2022年包头包商银行网络银行部电话银行中心派遣制招聘练习题(5)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年包头包商银行网络银行部电话银行中心派遣制招聘练习题(5)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.某公司职员菲菲于2015年12月领取工资6500元，则她当月应缴纳的个人所得税为()元。

A.195

B.380

C.625

D.728

答案：A

解析：菲菲当月应缴纳的个人所得税=(6500-3500)X10％-105=195(元)。2.商业银行高管层承担操作风险管理的最终责任。（）

答案：错

解析：商业银行董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任。3.政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。

A.政府新兴的立法

B.公共利益集团的持续压力／运动

C.极端组织的行动或政变

D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策

答案：D

解析：政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。本国政府或商业银行海外机构所在地政府新兴的立法、公共利益集团的持续压力／运动、极端组织的行动或政变，这些均属于政治风险。D项国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策属于外部事件的监管规定风险。

4.个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括（）等工作。

A.贷后检查

B.合同变更

C.本息回收

D.贷款的风险分类与不良贷款管理

E.贷款档案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。5.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（）的调查手段，分析银行可承受的风险。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性与定量相结合

D.数据结合推理

答案：C

解析：在进行贷前调查的过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供重要依据。

6.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。?

A．假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B．理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C．理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D．正直守信原则不容忍任何欺骗行为?

答案：A

解析：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益．假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则并不违?

背，但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂．?

考点：4E执业资格?7.根据《处罚办法》，银监会及其派出机构实施行政处罚的程序可分为（）等环节。

A.立案

B.调查

C.取证

D.审议

E.听证

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《处罚办法》，银监会及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、听证、决定与执行等环节。8.根据《民法通则》的规定，下列哪些自然人属于完全民事行为能力人（）

A.30周岁的甲，没有正式的收入来源

B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源

C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源

D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁

E.智力超高的12周岁儿童戊

答案：A,B

解析：根据《民法通则》规定：第十八条成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。（A，B项完全民事行为能力人，符合题意）

第十九条八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。（C，E项为限制民事行为能力人，不符合题意）

第二十条不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。

第二十一条不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。八周岁以上的未成年人不能辨认自己行为的，适用前款规定。

第二十二条不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。（D项为限制民事行为能力人，不符合题意）9.以下不属于商业银行代理业务的是()。

A.代理股票买卖业务

B.代理国债业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保障产品业务

答案：D

解析：目前，我国商业银行共开展了约几十种代理业务，

主要种类有：基金、股票、保险、国债、信托、黄金等。10.根据国家统计局2012年修订的《三次产业划分规定》，下列不属于第三产业的是（）。

A.交通运输、仓储和邮政业

B.房地产业

C.电力、燃气及水的生产和供应业

D.金融业

答案：C

解析：第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。C项属于第二产业。11.公积金住房贷款不以盈利为目的，实行（）的利率政策。

A.低进低出

B.低进高出

C.高进低出

D.高进高出

答案：A

解析：公积金住房贷款不以盈利为目的，实行低进低出的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。12.下列关于大额可转让定期存单的叙述中正确的是（）

A.有专门大额可转让存单二级市场供其流通

B.存款数额据存款人而定，无固定面额

C.可提前支取，支取利息低于原定利息

D.属于可记名凭证

答案：A

解析：大额可转让定期存单是由商业银行发行的，有固定面额和约定期限，可在市场上转让流通的存款凭证，为不记名凭证。13.从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。

A.提供企业贷款

B.吸收损失

C.防止通货膨胀

D.赢取利润?

答案：B

解析：商业银行以负债经营为特色,其资本所占比重较低,融资杠杆率很高,因此承担着巨大的风险。正是因为商业银行时刻面临着风险的挑战,其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要,主要有下面几个体现:

（1）资本为商业银行提供融资。

（2）吸收和消化损失。

（3）限制业务过度扩张和风险承担,增强银行系统的稳定性。

（4）维持市场信心。

（5）为风险管理提供最根本的驱动力。

从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失。?

考点?

资本的定义和作用?14.下列属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.个人商用房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.个人医疗贷款

答案：C

解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。15.在有担保流动资金贷款开办初期，应严格有担保流动资金贷款外部担保机构的准人，基本准人资质应符合的要求有（）。

A.注册资金应达到一定规模

B.具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限

C.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

D.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为

E.原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控

答案：A,B,C,D,E

解析：本题考查有担保流动资金贷款中担保机构的基本准入资质。16.（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项金融业务。

A.金融控股公司模式

B.国有控股公司模式

C.银行母公司模式

D.全能银行模式

答案：D

解析：全能银行模式是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项(至少应包括银行和证券)金融业务。17.贷款经批准后，银行业务人员应先()。

A.通知有关人员

B.落实贷款批复条件

C.与借款人签署借款合同

D.发放贷款

答案：B

解析：贷款经批准后，业务人员首先应当严格落实贷款批复条件，并签署借款合同。18.下面哪一项不属于商业银行一级信贷档案的范畴（）

A.银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票

B.保险批单、提货单、产权证或其他权益证书

C.贷前审批及贷后管理的有关文件

D.上市公司股票、政府债券和公司债券

答案：C

解析：一级信贷档案主要是指信贷抵(质)押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书。其中押品主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票、上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。19.张三有两个儿子张甲、张乙，一个女儿张丙，妻子早亡，张三死后留有存款40万元，立有遗嘱一份，表示死后把10万元作为嫁妆留给女儿丙。下列就遗产分配说法正确的是（）。

A.应当先按照法定继承进行分配

B.张甲应当分得10万元

C.张丙应当分得10万元

D.张甲、张乙、张丙应当平均分配40万元

答案：B

解析：根据《继承法》第五条规定，“继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理。”因此，如果留有遗嘱，首先应按遗嘱继承方式分割被继承人的财产。题中应当先按照遗嘱来继承，10万分配给张丙，其余30万元再平均分配，张甲、张乙各得10万元，张丙得20万元。20.（）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

A.浮动利率

B.固定利率

C.实际利率

D.拆借利率

答案：B

解析：固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。21.根据《担保法》的规定，国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不能担任保证人；企业法人的分支机构在有法人授权的条件下，可以在授权范围内提供担保。（）

答案：对

解析：根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门。企业法人的分支机构如果有法人书面授权，可以在授权范围内提供担保。22.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。

A.汇票

B.支票

C.汇款凭证

D.本票

E.资信证明

答案：A,B,D

解析：票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭证诈骗罪的客体。23.贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括（）。

A.丧失一个或多个财力雄厚的客户

B.关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常

C.投机于存货，使存货超出正常水平

D.应收账款余额或比例激增

答案：D

解析：应收账款余额或比例激增是有关财务状况的预警信号。24.商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品／业务的()。

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险反馈

答案：B

解析：新产品／业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程。25.（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.间接国别风险

B.宏观经济风险

C.主权风险

D.转移风险

答案：D

解析：转移风险是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。26.个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前()日内书面通知债权人。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：B

解析：《中华人民共和国个人独资企业法》第二十七条规定，个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。27.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（）。

A.与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高

B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策

C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义

答案：A,B,D,E

解析：本题考查信用评级定性和定量分析方法的相关内容。选项C应该是《巴塞尔新资本协议》明确规定，实施内部评级法的商业银行可采用模型估计违约概率。28.关于银行业从业人员的职业操守，下列说法正确的有（）。

A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重

B.为客户保密

C.不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益

D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答

E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息

答案：B,C

解析：A项，由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法确知当前情况是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持；D项，对于自身提供的产品及服务，从业人员应该遵循信息披露原则而非保密原则；E项违反了“岗位职责”的要求。29.下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（）。

A.教育储蓄存款起存金额为100元

B.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

C.个人通知存款不约定存期

D.凡个人存款都要征利息所得税

E.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

答案：A,D

解析：AD两项，教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而储蓄的存款，具有分次存人、到期一次支取本金和利息免税的特点，起存金额为50元。30.2015年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次性还本付息法

D.组合还款法

答案：B

解析：等额本金还款法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少；一次性还本付息法偿还本金速度最慢，承担的利息最多；等额本息还款法则是居于等额本金与到期一次性还本付息之间；组合还款法则因为还款期数、每期还款额不同，负担的利息额视具体情况不同。31.金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（）个工作日内，向同级财政部门和中国银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。[2015年10月真题]

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后(即金融企业向受让资产管理公司完成档案移交)30个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果，其中中央管理的金融企业报告财政部和银监会，地方管理的金融企业报告同级财政部门和属地银监局。同一报价日发生的批量转让行为作为一个批次。32.为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括()。

A、能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B、努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C、对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D、为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

E、对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五项均符合题意。33.与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。（）

答案：对

解析：远期是交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产；期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。两者双方都有权利和义务。期权的买方只有买入或卖出的权利，不承担义务。34.客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（）

A.客户体验和预期

B.客户体验和忠诚

C.客户预期和价格

D.客户忠诚和价格

答案：A

解析：客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的预期相关。客户满意度可以用以下公式说明：客户满意度=客户体验(获得的服务水平)一客户预期。35.贷款银行应根据贷款种类，在（）个工作日内，告诉借款单位固定资产投资贷款审批结果。

A.15

B.30

C.45

D.60

答案：D

解析：贷款银行应根据贷款种类，在60个工作日内，告诉借款单位固定资产投资贷款审批结果。故本题选D。36.商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（）。

A.不定期通报外包活动的有关事项

B.及时通报外包活动的突发性事件

C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查

D.保障客户信息的安全性

答案：A

解析：商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺以下事项：定期通报外包活动的有关事项；及时通报外包活动的突发性事件；配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查；保障客户信息的安全性，当客户信息不安全或客户权利受到影响时，商业银行有权随时终止外包合同；不得以商业银行的名义开展活动。37.根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括()。

A、银行版

B、个人查询版

C、政府版

D、征信中心内部版

E、开放版

答案：A,B,D38.下列关于工艺技术方案评估的说法，错误的是()。

A.目的是分析工艺的先进性

B.要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺技术特点及优缺点

C.要对所收集到资料和数据的完整性、可靠性、准确性进行研究

D.要了解国内外同类项目技术与装备的发展趋势

答案：A

解析：对工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性．并通过不同工艺方案的比较，分析其技术方案是否是综合效果最佳的工艺技术方案：39.现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是()和()。

A．货币供应量；基础货币

B．基础货币；高能货币

C．基础货币；流通中现金

D．基础货币；货币供应量

答案：D

解析：D现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是基础货币和货币供应量。故选D。40.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。（）

答案：对

解析：略41.下列关于个人住房贷款的说法，错误的包括（）。

A.贷款还款期限越长越好

B.等额本金还款法优于等额本息还款法

C.相对于递减速度非常慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的

D.市场法的理论依据是房地产价格形成的替代原理

E.验证工资收入的真实性

答案：A,B,D

解析：选项A借款期限越长，虽然每月还款越少，但总还款额上升，期限过长也不能使每月还款额大幅度减少，而白白增加了利息负担，因此，合理的贷款期限应该是15～20年；选项B等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的优劣。42.和解与整顿由（）决定和主持，带有立法当时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。

A.商业银行

B.人民法院

C.政府行政部门

D.工商局

答案：C

解析：和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。故本题选C。43.下列属于客户定性信息的是（）。

A.资产和负债

B.养老金规划

C.现有投资情况

D.就业预期

答案：D

解析：就业预期属于客户信息中的定性信息。资产和负债、养老金规划和现有投资情况属于客户信息中的定量信息。44.商业银行的市场风险限额管理通常包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等多重内容。（??）

答案：对

解析：市场风险限额指标主要包括：头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。45.与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高，也可能低

答案：A

解析：黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段；房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大；古玩投资交易品种交易成本高、流动性低。46.贷款的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，贷款期间不允许变更。（）

答案：错

解析：贷款的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。47.行政许可实施程序包括（）。

A.申请与受理

B.审查

C.决定与送达

D.面谈

E.复议

答案：A,B,C

解析：行政许可实施程序包括：申请与受理、审查、决定与送达。48.商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。

答案：对

解析：商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。49.理财目标的合理性和可信性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益无风险的投资结果，有悖于客观规律。（）

答案：对

解析：在SMART原则的实事求是中，理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在。同样，客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，也是有悖于客观规律的。50.客户还款方式一旦确定，就不得变更。（）

答案：错

解析：客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。51.某商业银行机构某年度的营业总收人为782亿元，税后利润总额为236亿元，股本总数为489亿股，则该商业银行的每股收益约为（）。

A.1．6元／股

B.0．9元／股

C.1．2元／股

D.0．48元／股

答案：D

解析：每股收益即EPS，又称为每股税后利润、每股盈余，指税后利润与股本总数的比率。52.对于固定资产贷款，商业银行应要求借款人作出的承诺包括（）。

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.配合贷款人对贷款的相关检查

D.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

E.借款人应及时提供贷款资金使用记录和资料

答案：A,B,C,D

解析：商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。对于固定资产贷款，承诺内容应包括：

（1）贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；

（2）及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；

（3）配合贷款人对贷款的相关检查；

（4）发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；

（5）进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。

对于流动资金贷款，贷款人还应要求借款人承诺贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款。53.（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。

A.银行间债券市场

B.交易所债券市场

C.政府短期债券市场

D.商业票据市场

答案：A

解析：银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。54.机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，其中，基本险包括()。

A.机动车辆损失险

B.机动车交通事故责任强制保险

C.机动车商业第三者责任保险

D.全车盗抢险

E.车上货物掉落责任险

答案：A,B,C

解析：机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，其中，基本险包括机动车辆损失险、机动车交通事故责任强制保险和机动车商业第三者责任保险。DE两项属于机动车辆附加险。55.保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。它既可以指固定的交易场所，也可以是所有实现保险商品让渡交换关系的总和。（）

答案：对56.下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。

A.每日客户存取款

B.贷款发放／归还

C.存贷款基准利率的调整

D.商业银行减少网点数量

答案：D

解析：因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。除了每日客户存取款、贷款发放／归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。57.行业分析的重要任务之一是（），进而在此基础上选出最具投资价值的上市公司。

A.寻找最具投资潜力的行业

B.挖掘最具投资潜力的行业

C.寻找经济实力上升的行业

D.挖掘经济实力上升的行业

答案：B

解析：行业分析的重要任务之一就是挖掘最具投资潜力的行业，进而在此基础上选出最具投资价值的上市公司。58.《银行业监督管理法》主要针对银行的监督管理，因此信托投资公司、财务公司等不适用本法的规定。（）

答案：错

解析：根据《银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。59.日常国别风险信息监测应遵循的原则不包括（）。

A.完整性

B.及时性

C.持续性

D.独立性

答案：C

解析：日常国别风险信息监测应遵循完整性、独立性和及时性原则。60.商业银行经过国务院监督管理机构批准可以对其所提供的金融服务自行定价。

答案：错

解析：银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，不得随意增加收费项目或提高收费标准。61.零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零。（）

答案：对

解析：略。62.下列选项中，不能通过项目现金流量表计算的指标是（）。[2015年5月真题]

A.投资回收期

B.内部收益率

C.流动比率

D.净现值

答案：C

解析：现金流量表主要分为以下两种：①全部投资现金流量表，可以计算全部投资的内部收益率、净现值、投资回收期等评价指标；②自有资金现金流量表，该表可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标。63.个人汽车贷款可以委托经销商完成从借款申请到签订合同的全部贷款手续。（）

答案：错

解析：为防控信用风险，应严格审查客户信息资料的真实性，坚持与借款人面谈的原则，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。认真审查借款人购车行为的真实性，严防经销商伪造合同从而虚构借款人购车事实的行为。64.下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。

A.侵犯的客体是国家的银行管理制度

B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的

C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金

D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚

答案：C

解析：选项C，根据《刑法》第176条的规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。65.下列关于资金结构的理解，正确的是（）。

A.资金结构是指所有者权益占总资产的比例

B.客户资金来源结构直接影响其偿债能力，尤其是长期偿债能力

C.客户的资金结构可不与资产转换周期相适应

D.客户借入资金属于长期资金

答案：B

解析：A项，资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系，不仅仅指所有者权益占总资产的比例。C项，客户的资金结构应与资产转换周期相适应，资产转换周期较短、转换频繁的客户应搭配短期负债；资产转换周期长的客户，融资需求更多的是稳定的长期资金，此时应搭配长期负债。D项，客户借入资金主要包括流动负债与长期负债，其中流动负债属于短期资金，长期负债属于长期资金。66.银监会于2016年9月发布《银行业金融机构全面风险管理指引》，对银行业金融机构建立全面风险管理体系提出了系统要求，形成了我国银行业全面风险管理的统领性、综合性规则。（）

答案：对

解析：银监会于2016年9月发布《银行业金融机构全面风险管理指引》，对银行业金融机构建立全面风险管理体系提出了系统要求，形成了我国银行业全面风险管理的统领性、综合性规则。67.在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平

答案：D

解析：在商业银行的经营管理过程中,有两个至关重要的因素决定其风险承担能力:

①资本充足率水平,资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目,比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力;

②商业银行的风险管理水平。资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力,而其所承担的风险究竟能否带来实际收益,最终取决于商业银行的风险管理水平。只有通过积极、恰当的风险管理,才有可能将所承担的风险转化为现实的盈利。68.在个人贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（）。

A.材料一致性

B.借款申请人身份证明

C.借款申请人偿还能力证明

D.借款申请人的信用情况

E.贷款真实性

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款业务中，贷前调查人应重点调查以下内容：①材料一致性；②审核借款申请人(包括代理人)身份证明；③借款申请人的信用情况；④借款申请人偿还能力证明；⑤审核担保材料；⑥审核贷款真实性。69.下列关于金融创新和金融监管的关系说法不正确的是（）。

A.金融创新与金融监管是矛盾的统一体

B.没有金融创新的发展就没有金融监管的发展

C.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系

D.金融效率是金融安全的基础

答案：D

解析：金融创新与金融监管是矛盾的统一体，没有金融创新的发展就没有金融监管的发展。持续的金融创新在推动金融发展、提高金融运行效率的同时，不断地对现有的金融秩序、金融监管的制度和规范造成冲击。金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系。金融效率和金融安全之间既有互补性，又有替代性。互补性首先表现为金融效率的提高，有助于加强金融安全。其次，这种互补性还表现为，金融安全是金融效率的基础。金融效率与金融安全之间的替代性表现为，以提高金融效率为目的的盲目地放松管制可能会破坏金融安全．而以提高金融安全水平为目的的过度的管制可能会降低金融效率。70.企业的生产与经营风险主要表现为（）。

A.行业风险

B.产品风险

C.生产风险

D.销售风险

E.总体经营风险

答案：B,C,D,E

解析：企业的生产与经营风险主要表现为：①总体经营风险；②产品风险；③原料供应风险；④生产风险；⑤销售风险。71.针对保证金存款的风险点，监管要求的重点主要包括（）。

A.商业银行会计科目中设立的保证金存款类别是否都经过了监管部门的批准

B.收取的保证金是否有依据

C.商业银行是否对保证金出台了针对性的管理制度

D.商业银行在保证金存款账户的使用上是否存在弄虚作假行为

E.是否采取了集中管理等措施

答案：A,B,C,D,E

解析：针对保证金存款的风险点，监管要求重点主要包括：商业银行会计科目中设立的保证金存款类别是否都经过了监管部门的批准，收取保证金是否有依据：商业银行是否对保证金出台了针对性的管理制度，是否采取了集中管理等措施：商业银行在保证金存款账户的使用上是否存在弄虚作假行为：保证金存款设立的目的是为担保信用证开证、结售汇、承兑等业务服务的，监管部门在具体工作中必须将其与对信用证开证、结售汇、承兑等业务的监管结合起来。72.银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。

A.计入该账户的头寸经常必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合

B.银行应对该账户的头寸经常进行准确估值，并积极管理该投资组合

C.该账户中的项目通常按市场价格计价

D.银行的存贷款业务归入交易账户

答案：D

解析：与交易账户相对应，银行的其他业务归入银行账户，最典型的是存贷款业务。73.资产托管业务中托管人的职责有（）。

A.安全保管

B.资金清算

C.会计核算

D.资产估值

E.投资增值

答案：A,B,C,D

解析：资产托管中托管人的职责有安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督和信息披露，不负责资产的增值。?

74.客户评级的评价主体是（）。

A.政府

B.专业评级机构

C.商业银行

D.注册会计师

答案：C

解析：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。75.项目的可行性研究与贷款项目评估的区别不包括（）

A.发生时间不同

B.范围的侧重点不同

C.目的不同

D.性质不同

答案：D

解析：项目的可行性研究与贷款项目评估的区别主要表现在发行的主体不同、发生的时间不同、研究的范围与侧重点不同及进行可行性研究和项目评估的目的不同。76.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息（）元。

A.16．00

B.15．50

C.15．00

D.14．50

答案：B

解析：具体计算为：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故从5月30日到6月30日，应是31天。77.根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为（）。

A.诈骗型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.规避型金融犯罪

E.集资金融犯罪

答案：A,B,C,D

解析：根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。78.下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号（）

A.存货周转率变小

B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据

C.总资产中流动资产所占比例大幅下降

D.公司业务性质的改变

答案：D

解析：法人客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。D项，业务性质变化属于非财务风险的监测。79.在构建商业银行操作风险管理制度体系时，其操作风险管理流程要以（）为核心内容。

A.风险计量

B.风险识别

C.风险控制

D.风险监测

E.风险评估

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行要结合监管要求和本行实际，按照以风险识别、评估、计量、监测、控制与报告为核心内容的操作风险管理流程，建立健全覆盖各业务条线和各管理层级的操作风险管理制度体系。80.客户盈利分析模式摒弃了“成本导向”的定价思想，树立了“以客户为中心”的经营理念。（）

答案：对81.除非法律、行政法规另有规定，商业银行不得拒绝单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。

答案：错

解析：除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。82.关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。

A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项

B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容

C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征

D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率

答案：C

解析：商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容，战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标，所以A、B两项正确；各家商业银行所处的外部经济、金融环境、内部管理以及市场定位不同，因此战略目标各不相同，但也存在一些共性，所以C项错误；战略目标确立后，商业银行应重点研究如何保证路径的高质量和高效率，所以D项正确。83.下列属于违法发放贷款罪的主体是（）。

A.银行存款

B.金融机构工作人员

C.银行信贷资金

D.金融机构自有资金

答案：B

解析：违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。其主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员；客体是国家对贷款的管理制度。84.商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。

A.市场风险

B.流动性风险

C.操作风险

D.信用风险

答案：D

解析：信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。85.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。

A、公积金个人住房贷款带有较强的政策性

B、商业性住房贷款不属于个人住房贷款的范畴

C、公积金个人住房贷款不以盈利为目的

D、公积金个人住房贷款实行“低进高出”的利率政策

E、已经申请公积金个人住房贷款的借款人，不能再申请自营性个人住房贷款

答案：A,C86.商业银行的内部控制措施包括（）。[2014年6月真题]

A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程

B.建立健全内部控制制度体系

C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整

E.建立有效的核对、监控制度

答案：B,C,D,E

解析：A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。87.下列各项属于商业银行从事的银行账簿中的外币业务活动的有（）。

A.外币存款

B.外币贷款

C.外币债券投资

D.外汇远期的买卖

E.跨境投资

答案：A,B,C,E

解析：商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易。银行账簿中的外币业务主要是指外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。88.借款人申请商业助学贷款时，贷款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申请，但不可受理在就读学校所在地的申请

B.可受理借款人在生源地的申请，也可受理在就读学校所在地的申请

C.不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请

D.不可受理借款人在生源地的申请，也不可受理在就读学校所在地的申请

答案：B

解析：借款人申请商业助学贷款时，贷款人可受理借款人在生源所在地的申请，也可受理在就读学校所在地的申请。89.公司进行营运资本投资的主要方式有()。

A.季节性负债增加

B.内部融资

C.银行短期贷款

D.增发股票

E.商业信用

答案：B,C

解析：公司一会尽可能通过内部资金来满足其营运资本的投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。90.商业银行拥有良好的信用风险内部评级体系能够（）。

A、有效进行风险排序

B、有效识别信用风险

C、准确量化风险参数

D、自由调整评级结果

E、.有效区分风险等级

答案：A,B,C,E

解析：银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。91.下列关于股票的分类的说法中，错误的是()。

A.按股东享有权利和股票的流动性，股票分为普通股股票和优先股股票

B.按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票

C.按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股

D.按我国特殊国情，我国上市公司股票可分为A股、B股、H股、N股、S股等

答案：A

解析：根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股殴票：92.银行的效率指标包括（）。

A.人均净利润

B.市盈率

C.成本收入比

D.市净率

E.不良贷款率

答案：A,C

解析：BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。93.项目融资是银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款。

答案：对

解析：项目融资是银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款。该类贷款中，银行直接对项目公司提供贷款，项目公司对偿还贷款承担直接责任，项目发起人的责任只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务。94.行业风险评估工作表通常不包括（）。[2010年5月真题]

A.行业分析框架中所列举的潜在风险及每个风险对应的程度

B.整体行业风险评估

C.行业名称

D.行业竞争程度

E.行业企业数量

答案：D,E

解析：商业银行可以通过使用行业风险评估工作表来综合考虑行业风险。行业风险评估工作表通常包括以下内容：①行业名称；②行业分析框架中所列举的潜在风险及每个风险对应的程度；③整体行业风险评估。95.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（）。

A.力推收益较高的理财产品而不提风险

B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.提供虚假的收益计算方式

E.在营销理财业务时提示免责条款

答案：C,E

解析：从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。96.留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归质权人所有。（）

答案：错

解析：根据《物权法》第238条的规定，留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由债务人清偿。97.信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于()产生的操作、法律和声誉等风险。

A.自然因素

B.人为因素

C.技术漏洞

D.管理缺陷

E.社会风俗习惯

答案：A,B,C,D

解析：信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。98.个人征信系统中的信用交易信息包括（）。

A.婚姻信息

B.信用卡信息

C.经营信息

D.交通违章信息

E.贷款信息

答案：B,E

解析：信用交易信息即信贷信息，包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息(信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等)等信息。99.单位活期存款账户包括（）。

A.临时存款账户

B.单位清算账户

C.一般存款账户

D.专用存款账户

E.基本存款账户

答案：A,C,D,E

解析：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。100.银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。

A.第三产业

B.第一产业

C.不同的业务属于不同的产业

D.第二产业

答案：A

解析：第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。银行业属于第三产业中的金融业。101.下列哪一项不属于投保方必须告知的内容()

A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人

B.保险人理应知道的常识

C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保

D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答

答案：B

解析：告知是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。具体而言，是投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报。B项不属于与风险和标的有关的实质性重要事实。102.个人职业信息反映的信息不包括（）。

A.就业情况

B.职业

C.收入

D.信用交易信息

答案：D

解析：个人职业信息反映个人职业、就业情况、收入等信息，不包括个人信用交易信息。103.关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

答案：A

解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。故选项A错误。104.下列属于融资类保函的有()。

A．投标保函

B．经营租赁保函

C．预付保函

D．延期付款保函

答案：D

解析：D银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函，等等。其中投标保函、经营租赁保函、预付保函属于非融资类保函。故选D。105.下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是()：

A.财产保险计划

B.人身保险计划

C.重大疾病保险计划

D.养老保险计划

答案：D

解析：一般情况下，家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。106.关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。

A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理

B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

答案：B

解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。故选项B错误。107.下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是()。

A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值

答案：C

解析：传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。声誉危机管理规划能够给商业银行创造相当可观的附加价值。108.个人消费类贷款的用途主要有（）。

A.购买个人住房

B.购买汽车

C.一般助学贷款

D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

E.购买商用房

答案：A,B,C

解析：个人消费类贷款是指银行向申请购买"合理用途的消费品或服务"的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的贷款业务。个人消费类贷款包括:个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。109.资产证券化是将没有流动性、但有预期收益的资产汇集成资产池。通过抵押担保、结构化等方式进行信用增级，成为在金融市场流通的证券，从而实现融资的过程。（）

答案：错

解析：资产证券化是将缺乏流动性、但有预期收益的资产汇集成资产池，通过抵押担保、结构化等方式进行信用增级，成为在金融市场流通的证券，从而实现融资的过程。110.压力测试是一种风险计量方法。（）

答案：错

解析：按照银监会2014年修订的《商业银行压力测试指引（试行）》办法，压力测试是一种风险管理工具，分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响，用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施。111.民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效。（）

答案：对

解析：附条件的民事法律行为是指附有决定该行为效力发生或者消灭条件的民事法律行为。112.（）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。

A.《企业内部控制配套指引》

B.《企业内部控制基本规范》

C.《商业银行内部控制指引》

D.《加强金融机构内部控制的指导原则》

答案：B

解析：《企业内部控制基本规范》建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。113.（）不是长期偿债能力分析的指标。

A.资产负债率

B.负债与有形净资产比率

C.利息保障倍数

D.流动比率

答案：D

解析：长期偿债能力是指客户偿还长期债务的能力，它表明客户对债务的承受能力和偿还债务的保障能力。可从考察借款人偿还债务的保障能力，即财务杠杆比率角度，分析借款人偿还长期债务的能力。所谓杠杆比率就是主要通过比较资产、负债和所有者权益的关系来评价客户负债经营的能力。它包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等，这些统称为杠杆比率。114.银行的全面风险管理包含（）的方面的内容。

A.风险管理组织体系的构建

B.风险偏好制定

C.风险管理流程建设

D.信息系统和风险管理技术提升

E.风险管理文化塑造

答案：A,B,C,D,E

解析：具体到银行而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等多个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面的内容。115.社会企业经营理念的变化经历了（）阶段。

A.产值中心论

B.销售中心论

C.成本中心论

D.利润中心论

E.客户中心论

答案：A,B,D,E

解析：企业经营理念经过了如下发展阶段：①产值中心论；②销售中心论；③利润中心论；④客户中心论。116.张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

使用生命价值法计算寿险保额时的步骤为()。

①以适当的贴现率计算预期净收入的现值

②明确个人的在职期或服务期

③用年收入减除税及消费等总开支，计算净收入

④估算个人未来在职期的年收入现值

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④

答案：A

解析：生命价值法又称净收入弥补法，是以家庭成员的生命价值为依据，来确定家庭寿险保额的基本方法。生命价值法主要分为以下几个步骤：①明确个人的在职期或服务期。个人年龄越大，在职期则越短，反之，则在职期越长。②估算个人未来在职期的年收入现值。个人在职期越短，未来工作收入的现值就越小，应有的保额也就越低。反之则越高。③计算净收入，用年收入减除税及消费等总开支。总支出占总收入的比例越大，净收入就越小，所需的保额也越低，反之亦然。④计算生命价值，以适当的贴现率计算预期净收益的现值。贴现率越高，生命价值越低，应有保额也越低，反之亦然。117.（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

答案：D

解析：D项，高管层负责组织实施经银行董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策，负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。118.中央银行的再贴现政策主要包括的内容有（）。

A.通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本

B.通过再贴现率的调整，干预和影响市场利率及货币供求

C.规定再贴现票据的种类，影响商业银行的资金投向，促进资金的高效流动

D.规定再贴现票据的种类，影响全社会的资金投向，促进资金的高效流动

E.通过再贴现率的调整，干预和影响实际利率及货币供求

答案：A,B,C,D

解析：考核再贴现率的作用机制。119.当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取（）营销组织模式最为有效。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

答案：A

解析：B项，产品型营销组织适用于具有多种产品且产品差异很大的银行；C项，市场型营销组织适用于面临的产品市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体的银行；D项，区域型营销组织适用于在全国范围内的市场上开展业务的银行。

120.商业银行发放个人住房贷款时，借款人所购买住房必须主体结构已封顶。()

答案：对

解析：为减轻借款人不必要的利息负担，中国人民银行要求商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款。121.一物一权原则的含义是（）。

A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权

B.物权受法律保护

C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记

D.物权的种类和内容由法律规定

答案：A

解析：物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：①一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；②在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。122.按照国际货币基金组织的分类，金融危机包括（）。

A.货币危机

B.银行危机

C.金融机构危机

D.外债危机

E.系统性金融危机

答案：A,B,D,E

解析：金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。国际货币基金组织将金融危机分为四大类：①货币危机；②银行危机；③外债危机；④系统性金融危机。123.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定,商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是（）。

A.安全性,流动性,效益性

B.安全性,效益性,流动性

C.流动性,安全性,效益性

D.效益性,安全性,流动性

答案：A

解析：《中华人民共和国商业银行法》第四条明确规定了“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束”。124.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是(?)。

A．对银行资产和负债的价值影响会不断加大

B．银行风险管理难度会加大

C．会放大银行的风险事件

D．会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

E．银行风险管理难度减小

答案：A,B,C,D

解析：ABCD对银行资产和负债的价值影响会不断加大；银行风险管理难度会加大；会放大银行风险的事件；会减少银行的资本来源以及优质客户的流失，都是金融市场发展对银行业的挑战。故选ABCD。125.经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。

A.办理汽车生产商贷款

B.提供购车贷款

C.代理政策性银行业务

D.接受境内公众存款

E.同业拆借

答案：B,E

解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的业务主要包括：①接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款；②接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；③经批准，发行金融债券；④从事同业拆借；⑤向金融机构借款；⑥提供购车贷款业务；⑦提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；⑧提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)；⑨向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；⑩办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.会计资本

B.经济资本

C.账面资本

D.监管资本

答案：D

解析：根据不同的管理需要和本质特性，银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。2.职务侵占罪与贪污罪的区别不包括()。

A、犯罪主体不同

B、刑罚处罚幅度不同

C、犯罪对象不同

D、客观方面不同

答案：D

解析：D

职务侵占罪与贪污罪两罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：一是犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。二是犯罪对象不同。职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。三是刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。3.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。

A.个人权利质押贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人商用房贷款

答案：B

解析：个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。4.按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括()。

A.借入负债

B.现金

C.票据贴现

D.结算中负债

E.存款负债

答案：A,D,E

解析：按照资金来源渠道划分，商业银行的狭义负债可以细分为存款负债、借入负债和结算中负债。5.1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（）

答案：错

解析：1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。6.下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

答案：C

解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广泛，通常被视为一种综合性风险。7.我国民事立法的基本原则包括（）。

A.平等原则

B.自愿原则

C.公正原则

D.公平原则

E.诚实信用原则

答案：A,B,D,E

解析：我国的民事立法确立了以下几项基本原则：①平等原则；②自愿原则；③公平原则；④诚实信用原则；⑤守法原则；⑥公序良俗原则；⑦禁止权利滥用原则。8.抵押物与质押物价值变动趋势一般可从（）方面分析。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.经济|生贬值

D.经济性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：确定质押率的依据主要有：①质物的适用性、变现能力；②质物、质押物权利价值的变动趋势，一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。9.我国境内注册的公司在境外上市发行的H股是指在（）上市的股票。

A.伦敦

B.纽约

C.香港

D.东京

答案：C

解析：我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。其中，H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。10.个人住房贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（）。

A、借款人资格、资信和条件

B、借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C、贷前调查人调查意见的准确、合理

D、贷款的主要风险点及其风险防范措施合规有效等

E、借款用途、金额、期限

答案：A,B,C,D,E11.公司治理是现代商业银行稳健经营的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。良好的公司治理目标是（）。

A.明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层及其人员在组织管理中的责任

B.完善议事和决策机构，建立议事规则和决策程序

C.建立外部监事制度

D.建立独立董事制度

E.发挥公众参与的积极作用

答案：A,B,C,D

解析：公司治理是现代商业银行稳健经营的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。良好的公司治理目标是明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层及其人员在组织管理中的责任，完善议事和决策机构、建立议事规则和决策程序，建立外部监事制度，建立独立董事制度。所以ABCD项正确，E项错误。12.下列各项中，对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有决定性影响的是（）。

A.现金比率

B.借款人的资本结构

C.借款人的经营业绩

D.营运能力

答案：D

解析：营运能力是指通过借款人资产周转速度的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明客户管理人员经营、管理和运用资产的能力。客户偿还债务和盈利能力的大小，在很大程度上都取决于管理人员对资产的有效运用程度。13.个人信用报告中的信息包括主要有五个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注。

答案：错

解析：个人信用报告中的信息包括主要有六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银