2022中国工商银行校园招聘备考指导练习题(7)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022中国工商银行校园招聘备考指导练习题(7)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个与教育储蓄账户到期日相同的整存整取定期存款账户，以弥补资金缺口。假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生定期存款账户应存入()元。假设不考虑利息税因素。

A.4776．1

B.5293．9

C.5493．0

D.6388．6

答案：A

解析：N=60，I／YR=5．58，FV=6309，使用财务计算器得出：PV=4776．1(元)。2.紧缩性的财政政策措施包括()。

A.减少税收

B.增加税收

C.减少财政支出

D.增加财政支出

E.增加转移支付

答案：B,C

解析：紧缩性财政政策是指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求。在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政支出和增加税收。ADE三项均为扩张性的财政政策措施。3.银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。

A.计入该账户的头寸经常必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合

B.银行应对该账户的头寸经常进行准确估值，并积极管理该投资组合

C.该账户中的项目通常按市场价格计价

D.银行的存贷款业务归入交易账户

答案：D

解析：与交易账户相对应，银行的其他业务归入银行账户，最典型的是存贷款业务。4.下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A.平衡风险性和流动性

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性

答案：A

解析：A选项应该是“平衡流动性和盈利性”而非“平衡风险性和流动性”5.看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手______某种基础资产的权利，但不负担必须______的义务。（）

A.购入；买进

B.售出；买进

C.售出；卖出

D.购入；售出

答案：A

解析：看涨期权是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌。6.下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，正确的是（）。

A.加强对借款人还款能力的甄别

B.验证借款人收入的真实性

C.深入了解客户还款意愿

D.如果借款人是老客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿

E.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物

答案：A,B,C

解析：D项，如果借款人是老客户，通常可以通过检查其以往的账户记录、还款记录以及当前贷款状态，了解其还款意愿，而如果是新客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断；E项，防范个人住房贷款违约风险须特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。7.贷款人受理借款人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。

A.借款人基本情况

B.借款人收入情况

C.材料一致性

D.借款人信用情况

E.借款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：本题考查对个人贷款申请调查的内容。贷款人受理借款人贷款申请后，贷款调查包括但不限于以下内容：材料一致性、借款人基本情况、借款人信用情况、借款人收入情况、担保情况、借款用途。8.由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（）。

A.债券

B.企业债

C.股票

D.次级债券

答案：C

解析：股票是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。就其性质来看：股票是股份公司资本的构成部分，代表着股东对公司的所有权，是代表一定经济利益分配权利的资本证券。股票的持有者即为发行股票的公司的股东，可以凭借股票来证明自己的股东身份，有权参加股份公司的股东大会、对股份公司的经营发表意见、参与公司的决策；股票持有者还可以凭借股票参加股份发行企业的利润分配，分享公司的利益，但也要分担公司的责任和经营风险。9.客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（）

A、单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B、单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率

C、某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D、单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

答案：A

解析：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。客户信用评级中，违约概率的估计包括两个层面：①单一借款人的违约概率；②某一信用等级所有借款人的违约概率。10.商业银行在特定时段内需要借入的资金规模（流动性要求）是由一定数量规模的（）决定的。

A.流动性资产

B.发放的贷款

C.净利润

D.客户规模

E.核心存款

答案：A,B,E

解析：借入资金=融资缺口+流动性资产=（贷款平均额-核心存款平均额）+流动性资产，商业银行在特定时段内需要借入的资金规模（流动性需求）是由一定水平的核心存款、发放的贷款，以及一定数量的流动性资产决定的。11.银行通过建立打分卡，对第二支柱下各实质性风险的风险程度和风险管理质量进行评估，评估的方面包括（）。

A.治理

B.政策

C.流程

D.内部控制

E.合规管理

答案：A,B,C,D

解析：银行通过建立打分卡，对第二支柱下各实质性风险的风险程度和风险管理质量（包括治理、政策、流程和内部控制等方面）进行评估，并在评估的基础上得出总体资本要求。12.《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有特征不包括（）。

A.与履行监管职责相适应的充分法律授权

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

D.有符合规定的资本充足率

答案：D

解析：《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有与履行监管职责相适应的充分法律授权、有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准，有足够的监管能力实施充分、有效的审查，并作出审慎决定。13.根据《担保法》规定，担保的形式包括（）。[2015年10月真题]

A.质押

B.抵押

C.留置

D.承诺

E.定金

答案：A,B,C,E

解析：担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有：抵押、质押、保证、留置、定金。

14.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括()。

A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度

B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度

C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度

D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务

答案：B

解析：内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织架构、人力资源、企业文化、规章制度。15.下述策略是银行市场定位策略的有（）。

A..客户定位策略

B.产品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.联盟定位策略

答案：A,B,C,D,E

解析：根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存。即客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、竞争定位策略、联盟定位策略。16.下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。

A.居民储蓄

B.政府税款

C.证券业存款

D.公共事业费收入

答案：C

解析：商业银行可将特定时段内的存款分为三类：①敏感负债，对利率非常敏感，随时都可能提取，如证券业存款，对这部分负债，商业银行应保持较强的流动性储备；②脆弱资金，部分为短期内提取的存款；③核心存款，除极少部分外，几乎不会在一年内提取。17.下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是（）。

A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

B.接管由银监会决定，并组织实施

C.接管决定由被接管商业银行予以公告

D.接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年

E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化

答案：A,B

解析：C项，接管决定由银监会予以公告；D项，接管自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年；E项，自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。18.下列关于正态分布曲线的描述正确的有（）。

A.关于x=μ对称

B.关于x=μ不对称

C.在x=μ+σ处有一个拐点

D.在x=μ处曲线最高

E.在x=μ-σ处有一个拐点

答案：A,C,D,E

解析：正态分布曲线的性质包括：关于x=μ对称；在x=μ处曲线最高；在x=μ±σ处各有一个拐点。19.贷款发放的原则不包括()。

A.计划、比例放款原则

B.进度放款原则

C.资本金足额原则

D.统一审批原则

答案：D

解析：商业银行贷款，应当实行计划、比例放款原则、进度放款原则、资本金足额原则、分级审批的制度(而不是统一审批原则)。20.授信集中度限额可以按不同维度进行设定，下列不是其最常用的组合限额设定维度的是()。

A.行业等级

B.产品等级

C.担保

D.授信额度

答案：D

解析：授信集中度限额可以按不、同维度进行设定，其中行业等级、产品等级、风险等级和担保是其最常用的组合限额设定维度，所以D项错误。21.选择关键风险指标的基本原则有（）。

A.整体性

B.重要性

C.敏感性

D.可靠性

E.有效性

答案：A,B,C,D,E

解析：操作风险关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。关键风险指标监控应遵循整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原则。22.市场风险加权资产为市场风险资本要求的（）。

A.8倍

B.8．5倍

C.12．5倍

D.13倍

答案：C

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，市场风险加权资产为市场风险资本要求的12．5倍，即市场风险加权资产=市场风险资本要求×12．5。23.对于资本充足、劳动力稀缺的发达地区，选择()的工艺方案较经济合理。

A.自动化水平高

B.机械化水平高

C.技术可靠性高

D.实施可行性高

E.生态环保

答案：A,B

解析：在分析工艺方案时，必须结合本地区经济发展水平和资源条件，对不同工艺方案的自动化水平和机械化程度所产生的经济合理性进行分析评估。对于资本充足、劳动力稀缺的发达地区，选择自动化和机械化程度高的高新技术方案具有经济上的合理性；相反，对于经济发展较为落后的地区来说，由于具有资本要素稀缺、劳动要素丰裕的特点，所以大量使用节省劳动要素的高新技术是不经济的。24.下列属于资本规划的监管要求的是（）。

A.商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。

B.商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应

C.商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素

D.商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量

E.商业银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化

答案：A,B,C,D,E

解析：1．商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。

2．商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的长期可持续性。

3．商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件。

4．商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。

5．商业银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化。

6．对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道。商业银行的资本应急预案应包括紧急筹资成本分析和可行性分析、限制资本占用程度高的业务发展、采用风险缓释措施等。

7．商业银行高级管理层应当充分理解压力条件下商业银行所面临的风险及风险间的相互作用、资本工具吸收损失和支持业务持续运营的能力，并判断资本管理目标、资本补充政策安排和应对措施的合理性。25.（）指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。

A.公证遗嘱

B.自书遗嘱

C.录音遗嘱

D.口头遗嘱

答案：A

解析：公证遗嘱指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。26.个人征信异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见，产生个人征信异议的主要原因有()。

A.个人的基本信息发生了变化，但没有及时更新

B.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易

C.数据报送机构数据信息录入错误

D.个人身份被盗用

E.技术原因造成数据处理出错

答案：A,B,C,D,E

解析：产生个人征信异议的主要原因包括：①个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新；②数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时；③技术原因造成数据处理出错；④他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡；⑤个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易(如已办信用卡、贷款)，因而误以为个人信用报告中的信息有错。27.下列关于企业资产结构分析的表述，错误的是()。

A.企业资产结构与其资产转换周期相关

B.企业资产结构与其所在行业有关

C.资本密集型行业流动资产占比通常较高

D.劳动力密集型行业流动资产占比通常较高

答案：C

解析：资产结构是指各项资产占总资产的比重。资产结构分析是指通过计算各项资产占总资产的比重，来分析判断借款人资产分配的合理性。由于借款人行业和资产转换周期的长短不同，所以其资产结构也不同。劳动力密集型行业的流动资产占比通常较高，资本密集型行业的流动资产占比通常较低。28.20世纪70中期，中国银行引入理光-8（RICOH-8）型主机系统，80年代批量成套引进M150小型计算机，先后实现了储蓄业务、对公业务、联行业务、会计报表等日常业务的自动化处理，揭开了我国银行业电子化、信息化发展的序幕。

答案：对

解析：20世纪70中期，中国银行引入理光-8（RICOH-8）型主机系统，80年代批量成套引进M150小型计算机，先后实现了储蓄业务、对公业务、联行业务、会计报表等日常业务的自动化处理，揭开了我国银行业电子化、信息化发展的序幕。29.商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。（）

答案：错

解析：资本充足率是资本总额与加权风险资产总额的比例，它反映了商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，能以自有资本承担损失的程度。金融当局设置资本充足率的监管指标，目的是监测银行抵御风险的能力，并不能保证银行不破产，银行是否破产还与其自身经营状况、经济环境等众多因素有关。30.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.操作风险

B.国家风险

C.市场风险

D.流动性风险

答案：A

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。31.近年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是()。

A.CFP

B.CAP

C.CPA

D.CCBP

答案：A

解析：几年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是金融注册从业人员(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。32.下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。

A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售

C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品

答案：C

解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。33.2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确要求引入杠杆率监管标准，计量杠杆率时，把普通股或核心资本作为分子，（）作为分母。

A.不良贷款总额

B.贷款资产

C.总资产

D.所有表内外风险暴露

答案：D

解析：杠杆率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3％。34.下列说法不正确的是（）。

A.在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则

B.教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现

C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划

D.设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况

答案：A

解析：?A项，提前规划是教育金筹备过程中的首要原则；??B项，教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现；

??C项，理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划；

??D项，设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况。

35.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。

A.减少赋税

B.减少基础货币投放

C.提高利率

D.减少政府支出

答案：D

解析：通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率；②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。36.下列关于中央交易对手的说法正确的是（）。

A.金融危机后要弱化中央交易对手

B.中央交易对手不存在信用风险

C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算

D.中央机构作为交易对手

答案：C

解析：中央交易对手指的是为交易双方提供清算的中间媒介，并作为每一笔交易双方的交易对手而存在的机构。中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算，大大减少衍生产品交易的总体风险敞口。2008年国际金融危机后，各国监管机构都在大力推进中央交易对手体系的建设，加强对交易对手信用风险的监管力度。37.对于流动资产贷款，商业银行应根据（），合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。[2014年6月真题]

A.贷款利率水平

B.借款人的行业特征

C.借款人的管理水平

D.借款人的经营规模

E.借款人的信用状况

答案：B,C,D,E

解析：《流动资金贷款管理暂行办法》要求贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。38.我国商业银行业的“三性原则”有（）。

A.风险性

B.流动性

C.安全性

D.效益性

E.稳定性

答案：B,C,D

解析：暂无解析39.通过现场检查可以对商业银行的整体经营状况做出准确、客观的评价，从而对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行分析和判断。

答案：对

解析：通过现场检查,对商业银行的整体经营状况作出准确、客观的评价,从而可以对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行整体分析和判断。40.依据《银行业从业人员职业操守》规定，下列各项中，属于从业基本准则的有（）。

A.服从领导

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.守法合规

E.诚实信用

答案：B,C,D,E

解析：考核银行业从业基本准则：诚实信用，守法合规，专业胜任，勤勉尽职，保护商业秘密与客户隐私，公平竞争。41.根据《担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（）。

A、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C、抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物

D、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

答案：C42.考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为()级，短期预警机制为()级。

A.两；两

B.两；三

C.三；两

D.三；三

答案：B

解析：考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为两级，短期预警机制为三级。43.信用卡的分期业务主要包括（）

A.账单分期

B.商场分期

C.储蓄分期

D.邮购分期

E..网络分期

答案：A,B,D

解析：信用卡的分期业务包括账单分期、商场分期和邮购分期。44.下列关于西方发达国家家族信托现状的说法，正确的有（）。

A.美国目前由商业银行兼营信托业务

B.美国信托业务和银行业务在银行内部是严格分工的

C.英国信托业以家族信托为主

D.英国金融信托业主要采用专营方式

E.日本银行一般业务与信托业务相分离

答案：A,B,C,E

解析：D项，英国金融信托业主要集中在银行和保险公司，主要采用兼营方式，专营比例很小。45.2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。此时全球曼氏金融面临的最主要风险有（）。

A、流动性风险

B、市场风险

C、信用风险

D、战略风险

E、.声誉风险

答案：A,B,C,E

解析：ABC三项，全球曼氏金融持有的欧洲国家主权债券依然会使其面临信用风险、市场风险及流动性风险。E项，穆迪对全球曼氏金融评级的下调会引发贷款人对全球曼氏金融资产质量的担忧，要求其提前还款，从而使全球曼氏金融陷入新的财务“流动性”困境，流动性风险加剧会引发市场及投资者对全球曼氏金融的负面评价，使其面临声誉风险。46.下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（）。

A.ETF与开放式基金有着本质区别

B.ETF不可以用现金申购或赎回

C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同

D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额

答案：A

解析：ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别，其本身有三个鲜明特征：①它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额；②ETF基金是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它是在交易所挂牌的，交易非常便利；③投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。47.针对个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（）。

A、在贷款期间，借款人不可变更担保方式

B、以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押

C、个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式

D、贷款银行可以根据借款人具体情况同时采用几种贷款担保方式

E、采取保证方式，保证人应与贷款银行签订保证合同

答案：B,C,D,E48.以下哪一项不是代理的法律特征（）

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属代理人

答案：D

解析：代理行为的法律后果直接归属被代理人。49.关于债券的利率风险，下列说法不正确的是()。

A.由于利率的变动带来的风险就称为利率风险

B.浮动利率的债券风险比固定利率的债券风险要低

C.在市场利率升高的时候，债券的价格会下降

D.如果再投资利率下降，债券的再投资的收益将上升

答案：D

解析：在计算债券投资总收益的时候，利息的收益也占相当一部分比率，而利息的收益的大小取决于再投资利率，如果再投资利率下降，那么债券的再投资的收益就会减少，称这种风险为再投资风险。50.下列属于融资类保函的有()。

A．投标保函

B．经营租赁保函

C．预付保函

D．延期付款保函

答案：D

解析：D银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函，等等。其中投标保函、经营租赁保函、预付保函属于非融资类保函。故选D。51.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

如果小石从读大学开始，石先生将教育和生活的费用全部准备好，此后小石完全独立，则石先生需要为小石在今年准备()元的教育金。

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

答案：D

解析：两年后所需的学费和生活费=5X(1+5％)2+8X(1+3％)2=14(万元)；以4％的基金投资收益率为折现率，则今年应准备14／(1+4％)2=12．9435(万元)。52.下列属于企业经营风险的是（）。

A.产品结构单一

B.对存货、生产和销售的控制力下降

C.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失

D.在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度

E.购货商减少采购

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E53.理财规划书的开场白不包括（）。

A.一封给客户的信

B.理财规划书的封面

C.法律声明文件

D.理财规划书的摘要

答案：C

解析：一份理财规划书应当有自己的“开场白”，它包括了以下5个部分的内容或工作：①理财规划书的装订；②一封给客户的信，向客户表示感谢以及一些和理财规划书相关的注意事项；③理财规划书的封面；④理财规划书的摘要；⑤目录。54.在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）

A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天

B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天

C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天

D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天

答案：B

解析：在正常市场条件下，现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况。但如果商业银行的规模很大、业务复杂、预期期限较长（如180天、360天），则分析人员能够获得完整现金流量信息的可能性和准确性将显著降低，现金流分析结果的可信赖度也随之减弱。55.吉达公司向银行申请1000万元的贷款，为期3个月。这一天伦敦银行3个月同业拆借利率为7％，那么吉达公司贷款利率是（）。

A.7％

B.7％+违约风险溢价

C.7％+银行短期利润率

D.7％+违约风险溢价+银行短期利润率

答案：D

解析：目前使用的最为普遍的优惠利率是伦敦银行同业拆借利率。外国银行进入其他国家贷款市场，采用的定价标准都是伦敦银行同业拆借利率。假设某一天3个月的伦敦银行同业拆借利率为5％，那么，一家大公司从国内或国外银行借入3个月的贷款利率为在5％的基础上增加违约风险溢价和银行短期利润率。56.杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。

理财师建议杨女士现在就开始为自己的退休养老进行投资，因为现在投资负担相对更轻。为此他特地为杨女士算了一笔账：目前杨女士25岁，如果她在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12％，并且在31岁到65岁之间不进行额外投资，则从25岁到30岁6年之间的投资额在65岁时(岁末)可以增值到()元。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

答案：A

解析：根据题意，在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12％，则N=6，I/YR=12，PMT=-2500，利用财务计算器可得FV≈20288(元)。在31岁到65岁之间不进行额外投资，由N=35，I/YR=12，PV=-20288，利用财务计算器可得65岁岁末的时候投资额可以增值到FV≈1071199(元)。57.信托公司设立信托计划，应符合以下要求()。

A.参与信托计划的委托人为唯一受益人

B.委托人为合格投资者

C.信托期限不少于6个月

D.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定

E.信托受益权分为等额份额的信托单位

答案：A,B,D,E

解析：信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：(1)委托人为合格投资者；

(2)参与信托计划的委托人为唯一受益人；

(3)单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制；

(4)信托期限不少于1年；

(5)信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定；

(6)信托受益权划分为等额份额的信托单位；

(7)信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利；

(8)中国银保监会规定的其他要求。

58.下面（）不是高净值客户。

(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币

(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

(3)小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

A.小王

B.小牵

C.小张

D.小赵

答案：D

解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。59.对项目进行财务分析，进行税金审查时，（）应从销售收入中扣除。

A.教育费附加

B.资源税

C.营业税

D.消费税

E.企业所得税

答案：A,B,C,D

解析：对项目进行财务分析，进行税金审查时，从销售收入中扣除的有增值税、消费税、营业税、资源税、城市维护建设税、土地增值税、教育费附加；从利润中扣除的有企业所得税。故本题选ABCD。60.巴塞尔委员会要求银行监管者可以视检查人员资源状况，全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查并达到一些目的，下列说法正确的有（）。

A.评价管理层的能力

B.评价商业银行各项风险管理制度

C.评估其从商业银行收到报告的精确性

D.评价商业银行总体经营情况

E.商业银行遵守有关合规经营的情况

答案：A,B,C,D,E

解析：达到的目的，除ABCDE五项外，还包括：①评价商业银行会计和管理信息系统的完善程度；②评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度；③其他历次监管中发现的问题。61.跟单托收仅附发票和运输单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业票据。

答案：错

解析：光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。而跟单托收是指附有商业单据的托收。62.下列情形中，重新定价风险最大的是（）。

A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源

B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源

C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源

D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源

答案：B

解析：商业银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出随利率的上升而增加，从而使银行的未来收益减少，重新定价风险增大。63.下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。

A.每日客户存取款

B.贷款发放／归还

C.存贷款基准利率的调整

D.商业银行减少网点数量

答案：D

解析：因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。除了每日客户存取款、贷款发放／归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。64.某公司欠银行贷款本金1000万元，利息120万元。经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备1200万元(评估价)抵偿贷款本息。银行对该笔抵债资产的处理是（）。

A.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元列人保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理

B.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后退还给贷款人

C.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上缴国库

D.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上交上一级银行

答案：A

解析：商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应收利息。抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理。65.销售非保证收益理财计划应向客户提供（）。

A.国外合作信托机构的基本情况

B.第三方合作协议

C.预期收益率的测算方式

D.预期收益率的测算数据

E.预期收益率的测算依据

答案：C,D,E

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第40条的规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。66.()是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。

A、利益披露

B、信息披露

C、风险披露

D、内幕披露

答案：A

解析：A

近年采，海外发达国家的理财行业对“金融消费者权益保护”越来越关注，纷纷要求从业人员向客户进行利益披露。利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。67.目前常用的风险价值模型技术有（）。

A.蒙特卡洛模拟法

B.最小二乘法

C.方差—协方差法

D.历史模拟法

E.敏感性分析法

答案：A,C,D

解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。68.下列属于财产保险合同的有（）。

A.意外保险合同

B.信用保险合同

C.责任保险合同

D.健康保险合同

E.保证保险合同

答案：B,C,E

解析：按照保险标的的不同，保险合同可以分为财产保险合同和人身保险合同。前者是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同，可分为财产损失保险合同、责任保险合同、信用保险合同、保证保险合同等；后者是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同，可分为人寿保险合同、意外伤害保险合同和健康保险合同等。69.市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。

答案：对

解析：市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。70.理财师的工作流程概括为：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。但面对（）情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。

A.新开发客户

B.相识且需求明确的客户

C.只需要做某一方面的具体规划的客户

D.老客户

E.理财师已有丰富的工作经验

答案：B,C,D

解析：在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用其工作流程、方法，但是面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于此，而是应当以客户的需要和具体案例为准。例如，对于与本机构或理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，第一步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，第二步骤也可以简化；再者，有时客户明确表示只需要做某一方面的具体规划，如教育投资规划等，那么理财师在时间分配和工作方法上也要做出相应调整。71.以下不属于贷款担保的作用的是（）。

A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行

B.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率

C.巩固和发展信用关系

D.贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰

答案：D

解析：贷款担保的作用包括协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行；降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率；促进借款企业加强管理，改善经营管理状况；巩固和发展信用关系。72.下列关于商业银行审贷制度的表述，错误的是()。

A.审查人员应具备经济、财务、信贷、法律、税务等专业知识，并有丰富的实践经验

B.未通过有权审批机构审批的授信可以申请复议，但必须符合一定条件，且问隔时间不太短

C.如贷款审查人员对贷款发放持否定态度，可以终止该笔贷款的信贷流程

D.授信审批应按规定权限、程序进行，不得违反程序、减少程序或逆程序审批授信业务

答案：C

解析：C项，审查人员无最终决策权，审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使。73.根据规定，损失类贷款专项准备金的计提比例是()。

A.50％

B.100％

C.25％

D.75％

答案：B

解析：专项准备金是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金。对于划分为损失的贷款，应按贷款余额的100％计提专项准备金。74.申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括（）。

A.质押

B.以贷款所购车辆作抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证

E.购买个人汽车贷款履约保证保险

答案：A,B,C,D,E

解析：本题考查个人汽车贷款的担保方式。申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。75.企业在工商管理部门登记的注册资金称为（）。

A.股本

B.资本金

C.实收资本

D.资本公积金

E.净资产

答案：A,B,C

解析：企业在工商行政管理部门登记的注册资金称为资本金，资本金在不同类型的企业中表现形式不同：股份有限公司的资本金称为股本；股份有限公司以外的一般企业的资本金被称为实收资本。76.从宏观经济的角度来讲，开展个人贷款业务的积极意义有（）。

A.个人贷款业务的发展，能有效支持城乡居民的消费需求，满足人民日益增长的美好生活需要

B.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展具有十分重要的意义

E.可以帮助银行分散风险

答案：A,B,C,D

解析：考察开展个人贷款业务的积极意义。对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有四个方面的积极意义：1.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；

2.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；

3.对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快返、健康和稳定发展起到了积极的作用；

4.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。

“可以帮助银行分散风险”是个人贷款对于金融机构的意义。77.个人住房贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（）。

A、借款人的贷款抵押物是否完好

B、抵押物是否重复抵押

C、抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的债权

D、因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿金存人贷款银行指定账户

E、因其他原因，抵押物毁损、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少的价值相当的担保

答案：A,B,C,D,E78.理财师日常工作中进行客户关系管理的内容包括（）。

A.收集、整理客户的详细信息，最大化地了解客户

B.根据客户需求、偏好、提供精细化、个性化的金融服务

C.无条件地满足客户，将客户变成自己的忠诚客户

D.提供专业服务，解决客户的财务问题，实现客户的理财目标

E.严格管理所有的客户“接触点”如网点数量、宣传资料、言谈举止等，使客户满意

答案：A,B,D,E

解析：理财师进行客户关系管理的内容包括：①收集、整理客户的详细信息，了解客户，这是理财师进行客户关系管理的第一步，是前提和基础。②严格管理所有的客户“接触点”，客户接触点就是客户接触到的、影响或决定客户关于企业品牌、产品和服务的印象、体验和判断的所有方面，如网点布置陈设、宣传资料的内容和形式、业务人员的言谈举止和工作方法、网站和广告等。接触点管理就是要在了解客户的基础上，根据客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化和个性化的金融服务。③理财师进行客户关系管理的目的是为了培养忠诚的客户、提升客户的忠诚度。理财师为客户提供的专业服务，即理财规划，是为了解决客户的财务问题或实现客户家庭的理财目标。79.中国银行业协会的宗旨是()。

A．促进银行业的合法、稳健运行

B．维护公众对银行业的信心

C．促进会员单位实现共同利益

D．提高银行业竞争能力

答案：C

解析：C题中ABD选项属于银监会的监管目标。故选C。80.自2008年1月1日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮（）个百分点。[2015年10月真题]

A.2

B.1

C.4

D.3

答案：D

解析：下岗失业小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款。自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上浮3个百分点。

81.自主支付在实际操作中需要注意的问题有（）。

A.首先，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充

B.首先，受托支付是监管部门倡导和符合中国国情的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充

C.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款并没有相关的措施限制，无法确保贷款用于约定用途

D.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存

E.自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途

答案：A,D,E

解析：自主支付在实际操作中，需要注意的问题有：①受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式；②自主支付是受托支付的补充，而自主支付约定了一定的使用用途。因此排除B、C两项。故本题选ADE。82.资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。

A.弱

B.强

C.没有影响

D.有影响，但不确定

答案：B

解析：资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强；资产变现能力越弱，所付成本越高，则流动性越弱。83.理财规划书的最后部分是（）。

A.执行确认书

B.附录

C.法律声明文件

D.持续理财规划服务协议

答案：B

解析：理财规划书的最后部分是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息。84.董事会会议应当有商业银行全体董事2/3以上出席方可举行。

答案：错

解析：董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。85.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的()。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的()，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的()。

A．50％；20％；15％

B．40％；10％；15％

C．50％；10％；15％

D．30％；20％；10％

答案：C

解析：C贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50％。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15％。故选C。86.对于强增信基础类客户，应更多考虑发放场景化个人贷款。（）

答案：错

解析：对于非强增信基础类客户，应更多考虑发放场景化个人贷款；对于强增信基础的客户，可以适当放宽条件。87.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列做法正确的是（）。

A.可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

答案：A

解析：团结合作要求银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。银行考试考前黑钻押题，瑞牛题库软件考前更新，下载链接88.下列关于项目评价的说法，正确的是（）。

A.财务内部收益率为23．95％，项目基准收益率为25．35％，则项目可以接受

B.投资回收期为3．5年，基准投资回收期为3．9年，则该项目能在规定的时间内收回投资

C.A项目的净现值率为2．38，B项目的净现值率为2．67，则应该选择A项目进行投资

D.财务净现值为-3．55，则项目的获利能力超过基准收益率

答案：B

解析：当项目投资回收期小于或等于基准投资回收期时，表明该项目能在规定的时间内收回投资。A项，财务内部收益率低于基准收益率时，项目不可以接受；C项，净现值率越大，项目效益越好；D项，财务净现值大于零时，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率。89.假设股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。

则一年后投资股票市场的预期收益率为()。

A.6％

B.27．25％

C.11．25％

D.11．75％

答案：A

解析：预期收益率=0．1×50％+0．35×15％+0．20×(-10％)+0．25×(-25％)+0．1×40％=6％。90.金融市场具有以下功能（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.定价功能

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市场的功能包括：货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能。91.商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指()。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.操作风险

答案：A

解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。92.就定义来说，个人理财与财富管理两个很难区分，本质上是一致的。()

答案：对

解析：个人理财与财富管理就定义来说，即在专业化服务的工具和方法上，两者很难区分，本质上是一致的。93.最大诚信原则要求()。

A.投保人自愿向对方告知保险标的所有重要事实

B.保险人员对投保人的充分告知

C.对投保人没有特殊要求

D.对保险人员没有特殊要求

E.对投保人要求多一些，对保险人员要求松一些

答案：A,B

解析：最大诚信原则的内容中，告知是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。具体而言，是投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报；保险人也应将对投保人利害相关的重要条款内容据实告知投保人。投保人与保险人的告知也是投保人与保险人应当履行的义务之一。94.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.65％

答案：B

解析：贷款额度不得超过所购商用房价值的50％，所购商用户为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55％。95.以北京地区为例，目前二手房交易需缴纳的税费包括（）。

A.契税

B.印花税

C.土地出让金

D.转移登记费

E.交易手续费

答案：A,B,C,D,E

解析：最新的房产政策还规定如果房屋购买未满两年的还要交“营业税及附加”。其中。营业税为总房价的5％；城市维护建设税为营业税金的7％；教育费附加为营业税金的3％：地方教育费附加为营业税金的1％。96.一般情况下，商业银行进行还款可能性分析的主要内容一般不包括()。

A.贷款品种分析

B.非财务因素分析

C.担保状况分析

D.还款能力分析

答案：A

解析：还款可能性分析一般包括：①还款能力分析，借款人的还款能力是决定贷款是否能够偿还的主要因素；②担保状况分析，在担保的问题上要重点考虑法律方面(担保的)有效性)和经济方面(担保的充分性)；③非财务因素分析，借款人的行业风险、管理能力、自然社会因素等非财务因素会影响借款人的还款能力，借款人的还款意愿和银行信贷管理会影响贷款的最终偿还。97.以下关于速动比率的说法中，错误的是（）。

A.是借款人速动资产与流动负债的比率

B.速动比率比流动比率能够更加准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力

C.根据经验，一般认为速动比率为1较为合适

D.在实际工作中，速动比率不能低于1

答案：D

解析：速动比率可用作流动比率的辅助指标，有时借款人流动比率虽然较高，但是流动资产中易于变现、具有即时支付能力的资产却很少，借款人的短期偿债能力仍然较差。因此，速动比率比流动比率能够更加准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力。根据经验，一般认为速动比率为1较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题；速动比率过高，则又说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会。但这个标准并不是绝对的。在实际工作中，应根据借款人的行业性质及其他因素进行综合评价。首先，不同行业对速动比率会有不同要求，例如，零售业由于其销售收入大多为现金，一般没有应收账款，因此允许保持低于1的速动比率，相反，一些应收账款比较多的客户，速动比率应大于1。98.恰当的市场定位可以（）。

A.使细分市场更明确

B.使银行或信贷产品为更多客户接受和认同

C.占据市场空位

D.面面俱到

E.使银行充分利用自身优劣势，攻击对手弱点

答案：B,E

解析：恰当的定位不仅可使银行或信贷产品为更多的客户接受和认同，而且可使银行能充分利用本身的优势和资源，攻击竞争对手的弱点和缺陷，在市场中形成持久的竞争优势。故本题选BE。

99.同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。()

答案：错

解析：同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。100.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：C

解析：固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35％。101.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

将退休后的收入折现至刚退休时其价值应该为()元。

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

答案：B

解析：将退休后的收入折现至刚退休时其价值为：50000+50000÷(1+7％)+…+50000÷(1+7％)24=623467(元)。102.以下属于破产开始的法律效果的是（）。

A.对债务人的管理

B.允许个别清偿

C.解除保全，中止执行

D.对财产持有人的管理

答案：C

解析：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告，由此产生的法律效果有：（1）对债务人的约束（2）禁止个别清偿（3）对债务人的债务人或者财产持有人的约束（4）关于破产申请受理前后成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理（5）解除保全，中止执行。

103.个人商用房贷款不能采取（）贷款方式。

A.保证

B.信用

C.履约保证保险

D.抵押

答案：B

解析：申请商用房贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。104.除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括（）。

A.国家基本医疗保障计划

B.失业风险和就业保障

C.利润分享计划

D.员工持股计划

E.国家住房保障计划

答案：A,B,E

解析：CD两项属于其他类型的单位福利。105.根据监管机构的要求，商业银行符合下列哪些条件时，可以使用标准法计算操作风险资本?（）

A.业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏

B.未建立清晰的操作风险内部报告路线

C.董事会和高级管理层了解操作风险管理架构，但不参与监督执行

D.银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效

E.有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法

答案：D,E

解析：银行实施标准法必须至少符合监管当局以下规定：①银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的监督；②银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效；③有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法。106.下列商业活动中，商业银行面临期权性风险的业务活动有（）。

A.客户提取活期存款

B.投资债券被发行人提前赎回

C.客户提前偿还房屋贷款

D.银行提前终止理财产品

E.银行将投资债券回售给发行人

答案：B,C

解析：期权性风险是一种越来越重要的利率风险，源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款。期权可以隐含于其他的标准化金融工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。107.现金流缺口包括正常情景下和压力情景下的现金流缺口。

答案：对

解析：现金流缺口包括正常情景下和压力情景下的现金流缺口。108.具有较强竞争力产品的特点不包括（）。

A.性能先进

B.质量稳定

C.性价比高

D.无品牌优势

答案：D

解析：企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、销价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。109.银行监管的非现场监管和现场检查两种方式相互补充、互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用，具体包括()。

A.现场检查结果将提高非现场监管的质量

B.通过现场检查修正非现场监管结果

C.通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量

D.非现场监管对现场检查的指导作用

E.非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机

构的整改进度和情况，从而加强现场检查的有效性

答案：A,B,C,D,E

解析：银行监管的非现场监管和现场检查两种方式相互补充、互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用：(1)通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量。(2)非现场监管对现场检查的指导作用。(3)现场检查结果将提高非现场篮管的质量。(4)通过现场检查修正非现场篮管结果。(5)非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的有效性。110.多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型

答案：B

解析：A项，CreditMetrics模型本质上是一个VaR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失；C项，CreditRisk+模型根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析；D项，CreditMonitor模型属于违约概率模型，不属于信用风险组合模型。111.澳大利亚和荷兰实行的是“双峰”监管型。()

答案：对

解析：等待添加112.下列关于违约概率(PD)的说法，正确的是（）。

A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间

B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额

C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性

D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

答案：C

解析：违约概率是债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性。A项，有效期限为债务人完成一项金融工具规定的所有义务(本金、利息和费用)所需要的最长剩余时间；B项，违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度；D项，违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比。113.按照中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，（）三类贷款称为不良贷款

A.次级类、关注类和损失类

B.关注类、可疑类和损失类

C.次级类、可疑类和损失类

D.关注类、可疑类和次级类

答案：C

解析：按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。114.假设某企业持面额1000万元、剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（）。

A.6％

B.2％

C.4％

D.4．08％

答案：A

解析：银行贴现付款额=票据面额×年贴现率×到期天数(或到期月数)／365(或12)，即1000×年贴现率×4／12=20，年贴现率=6％，故选A。115.（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

A.国务院

B.人民银行

C.银保监会

D.银行业协会

答案：B

解析：人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。@##116.保险合同是商业保险中()约定保险权利义务关系的协议。

A.投保人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

E.被投保人

答案：A,C

解析：保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式。117.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。

A、资金以转账方式划入售房人账户

B、资金以转账方式划入借款人账户

C、借款人直接提取现金

D、售房人直接提取现金

答案：A118.下列不参与同业拆借市场交易的金融机构是()。

A.商业银行

B.银行业监督管理委员会

C.证券投资公司

D.邮政储蓄银行

答案：B

解析：银行业监督管理委员会是金融市场的监管者，不能作为投资者和筹资者参与市场交易。119.商业银行应在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成（）的信息科技治理组织结构。

A.分工合理

B.相互制衡

C.权责分离

D.职责明确

E.报告关系清晰

答案：A,B,D,E

解析：商业银行应在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。120.零息债券的价格反映了远期利率，具体如表所示。除了零息债券，刘女士还购买了一种3年期的债券，面值1000元，每年付息60元。

表不同年份的远期利率

刘女士购买的该3年期债券的价格是()元。

A.919．63

B.984．10

C.993．35

D.1001．27

答案：B

解析：债券的价格=60／1．05+60／(1．05X1．07)+1060／(1．05X1．07X1．08)=984．10(元)。121.假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）

A.卖出