2022年广东小榄村镇银行招聘练习题(4)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年广东小榄村镇银行招聘练习题(4)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.关于各类定期存款，下列说法正确的有()。

A.整存整取的起存金额为100元

B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息

C.整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金额为10000元

E.存本取息的起存金额为5000元

答案：B,C,E

解析：A项，人民币整存整取的起存金额为50元；D项，存本取息定期储蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。2.保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于()。

A.保管权

B.使用权

C.所有权

D.占有权

答案：C

解析：物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。3.关于抵押的效力，下列说法正确的有()。

A.若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，不能作为债权的担保，

B.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

D.抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用

E.抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已抵押的情况，未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

答案：B,E

解析：A项，若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，仍作为债权的担保；C项，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保；D项，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。4.银行的总部是（）。

A.总行

B.分行

C.支行

D.分理处

答案：A

解析：银行按等级分为总行、分行、支行、分理处。各家银行只有一个总行，即银行的总部。5.贷款人分析项目还款资金来源的主要内容不包括（）。[2015年1o月真题]

A.项目有哪些还款资金来源

B.各种还款资金来源的可靠性如何

C.项目本身的利润是否已按规定提取了公积金和公益金后承诺来还款

D.流动资产中的结构如何

答案：D

解析：分析项目的还款能力时，除了进行还款指标计算外，还必须把项目的还款资金来源分析作为评估的重点，主要分析项目有哪些还款资金来源，各种来源的可靠性如何，以及项目本身的利润是否已按规定提取了公积金和公益金后再用来还款。6.下列关于行业风险管理的说法，错误的是（）。

A.行业风险管理是运用相关指标和数学模型，全面反映行业各个方面的风险因素的一种活动

B.行业风险管理主要反映的行业风险因素包括周期性风险、成长性风险、地方保护主义、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等

C.行业风险管理中需对风险进行量化评价

D.行业风险管理的最终目的是帮助银行确定授信资产的行业布局和调整战略，并制定具体的行业授信政策

答案：B

解析：B项，对地方保护主义的关注属于区域风险管理的内容。7.下列关于建立个人征信系统意义的说法中，错误的是（）。

A.能为银行在贷款审批中查询个人信用报告提供必需的依据

B.不能为商业银行提供风险预警分析

C.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

D.有助于保护消费者本身利益，提高透明度

答案：B

解析：建立个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析。8.下列公式中正确的有（）。

A.有形净资产=所有者权益+无形资产

B.利息保障倍数=(利润总额-利息费用)／利息费用

C.速动资产=流动资产-存货-预付账款一待摊费用

D.营运资金=流动资产-流动负债

E.赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让一销售折扣

答案：C,D,E

解析：有形净资产=所有者权益-无形资产-递延资产，A项不正确；利息保障倍数=(利润总额+利息费用)／利息费用，B项不正确；速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用，C项正确；营运资金=流动资产-流动负债，D项正确；赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让-销售折扣，E项正确。故本题选CDE。

9.（）根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权书。

A.外部审计机构

B.内部审计机构

C.银监会派出机构

D.国资委派出机构

答案：A

解析：外部审计机构根据银监会或其派出机构的委托或授权对商业银行进行审计时，应出示委托授权书，并依照委托授权书上规定的范围进行审计。10.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。

A.合同凭证预签无效

B.合同填写不规范

C.未对合同签署人及签字进行核实

D.未按规定保管借款合同

答案：D

解析：签约环节面临的操作风险有：合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实。11.商业循环即产品生命周期，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。（）

答案：错

解析：经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。12.流动比率越高，表明借款人可以变现的资产数额越__________，债权人遭受损失的风险就越__________。（）

A.小；大

B.小；小

C.大；大

D.大；小

答案：D

解析：一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高，可用以抵偿短期债务，而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权人遭受损失的风险小。13.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

如果齐先生理财观念欠缺，习惯银行储蓄。齐先生开立了一个活期存款账户，女儿0岁到15岁期间，每年年初存入3650元，活期存款利率为0．72％。15年年末将本息取出，然后转为整存整取的定期存款，三年期，年利率为5．13％。这样，女儿18岁考上大学时，齐先生的储蓄本息和为()元。

A.60367

B.62479

C.65140

D.67406

答案：D

解析：活期存款本息和计算：N=15，I／YR=0．72，PMT=3650，年初存入，使用财务计算器计算可得：FV=58012．08(元)。定期存款到期本息和计算：N=3，I／YR=5．13，PV=58012．08，使用财务计算器计算可得：FV=67406(元)。14.根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层次上实施非现场监管。

A.机构和业务

B.总行和分支机构

C.法人和集团

D.集团和子公司

答案：C

解析：随着金融改革的深化，银行业金融机构的经营范围、体系也不断扩大，在法人及其各级附属机构的基础上产生了银行集团。因此，监管部门对银行业金融机构实施的非现场监管应包含法人和集团两个层面。15.某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。

A.可以选择高收益的政府债券进行投资

B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

答案：B16.商业银行的公司治理具有特殊性，具体表现为（）。

A.商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护

B.商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高

C.商业银行公司治理应受到更严格的监管

D.商业银行的首要职责和生命线是信用创造

E.商业银行具有完善的信息披露制度

答案：A,B,C

解析：商业银行的这种高杠杆、高风险的特点决定了商业银行的公司治理具有特殊性。其表现在：一是商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护；二是商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高；三是商业银行公司治理应受到更严格的监管。17.影响银行市场环境分析的外部环境不包括（）。

A.政治与法律环境

B.社会、人口与文化环境

C.银行同业竞争对手的实力与策略

D.银行资讯资源

答案：D

解析：银行市场环境分析分为外部环境和内部环境。其中，A、B两项属于外部环境的宏观环境因素，C项属于外部环境的微观因素。D项属于影响银行市场分析的内部环境。18.（）指在我国境内设立的金融机构法人，通过在境内外债券市场依法发行、按约定还本付息的有价证券，对购买人形成的负债。

A.同业存放

B.同业拆借

C.债券融资

D.向中央银行借款

答案：C

解析：债券融资是指在我国境内设立的金融机构法人，通过在境内外债券市场依法发行、按约定还本付息的有价证券，对购买人形成的负债。19.下列关于等额本息还款法特点的说法中，错误的有()。

A.贷款期还款额度逐月递增

B.贷款期内每月还款额度相等

C.贷款期内偿还的本金逐月递减

D.贷款期内偿还的利息逐月递减

E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额

答案：A,C

解析：等额本息还款法指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，故B项正确；遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数计算每期还款额，故E项正确；等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。故D项正确，A、C两项错误。20.下列关于全国个人信用信息基础数据库系统的说法中，错误的是()。

A.向商业银行提供个人信用信息的查询服务

B.包含个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息

C.包含个人在保险、证券、工商等领域业务的信用信息

D.我国最大的个人征信数据库，为中国人民银行所建设并已投入使用

答案：C

解析：全国个人信用信息基础数据库首先依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息。在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。21.对个人汽车贷款的借款人的贷后审查的主要内容包括()。

A.有无发生影响借款人还款能力的突发事件

B.借款人的住所和联系电话是否变动

C.借款人是否按期足额归还贷款

D.对经营类车辆应监测车辆经营收入的实际情况

E.借款人工作单位、收入水平是否发生变化

答案：A,B,C,D,E

解析：对借款人进行贷后检查的主要内容包括：(1)借款人是否按期足额归还贷款。(2)借款人工作单位、收入水平是否发生变化。(3)借款人的住所、联系电话有无变动。(4)有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等。(5)对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况。22.我国基础货币由()构成。

A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金B企事业单位存人银行的定期存款

C．企事业单位存入银行的活期存款

D．金融机构库存现金

E．流通中的现金

答案：A,D,E

解析：ADE我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。故选ADE。23.在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律有（）。

A.《中华人民共和国民法通则》

B.《中华人民共和国合同法》

C.《保险兼业代理管理暂行办法》

D.《证券投资基金销售管理办法》

E.《中华人民共和国信托法》

答案：A,B,E

解析：在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律包括：《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国信托法》。24.关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。

A.现值与终值成正比例关系

B.折现率越高，复利现值系数就越低

C.现值等于终值除以复利终值系数

D.折现率越低，复利终值系数就越高

E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

答案：A,B,C,E

解析：计算多期终现值的公式为：PV=FV×(1+r)-n，由此可以看出，现值与终值正相关，其中，(1+r)n是复利终值系数，折现率越高，复利终值系数就越高，(1+r)-n是复利现值系数，折现率越高，复利现值系数越低。25.教育投资规划的重要性，一般体现在哪几个方面（）

A.职场对学历与知识水平的要求越来越高

B.受教育程度会直接影响收入水平

C.成年人对继续教育的需求不断增加

D.教育成本的不断升高

E.中国家庭对子女教育的重视

答案：A,B,C,D,E

解析：教育投资规划的重要性，一般体现在下列几个方面：①教育程度对职业生涯和人生发展的影响，主要表现在：a．职场对学历与知识水平的要求越来越高；b．受教育程度会直接影响收入水平；C．成年人对继续教育的需求不断增加。②教育成本的不断升高。③中国家庭对子女教育的重视。

26.上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易（）。

A.公司有重大违法行为

B.公司不按照规定公开其财务状况，或对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者

C.公司被起诉

D.公司最近三年连续亏损

E.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件

答案：A,B,D,E

解析：上市公司丧失上市条件的，其股票依法暂停上市或者终止上市。根据《中华人民共和国证券法》的规定，上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易：①公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件；②公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者；③公司有重大违法行为；④公司最近三年连续亏损；⑤证券交易所上市规则规定的其他情形。27.下列关于保险利益的论述，正确的有()。

A.保险利益必须是合法的，在法律上是可以主张的利益

B.保险利益是构成保险法律关系的一个要件

C.保险利益必须是确定的

D.精神创伤、政治打击等不构成保险利益

E.保险利益必须是经济上的利益，其价值可以货币形式来衡量

答案：A,B,C,D,E

解析：保险利益是构成保险法律关系的一个要件。保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上，具体构成需满足三个要件：①可保利益必须是合法利益；②可保利益必须是有经济价值的利益；③可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益，这样保险人才能根据保险利益的大小来确定保费和履行赔偿给付义务。28.商业银行对内部评级体系验证的内容应包括（）。

A.内部评级模型的验证

B.内部评级信息系统的验证

C.内部评级数据的验证

D.内部评级政策的验证

E.内部评级流程的验证

答案：A,B,C,D,E

解析：验证的内容包括对内部评级体系数据的验证、评级模型的验证、违约概率的验证、违约损失率的验证、违约风险暴露的验证、信息系统的验证、内部评级政策和流程的验证等多个方面。29.下列押品管理基本流程正确的是（）。

A.押品价值评估→材料受理→审查→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置

B.审查→材料受理→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置

C.押品的日常管理→材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品返还与处置

D.材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置

答案：D

解析：押品管理基本流程为材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置。30.下列关于保险人的特征，不正确的是（）。

A.保险人可以是保险公司，也可以是其他代理机构

B.保险人有权收取保险费

C.保险人有履行承担保险责任的义务

D.保险人有给付保险金的义务

答案：A

解析：保险人具有以下特征：①保险人仅指从事保险业务的保险公司，其资格的取得只能是符合法律的严格规定；②保险人有权收取保险费；③保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。31.下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。

A.探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备

B.建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资

C.稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富

D.维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富

E.高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合

答案：A,B,E

解析：选项C，稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。选项D，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段。32.下列选项中，不属于银行在进行营销决策前首先应进行调查分析的内容是（）。

A.客户需求

B.竞争对手实力

C.金融市场变化趋势

D.宏观经济环境

答案：D

解析：银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。33.存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为（）。

A.个人存款、单位存款

B.个人存款、单位存款和同业存款

C.个人外汇存款和机构外汇存款

D.硬币存款和纸币存款

答案：B

解析：人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。34.欧洲中央银行的成立并不影响德意志联邦银行独立制定货币政策的功能。（）

答案：错

解析：在欧洲中央银行成立以后，德意志联邦银行失去了独立制定货币政策的功能，只能对欧洲中央银行的货币政策提出分析和建议，并执行欧洲中央银行的决定。35.有关抵债资产的处置，动产应当自取得之日起（）内予以处置。[2016年6月真题]

A.1年

B.6个月

C.3个月

D.2年

答案：A

解析：抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年；动产应自取得日起1年内予以处置。36.下列属于非实质性超限的有()。

A.因市场大幅波动导致的超限

B.因长假休市导致的超限

C.误操作造成的短暂误算

D.交易簿记时点晚于批量时点，造成的误算

E.系统程序原因造成的误算和误报

答案：C,D,E

解析：非实质性超限包括但不限于以下可能：误操作造成的短暂误算；交易簿记时点晚于批量时点，造成的误算；系统程序原因造成的误算和误报。A、B两项属于被动超限。37.由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（）。

A.高

B.低

C.相等

D.不确定

答案：A

解析：由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要高。38.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自()起施行。

A．2001年3月1日

B．2003年3月1日

C．2005年3月1日

D．2007年3月1日

答案：D

解析：D《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2006年11月6日通过，自2007年3月1日起施行。故选D。39.单一集团客户授信集中度不应高于15％。（）

答案：对

解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15％。

40.下列关于制造行业负债与所有者权益结构的说法正确的是（）。

A.流动负债占总资产比重明显高于其他项目

B.长期负债占总资产比重高于批发、零售、服务行业

C.长期负债占总资产比重低于流动负债、所有者权益

D.所有者权益占总资产比重高于服务业

答案：C

解析：制造业流动负债占总资产比重低于批发业、零售业、劳动密集型服务行业（分别为30％-40％、40％-55％、50％-60％、40％-50％）；长期负债占总资产比重与批发业、零售业、资本密集型服务业相当（分别为15％-25％、15％-20％、10％-20％、20％-30％）；长期负债占总资产比重低于流动负债、所有者权益（分别为15％-25％、30％-40％、30％-50％）；所有者权益占总资产比重与服务业相当（分别为30％-50％、35％-50％）。41.对于贷款期限在1年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时，（）。

A.可由借贷双方按商业原则确定

B.不分段计息

C.可在合同期间按月、按季、按年调整

D.执行原合同利率

E.也可采用固定利率的确定方式

答案：A,C,E

解析：对于贷款期限在1年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时，贷款利率可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。42.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的（）。

A.完整性、有效性、连续性

B.及时性、有效性、连续性

C.及时性、完整性、连续性

D.谨慎性、有效性、完整性

答案：A

解析：农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。43.客户关系维护或营销中，企业拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系，这些营销费用主要用于（）方面。

A.财务层面

B.生活层面

C.社交层面

D.其他层面的、可以增加银行或其他金融机构和理财师服务附加价值的活动或安排

E.开办相关讲座

答案：A,C,D

解析：企业拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系，这些营销费用主要用于三个方面：①财务层面，如奖励客户购买计划，类似于会员积分制，譬如航空公司、银行的贵宾卡客户享受到的积分、返现和其他特殊礼遇；②社交层面，如组织一些客户社交、业余兴趣(高尔夫、养生)类活动等；③其他层面的、可以增加银行或其他金融机构和理财师服务附加价值的活动或安排，譬如成立客户俱乐部(海尔俱乐部)、长期提供相关资讯的专门刊物等，影响客户的生活习惯和长期依赖关系。44.（）的企业面临的竞争压力最大。

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

解析：成长期的企业面临的竞争压力非常巨大。45.流动比率通过比较流动资产和流动负债的关系来反映贷款人控制和运用资产的能力。()

答案：错

解析：流动比率是衡量短期偿债能力的指标，是流动资产与流动负债的比率，它表明借款人每元流动负债有多少流动资产作为偿还的保证。46.下列关于公司信贷的说法，正确的是（）。

A.以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体

B.没有归还期的要求

C.利率是不确定的

D.主要包括贷款、保函、信用证、信贷承诺等

答案：A

解析：公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、信贷承诺等。公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。

故A项说法正确。47.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。

A.公允价格

B.市场价格

C.成本价格

D.世界价格

答案：B

解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。48.下列关于借款人借款资格条件方面的审查内容，说法错误的是（）。

A.对外股本权益性投资的累计额是否超过净资产的40％

B.企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求

C.固定资产贷款的立项手续是否齐全

D.项目是否经过有权审批部门的批准

答案：A

解析：在贷款审查过程中，对借款人的资格条件方面的审查内容主要有：借款人的产品市场需求情况、经营状况、经济效益情况、有无挤占信贷资金、还本付息能力、企业法人是否经过工商行政管理部门办理年检手续、是否在银行开立基本账户或一般存款账户、有限责任公司或股份公司的对外股本权益性投资累计额是否超过净资产总额的50％(国务院批准的除外)、资产负债表是否符合要求、申请中长期贷款的，企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求、借款人的信用状况，固定资产贷款还必须审查项目的立项手续是否齐全，项目是否经过有权审批部门的批准等。49.（）不是长期偿债能力分析的指标。

A.资产负债率

B.负债与有形净资产比率

C.利息保障倍数

D.流动比率

答案：D

解析：长期偿债能力是指客户偿还长期债务的能力，它表明客户对债务的承受能力和偿还债务的保障能力。可从考察借款人偿还债务的保障能力，即财务杠杆比率角度，分析借款人偿还长期债务的能力。所谓杠杆比率就是主要通过比较资产、负债和所有者权益的关系来评价客户负债经营的能力。它包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等，这些统称为杠杆比率。50.一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度指的是（）。

A.合作机构的领导层素质

B.合作机构的管理规范程度

C.合作机构的历史信用记录

D.合作机构的业界声誉

答案：D

解析：业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度。51.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（）。

A.非保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品

C.保证收益理财产品

D.保本浮动收益理财产品

答案：C

解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险、或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。52.福费廷一般只适用于()经有关银行承兑或保付后办理。

A．信用证项

B．非证业务

C．代理业务

D．委托

答案：A

解析：A福费廷一般只适用于信用证项下经有关银行承兑或保付后办理；保理则适用于非证业务。故选A。53.抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。（）

答案：错

解析：根据抵押定义，抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。54.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

答案：D

解析：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失准备÷不良贷款余额×100％=6÷(3+1．5+0．5)×100％=120％。

55.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险规模

答案：B

解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移，其中，担保属于非保险转移。

56.一般来说，投资者投资（）承担的投资风险最低。

A.保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品

C.非保证收益理财产品

D.保本浮动收益理财产品

答案：A

解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。B项的本金和收益都得不到保证，风险最高；C项，非保证收益理财计划包括非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划；D项只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。57.下列不属于信托公司股东不得有的行为的是（）。

A.与信托公司违规开展关联交易

B.利用股东地位谋取正当利益

C.要求信托公司为其提供担保

D.要求信托公司作为最低回报或分红承诺

答案：B

解析：信托公司股东不得有的行为有：(1)虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资。

(2)利用股东地位谋取不当利益。

(3)直接或间接干涉信托公司的日常经营管理。

(4)要求信托公司作出最低回报或分红承诺。

(5)要求信托公司为其提供担保。

(6)与信托公司违规开展关联交易。

(7)挪用信托公司固有财产或信托财产。

(8)通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处罚其出资。

(9)损害信托公司、其他股东和受益人合法权益的其他行为。

58.2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于（）发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

答案：C

解析：巴塞尔委员会于2011年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。59.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。（）[2009年6月真题]

答案：错60.我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。

答案：错

解析：我国第一家全国性的股份制商业银行是交通银行。61.在理财规划书中，现阶段的各项支出预算的建议中“现阶段”主要是指（）。

A.现在

B.未来六个月

C.未来一年

D.未来两年

答案：C

解析：“现阶段”主要是指未来一年，在理财规划服务中，通常是以理财规划正式实施的时点作为“规划元年”的开始。现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的主要支出预算。62.具有较强竞争力产品的特点不包括（）。

A.性能先进

B.质量稳定

C.性价比高

D.无品牌优势

答案：D

解析：企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、销价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。63.对开发商及楼盘项目本身的审查不包括（）。

A.项目资料的规范性审查

B.项目合法性审查

C.项目工程进度审查

D.项目的实地考察

答案：D

解析：对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。其中对项目本身的审查包括项目资料的完整性、真实性和有效性审查，项目的合法性审查，项目工程进度审查，项目资金到位情况审查。64.我国银行业信息披露管理的措施包括（）。

A.明确披露原则

B.完善管理法规

C.改进银行会计准则

D.强化表外信息披露

E.落实监控制度

答案：A,B,C,D,E

解析：以上都是银行业信息披露管理的措施。65.反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是（）。

A.不良资产率

B.不良贷款拨备覆盖率

C.贷款迁徙率

D.风险运营效率

答案：B

解析：不良贷款拨备覆盖率是指准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。66.（）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。

A.个人年金

B.联合年金

C.最后生存者年金

D.联合及生存者年金

答案：A

解析：年金保险按照被保险人人数分类，可以分为个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金。1．个人年金是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。保险人按照合同约定在被保险人生存期间向其支付年金，直至该被保险人死亡。这是最常见、最普通的年金保险。

2．联合年金是指以两个或两个以上被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。在年金给付过程中，只要任一被保险人死亡，年金给付即告终止。由于该类年金保险年金给付条件较高，因此保费较低。但受高给付条件限制市场认同度并不高。

3．最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险。这种年金的给付将持续到最后一个被保险人死亡为止，且给付金额保持不变。

4．联合及生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险，但与最后生存者年金不同的是联合及生存者年金在被保险人人数减少时，给付的年金金额也会随之相应调低。联合及生存者年金的年金给付方式能较好地反映随着被保险人人数的减少，生活支出也相应减少的实际情况。

67.下列符合现今金融犯罪的特点的有（）。

A.涉众型金融犯罪不断增长

B.跨省、跨地区金融犯罪日益增多

C.犯罪形式日趋职业化、组织化和智能化

D.金融犯罪的数量逐渐减少

E.内外勾结作案特征逐渐凸显

答案：A,B,C,E

解析：与20世纪90年代相比，现今更多的金融犯罪在活动范围、涉及领域、犯罪手段和方法上已经表现出很高的综合化程度，导致更复杂和更专业的复合型金融犯罪增多，并呈现出以下四个新特点：一是跨省、跨地区金融犯罪日益增多。

二是涉众型金融犯罪不断增长。

三是犯罪形式日趋职业化、组织化和智能化。

四是内外勾结作案特征逐渐凸显。68.抵押期限应（）贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.大于或等于

答案：D

解析：抵押期限应等于或大于贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。69.模型验证在商业银行信用风险内部评级法中具有极其重要的作用，因为（）。

A.验证可以通过统计手段检验不同等级违约频率的准确性

B.验证可以分析内部评级模型对客户违约风险的区分能力，并针对问题提出改进

C.验证是监管当局衡量银行内部评级模型有效性的重要手段

D.验证可以评估银行资产组合的风险特征和所面临的市场环境

E.验证是银行优化内部评级模型的重要手段

答案：C,E

解析：验证是银行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合监管要求的重要方式，验证是一个持续的过程，包括对内部评级体系和风险参数量化进行检查和监督的一系列活动，以提高评级体系的可信度与稳健性。70.下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有()。

A.借款人为受教育人，毕业后一时难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款

B.借款人为受教育人父母，最近失业

C.借款人因违规、违法行为被学校开除

D.借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款

E.借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书

答案：A,B

解析：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：(1)借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款。(2)借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。71.担保物权属于法定优先权，因此在任何情况下担保物权都享有优先受偿的权利。（）

答案：错

解析：担保物的优先受偿权并不是绝对的，可能受到法律另有规定的挑战，这里的“法律”应该限于全国人大及其常委会制定的法律文件。72.信用卡刷卡手续费由客户和商家一起承担。（）

答案：错

解析：刷卡手续费是商店接受客户刷卡后，支付给银行或信用卡中心的费用。银行卡单业务的结算手续费应全部由商户承担。73.借款企业信用额度是指银行授予某个借款企业的（）。

A.单笔授信额度

B.多笔授信额度

C.所有授信额度总和

D.某段时期授信额度

答案：C

解析：借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度总和。74.对于正常类贷款，贷款经办行可定期进行贷后检查抽查，抽查比例一般为每季度（）。

A.5％

B.10％

C.20％

D.40％

答案：C

解析：对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度20％。借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为，银行应当按照法律法规规定和借款合同的约定，追究其违约责任。75.关于房地产估价方法的选用，下列说法错误的是（）。

A.对同一估价对象宜选用两种以上的估价方法进行估价

B.有条件选用成本法进行估价的，应以成本法为主要估价方法

C.收益性房地产的估价，应选用收益法作为其中的一种估价方法

D.若估价对象适宜采用多种估价方法进行，应同时采用多种估价方法进行估价，不得随意取舍

答案：B

解析：B项，有条件选用市场法进行估价的，应以市场法为主要估价方法。76.遗嘱的法定方式包括()。

A、公证遗嘱

B、自书遗嘱

C、代书遗嘱

D、录音遗嘱

E、口头遗嘱

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

《中华人民共和国继承法》第十七条规定，遗嘱的法定方式有：公证遗嘱、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱。77.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方的经营状况严重恶化的，可以中止合同履行，这种权利是()。

A.不安抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.先履行抗辩权

D.后履行抗辩权

答案：A

解析：不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)经营状况严重恶化。(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务。(3)丧失商业信誉。(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。78.某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）。

A.短期贷款

B.长期贷款

C.固定资产贷款

D.长、短期贷款相结合的贷款

答案：D

解析：题中该企业真正的资金需求应为购买新设备导致的需求，因而其除了短期季节性融资需求外，还需要长期的设备融资，相应地，银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足该企业的不同需求。79.下列属于金融现货期权的有（）。

A.股票期权

B.股指期权

C.债券期权

D.外汇期权

E.商品期权

答案：A,B,C,D

解析：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。其中，现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权、债券期权等。80.银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。（）

答案：对

解析：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。81.债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。

A.资产所有权

B.资金使用权

C.财产支配权

D.债权

答案：D

解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。82.赊账销售对厂商不利的方面主要是占压了资金，但有利的方面是可以扩大销量，收账风险很小。()

答案：错

解析：收款条件主要包括三种：预收货款、现货交易和赊账销售。赊账销售对厂商不利的方面主要是占压了资金，存在收账风险，但有利的方面是可以扩大销量。83.公司信贷的借款人指（）。

A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人

B.经行政机关核准登记的企(事)业法人

C.经行政机关核准登记的自然人

D.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人

答案：D

解析：公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法入。84.挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（）

答案：错

解析：挪用资金进行非法活动的，既没有挪用资金数额和时间的限制，也没有还与不还的条件，只要是挪用资金用于非法活动的，即构成挪用资金罪。85.与有形市场相比，一般而言无形市场的特征有（）。

A.交易形式灵活

B.交易场所不固定，分散交易

C.交易范围比较广

D.交易时间相对较长，不是集中、固定的

E.交易的种类多

答案：B,C,D,E

解析：与有形市场相比，一般而言无形市场的特征有：①交易场所不固定，分散交易；②交易范围比较广；③交易时间相对较长，不是集中、固定的；④交易的种类多。

86.下列关于保险产品风险的说法，正确的有（）。

A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解

B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配

C.购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失

D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标

E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择

答案：A,B,C,D,E

解析：投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解，否则，购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失；投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择；由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配；随着生命周期的变化，人身保险的最优保险品种组合也会发生变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种。87.抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意证明的企业形式为（）。

A.国有企业

B.实行租赁经营责任制的企业

C.集体所有制企业和股份制企业

D.法人企业

答案：C

解析：集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明。88.确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面材料送交风险管理部门征求意见，或者按程序汇报主管行领导。（）

答案：对

解析：在实务操作中，安全第一。作为风险防范的第一道关口，客户经理对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。为确保受理贷款申请的合理性．在必要情况下，业务人员还应将有关书面材料送交风险管理部门征求意见，或者按程序汇报主管行领导。89.转继承发生于（）中，代为继承发生在（）中。

A.法定继承，遗嘱继承

B.法定继承也可以遗嘱继承，法定继承

C.遗嘱继承，法定继承

D.法定继承，法定继承也可以遗嘱继承

答案：B

解析：转继承可以发生于法定继承中，也可以发生于遗嘱继承中。而代位继承只能发生在法定继承方式中。90.在个人汽车贷款中，关于保险公司履约保证保险作用的表述，正确的是（）。

A.保险公司可能利用免责条款不承担保险责任

B.履约保证保险可以覆盖全部贷款风险

C.保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等

D.作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧

答案：A

解析：BD两项，履约保证保险不能覆盖全部贷款风险。在个人汽车贷款中，银行在与保险公司的合作过程中，保险合同中的免责条款往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；C项，保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。91.商业银行操作风险管理制度体系中的管理工具需要制定的管理办法包括（）。

A.制定操作风险与控制自我评估

B.业务连续性管理

C.损失数据收集

D.关键风险指标监测

E.外包业务管理?

答案：A,C,D

解析：商业银行操作风险管理制度体系中的管理工具需要制定操作风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标监测等管理办法。

其他操作风险管理：要制定业务连续性管理、新产品风险评估、外包业务管理、员工违规违纪行为处理等一系列制度体系，?保证全行操作风险管理工作有章可循、运行高效。?

考点?

操作风险管理框架?92.在资金投入环节，提高效率的重点是（）。

A.增大产出

B.扩大资金来源

C.降低资金成本

D.规模产出

答案：C

解析：在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。93.下列风险保障项目中，属于长期项目的是()。

A、贷款还款

B、遗属生活

C、养老

D、应急基金

E、丧葬费用

答案：C,D,E

解析：C,D,E

家庭风险保障项目可分为阶段项目和长期项目两类，阶段项目主要包括贷款还款、子女教育金、遗属生活等保障项目；长期项目主要包括养老、应急基金、丧葬费用等保障项目。94.中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。

A.金融租赁公司

B.信托投资公司

C.基金公司

D.保险公司

E.政策性银行

答案：A,B,E

解析：《银行业监督管理法》第2条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构．是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。基金公司归中国证监会监管．保险公司归中国保监会监管。?95.（）是实贷实付的外部执行依据。

A.受托支付

B.按进度发放贷款

C.满足有效信贷需求

D.协议承诺

答案：D

解析：按规定，协议承诺是实贷实付的外部执行依据。96.下列情形中，可能导致流动资产增加的是（）。

A.长期投资

B.固定资产扩张

C.固定资产重置

D.季节性销售增长

答案：D

解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。故本题选D。97.公司的应付账款周转天数下降时，（）。

A.公司经营的风险降低

B.公司的商业信用减少

C.银行受理公司的贷款申请风险较小

D.公司可能产生借款需求

E.公司需要额外的现金及时支付供货商

答案：B,D,E

解析：AC两项，对于无法按时支付应付账款的公司，供货商会削减供货或停止供货，公司的经营风险加大，这时银行受理公司的贷款申请风险也是很大的。98.按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。

A.投资目标

B.风险水平

C.投资标的

D.法律地位

答案：D

解析：根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金；按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、货币市场基金、基金中基金、混合型基金。99.某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8％，则市场风险资本要求为（）亿元。

A.8

B.16

C.24

D.32

答案：D

解析：根据资本充足率的计算公式：资本充足率=(资本-扣除项)／(信用风险加权资产+12．5×市场风险资本要求)，可以推出：市场风险资本要求=[(资本-扣除项)／资本充足率-信用风险加权资产]／12．5=(40／8％-100)／12．5=32(亿元)。100.银行对项目进行产品技术方案分析不包括分析产品的（）。[2014年6月真题]

A.技术性能

B.价格

C.质量

D.规格

答案：B

解析：产品技术方案分析，就是分析项目产品的规格、品种、技术性能以及产品的质量。技术分析中对产品方案的分析和评估必须在了解国内外现状的基础上进行。101.对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案：C

解析：对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。102.下列不属于遗产范围的是()。

A、公民的房屋

B、储蓄和生活用品

C、公民的著作权，专利权中的财产权利

D、人身保险金

答案：D

解析：D

人身保险金不属于遗产继承。103.主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于（）。

A.项目企业分析

B.项目可行性分析

C.项目宏观背景分析

D.项目微观背景分析

答案：D

解析：分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。首先应分析项目发起人单位，然后分析项目提出的理由，并对项目的投资环境进行分析。104.（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。

A.趋势分析法

B.定量分析法

C.配比分析法

D.结构分析法

答案：B

解析：现场检查的分析技术有：(1)定性分析法：收集相关信息。综合判断被检查机构在某一领域或业务的基本状况及其实质。

(2)定量分析法：分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。

(3)比率分析法：根据财务报表中的两个项目或多个项目之间的关系，计算比率或监管指标，以评价被检查机构的经营状况和稳健程度。

(4)结构分析法：将财务报表中的某一关键项目金额设为基准，衡量构成项目对该关键项目的百分比，反映各项目之间的相对地位和与总体之间的关系．评价主要来源或集中情况。

(5)配比分析法：对某些性质相对应的项目按某一要素，如按期限或组成结构进行配比，反映相互之间的对应和配比关系。动态、连续的配比分析结果一般能够反映一定程度的发展趋势。

(6)趋势分析法：对被检查机构连续期间的数据或比率进行分析。如以某一期为基期，计算每一期间的项目对基期同一项目的趋势百分比．可反映被检查机构该项目各期间上升或下降的趋势，反映指标的发展趋势，并为预测未来发展提供参考。

105.私人银行业务特征包括（）

A.服务品质高

B.标准化服务

C.准入门槛高

D.综合化服务

E.重视客户关系

答案：C,D,E

解析：私人银行业务具有以下几个特征：①准入门槛高；②综合化服务；③重视客户关系。106.平均总资产回报率=净利润／净资产平均余额。（）

答案：错

解析：平均净资产回报率=净利润／净资产平均余额；平均总资产回报率=净利润／总资产平均余额。107.通过有效的计量、分析工具，对收集掌握的有价值的信息进行分析，实现对风险的动态预警和对风险趋势的判断，在此基础上提出风险监管的行动建议。

答案：对

解析：通过有效的计量、分析工具，对收集掌握的有价值的信息进行分析，实现对风险的动态预警和对风险趋势的判断，在此基础上提出风险监管的行动建议。108.银行营销控制中最高等级的控制是（）。

A.战略控制

B.年度计划控制

C.效率控制

D.盈利能力控制

答案：A

解析：战略控制是银行最高等级控制，它是指定期对银行营销环境、经营战略、目标、计划、组织和整体营销效果等进行全面、系统地审查和评价的过程。109.商业银行可接受的财产质押有（）。

A.出质人所有的或依法有处分权的机器

B.汇票

C.字画

D.国家机关的财产E.依法可转让的基金份额

答案：A,B,E

解析：商业银行可接受的财产质押主要有：①出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他财产；②汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；③依法可转让的基金份额、股权；④依法可转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权；⑤依法可质押的其他权利，包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。对珠宝、首饰、字画、文物等难以确定价值的财产和国家机关的财产，商业银行不可接受质押。故本题选ABE。110.商业银行通常使用标准化的损失数据收集模板来收集数据，并遵循统一的损失数据收集流程与规范。内部损失数据收集的内容包括()。

A.明确损失所有者

B.总损失金额信息

C.损失事件发生的时间

D.总损失中收回部分信息

E.损失事件发生的主要原因、主要因素

答案：B,C,D,E

解析：商业银行的内部损失数据应全面覆盖对全行风险评估有重大影响的所有重要的业务活动。除总损失金额信息外．商业银行还应收集损失事件发生的时间、总损失中收回部分等信息以及损失事件发生的原因、主要因素等的描述性信息。111.重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.国务院

D.中国人民银行

答案：A

解析：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。

112.理财规划书的客户信件中会包含理财规划建议的期限，其目的是（）

A.表达对客户的感谢

B.突出客户所提供信息的真实性和完整性的重要性

C.保证理财规划建议能顺利实施落地

D.显示理财服务的专业化

答案：C

解析：理财规划建议的期限一方面是为了保证理财规划建议能顺利实施落地，另一方面也是未来对理财服务监管的内容之一，这在海外发达国家已经相当普遍。113.李林的儿子李金于2010年去世，且去世前未留有遗嘱，依照法定继承顺序，对于李金的遗产，下列能够成为第一顺序继承人的有（）。

A.李林的妻子

B.李金的儿子

C.李林的养子

D.李林的哥哥

E.李林的女儿

答案：A,B

解析：《继承法》依据我国的国情和《继承法》的原则，将法定继承人的继承顺序分为了两个顺序。第一顺序：配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿。A项属于李金的父母，B项属于李金的子女，CDE三项都不属于李金遗产的第一顺序继承人范畴。114.无人申请时，人民法院不得自行启动破产程序。

答案：对

解析：人民法院根据申请人的申请而启动破产程序。无人申请时，人民法院不得自行启动破产程序。115.贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。

A.过去3年的经营效益情况

B.当前经营情况

C.过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况

D.担保是否符合规定

答案：D

解析：业务人员开展的调查内容应包括：①对借款人过去3年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力；②对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性；③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析和预测。116.下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

答案：C

解析：基于战略风险管理的前瞻性理念的全面、预防性的风险管理方法，是指商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划，通过定期评估威胁商业银行产品／服务、员工、财物、信息以及正常运营的所有风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。C项属于事后控制措施。117.（）可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。

A.远期

B.久期

C.收益率曲线

D.负债

答案：B

解析：久期可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。118.单个股票的风险包括（）。

A.投资风险

B.系统风险

C.非系统风险

D.政策风险

E.经营风险

答案：B,C

解析：单个股票的风险有两方面：首先是源自一般宏观经济因素变化的风险，即系统风险，这类风险无法通过分散化削弱；其次是可能发生的与公司有关的独特事件带来的风险，也被称为非系统风险119.商业银行理财业务和传统信贷业务的差别主要体现在（）。

A.传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低

B.交易结构不同

C.风险因素不同

D.理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高

E.在传统信贷业务中，银行有义务进行信息披露，理财业务中不承担信息披露业务

答案：A,B,C,D

解析：商业银行理财业务和传统信贷业务的差异包括：(1)资金来源及银行义务不同。传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低，银行不承担信息披露的义务，但需要履行“取款自由、存款有息”的义务。理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高，商业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险，但理论上不承担刚性兑付本息的义务。(2)交易结构不同。(3)风险因素不同。120.下列情况中，可能给企业带来经营风险的有()。

A.客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机

B.持有一笔占公司年订单量60％的订单，能按时保质完成

C.企业只生产台式机

D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产

E.只依赖于一家供应商

答案：A,C,D,E

解析：对于银行信贷来说，企业的经营风险部分体现在：①不能适应市场变化或客户需求的变化；②持有一笔大额订单却不能较好的履行合约；③产品结构单一；④对存货、生产和销售的控制力下降；⑤对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失等方面。A项，企业生产不能适应客户需求变化；C项，企业的产品结构过于单一；D项，企业对存货、销售的控制力下降；E项，企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险。121.信用卡贷款偿还必须一次性还本。（）

答案：错122.商业银行的职能有（）。

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.信用创造

D.经济调控

E.金融服务

答案：A,B,C,E

解析：商业银行的职能有：①充当信用中介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。选项D，经济调控属于政策性银行的职能。123.74[单选题]?

是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

A.流动资金贷款

B.流动资金循环贷款

C.法人账户透支

D.项目贷款

答案：A124.以下不属于行政诉讼当事人的权利的是（）。

A.当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论

B.当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼

C.当事人可以查看国家的秘密以及别人的个人隐私

D.公民、法人或者其他组织的合法权益受到行政机关或者行政机关工作人作出的具体行政行为侵犯造成损害的，有权请求赔偿

答案：C

解析：《行政诉讼法》规定，当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论。当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼。经人民法院许可，当事人可以查阅本案庭审材料，但涉及国家秘密和个人隐私的除外。125.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求包括()。

A.合理考虑相关因素，不专断

B.平等对待相对人，不歧视

C.依法进行行政处罚，不偏私

D.处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度

E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为

答案：A,B,C

解析：公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求包括：依法进行行政处罚，不偏私；平等对待相对人，不歧视；合理考虑相关因素，不专断。程序公正的要求有：处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度；不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。

A、30

B、20

C、10

D、50

答案：C2.美国银行最主要的两个基本监管者是（）。

A.国会

B.货币监理署

C.证券交易委员会

D.州银行监管当局

E.美联储

答案：B,D

解析：美国实行双线多头的监管体制。除美国财政部下设的货币监理署(OCC)以外，各州政府均设立了银行监管机构，形成了联邦和州政府的双线监管体制。OCC和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者。3.在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值，如果市场利率下降，资产价值降低的幅度比负债的减少幅度要大，则银行的市场价值将降低。（）

答案：错

解析：在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值。此时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。4.有效的风险偏好声明应该与银行的（）相关联。

A.长期战略规划

B.短期战略规划

C.资本规划

D.财务规划

E.薪酬机制

答案：A,B,C,D,E

解析：有效的风险偏好声明应该与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联。5.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

答案：A

解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。6.关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（）。

A.买卖国库券会增加货币投放量

B.流动性较弱

C.买卖国库券的主要目的是筹集资金

D.属于中国人民银行的公开市场业务

答案：D

解析：中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的是调控经济。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买人证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。反之则相反。公开市场操作手段流动性较强，是中央银行常用的主要货币政策工具。7.英国金融政策委员会由英格兰银行财务总监任主席。

答案：错

解析：英国金融政策委员会由英格兰银行行长任主席。

8.银行业消费者的主要权利有（）。

A.安全权

B.监督权

C.受教育权

D.受尊重权

E.公平交易权

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业消费者的主要权利包括安全权，隐私权，知情权，自主选择权，公平交易