（最新）银行业银行管理（中级）考试试题汇总pdf版必备

（最新）银行业银行管理（中级）考试试题汇总pdf版必备1.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。A.

银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B.

一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定C.

程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为D.

义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为【答案】:

C【解析】:C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。2.合规文化的特点有（）。A.

合规文化的核心是法律意识B.

合规文化要提高全体员工的合规意识C.

合规文化体现了价值取向D.

合规文化必须通过制度传达E.

合规文化是银行的自身需求【答案】:

A|C|D|E【解析】:B项，提高全体员工的合规意识是合规文化实现层面的要求，不属于合规文化的特点。3.下列可以成为借款人主体的有（）。A.

国家机关B.

个体工商户C.

限制行为能力人D.

企业法人E.

其他经济组织【答案】:

B|D|E【解析】:借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。4.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。A.

20%B.

30%C.

40%D.

50%【答案】:

D【解析】:商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。5.票据行为包括（）。A.

出票B.

背书C.

承兑D.

保证E.

清交【答案】:

A|B|C|D【解析】:票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。6.根据《商业银行监管评级内部指引》，商业银行盈利的真实性主要包括（）。[2016年11月真题]A.

银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象B.

银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入C.

内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何D.

利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收入比例的提高E.

银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润【答案】:

A|C|E【解析】:B项，属于盈利的稳定性；D项，属于盈利的可持续性。7.下列关于商业银行股东大会的说法，错误的有（）。A.

是股东参与银行重大决策的一种组织形式B.

股东大会会议包括年度会议、季度会议和临时会议C.

是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所D.

年会应当由董事会在每一会计年度结束后三个月内召集和召开E.

股东大会议事规则由商业银行董事会负责拟定，并经股东大会审议通过后执行【答案】:

B|D【解析】:B项，股东大会会议包括年度会议和临时会议；D项，股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。8.在业务连续性管理体系方面，商业银行应做到（）。A.

建立日常业务连续性管理组织B.

定期开展业务连续性演练C.

明确业务恢复优先级和恢复目标D.

制定所有业务的业务连续性计划E.

对业务连续性管理工作进行审计【答案】:

A|B|C|E【解析】:D项，商业银行应制定所有重要业务的业务连续性计划。9.银行业监督管理机构依法实施行政处罚，对（）具有重要作用。[2019年6月真题]A.

提升银行业务依法合规经营水平B.

维护金融秩序C.

提升银行业资本管理水平D.

惩治金融违法行为E.

保护金融投资者和消费者合法权益【答案】:

A|B|D|E【解析】:行政处罚是国务院银行业监督管理机构及其派出机构的一项重要监管权力，是有效银行监管的重要制度保障。依法正确实施行政处罚，对惩治金融违法行为、维护金融秩序、保护金融投资者和消费者合法权益、提升银行业依法合规经营水平具有重要作用。10.资产使用率是指（）。[2019年6月真题]A.

总资产/股本总额B.

税后净收入/总收入C.

总收入/总资产D.

总收入/股本总额【答案】:

C【解析】:资产使用率的计算公式为：资产使用率＝总收入/总资产。资产使用率主要反映银行资产对收入的贡献情况。11.下列有关流动性风险特征说法错误的是（）。A.

流动性风险属于“次生风险”B.

流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.

严重的流动性风险通常都是由流动性冲击直接导致的D.

流动性风险属于低频高损事件【答案】:

C【解析】:C项，流动性风险可以由流动性冲击直接导致，但严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的。12.根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（）。[2017年6月真题]A.

9%B.

10.5%C.

12.5%D.

10%【答案】:

C【解析】:根据《金融资产管理公司监管办法》规定，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于12.5%，核心一级资本充足率不得低于9%，一级资本充足率不得低于10%。13.非金融类不良资产通常以（）不良资产为主。A.

实物类B.

债权类C.

货币类D.

股权类【答案】:

B【解析】:实践中，非金融类不良资产以债权类不良资产为主，通常包括因提供商品、劳务形成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。14.关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是（）。A.

《公司法》允许公司资本的分批缴纳B.

股票发行价格不得高于票面金额C.

非货币出资不得高估作价D.

公司资本不得任意变更【答案】:

B【解析】:公司资本制度强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国《公司法》中规定了：①非货币出资不得高估作价；②非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东的责任；③股票发行价格不得低于票面金额。这些规定均体现了这一精神。15.根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括（）。A.

简易程序B.

标准程序C.

一般程序D.

听证程序【答案】:

B【解析】:根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。16.银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（）。[2019年6月真题]A.

董（理）事会B.

高管层C.

监事会D.

股东会【答案】:

A【解析】:董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任，制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标，督促高管层有效执行和落实相关工作，定期听取高管层关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并将相关工作作为信息披露的重要内容。多项选择题17.根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。[2018年10月真题]A.

商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.

商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.

商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.

商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】:

C【解析】:商业银行要明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。18.全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应，并根据环境变化予以调整，这指的是全面风险管理中应当遵循的（）原则。A.

匹配性原则B.

全覆盖原则C.

独立性原则D.

有效性原则【答案】:

A19.下列关于我国经济发展新常态说法正确的是（）。A.

经济增速正从中高速增长向高速增长转变B.

经济发展方式正向质量效率型集约增长转变C.

经济结构正向增量扩能为主转变D.

经济增长动力正向投资驱动转变【答案】:

B【解析】:A项，经济增速正从高速增长向中高速增长转变；C项，经济结构正从增量扩能为主向调整存量、做优增量并存转变；D项，经济增长动力正从要素驱动、投资驱动向创新驱动转变。20.信托公司增加以下（）业务资格时，需有银保监局审查并决定。A.

企业年金基金管理业务资格B.

受托境外理财业务资格C.

发行金融债券、次级债券D.

股指期货交易业务资格E.

受托境内理财业务资格【答案】:

A|B|C|D【解析】:信托公司申请调整业务范围，增加以下业务资格，应当向银保监分局或所在城市银保监局提交申请，由银保监分局或银保监局受理并初步审查，银保监局审查并决定：①企业年金基金管理业务资格；②特定目的受托机构资格；③受托境外理财业务资格；④股指期货交易等衍生品交易业务资格；⑤发行金融债券、次级债券；⑥开办其他新业务。21.银行业金融机构环境责任的主要内容包括（）。A.

优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展B.

倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核C.

热心慈善捐赠、志愿者活动D.

积极主动地参与环境保护的实践和宣传活动E.

维护银行业良好的市场竞争秩序，促进银行业健康发展【答案】:

A|B|D【解析】:C项属于银行业金融机构社会责任包含的内容；E项属于银行业金融机构经济责任包含的内容。22.在商业银行中，（）履行内部控制的监督职能。A.

内部审计部门B.

董事会C.

高级管理层D.

监事会【答案】:

A【解析】:商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。23.金融工作的永恒主题是（）。[2019年6月真题]A.

深化金融改革B.

服务三农和小微企业C.

防范化解金融风险D.

扩大金融开放【答案】:

C【解析】:防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题。24.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A.

1B.

24C.

6D.

3【答案】:

C25.下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（）。[2017年10月真题]A.

企业集团C拥有100多家成员单位B.

企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C.

企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.

企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】:

D【解析】:D项，申请设立财务公司的企业集团，应当具备的条件之一为：母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于8亿元人民币。26.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满______的，按支取日活期利率计息；存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取______存款利率打六折计息。（）A.

三个月；同档次B.

六个月；同档次C.

三个月；一年期D.

六个月；一年期【答案】:

C【解析】:定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。27.下列哪一项不属于并购贷款的主要风险点？（）A.

战略风险B.

法律与合规风险C.

整合风险D.

声誉风险【答案】:

D【解析】:并购贷款的主要风险点包括战略风险、法律与合规风险、整合风险、经营及财务风险。涉及跨境并购的，还应分析国别风险、汇率风险、资金过境风险等。28.关于情景分析，下列说法错误的是（）。A.

情景可以人为设定B.

是一种多因素分析方法C.

也称为持续期分析D.

情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到【答案】:

C【解析】:久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。29.根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。[2017年6月真题]A.

12B.

6C.

8D.

24【答案】:

A【解析】:根据《商业银行声誉风险管理指引》，商业银行应积极稳妥应对声誉事件，重大声誉事件发生后12小时内向监管机构或其派出机构报告有关情况。30.资本充足率指的是（）。[2016年11月真题]A.

资本总额与资产总额的比率B.

经济资本与风险加权资产的比率C.

账面资本与风险加权资产的比率D.

银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】:

D【解析】:资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。资本充足率计算公式如下：资本充足率＝（总资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%。31.负债业务的主要风险包括（）。[2018年6月真题]A.

市场风险B.

操作风险C.

信息科技风险D.

法律风险E.

流动性风险【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:随着商业银行负债业务种类的扩大，其面临风险也日益增多，商业银行和监管部门的重视程度不断提高。负债业务的主要风险包括操作风险、流动性风险、市场风险、法律风险、信息科技风险等。32.根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。[2017年6月真题]A.

董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.

已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.

独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.

被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】:

B【解析】:B项，根据《商业银行公司治理指引》规定，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。33.下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。A.

应当遵循诚实守信、勤勉尽责、公平对待、专业胜任原则B.

应当加强投资者适当性管理，充分揭示风险和信息，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.

在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D.

商业银行销售理财产品，应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额【答案】:

C【解析】:商业银行只能向客户销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品。34.根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。[2017年6月真题]A.

确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.

确认所有的项目资本金先行到位C.

确认50%的项目资本先行到位D.

确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】:

A【解析】:根据《项目融资业务指引》规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。35.开发银行和政策性银行应当建立授权体系，授权范围和大小应当统筹考虑各分支机构和各部门的（）。A.

信用评级B.

经营能力C.

管理水平D.

风险状况E.

业务发展需要【答案】:

B|C|D|E【解析】:开发银行和政策性银行应当按照统一管理、差别授权、动态调整、权责一致的原则，建立有利于管控风险和开展政策性业务的授权体系。授权范围和大小应当统筹考虑各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况与业务发展需要。36.商业银行贷款定价方法包括（）。A.

成本加成法B.

基准利率法C.

基准利率加点法D.

逆向倒推法E.

客户盈利分析法【答案】:

A|C|E【解析】:银行贷款定价方法随经营环境变化和技术进步而不断演变，具体可归为三大模式：成本加成法、基准利率加点法、客户盈利分析法。在定价实践中，三种方法往往混合使用。BD两项属于商业银行存款定价方法。37.商业银行的内部控制措施包括（）。A.

针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B.

建立健全内部控制制度体系C.

形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.

严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E.

建立有效的核对、监控制度【答案】:

B|C|D|E【解析】:A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。38.某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。A.

5B.

7C.

10D.

15【答案】:

D【解析】:根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。39.下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。A.

用于指定项目建设或企业经营周转B.

可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利C.

授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行要与客户签订授信协议D.

授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要E.

授信额度的有效期限通常为两年【答案】:

B|E【解析】:B项，按照目前国内银行的普遍做法，贷款承诺可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类；E项，授信额度有效期限按照双方协议规定（通常为一年）。40.下列关于操作风险特性说法不正确的是（）。A.

风险来源以外生为主B.

操作风险范围广泛，具有普遍性C.

风险与收益不对称D.

操作风险损失数据呈现“厚尾”特征【答案】:

A【解析】:操作风险来源以内生为主，绝大部分操作风险是由于内部业务操作失误、内部系统失灵、内部人员控制和制度失效等所导致，只有很少一部分来源于外部欺诈、自然灾害等。41.《内部控制——整体框架》中提出的构成内部控制的要素包括（）。A.

控制环境B.

风险评估C.

控制活动D.

信息与沟通E.

内部监督【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布的《内部控制——整体框架》，提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。42.利率风险按照来源的不同，可分为（）。A.

重新定价风险B.

基准风险C.

流动性风险D.

商品价格风险E.

期权性风险【答案】:

A|B|E【解析】:利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。43.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A.

商业银行业务B.

财富管理业务C.

零售业务D.

金融市场业务【答案】:

C【解析】:发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。44.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.

客户限额B.

止损限额C.

交易限额D.

风险价值限额【答案】:

A【解析】:商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额等。45.根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。[2016年11月真题]A.

不良资产率B.

存贷款比例C.

资本充足率D.

流动性比例【答案】:

B【解析】:财务公司监控指标包括资本充足率、不良资产率、不良贷款率、资产损失准备充足率、贷款损失准备充足率、流动性比例、短期证券投资比例、长期股权投资比例、拆入资金比例和担保比例、自有固定资产与资本总额的比例等10项指标。财务公司监测指标主要包括存贷款比例、单一客户集中度等。46.董事会和监事会应当组织会谈，向被评为（）的董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事。A.

称职B.

基本称职C.

不称职D.

非常不称职【答案】:

B【解析】:被评为基本称职的董事和监事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事、监事本人提出限期改进要求。董事会应当组织培训，帮助董事提高履职能力，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事。47.交易账户头寸高于表内外资产总额的______或者超过______亿元人民币的商业银行必须计提市场风险资本。（）A.

10%；85B.

10%；100C.

8%；85D.

8%；100【答案】:

A【解析】:交易账户头寸高于表内外资产总额的10%或者超过85亿元人民币的商业银行必须计提市场风险资本。此外，商业银行须按照审慎原则计算债券投资业务风险权重，保证资本充足率适当有效。多项选择题48.信托制度与生俱来的功能优势是（）。A.

专业化B.

综合化C.

差异化D.

多样化【答案】:

B【解析】:信托制度与生俱来的功能优势是综合化，可以横跨货币市场、资本市场、实业市场等多个领域，提供门类齐全、功能齐备的金融服务。49.信托公司设立信托计划，应当符合的要求之一是单个信托计划的自然人人数不得超过______人，但单笔委托金额在______万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（）A.

30；500B.

50；300C.

30；300D.

50；500【答案】:

B50.由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（）。A.

自营贷款B.

委托贷款C.

特定贷款D.

强制贷款【答案】:

C【解析】:特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。在业务实践中，各商业银行很少发放特定贷款，尤其是近年来几乎没有。51.为更好地保障消费者权益，下列做法中正确的有（）。A.

银行业金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程B.

在产品和服务推介过程中主动向银行业消费者真实说明产品和服务的性质、收费情况、合同主要条款C.

开展银行业金融知识宣传教育活动，通过提升公众的金融意识和金融素质，主动预防和化解潜在矛盾D.

银行业金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式E.

主动监测并处理涉及银行业消费者权益保护问题的重大负面舆情和突发事件，并及时报告银保监会或其派出机构【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:银行业金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系，上述五项均符合消费者权益保护的制度规定。52.下列关于非金融机构作为汽车金融公司出资人应具备的条件说法正确的是（）。A.

最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30%B.

经营业绩良好，最近3个会计年度连续盈利C.

遵守注册地法律法规，最近3年内无重大违法违规行为D.

承诺3年内不转让所持有的汽车金融公司股权（银保监会依法责令转让的除外）E.

入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】:

A|E【解析】:非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备以下条件：①最近1年年末总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币；②最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30%；③经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利；④入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；⑤遵守注册地法律法规，最近2年内无重大违法违规行为；⑥承诺5年内不转让所持有的汽车金融公司股权（银保监会依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明；⑦银保监会规章规定的其他审慎性条件。53.对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.

1B.

3C.

6D.

9【答案】:

C【解析】:对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。54.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本包括（）。A.

补充资本B.

二级资本C.

其他一级资本D.

核心一级资本E.

附属资本【答案】:

B|C|D【解析】:监管资本根据其承担风险和吸收损失的能力，可以分为不同的层次。《商业银行资本管理办法（试行）》规定，银行实际持有的总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本，且银行发行的资本工具应符合监管规定的合格标准。55.下列有关流动性风险含义说法不正确的有（）。A.

流动性是指银行的某项资产B.

流动性是指银行具备充分的储备以应对需求的能力C.

流动性风险不具有内生性D.

流动