2022年1月广发银行昆明分行招聘练习题(10)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年1月广发银行昆明分行招聘练习题(10)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.我国的银行监管目标主要包括()。

A、保护存款人和广大金融消费者的利益

B、增强市场信心

C、增进公众对现代金融的了解

D、减少金融犯罪

E、支持实体经济发展，防范金融风险

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

2.按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。

A.自营性个人住房贷款

B.新建个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.个人住房组合贷款

答案：B

解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款三种。3.我国银行和非银行金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债券称为（）。

A.金融债券

B.国债

C.公司债券

D.企业债券

答案：A

解析：我国金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券，主要包括政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的金融债券。4.在个人住房贷款贷前调查中，不属于项目调查风险的是（）。

A.提供贷款业务的项目未按规定与之签订协议

B.项目未按规定上报审批

C.审批未批准的情况下开展业务

D.借款申请人不具有主体资格

答案：D

解析：项目调查中的风险主要包括：①提供贷款业务的项目未按规定上报审批；②审批未批准的情况下开展业务；③提供贷款业务的项目，根据情况应当落实有关方面承担相应责任的．未按规定与之签订协议或签订的协议无效。例如，提供购房贷款业务的是期房，未与房地产商签订阶段性担保协议或签订的协议无效。在住房贷款中，对于非本行签约贷款楼盘的房地产商及其房地产情况未进行调查、审查。5.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。

A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种

B.具体采用何种计息方式由储户决定

C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行

D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异

答案：B

解析：B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方式由各家银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。6.按照《巴塞尔新资本协议》的规定，下列各项应列入交易账户的有（）。

A.短期内有目的的持有以便转手出售的头寸

B.为对冲银行账户风险而持有的头寸

C.代客买卖的头寸

D.做市交易形成的头寸

E.自营业务而持有的头寸

答案：A,C,D,E

解析：交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。7.关于债券的利率风险，下列说法不正确的是()。

A.由于利率的变动带来的风险就称为利率风险

B.浮动利率的债券风险比固定利率的债券风险要低

C.在市场利率升高的时候，债券的价格会下降

D.如果再投资利率下降，债券的再投资的收益将上升

答案：D

解析：在计算债券投资总收益的时候，利息的收益也占相当一部分比率，而利息的收益的大小取决于再投资利率，如果再投资利率下降，那么债券的再投资的收益就会减少，称这种风险为再投资风险。8.项目财务评估主要包括（）。

A.项目所需资金落实情况评估

B.项目投资估算与资金筹措评估

C.项目基础财务数据评估

D.项目的盈利能力和清偿能力评估

E.项目不确定性评估

答案：B,C,D,E

解析：A项，项目所需资金落实情况属于项目建设配套条件评估的内容。9.钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。

钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。

目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：

①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。

②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。

③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。

提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。

填写收入支出表。(在带有底色的单元格处填写)

表10—3收入支出表

客户：钱女士家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日单位：元

答案：

解析：钱女士家庭的收入支出表如表10—4所示。表10—4收入支出表

客户：钱女士家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日单位：元

【解析】表中各项数据计算如下：

①每月税后工资收入：12000-[(12000-3500)×20％-555]=10855(元)

全年税后工资收入：10855×12=130260(元)

②年终奖税后收入的计算：100000÷12=8333．33(元)，适用税率20％，速算扣除数555，年终奖应纳税额=100000×20％-555=19445(元)，年终奖税后收入=100000-19445=80555(元)

③定期存款利息收人：300000×3％=9000(元)

④钱女士家庭还住房按揭贷款计算：

n=20×12，i=6÷12=0．5，PV=800000，FV=0，PMT=5731．45

年还款额：5731．45×12=68777．4(元)

⑤子女教育支出：3000×12=36000(元)

⑥日常生活支出：2000×12=24000(元)

10.银行业从业人员应当遵循本职业操守，并接受()的监督。

A.国家司法机关

B.银行业协会

C.银行业监管机构

D.新闻媒体

E.社会公众

答案：B,C,E

解析：根据《银行业从业人员职业操守》第三条规定，银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。故B、C、E项正确。11.敏感性分析是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法。（）

答案：对

解析：与敏感性分析对单一的因素进行分析不同，情景分析是一种多因素分析法。研究多种因数同时作用时可能差生的影响。?12.()是引起民事法律关系最重要的方式。

A.代理

B.合同

C.法律法规

D.经济纠纷

答案：B

解析：合同是引起民事法律关系最重要的方式。个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上的。13.按照承保，可将商业保险分为()。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.自愿保险

E.强制保险

答案：A,B,C

解析：DE两项是将商业保险按照实施方式分类的结果。14.某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

答案：D

解析：15.国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。（）

答案：对

解析：商业银行应当充分识别业务经营中面临的潜在国别风险，了解所承担的国别风险类型，确保在单一和并表层面上，按国别识别风险。国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供的外包服务等经营活动中。16.家庭收支管理以（）作为管理对象。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余

答案：C

解析：家庭收支管理是以现金流作为管理对象，运用财务管理的思想与方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。17.加强合同管理的实施要点不包括（）。

A.修订和完善贷款合同等协议文件

B.建立完善有效的贷款合同管理制度

C.加强贷款合同规范性审查管理

D.做好行政工作

答案：D

解析：加强合同管理的实施要点有：①修订和完善贷款合同等协议文件；②建立完善有效的贷款合同管理制度；③加强贷款合同规范性审查管理；④实施履行监督、归档、检查等管理措施；⑤做好有关配套和支持工作。故本题选D。18.最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100％。（）

答案：错

解析：

19.核保时应该注意（）。

A.核保工作不能交由律师办理

B.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意

C.核保必须双人同去

D.核保时应确定保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的

E.保证人章程已规定对外不能担保的，商业银行不能接受其为保证人

答案：B,C,D,E

解析：考核核保时的注意事项。如有必要，可以将核保工作交由律师办理。20.行为评分可以应用在以下哪些方面?（）

A.零售分池

B.信用卡额度调整

C.贷后风险监控

D.信贷政策制定

E.贷款审批

答案：A,B,C

解析：在行为评分的应用方面，一些规模较大的银行已基本完成了工具开发和系统平台搭建，积累了一定应用经验，具体包括：①零售分池；②信用卡额度调整；③贷后风险监控。DE两项为申请评分的应用。21.实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）。

A.银行内部的管理制度

B.银行业协会制定的行业准则

C.直接与银行和管理有关的法律法规

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

答案：C,D

解析：银行业务涉及的法律法规较为庞杂，总而言之，实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括以下几个类别：1．适用于所有营利性机构的法律法规：如会计、税收、工商管理方面的法律、法规。这些法规对所有经营性企业具有广泛适用性，银行也不例外。

2．直接与银行和管理有关的法律法规：如《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》、《外汇管理条例》等法律、行政法规；国务院银行业监督管理机构、中国人民银行、国家外汇管理局等监管机构根据上述法律制定的有关监管规则和指引。22.下面属于定期存款的是()。

A、整存整取

B、零存零取

C、零存整取

D、整存零取

E、取本取息

答案：A,C,D

解析：定期存款分为如下四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。23.根据以下材料，回答69-70题

某项目建成达产后年固定成本为500000元。单位产品可变成本为80元，单位产品固定成本为10元，单位产品销售税金为15元。该产品单价为120元，企业预计年产5000件。

根据以上资料，回答下列问题。

该项目用实际产量表示的盈亏平衡点为（）件。

A．12500

B．15000

C．20000

D．25000

答案：C

解析：用实际产量表示，盈亏平衡点产量=年固定成本／(产品单价-单位产品可变成本一单位产品销售税金)=500000／(120-80-15)=20000(件)。24.个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括（）。

A.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户

B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

C.授意借款人虚构情节获得贷款

D.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

E.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

答案：A,B,D

解析：C项属于贷款受理与调查中的风险；E项属于贷款审查与审批中的风险。25.（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。

A.独立交易

B.资产转移

C.关联交易

D.权利让渡

答案：C

解析：关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。

26.理财师一方面应该认识到现行法律法规和各项规章制度对自身执业的限制，另一方面也应该认识到自身专业能力的局限对整个理财规划建议的影响。

答案：对

解析：理财规划书的专业性是多方面的。理财师一方面应该认识到现行法律法规和各项规章制度对自身执业的限制，另一方面也应该认识到自身专业能力的局限对整个理财规划建议的影响。27.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。

A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，审慎性原则要求为：商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择。

28.行政处罚的适用应遵循三项基本原则，不包括下列哪项?()

A、行政处罚的设定和实施公正、公开

B、行政处罚以事实为依据

C、罪责相适应原则

D、坚持处罚与教育相结合等原则

答案：C

解析：C

选项C属于刑法的原则。29.商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。（）

答案：对

解析：商业银行对集团客户授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十条规定，商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。30.根据《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)的规定，下列财产不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

D.自留地、自留山等集体所有的土地使用权

答案：D

解析：根据《担保法》规定，耕地、宅基地(但有特别规定的除外)。自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押。其他三个选项中的财产，抵押人依法所有并具有处分权，可以抵押。31.（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.还贷期

答案：B

解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止．期间借款人可按照合同约定分次提款。宽限期是指从贷款提款完毕之日开始．或最后一次提款之日开始．至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。

还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。

32.退出障碍具体包括（）。

A.资产的专用性

B.退出的固定费用

C.战略上的相互牵制

D.情绪上的难以接受

E.政府和社会的各种限制

答案：A,B,C,D,E

解析：退出障碍较高意味着行业中现有企业之间竞争的加剧。退出障碍主要受经济、战略、感情以及社会政治关系等方面考虑的影响，具体包括：资产的专用性、退出的固定费用、战略上的相互牵制、情绪上的难以接受、政府和社会的各种限制等。33.商业银行的流动性风险管理体系通常包括（）六个关键要素。

A.组织架构

B.管理流程

C.规章制度

D.内部控制

E.危机处理

答案：B,D,E

解析：商业银行的流动性风险管理体系通常包括治理架构、政策制度、管理流程、内部控制、信息系统和危机处理六个关键要素。

34.以下各项中，不属于银行监管的基本原则的是（）。

A.效率

B.有效

C.依法

D.公开

E.透明

答案：B,E

解析：《银行业监督管理法》明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。

公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外,应当具有适当的透明度。

公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位,国务院银行业监督管理机构进行监管活动时应当平等对待所有参与者。

效率原则是指国务院银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源,提高监管效率,既要保证全面履行监管职责,确保监管目标实现,又要努力降低监管成本,不给纳税人、被监管对象带来负担。35.李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

初步测算李先生从现在到退休，还需要工作()年。

A.29

B.30

C.31

D.32

答案：B

解析：李先生今年35岁，计划65岁退休，李先生还需要工作30年(=65-35)。36.贷款损失准备金中，对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，实行（）计提。

A.批量

B.固定比率

C.审核比率

D.权数

答案：A

解析：对于大额的不良贷款，特别是大额的可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提；对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，则按照该类贷款历史损失率确定一个计提比例，实行批量计提。37.王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。

王先生常听人说单位为职工缴纳了保险金，并且每次发工资时工资条上还列出了扣除包括养老保险在内的各种费用，但他却不清楚，养老保险费是谁缴纳的。理财师告诉他，实际上社会养老保险的主要缴付人是()。

A.个人

B.中央财政

C.企业和个人

D.企业

答案：C

解析：我国的基本养老保险制度实行企业和个人共同缴费的筹资方式。38.民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人。()

答案：错

解析：民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人及非法人组织。39.流动性资产主要以现金的方式存在，主要有()的特征。

A.可以提供使用价值

B.流动性强

C.利息收入低

D.必要时可以变卖套现

E.可用于短期债务的偿还

答案：B,C,E

解析：流动性资产的主要特征：①流动性强；②安全性高；③利息收入低；④可用于近期支出和短期债务的偿还。AD两项属于自用性资产的主要特征。40.以下各项中，属于认为身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符的异议类型的有（）。

A.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

B.个人的亲戚或朋友以个人名义办理了担保手续．个人忘记或根本不知道

C.个人自己保管证件不善．导致他人冒用

D.个人基本信息发生了变化．却没有及时到银行去更新

E.个人不清楚银行确认逾期的规则．无意识中产生了逾期

答案：A,D

解析：选项B、C是对担保信息有异议的异议类型，选项E是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型。41.商业银行贷款业务根据有无担保可以分为（）。

A.担保贷款

B.公司贷款

C.流动资金贷款

D.个人贷款

E.信用贷款

答案：A,E

解析：贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款；按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款；按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。42.根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男性年满______周岁，女工人年满______周岁。（）

A.60；55

B.60；50

C.55；50

D.55；45

答案：B

解析：按照我国现行法律法规，国家法定的企业职工退休年龄为男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁，部分可以延迟到60周岁。43.一名专业的理财师制定的退休规划包括（）。

A.告诉客户他退休时需要多少钱

B.现在应该做些什么投资准备

C.他和家人在退休后能享受什么样的生活品质

D.他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少

E.每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少

答案：A,B,C,D,E

解析：通过理财规划，一名专业的理财师可以帮助客户制定退休规划。而一份退休规划不只是告诉客户他退休时需要多少钱、现在应该做些什么投资准备，而是能够告诉该客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质；其中应该包括根据客户现在已经拥有的资源(投资性资产)和未来的资源(未来来自社会福利、延迟权益、商业保险等方面的收入)，他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少，每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少，可以支付的赡养费用是多少，对子女的支持程度如何等方面的具体内容，并且还要评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响。44.行业环境风险因素主要包括（）。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.法律法规

E.产业成熟度

答案：A,B,C,D

解析：行业环境风险因素主要包括经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策、法律法规等方面。E项属于行业经营风险因素，与题干不符。

45.下列关于个人贷款特征的说法，正确的有（）。

A.贷款品种多、但有特定的用途，故用途不是很广

B.为了使个人贷款业务办理便利，其个人信用审查逐渐放松

C.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式

D.各商业银行可以通过增加营业网点、改进服务手段以及提高服务质量等使得个人贷款业务的办理较为便利

E.各银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种

答案：C,D,E

解析：A项，个人贷款具有用途广的特征；B项，各商业银行都在为个人贷款业务简化手续、增加营业网点、改进服务手段、提高服务质量，从而使得个人贷款业务的办理较为便利，但并没有放松对个人信用的审查。46.银行产品已滞销并趋于淘汰的时期是（）。

A.介绍期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

答案：D

解析：衰退期是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。这个阶段的特点有：市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。故本题选D。

47.针对商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更加关注风险可能造成的损失。

A.内部控制和内部监管

B.内部控制和外部控制

C.外部控制和外部监管

D.内部控制和外部监管

答案：D

解析：针对商业银行经营管理的特殊性，从其内部控制和外部监管的角度，要更加关注风险可能造成的损失。48.某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（）。

A.40％

B.25％

C.62．5％

D.37．5％

答案：A

解析：可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额／(期初可疑类贷款余额一期初可疑类贷款期间减少金额)×100％。其中，期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额；期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。该银行当期的可疑类贷款迁徙率=10／(40-15)×100％=40％。49.商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。对战略风险管理进行监测的意义在于（）。

A.满足客户需求

B.提高雇员的技术水平

C.银行能更清楚的认识到市场变化

D.银行可以了解自身营运状况的改变

E.了解各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险

答案：C,D,E

解析：战略管理／规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深入、系统化的分析和监测，非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、运营状况的改变，以及各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险。50.我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款?（）

A.正常

B.关注

C.次级

D.不良

E.损失

答案：A,B,C,E

解析：根据《贷款风险分类指引》规定，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。51.申请二手房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料有（）。

A.买方身份证、户口簿复印件

B.房产证原件和复印件

C.由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告

D.公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议

E.由区级以上房产交易部门进行抵押登记

答案：B,C,D,E

解析：A项，借款人须提供卖方身份证、户口簿复印件。52.银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当()。

A．予以关注

B．予以提示

C．予以制止

D．及时向有关部门报告

E．向媒体披露

答案：B,C,D

解析：ABD银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。故选BCD。53.商业银行操作风险管理广泛使用的三大工具是（）。

A.自我评估、损失数据收集、情景分析

B.专家评估、损失数据收集、情景分析

C.专家评估、流程图、关键风险指标

D.自我评估、损失数据收集、关键风险指标

答案：D

解析：自我评估是操作风险的评估工具，损失数据收集和关键风险指标是操作风险的识别工具。54.合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素包括()。

A.企业的经济承受能力

B.企业的规模和类型

C.企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用

D.员工的数量

E.企业年金缴费应兼顾公平和效率

答案：A,C,E

解析：合理的企业年金的缴费水平应当考虑以下几个因素：①必须符合企业的经济承受能力。②企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用，这是企业年金存在的根本价值。③企业年金缴费应兼顾公平和效率，一方面，企业年金应该尽量覆盖全体职工，并起到一定的激励作用；但另一方面，又要注意公平原则，不要将差距拉得过于悬殊，打击员工的积极性。55.关于我国的贷款管理制度，下列不属于贷款发放原则的是（）

A.计划、比例放款原则

B.资本金不足

C.按需放款原则

D.进度放款原则

答案：C

解析：贷款发放的原则主要有：计划、比例放款原则；?资本金足额原则；?进度放款原则。56.根据《巴塞尔新资本协议》的规定，针对个人的循环零售贷款应满足的标准有()。

A.贷款是循环的、无抵押的、未承诺的

B.子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元

C.必须保留子组合的损失率数据

D.循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致

E.办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《巴塞尔新资本协议》的规定，针对个人的循环零售贷款应满足的标准是循环的、无抵押的、未承诺的，子组合内对个人最高授信额度不超过l0万欧元，必须保留子组合的损失率数据，循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致，办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势。

57.在办理个人汽车贷款业务中，对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容有（）。

A.质押权利凭证的时效性和价值变化情况

B.保证人的经营状况和财务状况

C.经销商及其他担保机构的保证金情况

D.抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况

E.对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估

答案：A,B,C,D,E

解析：对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容包括：①保证人的经营状况和财务状况；②抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况；③质押权利凭证的时效性和价值变化情况；④经销商及其他担保机构的保证金情况；⑤对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估；⑥其他可能影响担保有效性的因素。

58.绩效薪酬应全部根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付。（）

答案：错

解析：绩效薪酬应合理确定一定比例，根据经营隋况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据年度考核结果支付。59.对企业经营状况的分析，主要是对（）进行分析。

A.利税水平

B.产销率

C.产品信誉

D.市场占有率

E.产品优良率

答案：A,B,D,E

解析：对企业经营状况的分析，主要包括企业目前的利税水平、产销率、市场占有率、产品优良率，并据此全面评估与分析投资者的经营状况。故本题选ABDE。60.需要在项目达产后才能使用的盈利能力指标有（）。

A.财务内部收益率

B.资本金利润率

C.净现值率

D.投资利税率

E.投资利润率

答案：B,D,E

解析：投资利润率、投资利税率、资本金利润率均需以项目达到设计能力后的正常年份的年利润为基础进行计算，因而在项目达产后才能使用这些指标。财务内部收益率、净现值率以项目建设、投产、经营期内的现金流为基础计算，可在达产前使用。61.风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应用在控制信用风险、汇率风险。

答案：错

解析：风险对冲，即主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应用在控制利率风险、汇率风险。62.个人教育贷款包括（）两类产品。

A.国家助学贷款和社会助学贷款

B.国家助学贷款和商业助学贷款

C.社会助学贷款和商业助学贷款

D.社会助学贷款和家庭助学贷款

答案：B63.要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要()负责人的批准。

A、银监会

B、地市级银行业金融机构

C、国务院金融监督管理机构

D、省级金融监督管理机构

答案：D

解析：D

要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要省级金融监督管理机构负责人的批准。64.某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括（）。

A.该银行的市场地位

B.该银行市场营销部门的能力

C.政府对该银行的特殊政策

D.该银行的市场声誉

答案：B

解析：银行市场环境分析中的内部环境分析包括银行内部资源分析和银行自身实力分析两个方面。其中，自身实力分析的内容包括：①银行的业务能力；②银行的市场地位；③银行的市场声誉；④银行的财务实力；⑤政府对银行的特殊政策；⑥银行领导人的能力。B项属于银行内部资源分析的内容。65.随机变量X的概率分布表如下，则随机变量x的期望值是()。

X234P30％25％45％

A.3．15

B.3．05

C.3．00

D.2．95

答案：A

解析：期望值是随机变量的概率加权和。66.在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加()岁为准。

A.3～5

B.5～7

C.6～8

D.5～10

答案：D

解析：为了防止养老金筹备不足的问题，在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加5～10岁为准。67.下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。

A.敏感性分析要分析项目主要因素发生变化时对项目经济评价指标的影响程度

B.项目对某种因素的敏感程度可以表示为该因素按一定比例变化时评价指标的变化

C.项目对某种因素的敏感程度可以表示为评价指标达到某个临界点时允许某个因素变化的最大极限

D.敏感性分析图的纵坐标表示敏感性因素的变化幅度

答案：D

解析：敏感性分析图的横坐标表示敏感性因素的变化幅度。68.采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。

A.以区域管理为主的总分行组织架构

B.以业务线管理为主的事业部组织架构

C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

D.根据客户需求层次来组合业务板块

E.根据业务线职能设置组织架构

答案：C,D,E

解析：大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块：二是根据客户需求层次来组合业务板块；三是根据业务线职能设置组织架构。?69.保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由（）承担责任。

A.保险代理人

B.保险人

C.受益人

D.被保险人

E.投保人

答案：A,B

解析：根据《民法通则》的规定，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任。70.下列选项中，不属于进行股票投资时应注意的事项的是()。

A.量力而行，合理选择

B.追求风险，实现最大收益

C.风险分散，组合投资

D.定期评估，修正策略

答案：B

解析：对于个人投资者而言，在进行股票投资时要注意以下几个方面：(1)风险分散，组合投资。(2)量力而行，合理选择。(3)定期评估，修正策略。71.行政复议当事人的权利有（）

A.陈述权

B.阅卷权

C.撤回权

D.救济权

E.监督权

答案：A,B,C,D

解析：行政复议当事人的权利包括陈述权、阅卷权、撤回权和救济权。72.房地产估价是指房地产专业估价人员，以房地产为对象，根据委托人不同的估价目的，遵循估价原则，按照估价程序，选用适宜的估价方法，在综合分析影响房地产价格因素的基础上，对房地产在估价时点的客观合理价格或价值进行测算和判定的活动。（）

答案：对

解析：本题主要考查房地产估价的基本概念。73.《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定采取行政处罚的情形，以下说法最准确的是（）。

A.从违规行为的严重程度来讲，受到行政处罚的行为比采取监管措施的行为严重

B.从行为的性质来讲，监管措施所针对的多是具体行为，而行政处罚所针对的行为主要涉及制度建设、流程、执行等全局的问题

C.采取行政处罚的行为包括三类：相关制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到执行

D.采取监管措施的行为包括三类：贷前管理的违法行为，贷时和贷后管理的违法行为，其他情形

答案：A

解析：《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定采取行政处罚的情形，从违规行为的严重程度来讲，受到行政处罚的行为比采取监管措施的行为严重。从行为的性质来讲，监管措施所针对的行为主要涉及制度建设、流程、执行等全局的问题，而行政处罚所针对的多是具体行为。采取行政处罚的行为包括三类：贷前管理的违法行为；贷时和贷后管理的违法行为；其他情形。采取监管措施的行为包括三类：相关制度是否建立；流程是否健全；制度是否得到执行。74.缺口分析是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段，具体包括()。

A.1个月以内

B.1至3个月

C.3个月至1年

D.1至5年

E.5年以上

答案：A,B,C,D,E

解析：缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。具体来说，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段(如1个月以内、1至3个月、3个月至1年、1至5年、5年以上等)。75.商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。

A.内部评级法

B.标准法

C.基本指标法

D.高级计量法

答案：D

解析：商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，该框架围绕操作风险管理和计量两大内容搭建，在提高资本计量准确性和敏感度的同时，还可以实现操作风险管理水平的全面提升，增强银行的核心竞争力。76.与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。（）

答案：对

解析：远期是交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产；期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。两者双方都有权利和义务。期权的买方只有买入或卖出的权利，不承担义务。77.对银行保留追索权的不良贷款核销后，贷款经办行应实行“账销案存”，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时放。（）

答案：对78.监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展，这一过程称为（）。

A.风险控制

B.银行管理

C.银行监督

D.银行监管

答案：C

解析：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。其中，银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。79.商业银行的负债由短期借款和长期借款构成，存款业务是商业银行的资产业务。（）

答案：错

解析：商业银行的负债业务由存款和借款构成。贷款业务是商业银行的资产业务。80.下列不属于银行在与保险公司的合作过程中的风险的是（）。

A.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障

B.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任

C.保证保险的责任限制制造成风险缺口

D.一车多贷和虚报车价

答案：D

解析：银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；保证保险的责任限制制造成风险缺口；银行合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。一车多贷和虚报车价是汽车经销商的欺诈行为。

81.中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。

A.国债

B.股票

C.企业债券

D.金融债券

答案：D

解析：我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行发行的债券。82.下列条件下，可以采用渗透定价策略的是（）。

A.新产品的需求价格弹性非常大

B.规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本

C.该产品需要采用很低的初始价格打开销路

D.产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品

答案：C

解析：渗透定价策略就是采用很低的初始价格，打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，之后再提高产品价值，从而保证一定的利润率。

83.从（）年起，中国银监会对信托公司业务范围项下的具体产品实行报告制度。

A.2013

B.2014

C.2015

D.2016

答案：B

解析：从2014年起，中国银监会对信托公司业务范围项下的具体产品实行报告制度。选项B正确。考点

信托公司业务监管84.中国银行业监督管理委员会强调，薪酬机制应坚持()原则，薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致。

A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

B.薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应

C.短期激励和长期激励相协调

D.短期激励大于长期激励

E.短期激励小于长期激励

答案：A,C

解析：中国银行业监督管理委员会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则，薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致，商业银行应根据不同业务活动的业绩表现和风险变化情况合理确定薪酬的支付时间并不断加以完善性调整。85.不属于优先股股票享有的主要权利的是()。

A、优先按约定方式领取股息

B、优先清偿权

C、经营决策的参与权

D、优先股股息是固定的

答案：C

解析：C

优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。第二，优先清偿权。第三，限制参与经营决策。第四，优先股股息是固定的。86.信用贷款最大的特点是不需要保证、抵押或质押。（）

答案：对

解析：信用贷款最大的特点是不需要保证、抵押或质押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。87.

保证抵押物足值的关键是（）。

A.对抵押物进行严格审查

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力

D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

答案：B

解析：为防范贷款抵押风险，银行应对抵押物的价值进行准确评估，这是保证抵押物足值的关键。故本题选B。

88.金融质押品主要包括（）。

A.现金及其等价物

B.贵金属

C.债券、票据

D.股票／基金

E.保单、保本型理财产品

答案：A,B,C,D,E

解析：金融质押品主要包括现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票／基金、保单、保本型理财产品89.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起()。

A．6个月

B．1年

C．2年

D．5年

答案：C

解析：C我国《担保法》司法解释规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。故选C。90.整顿是指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由（）负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。

A.债务人

B.银行

C.债务人的上级主管部门

D.政府部门

答案：C

解析：整顿是债务人的上级主管部门负责主持。91.下列选项中，不属于债券特征的是()。

A.偿还性

B.流动性

C.收益性

D.长期性

答案：D

解析：一般而言，债券具有以下四个特征：偿还性、流动性、安全性和收益性。92.银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是（）。

A.不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账

B.银行有权决定对次级贷款核销

C.银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定

D.银行落实不良贷款清收责任人，实时监测

答案：B

解析：关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况：93.综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借贷

答案：B

解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。因而在综合理财服务中，客户和商业银行之间建立的是委托和代理关系。94.假设某商业银行资产为1000亿元，负债为800亿元，资产加权平均久期为6年，负债加权平均久期为4年。根据久期分析法，如果年利率从8％上升到8．5％，则利率变化对商业银行的可能影响有()。

A.损失13亿元

B.盈利13亿元

C.整体价值无变化

D.流动性增强

E.流动性下降

答案：A,E

解析：资产价值的变化=-[6×1000×(8．5％-8％)÷(1+8％)]=-27．8(亿元)；负债价值的变化=-[4×800×(8．5％-8％)÷(1+8％)]=-14．8(亿元)，合计价值变化=-13(亿元)，即商业银行的合计价值损失为l3亿元，其流动性可能因此而减弱。95.信贷后台部门包括（）。

A.财务会计部门

B.稽核部门

C.合规部门

D.IT部门

E.个人贷款业务部门

答案：A,B,D

解析：合规部门属于信贷中台部门，个人贷款业务部门属于信贷前台部门。信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障，如财务会计部门、稽核部门、IT部门等。96.下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.必须具备高度独立性

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施

答案：A

解析：本题考查风险管理部门的知识。选项B风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权；选项C与风险管理委员会是独立的两个不同的机构；选项D，核心职能是做出风险的识别、分析等决策。97.下列关于质押的说法，错误的是（）。

A.质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利

B.享有质权的人称为质权人

C.质押担保的范围只包括主债权及利息

D.以质物作担保所发放的贷款为质押贷款

答案：C

解析：选项C应该是质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。98.低成本策略强调降低银行成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。（）

答案：错

解析：低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。然而，低成本并不一定等同于低价格。99.我国自2020年开始全面实施国际银行业普遍认同的贷款五级分类法，下列哪些是不良贷款（）

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款

答案：C,D,E

解析：我国自2020年开始全面实施国际银行业普遍认同的贷款五级分类法，将贷款分为正常?关注?次级?可疑?损失五类，其中前两项称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标100.为了避免商业贿赂的嫌疑，某银行业务人员在向当地一家贸易集团公司争取存款的时候，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。?

答案：错

解析：B银行业从业人员“娱乐及便利”的原则规定，银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等方面的便利时应当不会让接受人因此产生对交易的义务感。题中所述行为违反了这一原则，是不正当的营销手段。101.商业银行应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权，这是信贷授权应遵循的()原则。

A.差别授权

B.授权适度

C.动态调整

D.权责一致

答案：A

解析：差别授权原则是指商业银行应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。102.金融机构作为消费金融公司主要出资人，最近1年年末总资产不低于300亿元人民币或等值的可自由兑换货币。（）

答案：错

解析：金融机构作为消费金融公司主要出资人，最近1年年末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币。103.下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（）。

A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理

B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免

C.声誉风险不会损害到银行的经济价值

D.声誉风险与其他风险不具有相关性

答案：A

解析：商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。104.商业银行声誉风险管理政策中，不必进行定期的内部审计和现场检查。()

答案：错

解析：商业银行必须通过定期的内部审计和现场检查，保证声誉与风险管理政策的执行效果。

105.个人住房贷款的要素包括（）。

A.贷款对象

B.贷款期限

C.贷款利率

D.还款方式

E.担保方式

答案：A,B,C,D,E

解析：个人住房贷款的要素：贷款对象、贷款期限、贷款利率、还款方式、担保方式、贷款额度。

106.下列可以申请国家助学贷款的包括（）。

A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生

B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

C.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

D.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生

E.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生

答案：A,D,E

解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。

107.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。

A.货币政策工具

B.金融工具

C.经济政策

D.经济手段

答案：A

解析：理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中，可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。108.按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。

A.个人消费类贷款

B.个人质押贷款

C.个人保证贷款

D.个人信用贷款

E.个人经营类贷款

答案：A,E

解析：个人贷款产品的种类有三种划分方法：①根据产品用途不同，个人贷款产品分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；②根据有无担保，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款，其中有担保贷款包括个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保贷款和个人信用贷款；③根据贷款是否可循环，个人贷款分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度。

109.银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于()义务。

A.妥善处理客户交易请求

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.遵守相关法律

答案：B

解析：交易信息公开义务：银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。110.()是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。

A.财产保险

B.人身保险

C.信用保险

D.保证保险

答案：C

解析：信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险。当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿。信用保险的主要业务种类包括：商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险、投资保险等。111.人力资源配置不当的风险是()。

A.非流程风险

B.流程环节风险

C.控制派生风险

D.市场风险

答案：A

解析：非流程风险是由政策、管理模式等系统性原因产生的。如人力资源配置不当风险属于非流程风险。112.用公式来表示，商业银行的流动性覆盖率是（）。

A.流动性覆盖率=流动性资产／未来30天现金净流量×100％

B.流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％

C.流动性覆盖率=流动性资产／商业银行总资产

D.流动性覆盖率=合格优质流动性资产／商业银行总资产

答案：B

解析：流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％。113.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。

A.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

B.会计资本也称为账面资本，即所有者权益

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

答案：B

解析：从不同的角度看，银行通常在三个意义上使用“资本”这个概念，即财务会计、银行监管和内部风险管理，所对应的概念分别是会计资本、监管资本和经济资本。会计资本也称账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。监管资本，是指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，又称风险资本。114.下列说法不正确的是（）。

A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系

B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性

C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一

D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率

答案：B

解析：信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系，其次根据历史数据进行回归分析，最后将属于此类别的潜在借款人的相关因数数据代入函数关系式计算出一个数值，所以A项正确；违约概率模型属于现代信用风险计量方法，其中死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一，所以C项正确；专家判断和信用评分法与违约概率模型相比，违约概率模型能直接估计客户的违约概率，所以D项正确，B项错误。115.下列关于优先股的说法，不正确的是()。

A．公司解散时，可优先得到分配的剩余资产

B．股息与公司盈利状况正相关

C．股东一般没有参与公司决策的表决权

D．股东根据事先确定的股息率优先取得股息

答案：B

解析：B本题考查对优先股的了解。优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票。优先股根据事先确定的股息率优先取得股息，但股东一般没有参与公司决策的表决权，股息与公司的盈利状况无关，公司解散时，股东可优先得到分配的剩余资产。故选B。116.商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的交易对手”。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。()

答案：错

解析：《商业银行金融创新指引》第十四条规定，“商业银行开展金融创新活动，应做到‘认识你的业务’。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。”117.下列关于核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时的说法中，错误的是()。

A.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等

B.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表和纳税证明等

C.提供个人金融和非金融资产证明的，需提供相关权利凭证

D.提供个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等

答案：D

解析：提供的个人工资性收人证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明。118.下列关于风险管理策略的说法正确的是（）。

A.风险分散不能完全消除非系统性风险

B.商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险

D.根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人

E.风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行的主导风险管理策略

答案：B,C,D,E

解析：A项，对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。119.贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。

A.当前经营情况

B.过去三年的经营效益情况

C.过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况

D.担保是否符合规定

答案：D

解析：业务人员开展的调查内容应包括：①对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力；②对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测；③对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。120.下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（）。

A.个人抵押贷款

B.个人质押贷款

C.个人信用贷款

D.个人流动资金贷款

答案：D

解析：按照担保方式分类，个人贷款产品可分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款四类。

121.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为（）的关系。

A.金融创新和金融安全

B.金融效率和金融安全

C.金融效率和金融监管

D.金融监管和金融安全

答案：B

解析：金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系。122.中国银监会提出的监管理念包括（）。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.管市场

E.提高透明度

答案：A,B,C,E

解析：在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。这一监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。123.理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则

答案：A

解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。124.《行政许可法》中规定的行政许可申请人的权利有哪些（）。

A.公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视

B.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权

C.公民、法人或者其他组织有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼

D.公民、法人或者其他组织的合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补偿、赔偿

E.行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不得承担行政机关组织听证的费用

答案：A,B,C,D,E

解析：《行政许可法》规定公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视。公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权；并有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；其合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补偿、赔偿；行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不得承担行政机关组织听证的费用。125.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调()。

A．资产的高收益

B．保持资产的流动性

C．资产的低风险

D．贷款的产业方向

答案：C第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.所谓“假个贷”，一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。“假个贷”行为具有若干共性特征，主要包括（）。

A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

B.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

C.借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解

D.借款人首付款非自己交付或实际没有交付

E.借款人集体中断还款

答案：A,B,C,D,E

解析：“假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；开发商或中介机构代借款人统一还款；借款人集体中断还款。2.下列有关定向营销的说法，正确的是（）。

A.银行应该及时了解客户．了解市场的动态需求变化

B.银行应该设计和发展满足客户需求的产品和服务

C.银行应该想办法激发客户的消费行为

D.目前．我国银行与客户之间的动态交流机制比较完善

E.与国外银行相比．国内银行在定向营销方面做的比较好

答案：A,B,C

解析：银行应该及时了解客户，了解市场的动态需求变化，设计和发展满足客户需求的产品和服务，从而激发客户的消费行为；客户同样需要银行，针对自己的需要，他们想及时了解银行提供的产品和服务信息。目前．我国银行与客户之间的动态交流机制还比较差，单从这一点上看，国外的银行做得比较好。3.水力发电站的建设规模，主要根据水源的流量和落差来确定。（）

答案：对

解析：不同的部门和行业对项目生产规模有不同的要求。例如，采掘正业的项目规模主要取决于矿区的地质条件及矿产资源的工业储量和工业开采价值；水力发电站的建设规模，主要根据水源的流量和落差来确定等。4.退休规划的原则不包括()。

A、尽早性原则

B、谨慎性原则

C、平衡原则

D、注重收益原则

答案：D

解析：D

退休规划的原则包括尽早性原则、谨慎性原则和平衡原则。5.个人住房贷款签约环节是风险防控的主要环节，以下不属于签约环节风险点的是（）。

A.合同中存在不规范行为，例如数字书写不规范，签字不齐全，签字使用不规范简体等

B.未对合同签署人及签字(签章)进行核实，例如借款相关人员及其配偶应到场而未到场，或是伪造授权书等

C.未签订合同或是签订无效合同，例如“先放款，后签约”，或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等

D.贷款担保手续不齐备，例如抵押担保合同所列抵押物与实际不符，应办理的抵押登记未办理等

答案：D

解析：个人住房贷款签约环节主要有以下风险点：①未签订合同或是签订无效合同，例如出现“先放款、后签约”或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等；②合同文本中的不规范行为，例如数字的书写不规范、签字(签章)不齐全、签字(签章)使用不规范简体等；③未对合同签署人及签字(签章)进行核实，例如借款相关人员(借款人、共同还款人)及其配偶必须到场而未到场，或是伪造授权书等。D项属于贷款发放风险。

6.下列各指标中，（）是客户税前净利润与资产平均总额的比率。

A.资产收益率

B.所有者权益收益率

C.存款周转率

D.现金比率

答案：A

解析：资产收益率是客户税前净利润与资产平均总额的比率，其计算公式为：资产收益率=税前净利润／资产平均总额×100%。故本题选A。7.等额本金还款法的特点有（）。

A.贷款期内每月等额偿还本金

B.贷款期内还款额度逐月递增

C.贷款期内偿还的利息逐月递增

D.贷款期内偿还的本金逐月递增

E.贷款期内每月贷款余额以定额逐渐减少

答案：A,E