机动车保险理赔实务介绍

机动车辆保险理赔实务介绍林天赋2011年7月22日2022年12月18日2主题：

第一部分保险基础第二部分车险理赔的特点第三部分车险理赔原则第四部分车险理赔工作基本流程第五部分车险理赔主要单证第六部分理赔实务中条款的应用（商业险2009条款）2022年12月18日3第一部分保险基础1、保险的定义:保险法中所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。2022年12月18日4第一部分保险基础2、保险的基本特点：A、保险具有互助性质，这是就分摊损失而言。B、保险是一种合同行为，这是指保险双方订立合同。C、保险是对灾害事故损失进行经济补偿，这是保险的目的，也是保险合同的主要内容。2022年12月18日5第一部分保险基础3、保险的基本原则：最大诚信原则，保险利益原则，近因原则，损失补偿原则、代位原则和分摊原则。

A最大诚信原则：最大诚信原则是订立和履行保险合同的重要原则。指保险合同双方应向对方提供影响做出签约决定的关于保险标的及保险条款的全部真实情况。

2022年12月18日6第一部分保险基础B保险利益原则：保险利益存在是保险合同的必要条件，保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。《保险法》第十二条财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。2022年12月18日7第一部分保险基础C近因原则：近因是指造成保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用或支配性作用的原因。近因原则是保险理赔过程中必须遵循的原则，它要求只有当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故所造成的情况下，保险人才能给予赔偿。2022年12月18日8第一部分保险基础D损失补偿原则：是指保险合同生效后，当被保险人具有保险利益的保险标的遭受了保险责任范围内的损失时，保险人对被保险人的经济损失给予补偿，补偿金额以不超过经济损失为限，被保险人不能获得额外利益。2022年12月18日9第二部分车险理赔的特点

车险是财产保险的龙头险种，对财产保险的经营起着举足轻重的作用，目前，车险面临着业务规模不断增长，而经营效益不断下降的困扰，而通过加强车险理赔管理，强化理赔对风险的管控能力，能够对改善车险经营状况发挥积极的作用。而车险理赔是指保险标的发生保险事故造成损失，或造成第三者人身伤亡和财产损失后，被保险人向保险人提出赔偿要求，保险人根据保险合同履行赔偿责任的过程。从机动车辆特性看，车险理赔具有以下基本特征：2022年12月18日10第二部分车险理赔的特点1、被保险人具有公众性随着个人拥有车辆的增加，被保险人为私家车主的比例逐步增加，我国机动车辆拥有者已经从以机关、企事业单位为主向公民个人为主转变。这些被保险人的特点是对保险、交通事故处理、车辆修理等知识较为缺乏。在发生保险事故要求赔付时，他们经常与保险公司理赔人员对保险责任的认定、赔付金额等方面产生纠纷和争议。2022年年12月7日11第二部部分车险理理赔的的特点点2、损失失率高高且损损失幅幅度较较小机动车车辆保保险的的保险险事态态损失失金额额不大大，但但事故故发生生的频频率较较高。。事故故发生生的高高频率率使保保险公公司的的理赔赔工作作花费费大量量精力力和费费用，，保险险公司司需要要为之之投入入相当当的人人力和和物力力才能能保证证对被被保险险人的的服务务品质质。2022年年12月7日12第二部分车险理赔的的特点3、保险标的的流动性大大机动车辆主主要用于交交通，具有有相当大的的流动性。。车辆发生生事故的地地点和时间间的不确定定，要求保保险公司必必须拥有一一个运作良良好的服务务体系和理理赔网络支支持理赔服服务，并保保证全年年年天候随时时响应。2022年年12月月7日日13第二二部部分分车险险理理赔赔的的特特点点4、理理赔赔过过程程与与汽汽车车维维修修行行业业密密切切相相关关对于于事事故故损损坏坏的的机机动动车车辆辆主主要要以以维维修修办办法法赔赔付付，，因因此此，，维维修修厂厂的的修修理理价价格格、、工工期期和和维维修修质质量量、、诚诚信信情情况况将将直直接接影影响响机机动动车车辆辆保保险险的的服服务务质质量量。。一一旦旦以以车车辆辆修修理理质质量量或或者者工工期期、、价价格格等等产产生生不不满满，，客客户户会会将将保保险险公公司司和和修修理理厂厂一一并并指指责责。。2022年年12月月7日日14第二二部部分分车险险理理赔赔的的特特点点5、道道德德风风险险普普遍遍存存在在，，且且呈呈现现蔓蔓廷廷之之势势机动动车车辆辆保保险险中中，，被被保保险险人人较较易易发发生生道道德德风风险险。。机机动动车车辆辆保保险险具具有有标标的的流流动动性性强强、、保保险险信信息息不不对对称称等等特特点点，，以以及及机机动动车车辆辆保保险险条条款款不不完完善善，，相相关关的的法法律律环环境境不不健健全全及及机机动动车车辆辆保保险险经经营营管管理理存存在在的的一一些些问问题题和和漏漏洞洞，，都都可可能能会会给给不不法法之之徒徒可可乘乘之之机机。。2022年年12月月7日日15第三三部部分分车险险理理赔赔原原则则车险险理理赔赔工工作作涉涉及及面面广广，，情情况况较较为为复复杂杂。。为为确确保保车车险险理理赔赔的的快快捷捷与与高高效效，，车车险险理理赔赔时时，，应应遵遵循循以以下下原原则则。。2022年年12月月7日日16第三三部部分分车险险理理赔赔原原则则1、重重合合同同、、守守信信用用原原则则车险险理理赔赔是是保保险险人人对对保保险险合合同同履履行行义义务务的的具具体体体体现现。。在在保保险险合合同同中中，，明明确确规规定定了了保保险险人人与与被被保保险险人人的的权权利利和和义义务务，，保保险险合合同同的的双双方方当当事事人人都都应应恪恪守守合合同同约约定定，，保保证证合合同同顺顺利利实实施施。。对对于于保保险险人人来来说说，，在在处处理理各各种种赔赔案案时时，，应应严严格格按按照照保保险险合合同同的的条条款款规规定定，，受受理理赔赔案案、、确确定定损损失失。。该该赔赔的的一一定定要要赔赔，，而而且且要要按按赔赔偿偿标标准准赔赔足足；；不不属属于于保保险险责责任任范范围围的的损损失失，，不不滥滥赔赔，，同同时时还还要要向向被被保保险险人人讲讲明明道道理理，，拒拒赔赔部部分分要要讲讲事事实实、、重重证证据据。。只只有有依依法法办办事事、、重重合合同同、、守守信信用用，，才才能能树树立立保保险险人人的的信信誉誉，，扩扩大大保保险险的的积积极极影影响响。。2022年12月7日日17第三部分分车险理赔赔原则2、坚持实实事求是是原则在车险保保险合同同中虽然然对车祸祸发生后后的经济济赔偿责责任作了了明确的的规定，，但是，，实际生生活中出出现的赔赔案要比比人们事事先预料料的复杂杂很多，，因此，，对于一一些损失失原因复复杂的索索赔，保保险人除除了按照照条款规规定处理理赔案外外，还须须实事求求是、合合情合理理地处理理。这就就要求保保险人在在评估事事故损失失时，既既不夸大大，也不不缩小；；在补偿偿事故损损失时，，既不惜惜赔，也也不滥赔赔。2022年12月7日日18第三部分分车险理赔赔原则3、坚决贯贯彻“主主动、迅迅速、准准确、合合理”的的八字理理赔原则则“主动、、迅速、、准确、、合理””是保险险理赔人人员在长长期的工工作实践践总结出出的经验验，是保保险理赔赔工作优优质服务务的最基基本要求求。“主动””是指接接到了出出险通知知后，理理赔人员员应主动动热情受受理，要要积极、、主动地地进行调调查、了了解和查查勘现场场，掌握握出险情情况，进进行事故故分析，，确定保保险责任任。对前前来索赔赔的客户户要热情情接待，，多替保保户着想想，那种种投保时时满面春春风，索索赔时冷冷若冰霜霜的“两两面人””做法是是绝对要要不得的的。2022年年12月7日19第三部分车险理赔原原则“迅速”是指指理赔人员员接到出险险通知后，，及时赶赴赴事故现场场，在索赔赔手续完备备的情况下下，尽快赔赔偿被保险险人的损失失，既办的的快、查和和准、赔的的及时。迅迅速是效率率原则的关关键，认真真执行这两两个字，缩缩短理赔时时间，才能能提高客户户的满意度度。“准确”是是指在理赔赔中正确认认定保险责责任和责任任程度，准准确核定赔赔付金额，，杜绝差错错，保证双双方当事人人的合法权权益。目前前，在保险险理赔实务务中不准确确的情况时时有发生，，表现为同同样的案子子在不同的的保险公司司之间掌握握的尺度不不一样；在在公司内部部掌握的标标准不一样样；同一个个理赔员在在不同的时时间掌握的的标准不一一样。2022年年12月月7日日20第三三部部分分车险险理理赔赔原原则则“合理理””就就是是要要求求在在理理赔赔工工作作过过程程中中，，要要本本着着实实事事求求是是的的精精神神，，坚坚持持按按条条款款办办事事。。在在许许多多情情况况下下，，要要结结合合具具体体案案情情准准确确定定性性，，尤尤其其是是在在对对事事故故车车辆辆定定损损过过程程中中，，要要合合理理确确定定事事故故车车的的维维修修方方案案。。2022年年12月月7日日21第四四部部分分车险险理理赔赔工工作作基基本本流流程程机动动车车辆辆理理赔赔的的基基本本工工作作流流程程可可以以概概述述为为报报案案、、调调度度、、查查勘勘、、核核损损、、单单证证收收集集、、理理算算、、核核赔赔、、追追偿偿和和结结案案归归档档八八个个步步骤骤。。2022年年12月7日22第四部部分车险理理赔工工作基基本流流程（一））报案案受理理流程程报案受受理流流程是是机动动车辆辆险理理赔工工作的的开始始环节节，通通过对对发生生事故故的时时间、、地点点、经经过以以及对对出险险车辆辆的保保险事事项的的记录录，确确定是是否符符合立立案条条件（（立案案的基基本条条件：：确属属保险险标的的，确确在保保险有有效期期内，，确属属保险险责任任。））从而而开展展理赔赔的下下一步步工作作。2022年年12月7日23第四部部分车险理理赔工工作基基本流流程1、功能能：受受理报报案，，记录录出险险信息息，告告知客客户理理赔处处理流流程。。2、接到到报案案后的的处理理流程程：（1）确认认出险险时间间（2）查询询有效效保单单（3）浏览览保险险车辆辆近期期出险险报案案情况况（4）记录录与事事故有有关的的出险险信息息及联联系方方式（5）初步步估算算未决决估损损金额额（6）提交交生成成报案案号、、赔案案号（7）告知知客户户理赔赔处理理流程程（8）及时时调度度查勘勘人员员前往往查勘勘，并并跟进进查勘勘进展展，做做好系系统记记录2022年年12月7日24第四部部分车险理理赔工工作基基本流流程3、报案案完成成后的的后续续处理理事宜宜（1）报案案修改改（2）查看看抄单单信息息（3）损失失项目目录入入（4）补报报案：：超过过出险险日2天以上上录入入系统统的赔赔案将将被系系统自自动判判别为为延迟迟立案案；延延迟报报案在在3-7天内的的赔案案，需需由分分公司司授权权的核核赔人人审核核，并并在系系统中中上传传纸质质审核核记录录。延延迟报报案超超过7天的，，需由由相关关责任任人说说明原原因，，分公公司首首席核核赔人人审核核，并并在系系统中中上传传纸质质审核核记录录。2022年年12月7日25第四部部分车险理理赔工工作基基本流流程（二））调度度流程程1、功能能：将将工作作任务务派发发给查查勘人人员2、处理理流程程：（1）了解解出险险情况况、损损失情情况及及损失失项目目的位位置（2）根据据调度度策略略调度度查勘勘人员员对事事故及及损失失项目目进行行查勘勘：A系统派派发、、B短信通通知、、C电话通通知这这三种种形式式（3）根据据事故故情况况决定定是否否安排排回勘勘、复复勘2022年年12月7日26第四部部分车险理理赔工工作基基本流流程（三））查勘勘流程程现场查查勘是是车险险理赔赔工作作最重重要的的环节节，是是整个个理赔赔工作作质量量的核核心，，也是是车险险理赔赔质量量考核核的重重点之之一，，由于于这是是理赔赔工作作中第第一个个与客客户面面对面面接触触的环环节，，因此此，还还代表表着保保险公公司报报务质质量的的高低低。另另外，，查勘勘工作作还对对确定定事故故事实实、界界定事事件性性质和和核定定标的的损失失起到到决定定性的的作用用。一一般来来说，，现场场查勘勘分为为第一一现场场查勘勘和第第二现现场查查勘，，既对对事故故发生生地现现场的的查勘勘和对对事故故车辆辆的查查勘。。2022年12月7日日27第四部分分车险理赔赔工作基基本流程程查勘工作作的基本本内容包包括：1、实地查查勘：查查勘人员员在接到到查勘任任务后，，及时与与被保险险人取得得联络，，对事故故现场进进行拍照照、取证证，对当当事人进进行询问问、笔录录。查勘勘估损是是查勘定定损工作作的最重重要环节节，也是是整个理理赔工作作的决定定性环节节，对事事故受损损部分进进行全面面详细的的拍照是是查勘工工作的基基本要求求，也为为以后的的核赔工工作打下下基础。。2、确定损损失范围围：事故故的损失失项目必必须逐一一确定，，与车主主及修理理厂共同同确定换换修项目目后，制制定修复复方案，，明确修修理范围围和项目目，受损损标的才才可进行行修复。。先确定定事故事事实，并并依照事事故情况况确定损损失范围围。2022年12月7日日28第四部分分车险理赔赔工作基基本流程程通过以上上工作，，查勘人人员对事事故事实实有了基基本了解解，对明明显不属属于保险险责任范范围的事事故做出出不予受受理的决决定；对对属于保保险事故故或不能能完全排排除保险险责任的的案件，，可以提提交下步步工作环环节。一一般来说说，查勘勘人员通通过缮制制《查勘报告告》完成此项项工作。。2022年12月7日日29第四部分分车险理赔赔工作基基本流程程具体流程程：（1）接受任任务接受指派派的查勘勘任务，，并及时时与被保保险人（（或驾驶驶员、报报案人））取得联联系，约约定时间间和地点点。（2）根据分分派的任任务对事事故及损损失项目目进行查查勘，缮缮制查勘勘报告。。主要内内容包括括：A、出险情情况、B、损失情情况、C、保险责责任。（3）人伤跟跟踪和记记录。主主要内容容包括：：A、跟踪记记录损失失情况和和伤者治治疗情况况、B、根据损损失情况况及时调调整估损损金额。。2022年年12月月7日日30第四四部部分分车险险理理赔赔工工作作基基本本流流程程4）对对损损失失项项目目制制定定维维修修方方案案，，缮缮制制估估损损单单：：A、确确定定更更换换、、修修理理的的项项目目、、B、初初步步的的修修理理报报价价、、C、系系统统损损供供定定损损、、D、报报价价支支持持。。（5）残残值值A、回回收收：：对对指指定定的的更更换换零零配配件件进进行行统统一一回回收收集集中中处处理理。。B、在在定定损损金金额额中中按按照照商商定定的的金金额额可可以以扣扣除除。。2022年年12月月7日日31第四四部部分分车险险理理赔赔工工作作基基本本流流程程（四四））核核损损流流程程1、功功能能：：核核定定损损失失项项目目，，确确定定损损失失金金额额，，调调整整未未决决金金额额。。2、处处理理流流程程：：（1）对对查查勘勘情情况况进进行行审审核核（2）对对损损失失项项目目进进行行审审核核A、审审核核维维修修方方案案B、审审核核更更换换、、修修理理的的零零配配件件C、审审核核更更换换、、修修理理的的零零配配件件价价格格D、零零配配件件系系统统提提供供信信息息支支持持2022年年12月7日32第四部部分车险理理赔工工作基基本流流程（3）整个个核损损流程程在系系统中中完成成核价员员根据据查勘勘员提提交的的事故故相片片和损损失项项目估估价单单，结结合当当地零零配件件市场场行情情，确确定最最终损损失范范围、、换件件价格格和维维修工工时，，核定定定损损单，，做为为核赔赔依据据。对对于涉涉及到到人员员伤亡亡的事事故，，还应应由医医疗核核损员员对相相关的的医疗疗及赔赔偿费费用进进行调调查取取证，，以合合理确确定人人伤事事故的的损失失范围围。2022年年12月7日33第四部部分车险理理赔工工作基基本流流程（五））单证证收集集1、功能能：收收集并并初步步审核核客户户提交交的索索赔资资料2、处理流程程：（1）收集并初初步审核索索赔资料（2）录入赔款款支付的帐帐户信息（3）打印索赔赔材料回执执单（4）转交理算算2022年年12月7日34第四部分车险理赔工工作基本流流程（六）理赔赔计算及缮缮制案卷流流程在客户提交交索赔资料料后进入理理算环节。。包括以下下工作：审查和搜集集有关单证证，对于确确定保险责责任和核定定赔款金额额有关的单单证进行认认真审核，，留存在赔赔案中做为为理算依据据。核对理赔单单证，确定定理算金额额，核定保保险责任，，准确理算算赔款。根根据案卷资资料及保险险险种，确确定赔偿比比例，计算算免赔金额额。对缮制好的的案卷进行行归档整理理、及时装装订。2022年年12月月7日日35第四四部部分分车险险理理赔赔工工作作基基本本流流程程1、功功能能：：根根据据条条款款理理算算赔赔偿偿金金额额2、处处理理流流程程（1）审审核核索索赔赔资资料料（2）审审核核索索赔赔费费用用（3）确确定定保保险险责责任任（4）理理算算赔赔偿偿金金额额（5）生生成成综综合合报报告告（6）理理算算复复核核2022年年12月7日36第四部部分车险理理赔工工作基基本流流程（七））核赔赔流程程核赔工工作是是整个个车险险理赔赔工作作的最最后关关口，，也是是最重重要的的环节节。按按照不不同的的权限限，核核赔工工作有有不同同级别别的核核赔员员在权权限内内分别别核赔赔，主主要对对整个个赔案案的所所有工工作环环节进进行认认真审审核，，确定定没有有工作作疏漏漏；对对案卷卷单证证进行行严格格审查查，确确认符符合理理赔要要求；；对理理算过过程进进行反反复核核对，，确认认赔款款准确确；对对于事事故经经过及及损失失核定定进行行再次次检查查，落落实事事故经经过的的真实实性和和损失失厘定定的准准确性性。2022年年12月7日37第四部部分车险理理赔工工作基基本流流程（八））结案案归档档对核赔赔通过过的结结案案案件打打印有有关资资料，，生成成归档档号，，根据据档案案管理理的要要求归归档。。2022年年12月月7日日38第五五部部分分车险险理理赔赔主主要要单单证证（（索索赔赔资资料料））车险险理理赔赔由由于于其其涉涉及及面面较较广广，，造造成成损损失失的的类类型型较较多多，，对对理理赔赔单单证证的的要要素素也也各各不不相相同同，，分分为为以以下下几几种种：：1、共共性性单单证证：：包包括括出出险险通通知知书书、、行行驶驶证证及及驾驾驶驶证证复复印印件件、、赔赔款款收收据据、、事事故故照照片片、、相相关关法法律律文文书书等等。。2、车车损损类类单单证证：：包包括括修修理理发发票票、、有有关关交交通通管管理理部部门门的的事事故故认认定定书书和和赔赔偿偿调调解解书书、、定定损损单单等等。。2022年年12月月7日日39第五五部部分分车险险理理赔赔主主要要单单证证（（索索赔赔资资料料））3、人人伤伤案案件件类类单单证证：：包包括括医医疗疗费费发发票票、、门门诊诊病病历历、、住住院院医医疗疗清清单单、、病病情情证证明明、、伤伤残残鉴鉴定定书书、、死死亡亡及及销销户户证证明明、、误误工工证证明明、、相相关关残残疾疾用用具具及及其其他他医医疗疗用用具具发发票票、、亲亲属属户户籍籍证证明明、、各各种种损损害害赔赔偿偿收收据据等等。。4、财产类单单证；财产产损失清单单、各项工工程预算、、相关财产产购置发票票、专家技技术鉴定等等。2022年年12月7日40第六部分理赔实务中中条款的应应用（一）综合合险综述1、目前保险险市场上共共有A、B、C三种商业险险条款，我我司为C款。2、条款适用用（保险对对象）：汽汽车、电车车、电瓶车车、各种专专用机械车车、特种车车，不含摩摩托车、拖拖拉机。3、机动车辆辆综合险包包括基本险险4个，附附加险险13个、特特约条条款13个。2022年年12月7日41主题一一、2009版车险险条款款体系：主险附加险特约条款车辆损失险自燃险、玻璃单独破碎险、新增设备损失险、车身油漆单独损伤险、涉水损失险、车轮单独损坏险、零部件/附属设备被盗窃险、随车携带物品责任险、特种车车辆损失扩展险、特种车固定机具、设备损失险(10)车损免赔额、救援费用、修理期间费用补偿、事故附随费用、更换新车、多次事故免赔率、基本险、附加险不计免赔、法律服务、节假日行驶区域扩展10第三者责任险车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、道路污染责任险3基本险、附加险不计免赔、法律服务、节假日行驶区域扩展4车上人员责任险精神损害抚慰金责任险、随车携带物品责任险2使用安全带、基本险、附加险不计免赔、法律服务、节假日行驶区域扩展5全车盗抢险免税车辆关税责任险基本险、附加险不计免赔、法律服务、节假日行驶区域扩展2022年年12月月7日日42第六六部部分分理赔赔实实务务中中条条款款的的应应用用（二二））车车辆辆损损失失险险2022年年12月月7日日43主题题二二：2009版条条款款保保险险责责任任概概述述保险险责责任任除外外责责任任车损损险险采采用用保保险险责任任和和责责任任免免除除共同同列列明明的的方方式：：火火灾灾、、自自燃、、自自燃燃的的部部分分损失失^2022年年12月月7日日44第六部部分理赔实实务中中条款款的应应用第五条条车辆损损失险险（保险险责任任）保险期期间内内，保保险机机动车车在被被保险险人或或其允允许的的合法法驾驶驶人使使用过过程中中，因因下列列原因因造成成保险险机动动车的的全部部损失失或部部分损损失，，保险险人依依照保保险合合同约约定负负责赔赔偿：：2022年年12月7日45第六部部分理赔实实务中中条款款的应应用1、碰撞撞、倾倾覆；；2、火灾灾、爆爆炸，，党政政机关关、事事业团团体用用车、、企业业非营营业用用车的的自燃燃；3、外界界物体体倒塌塌、空空中物物体坠坠落、、保险险机动动车行行驶中中坠落落；4、受保保险机机动车车所载载货物物、车车上人人员意意外撞撞击；；5、雷击击、暴暴风、、暴雨雨、洪洪水、、龙卷卷风、、雹灾灾、台台风、、海啸啸、热热带风风暴、、地陷陷、崖崖崩、、滑坡坡、泥泥石流流、雪雪崩、、冰陷陷、雪雪灾、、冰凌凌、沙沙尘暴暴；6、载运运保险险机动动车的的渡船船遭受受自然然灾害害（只只限于于有驾驾驶人人随船船照料料者））。2022年12月7日日46第六部分分理赔实务务中条款款的应用用第六条发生保险险事故时时，被保保险人或或其代表表为防止止或者减减少保险险机动车车损失而而采取施施救、保保护措施施所支出出的必要要合理的的费用，，保险人人负责赔赔偿。本本项费用用的最高高赔偿金金额以保保险金额额为限。。2022年12月7日日47第六部分分理赔实务务中条款款的应用用（三）车车辆损失失险（责责任免除除）第七条下下列列情况下下，不论论任何原原因造成成保险机机动车的的任何损损失和费费用，保保险人均均不负责责赔偿：：（一）交通肇事事后逃逸逸；驾驶驶人、被被保险人人、投保保人故意意破坏现现场、伪伪造现场场、毁灭灭证据；；被保险险人或其其允许的的驾驶人人的故意意行为、、犯罪行行为；2022年12月7日日48第六部分分理赔实务务中条款款的应用用（二）驾驾驶人有有下列情情形之一一者：1、饮酒、服服用国家家管制的的精神药药品或者者麻醉药药品；2、无驾驶驶证，驾驾驶证失失效或者者被依法法扣留、、暂扣、、吊销期期间；3、驾驶与与驾驶证证载明的的准驾车车型不相相符合的的机动车车；4、实习期期内驾驶驶公共汽汽车、营营运客车车或者执执行任务务的警车车、消防防车、救救护车、、工程救救险车、、载有危危险物品品的机动动车或牵牵引挂车车的机动动车；2022年年12月月7日日49第六六部部分分理赔赔实实务务中中条条款款的的应应用用5、使使用用各各种种专专用用机机械械车车、、特特种种车车的的人人员员无无国国家家有有关关部部门门核核发发的的有有效效操操作作证证，，或或驾驾驶驶出出租租机机动动车车或或营营业业性性机机动动车车无无交交通通运运输输管管理理部部门门核核发发的的许许可可证证书书或或其其他他必必备备证证书书；；6、法律律法法规规规规定定的的其其他他属属于于无无有有效效驾驾驶驶资资格格的的情情况况。。2022年年12月月7日日50第六六部部分分理赔赔实实务务中中条条款款的的应应用用（三三））保保险险机机动动车车有有下下列列情情形形之之一一者者：：１、、除本本保保险险合合同同另另有有书书面面约约定定外外，，发发生生保保险险事事故故时时保保险险机机动动车车没没有有公公安安交交通通管管理理部部门门及及其其它它相相关关管管理理部部门门核核发发的的行行驶驶证证、、号号牌牌，，或或临临时时号号牌牌或或临临时时移移动动证证，，或或未未按按规规定定检检验验或或检检验验不不合合格格；；2022年年12月7日51第六部部分理赔实实务中中条款款的应应用2、改变使使用性性质未未向保保险人人办理理批改改手续续；3、保险机机动车车被转转让，，被保保险人人、受受让人人未履履行本本条款款第三三十一一条规规定的的通知知义务务，且且因转转让导导致保保险机机动车车危险险程度度显著著增加加而发发生保保险事事故；；4、更换换发动动机、、车身身、车车架中中任意意两项项或两两项以以上的的，未未按国国家有有关规规定进进行变变更登登记并并向保保险人人办理理批改改手续续；5、被扣扣押、、罚没没、查查封、、政府府征用用期间间；2022年年12月月7日日52第六六部部分分理赔赔实实务务中中条条款款的的应应用用6、在竞竞赛赛、、测测试试、、展展览览期期间间，，在在营营业业性性场场所所维维修修、、保保养养、、改改装装期期间间，，被被吊吊装装、、拖拖带带、、运运输输期期间间；；7、保险险机机动动车车被被作作为为犯犯罪罪工工具具；；8、轮轮式式专专用用机机械械车车、、铰铰接接式式客客车车、、全全挂挂拖拖斗斗车车以以及及其其他他设设计计最最高高时时速速低低于于七七十十公公里里的的机机动动车车进进入入高高速速公公路路。。2022年年12月月7日日53第六六部部分分理赔实实务中中条款款的应应用第八条条下下列列原因因导致致的保保险机机动车车的损损失和和费用用，保保险人人不负负责赔赔偿：：（一））本条条款第第五条条第5款未列列名的的其它它自然然灾害害；（二））战争、、军事事冲突突、恐恐怖活活动、、罢工工、暴暴乱、、污染染、核核反应应、核核污染染、核核辐射射；2022年年12月7日54第六部部分理赔实实务中中条款款的应应用（三））人工工直接接供油油、高高温烘烘烤、、不明明原因因产生生火灾灾；保保险责责任第第五条条第2款中未未列名名的其其他使使用性性质的的车辆辆的自自燃；；自燃燃仅造造成电电器、、线路路、供供油系系统、、供气气系统统的损损失；；（四））保险机机动车车无驾驾驶人人操作作时自自行滑滑动或或被遥遥控启启动；；特种种车作作业中中车体体失去去重心心；（五））保险机机动车车违反反《中华人人民共共和国国道路路交通通安全全法》及其它它法律律法规规中有有关机机动车车装载载的规规定。。2022年年12月7日55第六部分理赔实务中中条款的应应用第九条下下列损失失和费用，，保险人不不负责赔偿偿：（一）因市场价格格变动造成成的贬值、、修理后因因价值降低低引起的减减值损失；；（二）保险险机动车全全车被盗窃窃、被抢劫劫、被抢夺夺、下落不不明，以及及在此期间间受到的损损坏，或被被盗窃、被被抢劫、被被抢夺未遂遂受到的损损坏，或车车上零部件件、附属设设备丢失；；（三）自然然磨损、朽朽蚀、故障障、本身质质量缺陷；；2022年年12月7日56第六部分理赔实务中中条款的应应用（四）轮胎（包括括钢圈）单单独损坏，，玻璃（不不含天窗玻玻璃）单独独破碎，车车身表面油油漆单独损损伤，水箱箱或发动机机单独冰冻冻损坏，以以及新增设设备的损失失；（五）发动机进水水后导致的的发动机损损坏；（六）保险机动车车上固定的的机具、设设备由于其其内在机械械或电器故故障引起的的自身损失失；2022年年12月7日57第六部分理赔实务中中条款的应应用（七）保险机动车车吊升、举举升的物体体造成的损损失；（八）遭受保险责责任范围内内的损失后后，未经必必要修理并并检验合格格继续使用用，致使损损失扩大的的部分；（九）律师费、诉诉讼费、仲仲裁费、罚罚款、罚金金或惩罚性性赔款,以及未经保保险人事先先书面同意意的检验费费、鉴定费费、评估费费；2022年年12月7日58第六部分理赔实务中中条款的应应用（九）应由机动车车交通事故故责任强制制保险赔付付的损失与与费用。第十条其它不属属于保险险责任范范围内的的损失和和费用，，保险人人不负责责赔偿。。2022年12月7日日59第六部分分理赔实务务中条款款的应用用（四）第第三者责责任险2022年年12月7日60主题二：2009版条款保险险责任概述述除外责任三责险定义义式保险责任任和列明的除除外责任^保险责任2022年年12月7日61第六部分理赔实务中中条款的应应用第六条第三者责任任险（保险责任任）保险机动车车在被保险险人或其允允许的合法法驾驶人使使用过程中中发生意外外事故，致致使第三者者遭受人身身伤亡或财财产的直接接损失，对对被保险人人依法应支支付的赔偿偿金额，保保险人依照照本保险合合同的约定定，对于超超过机动车车交通事故故责任强制制保险各分分项赔偿限限额的部分分给予赔偿偿。2022年年12月7日62第六部分理赔实务中中条款的应应用（五）第三三者责任险险的责任免免除第七条下下列情况况下，不论论任何原因因造成的人人身伤亡、、财产损失失和费用，，保险人均均不负责赔赔偿：（一）交通通肇事后逃逃逸，驾驶驶人、被保保险人、投投保人故意意破坏现场场、伪造现现场、毁灭灭证据；第第三者、被被保险人或或其允许的的驾驶人的的故意行为为、犯罪行行为，第三三者与被保保险人或其其它致害人人恶意串通通的行为；；2022年年12月7日63第六部分理赔实务中中条款的应应用（二）被保保险人向保保险人索赔赔时，未按按本条款第第十五条第第（二）款款的规定提提交应予以以提交的事事故证明的的；（三）驾驶驶人有下列列情形之一一者：1、饮酒、服服用国家管管制的精神神药品或者者麻醉药品品；2、无驾驶证证，驾驶证证失效或者者被依法扣扣留、暂扣扣、吊销期期间；3、驾驶与驾驾驶证载明明的准驾车车型不相符符合的机动动车；4、实习期内内驾驶公共共汽车、营营运客车或或者执行任任务的警车车、消防车车、救护车车、工程救救险车、载载有危险物物品的机动动车或牵引引挂车的机机动车；5、使用各种种专用机械械车、特种种车的人员员无国家有有关部门核核发的有效效操作证，，或驾驶出出租机动车车或营业性性机动车无无交通运输输管理部门门核发的许许可证书或或其它必备备证书；6、法律、法法规规定的的其它属于于无有效驾驾驶资格的的情况。2022年年12月7日64第六部分理赔实务中中条款的应应用（四）保险险机动车有有下列情形形之一者：：１、除本保保险合同另另有书面约约定外，发发生保险事事故时保险险机动车没没有公安机机关交通管管理部门及及其它相关关管理部门门核发的行行驶证、号号牌，或临临时号牌或或临时移动动证，或未未按规定检检验或检验验不合格；；2、改变使用用性质未向向保险人办办理批改手手续；3、保险机机动车被被转让，，被保险险人、受受让人未未履行本本条款第第三十二二条规定定的通知知义务，，且因转转让导致致保险机机动车危危险程度度显著增增加而发发生保险险事故；；4、更换发发动机、、车身、、车架中中任意两两项或两两项以上上的，未未按国家家有关规规定进行行变更登登记并向向保险人人办理批批改手续续；2022年12月7日日65第六部分分理赔实务务中条款款的应用用5、拖带其它它未投保保机动车车交通事事故