2022年中国银行陕西分行校园招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年中国银行陕西分行校园招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.商业银行在不良贷款清收中，委托第三方清收属于（）。

A.依法清收

B.以资抵债

C.常规清收

D.现金清收

答案：C

解析：常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。2.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。

A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C.自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

答案：D

解析：应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报。3.下列选项中，不属于押品价值评估的主要方法的是（）。

A.市场法

B.收益法

C.成本法

D.对比法

答案：D

解析：押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等。评估人员可根据押品的类型、特点、在评估过程中所处的状态、评估目的、评估时的市场条件及数据资料的搜集情况等因素选择与押品相适应的评估方法。4.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）。

A.福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

B.福费廷业务属于衍生产品业务

C.出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益

D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

?

答案：A,D,E

解析：福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。故B、C选项错误。5.个人经营类贷款的用途不包括（）。

A.借款人定向购买商用房、机械设备

B.借款人定向租赁商用房、机械设备

C.借款人在日常经营过程中用于个人的消费

D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

E.借款人通过个人控制的企业获得资金用于家庭购房

答案：A,B,D

解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。6.银行可从()方面对区域政府信用进行分析。

A.政府以往信用记录

B.区域产业政策合理性

C.政府收入结构与支出结构的变动趋势

D.政府法制化程度

E.政府市场化水平

答案：A,C

解析：要善于根据以往地方政府的信用记录，分析政府收入结构和支出结构。7.关于贷款抵押物管理，下列表述错误的是()。

A.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，必须经贷款抵押银行同意

B.如抵押人的行为造成抵押物价值的减少，银行应要求抵押人恢复抵押物的价值

C.经银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行提前清偿所担保的债权

D.如抵押人无法完全恢复，银行应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证

答案：C

解析：C项，经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存人商业银行账户。8.商业银行合规风险管理体系的基本要素有()。

A、合规管理部门的组织结构和资源

B、合规风险识别和管理流程

C、合规政策

D、合规培训和教育制度

E、合规风险管理计划

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

商业银行合规风险管理体系的基本要素包括合规管理部门的组织结构和资源、合规风险识别和管理流程、合规政策、合规培训和教育制度，以及合规风险管理计划。五个选项均符合题意。9.在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风险。

A.道德风险

B.法律风险

C.政策风险

D.市场风险

答案：A

解析：“风险提示”原则要求，银行业从业人员应当根据监管规定要求，在向客户推荐产品或提供服务时对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示。10.下列关于市场风险资本要求的说法，不正确的是（）。

A.市场风险是指因市场价格变动而导致商业银行表内头寸损失的风险

B.根据基准市场的价格，市场风险可分为利率风险、股票价格风险、汇率风险和商品风险

C.巴塞尔委员会《资本协议市场风险补充规定》要求商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险计提资本

D.《商业银行资本充足率管理办法》确定交易账户头寸超过85亿元人民币或总资产的10％的商业银行需单独计提市场风险资本

答案：A

解析：市场风险是指因市场价格变动而导致商业银行表内、表外头寸损失的风险。11.某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额()元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

答案：C

解析：个人提供著作权的使用权取得的所得属于特许权使用费所得，取得特许权的经济赔偿收入，应按“特许权使用费所得”项目缴纳个人所得税。特许权使用费所得按次计算征收个人所得税，适用20％的比例税率，对每次收入不超过4000元的，减除费用800元；4000元以上的，减除20％的费用，其余额为应纳税所得额。所以，该作家应缴纳个人所得税=30000×(1-20％)×20％=4800(元)。12.我国个人贷款业务包括（）。

A.个人助学贷款

B.银团贷款

C.信用卡透支

D.个人汽车货款

E.个人住房货款

答案：A,C,D,E

解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。B项，银团贷款属于公司贷款业务。

13.总资产、总负债和净值三者之间的关系是()。

A.总资产+净值=总负债

B.总资产+总负债=净值

C.总资产-总负债=净值

D.以上都不正确

答案：C14.一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

答案：D

解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。15.超过()年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

A.半

B.1

C.2

D.3

答案：B

解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条规定，“商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过1年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。”16.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

答案：对

解析：贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。17.根据《担保法》，下列财产可以进行抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B.抵押人所有的机器

C.抵押人依法有权处分的国有的机器

D.依法可以抵押的其他财产

E.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《中华人民共和国担保法》的规定．下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物；②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；⑥依法可以抵押的其他财产。18.融资性担保公司注册资本的最低限额不得低于人民币()万元。

A.100

B.200

C.300

D.500

答案：D

解析：监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。19.个人贷款的特征包括（）。

A.贷款品种多

B.贷款用途广

C.贷款便利

D.还款方式灵活

E.贷款利率低

答案：A,B,C,D

解析：在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务。个人贷款的特征主要包括贷款品种多、用途广，贷款便利和还款方式灵活。20.在战略风险管理中，下列属于商业银行面临的外部风险的有()。

A.技术风险

B.信用风险

C.竞争对手风险

D.操作风险

E.品牌风险

答案：A,C,E

解析：商业银行面临的外部风险有行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险、其他外部风险等。21.关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。

A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小

B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大

C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额

D.买方期权持有者的最大损失是零

答案：C

解析：期权的价值受标的资产的市场价格、期权的执行价格、期权的到期期限、标的资产价格的波动率、市场利率以及期权合约期限内标的资产的红利收益等多种因素影响。A项，随着执行价格的上升，看跌期权的买方期权价值增大，而看涨期权的买方期权价值减小；B项，随着标的资产市场价格上升，看跌期权的卖方期权价值增大，而看涨期权的买方期权价值减小；D项，买方期权持有者的最大损失是期权费。22.固定资产贷款借款人的经营管理要满足合法合规的要求，以下不符合这一要求的是（）。

A.借款人的经营活动符合国家产业政策和区域发展政策

B.借款人的经营活动符合企业执照规定的经营范围和公司章程

C.新建项目所有者权益与总投资比例可以适度低于国家规定的资本金比例

D.借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定

答案：C

解析：C项，新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。23.当开户放款完成后，银行应将放款通知书交予借款人作回单．并保留个人贷款信息卡。（）

答案：错

解析：当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。24.对资本充足压力较大的银行来说，为提高资本充足率，商业银行可以采取的措施是（）。

A.发行普通股

B.处置资产瘦身

C.发行优先股

D.做大资产规模

答案：B

解析：商业银行要提高资本充足率，主要有增加资本、降低总的风险加权资产两个途径。对资本补充能力不足、资本充足压力较大、陷入危机的银行来说，出于持续经营、维护市场信心的需要，就必须采取处置资产瘦身的措施。25.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务被称为（）。

A.个人理财业务

B.理财顾问服务

C.理财计划

D.综合理财服务

答案：B

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。26.利息是一种货币的时间价值．它是一定数额的货币经过一段时间后所增加的价值。（）

答案：对

解析：利息是一种货币时间价值，它是一定数额的货币经过一段时间后所增加的价值。27.个人旅游消费贷款通常要求借款人先支付一定首期付款，通常为旅游费用的（）以上。具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过（）万元人民币。

A.20％；10

B.20％；5

C.10％；10

D.10％；5

答案：A

解析：个人旅游消费贷款指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。通常要求借款人先支付一定首期付款，通常为旅游费用的20％以上。具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过10万元人民币。28.对银行来说，借款人的负债比率越高越好。因为负债比率越高，说明客户投资者提供的无需还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度越高，风险就越小。（）[2015年10月真题]

答案：错

解析：资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。对银行来讲，借款人负债比率越低越好。因为负债比率越低，说明客户投资者提供的无须还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度就高，风险也就越小；反之，负债比率越高，说明负债在总资产中的比重越大，则表明借款人债务负担越重。29.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有（）。

A.抵押人租赁的房屋和其他地上定着物

B.抵押人所有的交通运输工具

C.抵押人经营租赁的机器设备

D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

E.抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山土地使用权

答案：B,D,E

解析：根据《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)第34条规定，下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物；②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；⑥依法可以抵押的其他财产。

30.下列说法不正确的是()。

A.商业银行的存贷款比例不得超过75％

B.外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的70％

C.预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，是银行已经预计到将会发生的损失

D.累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得高于30％

E.市值敏感度为修正持续期缺口乘以2％／年

答案：D,E

解析：商业银行的存贷款比例不得超过75％，外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的70％，预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，是银行已经预计到将会发生的损失，所以A、B、C项正确；累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得高于20％，所以D项错误；市值敏感度为修正持续期缺口乘以1％／年，所以E项错误。31.贷款主管人员在对一笔贷款定价时必须考虑（）。

A.新发贷款的预期收入

B.提供资金的成本

C.借款人的营业收入

D.贷款的期限

E.借款人的资本实力

答案：A,B,C,E

解析：在对一笔贷款定价时，贷款主管人员必须考虑新发贷款的预期收入、提供资金的成本、管理和收入费用，以及借款人的风险等级。32.理财规划书的最后部分是（）。

A.执行确认书

B.附录

C.法律声明文件

D.持续理财规划服务协议

答案：B

解析：理财规划书的最后部分是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息。33.下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保潜在风险得以规避

答案：D

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标：确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告；确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应；确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。?34.电子银行营销的途径不包括()。

A.利用信息发布和信息收集手段增强银行竞争优势

B.利用电话推广实施主动营销和客户关系管理

C.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

D.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

答案：B

解析：电子银行营销途径有：(1)建立形象统一、功能齐全的商业银行网站。(2)利用搜索引擎扩大银行网站的知名度。(3)利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传。(4)利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势。(5)利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量。(6)利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。35.（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。

A.董事会

B.专门委员会

C.监事会

D.风险管理部门

答案：A

解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。36.贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。（）

答案：对

解析：根据贷款还款方式的不同，一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。37.下列关于城市维护建设税的税率，说法正确的有()。

A.纳税人所在地为市区的：7％

B.纳税人所在地为县城、镇的：5％

C.纳税人所在地为县城、镇的：4％

D.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：1％

E.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：2％

答案：A,B,D

解析：城市维护建设税的税率按纳税人所在地分别规定不同的税率：①纳税人所在地为市区的：7％；②纳税人所在地为县城、镇的：5％；③纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：1％。38.现场检查和非现场监管的有效结合具有的优势有（）。

A.提高现场检查效率

B.提高现场检查的针对性

C.提高非现场检查分析准确性

D.加强现场检查有效性

E.提高非现场检查的效率

答案：A,B,C,D

解析：现场检查和非现场监管的有效结合具有的优势有：提高现场检查效率；提高现场检查的针对性；提高非现场检查分析准确性：加强现场检查有效性。39.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5c”包括（）。

A.管理一Contro1

B.能力一Capacity

C.道德品质一Character

D.资本一Capita1

E.担保一Co11atera1

答案：B,C,D,E

解析：在专家判断法中，“5c”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5c”指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capita1)、担保(Co11atera1)、环境(Condition)。40.申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括（）。

A.借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书

B.婚姻状况证明

C.合法的商品房购买合同或协议

D.借款人已交付符合现行规定首付比例的购房款的有效凭据

E.有效的担保证明

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须补充提供的材料还包括：①借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；②办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。41.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是()。

A.流动性较差

B.价格受投资者喜好及追捧程度的影响

C.需要投资者有相当高的鉴别能力

D.收益率较高，适合普通投资者

答案：D

解析：收藏品投资对投资者要求很高，不适合普通投资者。42.从时间跨度和风格类别上看，()进行较长的投资期限的资产配置。

A.短期性资产配置

B.长期性资产配置

C.战术性资产配置

D.战略性资产配置

答案：D

解析：资产配置在不同层面有不同含义。从时间跨度和风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置等。战略性资产配置策略以不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。43.具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

答案：对

解析：具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。44.根据以下材料，回答69-70题

某项目建成达产后年固定成本为500000元。单位产品可变成本为80元，单位产品固定成本为10元，单位产品销售税金为15元。该产品单价为120元，企业预计年产5000件。

根据以上资料，回答下列问题。

该项目用销售收入表示的盈亏平衡点为（）元。

A．1500000

B．1800000

C．2400000

D．3000000

答案：C

解析：用销售收入表示，盈亏平衡点销售收入=产品单价×年固定成本／(产品单价-单位产品可变成本-单位产品销售税金)=120×500000／(120-80-15)=2400000(元)。45.抵质押担保合同履行完毕，押品所担保的债务已经全部清偿时，商业银行应办理抵质押注销登记手续，返还押品或权属证书。

答案：对

解析：出现下列情形之一的，商业银行应办理抵质押注销登记手续，返还押品或权属证书：（1）抵质押担保合同履行完毕，押品所担保的债务已经全部清偿；（2）人民法院解除抵质押担保裁判生效；（3）其他法定或约定情形。46.下列属于渎职行为的是（）。

A.收受客户贵重礼物、现金、购物卡或有价财物

B.与客户串通或授意客户隐瞒不良信用记录

C.与客户串通或授意客户提供虚假财务、非财务信息及资料

D.参与客户组织的高档娱乐、餐饮活动

E.主动危害银行利益的行为

答案：A,B,C,D,E

解析：渎职，是指相关人员明知其行为会发生危害银行利益的结果并且放任这种结果发生的行为，包括由于未保持良好职业操守而产生的道德风险和其他主动危害银行利益的行为。ABCD四项属于未保持良好职业操守而产生的道德风险。47.人民法院审理民事案件，依照法律规定实行（）制度。

A.合议

B.回避

C.公开审判

D.一审终审

E.两审终审

答案：A,B,C,E

解析：人民法院审理民事案件，依照法律规定实行合议、回避、公开审判和两审终审制度。人民法院审理民事案件，必须以事实为根据，以法律为准绳，依照法律规定对民事案件独立进行审判，不受行政机关、社会团体和个人的干涉。48.以下关于商业银行客户评级／评分验证的说法，正确的有()。

A.验证是一个循环过程

B.验证是商业银行优化内部评级的重要手段

C.验证的流程要在验证设计和实施部门审阅

D.验证的结果要接受验证设计和实施部门的审阅

E.《巴塞尔新资本协议》对内部评级的验证进行了详细阐释

答案：

解析：验证是一个循环过程，所以A项正确；商业银行客户评级／评分的验证是商业银行优化内部评级的重要手段，所以B项正确；《巴塞尔新资本协议》对内部评级的验证进行了详细的阐释，并给出了验证构成要素的示意图，所以E项正确；验证的流程和结果应得到独立于验证设计和实施部门之外的部门的审阅，所以C、D项错误。

49.下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是()。

A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任

B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任

C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任

D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付

答案：C

解析：近因属于保险责任，保险人负责赔偿损失，反之则不负责。在多种原因连续发生所造成的损失中，如果后因是前因所直接导致的必然的结果，或者后因是前因合理的延续，或者后因属于前因自然延长的结果，那么前因为近因。前因属于承保风险的，即使后因不属于承保风险，保险公司仍然承担偿付责任。

50.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各类风险的通盘管理。（）

答案：对

解析：略51.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是()。

A．安排行

B．代理行

C．参加行

D．牵头行

答案：C

解析：C牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常牵头行担任。参加行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行，是介于牵头行和参加行之间的成员。故选C。52.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有（）的情形。

A.预测该基金的证券投资业绩

B.登载相关单位的推荐性文字

C.诋毁其他基金管理人

D.违规承诺收益

E.证监会规定禁止的其他情形

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第35条的规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；②预测基金的证券投资业绩；③违规承诺收益或者承担损失；④诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；⑥登载单位或者个人的推荐性文字；⑦中国证监会规定的其他情形。53.在贯彻效益性原则时，要处理好投资项目的财务效益和国民经济效益的关系。下列说法中错误的是（）。

A.财务效益和国民经济效益都不好的项目，属于经济上完全不合理的项目

B.财务效益好，而国民经济效益不好的项目，属于经济上不合理的项目

C.财务效益差，而国民经济效益好的项目，属于经济上合理的项目

D.财务效益差，而国民经济效益好的项目，属于经济上不合理的项目

答案：D

解析：D项，项目的财务效益差，而国民经济效益好的项目，属于经济上合理的项目，应予以接受。但这类项目简单地接受将会对投资企业和贷款银行造成不利的影响，投资企业和贷款银行不易接受。因此，有必要对这类项目提供可行的优惠政策和措施，改善其财务状况，提高项目的财务效益。54.银行经营发展的根本动力是()。

A．投融资需求和服务性需求

B．居民与企业储蓄

C．利息收入

D．股东利益的推动

答案：A

解析：A银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。故选A。55.《巴塞尔新资本协议》要求的客户评级必须具有（）的功能。

A.能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势

B.能够有效防止违约风险

C.能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率

D.能够有效抵补风险，以保证商业银行的正常经营

E.将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

答案：A,C,E

解析：一是能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势；二是能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内56.银监会、中国人民银行制订的规章属于国务院部、委员会规章，可以在复议中附带审查。()

答案：错

解析：银监会、中国人民银行制订的规章属于国务院部、委员会规章，不可在复议中附带审查。57.在家庭财务状况信息的整理过程中，其他家庭信息的整理不包括（）。

A.客户的性格

B.客户的风险属性

C.家庭财务保障

D.资产配置的情况

答案：D

解析：对客户家庭财务状况信息的整理不只是包含了收支结余、资产负债等量化信息，还包括了很多其他方面的信息。比如：家庭成员的组成，客户的性格、理财观、价值观、风险属性、家庭财务保障等方面的内容。58.银行会根据申请资料，考察申请人多方面的资料与经济情况，来判断是否发信用卡给申请人。考虑的因素包括申请人的信用记录、申请人已知的资产、职业特性等。（）

答案：对59.电子票据的期限为（），使企业融资期限安排更加灵活。

A.六个月

B.三个月

C.一年

D.九个月

答案：C

解析：电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化，其期限延长至一年，使企业融资期限安排更加灵活。60.商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息科技运行计划和信息科技风险评估计划，其包括的要素有（）。

A.制定持续的风险识别和评估流程

B.制定全面的信息科技风险管理策略

C.实施全面的风险防范措施

D.建立持续的信息科技风险计量和监测机制

E.遵守境内外监管机构关于信息科技风险管理的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息科技运行计划和信息科技风险评估计划，确保配置足够人力、财力资源，维持稳定、安全的信息科技环境。包括以下要素：制定全面的信息科技风险管理策略；制定持续的风险识别和评估流程，确定信息科技中存在隐患的区域，评价风险对其业务的潜在影响，对风险进行排序，并确定风险防范措施及所需资源的优先级别(包括外包供应商、产品供应商和服务商)；依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的风险防范措施；建立持续的信息科技风险计量和监测机制；遵守境内外监管机构关于信息科技风险管理的要求，并防范因监管差异所造成的风险。61.下列对我国活期存款计算规则的表述，正确的是（）。

A.存款的计算起点为分位，分为以尾数四舍五入

B.存款的计算起点为元，元以下角分不计利息

C.存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入

D.存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利

答案：B

解析：活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。客户凭存折或银行卡及预留密码可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金。在现实中，活期存款通常1元起存，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。62.下列不属于金融租赁公司的融资租赁业务类型的是（）。

A.间接租赁

B.直接租赁

C.售后回租

D.厂商租赁

答案：A

解析：融资租赁业务种类丰富，主要包括直接租赁、售后回租、厂商租赁、转租赁、联合租赁、杠杆租赁和委托租赁等业务模式。63.关于采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求，下列说法错误的是（）。

A.信用保护购买者必须有权利和能力通知信用保护提供方信用事件的发生

B.除非由于信用保护出售方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销

C.在违约所规定的宽限期之前，基础债项不能支付并不导致信用衍生工具终止

D.允许现金结算的信用衍生工具，应具备严格的评估程序，以便可靠地估计损失

答案：B

解析：采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求包括法律确定性、可执行性、评估和信用事件的规定四方面。A项属于法律确定性的要求；B项，按照可执行性要求，除非由于信用保护购买方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销；C项属于可执行性的要求；D项属于评估的要求。64.不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险，这反映了商业银行（）之间的关系。

A.流动性风险与信用风险

B.流动性风险与市场风险

C.流动性风险与操作风险

D.流动性风险与战略风险

答案：A

解析：信用风险与流动性风险的关系是指如果银行承担了过度的信用风险，则其本身的信用将出现问题，对银行信用敏感的资金提供者将重新考虑给予融资的条件和金额。承担过高的信用风险可能导致不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险，如将越来越多的贷款发放给高风险人群。·65.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列说法正确的是（）。

A.经办银行由国家指定

B.银监会通过统一招标确定发放国家助学贷款的经办银行

C.经办国家助学贷款业务的资格由中国人民银行批准

D.国家助学贷款管理中心向银行支付贴息及风险补偿金

答案：D

解析：国家助学贷款管理中心要按协议约定及时足额支付贴息和风险补偿资金，配合银行做好催收还款工作，努力降低金融风险。66.依照房产余值计算缴纳的，税率为1．2％；依照房产租金收入计算缴纳的税率为12％。（）

答案：对67.在抵押担保方式下，债务人或第三方为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。()

答案：对

解析：在抵押担保方式下，债务人或第三方为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。68.以票据申请质押贷款的，必须对（）进行连续性审查。

A.票据

B.出票人

C.所有人

D.背书

答案：D

解析：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审查。69.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。

A．中国银行业协会

B．中国人民银行

C．中国银行业监督管理委员会

D．国务院

答案：B

解析：B金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。金融机构申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。故选B。70.行政机关对公民、法人或者其他组织从事特定活动的管理表现为对被许可人从事行政许可事项活动的监督检查。()

答案：对

解析：这句话是正确的，具体可参照行政许可监督检查的内容。71.洗钱罪的对象包括一切违法所得。（）

答案：错

解析：《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。72.在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率也会随之变动。（）

答案：错

解析：远期利率协议是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。其中，远期利率协议的买方支付以合同利率计算的利息，卖方支付以参考利率计算的利息。73.在()的情况下，保险人有权解除合同。

A.投保人因过失未履行如实告知义务

B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务

C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失

D.投保人申报的被保险人年龄不实

答案：B

解析：投保人因过失未履行如实告知义务，只有在足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的前提下，保险人才有权解除保险合同；同样，投保人申报被保险人年龄不实时，同时其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人才有权解除合同。74.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。

A.50

B.100

C.150

D.200

答案：D

解析：基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。75.从商业银行管理经验看，广义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资产负债匹配管理。

答案：错

解析：从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资产负债匹配管理。广义资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。76.下列信息披露中，属于资本充足率的信息披露内容的有（）。

A.风险管理体系

B.资本数量、构成及各级资本充足率

C.信用风险、市场风险、操作风险的计量方法

D.内部资本充足评估方法

E.薪酬的定性信息

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行信息披露中，资本充足率的信息披露应至少包括以下内容：风险管理体系(包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险及其他重要风险的管理目标、政策、流程以及组织架构和相关部门的职能；资本充足率计算范围)；资本数量、构成及各级资本充足率；信用风险、市场风险、操作风险的计量方法，风险计量体系的重大变更，以及相应的资本要求变化；信用风险、市场风险、操作风险及其他重要风险暴露和评估的定性和定量信息；内部资本充足评估方法以及影响资本充足率的其他相关因素：薪酬的定性信息和相关定量信息。77.银行最常见的个人贷款营销渠道包括（）。

A.合作机构营销

B.网点机构营销

C.电子银行营销

D.项目营销

E.产品营销

答案：A,B,C

解析：银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。78.银行承兑汇票的特点不包括（）。

A.安全性高

B.流动性差

C.灵活性好

D.信用度高

答案：B

解析：ACD三项属于银行承兑汇票的三个特点；B项银行承兑汇票是一种短期信用工具，以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，流动性比较好。

79.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。

A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理

B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

C.现钞和现汇独立核算

D.外汇储蓄账户一般不得转账

E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

答案：B,E

解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》（以下简称《办法》，从2007年2月1日起施行）规定：“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户一般不得转账，但本人或与其直系亲属之间同一主体类别的储蓄账户的资金划转等情况除外。《办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。现钞和现汇管理的界限虽然取消，但由于现钞和现汇的成本费用不一样，各家银行在日常操作上还会有区分，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算。BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。80.下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法，正确的有（）。

A.现场检查是周而复始的过程

B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施

C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准

D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书

E.银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚

答案：B,D,E

解析：选项A，现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。选项C，进行现场检查，应当经银监会及其派出机构的负责人批准。81.商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表等，全面分析其还款能力。（）

答案：对

解析：商业银行对自雇人士(即自行成立法人机构或其他经济组织，或在上述机构内持有超过10%股份，或其个人收入的主要来源为上述机构的经营收入者)申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表、税单证明和实地调查等方式，了解其经营情况和真实财务状况，全面分析其还款能力。82.某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是()。

A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元

B.优先保障一岁半的孩子

C.优先保障收入较高的周先生

D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出

答案：B

解析：周先生是家庭的主要经济支柱，承担整个家庭的支出，一旦其工作能力有所减弱甚至丧失，从而收入降低甚至完全丧失，给家庭生活带来巨大的影响，所以应该优先保障周先生。83.李先生胁迫王先生为其提供担保的行为违反（）。

A.平等原则

B.自愿原则

C.公平原则

D.诚实信用原则

答案：D

解析：诚实信用原则的体现之一是：如果担保中的当事人一方明知他人受到欺诈、胁迫或因其他原因，在违背真实意思的情况下为自己提供担保的，这种不诚实的受益是不被允许的。84.在银行贷款决策中使用的财务指标包括（）。

A.流动比率

B.市场占有率

C.存货周转率

D.资产利润率

E.资产负债率

答案：A,C,D,E

解析：借款人的偿债能力和其盈利能力、营运能力、资本结构和净现金流量等因素密切相关，为了准确分析评价借款人的偿债能力，对贷款决策进行的财务分析应侧重对借款人上述能力的分析。市场占有率属于经营业绩分析中的指标。85.同业业务的监管要求不包括（）。

A.检查商业银行是否建立了健全的同业业务风险管理和内部控制体系，确保同业业务风险得到有效控制

B.检查商业银行是否由法人部门建立或指定专营部门负责经营

C.检查商业银行办理同业业务是否合理审慎确定融资额度

D.检查商业银行是否建立健全同业业务授权管理体系，由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权

答案：C

解析：同业业务的监管要求有：(1)检查商业银行是否建立了健全的同业业务风险管理和内部控制体系．确保同业业务风险得到有效控制。商业银行应由法人总部对同业业务进行统一管理．将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。

(2)检查商业银行是否由法人部门建立或指定专营部门负责经营。

(3)检查商业银行是否建立健全同业业务授权管理体系，由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权。

(4)检查商业银行是否建立健全同业业务授信管理政策．并将同业业务纳入全机构统一授信体系，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。

(5)检查商业银行开展买入返售(卖出回购)和同业投资业务，是否接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保(国家另有规定的除外)

(6)检查商业银行办理同业业务是否合理审慎确定融资期限。

(7)检查商业银行办理同业业务是否采用正确的会计处理方法．确保各类同业业务及其交易环节能够及时、完整、真实、准确地在资产负债表内或表外记载和反映。

86.对承担连带责任保证担保的按揭合作开发商，银行应要求留存担保保证金，实行专户存储、专户管理。（）

答案：对

解析：对承担担保责任的合作机构，银行应要求留存担保保证金．需要开立保证金专户存储，并在担保合作协议中明确该账户内保证全的用途及担保人使用限制条款，在借款人不履行合同义务时．银行直接扣收担保人的保证金。87.债务的量化管理的重点包括（）。

A.定期分析债务结构的合理性并提供调整建议

B.债务重组

C.通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性

D.债务分离

E.债务合并

答案：A,B,C

解析：债务的量化管理的重点包括：定期分析债务结构的合理性并提供调整建议；债务重组；通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性。88.根据表中数据和第(1)题的计算结果，计算银行持有的货币组合的累积总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。

A.350；-70

B.350；70

C.930；-370

D.930；370

答案：D

解析：①累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和，即200+450+150+80+50=930；②净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差，即200+450-150-80-50=370。89.在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。（）

答案：对90.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。

A.依法向有权机构提供客户账户信息

B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

C.与本行专家讨论某股票的走势

D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息

答案：D

解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。91.以下属于合作机构管理措施的有（）。

A.加强贷前调查，切实核查合作机构的资信状况

B.分析合作机构的组织结构是否健全

C.严格控制合作担保机构的准人

D.对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金

E.对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失

答案：A,C,D,E

解析：合作机构管理措施包括：加强贷前调查，切实核查合作机构的资信状况；严格控制合作担保机构的准入，动态监控其经营管理情况，资金实力和担保能力，及时调整其担保额度；对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金；对于履约保证风险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失。92.贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循（）的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。

A.审贷与还贷分离

B.申贷与还贷分离

C.审贷与放贷分离

D.申贷与放贷分离

答案：C

解析：贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。93.下列关于实贷实付的现实意义错误的是（）

A.有利于将信贷资金引入实体经济

B.有利于加强贷款使用的精细化管理

C.有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险

D.有利于彻底消除信贷风险

答案：D

解析：实贷实付的现实意义有：(1)有利于将信贷资金引入实体经济。(2)有利于加强贷款使用的精细化管理。(3)有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险。94.下列属于民事诉讼当事人范围的有（）。

A.原告

B.被告

C.证人

D.第三人

E.共同诉讼人

答案：A,B,D,E

解析：民事诉讼当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人。证人虽然以自己的名义参与诉讼，但不受法院裁判约束，没有利害关系，不是民事诉讼当事人。95.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（）。

A.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

B.短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息

C.中长期贷款利率实行半年一定

D.贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

答案：A,D

解析：短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息；中长期贷款利率实行一年一定；借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。

考点

公司信贷的基本要素96.以下属于破产开始的法律效果的是（）。

A.对债务人的管理

B.允许个别清偿

C.解除保全，中止执行

D.对财产持有人的管理

答案：C

解析：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告，由此产生的法律效果有：（1）对债务人的约束（2）禁止个别清偿（3）对债务人的债务人或者财产持有人的约束（4）关于破产申请受理前后成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理（5）解除保全，中止执行。97.下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。

A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿

B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外

C.质权人不可以放弃质权

D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

答案：C

解析：质权人可以放弃质权。债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。故选项C说法错误。98.汇票是委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，（）。

A.可以由企业签发

B.不能由银行签发

C.可以由银行签发

D.不能由企业签发

E.由出票人签发

答案：A,C,E

解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的。商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。99.下列关于超额备付金率的说法，错误的有（）。

A.可分币种计算

B.超额备付金率越高，银行短期流动性越低

C.超额备付金率过低，表明银行清偿能力强

D.是衡量银行流动性和清偿能力的一个短期指标

E.涵盖范围较广

答案：B,C,E

解析：超额备付金率可分币种计算。选项A说法正确。超额备付金率越高，银行短期流动性越强，若比率过低，则表明银行清偿能力不足，可能会影响银行的正常兑付。选项B、C说法错误。关注一家银行的超额备付金率主要是为了监测其是否具备正常的支付能力，保证其具备一定比例的现金和流动性强的资产准备以应付客户提款。但同时注意，超额备付金率是衡量银行流动性和清偿能力的一个短期指标，该指标涵盖范围较窄，还要结合银行未来的现金流状况来综合监测银行流动性和偿付能力。选项D说法正确，选项E说法错误。100.下列属于商业银行利息收入的是（）。

A.贷款利息收入

B.投资收益

C.公允价值变动损益

D.手续费和佣金收入

答案：A

解析：商业银行收入主要包括利息收入与非利息收入。利息收入可具体细分为贷款利息收入、证券投资利息收入以及存放同业、同业拆出、进行证券回购所得利息收入等。非利息收入包括所有其他来源的收入，主要包括手续费和佣金收入、投资收益、汇兑收益、公允价值变动损益、其他业务收入等。101.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。

A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性

B.Exce1表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用

E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住

答案：A,B,C,E

解析：理财师应该熟练掌握一到两种工具或方法。几种计算工具或方法的优劣势比较见下表。

金融理财工具比较

102.根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为（）。

A.认缴资本五千万元人民币

B.认缴资本一千万元人民币

C.实缴资本一千万元人民币

D.实缴资本五千万元人民币

答案：D

解析：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。103.在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的是（）。

A、风险管理部门

B、监察稽核部门

C、公司业务部门

D、合规部门

E、.内部审计部门

?

答案：A,D

解析：风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况。C项属于第一道防线；BE两项属于第三道防线。104.下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是（）。

A.在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款

B.借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实

C.贷款实务操作中，先决条件文件会不会因贷款而异，与风险因素而异

D.银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效

答案：C

解析：贷款实务操作中，先决条件文件会因贷款而异，选项C说法错误，其余选项均正确。105.个人信用报告的内容包括()。

A.信息概要

B.信贷交易信息

C.个人基本信息

D.公共信息

E.查询记录

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，上线运行的个人征信报告是中国人民银行于2012年8月1日发布的新版个人信用报告，内容包括个人基本信息、信息概要、信贷交易信息、公共信息、查询记录五部分。106.合规风险管理体系，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。（）

答案：对

解析：合规风险管理体系，是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分。是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。107.银行最愿意受理的担保贷款方式是（）。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.保证贷款

D.信用贷款

答案：B

解析：质押贷款中，银行在放款时占主动权，处理质物手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控制性强、易于变现处理用于抵债的特点。因此，它是银行最愿意受理的担保贷款方式。故本题选B。108.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。

A.《担保法》

B.《保险法》

C.《民法通则》

D.《物权法》

E.《合同法》

答案：A,D

解析：采取抵押担保方式的，贷款人应调查的内容包括：①抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《担保法》和《物权法》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围；②抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。109.以下属于次级类贷款的特征有（）。

A.借款人处于停产、半停产状态

B.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

C.借款人不能偿还对其他债权人的债务

D.借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿

E.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款

答案：B,C,D,E

解析：借款人处于停产、半停产状态属于可疑类贷款的特征。110.债券也被称为固定收益证券。()

答案：对

解析：债券是一种有价证券．由于债券的利息一般在事先确定，所以债券也被称为固定收益证券，同样可以上市流通。111.下列关于互联网金融下征信业务的新发展说法错误的是（）。

A.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计可以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其准确性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要

B.互联网金融的发展为征信系统更为广泛的采集信贷信息，扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件

C.互联网金融本身的征信业务发展也面临着重大的挑战

D.借助互联网金融平台，征信系统可以讲更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享

答案：A

解析：在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要。互联网金融的发展为征信系统更为广泛的采集信贷信息，扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件。

互联网金融本身的征信业务发展也面临着重大的挑战。

借助互联网金融平台，征信系统可以讲更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享112.企业管理风险主要体现在（）。

A.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化

B.管理人员只有财务专长而没有综合能力，导致经营计划搁置

C.高级管理人员同时关注短期和长期利润

D.高级管理层不团结，出现内部矛盾

E.企业人员更新过快或员工不足

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四项外，企业管理状况风险还体现在：①企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责；②管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守；③董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响。113.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。

A.在银行体系外流通的现金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融资产投资

E.企业和居民的活期存款

答案：B,C,D,E

解析：M0=流通中的现金。需要记住M0是口径最窄的货币，任何定期的货币供应量都不包含在其中。114.国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）

答案：错

解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。115.以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自()起生效。

A．合同签订之日

B．登记之日

C．登记之日后一日

D．合同中约定之日

答案：B

解析：B依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。股票出质后不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。故选B。116.贷款本息全部还清后，相关部门应在贷款本息收回后()日内形成书面总结报告。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：C

解析：贷款本息全部还清后，相关部门应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结。相关部门应在贷款本息收回后10日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。

117.根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。（）

答案：对

解析：根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。民事信托是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动；营业信托是指以营业性信托机构作为受托人所从事的信托活动。118.薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并与长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有（）。

A.基本薪酬的档次分类及晋级办法

B.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法

C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

D.短期激励与长期激励相互协调

E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

答案：A,B,C

解析：薪酬管理制度的制订应科学、合理，并与长期稳健可持续发展相适应，一般应包括以下内容：银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准；基本薪酬的档次分类及晋级办法；绩效薪酬的档次分类及考核管理办法；中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等。119.商业银行可接受的财产质押有（）。

A.出质人所有的或依法有处分权的机器

B.汇票

C.字画

D.国家机关的财产E.依法可转让的基金份额

答案：A,B,E

解析：商业银行可接受的财产质押主要有：①出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他财产；②汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；③依法可转让的基金份额、股权；④依法可转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权；⑤依法可质押的其他权利，包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。对珠宝、首饰、字画、文物等难以确定价值的财产和国家机关的财产，商业银行不可接受质押。故本题选ABE。120.理财产品的销售管理的内容包括()。

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C.商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推介或销售此类产品

D.商业银行应向有意购买理财产品的客户当面说明有关该产品的投资风险和风险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

答案：A,C,D

解析：B选项中，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户

的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。E选项中，商业银行应该说明最不利的投资情形

和投资结果。因此，BE项说法错误。121.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）。

A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％

B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2．5％和0～2．5％

C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％

D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险

答案：A

解析：第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定(为4．5％)。第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2．5％，逆周期资本要求为0～2．5％，均由核心一级资本来满足。第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。122.钞买价与汇买价的大小关系是（）。

A.相等

B.钞买价汇买价

D.没有固定的大小关系

答案：B

解析：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。123.下列属于人身保险新型产品的是（）。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险

E.企业财产保险

答案：A,C,D

解析：人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。124.风险对冲对管理技术风险非常有效。（）

答案：错

解析：风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。125.公司的应付账款周转天数下降时，（）。

A.公司经