反保险欺诈主题教育课件

安全保险反对欺诈安全保险反对欺诈OPPOSEFRAUD反|保|险|欺|诈|主|题|教|育|模|版凡保险关系投保人一方不遵守诚信原则，故意隐瞒有关保险标的的真实情况，诱使保险人承保，或者利用保险合同内容，故意制造或捏造保险事故造成保险公司损害SAFETYINSURANCE目录目录01保险欺诈是什么02保险欺诈的主要表现03出现保险欺诈的原因04反保险欺诈指引保险欺诈是什么保险欺诈是什么01凡保险关系投保人一方不遵守诚信原则，故意隐瞒有关保险标的的真实情况，诱使保险人承保，或者利用保险合同内容，故意制造或捏造保险事故造成保险公司损害保险欺诈是什么保险欺诈保险欺诈国际上一般也称保险犯罪。严格意义上说，保险欺诈较保险犯罪含义更广。保险当事人双方都可能构成保险欺诈。保险欺诈凡保险关系投保人一方不遵守诚信原则，故意隐瞒有关保险标的的真实情况，诱使保险人承保，或者利用保险合同内容，故意制造或捏造保险事故造成保险公司损害，以谋取保险赔付金的，均属投保方欺诈。保险欺诈凡保险人在缺乏必要偿付能力或未经批准擅自经营业务，并利用拟订保险条款和保险费率的机会，或夸大保险责任范围诱导、欺骗投保人和被保险人的，均属保险人欺诈。保险欺诈是什么保险欺诈的处罚条例2021年2月19日，《医疗保障基金使用监督管理条例》发布，将于2021年5月1日起实施。条例首次明确参保人员义务，若个人以骗保为目的将医保凭证交由他人冒名使用，或重复享受医保待遇等，将暂停其医疗费用联网结算3至12个月，并处骗取金额2倍以上5倍以下罚款。保险欺诈的主要表现保险欺诈的主要表现02凡保险关系投保人一方不遵守诚信原则，故意隐瞒有关保险标的的真实情况，诱使保险人承保，或者利用保险合同内容，故意制造或捏造保险事故造成保险公司损害投保人、被保险人、受益人一方的欺诈表现不具有可保利益投保，未经被保险人同意，私下投保以死亡为给付保险金条件的合同，或未经被保险人书面同意认可保险金额，甚至篡改保险金额骗赔。如未婚夫妻投保以死亡为给付保险金条件的保险，有的还蓄意涂改保险金额，而后制造意外事故，加害被保险人，骗取保险金。投保人、被保险人故意隐瞒真实情况，诱使保险人承保，而后伺机骗取保险金。如已发现或确诊严重疾病和不治之症，却故意隐瞒不作申报，竭力建立保险合同关系；已办好住院手续而后投保疾病保险，不作如实告知；已发生保险事故再行投保，并伺机等待恶劣气候，擅改事故发生日期等等。投保人、被保险人、受益人一方的欺诈表现01故意制造损失和意外事故。有的企业经营亏损，却故意高额投保，并在保险期间纵火，或造成机动车辆损毁；有的被保险人乘暴雨之机有意将滞销商品浸湿，企图以保险赔偿金弥补经营亏损欺诈表现02人身险中投保人或受益人故意杀害被保险人，或伪装第三者杀人和自然死亡，或伪装交通事故和其它意外事故死亡；有的被保险人自残，或除外责任期后自杀谋取保险金欺诈表现投保人、被保险人、受益人一方的欺诈表现1234故意扩大损失程度。保险标的遭遇保险责任范围内的部分损失，被保险人不仅不积极施救，而且还故意将库存积压品损毁故意虚构保险标的，捏造保险事故，谎称发生了保险事故。投保人以无经济利益的他人车辆企图获取更多赔偿金；有的投保健康险，虽已痊愈仍不肯出院，诈领额外保险金和医疗补贴财物虚报为己有经济利益的标的投保，或将其它非保险标的损毁伪装成保险标的损失，或将他人尸体混充为被保险人尸体，或伪装自杀等手法骗赔投保人、被保险人、受益人一方的欺诈表现伪造、变造与保险事故有关的证明资料和其他证据，或者指使、唆使、收买他人提供虚假证明资料，或者编造虚假的事故原因如虚列损失清单，伪造死亡证明，伪报失窃物品数量和价格；被保险人自然死亡伪称意外事故死亡，谋取双倍保险金保险公司业务人员以及代理人的欺诈表现保险公司工作人员利用职务上的便利，故意编造未曾发生的保险事故，虚假理赔，或与被保险人、受益人串通涂改保险合同档案资料，使之符合保险事故条件，私分保险赔偿金。引诱欺诈投保任或暗示投保人不如实告知，或超额承保，私下许诺给予回扣及其他利益，或与投保人串通共同谋骗出现保险欺诈的原因出现保险欺诈的原因03凡保险关系投保人一方不遵守诚信原则，故意隐瞒有关保险标的的真实情况，诱使保险人承保，或者利用保险合同内容，故意制造或捏造保险事故造成保险公司损害1、是不良动机者恶意利用保险内在运行机理的特殊性质。出现保险欺诈的原因010203保险运行的基本原理是组织社会千家万户、各行各业的忧虑者，分险种类别组合成各个基本同质的群体，并按各类风险出险率以及损失平均值计收保险费，从而筹集起相当规模的保险基金用以补偿或给付少数遭受灾难者，实现“一人困难，众人分担”，这本是极有意义之事。然而保险对个别投保人或被保险人而言，其交付的保险费是很小一部分而一旦发生保险事故则可获得众人的帮助，最终可获取莫大数额的保险金。保险制度的这一运行机制特点不可否认会被不良用心投保人恶意利用，企图谋骗保险金出现保险欺诈的原因保险是商品经济的产物，并伴随商品经济的发展而发展。在此经济背景下，保险才得以积累起全社会范围的基金规模，才得以具备足够抵御不可抗力可保风险的偿付力为人们提供丰富多样的保障。而随着保险事业的发展，险种的增多以及保险金额的迅速提高，保险欺诈一旦得逞的诱惑力不啻更大况且商品经济条件下人们的价值观念和社会的法制建设都还未能达到消除经济犯罪的地步，保险欺诈也基本呈现逐步增多的趋势2、是商品经济、市场经济条件下还不能消除经济犯罪。反保险欺诈指引反保险欺诈指引04凡保险关系投保人一方不遵守诚信原则，故意隐瞒有关保险标的的真实情况，诱使保险人承保，或者利用保险合同内容，故意制造或捏造保险事故造成保险公司损害为保护保险消费者合法权益，切实防范化解保险欺诈风险，促进保险业健康可持续发展及社会诚信体系的构建，中国保监会制定了《反保险欺诈指引》，监督各方。反保险欺诈指引保险机构应制定保险欺诈风险管理制度，以明确各部门在欺诈风险管理中的作用、职责及报告路径，规范操作流程，严格考核、问责制度执行，保障管理工作的有效开展。保险机构应当承担保险欺诈风险管理的主体责任保险机构应基于全面风险管理框架构建反保险欺诈管理体系，将员工道德风险可能引发的职务欺诈作为保险欺诈风险管理的重要部分。保险机构应当承担保险欺诈风险管理的主体责任010203保险机构应针对保险欺诈风险事件，综合考虑保险欺诈风险性质和危害程度、经营目标、风险承受能力和风险管理能力法律法规规定及对保险行业的影响，选择合适的风险处置策略和工具，控制事件发展态势、弥补资产损失，妥善化解风险保险机构应当通过开展案例通报和警示宣传、发布风险提示等方式，提高保险消费者对保险欺诈的认识，增强保险消费者防范欺诈的意识和能力投保人、被保险人、受益人一方也应当积极参与到反保险欺诈的行动中去投保人、被保险人、受益人一方应多了解保险知识熟悉基本原理、保障范围和保险条款，可以帮助我们了解自身的需求，选择合适的保险产品投保人、被保险人、受益人一方应熟悉相关法律法规，敬畏法律，这样既保障自身的权益，又避免自己实施保险诈骗的行动投保人、被保险人、受益人一方应识别保险欺诈行为的常见手段，才能更好地避免成为保险欺诈的受害者投保人、被保险人、受益人一方应选择正规有信誉的保险机构，理性购买保险产品，学会利用保险监管和投诉渠道