理财规划师基础知识授课第一章课件

理财规划师基础知识授课第一章理财规划师基础知识授课第一章1本章提示P2重点P2生命周期理论与家庭模型理财规划的目标与原则理财规划的主要工具、内容与流程理财规划师的道德准则难点P2生命周期理论与家庭模型理财规划的主要工具2本章提示第一节理财规划概述主要内容理财视角中的人生理财规划内涵理财规划目标理财规划的原则综合服务性个性化长期性专业性总体目标具体目标整体规划提早规划现金保障优先风险管理优于追求效益消费投资与收入匹配家庭类型与理财策略匹配3第一节理财规划概述主理财视角中的人生理财规划内涵理财规划目理财视角中的人生人的一生，…，追求整个生命阶段效用最大化的过程。P4理财目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。P54理财视角中的人生人的一生，…，追求整个生命阶段效用最大化的过理财规划内涵理财规划根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切实、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。全方位综合性服务个性化长期性专业性5理财规划内涵理财规划根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法理财规划目标—总目标总目标：实现财务安全和追求财务自由。财务安全的标志：稳定、充足的收入个人有发展潜力有充足的现金有适当的住房购买了适当的财产和人身保险有适当、稳定的投资有社会保障有额外的养老保障计划财务自由投资收入涵盖（总）支出。6理财规划目标—总目标总目标：实现财务安全和追求财务自由。6财务安全和财务自由的图示TICL货币时间AB总收入T、工薪类收入L、投资收入I与支出CC0不安全安全，未达到自由C0A：支出大于收入；财务危机。AB：收入大于支出；财务安全，但非自由。B右侧：投资收入涵盖支出。达到财务自由。7财务安全和财务自由的图示TICL货币时间AB总收入T、工薪类理财规划目标—具体目标理财规划具体目标必要的资产流动性合理的消费支出实现教育期望完备的风险保障积累财富合理的纳税安排安享晚年有效的财产分配与传承8理财规划目标—具体目标理财规划具体目标必要的资产流动性合理的理财规划原则理财规划原则整体性原则预期性原则现金优先原则风险注重原则消费、投资与收入匹配原则家庭类型与理财策略匹配原则9理财规划原则理财规划原则整体性原则预期性原则现金优先原则风险第二节理财规划的内容、工具与流程主要内容生命周期理论差异化的理财规划理财规划的内容理财规划的工具理财规划的流程10第二节理财规划的内容、工具与流程主生命周期理论差异化的理财生命周期理论从“摇篮到坟墓”的全过程。家庭生命周期：反映一个家庭从形成到解体呈循环运动过程的范畴。家庭模型青年家庭中年家庭老年家庭11生命周期理论从“摇篮到坟墓”的全过程。11家庭生命周期与消费行为12家庭生命周期与消费行为12家庭生命周期与消费行为13家庭生命周期与消费行为13家庭生命周期与收支状况14家庭生命周期与收支状况14家庭生命周期与收支状况15家庭生命周期与收支状况15家庭生命周期与收支状况16家庭生命周期与收支状况16家庭生命周期与收支状况17家庭生命周期与收支状况17家庭生命周期与理财规划差异化的理财规划15表1-118家庭生命周期与理财规划差异化的理财规划18理财规划的主要内容现金规划消费支出规划教育规划风险管理与保险规划税收筹划投资规划退休养老规划财产分配与传承规划19理财规划的主要内容现金规划19理财规划的主要工具20理财规划的主要工具20理财规划的流程建立客户关系收集客户信息分析客户财务状况制定理财方案执行理财方案持续理财服务21理财规划的流程建立客户关系21第三节理财规划与理财规划职业主要内容理财规划职业概况理财规划师国家职业资格理财规划职业发展个人理财服务的发展国外主要理财规划师理财规划职业在中国理财规划师国家职业资格国家职业资格特点国家职业资格认证标准22第三节理财规划与理财规划职业主理财规划理财规划师理财规划职理财规划职业发展现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业。1969年是现代理财业发展的标志性年份。1990年国际注册理财规划师协会成立。个人理财服务的三个层次（P25-26）大众银行大众理财富裕银行贵宾理财私人银行财富管理国内理财服务发展现状（P27-28）1995年招行首推“一卡通”。真正的贵宾理财服务：少。私人银行财富管理：外资银行在先，内资银行跟上。23理财规划职业发展现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业国外主要理财规划师职业资格特许人寿理财师。特许理财顾问师。注册理财规划师。独立财务顾问（英国）。24国外主要理财规划师职业资格特许人寿理财师。24中国的理财规划职业《理财规划师国家职业标准（试行）》于2003年1月23日实施。2006年对“理财规划师国家职业标准（试行）”进行了修订。劳动和社会保障部职业技能鉴定中心，2005年11月19日劳社鉴发[2005]25号，“理财规划师考核方案的通知”。25中国的理财规划职业《理财规划师国家职业标准（试行）》于200理财规划师国家职业资格认证制定颁布“标准”特点认可度高本土化注重实务操作考试及要求26理财规划师国家职业资格认证制定颁布“标准”26理财规划师职业考试劳社鉴发[2005]25号27理财规划师职业考试劳社鉴发[2005]25号27基本要求—职业道德职业道德基本知识职业守则正直诚信客观公正勤勉谨慎专业尽责严守秘密团队合作28基本要求—职业道德职业道德基本知识28基本要求—基础知识理财规划原理理财规划的目标与原则生命周期理论与家庭模型理财规划的工作内容会计基础会计原理个人/家庭财务报表29基本要求—基础知识理财规划原理29基本要求—基础知识财务基础货币的时间价值财务分析本、量、利分析宏观经济分析总需求和总供给经济周期财政政策和货币政策产业政策和行业分析30基本要求—基础知识财务基础30基本要求—基础知识金融基础货币与货币制度金融市场和金融机构金融工具国际金融31基本要求—基础知识金融基础31基本要求—基础知识理财计算基础概率和统计分析收益和风险计算基本的预测方法32基本要求—基础知识理财计算基础32基本要求—基础知识理财规划工作流程建立客户关系收集客户信息分析客户财务状况制定理财规划方案实施理财规划方案持续提供理财规划服务33基本要求—基础知识理财规划工作流程33基本要求—基础知识税收基础税收的基本概念税收的分类相关税收制度法律基础民事法律商事法律民事诉讼及其他34基本要求—基础知识税收基础34第四节职业道德与操守主要内容道德与职业道德理财规划师职业道德标准理财规划师执业纪律规范违反职业道德规范的制裁措施35第四节职业道德与操守主道德与职业道德理财规划师职业道德标准道德与职业道德道德天人合德、理道德、社会公德、职业道德职业道德从业人员应恪守的道德标准应当遵守的行为规范和准则不是法律规范依靠从业人员的自觉和集体约束行为包括：爱国守法、正直诚信、客观公正、勤学上进、公平合理、严守秘密、团结合作、勤勉尽职等。36道德与职业道德道德36理财规划师职业道德规范构成职业道德标准基本准则倡议性是执业纪律的基本渊源执业纪律规范具体的行为规则是“积极要求”或“禁止性”非倡议性37理财规划师职业道德规范构成职业道德标准37理财规划师职业道德准则一般原则P38-40正直诚信原则客观公正原则勤勉谨慎原则专业尽职原则严守秘密原则团体合作原则具体规范P41-43一般原则的具体化38理财规划师职业道德准则一般原则P38-4038理财规划师执业纪律规范不得从事违法行为不得欺骗或误导客户不得侵占或窃取客户的财产维护客户利益随时披露存在或可能产生的利益冲突不得随意公开或使用客户的秘密维护整体形象、禁止不正当竞争严格履行承诺39理财规划师执业纪律规范不得从事违法行为39制裁措施行业自律机构的制裁措施警告暂停执业罚款吊销执照法律责任民事法律责任行政法律责刑事法律责任40制裁措施行业自律机构的制裁措施40理财规划师—基础知识—第1章本章结束41理财规划师—基础知识—第1章本章结束41效用在经济学中效用是指商品满足人的欲望的能力评价，或是指消费者在消费商品时所感受到的满足程度。基数效用和序数效用42效用在经济学中42TheEnd谢谢您的聆听！期待您的指正！TheEnd谢谢您的聆听！43理财规划师基础知识授课第一章理财规划师基础知识授课第一章44本章提示P2重点P2生命周期理论与家庭模型理财规划的目标与原则理财规划的主要工具、内容与流程理财规划师的道德准则难点P2生命周期理论与家庭模型理财规划的主要工具45本章提示第一节理财规划概述主要内容理财视角中的人生理财规划内涵理财规划目标理财规划的原则综合服务性个性化长期性专业性总体目标具体目标整体规划提早规划现金保障优先风险管理优于追求效益消费投资与收入匹配家庭类型与理财策略匹配46第一节理财规划概述主理财视角中的人生理财规划内涵理财规划目理财视角中的人生人的一生，…，追求整个生命阶段效用最大化的过程。P4理财目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。P547理财视角中的人生人的一生，…，追求整个生命阶段效用最大化的过理财规划内涵理财规划根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切实、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。全方位综合性服务个性化长期性专业性48理财规划内涵理财规划根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法理财规划目标—总目标总目标：实现财务安全和追求财务自由。财务安全的标志：稳定、充足的收入个人有发展潜力有充足的现金有适当的住房购买了适当的财产和人身保险有适当、稳定的投资有社会保障有额外的养老保障计划财务自由投资收入涵盖（总）支出。49理财规划目标—总目标总目标：实现财务安全和追求财务自由。6财务安全和财务自由的图示TICL货币时间AB总收入T、工薪类收入L、投资收入I与支出CC0不安全安全，未达到自由C0A：支出大于收入；财务危机。AB：收入大于支出；财务安全，但非自由。B右侧：投资收入涵盖支出。达到财务自由。50财务安全和财务自由的图示TICL货币时间AB总收入T、工薪类理财规划目标—具体目标理财规划具体目标必要的资产流动性合理的消费支出实现教育期望完备的风险保障积累财富合理的纳税安排安享晚年有效的财产分配与传承51理财规划目标—具体目标理财规划具体目标必要的资产流动性合理的理财规划原则理财规划原则整体性原则预期性原则现金优先原则风险注重原则消费、投资与收入匹配原则家庭类型与理财策略匹配原则52理财规划原则理财规划原则整体性原则预期性原则现金优先原则风险第二节理财规划的内容、工具与流程主要内容生命周期理论差异化的理财规划理财规划的内容理财规划的工具理财规划的流程53第二节理财规划的内容、工具与流程主生命周期理论差异化的理财生命周期理论从“摇篮到坟墓”的全过程。家庭生命周期：反映一个家庭从形成到解体呈循环运动过程的范畴。家庭模型青年家庭中年家庭老年家庭54生命周期理论从“摇篮到坟墓”的全过程。11家庭生命周期与消费行为55家庭生命周期与消费行为12家庭生命周期与消费行为56家庭生命周期与消费行为13家庭生命周期与收支状况57家庭生命周期与收支状况14家庭生命周期与收支状况58家庭生命周期与收支状况15家庭生命周期与收支状况59家庭生命周期与收支状况16家庭生命周期与收支状况60家庭生命周期与收支状况17家庭生命周期与理财规划差异化的理财规划15表1-161家庭生命周期与理财规划差异化的理财规划18理财规划的主要内容现金规划消费支出规划教育规划风险管理与保险规划税收筹划投资规划退休养老规划财产分配与传承规划62理财规划的主要内容现金规划19理财规划的主要工具63理财规划的主要工具20理财规划的流程建立客户关系收集客户信息分析客户财务状况制定理财方案执行理财方案持续理财服务64理财规划的流程建立客户关系21第三节理财规划与理财规划职业主要内容理财规划职业概况理财规划师国家职业资格理财规划职业发展个人理财服务的发展国外主要理财规划师理财规划职业在中国理财规划师国家职业资格国家职业资格特点国家职业资格认证标准65第三节理财规划与理财规划职业主理财规划理财规划师理财规划职理财规划职业发展现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业。1969年是现代理财业发展的标志性年份。1990年国际注册理财规划师协会成立。个人理财服务的三个层次（P25-26）大众银行大众理财富裕银行贵宾理财私人银行财富管理国内理财服务发展现状（P27-28）1995年招行首推“一卡通”。真正的贵宾理财服务：少。私人银行财富管理：外资银行在先，内资银行跟上。66理财规划职业发展现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业国外主要理财规划师职业资格特许人寿理财师。特许理财顾问师。注册理财规划师。独立财务顾问（英国）。67国外主要理财规划师职业资格特许人寿理财师。24中国的理财规划职业《理财规划师国家职业标准（试行）》于2003年1月23日实施。2006年对“理财规划师国家职业标准（试行）”进行了修订。劳动和社会保障部职业技能鉴定中心，2005年11月19日劳社鉴发[2005]25号，“理财规划师考核方案的通知”。68中国的理财规划职业《理财规划师国家职业标准（试行）》于200理财规划师国家职业资格认证制定颁布“标准”特点认可度高本土化注重实务操作考试及要求69理财规划师国家职业资格认证制定颁布“标准”26理财规划师职业考试劳社鉴发[2005]25号70理财规划师职业考试劳社鉴发[2005]25号27基本要求—职业道德职业道德基本知识职业守则正直诚信客观公正勤勉谨慎专业尽责严守秘密团队合作71基本要求—职业道德职业道德基本知识28基本要求—基础知识理财规划原理理财规划的目标与原则生命周期理论与家庭模型理财规划的工作内容会计基础会计原理个人/家庭财务报表72基本要求—基础知识理财规划原理29基本要求—基础知识财务基础货币的时间价值财务分析本、量、利分析宏观经济分析总需求和总供给经济周期财政政策和货币政策产业政策和行业分析73基本要求—基础知识财务基础30基本要求—基础知识金融基础货币与货币制度金融市场和金融机构金融工具国际金融74基本要求—基础知识金融基础31基本要求—基础知识理财计算基础概率和统计分析收益和风险计算基本的预测方法75基本要求—基础知识理财计算基础32基本要求—基础知识理财规划工作流程建立客户关系收集客户信息分析客户财务状况制定理财规划方案实施理财规划方案持续提供理财规划服务76基本要求—基础知识理财规划工作流程33基本要求—基础知识税收基础税收的基本概念税收的分类相关税收制度法律基础民事法律商事法律民事诉讼及其他77基本要求—基础知识税收基础34第四节职业道德与操守主要内容道德与职业道德理财规划师职业道德标准