2022北京银行乌鲁木齐分行社会招聘人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022北京银行乌鲁木齐分行社会招聘人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施。

A.50％

B.85％

C.90％

D.100％

答案：D

解析：《巴塞尔协议Ⅲ》有关净稳定资金比例的监管标准的规定，净稳定资金比例应持续性地不低于100％，从2018年1月1日开始实施。2.抵押物价值的变动趋势不包括（）。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.技术性贬值

D.经济性贬值

答案：C

解析：抵押物价值的变动趋势。一般可从下列方面进行分析：①实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；②功能性贬值.即由于技术相对落后造成的贬值；③经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。3.（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A.净头寸

B.总头寸

C.交易

D.头寸

答案：A

解析：净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。4.个人贷款营销中，银行社会、人口和文化环境分析的内容有（）。

A.信贷客户的分布

B.客户购买金融产品的习惯

C.劳动力的素质

D.社会思潮

E.主流理论

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款营销中，银行市场环境分析的宏观环境因素包括经济与技术环境、政治与法律环境以及社会、人口与文化环境。其中，社会、人口与文化环境包括信贷客户分布与构成，购买金融产品的模式与习惯，人口构成结构的变动、劳动力的结构与素质，社会思潮和社会习惯，主流理论和价值等。5.下列关于VaR的描述，正确的是（）。

A.风险价值与损失的任何特定事件相关

B.风险价值是即将发生的真实损失

C.风险价值是指可能发生的最大损失

D.风险价值并非是指可能发生的最大损失

答案：C

解析：风险价值，是指在给定的时间区间和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时，投资组合所面临的潜在的最大损失。（故ABD三项说法错误）6.宏观经济发展的总体目标一般包括（）。

A.保持货币币值稳定

B.充分就业

C.货币供应量

D.物价上涨

答案：B

解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。7.如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款50亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：D

解析：该商业银行的不良贷款率=(10+7+3)／(50+30+10+7+3)×100％=20％。考前绝密押题锁分，去做题>>8.绩效考评是银行业金融机构对考评对象在特定期间内的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A.职业道德

B.经营成果

C.投资收益

D.风险状况

E.内控管理

答案：B,D,E

解析：绩效考评是指银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间内的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。9.商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的()，并融人资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。

A.收益性

B.全面性

C.审慎性

D.规范性

E.有效性

答案：B,D,E

解析：商业银行应建立经董事会或其授权委员会批准的压力测试政策，确保压力测试工作的全面性、规范性和有效性，并融入资本规划、资本应急预案等风险管理和资本管理体系中。10.遗产的特征不包括()。

A、必须是公民死亡时遗留的财产

B、必须是公民个人所有的财产

C、必须是能够进行计量的财产

D、必须是合法财产

答案：C

解析：C

根据《中华人民共和国继承法》的有关规定，遗产必须符合三个特征：第一，必须是公民死亡时遗留的财产；第二，必须是公民个人所有的财产；第三，必须是合法财产。这三个条件必须同时具备，才能成为遗产。11.关于债券的利率风险，下列说法不正确的是()。

A.由于利率的变动带来的风险就称为利率风险

B.浮动利率的债券风险比固定利率的债券风险要低

C.在市场利率升高的时候，债券的价格会下降

D.如果再投资利率下降，债券的再投资的收益将上升

答案：D

解析：在计算债券投资总收益的时候，利息的收益也占相当一部分比率，而利息的收益的大小取决于再投资利率，如果再投资利率下降，那么债券的再投资的收益就会减少，称这种风险为再投资风险。12.下列属于我国的金融调控监管机构的有（）。

A.中央银行

B.银行业监督管理委员会

C.证券业监督管理委员会

D.保险业监督管理委员会

E.银行业公会

答案：A,B,C,D

解析：金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。13.徐先生在2016年2月8日存人一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10522

B.10529

C.10502．55

D.10520．55

答案：B

解析：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。根据计息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360=529(元)。可见，徐先生一共取出10529元(=10000+529)。14.货币政策可选择的中介目标有（）。

A.同业拆借利率

B.信贷规模

C.货币供应量

D.利率

E.银行备付金率

答案：C,D

解析：中介目标主要包括货币供应量和利率。它们与货币政策终极目标关系密切，并且中央银行又可直接控制，通过观测和控制这些指标，就可以间接地控制终极目标。15.表4—2某银行持有的各种货币的外汇敞口头寸

若该银行资产负债表上有日元资产1500，日元负债800，银行卖出的日元远期合约头寸为500，买入的日元远期合约头寸为200，持有的期权敞口头寸为50，则日元的敞口头寸为（）。查看材料

A.空头450

B.空头750

C.多头450

D.多头750

答案：C

解析：单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸=(即期资产-即期负债)+(远期买入-远期卖出)+期权敞口头寸+其他敞口头寸=(1500-800)+(200-500)+50=450>0，因此，该银行在日元上处于多头，即日元的敞口头寸为多头450。16.关于声誉风险，下列说法正确的有()。

A.声誉风险是指不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险

B.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险

C.良好的声誉是商业银行的生存之本

D.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的

E.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险

答案：B,C,E

解析：操作性风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是长期的，甚至是致命的。17.信用卡业务分为发卡业务和（）。

A.收单业务

B.基础业务

C.普通业务

D.优惠业务

答案：A

解析：信用卡业务分为发卡业务和收单业务。18.随机漫步论点的本质是()。

A、股价是可以预测的

B、股价在一定条件下是可以预测的

C、股价是不可预测的

D、股价的预测结果是随机的

答案：C

解析：C

随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的。对未来股价变化的预测将导致股价提前变化，以致所有的市场参与者都来不及在股价上升前行动。换言之，股价中包含了当前一切可用于预测股票表现的信息。所以，股价同样是不可预测的，这就是随机漫步论点的本质。19.下列关于保险合同法律特征的说法，不正确的是()。

A.保险合同是单务合同

B.保险合同是非标准合同

C.保险合同是要式合同

D.保险合同是最大诚信合同

E.人身保险合同是补偿性合同

答案：A,B,E

解析：A项，保险合同是双务合同，双方当事人相互享有权利，又相互负有义务；B项，保险合同是附和合同，这种合同在订立时，由保险人提出合同的内容，投保人只能作出同意或者不同意的选择，因此也称为格式合同或标准合同；E项，人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任，财产和责任保险合同是补偿性合同。20.贷款的风险水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。（）

答案：错

解析：贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，银行需要在贷款的盈利性和安全性之间进行权衡，最终以贷款的盈利水平作为商业银行经营管理水平的综合反映。21.处于成熟阶段行业中的企业成功的关键要素是（）。

A.做好成本控制

B.产品价格促销

C.产品推广

D.加大投入力度

答案：A

解析：处于成熟阶段行业中的企业，做好成本控制是成功的关键要素。22.我国《民法总则》规定的普通诉讼时效期间为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：C

解析：诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。我国《民法总则》第一百八十八条规定的普通诉讼时效期间为3年。23.只有一个委托人的信托为（）。

A.单一信托

B.集合信托

C.主动管理信托

D.被动管理信托

答案：A

解析：根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托：有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托。24.2016年年初，某银行次级类贷款余额为1500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率为()。

A.35％

B.40％

C.67％

D.80％

答案：C

解析：次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额／(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少金额)×100％=800／(1500-300)×100％=67％。25.银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(?)。

A．银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B．银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C．工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题

D．因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

答案：C

解析：C银行业从业人员在日常工作中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，C选项符合题意。故选C。26.贷款支付管理中的风险不包括（）。

A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

B.业务不合规，业务风险和效益不匹配

C.直接将贷款资金发放至借款人账户

D.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商

答案：B

解析：贷款支付管理中的风险包括：贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证；直接将贷款资金发放至借款人账户；在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商；未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失。27.商业银行制定资本规划需要考虑的因素有（）。

A.风险评估结果

B.资本可获得性

C.未来资本需求

D.压力测试结果

E.资本监管要求

答案：A,B,C,E

解析：商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。28.当开户放款完成后，银行应将放款通知书交予借款人作回单．并保留个人贷款信息卡。（）

答案：错

解析：当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。29.成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。（）?

答案：错

解析：成长型：重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，适合追求高投资回报的投资者；收入型：强调基金单位价格的增长，获取稳定的、最大化的当期收入，适合保守的投资者和退休人员30.保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人担保能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。()

答案：对

解析：商用房贷款信用风险的防范措施之一是加强对保证人还款能力的调查和分析。保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。31.下列哪项不属于政治风险?（）

A.政府更替

B.财产征用

C.洗钱

D.政治冲突

答案：C

解析：政治风险指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。32.甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（）。

A.丙优先受偿

B.乙优先受偿

C.按债权比例受偿

D.因未登记不予保护

答案：C

解析：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿；②抵押权已登记的先于未登记的受偿；③抵押权未登记的，按照债权比例清偿。33.商业银行应根据（）决定信息科技内部审计范围和频率。

A.业务性质

B.规模

C.复杂程度

D.信息科技应用情况

E.信息科技风险评估结果

答案：A,B,C,D,E

解析：内部审计方面，商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。

34.经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。

答案：错

解析：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。35.银行监管包含了____和_____双重属性。（）

A.银行监督

B.银行自律

C.银行管理

D.银行管制

E.银行约束

答案：A,C

解析：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。银行管理则是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理(包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等)，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。36.下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。

A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷

B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易

C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响

D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时人账

答案：C

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。37.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

石先生夫妇的退休金缺口为()元。

A.1058278

B.1091204

C.929968

D.962894

答案：A

解析：石先生夫妇的退休金缺口=1411410-353132=1058278(元)。38.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有()。

A．在营销理财业务时提示免责条款

B．在营销理财业务时主要从收益角度建议客户

C．力推收益较高的理财产品

D．提供虚假的收益计算方式

E．提示理财产品中对客户不利的方面

答案：A,E

解析：】AE银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：①从有利和不利两个方面向客户做出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。故选AE。39.在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，以下关于仲裁和诉讼时效的叙述正确的是（）。[2010年5月真题]

A.向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是1年

B.向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是1年

C.向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是2年

D.向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是2年

答案：D

解析：按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效为2年。诉讼时效期间从贷款到期之日计算。40.特雷诺指数和夏普比率()为基准。

A.均以资本市场线

B.均以证券市场线

C.分别以资本市场线和证券市场线

D.分别以证券市场线和资本市场线

答案：D

解析：特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率，其风险使用的是系统风险，故是以贝塔为横轴的证券市场线为基准；夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值，它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报，故是以标准差为横轴的资本市场线为基准。41.下列对于经济周期的描述，正确的是（）。

A.经济周期的供求几乎不变

B.经济周期中经济增长是均衡的

C.经济周期中经济增长是非均衡的

D.经济周期中不存在经济的扩张和收缩

答案：C

解析：经济的周期性波动是以现代工商业为主体的经济总体发展过程中不可避免的现象，是经济系统存在和发展的表现形式。各种理论对经济周期成因的描述都不尽相同，但归纳起来主要是：各种因素导致供给和需求发生变化，使得经济增长处于非均衡状态，形成累积性的经济扩张或收缩，导致了经济的繁荣与衰退。42.下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲

答案：D

解析：风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的一种风险管理策略。

43.下列关于客户评级／评分的验证的说法，正确的有（）。

A.这些验证是监管部门的责任

B.随着客户的发展变化及数据的积累，验证方法要适时调整、不断改进

C.对于不同银行应该采用统一的方法

D.内容包括客户违约风险区分能力验证和违约概率预测准确性验证

E.验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段

答案：B,D,E

解析：A项客户评级／评分的验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量商业银行内部评级体系是否符合内部评级法要求的重要方式，不是监管部门的责任。C项验证主要由商业银行自主进行。监管当局负责评估验证情况，因此不同的银行采取的方法可能不同。44.下列不属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是（）。

A.抵押品执行的政策性限制

B.对境外人士购房的限制

C.对楼盘建设规划的限制

D.对购房人资格的政策性限制

答案：C

解析：政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动从而给商业银行带来的风险。政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，由于这些风险来自外部，因此是单一行业、单一银行所无法避免的。比较常见的政策风险如下：①对境外人士购房的限制；②对购房人资格的政策性限制；③抵押品执行的政策性限制。45.个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到70年代

C.20世纪60年代到80年代

D.20世纪60年代到90年代

答案：C

解析：个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段：①20世纪30年代到60年代的萌芽时期；②20世纪60年代到80年代的形成与发展时期；③20世纪90年代中后期以后的成熟时期。46.综合理财规划的第一步是()。

A、清楚客户的目标

B、对客户进行风险评估

C、选取理财工具

D、搜集客户相关信息

答案：A

解析：A

综合理财规划服务是以帮助客户实现人生不同阶段的需求为目的的。首先，要清楚地了解到他想去哪里，即他的目标是什么？47.关于遗嘱的形式与见证，下列说法正确的有（）。

A.公证遗嘱的遗嘱人需将遗嘱寄予公证人员盖章

B.自书遗嘱须由遗嘱人签名并注明年月日

C.代书遗嘱须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名方为有效

D.录音遗嘱容易被伪造

E.立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱

答案：B,C,D,E

解析：A项，公证遗嘱的遗嘱人须于公证人员面前亲自书写遗嘱或者口授遗嘱。遗嘱人亲笔书写遗嘱的，要在遗嘱上签名或者盖章，并注明年、月、日。遗嘱人口授遗嘱的，由公证人员作出记录，然后公证人员须向遗嘱人宣读，经过确认无误后，由在场的公证人员和遗嘱人签名、盖章，并应注明设立遗嘱的地点和年月日。

48.在企业集团授信额度中，复杂的企业组织结构之所以更容易产生潜在的风险，其原因不包括（）。

A.贷款资金有可能被转移到集团的其他公司

B.无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题也有可能影响到借款企业

C.内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿

D.集团客户实力更强大

答案：D

解析：复杂企业结构更容易产生潜在的信用风险，原因如下；①贷款资金有可能被转移到集团其他公司；②内部集团资金流有可能转化为现金并用于债务清偿；③无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题都有可能影响到借款企业。49.商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表等，全面分析其还款能力。（）

答案：对

解析：商业银行对自雇人士(即自行成立法人机构或其他经济组织，或在上述机构内持有超过10%股份，或其个人收入的主要来源为上述机构的经营收入者)申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表、税单证明和实地调查等方式，了解其经营情况和真实财务状况，全面分析其还款能力。50.我国存款保险制度中被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款

答案：错

解析：被投保存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款51.以下不属于商业银行产品开发的方法的是()。

A.创新法

B.仿效法

C.低成本法

D.交叉组合法

答案：C

解析：银行应根据新产品的内容和特点，从本银行和目标市场出发，选择和确定适当的开发方法。产品开发的方法可归纳为以下三种：①仿效法；②交叉组合法；③创新法。52.国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外项目余额。（）

答案：对

解析：国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外项目余额。53.国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有()。

A、经济增加值

B、经济减少值

C、风险调整后的资本回报率

D、经济利润

E、经济资本回报率

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有经济增加值（又称为经济利润）和风险调整后的资本回报率（又称为经济资本回报率）。54.公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（）

答案：对

解析：优先股股票享有优先按约定方式领取股息的权利，公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。55.银行业监督管理机构负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。

答案：对

解析：负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作是银行业监督管理机构的职责之一。56.考评指标的设置关键是突出考评重点。下列不属于银行绩效考评指标的是（）。

A.合规经营类指标

B.社会责任类指标

C.资产负债类指标

D.风险管理类指标

答案：C

解析：银行绩效考评指标一般包括以下五大类：(1)合规经营类指标。

(2)风险管理类指标。

(3)经营效益类指标。

(4)发展转型类指标。

(5)社会责任类指标。

57.在合规为本监管方式下，监管部门的主要工作是（）。

A.对银行业务的各类风险进行评估

B.评价银行经营状况

C.维护银行业内部秩序

D.制定规定

E.检查规定的执行情况

答案：D,E

解析：在合规为本监管方式下，监管部门主要做两项工作，一是制定规定，二是检查规定的执行情况。58.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

答案：错

解析：商业银行各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。59.银监会出台的《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。

A.及时计算流动性风险监管和监测指标

B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C.支持对融资抵(质)押品信息的监测

D.支持对管理和决策的有效控制

答案：D

解析：银监会出台的《商业银行流动性风险管理办法(试行)》(简称《流动性办法》)，要求管理信息系统应至少实现以下七项功能：(1)每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口。

(2)及时计算流动性风险监管和监测指标。

(3)支持对流动性风险限额的监测和控制。

(4)支持对大额资金流动的实时监控。

(5)支持对优质流动性资产及其他无变现障碍资产信息的监测。

(6)支持对融资抵(质)押品信息的监测。

(7)支持在不同假设情景下实施压力测试。

60.下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有（）。

A.是财政部在境内发行的

B.是不可流通人民币债券

C.需要投资者开立个人国债托管账户

D.无须投资者指定对应的资金账户

E.面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售

答案：A,B,C

解析：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。61.流动比率较高，（）。

A.流动资产的流动性较高

B.表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产

C.表明企业的资金利用效率较高

D.速动比率可能较低

答案：D

解析：在流动资产中有价证券一可以立刻在证券市场上出售，转化为现金。应收账款、应收票据、预付账款等项目可以在短时期内变现，而存货、待摊费用等项目变现时间较长，特别是存货很可能发生积压、滞销等情况，其流动性较差。A、B两项不符合题意。现金持有太多，说明企业理财不善，资金利用效率过低。C项不符合题意。速动资产不包括流动资产中的存货、预付账款、待摊费用等，流动比率较高可能是由于企业的存货积压过多，此时速动比率可能较低。D项符合题意。故本题选D。

62.下列关于授信审批的说法，不正确的是（）。

A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放

B.原有贷款的展期无须再次经过审批程序

C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

答案：B

解析：对于风险管理，一定要持审慎的态度，当情况发生改变时，就要相应做出调整。选项B需要再次经过审批。63.下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。

A.是未来将要遭受的损失

B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效

C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

D.风险是未来损失发生的不确定性

E.风险等同于损失本身

答案：A,B,C,D

解析：商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。对银行风险的定义，可以从两个角度理解：一是强调结果的不确定性。即在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险就越大，反之则越小。不确定性带来的后果可能是有利的，也可能是不利的。二是强调不确定性带来的不利后果。即由于各种结果发生的不确定性，而导致行为主体遭受损失或损害的可能性。可以看出，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。64.基金产品作为教育投资的工具，具有的品种选择较多，一般分为（），能够满足不同类型客户教育投资规划需求。

A.货币型

B.股票型

C.债券型

D.平衡型

E.组合型

答案：A,B,C,D

解析：基金一般分货币型、股票型、债券型、平衡型等多种，能够满足不同类型的客户教育投资规划需求；65.下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（）。

A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险

B.银行业经营具有较强的外部性

C.银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用

D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失

答案：C

解析：世界各国对银行进行审慎监管的原因在于：①银行业是一个高度依赖负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险；②银行业经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关，还常常涉及社会公众；③银行业可以吸收存款并发放贷款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业，是政府重点监管的行业。选项C应为“银行业具有货币派生功能”。66.下列各项中，引起企业净现金流量变动的活动是()。[2015年10月真题

A.将现金存入银行

B.用存货抵偿债务

C.用银行存款购人一个月到期的债券

D.用现金等价物清偿30万元的债券

答案：D

解析：在项目评估中现金流人用正值表示，现金流出用负值表示，现金流入与现金流出的差称为净现金流量。现金流量只计算实际的现金收支，不计算非实际的现金收支(如折旧等)。A项只是现金形态的转换，不影响净现金流量的变动；B项，用存货抵偿债务不涉及现金及其等价物；C项，用银行存款购人一个月到期的债券，企业净现金流量没有发生变动；D项，用现金等价物清偿债券是现金流出，会引起企业净现金流量减少。67.国家助学贷款的经办银行有（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.国家开发银行及政策性银行

E.中国银行

答案：A,B,C,E

解析：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作。68.下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。

A.商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资

B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

答案：C

解析：C项，根据《商业银行法》的规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。69.银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能的，人民法院可以依法采取扣划措施。（）

答案：对

解析：银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能的，人民法院可以依法采取扣划措施。70.对模型表现进行监测时，监测人员对模型评级推翻率的统计会更加关注（）。

A.评级发起人员对模型评级结果的推翻

B.评级人员对模型评级结果的推翻

C.评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决

D.评级发起人员对评级认定人员评级建议的否决

答案：B

解析：评级推翻主要指评级人员对模型评级结果的推翻和评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决。在对模型表现进行监测时，监测人员对模型评级推翻率的统计会更加关注前者。71.在一次全国性金融危机中，某银行遭受了严重损失，那么在此银行遭受损失时首先消耗的是（）。

A.此商业银行的资本金

B.此商业银行的负债部分

C.此商业银行的收入

D.此商业银行的现金流

答案：A

解析：本题考查了银行资本金的消化和吸收损失的这一作用，在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的第一资金来源。商业银行一旦遭受损失，首先消耗的是商业银行的资本金。因此，资本金又被称为保护债权人、使债权人免遭风险损失的缓冲器。72.组织实施现场检查时。检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书。

A.5人

B.2人

C.3人

D.4人

答案：B

解析：组织实施现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。73.若出现挪用贷款等违约事件，银行有权分别或同时采取（）措施。

A.要求借款人限期纠正违约事件

B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度

C.宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期

D.根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务

E.宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用

答案：A,B,C,D,E

解析：如果出现违约事件，银行有权分别或同时采取下列措施:①要求借款人限期纠正违约事件;

②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度;

③宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务;

④宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用。74.家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭准备期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成长期

答案：A,C,D,E

解析：生命周期理论认为，自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。生命周期分家庭和个人生命周期两种，其中，家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。75.属于家庭财产保险保障范围的是()。

A.朋友寄存在家的一把红木椅子

B.一盆花

C.一包现金

D.一把红木椅子

答案：D

解析：家庭财产保险简称家财险，凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。一把红木椅子属于室内装修、装饰及附属设施，是可保财产。A项，朋友寄存在家的一把红木椅子不属于被保险人自有的家庭财产；B项，花的价值无法鉴定，是不可保财产；C项，现金属于不可保财产。76.下列关于国家助学贷款的表述，错误的有（）。

A.国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部财政补贴

B.国家助学贷款必须在借款人毕业后3年内还清

C.国家助学贷款必须在借款人毕业后6年内还清

D.国家助学贷款采用国家担保方式

E.国家助学贷款学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一半

答案：B,C,D,E

解析：国家助学贷款的贷款期限为学制加13年，最长不超过20年B、C项错误。国家助学贷款采用信用贷款的方式。D项错误。学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人毕业后自行偿还。E项错误。77.公积金个人住房贷款业务中，贷款银行一般采取的催收措施为（）。

A.逾期90天以内的，会给借款人发出《提前还款通知书》

B.超过90天不履行还款义务，会给借款人发出《提前还款通知书》

C.逾期90天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置

D.逾期180天以上，会给借款人发出《提前还款通知书》

E.逾期180天以上,将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置

答案：B,E

解析：贷款银行一般采取的催收措施为：①逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收。②如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出《提前还款通知书》，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。③如果在《提前还款通知书》确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议。④逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置：处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。78.下列可被商业银行认定违约的情形有（）。

A.银行同意消极债务重组，造成债务规模减少

B.银行认为债务人即将破产或倒闭

C.银行停止对贷款计息

D.银行将贷款出售没有造成损失

E.债务人欠息或手续费90天(含)以上

答案：A,B,C,E

解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：①债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。②银行认定，除非采取变现抵(质)押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：a．银行对债务任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算；b．发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备；c．银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失；d．由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整；e．银行将债务人列为破产企业或类似状态；f．债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务；g．银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。79.银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.财务报表检查

C.会计资料规范性

D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

答案：A

解析：银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。80.下列选项中，属于核心一级资本的有（）。

A.盈余公积

B.一般风险准备

C.实收资本

D.未分配利润

E.超额贷款损失准备可计人部分

答案：A,B,C,D

解析：核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。81.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率，这一策略体现为（）。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿

答案：D

解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。例如，商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的利率优惠：而对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。82.下列关于个人汽车贷款回收的说法，错误的是（）。

A.指借款人按借款合同及时、足额偿还本息

B.还款的方式有委托扣款和柜台还款两种方式

C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更

D.回收遵循的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清

答案：D

解析：D项，银行贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。83.商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（）

答案：对

解析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。84.根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款属于（）的内容。

A.贷前调查

B.贷款项目评估

C.贷款审查

D.贷款审批

答案：C

解析：贷款审查的主要内容有：根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定是否可贷款，贷款结构和附加条件，贷款的直接用途，借款人的资格条件、信用承受能力，主要领导人的工作能力及组织管理能力，借款人偿还贷款的资金来源及偿债能力，贷款保证人的情况、贷款抵(质)押物的情况等进行的审查。故本题选C。

85.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。

A.货币政策最终目标

B.货币政策工具

C.货币政策中介目标

D.货币政策操作目标

答案：C

解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。86.我国宏观经济工作的总基调是稳中求进。（）

答案：对

解析：我国宏观经济发展新理念——“五大理念”；发展的主线——供给侧结构性改革；宏观经济政策的总体思路——“五大政策支柱”；宏观经济工作的总基调——稳中求进。87.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为(?)。

A．合同?

B．民事行为?

C．票据?

D．承诺

答案：A

解析：A合同是指平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。故选A。88.流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。

A.市场风险

B.价格风险

C.非系统性风险

D.系统性风险

答案：D

解析：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发系统风险，具有很大的负外部性。89.()也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。

A．信用

B．福费廷

C．银行保函

D．保付代理

答案：B

解析：B福费廷也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。故选B。90.（）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

A.贷款审核

B.贷款担保

C.贷款发放

D.贷前调查

答案：D

解析：贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。91.商业银行支付给员工的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.40％

B.50％

C.35％

D.25％

答案：C

解析：商业银行的薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。其中，固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35％。92.商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（）召集和召开。

A.一个月内

B.三个月内

C.二个月内

D.六个月内

答案：D

解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。93.下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有（）。

A.与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高

B.定性分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策

C.实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

E.违约概率模型需要商业银行建立一致的、明确的违约定义

答案：A,B,D,E

解析：本题考查信用评级定性和定量分析方法的相关内容。选项C应该是《巴塞尔新资本协议》明确规定，实施内部评级法的商业银行可采用模型估计违约概率。94.从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。

A.实际损失、无形损失、灾难性损失

B.预期损失、非预期损失、灾难性损失

C.预期损失、实际损失、灾难性损失

D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失

答案：B

解析：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为以下三大类：①预期损失，是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失；②非预期损失，是指利用统计分析方法（在一定的置信区间和持有期内）计算出的对预期损失的偏离；③灾难性损失，是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。95.“假个贷”表现的一般特征不包括（）。

A.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘

C.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

D.借款人每月集中在同一日还款

答案：D

解析：除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：①借款人收人证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；②借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或实际没有交付；④多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；⑤开发商或中介机构代借款人统一还款；⑥借款人集体中断还款等。96.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，法人成立的条件包括()。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.能够独立承担民事责任

E.必须以营利为目的

答案：A,B,C,D

解析：根据《中华人民共和国民法通则》第三十七条的规定，法人成立的条件包括：(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。97.（）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给银行造成损失的风险。

A.操作风险

B.国家风险

C.流动性风险

D.市场风险

答案：A

解析：略

98.关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。

A.操作风险不会对流动性造成显著影响

B.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难

C.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动

答案：A

解析：A项，流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。

99.经营杠杆是衡量（）相对于销售量变化敏感度的指标。

A.营运资本

B.存货

C.营业利润

D.销售费用

答案：C

解析：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。100.下列不可开立临时存款账户的情形是（）。

A.设立临时机构

B.注册验资

C.异地临时经营活动

D.单位银行卡备用

答案：D

解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。101.商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是（）。

A.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

C.向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品

D.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

答案：C

解析：对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。故选项C错误。102.（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

A.公募理财产品

B.私募理财产品

C.封闭式理财产品

D.开放式理财产品

答案：B

解析：商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。103.重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后．提交董事会批准，并在批准后（）内报告监事会以及银监会。

A.5日

B.7日

C.10日

D.15日

答案：C

解析：重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后．提交董事会(未设立董事会的可由经营决策机构)批准，并在批准后10日内报告监事会以及银监会。104.在面谈过程中，调查人员应了解到的抵押品可接受性的信息不包括（）。

A.抵押品价值

B.抵押品的用途

C.抵押品种类

D.抵押品权属

答案：B

解析：抵押品的可接受性，主要包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等。故本题选B。105.某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户的有效期最长不得超过（）。

A.3年

B.2年

C.1年

D.半年

答案：B

解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户，该种账户的有效期最长不得超过2年。106.商业银行可采用映射外部数据的技术估计平均违约概率。关于该项技术，下列说法有误的是（）。

A.银行可将内部评级映射到外部信用评级机构或类似机构的评级，将外部评级的违约概率作为内部评级的违约概率

B.评级映射应建立在内部评级标准与外部机构评级标准可比的基础上

C.评级映射时，对同样的债务人内部评级和外部评级可相互比较

D.银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，并反映债项的特征

答案：D

解析：D项，银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，而不反映债项的特征。107.下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

答案：A

解析：保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及到客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流;B项符合规定;C项调查贷款申请者的相关情况是银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险控制的必然要求;D项网站上已公布的数据属于公开数据，不涉及泄露商业机密。

108.通过债务重组，（），同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组。

A.借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力

B.能够追加或者完善担保条件

C.能够使银行债务先行得到部分偿还

D.能够使银行贷款损失风险减少

E.能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷

答案：A,B,C,D,E

解析：具备以下条件之一，同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组：①通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力；②通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷；③通过债务重组，能够追加或者完善担保条件；④通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还；⑤通过债务重组，可以在其他方面减少银行风险。故A、B、C、D、E选项均符合题意。109.借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括（）。

A.借款人收入水平、工作单位未发生变化

B.向银行提交还款方式变更申请书

C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用

D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

答案：A

解析：借款人变更还款方式需要满足的条件即为选项B、C、D。110.贷款业务有多种分类标准，按照借款人性质不同可划分为（）。

A.个人贷款

B.公司贷款

C.商业贷款

D.机构贷款

E.政府贷款

答案：A,B

解析：贷款业务有多种分类标准，按照借款人性质不同分为个人贷款和公司贷款。111.以下行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。

A.某银行未经批准擅自设立分行

B.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

C.村镇银行经批准吸收社会公众存款

D.使用作废的信用证

答案：C

解析：村镇银行经批准可以吸收社会公众存款；第一项为擅自设立金融机构罪；第二项为吸收客户资金不入账罪；第四项为信用证诈骗罪。112.监管者维护市场信心，主要是运用以下（）手段实现的。

A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险

B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度

C.通过保护存款人利益。增强社会公众对银行监管机构的信任

D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪

E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境

答案：A,B,C,D,E

解析：通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险；通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强社会公众对银行体系的信心，防止出现挤提；通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安全和稳定；通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。113.良好的银行公司治理的特征包括()。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

B.对经营中各种风险有充分的认识和衡量

C.完善内部控制和风险管理体系

D.科学的激励约束机制

E.建立良好的控制结构和具体控制措施

答案：A,C,D

解析：良好的银行公司治理的特征包括银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界，完善内部控制和风险管理体系，与股东价值相挂钩的有效监督考核机制，科学的激励约束机制和先进的管理信息系统，所以A、C、D项正确；建立良好的控制结构和具体控制措施，对经营中的各种风险有充分的认识和衡量属于完善健全的内部控制体系需要遵守的基本原则，所以B、E项错误。114.下面属于短期借款的是()。

A、普通金融债券

B、同业拆借

C、债券回购

D、混合资本债券

E、向中央银行借款

答案：B,C,E

解析：B,C,E

短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。115.不良贷款不包括下列贷款五级分类中划分的银行贷款中的（）。

A.可疑

B.损失

C.次级

D.关注

答案：D

解析：按照监管部门制定的有关贷款分类原则和标准，商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。116.我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大。（）

答案：错117.以下关于总资产周转率表述正确的是（）。

A.总资产周转率比率越高，说明客户利用全部资产进行经营的效率越好

B.所有资产周转速度越快，客户的短期偿债能力就越强

C.所有资产周转速度越快，客户的长期偿债能力就越强

D.在资产总额一定的情况下，销售收入净额越高，总资产周转率越低

E.总资产周转率比率越高，说明客户盈利能力越强

答案：A,C,E

解析：资产变现的速度越快，客户的短期偿债能力就越强，选项B错误。在资产总额一定的情况下，销售收入净额越高，总资产周转率越高，选项D错误。118.收益类指标反映的是（）。

A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零

B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险

C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等

D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等

答案：C

解析：收益类指标反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等。119.下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。

A.固定收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。120.债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。

A．人民法院

B．债务人

C．担保人

D．债权人

答案：B

解析：B债权人行使撤销权源于债务人对债权人造成损害的行为，其必要费用由债务人负担。故选B。121.列关于黄金投资的特点，表述错误的是()。

A.受国际市场影响大且存在一定流动性风险

B.抗系统风险的能力强

C.收益和股票市场的收益正相关

D.具有内在价值和实用性

答案：C

解析：黄金与股票市场收益不相关，甚至是负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。122.风险报告的职责不包括（）。

A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立

C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

答案：B

解析：风险报告负责报告商业银行所有风险的定性／定量评估结果，并随时关注多采取的风险管理／控制措施的实施质量／效果。风险报告的职责之一是使得员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息；A、C、D三个选项符合风险报告的职责。123.异议就是个人对自己的（）中反映的信息持否定或不同意见。

A.信用报告

B.数据库

C.信用记录

D.信用信息

答案：A

解析：考察异议的概念。异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见。

124.和解与整顿由（）决定和主持，带有立法当时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。

A.商业银行

B.人民法院

C.政府行政部门

D.工商局

答案：C

解析：和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。故本题选C。125.银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（??）。

A.市场竞争状况

B.业务经营的合法合规性

C.资本充足性

D.风险状况

答案：A

解析：银行业监督管理机构现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于银行市场细分作用的表述，错误的是（）。

A、有利于选定目标市场和制定营销策略

B、有利于实现大众化营销

C、有利于集中人力、物力投入到目标市场

D、有利于发掘市场机会

答案：B2.在同—会计年度内，与商业银行的同—个网点开展保险业务合作的保险公司不得超过()家。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：B

解析：商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。3.商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。

A.合法合规原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.客户适当性原则

答案：A

解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。4.《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取（）计量信用风险。

A.基于内部评级体系的方法

B.风险价值(VaR)方法

C.历史模拟法

D.基于外部评级体系的方法

答案：A

解析：目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级的方法来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露并据此计算信用风险监管资本，有力地推动了商业银行信用风险内部评级体系和计量技术的发展。5.不良贷款率反映了商业银行的信贷资产质量，同时也是考核风险管理部门风险计量准确性的重要指标。（）

答案：错

解析：贷款不良率是反映银行信贷资产质量的一个指标。实际工作中，有的人认为，既然贷款不良率是风险指标，就应当成为风险管理部门的绩效指标，运用贷款不良率来对风险管理部门进行绩效考核，这是错误的。对风险管理部门的绩效考核应将贷款风险分类偏离度，即贷款不良率计量的准确程度作为其绩效考核指标。6.关于采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求，下列说法错误的是（）。

A.信用保护购买者必须有权利和能力通知信用保护提供方信用事件的发生

B.除非由于信用保护出售方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销

C.在违约所规定的宽限期之前，基础债项不能支付并不导致信用衍生工具终止

D.允许现金结算的信用衍生工具，应具备严格的评估程序，以便可靠地估计损失

答案：B

解析：采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求包括法律确定性、可执行性、评估和信用事件的规定四方面。A项属于法律确定性的要求；B项，按照可执行性要求，除非由于信用保护购买方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销；C项属于可执行性的要求；D项属于评估的要求。7.影响银行市场环境分析的外部环境不包括（）。

A.政治与法律环境

B.社会、人口与文化环境

C.银行同业竞争对手的实力与策略

D.银行资讯资源

答案：D

解析：银行市场环境分析分为外部环境和内部环境。其中，A、B两项属于外部环境的宏观环境因素，C项属于外部环境的微观因素。D项属于影响银行市场分析的内部环境。8.行为风险管理措施包括（）

A.培养行为风险管理人才队伍

B.建立行为风险事前、事中、事后全流程管控机制

C.构建良好的行为风险文化

D.基于"三道防线"强化行为风险管理和控制

E.强化行为风险治理

答案：A,B,C,D,E

解析：随着金融业行为监管和消费者权益保护的不断增强，行为风险管理是商业银行未来经营发展中需要关注的一个重要领域，以下几个方面有助于增强商业银行的