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书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她2022哈密市商业银行招聘模拟试题3套(含答案解析)(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.在权重法下,下列商业银行资产风险权重相等的是()。
A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权
B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权
C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权
D.对我国政策性银行的债权(不包括次级债权)与对公共实体部门的债权
答案:C
解析:A项,对我国中央政府的债权,风险权重为0;而对其他国家中央政府的债权,依据信用评级不同给予不同的风险权重。B项,对个人住房抵押贷款债权权重为50%;而对一般企业的债权权重为100%。C项,对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权的权重均为75%。D项,对政策性银行的债权(不包括次级债权)权重为0;而对公共实体部门的债权权重为20%。2.强制措施中最轻微的一种措施是()。
A、拘传
B、取保候审
C、监视居住
D、拘留
答案:A
解析:A
强制措施中最轻微的一种措施是拘传。3.一般来讲,公积金个人住房贷款的发放方式是()。
A.资金以转账方式划入售房人账户
B.资金以转账方式划入借款人账户
C.借款人直接提取现金
D.售房人直接提取现金
答案:A
解析:除当地公积金管理中心有特殊规定外,公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户,不得由借款人提取现金。4.商业化改革转型阶段的业务监管有()。
A.监管法规制度方面
B.非现场监管方面
C.资产处置方面
D.现场检查方面
E.市场准入方面
答案:A,B,D,E
解析:商业化改革转型阶段的业务监管有:监管法规制度方面、非现场监管方面、现场检查方面、市场准入方面。5.下列关于流动性风险的说法,错误的是()。
A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成的原因单一,通常被视为独立的风险
B.流动性风险堪称银行风险中的“终结者”
C.流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险
答案:A
解析:流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险;C项正确;
流动性风险堪称银行风险中的“终结者”;B项正确;
流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成的原因更加复杂,涉及的范围更广,通常被视为一种多维风险;A项错误;
大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险。D项正确。6.经营业绩指标通常包括()。
A.与行业比较的销售增长率
B.市场占有率
C.主营业务收入占销售收入总额的比重
D.利润增长率
E.销售利润率
答案:A,B,C
解析:题中选项ABC是企业经营业绩分析的主要指标,选项DE是干扰项。7.综合理财服务中,客户和商业银行之间是()关系。
A.法定代理
B.委托代理
C.信托
D.借贷
答案:B
解析:综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。因而在综合理财服务中,客户和商业银行之间建立的是委托和代理关系。8.下列关于国家助学贷款的说法错误的是()。
A.由政府主导一
B.由银行承担全部风险
C.由银行、教育行政部门与高校共同操作
D.主要用于帮助高校家庭经济困难的学生
答案:B
解析:国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金,银行、教育行政部门与高校共同操作的,帮助高校家庭经济困难的学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。9.关于个人信用报告中的信息,下列说法正确的是()。
A.公安部身份信息核查结果实时来自于公安部公民信息共享平台的信息
B.个人基本信息不包括客户的婚姻信息
C.银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息
D.非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息
E.本人声明是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明
答案:A,C,D,E
解析:B项,个人基本信息表示客户本人的一些基本信息,包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。10.如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远,那么它可以采用()形式来筹集资本。
A.发行短期次级债券
B.发行长期次级债券
C.发行普通股
D.提高留存利润
答案:C
解析:C如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远,就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本。故选C。11.《商业银行法》规定,商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例()。
A.不得低于4倍
B.不得高于4倍
C.不得低于25%
D.不得高于25%
答案:B
解析:流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五,即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。12.“三道防线”模式体现的风险管理特征有()。
A.全员性
B.全面性
C.独立性
D.专业性
E.垂直性
答案:A,B,C,D,E
解析:风险管理的“三道防线”,指的是在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门,相互之间协调配合,分工协作,并通过独立、有效地监控,提高主体的风险管理有效性。“三道防线”的模式构建了一个风险管理体系监督架构,充分体现了风险管理的全员性、全面性、独立性、专业性和垂直性。13.下列理财计划中,属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是()。
A.固定收益理财产品
B.保本浮动收益理财产品
C.最低收益理财产品
D.非保本浮动收益理财产品
答案:B
解析:保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。14.中国证券监督管理委员会的基本职能包括()
A.建立统一的证券期货监管体系,按规定对证券期货监管机构进行水平管理
B.加强对证券期货业的监管,强化对证券期货交易所、上市公司的监管,提高信息披露质量
C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作
D.负责拟定有关证券市场的法律法规,研究指定有关证券市场的方针政策
E.统一监管证券业
答案:B,C,D,E
解析:A项的正确表述为建立统一的证券期货监管体系,按规定对证券期货监管机构进行垂直管理。15.如果货品供不应求或者买方资信不高,供货商大多要求预付货款或现货交易。()
答案:对
解析:付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不应求或者买方资信不高,供货商大多要求预付货款或现货交易。16.证券交易所属于()。
A.有形市场
B.无形市场
C.第三市场
D.第四市场
答案:A
解析:有形市场是指由固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场.交易所是典型的有形市场。17.()应当理解模型结果的局限性、不确定性和模型使用的固有风险。
A.股东大会和董事会
B.董事会和高级管理层
C.董事会和监事会
D.监事会和高级管理层
答案:B
解析:董事会和高级管理层应当理解模型结果的局限性、不确定性和模型使用的固有风险。18.现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题,其中不包括()。
A.贷款的基本程序与风险控制
B.资产质量分析
C.不良贷款的划分标准和确认程度
D.内部控制报告与信息系统
答案:B
解析:现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题,如有关的贷款标准和政策,贷款的基本程序与风险控制,不良贷款的划分标准和确认程度,呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策,管理人员的素质与水平,内部控制报告与信息系统等。19.()是我国的政策性银行。
A.中国邮政储蓄银行
B.中国农业发展银行
C.中国农业银行
D.中国进出口银行
E.国家开发银行
答案:B,D,E20.多法人制组织构架中子公司拥有较大的经营自主权,母公司对子公司可以直接行使行政指挥权,但管控力度相对较弱。
答案:错
解析:多法人制组织构架中子公司拥有较大的经营自主权,母公司对子公司不能直接行使行政指挥权,管控力度相对较弱。21.根据商业银行公司治理原则,商业银行的战略目标应由()审核批准。
A.董事会
B.高级管理层
C.监事会
D.股东大会
答案:A
解析:巴塞尔委员会发布的第四版《银行公司治理原则》强调董事会对银行负有整体责任,包括批准并监督管理层实施银行的战略目标、治理框架和公司文化。22.在估算教育费用的增长时,一般在通货膨胀率上加上()个百分点。
A.1~3
B.2~4
C.3~5
D.4~6
答案:C
解析:教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响,另一方面,教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率,且呈现出逐年上升的趋势。因此,在估算教育费用的增长时,一般在通货膨胀率上加上3~5个百分点。?23.信用风险具有明显的非系统性特征。()
答案:错
解析:信用风险具有明显的系统性风险特征。24.下列损失中,归属于操作风险资产损失形态的是()。
A.因火灾造成账面价值减少
B.内部欺诈导致的销账
C.外部欺诈导致的收入损失
D.超授权交易造成的账面损失
答案:A
解析:操作风险的资产损失是由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如火灾、洪水、地震等自然灾害所导致的账面价值减少等。账面减值是由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。如内部欺诈导致的销账、外部欺诈和偷盗导致的账面资产或收入损失,以及未经授权或超授权交易导致的账面损失等。故A项正确,其余三项均属于账面减值。25.下列属于伪造、变造金融票证的有()。
A.伪造信用卡
B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致
C.伪造信用证随附的单据
D.克隆银行本票
E.汇票附件不完整
答案:A,C,D
解析:伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为,包括:①伪造、变造汇票、支票、本票;②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;④伪造信用卡。26.学生贷款偿还的形式主要有()。
A.学生毕业前,一次还清
B.学生毕业后,由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门
C.毕业生工作的所在单位,可视其工作表现,决定减免垫还的贷款
D.学生毕业后,学校根据学生在校期间成绩予以相应额度的贷款减免
E.贷款的学生因触犯国家法律,而被学校开除学籍,应由学生在2~5年内归还全部贷款
答案:A,B,C
解析:学生偿还贷款的形式主要有以下几种:①学生毕业前,一次或分次还清;②学生毕业后,由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门;③毕业生见习期满后,在2~5年内由所在单位从其工资中逐月扣还;④毕业生工作的所在单位,可视其工作表现,决定减免垫还的贷款;⑤对于贷款的学生,因触犯国家法律、校纪,而被学校开除学籍、勒令退学或学生自动退学,应由学生家长负责归还全部贷款。27.在个人汽车贷款中,关于保险公司履约保证保险作用的表述,正确的是()。
A.保险公司可能利用免责条款不承担保险责任
B.履约保证保险可以覆盖全部贷款风险
C.保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等
D.作用很大,可以解除贷款银行的一切后顾之忧
答案:A
解析:BD两项,履约保证保险不能覆盖全部贷款风险。在个人汽车贷款中,银行在与保险公司的合作过程中,保险合同中的免责条款往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”,贷款银行难以追究保险公司的保险责任;C项,保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息,而保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。28.综合理财规划服务的第一步是()。
A.整理服务对象家庭财务状况信息
B.收集服务对象家庭财务状况信息
C.厘清服务对象和初步需求
D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息
答案:C
解析:综合理财规划服务的第一步就是要厘清服务的对象是谁,其背景情况是怎样的,需要服务的内容是什么,也就是初步需求。
29.银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定()。
A.向与业务无关人或其他组织,包括向其所在机构同事透露客户的个人信息
B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
C.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令
D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的
E.银行工作人员经客户允许后,将客户有关信息提供给保险公司
答案:A,B,C,D
解析:违反规定:1.向与业务无关人或其他组织,包括向其所在机构同事透露客户的个人信息,如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息;
2.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息;
3.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等,如将这些书面材料随意扔在废纸篓里,或将这些资料再度用做打印纸,使得无关人员有机会接触到客户的个人信息;
4.将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户,但一些从业人员在未经客户允许的情况下,将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。30.债券投资的风险相对较低,但仍然需要承担风险。其中()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。
A.价格
B.利率
C.信用
D.再投资
答案:C
解析:信用风险也叫违约风险,是指借款人不能履行合约,无法按时还本付息的可能性。在债券投资的风险中,信用风险是最主要的风险之一。一般来说,政府债券不存在信用风险,非政府信用的债券信用风险较高。31.特别准备金是商业银行必须提取的准备金。()[2013年6月真题]
答案:错
解析:特别准备金是针对贷款组合中的特定风险,按照一定比例提取的贷款损失准备金。特别准备金与普通和专项准备金不同,特别准备金不是商业银行经常提取的准备金。遇到特殊情况,商业银行才计提特别准备金。32.档案管理的原则主要有()。
A.管理制度健全
B.人员职责明确
C.档案门类齐全
D.信息充分利用
E.提供有效服务
答案:A,B,C,D,E
解析:档案管理的原则主要有:人员职责明确、档案门类齐全、信息充分利用、管理制度健全、提供有效服务。33.下列各项中,不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是()。
A.内部欺诈
B.借款人还款能力降低
C.借款人还款意愿发生变化
D.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为
答案:A
解析:个人汽车贷款的信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。此外,借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。内部欺诈是巴塞尔委员会规定的操作风险事件类型之一。34.我国某城市受国内外经济不景气影响,很多企业经营者收益下降或员工收入减少,借款人无力或不愿继续供款,个人住房贷款不良率开始上升,这种风险属于()。
A.操作风险
B.道德风险
C.信用风险
D.市场风险
答案:C
解析:个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此,防范个人住房贷款的信用风险,就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作,把握好借款人的还款能力和还款意愿。35.同业存放即同业存款,是商业银行的资产业务。()
答案:错
解析:同业存放即同业存款,是商业银行的负债业务,是商业银行的资金来源之一。36.1985年,()开办了住宅储蓄和住宅贷款业务,成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国农业银行
D.中国建设银行
答案:D
解析:中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务,成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。37.我国民事立法的基本原则包括()。
A.平等原则
B.自愿原则
C.公正原则
D.公平原则
E.诚实信用原则
答案:A,B,D,E
解析:我国的民事立法确立了以下几项基本原则:①平等原则;②自愿原则;③公平原则;④诚实信用原则;⑤守法原则;⑥公序良俗原则;⑦禁止权利滥用原则。38.实践表明,良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一,有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。
A.市场风险
B.流动性风险
C.声誉风险
D.国家风险
答案:C
解析:管理和维护声誉需要商业银行考虑几乎所有内、外部风险因素。实践表明,良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势,有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。?39.刘先生购买A股票期权,购买期权费为20元,执行价格为80元,到期后A股票涨到120元,刘先生选择执行期权,下列表述中正确的有()。
A.刘先生执行期权后收益为40元
B.刘先生执行期权后收益为20元
C.假如到期A股票价格跌到60元,则刘先生最大损失为期权费20元
D.刘先生购买的是买入看涨期权
E.刘先生的损失是无限的
答案:B,C,D
解析:当价格涨到120元时,刘先生选择行权得到40元的收益,减去20元的期权费,可知其利润为20元。故选项A错误。买入看涨期权的损失是有限的,最大损失为期权费20元。故选项E错误。40.下列关于薪酬的说法,不正确的是()。
A.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等
B.基本薪酬是指为员工完成特定工作技能而支付的稳定性现金报酬
C.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬
D.奖金是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬
E.福利是企业为员工提供的一种基本薪酬
答案:B,E
解析:B项,基本薪酬是指为员工完成基本工作技能或能力而支付的稳定性现金报酬;E项,福利是企业为员工提供的另一种补充性薪酬,以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式。41.下列关于个人贷款合同的说法,错误的是()。
A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本
B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理
C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人
D.对采取抵押担保方式的,应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
答案:B
解析:在填写个人贷款合同时,需要填写空白栏,且空白栏后有备选项的,在横线上填好选定的内容后,对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏,但根据实际情况不准备填写内容的,应加盖“此栏空白”字样的印章。42.汇款的方式不包括()。
A.电汇
B.票汇
C.信汇
D.信用证
答案:D
解析:汇款的方式情况下有三种:电汇、票汇、信汇,由于电子化的高速发展.现在汇款主要使用电汇方式。?43.以下做法中,没有违反禁止贿赂及不当便利的行为有()。
A.王某为监管人员购买某知名品牌手表
B.王某许诺监管人员给其提成10万元
C.王某主动为监管人员以50万元买了一栋价值100万元的房子
D.王某主动为监管人员提供调查所需数据
答案:D
解析:禁止贿赂及不当便利银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂,不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。44.设立信托,应当采取书面形式。()
答案:对
解析:设立信托,应当采取书面形式。根据《信托法》的规定,书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其他书面文件等。采取信托合同形式设立信托的,信托合同签订时,信托成立。采取其他书面形式设立信托的,受托人承诺信托时,信托成立。45.符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括()。
A.能够有效区分违约客户
B.能够准确量化客户违约风险
C.不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势
D.能够估计各信用等级的违约概率,并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内
答案:C
解析:符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须能够有效区分违约客户,即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势。46.贷款审查人对()提交的《个人住房贷款调查审批表》、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。
A.借款申请人
B.贷款审核人
C.贷前调查人
D.贷款审批人
答案:C
解析:贷前调查完成后,贷前调查人应对调查结果进行整理、分析,填写《个人住房贷款调查审批表》,提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议,并形成对借款申请人还款能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见.连同申请资料等一并送交贷款审核人员进行贷款审核。
47.()是企业最主要的日常生产性活动,即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。
A.投资活动
B.管理活动
C.经营活动
D.筹资活动
答案:C
解析:经营活动是企业最主要的日常生产性活动,即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。投资活动是指企业长期资产的构建和长期股权投资及其处置活动。筹资活动是指企业生产经营所需资金的活动。管理活动是对企业的生产经营活动进行组织、计划、指挥、监督等一系列职能的总称。48.下列关于声誉风险管理的说法,不正确的是()。
A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值
B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一
C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用
D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践
答案:B
解析:B项,努力建设学习型组织,有能力在出现问题时及时纠正是有效的声誉风险管理体系的内容之一。49.目前我国开办的家庭财产保险包括()。
A.普通家庭财产保险
B.家庭财产两全险
C.企业财产保险基本险和综合险
D.投资保障型家庭财产保险
E.个人贷款抵押房屋保险
答案:A,B,D,E
解析:目前我国开办的家庭财产保险包括普通家庭财产保险、家庭财产两全险、投资保障型家庭财产保险和个人贷款抵押房屋保险。
50.我国债券回购市场上交易的证券主要是()。
A.股票
B.政府债券
C.中央银行票据
D.可转换债券
答案:B
解析:债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通,风险较低,其标的物一般是信用等级高的政府债券。51.客户投诉指责时自我调节的解压法有()。
A.保持冷静,做深呼吸
B.我是问题的解决者,我要控制住局面
C.我要知道事情的经过和真相,所以我不能激动
D.马上给客户解释,分清谁的差错
E.客户不满意,不是我不满意,我不能受他的影响
答案:A,B,C,E
解析:D项,作为金融机构的代表除了行动迅速外,不应马上给客户解释、说明问题或试图分清谁的差错,那样容易给客户留下“理财师在推卸责任”的印象,而是应该对客户的处境和反应表示理解,安抚客户和尽力让客户放心问题会尽快得到澄清和解决。52.我国银行监管的标准包括()。
A.促进金融稳定和金融创新共同发展
B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
C.对各类监管设限做到科学合理,有所为有所不为,减少一切不必要的限制
D.鼓励公平竞争,反对无序竞争
E.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
答案:A,B,C,D,E
解析:良好的监管标准是规范和检验银行监管工作的标杆。中国银监会总结国内外银行监管工作经验,明确提出良好银行监管的六条标准:①促进金融稳定和金融创新共同发展;②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;③对各类监管设限做到科学合理,有所为有所不为,减少一切不必要的限制;④鼓励公平竞争,反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;⑥高效、节约地使用一切监管资源。
53.理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由,这些假设条件包括()。
A.客户的收入增长率
B.价格上涨因素及其影响
C.假设客户的退休年龄
D.可配置投资性资产的确定
E.假设客户的预寿年龄
答案:A,B,C,D,E
解析:理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由,这些假设条件包括:??1.客户的收入增长率;
??2.价格上涨因素及其影响,包括学费增长率、通货膨胀率、各类预算增长率等;
??3.假设客户的退休年龄;
??4.可配置投资性资产的确定;
??5.假设客户的预寿年龄;
??6.各项收支基数的确定(在初步全生涯模拟仿真过程中,只需考虑客户当前所关心的家庭财务问题相关支出,包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等)。
54.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信,不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信,这是指授信要做到()。
A.授信主体的统一
B.授信对象的统一
C.不同币种授信的统一
D.授信形式的统一
答案:A
解析:商业银行实施统一授信制度,要做到四个方面的统一:①授信主体的统一。商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信,不能由不同部门分别对同一或不同客户,不同部门分别对同一或不同信贷品种进行授信。②授信形式的统一。商业银行对同一客户不同形式的信用发放都应置于该客户的最高授信限额以内,即要做到表内业务授信与表外业务授信统一。对表内的贷款业务、打包放款、进出口押汇、贴现等业务和表外的信用证、保函、承兑等信用发放业务进行一揽子授信。③不同币种授信的统一,要做到本外币授信的统一,将对本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之下。④授信对象的统一。商业银行授信的对象是法人,不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。55.下列不属于信托公司股东不得有的行为的是()。
A.与信托公司违规开展关联交易
B.利用股东地位谋取正当利益
C.要求信托公司为其提供担保
D.要求信托公司作为最低回报或分红承诺
答案:B
解析:信托公司股东不得有的行为有:(1)虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资。
(2)利用股东地位谋取不当利益。
(3)直接或间接干涉信托公司的日常经营管理。
(4)要求信托公司作出最低回报或分红承诺。
(5)要求信托公司为其提供担保。
(6)与信托公司违规开展关联交易。
(7)挪用信托公司固有财产或信托财产。
(8)通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处罚其出资。
(9)损害信托公司、其他股东和受益人合法权益的其他行为。
56.根据《人民币利率管理规定》,下列关于利率的说法,正确的有()。
A.逾期贷款从逾期之日起,按罚息利率计收罚息,直到清偿本息为止
B.短期贷款合同期内,遇利率调整分段计息
C.中长期贷款利率实行半年一定
D.贷款展期,期限累计计算,累计期限达到新的利率档次时,自展期之日起,按展期日挂牌的同档次利率计息
E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时,银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息
答案:A,D
解析:短期贷款合同期内,遇利率调整不分段计息;中长期贷款利率实行一年一定;借款人在借款合同到期日之前归还借款时,银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。
考点
公司信贷的基本要素57.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是()。
A.引入了杠杆率监管标准
B.界定并区分一级资本和二级资本的功能,强调优先股在一级资本中的主导地位
C.增强风险加权资产计量的审慎性
D.提高了资本充足率监管标准
答案:B
解析:第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能:一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失,其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位;二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。58.借款人应从()开始归还商业助学贷款。
A.离校前一年
B.离校当月
C.离校后次月
D.离校后一年
答案:C
解析:商业助学贷款.归还贷款在借款人离校后次月开始,贷款可按月、按季或按年分次偿还,利随本清,也可在贷款到期时一次性偿还。59.联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业,为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配,增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板张总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释。
理财师给张总详细地介绍了企业年金的特征,其中不包括()。
A.开创了中国式养老金信托制度
B.企业自愿
C.国家直接干预
D.企业缴费或企业与职工共同缴费
答案:C
解析:企业年金的特点有:①由企业自愿建立,国家不强制建立,不直接干预;②年金的缴费或由企业承担,或由企业和职工共同承担;③企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产,是中国式养老金信托制度的开创者。60.公积金贷款的优点有()。
A.利率较低
B.不受二套房贷的限制
C.还款方式灵活
D.审批手续收费低廉
E.无普通住宅与非普通住宅之分
答案:A,B,C,E
解析:选择房贷时,首先应考虑住房公积金贷款。公积金贷款的优势包括:①利率较低,且贷款额度通常也能够满足多数借款人的贷款需求;②不受二套房贷的限制,无普通住宅与非普通住宅之分;③还款方式灵活等。61.银保监会已构建信息科技非现场监管体系,并以银行业金融机构信息科技()报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段,全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。
A.监管评级
B.非现场监管
C.持续监管
D.现场检查
答案:B
解析:银保监会已构建信息科技非现场监管体系,并以银行业金融机构信息科技非现场监管报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段,全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。62.根据《票据法》的规定,汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系,并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.承兑人
B.背书人
C.保证人
D.出票人
答案:D
解析:D汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。《票据法》第二十一条规定,汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系,并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。故选D。63.季节性资产增加中,应付账款、应计费用属于()融资渠道。
A.季节性负债
B.季节性资产
C.间接融资
D.直接融资
答案:A
解析:季节性负债增加包括应付账款和应计费用。64.()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
A、信用风险
B、操作风险
C、声誉风险
D、合规风险
答案:D
解析:D
合规风险定义为商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。65.市场风险包括()。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.商品价格风险
E.法律风险
答案:A,B,C,D
解析:市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。66.张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一。家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元。
[2015年10月真题]
假定张先生目前去世的话,遗属退休前生活费用支出的现值为160万元,不考虑妻子收入的因素下,通过遗属需求法,张先生的寿险保障需求为()。(不考虑通胀及收入增加等问题)
A.301万元
B.311万元
C.191万元
D.141万元
答案:C
解析:张先生的寿险保障需求=(6+30+120+160)-(100+10+15)=191(万元)。67.在审核借款凭证时,信贷员应确认贷款合同的()等正确、真实无误。
A.提款申请书
B.用途
C.金额
D.账号
E.预留印鉴
答案:B,C,D,E
解析:在审核借款凭证时,信贷员要根据借款合同认真审核,确认贷款合同用途、金额、账号、预留印鉴等正确、真实无误后,在借款人填妥借款凭证的相应栏目签字,交由有关主管签字后进行放款的转账处理。68.办理自主型贷款重组的方式不包括()。
A.调整利息
B.借款企业变更
C.债务转为资本
D.破产重整
答案:D
解析:破产重整属于司法型贷款重组。69.单个股票的风险包括()。
A.投资风险
B.系统风险
C.非系统风险
D.政策风险
E.经营风险
答案:B,C
解析:单个股票的风险有两方面:首先是源自一般宏观经济因素变化的风险,即系统风险,这类风险无法通过分散化削弱;其次是可能发生的与公司有关的独特事件带来的风险,也被称为非系统风险70.所谓“回拨机制”,是指在基金期限届满,或某个投资项目进行清算时,合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资,或已达到最低的收益率。()
答案:错
解析:所谓“优先回收投资机制”,是指在基金期限届满,或某个投资项目进行清算时,合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资,或已达到最低的收益率。71.对于一个投资项目,r表示融资成本,IRR表示内部报酬率,下列表述正确的有()。
A.不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利
B.如果r<IRR,表明该项目无利可图
C.如果r>IRR,表明该项目有利可图
D.如果r>IRR,表明该项目无利可图
E.如果r<IRR,表明该项目有利可图
答案:D,E
解析:内部回报率(IRR),又称内部报酬率或者内部收益率,是指使现金流的现值之和等于零的利率,即净现值等于0的贴现率。其计算公式为:对于一个投资项目,如果r<IRR,表明该项目有利可图;相反地,如果r>IRR,表明该项目无利可图,其中r表示融资成本。72.按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为()阶段。
A.探索期
B.建立期
C.稳定期
D.维持期
E.高原期和退休期
答案:A,B,C,D,E
解析:比照家庭生命周期,可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段:探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。73.贴现债券通常在票面上(),是一种折价发行的债券:
A.规定利率
B.不规定利率
C.标明折价
D.不标明折价
答案:B
解析:贴现债券是指债券券面上不附有息票,在票面上不规定利率,发行时按规定的折扣率,以低于债券面值的价格发行,到期按面值支付本息的债券。74.下列属于财务公司内部控制的基本原则的有()。
A.全面性
B.审慎性
C.独立性
D.及时性
E.可行性
答案:A,B,C
解析:财务公司内部控制的基本原则为全面性;审慎性;有效性;独立性;制衡性。75.张先生夫妇今年均已40岁,家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元,月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休,假设他们退休后再生存30年,且他们每年花费18万元(注:这笔钱在每年年初拿出),减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元,每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。
张先生将现在每月的结余6000元存入银行在退休后会变成()元。
A.338013
B.931694
C.291653
D.94595
答案:B
解析:根据题意,P/YR=12,N=10X12=120,I/YR=5,PMT=-6000,利用财务计算器可得FV≈931694(元),即张先生将现在每月的结余6000元存入银行在退休后会变成931694元。76.商业银行开展存款业务时,计算利息时的E1利率通常用年利率除以计息天数365天。()
A.√
B.×
答案:错
解析:人民币存款利率的换算方式是,日利率=年利率/360;月利率=年利率/12。77.商业性个人住房贷款期限最长不得超过()年。[2015年5月真题]
A.30
B.20
C.10
D.50
答案:C
解析:个人商用房贷款期限最短为1年(含),最长不超过10年。78.客户经理制是以市场和客户为中心的业务组织管理架构。()
答案:对
解析:客户经理制是以市场和客户为中心的业务组织管理架构。我国《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十条规定,商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。79.银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时,应当立即向监管部门反映。()
答案:错
解析:银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时,应首先通过内部调解,向上一级主管部门反映问题。因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生争议,在内部调解不成的情况下,从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。80.关于存款准备金制度,下面说法正确的是()。
A.提高法定存款准备金率,货币供应量增加
B.提高法定存款准备金率,货币供应量减少
C.存款准备金是指商业银行的库存现金
D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
E.2004年开始,我国实行差别存款准备金率制度
答案:B,D,E
解析:BDE提高法定存款准备金率,货币供应量会减少,A选项错误;存款准备金不仅包括商业银行的库存现金,还包括缴存中央银行的准备金存款,C选项错误。故选BDE。81.下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法中,不正确的是()。
A.产品技术方案分析无须考虑市场需求状况
B.分析产品的质量标准,应将选定的标准与国家标准进行对比
C.对生产工艺进行评估,要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料
D.对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性
答案:A
解析:产品技术方案分析不仅要分析拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求,也要分析产品方案和市场需求状况,A项说法错误;分析产品的质量标准,应综合考虑市场需求、原料品种、工艺技术水平、经济效益等因素,并将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比,B项说法正确;对生产工艺进行评估,首先要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料,C项说法正确;对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性,并通过不同3-艺方案的比较,分析其技术方案是否是综合效果最佳的工艺技术方案,D项说法正确。故本题选A。82.下列不属于金融衍生品交易品种的是()。
A.汇率期货
B.利率期货
C.股指期货
D.交叉期货
答案:D
解析:在世界各地,金融衍生品交易的三大品种为股指期货、利率期货、汇率期货以及相对应的期权交易。83.借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法有权()。
A.要求保证人归还贷款本金
B.要求保证人归还贷款利息
C.要求就担保物优先受偿
D.扣押保证人财产
E.直接享有抵押物的所有权
答案:A,B,C
解析:《商业银行法》第四十二条规定,借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。保证人与作为债权人的银行是平等的民事主体,担保属于二者之间的经济行为,若发生争议,如协商不成,必须通过诉讼途径解决,即经过法院审理后才可以执行保证人的财产,不得在合同中约定担保物所有权直接归担保权人所有。D项,银行无权扣押保证人财产。84.未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行的()会受到处罚。
A.单位的所有工作人员
B.单位
C.单位的直接负责的主管人员
D.个人
E.柜台营业员
答案:B,C,D
解析:BCD未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行的直接负责的主管人员和其他直接责任人员会受到处罚,所以AE选项错误。故选BCD。85.以下关于我国养老现状的说法,正确的是()。
A.基本养老金计划覆盖面还有限
B.保障程度较低
C.养老金缺口解决的问题对国家基本养老金计划提出了一定压力
D.个人养老储蓄还没有形成制度化
E.拥有企业年金的职工人数较少
答案:A,B,C,D,E
解析:但就我国现状而言,国家基本养老金计划覆盖面还有限,保障程度也较低;养老金缺口解决的问题对国家基本养老金计划提出了一定压力;截至2013年,补充养老计划即企业年金的职工人数为32212万人,拥有企业年金的职工不到参保总数的7%;个人养老储蓄还没有形成制度化,很多人没有对自己的养老问题作出财务制度安排。86.下列关于担保的补充机制中,说法正确的是()。
A.银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实,可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品
B.如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的,抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为
C.如果由于借款人财务状况恶化,或由于贷款展期使得贷款风险增大,银行也会要求借款人追加担保品
D.对由第三方提供担保的保证贷款,如果借款人未按时还本付息,就应由保证人为其承担还本付息的责任
E.倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化,其自身的财务状况恶化,银行应要求担保人追加新的保证人
答案:A,B,C,D
解析:倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化,其自身的财务状况恶化;或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期,银行加收罚息而导致借款人债务负担加重,而原保证人又不同意增加保证额度;或抵(质)押物出现不利变化;银行应要求“借款人”追加新的保证人。87.银行成本中心涵盖的机构包括()。
A.管理部门
B.运作中心
C.培训机构
D.分支机构
E.产品线
答案:A,B,C
解析:商业银行组织架构按照管理会计角度划分,可将银行机构分为成本中心和利润中心两类,其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构,利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。88.《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括()。
A.及时计算流动性风险监管和监测指标
B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口
C.支持对融资抵(质)押品信息的监测
D.支持对维度的流动性风险的实时监控
答案:D
解析:《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应至少实现以下七项功能:
(1)每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口;
(2)及时计算流动性风险监管和监测指标;
(3)支持对流动性风险限额的监测和控制;
(4)支持对大额资金流动的实时监控;
(5)支持对优质流动性资产及其他无变现障碍资产信息的监测;
(6)支持对融资抵(质)押品信息的监测;
(7)支持在不同假设情景下实施压力测试。89.下列叙述有误的一项是()。
A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源
B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任
C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门
D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告
答案:B
解析:《商业银行合规风险管理指引》第二十条规定,“商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。”90.关于商业银行内部评级体系的验证,下列说法错误的是()。
A.银行应根据本行内部评级体系和风险参数量化的特点,采取基准测试、返回检验等不同的验证方法
B.验证过程和结果应接受统一检查,负责检查的部门应与验证工作的设计和实施部门统一
C.验证频率应能够保证内部评级和风险参数量化的准确性、完整性、可靠性
D.银行内部评级风险参数量化的方法、数据或实施发生重大改变时,相关验证活动应尽快实施
答案:B
解析:B项,验证过程和结果应接受独立检查,负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。91.()是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.核心资本
答案:A
解析:经济资本是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失,与风险有关,又称为“风险资本”。92.商业银行的()是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。
A.资本管理
B.资产负债计划管理
C.资产负债组合管理
D.定价管理
答案:C
解析:资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一,是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段,是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。93.借款人申请个人汽车消费贷款需提供的材料不包括()。
A.个人有效身份证件、户籍证明或长期居住证明
B.所购车辆的第三者责任保险证明
C.个人收入证明
D.购车首期付款证明
答案:B
解析:申请个人汽车消费贷款借款人不需要提供车辆的第三者责任保险证明。94.中国农业发展银行的主要业务包括()。
A.办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款
B.办理对外承包工程
C.办理开户企事业单位的结算
D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴
E.办理保险代理等中间业务
答案:A,C,E
解析:中国农业发展银行的主要业务是:办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款;办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款;办理中央财政对上述主要农产品补贴资金的拨付,为中央和省级政府共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拨付;办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款;办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款;办理业务范围内开户企事业单位的存款;办理开户企事业单位的结算;发行金融债券;办理保险代理等中间业务;办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇售汇业务;办理经国务院批准的其他业务。B项是中国进出口银行的业务;D项是国家开发银行的业务。95.对于我国多数商业银行而言,开发风险计量模型遇到的最大困难是()。
A.计量模型假设条件太多,与实践不符
B.历史数据积累不足,数据真实性难以保障
C.计算机系统无法支持复杂的模型运算
D.计量模型运算运用数理知识较多,难以掌握
答案:B
解析:开发风险管理模型的难度不在于所应用的数理知识多么深奥,关键是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性,以确保最终开发的模型可以真实反映商业银行的风险状况。对于我国的大多数商业银行而言,历史数据积累不足、数据真实性难以评估是目前模型开发遇到的最大难题。另外,计量模型往往都有一定的假设前提,而这些假设是否符合实际情况也是值得探讨的问题。96.自有资金现金流量表以自有资金为计算基础,()作为现金流入,()和()作为现金流出。
A.资产;借款利息;本金的偿还
B.借款;借款利息;本金的偿还
C.本金的偿还;借款利息;借款
D.借款利息;借款;本金的偿还
答案:B
解析:自有资金现金流量表以自有资金为计算基础,借款作为现金流入,借款利息和本金的偿还作为现金流出。以现金的流入、流出,计算得到企业自由资金的现金持有及变动情况。97.个人所得税税务规划的原则包括()。
A.合法合规
B.独立性
C.公开性
D.经济利益最大化
E.收益与风险平衡
答案:A,D,E
解析:个人所得税税务规划的原则包括:(1)合法合规,税务规划必须符合国家政府相关法规,这是前提;否则与偷税漏税或逃税无区别,更谈不上专业化服务。
(2)经济利益最大化,税务规划牵涉到纳税人经营投资的安排,并且许多时候需要聘请专业人士顾问策划。
(3)收益与风险平衡,税务规划除了必须做到符合法规、规范操作外,理财师和税务顾问还必须充分考虑到税务规划方案执行及其客户相应的活动安排中可能发生的政策、市场变化等不利风险。
98.根据《合同法》等相关法律规定,可能会导致贷款合同无效或效力待定,进而对银行保全债权产生不确定性的情况包括()。
A.借款人损害国家利益的
B.以合法形式掩盖非法目的的
C.违反法律、行政法规等强制性规定的
D.借款人主体资格存在瑕疵的
E.恶意串通损害第三人利益的
答案:A,B,C,D,E
解析:贷款合同受到《合同法》规制,《合同法》规定的合同无效的情况都造成贷款合同无效。99.下列关于期末普通年金现值的说法,正确的有()。
A.期末普通年金现值在每期期末获得相等金额的款项
B.期末普通年金现值是未来一定时间的特定资金按复利计算的现值
C.期末普通年金现值是一定时期内每期期末收付款项的复利现值之和
D.期末普通年金现值是为一定时期内每期期初取得相等金额的款项,现在需要投入的金额
E.期末普通年金现值是指第一次支付发生在第二期或第二期以后的年金
答案:A,C
解析:选项B是一次性款项,不是年金,选项D是期初普通年金,选项E是递延年金。100.?我国货币政策的中介目标是货币供应量,通常所说的M。指()。
A.居民活期存款
B.在银行体系以外流通的现金
C.居民定期存款
D.居民金融资产投资
答案:B
解析:A、C选项中的居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2中;D选项中的居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款,还包括股票、债券等,不能归为M0。M0指的是银行体系外流通的现金。B选项符合题意。101.制定资本规划有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。那么银行制定资本规划时应考虑的主要因素有()。
A.资本监管要求
B.资本可获得性
C.未来资本需求
D.风险评估结果
E.风险管理水平
答案:A,B,C,D,E
解析:资本规划是银行根据各项内、外部约束,量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求,综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素,确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。102.下列商业银行资产中,通常最具流动性的资产是()。
A.股票
B.现金
C.同业借款
D.公司债券
答案:B
解析:巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类:
(1)最具有流动性的资产,如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券,这类资产可用于从中央银行获得流动性支持,或者在市场上出售、回购或抵押融资;
(2)其他可在市场上交易的证券,如股票和同业借款,这些证券是可以出售的,但在不利情况下可能会丧失流动性;
(3)商业银行可出售的贷款组合,一些贷款组合虽然有可供交易的市场,但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售;
(4)流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产,如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。
通常最具流动性的资产是现金。103.关于托收业务,下列的描述正确的有()。
A.根据是否附有收款单据,托收分为光票托收和跟单托收
B.托收属银行信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据,要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D.托收属商业信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责
E.托收业务是银行的一项最主要业务
答案:C,D
解析:A项,根据所附单据的不同,托收分为光票托收和跟单托收;B项,托收属于商业信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任;E项,托收只是一种结算方式,不是银行的最主要业务。104.商业银行内部控制的组成要素除了风险识别与评估,还包括()。
A.良好的价值理念和风险文化
B.科学、有效的激励约束机制
C.信息交流与反馈
D.监督与纠正
E.内部控制措施
答案:A,B,C,D,E
解析:商业银行在完善内部控制体系的过程中,应当包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈和监督与纠正,A、B项属于内部控制环境的内容。105.作为一名从事信贷工作的从业人员.属于明显违反职业操守,有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是()。
A.不进行必要的实地调查,在无可信材料的情况下,即轻率地对授信工作提出意见和建议
B.在对客户提供的资料存有疑问时,不采取相应的措施进行验证和调查,听之任之
C.省略必要的审核程序,或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见
D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送,造成档案资料不完整、不全面
E.不按照规定进行有效的贷后监控
答案:A,B,C,D,E
解析:ABCDE本题考查对商业银行信贷工作从业人员职业操守的了解,及违反相关规定的处罚。故选ABCDE。106.《金融资产管理公司监管办法》发布于()。
A.2014年3月
B.2014年6月
C.2014年8月
D.2014年10月
答案:D
解析:2014年10月,联合财政部、中国人民银行、中国证监会和中国保监会等发布了《金融资产管理公司监管办法》。107.商业银行内部控制的目标包括()。
A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现
D.保证商业银行风险管理的有效性
E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时
答案:A,B,D,E
解析:中国银监会新修订的《商业银行内部控制指引》确定了商业银行内部控制的四项目标,即A、B、D、E选项。108.()是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。
A.头寸限额
B.风险价值限额
C.止损限额
D.敏感度限额
答案:B
解析:风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。109.贷款审查人审查学校提交的信息表和申请材料完毕后,在()上签署审核意见,连同申请材料等一并送交贷款审批人进行审批。
A.国家助学贷款申请审批表
B.国家助学贷款借款合同
C.国家助学贷款学生审核信息表
D.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表
答案:A
解析:经办行在收到学校提交的信息表和申请材料后,由贷款审查人负责对学校提交的信息表和申请材料进行合规性、真实性和完整性审查。贷款审查人认为有差错或遗漏的,可要求学校进行更正或补充。贷款审查人审查完毕后,在国家助学贷款申请审批表上签署审核意见,连同申请材料等一并送交贷款审批人进行审批。110.我国《商业银行法》规定,商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?),流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于(?)。
A.25%、75%
B.75%、25%
C.80%、15%
D.15%、80%?
答案:B
解析:商业银行的存贷比应当不高于75%;商业银行的流动性比例应当不低于25%。?
考点?
短期流动性风险计量?
111.非系统性风险包括()。
A.政策风险
B.经营风险
C.财务风险
D.信用风险
E.偶然事件风险
答案:B,C,D,E
解析:非系统性风险具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。政策风险属于系统性风险。112.贷款人的义务包括(?)。
A.在委托贷款中,给委托人垫付资金
B.公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件
C.审议借款人的借款申请,并在不超过一个月的时间内答复是否提供短期贷款
D.对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密,但对依法查询者除外
E.在委托贷款中,贷款人不得给委托人垫付资金,但国家另有规定的除外
答案:B,C,D,E
解析:BCDE在委托贷款中,贷款人不得给委托人垫付资金,国家另有规定的除外,这是对贷款人的限制。A选项错误;E项正确;BCD选项是贷款人的义务。故选BCDE。113.一般来说,女性的退休养老金需求高于男性,退休规划也应该更早制定,其原因不包括()。
A、女性平均寿命高于男性
B、女性在工作期间平均收入低于男性,形成收入差距
C、女性工作时间比男性短
D、女性的风险偏好程度较低,更愿意选择保守的投资理财方式
答案:C
解析:C
一般来说,女性的退休养老金需求高于男性,退休规划也应该更早制定。造成这一现状的原因主要有三点:(1)女性平均寿命高于男性。(2)女性在工作期间平均收入低于男性,形成收入差距;这种差距既会影响职业生涯的财富积累,也会影响到退休后相关收入的获得(如企业年金、养老金等)。(3)女性的风险偏好程度较低,更愿意选择保守的投资理财方式。114.在评估了客户自己预期的理财目标是否可行后,理财规划书就进入了()的部分。
A.调整和明确客户目标
B.评估和分析客户目标
C.明确人生不同阶段的理财目标
D.综合理财规划建议
答案:A
解析:在评估了客户自己预期的理财目标是否可行后,理财规划书就进入了调整和明确客户目标的部分。115.下列不属于金融租赁公司业务与创新的是()。
A.特殊目的公司
B.租赁资产交易
C.资产证券化
D.固定收益类证券投资
答案:D
解析:金融租赁公司业务与创新包括资产证券化、特殊目的公司(SPV)、租赁资产交易。116.关于合同成立条件的错误表述是()。
A.双方当事人签字或盖章时合同成立
B.双方当事人订立合同必须是依法进行的
C.当事人必须就合同的主要条款协商一致
D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段
答案:D
解析:当事人订立合同,应当按照法定程序进行,即采取要约承诺方式。117.税收的无偿性表现为整体的无偿性和个体的有偿性。()
答案:错
解析:税收的无偿性是指国家征税后,税款一律纳入国家财政预算统一分配,而不直接向具体纳税人返还或支付报酬。税收的无偿性是从个体纳税人角度而言的,其享有的公共利益与其缴纳的税款并非一一对等。但就纳税人的整体而言则是对等的,政府使用税款的目的是向社会全体成员包括具体纳税人提供社会公共产品和公共服务。因此,税收的无偿性表现为个体的无偿性和整体的有偿性。118.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行排序。
A.影响程度和紧迫性
B.影响程度和时间先后
C.时间先后和重要程度
D.时间先后和紧迫性
答案:A
解析:声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。为此,商业银行需要明确界定对不同利益持有者所承担的责任,以及即将执行的决策可能产生的结果。119.下列关于固定资产净值的说法,正确的有()。
A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少
B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而增加
C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响
D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同
E.计算固定资产周转率时,固定资产净值使用平均值
答案:A,B,C,D,E
解析:本题考查固定资产净值的相关内容。120.转继承的客体是()。
A.继承人
B.被继承人
C.遗产所有权
D.继承权
答案:C
解析:转继承所转移的不是继承权,而是遗产所有权,因此,应将转继承人应继承的遗产份额视为其同配偶的共同财产,转继承的客体,即转继承人承受的是被转继承人应取得的遗产份额,但不是被转继承人应取得的全部遗产份额。121.教育保险是为孩子准备教育金为目的的保险,其优点有()。
A.保费豁免
B.具有强制储蓄的功能
C.一般具有投资分红的功能
D.享受利息税优惠
E.通胀不断攀升的情况下,常常不能达到增值
答案:A,B,C
解析:保费豁免是教育金保险的一个优势。教育金保险通常还具有强制储蓄的功能。教育金保险一般都具有投资分红功能。D、E都不正确122.关于风险管理组织中各机构的主要职责,下列说法正确的是()。
A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督
B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项,以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策
C.高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构,承担商业银行风险管理的最终责任
D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系
答案:D
解析:A项属于监事会的职责;B项属于高级管理层的职责;C项属于董事会的职责。123.经过有关审批后,银行与房地产开发商签约需明确的合作事项包括()。
A.贷款总额度
B.单笔贷款最高限额
C.购房者名单
D.保证金缴存比例
E.双方的权利和义务
答案:A,B,D,E
解析:经过有关审批后,银行与房地产开发商签约需明确的合作事项包括贷款总额度、单笔贷款最高限额、保证金缴存比例以及双方的权利和义务等。124.下列关于个人贷款的表述,错误的是()。
A.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果
B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分
C.开展个人贷款业务,不但有利于银行增加收入和分散风险,而且有助于满足城乡居民的有效消费需求
D.在个人贷款业务的发展过程中,各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种,各家银行千篇一律
答案:D
解析:D项,在个人贷款业务的发展过程中,各商业银行不断开拓创新,逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务。125.某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品,但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于()类别。
A.外部事件
B.内部流程
C.人员因素
D.系统缺陷
答案:B
解析:内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.贷款担保主要是针对()进行的评估。
A.担保体例
B.担保能力
C.担保资格
D.担保法令文件的完整性
E.担保物
答案:A,B,C,D
解析:贷款担保评估主若是对担保体例、担保能力、担保资格及担保法令文件的完美性进行评估。担保物不属于贷款担保评估的内容。2.贷款调查应以()为主、()为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
A.实地调查;间接调查
B.直接调查;间接调查
C.间接调查;实地调查
D.实地调查;问卷调查
答案:A
解析:根据《个人贷款管理暂行办法》第l5条的规定,贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实,电话询问以及信息咨询等途径和方法。
3.根据重要性和内部资本充足评估报告用途不同,商业银行应当明确各类报告的发送范围、报告内容及详略程度,确保()满足银行管理的需要。
A.报告信息
B.报送频率
C.重难点
D.报告展示形式
E.报告制作材料
答案:A,B
解析:根据重要性和内部资本充足评估报告用途不同,商业银行应当明确各类报告的发送范围、报告内容及详略程度,确保报告信息与报送频率满足银行管理的需要。4.个人耐用消费品贷款所指的耐用品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品,包括()等。
A.汽车
B.房屋
C.电脑
D.家具
E.健身器材
答案:C,D,E
解析:所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品,包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。5.根据我国《公司法》关于公司解散和清算的相关内容,以下表述正确的是()。
A、除因公司合并或者分立需要解散外,出现其他原因而解散的,应当在解散事由出现之日起30日内成立清算组,开始清算
B、公司合并或者分立需要解散的,不必进行清算
C、清算期间,公司存续,但不得开展与清算无关的经营活动
D、公司清算结束后,清算组应当制作清算报告,报股东会、股东大会或者人民法院确认
E、公司清算结束后,公司法人资格消灭
答案:B,C,D
解析:B,C,D
6.以下关于合规文化的特点,说法错误的是()。
A.合规文化是银行的自身需求
B.合规文化体现了价值取向
C.合规文化必须通过制度传达
D.合规风险报告是合规文化的核心
答案:D
解析:合规文化的特点:(1)合规文化的核心是法律
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