六月下旬《个人理财》银行从业资格第五次知识点检测试卷

六月下旬《个人理财》银行从业资格第五次知识点检测试

卷一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。A、业务人员操守与胜任能力B、是否存在错误销售和不当销售C、是否配备必要的人员【参考答案】：B【解析】：个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。2、与个人理财业务相关的行政法规有（）。A、《商业银行法》B、《个人外汇管理办法》C、《外资银行管理条例》【参考答案】：C【解析】：答案为D。根据《立法法》的规定，涉及个人理财的法律、法规从法律法规制定的主体来分，可以分为三个层次，即由全国人大或全国人大常委会制定和修改的法律、由国家最高行政机关即国务院制定的行政法规和由国务院组成部门及直属机构在它们的职权范围内制定的部门规章。①个人理财业务活动涉及相关法律包括《民法通则》《合同法》《商业银行法》《银行业监督管理法》《证券法》《证券投资基金法》《保险法》《信托法》《个人所得税法》；②个人理财业务活动涉及的相关行政法规包括《外资银行管理条例》《期货交易管理条例》；③个人理财业务活动涉及的3、下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据B、通货膨胀风险C、价格风险【参考答案】：B【解析】：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。26、出现（）情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A、会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B、持仓量低于其限仓规定C、持仓量超出其限仓规定【参考答案】：C【解析】：强行平仓的几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；持仓量超出其限仓规定；因违规受到交易所强行平仓处罚；根据交易所的紧急措施应予强行平仓。27、以下说法正确的是（）。A、成长型基金强调基金单位价格的增长B、成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C、成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场【参考答案】：c【解析】：A、B、C项均是收入型基金的特征。28、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）oA、即期收益率B、持有期收益率C、提前赎回收益率【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】持有期收益率(HPY),是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。29、QDII为()o［2012年6月真题］A、合格个人投资者B、合格境内机构投资者C、合格机构投资者【参考答案】：B【解析】：QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。30、理财产品的合规销售可以有效避免理财相关投资，减少银行和客户之间的纠纷，理财产品在进行合规销售时，错误的是()。［2013年11月真题］A、对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售C、在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十七条的规定，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示,提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。31、下列金融资产不属于基础资产的是（）。A、普通股票B、优先股股票C、远期合约【参考答案】：C【解析】：基础资产又叫原生资产，是相对于衍生资产而言的，它们的主要职能是媒介储蓄向投资转化或者用于债权债务清偿的凭证，如股票和债券。衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的金融产品，包括远期合约、期货、期权、互换合约等，它们的价值取决于相关原生产品的价格，主要功能是管理与原生工具相关的风险。远期合约是金融衍生品。32、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是（）。A、接管B、撤销C、宣告破产【参考答案】：A【解析】：答案为A。根据《商业银行法》第六十四条的规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以对该银行实行接管。33、有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立（）机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。A、有效的激励及约束B、委托管理C、次级合伙人首先承担亏损机制【参考答案】：A【解析】：有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立有效的激励及约束机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。34、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12%,李先生现在应存入银行（）元。［2014年6月真题］A、120000B、113485C、150000【参考答案】：B【解析】：根据复利计算多期现值公式，可得：35、王总10年前借给邻居小赵10万元，现收到还款10万元，由于通货膨胀率的原因，这笔钱只相当于10年前的5万元.那么这10年的平均通货膨胀率是（）。A、6%B、7%C、7.2%【参考答案】：C【解析】：根据72法则计算，这笔钱的价值在10年后缩减了一半，72/10二7.2.那么估算这10年的平均通货膨胀率是7.2%o36、以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。A、市场交易活动的分散性B、交易主体角色的可变性C、市场交易价格的一致性【参考答案】：A【解析】：金融市场的特点包括：①市场商品的特殊性；②市场交易价格的一致性；③市场交易活动的集中性；④交易主体角色的可变性。37、银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是（）。A、价格波动风险B、流动性风险C、收益风险【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此结构性理财产品的流动性不及一些其他银行理财产品。38、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。A、确定的4000美元损失B、确定的4000美元收入C、80%的可能获得6000美元，20%的可能损失10000美元【参考答案】：B【解析】：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。因而风险厌恶型更愿意选择确定性的收入或损失，而相对于损失而言，投资者更偏好收入。39、下列关于以基金份额、股权出质的说法中，错误的是（）。A、当事人应当订立书面合同B、以基金份额出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立C、基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外【参考答案】：B【解析】：以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。40、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为（）。A、13000元B、13310元C、13500元【参考答案】：B【解析】：第1年的利息收益二10000X10%二1000（元）；第2年的利息收益二（10000+1000）X10%=]100（元）;第3年的利息收益二（10000+1000+1100）X10%=1210（元）o3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310（元）。41、商业银行资产业务中，最主要的是（）。A、发放贷款B、吸收存款C、办理票据贴现【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务。主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。42、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求？（）A、对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B、对友谊、爱情以及隶属关系等的需求C、对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【参考答案】：B【解析】：A项属于生理需求；B项属于安全需求；D项属于自我实现的需求。43、允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。A、看涨期权B、欧式期权C、美式期权【参考答案】：c【解析】：美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。44、保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，有权解除合同的是（）。A、受益人B、投保人C、被保险人【参考答案】：B【解析】：《保险法》第十五条规定，除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。45、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%,则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。A、14486.56B、144865.6C、156454.9【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】这是一个关于年金终值的计算。年金终值的计算公式为，代入本题数据，得46、外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于（）万元人民币的定期存款。TOC\o"1-5"\h\zA、30B、100C、200【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】根据《外资银行管理条例》第31条规定可知，外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款，但每笔业务不得少于I00万元。47、下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明C、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款【参考答案】：c【解析】：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。48、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（）A、即期收益率B、提前赎回收益率C、债券价格波动率【参考答案】：c【解析】：答案为D。衡量债券的投资收益率通常采用三个指标：即期收益率、到期收益类和提前赎回收益率。债券价格波动率通常是用来衡量债券投资风险的指标。49、下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是（）。A、适应性B、客户风险承受能力C、选择性【参考答案】：B【解析】：分析客户保险需要是制定保险规划的原则，在制定保险规划前应考虑以下三个因素：适应性、客户经济支付能力、选择性。50、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A、市场基准利率是金融资产定价的基础B、市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资C、市场利率的提高会导致债券的价格下降【参考答案】：B【解析】：利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。C项，利率上升会降低房地产的社会需求，减少房地产市场投资。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、理财业务的鼻祖是（）。A、美国B、瑞士C、法国【参考答案】：B2、商业银行销售风险评级为（）及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。［2014年11月真题］TOC\o"1-5"\h\zA、3级B、2级C、4级【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条的规定,商业银行销售风险评级为四级（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定,否则应当在商业银行网点进行。3、目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。A、记账式国债B、不记名式国债C、记名式国债【参考答案】：A【解析】：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债、记账式国债。4、一张10年期，年利率9%,市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收益率是（）。A、1.06%B、10.60%4C、97.6%【参考答案】：BB、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况C、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【参考答案】：A【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】保护客户隐私要求从业人员不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私,因而不可与同业人员交流；B项符合规定；C项调查贷款申请者的相关情况是银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险控制的必然要求；D项网站上已公布的数据属于公开数据，不涉及泄露商业机密。4、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%,吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A、300.00B、144.38C、124.58【参考答案】：B【解析】：考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加得到300万元。正确的方法是，将吴女士的3个理财目标分别折为现值后，再将折现值相加。购房：200万元X复利现值系数（n二8,r=8%）二200X0.540二108（万元）；教育：60万元X复利现值系数（n=10,r=8%）二60X0.463二27.78（万元）；退休：40万元X复利现值系数（n=20,r二8%）=40X0.215=8.6（万元）；目标现值总计二108+27.78+8.6=144.38（万元）。若吴女士目前已有5、货币型基金的流动性较高，一般是（）到账。A、T+1或T+2B、T或T+1C、T+4或T+5【解析】：答案为C。即期收益率，也称现行收益率，是指投资者当时所获得的收益与投资支出的比率，也称本期收益率，等于利息/市场价格X100%o根据题干信息，即期收益率为9%X1000/850^10.6%o5、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形是()。A、因重大误解订立合同的B、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的C、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【参考答案】：C【解析】：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：①因重大误解订立的；②在订立合同时显失公平的；③一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。D项属于合同无效的情形。6、李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为9%,那么现在李先生需要拿出()元进行投资。TOC\o"1-5"\h\zA、45850B、38609C、35400【参考答案】：B【解析】：多期中的现值公式PV二FV/(1+r)t,其中，r是利率，t是投资时间，FV是期末的价值，故当前投资金额PV=5/(1+9%)3=3.8609(万元)。7、一般情况下.商业银行会根据客户的()对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。A、资产规模B、家庭背景C、风险偏好【参考答案】:A【解析】：一般情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层.在分层的基础上调查客户需求的共性。8、个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。A、美国B、法国C、日本【参考答案】：A【解析】：个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展成熟。9、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A、长期护理保险B、失业保险C、工伤保险【参考答案】：A【解析】：社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。10、下列选项中，不属于非限定性资产管理计划的是（）。A、股票型B、债券型C、QDII型【参考答案】：B【解析】：限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型；非限定性资产管理计划可分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。11、当事人互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求，这是（）。A、同时履行抗辩权B、后履行抗辩权C、不安抗辩权【参考答案】：A【解析】：《合同法》第66条规定，当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。12、理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的权益。A、投资B、风险C、收益【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品风险特征的权益。13、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是。（）A、期初；期末年金B、期末；期末年金C、期初；期初年金【参考答案】：A【解析】：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项,即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。14、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（）年。TOC\o"1-5"\h\zA、20B、15C、5【参考答案】：B【解析】：基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。15、按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括（）。A、持仓限额和大户持仓报告制度B、全额交割制度C、风险准备金制度【参考答案】：B【解析】：答案为C。《期货交易管理条例》第十一条规定，期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度：①保证金制度；②当日无负债结算制度；③涨跌停板制度；④持仓限额和大户持仓报告制度；⑤风险准备金制度；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。实行会员分级结算制度的期货交易所，还应当建立、健全结算担保金制度。由此可知，C项不符合题意。三、判断题（共20题，每题1分）1、离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，不可再分。（）【参考答案】：错误【解析】：《婚姻法》第47条规定，离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产时，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。离婚后，另一方发现有上述行为的，可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产。2、流动性比例反映了客户控制其开支和能够增加基净资产的能力。（）【参考答案】：错误【解析】：储蓄比例：盈余/税后收入，反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。3、对方经营状况严重恶化，丧失商业信誉的，先履行债务的当事人有确切证据证明的，可以中止履行。（）【参考答案】：正确【解析】：不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。4、客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师只需根据客户家庭生命周期的不同阶段，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配即可。（）【参考答案】：错误【解析】：客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段，结合其风险承受能力及风险主观承受意愿，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配，最终形成合理、可行的理财方案，并对方案进行定期检视、适当调整，保证客户的资产安全和理财目标顺利实现。5、限定性资产管理计划可细分为债券型和股票型。（）【参考答案】：错误【解析】：限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型。6、在合伙协议授权的范围内，国内私募股权基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。（）【参考答案】：错误【解析】：由于国内信用投资理念尚未得到社会的广泛认同，成熟的投资人还需要逐步培养，并且也缺乏具有较高信誉和号召力的普通合伙人。因此，国内的私募股权基金的普通合伙人往往向有限合伙人让渡部分决策权和管理权，体现了国内私募股权基金在国内客观现实下的妥协。7、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，必须进行登记，否则不产生物权转移的效力，法律另有规定的除外。（）【参考答案】：正确【解析】：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。8、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。【参考答案】：正确【解析】：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。9、纯金币可以收藏但不可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动。（）【参考答案】：错误【解析】：纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动。10、按外汇买卖交割期的不同，汇率可分为短期汇率和长期汇率。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。按外汇买卖的交割期限来划分，汇率可分为即期汇率与远期汇率。所谓交割，是指买卖双方履行交易契约，进行钱货两清的授受为。外汇买卖的交割是指购买外汇者付出本国货币、出售外汇者付出外汇的行为。由于交割日期不同汇率就有差异。11、证券发行在证券交易所内进行。（）【参考答案】：错误【解析】：证券发行市场通常无固定场所，是一个无形的市场。12、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务特色相对强一些。（）【参考答案】：正确【解析】：私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。13、每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。（）【参考答案】：正确【解析】：2006年6月15日，保监会和银监会联合发布了《关于规范银行代理保险业务的通知》，明确了每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。14、商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统，用于测评、记录和留存客户风险承受能力评估内容和结果。（）【参考答案】：正确【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十三条规定，商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统，用于测评、记录和留存客户风险承受能力评估内容和结果。15、投资基金按收益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。（）【参考答案】：错误【解析】：按照收益凭证是否可以赎回，基金分为开放式基金和封闭式基金。按基金法律地位不同。基金分为公司型基金和契约型基金。16、积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。【参考答案】:正确【解析】：中央银行通常根据当前宏观经济走势，运用法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等货币政策工具调控货币供应量和信用规模，使其达到预定的货币政策目标，进而影响整体经济运行。宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升；相反紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。因此积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。17、商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度。【参考答案】：正确【解析】：商业银行应建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门，针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。18、职业道德一般由行业协会或专业资格认证机构制订、监督执行，它没有法律法规宽泛严格。（）【参考答案】：错误【解析】：职业道德一般由行业协会或专业资格认证机构制订、监督执行，它比法律法规更宽泛严格。19、黄金的收益和股票市场的收益一般不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。【参考答案】：正确【解析】：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。20、税收规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税收规划的目的就是避税。（）【参考答案】：错误【解析】：合法性是税收规划最基本的原则，这是由税法的税收法定原则所决定的。也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。【参考答案】：A【解析】：货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。6、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（）。A、总额差异的重要性大于细目差异B、依据预算的分类个别分析C、如果实在无法降低支出则设法修改预算【参考答案】：C【解析】：差异分析应注意的要点如下：总额差异的重要性大于细目差异：要定出追踪的差异金额或比率门槛；依据预算的分类个别分析；刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善：如果实在无法降低支出,就要设法增加收入。7、下列财产中，不可以用于抵押的财产包括（）。A、抵押人所有的房屋B、抵押人所有的机器C、土地所有权【参考答案】：C【解析】：土地所有权不得抵押。8、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。［2014年6月真题］A、金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B、在金融市场上，企业是最大的资金供给者C、中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【参考答案】：B【解析】：金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人（家庭）。在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。9、根据《婚姻法》，下列不属于夫妻个人特有财产的是（）。A、夫妻一方的婚前财产B、残疾人生活补助费C、继承或赠与所得的财产【参考答案】:C10、个人理财业务是建立在（）基础上的银行服务。A、委托代理关系B、产品买卖关系C、以上都不是【参考答案】：A【解析】：答案为A。个人理财业务是受托性质，此时商业银行按照与客户实现约定的投资计划和方式进行投资和资产管理。因此，个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行监务。11、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）OA、理财顾问服务B、保本浮动收益理财计划C、非保证收益理财计划【参考答案】：A【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条的规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。12、理财师开展业务时，()是了解客户、收集信息的最好时机。A、开户B、面谈沟通C、电话沟通【参考答案】：A【解析】：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似《客户信息采集表》，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等，辅助收集客户信息。13、黄金T+D交易的特点不包括()。A、交易时间灵活B、到期交割C、有做空机制【参考答案】：B【解析】：黄金T+D产品的特点之一是无交割时间限制。14、期货合约的特点包括()。标准化合约履约大部分通过对冲方式合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保合约的价格有最大变动单位和浮动限额A、(1)(2)(3)B、(2)⑶(4)C、(1)(3)(4)【参考答案】：A【解析】：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期.按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特点主要有：①标准化合约；②履约大部分通过对冲方式；③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；④合约的价格有最小变动单位和浮动限制。15、关于市场认可度有待提高的说法，错误的是()。A、现阶段理财师素质水平参差不齐.实战经验弱B、中国资本市场不健全.投资渠道匮乏C、我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求【参考答案】：C【解析】：中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法满足高端客户的个性化需求。16、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是()。A、如果美元走势强劲，那么金价将下降B、如果美元走势强劲，那么金价将不变C、如果美元走势强劲，金价变化不能确定【参考答案】：A【解析】：通常情况下，美元是黄金的主要标价货币。如果美元走势强劲，即美元相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格下降才能使黄金市场重新回到均衡。17、根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。A、5B、15C、10【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第29条规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币：风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民