价格就是企业债务的价值，股东初始股权投资可以看做期权费。

26.单位协定存款对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

答案：对

解析：单位协定存款对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。27.信贷资金运动同财政资金、企业资金、个人资金的运动是一样的。（）

答案：错

解析：信贷资金运动不同于财政资金、企业资金、个人资金的运动，但又离不开财政资金、企业资金、个人资金的运动。因此，信贷资金运动和社会其他资金运动构成了整个社会再生产资金的运动，它的基本特征也是通过社会再生产资金运动形式表现出来的。28.第三人不可以委托代理人代为参加行政复议。（）

答案：错

解析：第三人，即同申请行政复议的具体行政行为有利害关系，但并非以申请人而是以第三人身份参加行政复议的其他公民、法人或者其他组织。第三人可以委托代理人代为参加行政复议。29.在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，完全避免风险。（）

答案：错

解析：整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低。30.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括（）。

A.上门拜访营销

B.网点机构营销

C.合作机构营销

D.网上银行营销

E.街头拦截营销

答案：B,C,D

解析：从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和网上银行营销三种。31.下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是（）。

A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：B

解析：金融市场的发展，能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理，能够为商业银行的客户评价提供参考标准，货币市场和资本市场能够为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险。B选项不是促进作用，是挑战。32.以下不属于客户关系管理理念产生的社会原因的是（）

A.客户消费观念的变化

B.信息技术的推动

C.政府舆论的引导

D.社会企业经营理念的变化

答案：C

解析：客户关系管理理念产生的社会原因的是（1）社会企业经营理念的变化（2）客户消费观念的变化（3）信息技术的推动33.银行个人住房贷款业务的合作机构有（）。

A.担保公司

B.证券公司

C.房地产开发企业

D.房地产经纪公司

E.资产评估公司

答案：C,D

解析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商；对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。34.不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.财政支出渠道

E.汇率渠道

答案：A,B,C,E

解析：不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。35.信用工具能够迅速地变现而不致遭受损失的能力指的是金融工具的()特点。

A、稳定性

B、流动性

C、风险性

D、收益性

答案：B

解析：B

流动性是指信用工具能够迅速地变现而不致遭受损失的能力。36.下列关于个人贷款合作机构营销的说法，不正确的是（）。

A.在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其注册资本、经营业绩、行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价

B.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户

C.对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

D.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保

答案：D

解析：D项，对于一手个人住房贷款，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。37.农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括（）。

A.返还本金

B.信用累积

C.利息返还

D.优惠利率

答案：A

解析：农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。38.阶段性股权投资的类型主要包括（）。

A.对拟上市公司的阶段性股权投资

B.对上市公司的阶段性股权投资

C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资

E.对股份有限责任公司的阶段性股权投资

答案：A,B,D

解析：阶段性股权投资主要包括以下类型：一是对拟上市公司的阶段性股权投资；二是对上市公司的阶段性股权投资；三是对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资。39.确定业务职能部门和分支机构的信贷授权时，应考虑的因素包括（）。

A.风险管理水平

B.资产质量

C.主要负责人的信贷从业经验

D.所处地区的经济环境

E.公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业金融机构对业务职能部门和分支机构的信贷授权，原则上应根据其风险管理水平、资产质量、所处地区的经济环境、主要负责人的信贷从业经验等因素，设置一定的权重，采用风险指标量化评定的方法合理确定。此外，在确定信贷授权时，还应适当考虑公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点。40.下列关于银行选择营销组织模式的说法，正确的有（）。

A、当银行只有一种或很少几种产品时，采取职能型营销组织形式最为有效

B、产品型营销组织需要在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度

C、当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用市场型营销组织结构

D、对于产品的营业方式大致相同的银行，应该建立产品型营销组织

E、只在某一区域市场上开展业务的银行适合采用区域型营销组织结构

答案：A,B,C41.关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略

C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的

答案：D

解析：A项，风险分散只能降低非系统性风险，而对共同因素引起的系统性风险却无能为力，此时采用风险转移策略是最为直接、有效的；B项，风险规避策略是一种消极的风险管理策略；C项风险补偿是指事前(损失发生前)对风险承担的价格补偿。42.商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少（）个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

答案：B

解析：商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少2个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

43.依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

答案：A,B,E

解析：根据《银行业监督管理法》，银监会可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。44.下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。

A.回购市场

B.同业拆借市场

C.股票市场

D.票据贴现市场

答案：C

解析：根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。选项C属于资本市场。45.操作风险评估的步骤中，属于准备阶段的有（）。

A.识别评估对象

B.绘制流程图

C.收集评估背景信息

D.提出优化方案

E.整合评估成果

答案：A,B,C

解析：操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤：①准备阶段，包括制定评估计划、识别评估对象、绘制流程图、收集评估背景信息；②评估阶段，包括识别主要风险点、召开会议、开展评估、制定改进方案；③报告阶段，包括整合结果和双线报告。46.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（）。

A.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

C.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

D.以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散

E.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况

答案：A,B,C,E

解析：D项，通常，零售性质的资金(如居民储蓄)因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金(如同业拆借、公司存款)具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。47.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中外部事件方面的表现包括()。

A.职员欺诈

B.外包商不履责

C.外部欺诈

D.交通事故

E.自然灾害

答案：B,C,D,E

解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。48.某商业银行资本余额为100亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（）亿元。

A.12

B.9

C.8

D.7

E.15

答案：B,C,D

解析：根据《商业银行法》第三十九条第一款第(四)项的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。本题中该企业的贷款额度=100×10％=1O(亿元)。故BCD选项正确。49.贷款分类应达到的目标不包括（）。

A.揭示贷款的实际价值和风险程度

B.真实、全面、动态地反映贷款数量

C.及时发现信贷管理过程中存在的问题

D.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据

答案：B

解析：通过贷款分类应达到以下目标：①揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量；②及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理；③为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。50.根据具体的超限原因，可将超限分为()。

A.主动超限

B.被动超限

C.实质性超限

D.非实质性超限

E.目标性超限

答案：A,B,D

解析：根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，类别有：(1)主动超限。(2)被动超限。(3)非实质性超限。51.单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。（）

答案：对

解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。52.在还本付息日第二天营业时间终了前，借款人未向银行提交偿还贷款本息的支票(人民币)或支取凭条(外币)的，并且其偿债账户或其他存款账户中的存款不足以由银行主动扣款的，该笔贷款即为可疑贷款。（）[2016年6月真题]

答案：错

解析：借款人收到还本付息通知单后，应当及时筹备资金，按时还本付息。在还本付息日当天营业时问终了前，借款人未向银行提交偿还贷款本息的支票(人民币)或支取凭条(外币)的，并且其偿债账户或其他存款户中的存款余额不足以由银行主动扣款的，该笔贷款即为逾期贷款。53.财务内部收益率是反映项目__________能力的__________指标。（）

A.获利；静态

B.获利：动态

C.偿债；静态

D.偿债：动态

答案：B

解析：财务内部收益率是反映项目获利能力的动态指标，故B符合题意。54.税后利润与股本总数的比率是（）。

A.每股收益

B.市净率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股税后利润

答案：A,C,D,E

解析：市净率是每股股价与每股净资产的比例55.在商业助学贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容不包括()。

A.借款人是否按期足额归还贷款

B.借款人信用分析

C.借款人的住所、联系电话有无变动

D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

答案：B

解析：在商业助学贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括：(1)借款人是否按期足额归还贷款。(2)借款人的住所、联系电话有无变动。(3)有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷人重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等。56.股票X和股票Y的标准差分别是()。

A.15%和26%

B.20%和4%

C.24%和13%

D.28%和8%

答案：C

解析：本题考查标准差的计算。57.动态模拟分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响。（）

答案：错

解析：静态模拟，通常考虑当前的资产负债结构，分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响，其现金流的估计主要根据银行当前资产负债表头寸计算而得。动态模拟，这是在静态模拟基础上，考虑反映银行经营变化、业务增长、新产品、客户行为(如提前还款率)等假设，提供了一种考察银行净利息收入和经济价值变化的动态方法。58.下列关于农户贷款的表述，错误的有（）。

A.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付

B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制

C.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式

D.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式

E.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限

答案：A,D

解析：A项，农户贷款鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付；D项，原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。

59.商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力，以下关于流动性指标说法正确的是（）。

A.2015年6月，国务院常务委员会通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》删除存贷比不超过65%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性检测指标

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.优质流动性资产是指在物损失或极小损失的情况下可以容易的、快速变现的资产

D.净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用与资金来源额期限错配。增加长期稳定资金来源，满足各类表内外业务对稳定资金的需求

E.流动性比例是常用的财务指标，是测量企业偿还短期债务的能力，商业银行的流动性比例应当不低于100%

答案：B,C,D

解析：A选项应是75%。E选项中流动性比例应当不低于25%。60.下列关于定金的说法，正确的是（）。

A.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱

B.定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定

C.定金合同从实际交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金

E.定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十

答案：A,C,E

解析：B项，根据《担保法》第九十条规定，定金应当以书面形式约定；D项，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。61.我国现行税制中，计人产品成本的有（）。

A.设备进口环节所交关税

B.土地使用税

C.房产税

D.车船牌照使用税

E.增值税

答案：B,C,D

解析：根据我国现行税制，进入产品成本的有土地使用税、房产税、车船牌照使用税。设备进口环节所交关税应计入项目总投资，增值税要从销售收入中扣除。62.加强合同管理的实施要点不包括（）。

A.修订和完善贷款合同等协议文件

B.建立完善有效的贷款合同管理制度

C.加强贷款合同规范性审查管理

D.做好行政工作

答案：D

解析：加强合同管理的实施要点有：①修订和完善贷款合同等协议文件；②建立完善有效的贷款合同管理制度；③加强贷款合同规范性审查管理；④实施履行监督、归档、检查等管理措施；⑤做好有关配套和支持工作。故本题选D。63.下列不属于核心一级资本的是()。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.超额贷款损失准备

答案：D

解析：超额贷款损失准备属于二级资本。64.银行一般通过（）来覆盖非预期损失。

A.提取准备金

B.提取资本金

C.银行贷款

D.提取流动资金

答案：B

解析：通常银行一般通过提取资本金来覆盖非预期损失，提取准备金来覆盖预期损失。65.净现值法中，较难确定的是（）。

A.利率

B.收益率

C.贴现率

D.回报率

答案：C

解析：贷款的利率和贴现率是决定贷款净现值的重要因素，但贴现率的确定较为困难。另外，未来各期净现金也较难准确预测，因而，净现值法虽从经济学的角度看较为理想，但在银行中并未得到广泛采用。66.以下属于寡头垄断行业的特征的有（）。

A.相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额

B.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

C.企业进入和退出市场比较困难

D.大量的企业生产同质产品

E.市场集中度高

答案：A,C,E

解析：寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力。只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。B项属于完全垄断行业的特征；D项属于完全竞争行业的特征。67.下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的是（）。

A.在贷款银行开立有个人储蓄账户

B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

D.各行另行规定的其他条件

E.在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民

答案：B,C,D,E

解析：申请个人信用贷款，需要在贷款银行开立个人结算账户，同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息。个人储蓄账户与个人结算账户存在不同：个人储蓄账户的功能都可通过结算账户来实现，个人结算账户可以向个人储蓄账户转账，但个人储蓄账户只能办理本人名下的存取款业务，而不能对他人或单位转账，也不能接受他人或单位的资金转入。68.个人消费类贷款的用途主要有（）。

A.购买个人住房

B.购买汽车

C.一般助学贷款

D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

E.购买商用房

答案：A,B,C

解析：个人消费类贷款是指银行向申请购买"合理用途的消费品或服务"的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的贷款业务。个人消费类贷款包括:个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。69.债券回购的主要形式包括（）。

A.质押式回购

B.保证式回购

C.抵押式回购

D.买断式回购

E.担保式回购

答案：A,D

解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。从债券所有权转移与否可以分为买断式回购和质押式回购，买断式回购又叫做开放式回购，债券所有权发生了实质性的转移，融出资金方可以自由处置债券；质押式回购又叫封闭式回购，抵押债券所有权没有发生实质性的转移。70.下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

答案：A

解析：A项，从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。71.流动比率通过比较流动资产和流动负债的关系来反映贷款人控制和运用资产的能力。()

答案：错

解析：流动比率是衡量短期偿债能力的指标，是流动资产与流动负债的比率，它表明借款人每元流动负债有多少流动资产作为偿还的保证。72.通过现场检查可以对商业银行的整体经营状况做出准确、客观的评价，从而对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行分析和判断。

答案：对

解析：通过现场检查,对商业银行的整体经营状况作出准确、客观的评价,从而可以对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行整体分析和判断。73.下列有关项目现金流量分析的表述，错误的是()。

A.全部投资、自有资金的现金流量表由于计算基础不同，应根据计算基础判断哪些应作为其现金流入和流出

B.项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本中，在编制全部投资现金流量表时，利息支出应作为现金流出

C.在计算现金流量时，固定资产折旧，无形资产和递延资产摊销都不能作为现金流出

D.全部投资现金流量表可以计算全部投资的内部收益率、净现值、投资回收期等指标

答案：B

解析：B项，项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本中，但在编制全部投资现金流量表时，全部投资都假设为自有资金，以全部投资为计算基础，利息支出不作为现金支出，而在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出。

74.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。

A.可以使用消费卡、有价证券

B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定

C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠

D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感

答案：D

解析：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：①不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；②礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；③礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。75.零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（）。

A.等于0

B.小于0

C.大于0小于1

D.小于1

答案：A

解析：零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零。76.张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口为()元。

A.338013

B.272144

C.352199

D.675020

答案：D

解析：根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口=2421161-814447-931694=675020(元)。77.某6年期零息债券面值100元，发行价格为76元。另一信用等级相同的6年期付息债券，面值1000元，票面利率6％，每年付息，则其发行价格为()元。

A.967．68

B.924．36

C.1067．68

D.1124．36

答案：C

解析：设必要报酬率为i，对于零息债券，有100／(1+i)6=76，解得i≈4．68％，则附息债券的发行价格为：1000X6％X[(1+4．68％)-1+(1+4．68％)-2+…+(1+4．68％)-6]+1000X(1+4．68％)-6≈1067．68(元)。78.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.10

B.5

C.1

D.20

答案：B

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第38条的规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。79.下列关于理财师职业特征的说法中，错误的是()。

A.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

B.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务

C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等

D.理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可

答案：D

解析：D项说法错误，理财师职业有长期性的特征，理财师提供理财规划，不能只追求短期的收益。80.下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

答案：A

解析：保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及到客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流;B项符合规定;C项调查贷款申请者的相关情况是银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险控制的必然要求;D项网站上已公布的数据属于公开数据，不涉及泄露商业机密。

81.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现()的价值观念。

A.市场份额优先和效益为辅

B.薪酬保密

C.倡导合规

D.惩处违规

E.效益优先和合规为辅

答案：C,D

解析：《商业银行合规风险管理指引》第十五条规定，“商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。”82.理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。

A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务

B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户

C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务

D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户

答案：A

解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。83.我国商业银行为了弥补个人经验不足，同时防止个人操纵贷款现象的发生，一般采用贷款（）机制，多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能。

A.组织审议决策

B.层级审查决策

C.领导把关

D.集体审议决策

答案：D

解析：在贷款审批原则其审贷分离要点中就包含了实施集体审议机制。为了防止个人操纵贷款现象的发生，各商业银行一般采用贷款集体审议决策机制，多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能，以防个人贷款的风险，保障资金簧全。84.露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于(?)。

A．保管期限不同

B．是否先将保管物品密封再交给银行

C．保管物品的种类

D．是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

答案：B

解析：B露封保管业务和密封保管业务的区别，在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。故选B。85.某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，E1元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230

答案：A

解析：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和，经计算为420；净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差，(90+40+160)-(40+60+10+20)=160。短边法步骤为：先分别加总每种外汇的多头和空头，其次比较这两个总数，最后把绝对值较大的一个作为银行的总敞口头寸，本题中多头为290，空头为130，因此短边法计算的总敞口头寸为290，净总敞品头寸最小。86.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

将退休后的收入折现至刚退休时其价值应该为()元。

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

答案：B

解析：将退休后的收入折现至刚退休时其价值为：50000+50000÷(1+7％)+…+50000÷(1+7％)24=623467(元)。87.下列关于不动产登记管理的说法中，错误的是()。

A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外

B.不动产登记，由所有人居住地的登记机构办理

C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力

D.国家对不动产实行统一登记制度

答案：B

解析：不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。88.财务杠杆比率考察的是借款人的（）。

A.盈利能力

B.长期偿债能力

C.短期偿债能力

D.营运能力

答案：B

解析：财务杠杆比率考察的是借款人的长期偿债能力。89.国际先进银行的催收管理一般基于催收评分模型，通过催收评分模型针对不同客户采取差异化的催收策略与流程，在较低的成本开支下保持良好的回收水平，实现高效便捷的催收管理。（）

答案：对90.下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是()。

A.全面了解客户的声誉信誉问题

B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.建立公平的奖惩机制

答案：A

解析：管理和维护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素。有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：①明确商业银行的战略愿景和价值理念；②有明确记载的声誉风险管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值；④培养开放、互信、互助的机构文化；⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；⑩有明确记载的危机处理／决策流程。

91.汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。

A.资本与金融项目

B.经常项目

C.储备与相关项目

D.净差额与遗漏

答案：B

解析：国际收支平衡表的账户可分为三大类：一是经常账户，是指针对本国对外经济交易经常发生的和实际资源在国际间的流动行为进行记录的账户。它包括货物、服务、收入和经常转移，是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。二是资本与金融账户，是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户，包括资本账户和金融账户两部分。资本账户包括资本转移和非生产、非金融资产的收买或放弃。金融账户是指引起一个经济体对外资产和负债所有权变更的交易。三是错误与遗漏账户，是人为设立的抵销账户。92.操作风险报告的主要内容不包括（）。

A.信息系统

B.风险状况

C.损失事件

D.诱因和对策

答案：A

解析：操作风险报告的主要内容应当包括风险状况、损失事件、诱因和对策、关键风险指标、资本金水平5个主要部分。93.上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。

如果通过定期投资来弥补退休金缺口，以()为主的投资组合最适合。

A.稳健投资风格的基金

B.货币市场基金

C.股票

D.期货

答案：A

解析：为了弥补退休金缺口，客户可以采取“定期定投”(即类似年金、固定时期、固定额度的投入)的方式，或者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率，以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。94.商业银行内部控制的目标包括（）。

A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保资产负债业务快速发展

C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

E.确保商业银行风险管理的有效性

答案：A,C,D,E

解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。95.根据贷款发放的原则，下列做法不合规的是（）。

A.银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款

B.在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款

C.如果因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例可以相应高于借款人资本金到位的比例

D.贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资

答案：C

解析：贷款支取的比例不可以相应高于借款人资本金到位的比例。96.贷款抵押风险存在的可能原因不包括（）。

A.资产评估不真实，导致抵押物不足值

B.未抵押有效证件或抵押的证件不齐

C.因主合同无效，导致抵押关系无效

D.抵押物价值增加

答案：D

解析：D选项不属于贷款抵押的风险，抵押不足值才会造成贷款抵押风险。97.风险与报酬的基本关系是()。

A．风险越大要求的报酬越高

B．风险越大要求的报酬越低

C．风险与报酬没有直接关系

D．风险与报酬成反比关系

答案：A

解析：A风险与报酬一般是呈正相关。故选A。98.货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。（）

答案：对

解析：存在高失业率的国家,中央银行可通过宽松的货币政策,如增发货币、扩大信用投放等途径刺激社会总需求,以减少失业或实现充分就业.但宽松的货币政策往往在一定程度上导致一般物价水平上涨,诱发或加剧通货膨胀。@##99.李先生购买了某保险单5份。保险费分配如表所示。(单位：元)

表保险费分配表

从保险费分配表可以看出，该保险是一种()。

A.投资连结保险

B.变额人寿保险

C.分红保险

D.人身意外伤害保险

答案：A

解析：投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险可设置一个或多个投资账户，不同的投资账户有不同的投资组合和投资风险。客户可根据自身的投资偏好和风险承受能力选择资金在各个账户间的分配比例。投资连结保险作为一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比，有以下特点：①投资账户独立；②保险责任多样；③缴费灵活；④费用收取透明。100.下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件()

A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力

B.投保人需对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人承担支付保险费的义务

答案：C

解析：投保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。要成为合格的投保人通常需要具备以下三个要件：①具有完全的权利能力和行为能力；②对保险标的必须具有保险利益；③承担支付保险费的义务。?101.有效的声誉风险管理体系应重点强调的内容不包括()。

A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

D.创造有利的资金使用环境

答案：D

解析：A、B、C三项都是有效的商业银行声誉管理体系应当重点强调的内容，不包括D项。102.银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将（）看做是对其市场价值最大的威胁。

A.信用风险

B.市场风险

C.待定流动性风险

D.声誉风险

答案：D

解析：银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁。103.收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映远期收益率水平的指标

B.用于设定所有债务市场工具的收益率

C.用于计算不同客户贷款的质量

D.用于计算和比较各种期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定价

答案：A,B,D,E

解析：收益率曲线表示债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系，不能用于计算不同客户贷款的质量。具体而言，收益率曲线主要有以下五个用途：①用于设定所有债务市场工具的收益率；②用于反映远期收益率水平的指标；③用于计算和比较各种期限安排的收益；④用于计算相似期限不同债券的相对价值；⑤用于利率衍生工具的定价。104.仅采用抵押担保的个人经营贷款，其贷款金额最高不超过抵押物价值的()。

A.70％

B.60％

C.80％

D.50％

答案：A

解析：申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。105.在客户品质基础分析中，关于对客户经营范围的分析，下列说法正确的是（）。

A.要关注目前客户经营范围是否在注册范围内(经营特种业务的要有“经营许可证”)、客户经营范围的演变

B.客户主营业务由原来侧重贸易转向实业属于产品转换型演变

C.对于客户经营行业集中的，要特别引起警觉

D.要注意客户经营的诸多业务之间是否具有独立性、主营业务是否突出

答案：A

解析：B项，客户由原来侧重贸易转向实业或由原来侧重实业转向贸易属于行业转换型演变；C项，对经营行业分散、主营业务不突出的客户应警觉；D项，要注意客户经营的诸多业务之间是否存在关联性、主营业务是否突出。106.行为评分可以应用在以下哪些方面（）

A.零售分池

B.信用卡额度调整

C.贷后风险监控

D.信贷政策制定

E.贷款审批

答案：A,B,C

解析：在行为评分的应用方面，一些规模较大的银行已基本完成了工具开发和系统平台搭建，积累了一定应用经验，具体包括：①零售分池；②信用卡额度调整；③贷后风险监控。DE两项为申请评分的应用。107.根据客户对风险、收益的态度对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行为因素

D.利益因素

答案：B

解析：心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。对单个客户而言，个性不同，对金融产品的需求就会有很大差异：个性保守的客户选择金融产品时，总是以安全、可靠和风险小的品种为主；反之，个性激进的客户，则甘愿冒险、追求较大利益。108.理财师与客户进行面对面沟通时，应注意的事项包括()。

A.理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等

B.理财师在面见客户前，要安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候

C.在面谈中，理财师的言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然

D.理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用

E.理财师要提高工作效率，谈话时间不宜过长，注重自己的理财任务

答案：A,B,C,D

解析：理财师在与客户面谈沟通的过程中应注意的事项包括：(1)理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。(2)在面谈中理财师的言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然。(3)理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用，譬如提问、聆听和肢体语言方面的技巧。(4)要做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，即感谢客户抽空来赴约；关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，如小孩病愈情况、与家人休假旅游玩得如何；还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。109.某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5％，则该项奖学金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

答案：D

解析：永续年金现值P=A／r=30000×2÷5％=1200000(元)。?110.商业银行的市场风险限额管理通常包括授权、风险价值限额、止损限额、交易限额等多重内容。（）

答案：错

解析：市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。111.一般来说，股东背景为外资背景的客户在经营、管理上所具有的特点为（）。

A.风险意识强，经营上精打细算

B.管理较多资金、技术力量较强，有可能通过关联交易转移利润

C.具有政策资源上的优势，行业竞争性强，管理效率低

D.管理较规范，有集团经营优势，关联方复杂，关联交易较多

答案：B

解析：客户股权有外资成分的客户，通常管理较多资金，技术力量较强，但可能通过关联交易转移利润。112.下列有关相互继承的说法错误的是（）。

A.夫妻之间有相互继承遗产的权利

B.夫妻互为第一顺序法定继承人

C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产

D.父母子女有相互继承遗产的权利

答案：C

解析：夫妻是最初的和最基本的家庭关系。夫妻双方有相互扶养的义务，对夫妻共同财产有平等的权利，有相互继承遗产的权利。113.流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求。（）

A.√

B.×

答案：对

解析：流动资金贷款是商业银行公司贷款业务的一种，是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。114.下列哪些属于内部流程引起操作风险的表现?（）

A.房产证丢失

B.产品在权利义务结构方面不完善

C.现金未及时送达网点

D.银行员工知识缺乏

E.负责报告的部门职责不清晰

答案：A,B,C,E

解析：内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等而造成损失的风险。AB两项属于文件或合同缺陷；C项属于流程执行失败；E项属于控制和报告不力。115.商业银行其他负债业务主要包括（）。

A.同业存放

B.同业拆入

C.债券融资

D.向中央银行借款

E.保证金存款

答案：A,B,C,D

解析：商业银行其他负债业务主要包括同业存放、同业拆入、债券融资、向中央银行借款。选项ABCD正确。116.某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。

A.40％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：A

解析：该笔贷款的违约损失率=1-(350-50)／500=40％。117.2015年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次性还本付息法

D.组合还款法

答案：B

解析：等额本金还款法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少；一次性还本付息法偿还本金速度最慢，承担的利息最多；等额本息还款法则是居于等额本金与到期一次性还本付息之间；组合还款法则因为还款期数、每期还款额不同，负担的利息额视具体情况不同。118.下列选项中，不属于银行信用风险的是()。

A．信用质量发生变化

B．交易对手未能履行合同

C．外部欺诈

D．债务人未能履行合同

答案：C

解析：C本题考查对商业银行经营中所面临的信用风险的了解。信用风险又称为违约风险，是债务人或者交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。外部欺诈属于操作风险。故选C。119.董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对（）应当由董事2／3以上董事通过方可有效。

A.重大投资

B.聘任或解聘高级管理人员

C.资本补充方案

D.财务重组

E.利润分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过。对于商业银行的利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项．商业银行章程中应当规定董事会不得采取通讯表决方式，应当由董事会2／3以上董事通过方可有效。120.出现下列哪些情形，遗产中的有关部分按法定继承来办理？（）

A.被继承人生前没有立下遗嘱

B.遗嘱继承人放弃继承或受受遗赠人放弃受遗赠

C.遗嘱继承人丧失继承权

D.遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱继承人死亡

E.遗嘱无效部分涉及的遗产

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，遗产中的有关部分按法定继承来办理：被继承人生前没有立下遗嘱；遗嘱继承人放弃继承或受受遗赠人放弃受遗赠；遗嘱继承人丧失继承权；遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱继承人死亡；遗嘱无效部分涉及的遗产；遗嘱未予处分的遗产。121.某公司欲转让其拥有的某固定资产，该资产原账面价值1000万元，经过重新评估，该项资产的价值为1050万元，假设无折旧，则（）。

A.该公司的收入增加50万元

B.该公司利润将增加50万元

C.该公司资本公积金将增加50万元

D.该公司盈余公积金将增加50万元

答案：C

解析：重新评估后，该公司资产增值的50万元属于法定财产重估增值，应计入资本公积金。故本题选C。122.2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。

A.《商业银行压力测试指引》

B.《利率风险管理与监管原则》

C.《商业银行资本充足率管理办法》

D.《商业银行市场风险管理指引》

答案：B

解析：2004年，巴塞尔委员会发布了《利率风险管理与监管原则》，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响，目的是使监管当局能够根据标准利率冲击的评价结果。评价银行的内部计量系统是否能充分反映其实际利率风险水平及资本充足程度，并对不同机构所承担的利率风险进行比较。123.向中央银行借款的主要风险点体现在（）。

A.办理再贴现业务

B.利率风险

C.业务不合规

D.核算不真实

E.向中央银行借款业务

答案：A,E

解析：中央银行借款的主要风险点有：(1)向中央银行借款业务的风险点。(2)办理再贴现业务的风险点。（向中央银行借款的形式有两种，一种是直接借款，也称再贷款;另一种为间接借款，即所谓的再贴现。）124.银行以年贴现率10％为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

答案：B

解析：贴现付款额=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。125.下列因素中，商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。

A.项目风险水平

B.自身风险偏好

C.自身经济实力

D.项目收益率

答案：A

解析：商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.行政处罚“双罚制”是指监管机构在处罚银行业金融机构的同时，对有关责任人员一并给予处罚的处理方式。

答案：对

解析：行政处罚“双罚制”是指监管机构在处罚银行业金融机构的同时，对有关责任人员一并给予处罚的处理方式。2.银行卡的功能包括（）。

A.支付结算

B.汇兑转账

C.储蓄功能

D.个人信用

E.项目贷款

答案：A,B,C,D

解析：银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证。具体功能如图7—2所示。

3.市场风险管理体系的主要要求包括（）。

A.按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本

B.按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系

C.商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，对市场风险实施限额管理，建立市场风险限额体系，并对市场风险有重大影响的情形制订应急处理方案

D.商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质

E.商业银行应当制定适用整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序，管理政策和程序应当与争行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致

答案：A,B,C,D,E

解析：市场风险管理体系的主要要求包括：

（1）商业银行的董事会和高级管理层应当对市场风险管理体系实施有效监控，商业银行应当指定专门的部门负责市场风险管理工作，商业银行承担市场风险的业务经营部门应当充分了解并在业务决策中充分考虑所从事业务中包含的各类市场风险。

（2）商业银行应当制定适用于整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序，管理政策和程序应当与银行的业务性质、规模、复杂程序和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致。

（3）商业银行应当对每项业务和产品中的市场因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质。

（4）商业银行应当建立全面、严密的压