存款类金融机构综合评价办法

大连市存款类金融机构综合评价办法（试行）第一章总则第一条为了维护辖内金融稳定，提升辖区金融服务水平，落实《金融服务指弓I》规定，保障人民银行的政策规定贯彻执行，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规和其他规范性文件的规定，制定本办法。第二条本办法所称存款类金融机构综合评价，是指中国人民银行大连市中心支行（以下简称人民银行）依据法定的管理职责，对大连市存款类金融机构的业务合规性、经营稳健性和履行社会责任情况进行全面评估并综合确定评价等级的行为。第三条本办法适用于在大连市内依法设立且连续经营一年以上的法人存款类金融机构和存款类金融机构的分支机构。第四条人民银行坚持公平、公正和公开的原则，采取日常管理与年度评价相结合、主观评价与客观评价相结合的方式开展存款类金融机构综合评价工作。第五条人民银行成立存款类金融机构综合评价工作领导小组（以下简称综合评价领导小组），负责领导综合评价工作及其重要事项，决定评价等级。第二章评价内容、规则及评分标准第六条综合评价的内容包括存款类金融机构业务的合规性、经营的稳健性和履行社会责任情况等三大评价类别。业务的合规性评价，是指对存款类金融机构执行人民银行政策和业务规章制度、配合人民银行开展各项工作，以及建立健全内部控制和风险管理制度等情况进行的评价。经营的稳健性评价，是指对存款类金融机构执行金融宏观审慎管理在资本实力、信贷期限结构、流动性、盈利能力、风险敞口及市场声誉等方面要求情况进行的评价。履行社会责任评价，是指对存款类金融机构在保障社会公众享有基础金融服务的权益、金融产品信息公开披露、维护金融消费者的知情权和选择权、保护金融消费者个人隐私和交易信息、完善投诉处理机制等保护金融消费者合法权益方面，以及支持重要领域建设和重点产业发展、扶持经济薄弱环节、投身公益慈善事业和宣传普及金融基础知识等方面进行的评价。第七条综合评价的计分方法（附件1）。综合评价满分为100分。业务的合规性评价采取计分制，经营的稳健性评价及履行社会责任情况评价采用区间分段赋分。对业务的合规性、经营的稳健性以及履行社会责任情况评价设立不同权重。对同类评价的不同分项设立相同权重。将各类评价得分相加之和即为被评价存款类金融机构的综合评价总得分。第八条综合评价的流程。（一）人民银行于每年年初发布当年的《存款类金融机构综合评价方案》（附件2）。（二）人民银行根据当年的《存款类金融机构综合评价方案》中的业务合规性分项评价表（见附表1）,建立日常管理台账，对各存款类金融机构业务工作情况全面记载，作为综合评价评分的依据，并于年末确定各存款类金融机构业务合规性的分项评价分值。各存款类金融机构应于《存款类金融机构综合评价方案》发布后的次年1月31日前通过正式文件向人民银行报送经营稳健性评价指标数据和履行社会责任评价指标数据（见附表4）。（三）人民银行按照计分方法，将各项得分分别乘以各自权重并相加，得出被评价存款类金融机构的最终综合评价得分。（四）人民银行按存款类金融机构得分由高到低进行排序，确定评价等级，形成《大连市存款类金融机构综合评价报告》，填制《存款类金融机构综合评价结论告知书》。第九条综合评价的结果采取等级制，分为A、B、C、D四个等级。其中，A等级标准为综合评价得分大于等于85分，其含义是认真贯彻执行金融法律法规和人民银行规定，较好完成人民银行工作部署，经营稳健，内控完善，业绩优良，能够较好地履行社会责任;B等级标准为综合评价得分大于或等于70分且小于85分，其含义是能够遵守金融法律法规和人民银行规定，完成人民银行工作部署，内控较完善，经营平稳，能够履行一定的社会责任；C等级标准为综合评价得分大于或等于55分且小于70分，其含义是基本遵守金融法律法规和人民银行规定，基本完成人民银行工作部署，经营存在一定的风险，履行社会责任情况一般；D等级标准为综合评价得分小于55分，存在严重违反金融法律法规和人民银行规定的行为，未认真完成人民银行工作部署，内控机制和经营稳健性较差，履行社会责任情况较差。第十条综合评价领导小组在审定综合评价等级时，如发现存款类金融机构有下列情况之一的，实行一票否决，将该机构列为D类:（一）未及时采取有效措施防范和化解风险，导致辖区金融不稳定的；（二）有重大违法违规行为，严重影响金融业形象的；（三）因管理不善，导致与人民银行相关的重要业务系统连续停止运行24小时以上，或造成系统被破坏导致系统瘫痪等严重后果的；（四）存款类金融机构内部涉嫌重大金融案件的；（五）所报指标数据严重失真，造成较大损害性后果的。第三章评价结果反馈及应用第十一条人民银行于每年一季度向各存款类金融机构通报《存款类金融机构综合评价结论告知书》，并根据需要向被评价机构的上级行或法人机构反馈。《存款类金融机构综合评价结论告知书》的主要内容包括评价等级、总体评价、存在的问题及改进建议等。第十二条对于综合评价为“A”等级的机构，人民银行将在再贷款、再贴现、金融市场业务准入、业务系统准入、业务试点、信息共享和人员培训等方面予以政策支持和优先考虑。第十三条对于综合评价为“B”等级的机构，人民银行将针对薄弱环节制定措施，引导督促其提高综合经营能力。第十四条对于综合评价为“C”等级的机构，人民银行将约见其主要负责人谈话，并下达《窗口指导意见书》。第十五条对于综合评价为〃D〃等级的机构，人民银行将限制、暂停其相关金融服务，提高现场检查频率，扩大现场检查面，并将其列为下一年度重点监督对象，加大管理指导力度；对于综合评价为〃D〃等级的地方性法人存款类金融机构，人民银行还将提请上级行对其实施差别存款准备金率。第十六条人民银行结合年度综合评价情况，根据金融管理和服务的需要，对辖内存款类金融机构进行综合、专项或临时性执法检查。第四章附则第十七条存款类金融机构的外汇业务不列入综合评价，另行专门规定。第十八条需要存款类金融机构填报数据的，各存款类金融机构应当对提供数据的真实性、准确性和完整性负责。第十九条综合评价工作按年度进行，评价周期为每年1月1日至12月31日。第二十条本办法由人民银行负责解释和修订。第二十一条本办法自发布之日起施行。附件1:存款类金融机构综合评价计分方法综合评价对业务的合规性、经营的稳健性和履行社会责任评价设立不同的占比权重（a,b,c）。业务的合规性评价对各评价分项设立相同的占比权重A,每个分项按百分制折算，折算方法为：业务的合规性评价得分=（£评价实得分〃评价应得分ax100.A）/乙。其中，评价实得分i"iia.由人民银行各职能部门按评价标准计分，评价应得分根据分项内实际评价项目的分值加总。存款类金融机构如无某项业务，则在分值折算过程中，相应分值均不列入子项与母项计算。经营的稳健性评价采取分项设立相同的占比权重B，每个分项按百分制采用区间分段赋值法计算，计算方法为：经营的稳健性评价得分=8平价实得分p・B。评价实得分p为存款类金融机构相关指标值对应区间的所赋分数。'履行社会责任情况评价采取分项设立相同的占比权重C,每个分项按百分制采用区间分段赋值法计算，计算方法为：履行社会责任情况评价得分二8平价实得分y・C。评价实得分Y.为存款类金融机构相关指标值对应区间的所赋分数。k存款类金融机构的最终综合评价总得分二（Za/a・AX100）xa+（知.B）xb+（Ey・C）xc。0附件2：2011年存款类金融机构综合评价方案一、业务的合规性评价2011年，人民银行将从货币信贷、金融稳定、金融统计、支付结算、金融科技、货币金银、国库业务、征信管理、反洗钱及综合事项等10个分项，对存款类金融机构的业务合规性进行评价。（具体的分项评分标准细则见附表1）二、经营的稳健性评价2011年，人民银行将从日均存贷比、流动性比率、杠杆率、资本充足率1、地方融资平台贷款占比2、中长期贷款占比、房地产贷款占比、拨备覆盖率、不良贷款率、资产利润率等10个分项经营指标，对存款类金融机构的经营稳健性进行评价。（具体的分项区间赋值分数见附表2）其中：日均存贷比是指存款类金融机构人民币各项贷款日均余额除以人民币各项存款日均余额的比值，即人民币各项贷款日均余额/人民币各项存款日均余额。流动性比率是指存款类金融机构流动性资产余额除以流动性负债余额的比值，即流动性资产余额/流动性负债余额。杠杆率是指存款类金融机构的人民币总资产除以人民币净资产后得到的放大倍数，即资产负债表中的人民币总资产/人民币净资产。1日均存贷比、流动性比率、杠杆率和资本充足率等四项指标只对法人存款类金融机构进行评价。2地方融资平台贷款占比不对外资银行和村镇银行进行评价。资本充足率是指存款类金融机构持有的符合《商业银行资本充足率管理办法2004》规定的资本与风险加权资产之间的比率，即（资本-扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）。地方融资平台贷款占比是指存款类金融机构向地方融资平台3发放的人民币贷款余额占人民币各项贷款余额的比重，即地方融资平台人民币各项贷款余额/人民币各项贷款余额。中长期贷款占比是指存款类金融机构发放的、期限在一年以上（不含一年）的人民币中长期贷款余额占人民币各项贷款余额的比重，即人民币中长期贷款余额/人民币各项贷款余额。房地产贷款占比是指存款类金融机构发放的房地产贷款余额占人民币各项贷款余额的比重，即（房地产开发贷款余额+购房贷款余额）/人民币各项贷款余额。拨备覆盖率是指银行贷款可能发生的人民币呆、坏账准备金的使用比率。根据《银行贷款损失准备计提指弓I》规定，拨备覆盖率=（—般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款余额+可疑类贷款余额+损失类贷款余额）。不良贷款率是指存款类金融机构人民币不良贷款余额占人民币各项贷款余额的比重，即（次级类贷款余额+可疑类贷款余额+损失类贷款余额）/各项贷款余额。资产利润率是指存款类金融机构净利润（税后利润）与资产3地方融资平台，由地方政府及其部门和机构等通过财政拨款或注入土地、股权等资产设立，承担政府投资项目融资功能，并拥有独立法人资格的经济实体。地方政府融资平台包括机关平台、事业单位平台和融资平台公司。总额的比率，即净利润/总资产。三、履行社会责任情况评价2011年，人民银行将从存款类金融机构对经济薄弱环节的信贷占比和增速、绿色信贷占比、中间业务收入占比、公益性捐赠支出占比等5个分项对大连市存款类金融机构履行社会责任情况进行评价。（具体的分项区间赋值分数见附表3）其中：经济薄弱环节贷款包含涉农贷款和中小企业贷款。涉农贷款是指《涉农贷款专项统计制度》（银发〔2007〕246号）统计的农户贷款、农村企业及各类组织贷款和城市企业及各类组织的涉农贷款，即涉农贷款=农户贷款+农村企业及各类组织贷款+城市企业及各类组织的涉农贷款+非农户个人农林牧渔业贷款。中小企业贷款是存款类金融机构向中小企业4法定代表人或控股股东发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的人民币贷款。绿色信贷包括可再生能源贷款和环境保护贷款。可再生能源贷款包括国标行业水污染治理、危险废物治理、其他环境治理、生物化学农药及微生物农药制造、环境污染处理专用药剂材料制造、轮胎翻新加工、再生橡胶制造、金属废料和碎屑的加工处理、非金属废料和碎屑的加工处理、污水处理及其再生利用、其他水的处理、利用与分配、再生物资回收与批发、水力发电、核力发4大中小型企业划分标准按照《中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企〔2003〕143号）、《国家统计局关于印发〈统计上大中小型企业划分办法（暂行）的通知〉》（国统字〔2003〕17号）、《部分非工业企业大中小型企业划分办法（暂行）》（国资厅评价函〔2003〕327号）执行。不含行政机关、事业单位、社会团体和个体工商户。电、其他能源发电等；环境保护贷款包含国标行业环境监测、自然保护区管理、野生动植物保护、其他自然保护、城市绿化管理、环境污染防治专用设备制造、环境监测专用仪器仪表制造等。绿色信贷占比是指绿色信贷/各项贷款余额。中间业务收入是指存款类金融机构为客户办理收付及其他委托代理事项、提供各种金融服务的业务所获得的各项收入。中间业务收入占比是指中间业务收入/主营业务收入。公益性捐赠支出是指存款类金融机构通过公益性社会团体或者县级以上人民政府及其部门，用于《中华人民共和国公益事业捐赠法》规定的公益事业的人民币捐赠支出额。公益性支出占比是指公益性捐赠支出/年度利润总额。注：以上所有数据的来源范围均应来自大连市辖内，存款类金融机构在外地设立分支机构发生相关业务所产生的数据不在此统计范围之内。统计数据均为人民币业务数据。评价项目货币政策

（48分）信贷政策

（20分）央行资金

使用管理

（10分）金融市场

管理（12分）跨境贸易

人民币结算

（10分）人民银行对存款类金融机构业务合规性分项评价表（1评价项目货币政策

（48分）信贷政策

（20分）央行资金

使用管理

（10分）金融市场

管理（12分）跨境贸易

人民币结算

（10分）评价标准及量化分利率政策执行（14分）。认真执行人民银行各项利率政策，按时、准确报备各类利率监测表和利率政策执行情况报告认真落实人民银行利率市场化相关政策要求推动Shibor宣传和建设工作，不断完善利率定价机制。法定准备金管理（4分）。法人机构应认真执行存款准备金政策，按时、足额缴存法定存款准备金；按时报送会计月报表或存款余额表，正确使用会计科目；加强内控管理，制定存款准备金管理内部操作规程并报人民银行备案。新产品备案管理（6分）。法人机构开办新业务或推出新的理财产品应及时向人民银行备案，备案资料包括监管部门批准文件、产品名称、期限、金额、管理办法、会计核算办法，以对法定存款准备金缴存可能产生的影响分析。流动性管理（4分）。保持合理的资金头寸。信贷政策贯彻执行（10分）。认真执行人民银行各项宏观信贷政策；积极主动配合人民银行开展信贷政策导向效果评估；认真开展金融产品和服务方式创新，积极参与人民银行组织各类银企融资洽谈和产品推介等活动。信息反馈与报送（10分）。及时提供本机构货币信贷运行报告，积极配合人民银行做好信政策快速调查工作；及时报送本机构内部信贷管理文件、资料及各类制度性信贷报表、报支农再贷款管理（3分）。支农再贷款资金应集中用于涉农贷款投放及信用社临时头寸不足，相关农信社涉农贷款占比应达到70%以上，并建立涉农贷款明细台账。再贴现管理（3分）。贴现资金的投向应符合国家产业政策；再贴现申请资料应齐全；票据贸易背景必须真实、合法。农信社改革试点专项票据兑付后监测考核4分）。考核期内，农信社应当完善法人治理结构、增资扩股、提高资本充足率或降低不良贷款率；及时上报专题报告和各类考核表。金融市场政策执行（8分）。认真执行人民银行关于金融市场及其有关衍生产品交易的相关政策规定。认真完成人民银行布置的有关金融市场的专题调查。市场产品及交易工具运用与创新4分）。积极参与银行间市场债务融资工具、金融债券、资产证券化等市场产品的交易和创新；主动挖掘符合条件的债务融资工具发行企业，就企债务融资工具发行申请与进展情况及时向人民银行报告。遵守跨境贸易人民币结算试点相关规定，为试点企业提供有效的跨境贸易人民币结算服务人民银行对存款类金融机构业务合规性分项评价表（2—金融稳定）^号评价项目评价标准及量化分值1金融风险防范与处置（60分）建立健全内控管理与风险控制制度，制定金融突发事件应急预案，及时报告突发、重大的各类金融风险；及时报告金融产品创新、业务创新及其可能产生风险的情况；做好金融突发事件的应对和处置工作。2金融改革与金融稳定工作规范（40分）金融改革（12分）。配合做好国家重大金融改革政策的调研工作，及时评估和反馈改革政策落实情况、成效及存在的问题；及时报告改革中财务重组（含不良资产剥离）、政策落实等情况，以及改革对日常经营、职工情绪、社会反映等影响。认真开展金融普法教育和宣传工作，营造金融稳定、发展和改革的良好的金融生态环境。金融稳定工作规范（28分）。及时传达、贯彻落实人民银行金融稳定文件和工作会议精神；及时、准确上报各类制度性金融稳定报表、报告，以及金融稳定调查报表和调查报生告。评价项目评价标准及■化分金融统计制

度执行与组

织管理

（20分）遵守统计法律、法规，认真贯彻执行人民银行金融统计制度和落实各项统计工作分）。建立完善的内部统计管理制度和统计工作流程，健全科学的部门间统计工作协调机制，确统计归口管理部门（4分）。统计职能部门积极主动开展对内部相关业务部门及下属分支机构的统计培训、统计检查其他统计管理（4分）。统计事项报备（4分）。对统计基础信息变动、统计管理体制变动、统计部门及人员变动等与金融统计业务开展和金融统计数据变动有关的事项进行报备；针对人民银行金融统制度变化定期上报统计制度落实情况。金融统计检查（4分）。定期对下级机构金融统计工作开展检查。统计数据质量（20分）。按照金融统计制度等相关要求及时、准确、完整上报各类金融统数据质量与

监测分析

（60分）计数据。数据变动说明（20分）。在报送各类报表数据同时针对重大数据变动及时上报情况反映。统计标准化工作（10分）监测分析（20分）。定期对存贷款运行情况、大中小企业贷款情况，以及涉农企业贷款情况等进行详细分析。组织开展金融统计标准化工作，根据标准化进程定期上报执行报告。专项调查

（10分）保质保量完成人民银行下发的各类专题调查和快速调查。调查数据及时、准确，调查报专项调查

（10分）人民银行对存款类金融机构业务合规性分项评价表（4—支付结算）序号评价项目评价标准及■化分值1支付结算管理（25分）严格按照法规、制度的要求办理支付结算业务；准确办理票据业务的签发、兑付和贴现，提高业务成功率；严格执行规定或同业约定的支付结算业务收费标准；按规定制作、使用、保管各类业务印章；及时与人民银行做好对账工作；配合人民银行做好电子支付管理工作；及时向人民银行举报空头支票等违规行为，加强支票信用管理。2同城清算管理（10分）认真执行《大连市同城票据管理办法》，制定岗位责任制和操作流程。积极维护同城票据交换秩序或同城资金清算纪律。3银行结算账户管理（20分）落实账户实名制；规范人民币银行结算账户的开立和使用，进一步提高向人民银行报送核准类银行账户的电子信息和书面材料质量，及时报备非核准类银行结算账户；完成银行结算账户年检工作等；加强联网核查管理，按规定做好联网核查工作，及时处理客户的投诉。4银行卡业务（25分）强化银行卡风险控制，提高银行卡交易系统运行质量；严格执行银行卡联网通用等有关业务规定；积极配合开展联合整治银行卡违法犯罪活动，营造安全的用卡环境。5财政存款缴存及会计财务资料报送情况（10分）财政存款缴存（6分）。按规定办理财政存款账户开户手续；禁止将财政存款账户归并到一般存款科目；保证财政存款数据的一致性；及时缓存调整财政存款。会计财务资料报送情况（4分）及时报送会计财务制度和会计财务报告；及时上报会计财务资料报送人员名单及联系电话；及时上报会计财务资料报送人员、联系电话变动情况。按规定时间报送会计财务制度和会计财务报告；会计财务制度和会计财务报告做到内容完整、印章齐全、格式规范；会计财务报告数据应与事实相符。6其它工作（10分）按要求参加人民银行组织的各类支付结算和银行卡专业会议、座谈会、培训、业务考试等；及时向人民银行报告支付结算部门负责人变更、账户专管员变更、支付结算突发事件、支付结算案件、银行卡风险事件等重要事项；积极参加安全用卡等宣传活动；认真完成人民银行布置的各项支付结算、银行卡临时工作。

号评价项目评价标准及■化分值1银行卡联网通用（20分）按时完成业务系统和终端机具标准化改造；保证银行卡交易系统的稳定性，及时处置银行卡交易非正常中断；加强银行卡技术风险的防范，确保险银行卡系统安全；将本单位银行卡技术合规性材料向人民银行审核或备案。积极参与金融IC卡的应用与推广，按时完成各项阶段性工作任务。及时上报银行卡联网通用检查的报告及相关材料。2信息安全管理（80分）建立健全信息安全专职机构，健全专业岗位设置，各岗位职责清晰、人员明确，信息安全管理制度有效、全面；机房环境符合相应技术标准要求，网络建设合理、运行安全、管理规范。严格执行系统安全运行管理制度，制定系统应急预案并定期开展应急演练。实施涉密系统分级保护发生计算机安全事件按要求及时报告。制定服务外包管理规范。按要求及时完成网络与信息安全报表、各种金融科技相关文档报送工作。人民银行对存款类金融机构业务合规性分项评价表（6—货币金银）号评价项目评价标准及■化分值1人民币流通管理（35分）人民币回收（15分）。收兑、交存停止流通的人民币和不宜流通的人民币，禁止对外支付停止流通人民币或残损人民币；在营业场所设立残损人民币兑换标志牌、投诉电话和公示残损人民币兑换标准，为公众无偿兑换残缺、污损人民币；按标准挑剔和整点残损人民币。人民币流通（20分）。根据合理需要原则办理人民币券别调剂业务；对外支付现金时，临柜人员应根据市场需求合理搭配券别。市级存款类金融机构应实行残损人民币集中复点，并建立对下级机构人民币收付业务检查制度。2向发行库办理现金存取业务（30分）制度执行情况（20分）。遵守发行库现金存取款相关规定，服从人民银行工作人员管理；向发行库办理现金存取业务时，应认真谨慎。严禁在发行库区进行现金调配；定期对本单位工作人员业务操作进行跟班检查。钱捆质量（10分）。按照"五好钱捆"标准要求清点、整理回笼款，区分完整券与损伤券分别缴存，减少上缴人民银行完整券与损伤券的差错率。3反假货币工作（35分）反假货币管理（20分）。组织辖属分支机构相关人员的反假货币知识培训。办理现金出纳、整点业务的人员应接受货币防伪知识培训，取得相应资质；积极开展爱护人民币、反假货币宣传活动，订制、分发宣传材料。做好货币反假及人民币管理业务检查工作；根据人民银行的授权，无偿为社会公众提供货币真伪鉴定服务。假币收缴与鉴定（15分）。发现假币应按照程序办理临柜假币收缴业务；及时报送新型假币、假币发案情况等信息；假币账实分管，入库保管；按时将假币上缴人民银行，不得私自截留和处理收缴的假币；采取有效措施，防止假币流入流出银行。人民银行对存款类金融机构业务合规性分项评价表（7—国库业务）号评价项目评价标准及■化分值1国库业务（100分）制度建设（25分）。及时制定相关管理办法和操作规程，确保各项制度办法落到实处。业务管理（40分）。各代理国库业务的金融机构须严格按照国库各项制度规定准确及时地办理各级预算收入的收纳、划分、报解和入库及财政库款的支拨与退库业务，确保国库资金安全；各国债承销机构应严格按照相关规定组织开展国债发行、兑付、质押、宣传等业务；各金融机构应严格按照国库经收业务规定准确、及时地办理各项预算收入的收纳，完整地将预算收入划转到收款国库；各国库集中支付业务代理银行应严格按照相关规定办理财政性资金支付与清算业务，保证财政资金安全。备案项目（10分）。国库各项业务相关的管理办法和操作规程；代理支库机构、人员变动情况；横向联网业务清算银行；财政部门和预算单位零余额账户、预算外资金财政专户以及代理政府非税收入汇缴账户的开立、变更和撤销资料等。审批项目（10分）。代理支库和代理乡镇国库业务须向人民银行提出申请，经行政许可审批程序取得代理资格后，方可办理代理国库业务；代理国库集中收付业务必须经人民银行资格认定，经审定获得代理资格后，方可办理业务；开通横向联网电子缴税业务须向人民银行提出书面申请，经审批合格后，方可接入横向联网系统办理电子缴税业务。号评价项目评价标准及量化分值资料报送（15分）。及时、准确填报各类预算收支报表、国库监管类报表、国库统计报表、国债发行进度报表、凭证式国债持有量报表、国债兑付年报表和代理国库业务工作报告、国库经收业务报告、代理国库集中收付业务报告及国债下乡工作报告等。人民银行对存款类金融机构业务合规性分项评价表（8—征信管理）号评价项目评价标准及量化分值1征信管理（100分）征信报备制度（10分）。及时建立关于征信数据报送、查询、使用、异议处理和安全管理等方面的内部管理制度及操作规程，并连同征信系统用户名单、日常工作联络人向人民银行报备。征信业务操作（20分）。准确、完整、及时向征信系统报送征信数据，按照限定用途规范查询使用信用信息，切实保障征信系统的信用信息安全；配合人民银行做好贷款卡发放和年审工作。征信数据质量（20分）。申请接入征信系统或转换报数方式、升级接口程序的机构，应按照人民银行相关规定进行数据测试，测试通过后方可正式向征信系统报送数据；已接入征信系统机构应配合人民银行定期完成征信数据两端核对、量化评分及定点监测等考评工作，针对考评过程中发现的问题及时采取整改措施。异议处理（20分）。接入征信系统机构应根据信贷业务种类设定异议处理岗位，负责受理企业和个人直接提出的征信异议申请；建立通畅的内部异议处理机制，在规定时限内对申请人提出的异议给予回复。征信宣传（10分）。配合人民银行做好征信知识宣传普及工作，除积极参与人民银行组织的大型宣传活动外，在日常业务开展中还应主动向客户介绍征信知识。材料报送（10分）。及时报送征信业务报表、报告等材料，并保证所报送材料的质量。其他工作（10分）。积极配合人民银行做好中小企业和农户信用体系建设、信用评级市场推广试点等工作。人民银行对存款类金融机构业务合规性分项评价表（9—反洗钱）号评价项目评价标准及量化分值1反洗钱（100分）反洗钱内控制度和组织机构建设情况（15分）。反洗钱工作领导机构健全，各级反洗钱机构运转正常；内部操作规程完善，各成员部门分工清晰、职责明确；有反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作。客户身份识别、身份资料及交易记录保存（30分）。做好客户身份识别工作；制定客户风险等级划分标准，并对客户进行风险等级划分;做好客户身份资料和交易记录保存。信息报告（30分）。按规定报告大额交易和可疑交易，无长期零报告情况；可疑交易报告情报价值高；按时报送非现场监管报表等资料。工作配合（10分）。积极配合反洗钱调查，严格执行反洗钱保密规定；积极配合、认真完成人民银行部署的各项反洗钱工作。反洗钱宣传和培训工作（10分）。开展反洗钱宣传；做好员工的反洗钱培训工作。内部监督检查（5分）。定期对下一级机构开展反洗钱监督检查。人民银行对存款类金融机构业务合规性分项评价表（10—综合事项）序号评价项目评价标准及量化分值1综合事项（100分）交流沟通情况（20分）。加强与人民银行各层次的工作动态沟通、交流和汇报。参加会议情况（20分）。按会议通知要求派员参加