尽职调查知识培训课件

尽职调查知识培训尽职调查知识培训1尽职调查知识培训第一章尽职调查的概述第二章调查方法、内容及要点尽职调查知识培训2第一章尽职调查的概述一、尽职调查的概念二、尽职调查的目的三、尽职调查的原则

第一章尽职调查的概述3第一章尽职调查的概述尽职调查的概念第一章尽职调查的概述尽职调查的概念4一、尽职调查的概念还款能力

现场调查资料分析权属关系

还款意愿

当物价值

一、尽职调查的概念还款能力现场调查权属关系还款意愿当物5第一章尽职调查的概述尽职调查的目的第一章尽职调查的概述尽职调查的目的6二、尽职调查的目的发现风险隐患提示风险后果掌握客户情况调查目的二、尽职调查的目的发现风险隐患提示风险后果掌握客户情况调查目7第一章尽职调查的概述尽职调查的原则第一章尽职调查的概述尽职调查的原则8三、尽职调查的原则原则调查尽职四眼原则三、尽职调查的原则原则调查尽职四眼原则9三、尽职调查的原则真实性

全面性

重要性

保密性

合法性

调查尽职三、尽职调查的原则真实性全面性重要性保密性合法性调10三、尽职调查的原则业务部门风控部门四眼原则三、尽职调查的原则业务部门风控部门四眼原则11思考一：如何开展尽职调查思考一：如何开展尽职调查12第二章调查的方法及重点调查客户当金用途行业背景当物还款来源第二章调查的方法及重点调查客户当金用途行业背景当物还13第二章调查的方法及重点客户信息第二章调查的方法及重点客户信息14一、客户信息的调查自然人个体户企业客户一、客户信息的调查自然人个体户企业客户15一、客户信息的调查（一）企业法人调查重点五证股东及出资工商资料三报告一、客户信息的调查（一）企业法人调查重点五证股东及出资工商资16一、客户信息的调查（一）企业法人注册资金不实主要风险信号一、客户信息的调查（一）企业法人注册资金不实17一、客户信息的调查（二）自然人主体资格婚否民事行为能力一、客户信息的调查（二）自然人主体资格婚否民事行为能力18一、客户信息的调查（三）个体工商户相关证照家庭成员一、客户信息的调查（三）个体工商户相关证照家庭成员19第二章调查的方法及重点当金用途第二章调查的方法及重点当金用途20二、当金用途的调查对客户经营范围的审查

通过财务分析甄别借款用途是否真实合理

正确测算资金需求，验证用途的真伪

购销合同真实、合理性审查

二、当金用途的调查对客户经营范围的审查通过财务分析甄别借款21第二章调查的方法及重点还款来源第二章调查的方法及重点还款来源22三、还款来源的调查第一还款来源第二还款来源三、还款来源的调查第一还款来源第二还款来源23三、还款来源的调查（一）第一还款来源的调查第一还款来源企业财务审查分析

企业现金流分析

资产负债表、现金流量表、利润表、财务比率分析

企业现金流是否真实稳定；通过其他渠道分析判断

三、还款来源的调查（一）第一还款来源的调查第一还款来源企业财24三、还款来源的调查（二）第二还款来源的调查第二还款来源保证担保分析

抵质押担保分析三、还款来源的调查（二）第二还款来源的调查第二还款来源保证担25思考二：用他人房地产抵押或用他人财产权利做质押的，能否办理典当业务？思考二：用他人房地产抵押或用他人财产权利做质押的，能否26第二章调查的方法及重点当物第二章调查的方法及重点当物27四、当物信息的调查基本要求合法合规房屋非一套抵押价值高权属清晰来源无瑕疵四、当物信息的调查基本要求合法合规房屋非一套抵押价值高权属清28四、当物信息的调查土地审查土地性质类型能否抵押审查土地使用证审查土地出让合同及出让金发票审查股东会决议审查土地评估报告四、当物信息的调查土地审查土地性质类型能否抵押审查土地使用证29思考三：

为什么审查国有土地使用权证之后还要调查出让合同及出让金发票呢？

思考三：为什么审查国有土地使用权证之后还要调查出让合同30四、当物信息的调查房地产审查土地性质类型能否抵押审查房地产的产权状况

审查是否设置其他权利限制

在土地及房产部门分别抵押四、当物信息的调查房地产审查土地性质类型能否抵押审查房地产的31思考四：

无土地证和房产证的，能否办理抵押典当业务？思考四：无土地证和房产证的，能否办理抵押典当业务？32四、当物信息的调查在建工程三证情况

出让合同及发票

抵押人系借款人

投资比例

是否重复抵押

评估情况

缴税情况

同时抵押四、当物信息的调查在建工程三证情况出让合同抵押人系投资比例33思考五：在建工程抵押中，实现抵押权时，还有谁比抵押权人更“优先”受偿？思考五：在建工程抵押中，实现抵押权时，还有谁比抵押权人更“34四、当物信息的调查股权审查工商登记资料及章程

审查股东会决议审查股权有无争议或瑕疵审查股权出资是否到位审查股权价值四、当物信息的调查股权审查工商登记资料及章程审查股东会决议35四、当物信息的调查实物抵押合法来源

市场情况实际交付三收风险价值评估四、当物信息的调查实物抵押合法来源市场情况实际交付三收风险36思考三：经营权能否办理质押典当业务思考三：经营权能否办理质押典当业务37第二章调查的方法及重点行业背景第二章调查的方法及重点行业背景38五、行业背景的调查调查行业发展国家政策竞争对手市场情况五、行业背景的调查调查行业发展国家政策竞争对手市场情况39思考三：探矿权能否抵押？采矿权能否抵押？思考三：探矿权能否抵押？409、青少年是一个美好而又是一去不可再得的时期，是将来一切光明和幸福的开端。。12月-2212月-22Tuesday,December20,202210、人的志向通常和他们的能力成正比例。03:09:1503:09:1503:0912/20/20223:09:15AM11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。12月-2203:09:1503:09Dec-2220-Dec-2212、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。03:09:1503:09:1503:09Tuesday,December20,202213、志不立，天下无可成之事。12月-2212月-2203:09:1503:09:15December20,202214、古之立大事者，不惟有超世之才，亦必有坚忍不拔之志。20十二月20223:09:15上午03:09:1512月-2215、会当凌绝顶，一览众山小。十二月223:09上午12月-2203:09December20,202216、如果一个人不知道他要驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2022/12/203:09:1503:09:1520December202217、一个人如果不到最高峰，他就没有片刻的安宁，他也就不会感到生命的恬静和光荣。3:09:15上午3:09上午03:09:1512月-22谢谢观看THEEND9、青少年是一个美好而又是一去不可再得的时期，是将来一切光明41尽职调查知识培训尽职调查知识培训42尽职调查知识培训第一章尽职调查的概述第二章调查方法、内容及要点尽职调查知识培训43第一章尽职调查的概述一、尽职调查的概念二、尽职调查的目的三、尽职调查的原则

第一章尽职调查的概述44第一章尽职调查的概述尽职调查的概念第一章尽职调查的概述尽职调查的概念45一、尽职调查的概念还款能力

现场调查资料分析权属关系

还款意愿

当物价值

一、尽职调查的概念还款能力现场调查权属关系还款意愿当物46第一章尽职调查的概述尽职调查的目的第一章尽职调查的概述尽职调查的目的47二、尽职调查的目的发现风险隐患提示风险后果掌握客户情况调查目的二、尽职调查的目的发现风险隐患提示风险后果掌握客户情况调查目48第一章尽职调查的概述尽职调查的原则第一章尽职调查的概述尽职调查的原则49三、尽职调查的原则原则调查尽职四眼原则三、尽职调查的原则原则调查尽职四眼原则50三、尽职调查的原则真实性

全面性

重要性

保密性

合法性

调查尽职三、尽职调查的原则真实性全面性重要性保密性合法性调51三、尽职调查的原则业务部门风控部门四眼原则三、尽职调查的原则业务部门风控部门四眼原则52思考一：如何开展尽职调查思考一：如何开展尽职调查53第二章调查的方法及重点调查客户当金用途行业背景当物还款来源第二章调查的方法及重点调查客户当金用途行业背景当物还54第二章调查的方法及重点客户信息第二章调查的方法及重点客户信息55一、客户信息的调查自然人个体户企业客户一、客户信息的调查自然人个体户企业客户56一、客户信息的调查（一）企业法人调查重点五证股东及出资工商资料三报告一、客户信息的调查（一）企业法人调查重点五证股东及出资工商资57一、客户信息的调查（一）企业法人注册资金不实主要风险信号一、客户信息的调查（一）企业法人注册资金不实58一、客户信息的调查（二）自然人主体资格婚否民事行为能力一、客户信息的调查（二）自然人主体资格婚否民事行为能力59一、客户信息的调查（三）个体工商户相关证照家庭成员一、客户信息的调查（三）个体工商户相关证照家庭成员60第二章调查的方法及重点当金用途第二章调查的方法及重点当金用途61二、当金用途的调查对客户经营范围的审查

通过财务分析甄别借款用途是否真实合理

正确测算资金需求，验证用途的真伪

购销合同真实、合理性审查

二、当金用途的调查对客户经营范围的审查通过财务分析甄别借款62第二章调查的方法及重点还款来源第二章调查的方法及重点还款来源63三、还款来源的调查第一还款来源第二还款来源三、还款来源的调查第一还款来源第二还款来源64三、还款来源的调查（一）第一还款来源的调查第一还款来源企业财务审查分析

企业现金流分析

资产负债表、现金流量表、利润表、财务比率分析

企业现金流是否真实稳定；通过其他渠道分析判断

三、还款来源的调查（一）第一还款来源的调查第一还款来源企业财65三、还款来源的调查（二）第二还款来源的调查第二还款来源保证担保分析

抵质押担保分析三、还款来源的调查（二）第二还款来源的调查第二还款来源保证担66思考二：用他人房地产抵押或用他人财产权利做质押的，能否办理典当业务？思考二：用他人房地产抵押或用他人财产权利做质押的，能否67第二章调查的方法及重点当物第二章调查的方法及重点当物68四、当物信息的调查基本要求合法合规房屋非一套抵押价值高权属清晰来源无瑕疵四、当物信息的调查基本要求合法合规房屋非一套抵押价值高权属清69四、当物信息的调查土地审查土地性质类型能否抵押审查土地使用证审查土地出让合同及出让金发票审查股东会决议审查土地评估报告四、当物信息的调查土地审查土地性质类型能否抵押审查土地使用证70思考三：

为什么审查国有土地使用权证之后还要调查出让合同及出让金发票呢？

思考三：为什么审查国有土地使用权证之后还要调查出让合同71四、当物信息的调查房地产审查土地性质类型能否抵押审查房地产的产权状况

审查是否设置其他权利限制

在土地及房产部门分别抵押四、当物信息的调查房地产审查土地性质类型能否抵押审查房地产的72思考四：

无土地证和房产证的，能否办理抵押典当业务？思考四：无土地证和房产证的，能否办理抵押典当业务？73四、当物信息的调查在建工程三证情况

出让合同及发票

抵押人系借款人

投资比例

是否重复抵押

评估情况

缴税情况

同时抵押四、当物信息的调查在建工程三证情况出让合同抵押人系投资比例74思考五：在建工程抵押中，实现抵押权时，还有谁比抵押权人更“优先”受偿？思考五：在建工程抵押中，实现抵押权时，还有谁比抵押权人更“75四、当物信息的调查股权审查工商登记资料及章程

审查股东会决议审查股权有无争议或瑕疵审查股权出资是否到位审查股权价值四、当物信息的调查股权审查工商登记资料及章程审查股东会决议76四、当物信息的调查实物抵押合法来源

市场情况实际交付三收风险价值评估四、当物信息的调查实物抵押合法来源市场情况实际交付三收风险77思考三：经营权能否办理质押典当业务思考三：经营权能否办理质押典当业务78第二章调查的方法及重点行业背景第二章调查的方法及重点行业背景79五、行业背景的调查调查行业发展国家政策竞争对手市场情况五、行业背景的调查调查行业发展国家政策竞争对手市场情况80思考三：探矿权能否抵押？采矿权能否抵押？思考三：探矿权能否抵押？819、青少年是一个美好而又是一去不可再得的时期，是将来一切光明和幸福的开端。。12月