三月下旬银行从业资格银行业专业实务同步检测卷（附答案）

三月下旬银行从业资格银行业专业实务同步检测卷（附答案）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、质押与抵押本质属于（）。A、物权担保B、动产担保C、权利担保【参考答案】：A【解析】：质押和抵押都是物的担保的重要形式，因而本质上都属于物权担保。2、下列关于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别表述错误的是（）。A、公积金个人住房贷款的对象需是住房公积金缴存人，而自营性个人住房贷款的对象是符合商业银行自营性个人住房贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人B、公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批,而自营性个人住房贷款由商业银行自己审批C、公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率高【参考答案】：C【解析】：本题考查公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别。公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低。3、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是（）。A、客户的婚姻状况B、风险承受能力C、客户近期是否有购房需求C、变动政府收入【参考答案】：B【解析】：本题考查财政政策主要工具，除C外其余都是财政政策工具。25、关于债券发行方式的说法，错误的是（）。A、债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B、直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务C、现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式【参考答案】：B【解析】：C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。26、王先生准备投资某项目，假设从第1年末开始每年流入现金流200万元，共7年。假设年利率为4%,则该项目现金流入的现值为（）万元。A、1090.48B、200C、1200.41【参考答案】：C【解析】：本题为简单型的根据现金流求净现值。本题为均匀现金流，也可根据年金公式求解。27、下列不属于成功沟通做法的是（）。A、角色互换B、仔细倾听C、不懂就问【参考答案】：C【解析】：所谓沟通，一定是双向的，它不仅包括说也包括听。成功的沟通，应该能做到下列三点：角色互换、鼓励发言、仔细倾听。28、水力发电站规模主要根据水源流量和落差来确定，这里的水源流量和落差属于（）项目规模制约因素。A、行业技术经济特点B、设备、设施状况C、其他生产建设条件【参考答案】：A【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题【解析】由于不同的项目所处行业的技术经济特点不同，因此不同的部门和行业对项目生产规模有不同的要求。水力发电站根据水源流量和落差确定建设规模，主要是基于行业技术经济特点对生产规模的要求和限制的考虑。29、个人贷款越权发放属于（）。［2010年10月真题］A、信用风险B、操作风险C、法律风险【参考答案】:B【解析】：未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款,导致错误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险。30、（）优先于普通股的股票称为优先股。A、收益分配权B、收益和剩余资产分配权C、表决权【参考答案】：B【解析】：优先股是相对于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余财产时优先于普通股的股票。31、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10%,投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。A、340000B、336375C、397652【参考答案】：B【解析】：此题为已知现值求终值，按键如下：32、商业银行分支机构应当在（）内，将理财产品相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A、开始发售理财计划之日起5个工作日B、开始发售理财计划前5个工作日C、开始发售理财计划前10个工作日【参考答案】：A【出处】：2014年上半年《个人理财》真题【解析】对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。33、已知某企业存货为18万元，流动负债为20万元，速动比率为1.5,假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为（）A、2.4B、2.3C、2.6【参考答案】：A【解析】：流动比率二流动资产/流动负债。速动资产二20X1.5=30（万元）；流动资产二30+18二48（万元）；流动比率二48《20二2.4o34、假设借款人内部评级1年期违约概率为0.05%,则根据《巴塞尔新资本协议》定义的该借款人违约概率为（）。A、0.05%B、0.03%C、0.020A【参考答案】：A【解析】：《巴塞尔新资本协议》规定违约概率被定为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%相比的较高者，故正确答案为Ao35、在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。A、主权风险B、传染风险C、转移风险【参考答案】：c【解析】：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险最主要的类型之一。36、个人住房贷款真正的快速发展以（）为标志。A、1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B、1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布C、1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布【参考答案】：C【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题【解析】个人住房贷款真正的快速发展以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。37、通常情况下，商业银行需要保有的最低资本量是（）。A、商业银行经济资本B、商业银行资产规模C、商业银行会计资本【参考答案】：A【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。38、银行监管的本质实际上是（）监管。A、法律B、制度C、风险【参考答案】：B【解析】：市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动"。39、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（）。A、总收益互换B、信用联动票据C、信用价差衍生产品【参考答案】：C【解析】：答案为D。信用价差衍生产品是商业银行与交易双方签订的以信用价差为基础资产的信用远期合约，以信用价差反映贷款的信用状况。信用价差增加表明贷款信用状况恶化，减少则表明贷款信用状况提高。40、处于声誉风险管理的第一线的部门是（）。A、声誉风险管理部门B、声誉风险监测部门C、声誉风险评估部门【参考答案】：A【解析】：声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关心的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。41、下列关于各种个人消费贷款的表述错误的是（）。A、个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车B、国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还"的原则C、个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用【参考答案】：B【解析】：本题考查个人消费贷款的相关内容。国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。42、下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是（）。A、外部监管B、市场约束C、流动性要求【参考答案】：C【出处】：2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查、市场纪律。43、下列行业中，违反“公平竞争"原则的是（）。［2014年6月真题］A、某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B、与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C、某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【参考答案】：C【解析】：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争,禁止商业贿赂。44、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A、第二个工作日B、第三个工作日C、第五个工作日【参考答案】：A【出处】：2013年上半年《风险管理》真题【解析】即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买人或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。在实践中，即期通常是指即期外汇买卖（SpotExchange）,即交割日（或称起息日）为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。45、风险水平类指标不包括（）。A、核心负债比率B、关注类贷款迁徙率C、不良贷款拨备覆盖率【参考答案】：B【解析】：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标，A项是流动性风险指标；BD两项属于信用风险指标；C项属于风险迁徙类指标。46、如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了（）。A、可衡量性原则B、差异性原则C、经济性原则【参考答案】：B【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题【解析】根据差异性原则，细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。如果各个细分市场对银行的营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，就说明市场细分违反了差异性原则，应进行调整，否则不利于银行向客户提供差异化、个性化的产品和服务。47、银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后()OA、其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准B、其分支机构的设立需经银行业监管机构批准，而分支机构业务的开办只需经其总行授权C、其分支机构只需经其总行批准即可设立，而分支机构业务的开办需经银行业监管机构批准【参考答案】：B【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】《商业银行法》第11条规定，设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。第19条规定，商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构,不按行政区划设立。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与48、境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇,凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。［2010年10月真题］TOC\o"1-5"\h\zA、3B、12C、24【参考答案】：C【解析】：根据《个人外汇管理办法实施细则》第十三条规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。49、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（）OA、控制派生风险B、系统性风险C、操作失误风险【参考答案】：A【解析】：按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和控制派生风险。故选A。50、对于使用直线折旧法的公司而言，固定资产剩余寿命代表着中所占的比例。（）A、总固定资产；折旧资产B、净固定资产；总固定资产C、净固定资产；折旧资产【参考答案】：A【解析】：固定资产剩余寿命二净折旧固定资产/折旧支出，对于使用直线折旧法的公司来讲，这个比率代表着在总固定资产中折旧资产所占的比例，该比率的影响因素与固定资产使用比率的因素相同。51、下列行为中，不发生在贷款发放环节的是（）A、审核合同B、开户放款C、放款通知【参考答案】：A【解析】：审核合同属于贷款签约流程中的程序。52、金融犯罪侵犯的客体是（）。A、金融管理秩序【参考答案】：B【解析】：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。4、关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A、随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B、如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额C、买方期权持有者的最大损失是零【参考答案】：B【解析】：期权的价值受标的资产的市场价格、期权的执行价格、期权的到期期限、标的资产价格的波动率、市场利率以及期权合约期限内标的资产的红利收益等多种因素影响。A项，随着执行价格的上升，看跌期权的买方期权价值增大，而看涨期权的买方期权价值减小；B项,随着标的资产市场价格上升，看跌期权的卖方期权价值增大，而看涨期权的买方期权价值减小；D项，买方期权持有者的最大损失是期权费。5、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。A、原始损失数据B、关键风险指标C、资本金水平【参考答案】:A【解析】：风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金5部分。因此，A项原始损失数据方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。故选AoB、各种金融工具C、单位【参考答案】：A【解析】：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。53、某人向银行申请一笔贷款，约定每月等额偿还贷款的本金和利息，20年还清，则此种清偿计划属于—中的—o（）A、定额还款；约定还款B、等额还款；等额本息还款C、分次还款；不定额还款【参考答案】：B【解析】：此人与银行约定每月等额偿还贷款本金与利息，属于分次还款下等额还款中的等额本息还款。54、在个人住房贷款的审批环节，采用单人审批时贷款审批人直接在（）上签署审批意见。A、个人住房贷款调查审查表B、个人信贷业务申报审批表C、个人住房贷款申请书【参考答案】：B【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题【解析】采用单人审批时，贷款审批人直接在《个人信贷业务申报审批表》上签署审批意见。采用双人审批方式时，先由专职贷款审批人签署审批意见，后送贷款审批牵头人签署审批意见。贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意"、“否决”两种。①“同意”表示完全同意按申报的方案（包括借款人、金额、期限、还款方式、担保方式等各项要素）办理该笔业务。采用双人审批方式时，只有当两名贷款审批人同时签署“同意"意见时，审批结论意见方为“同意"。②“否决"表示55、某客户在办理外汇业务时，向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（）。A、为避免在“监管规避”方面违规.告诉客户没有任何办法B、建议客户若不急用.明年初再来结汇C、建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品【参考答案】：A【解析】：该客户行为并不涉及“监管规避"问题，只是一般的业务问题.因此从业人员应尽力解决。56、以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A、公司发行股票B、发行国库券C、储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【参考答案】：C【解析】：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金；与此对应，间接融资市场上,资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。57、商业银行应当估算所持有的（），将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度。A、存在严重问题的信贷资产B、在子公司的投资C、可迅速变现资产量【参考答案】：C【解析】：商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度。ABC三项属于流动性最差的资产。58、股票、债券、保单担保贷款属于（）。A、抵押担保贷款B、不动产担保贷款C、权利财产担保贷款【参考答案】：C【解析】：股票、债券、保单贷款都是以权利财产为担保而申请的贷款，因而属于权利财产担保贷款。59、如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人提供的资料不包括（）。A、代理人的个人信用报告B、委托人的身份证原件及复印件C、代理人的身份证原件及复印件【参考答案】：A【解析】：如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供委托人（个人自己）和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。60、系统缺陷造成的风险不包括（）。A、数据/信息质量B、系统设计/开发C、系统报告【参考答案】：C【解析】：答案为D。系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，商业银行不能正常提供部分、全部服务或业务中断而造成的损失。包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量风险、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题等方面。二、多项选择题(共20题，每题2分)1、下列不属于私募理财产品的是()。A、投资者超过200人的集合资产管理计划B、定向计划C、专项计划【参考答案】：A【解析】：证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新《基金法》调整。修订后的《证券公司客户资产管理业务管理办法》及《证券公司集合资产管理业务实施细则》规范的证券公司资产管理计划，无论集合计划、定向计划和专项计划，均为私募理财产品。2、()是商业银行利润的主要来源。A、手续费收入B、存贷利差C、罚息收入【参考答案】：B【解析】：解析：信贷业务是商业银行传统的主要业务，存贷利差是商业银行利益的主要来源。3、银行根据客户对信贷的使用用途细分市场时，所遵循的标准是()。A、人口因素B、行为因素C、利益因素【参考答案】：B【解析】：行为因素是指客户的行为变数，如客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等，也是银行根据客户对信贷的使用用途细分市场时所遵循的标准。4、以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是（）OA、贷款未清偿之前，不得对同一借款人投放新的贷款B、每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元（含20万元）C、合伙经营借款人之间要承担连带责任保证【参考答案】：B【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题【解析】每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过10万元（含10万元）。5、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A、随机价格B、已知价格C、未知价格【参考答案】：C【出处】：2014年上半年《个人理财》真题【解析】基金的申购和赎回一般采用“未知价”原则。6、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A、银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B、银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售C、小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化【参考答案】：A【出处】：2013年下半年《个人理财》真题【解析】关于理财产品（计划）的政策监管：（1）商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。（2）商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（3）商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收7、快速折旧法的方法很多，财政部规定使用的有（）A、双倍余额递减法和平均年限法B、双倍余额递减法和年数总和法C、平均年限法和年数总和法【参考答案】：B【解析】：快速折旧法的方法很多，财政部规定使用的有两种；双倍余额递减法和年数总和法。8、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元A、50B、20C、40【参考答案】：B【解析】：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。9、（）二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。A、记账式国债B、储蓄国债（电子式）C、地方政府债券【参考答案】：A【解析】：记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。10、在《商业银行风险监管核心指标》中，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于（）。A、20%B、60%C、80%【参考答案】：B【解析】：答案为C。核心负债比率一核心负债期末余额/总负债期末余额X100%,分别计算本外币和外币口径数据，不得低于60%。11、（）是有效控制个人客户信用风险的重要工具。A、客户信用评级B、个人信用评分系统C、客户资产与负债情况调查【参考答案】：B【解析】：个人信用评分系统是有效控制个人客户信用风险的重要工具，而且有助于大幅提升个人信贷业务规模和运营效率。12、贷款展期实行（）。A、分级审批制度B、部门审批制度C、负责人审批制度【参考答案】：A【解析】：贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。故选A。13、下列经济指标中不能反映消费者收入水平的是（）。A、国民收入B、人均国民收入C、消费者物价指数【参考答案】：c【出处】：2013年下半年《个人理财》真题【解析】个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要包括：①国民收入;②人均国民收入；③个人收入；④个人可支配收入。14、以下关于现值的说法，正确的是（）。A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低B、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值C、利率为正时，现值大于终值【参考答案】：A【解析】：B项，根据复利现值公式可知，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低；C项，单利现值公式为15、（）是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其营销策略的基础和前提。A、产品策略B、市场细分策略C、市场定位策略【参考答案】：A【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题【解析】产品策略是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其营销策略的基础和前提。16、汽车贷款常用的还款方式不包括（）。［2009年10月真题］A、等额本金还款法B、到期一次还本付息法C、等比累进还款法【参考答案】：C【解析】：个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式,具体方式根据各商业银行的规定执行。17、商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（）。A、承兑B、转贴现C、再贴现【参考答案】：B【解析】：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时,可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。18、下列关于个人财务报表的表述错误的是（）。A、资产负债表可描述在一定时期内客户资产负债结构的变化情况B、红利、利息收入、人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表C、现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况【参考答案】：A【出处】：2013年下半年《个人理财》真题【解析】资产负债表不能描述在一定时期内客户资产负债结构的变化情况。19、下列商业银行降低贷款组合信用风险最有效的办法是（）。[2012年10月真题]A、将贷款集中到个别高收益的行业B、将贷款分散到不同的行业和区域C、将贷款集中到少数低风险的行业【参考答案】：B【解析】：在风险管理实践中，商业银行可以利用资产组合分散风险的原理，将贷款分散到不同的行业、区域，通过积极实施风险分散策略，显著降低发生大额风险损失的可能性，从而达到管理和降低风险、保持收益稳定的目的。20、在担保管理工作中.商业银行对保证人的管理内容不包括（）。A、了解保证人的保证意愿6、一个公司的可持续增长率取决于利润率、留存利润、财务杠杆和资产效率四个变量，下列对于四个变量的描述不准确的是（）。[2012年6月真题]A、公司财务杠杆越高，销售增长越快B、公司用于分红的利润越少，销售增长越慢C、公司利润率越高，销售增长越快【参考答案】：B【解析】：一个公司的可持续增长率取决于以下四个变量：①利润率，利润率越高，销售增长越快；②留存利润，用于分红的利润越少，销售增长越快；③资产使用效率，效率越高，销售增长越快；④财务杠杆，杠杆越高，销售增长越快。7、当每个不同的分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用（）营销组织。A、职能型B、市场型C、区域型【参考答案】：B【解析】：本题考查银行营销的市场型组织模式。8、（）是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。A、委托代理B、无权代理C、表见代理【参考答案】：C【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题B、保全保证人的资产C、分析保证人的保证实力【参考答案】：B【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题【解析】对保证人的管理主要有以下三个方面的内容：审查保证人的资格；分析保证人的保证实力：了解保证人的保证意愿。三、判断题（共20题，每题1分）1、马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于0,分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。（）【参考答案】：错误【解析】：马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于1（即不完全正相关），分散投资于这两种资产就具有降低风险的作用。2、借款人在偿还个人住房贷款时，贷款支付方式可以同时采取委托扣款和柜面还款两种方式。（）【参考答案】：错误【解析】：贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。3、绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行外部环境的变动。【参考答案】：错误【出处】：2013年上半年《风险管理》真题【解析】商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于自身管理能力和技术水平存在致命的薄弱环节。4、《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》依照客户风险承受能力由低到高，客户依次被划分为保守型、平衡型、稳健型、成长型和进取型五个类型。（）［2012年6月真题］【参考答案】：错误【解析】：根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品按照风险分类有以下几种：①极低风险产品；②低风险产品；③中等风险产品；④较高风险产品；⑤高风险产品。按照适合性原则，根据投资者风险承受能力依次分类为保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型。5、正确的进程和授信额度只能在完成了客户偿还能力评估后进行确定。（）【参考答案】：正确6、市场细分的集中策略指银行从细分市场中选择两个子市场作为自己的目标市场，分别为每个市场设计一个专门的营销组合进行集中营销。（）【参考答案】：错误【解析】：市场细分的集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。7、与国家助学贷款相比，在商业助学贷款中，对于未获批准的贷款申请，贷款人无须告知借款人。（）【参考答案】：错误【解析】：在商业助学贷款中，贷款审批人应根据审查情况在申请表上签署审批意见：对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由。8、债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。【参考答案】：错误【出处】：2013年下半年《个人理财》真题【解析】货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。9、贷款定价是由市场、银行和监管机构这三个方面形成均衡定价的主要力量。（）【参考答案】：正确【解析】：贷款定价是由市场、银行和监管机构这三个方面形成均衡定价的主要力量。10、在担保贷款中，担保企业作为第三者要以其财产对借款企业的还贷能力予以担保.但不可以用信誉来担保。【参考答案】：错误【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题11、个人住房贷款贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当终止贷款合同。（）【参考答案】：错误【解析】：在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。12、票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。（）［2014年11月真题］【参考答案】：错误【解析】：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和畚拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。13、公正原则是证券发行和交易制度的核心。（）【参考答案】：错误【解析】：公开原则是证券发行和交易制度的核心。14、近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。（）【参考答案】：错误【解析】：近年来，银行监管的目标发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。15、职业道德是获得理财师资格认证的最后环节也是理财师资格认证的首要环节。（）【参考答案】：错误【解析】：职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。教育是理财师资格认证的首要环节。16、为规避流动性风险，实际操作中商业银行比较合适的做法是长期在总资产中保存大规模的流动性资产。（）【参考答案】：错误【解析】：在实践操作中，必须清醒地认识到，借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金，而不是长期在总资产中保存大规模的流动性资产。17、缺口分析假定同一时间段内的所有头寸的到期时间或重新定价时间不同。（）【参考答案】：错误【解析】：缺口分析假定同一时间段内的所有头寸的到期时间或重新定价时间相同，因此，忽略了同一时间段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异。18、信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（）【参考答案】：正确【解析】：可以开立专用存款账户的特定用途资金有：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。19、经调整后流动性负债余额二流动性负债总和-1个月内到期用于质押的存款金额。（）【参考答案】：正确20、每个家庭的财务决定都是独立的。（）【参考答案】：错误【解析】：基于普通人可以利用的财务资源是有限的假设，任何家庭财务决定都不是独立的.专业理财师应帮助客户了解这些财务决定所涉及其他因素的影响。【解析】表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。9、下列哪项不属于免责事由？（）A、自然火灾发生，导致不能继续履行合同B、山洪暴发导致不能继续履行合同C、因故意或重大过失，造成对方财产损失的【参考答案】：C【解析】：根据《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：①造成对方人身伤害的；②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。10、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A、负责确定本行可以承受的市场风险水平B、负责制定市场风险管理制度和程序C、负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【参考答案】：B【出处】：2014年下半年《风险管理》真题【解析】董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。董事会负责审批市场风险管理的战略、政策和程序；确定银行可以承受的市场风险水平；督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告；监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。11、关于风险救助，下列说法不正确的是（）。A、是针对有问题的银行机构采取的救助性措施B、其措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施C、其目的是通过风险救助，改善银行机构经营状况，有效处置化解风险，防止风险进一步扩大和恶化【参考答案】：B【解析】：C项，风险的纠正性措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施。12、在我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是（）。A、个人经营类贷款B、个人住房贷款C、个人消费贷款【参考答案】：B【解析】：个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。13、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（）。A、风险转移B、风险补偿C、风险规避【参考答案】：B【解析】：答案为C。本题考查的是对风险补偿的理解。题干中的银行为改进业务，可进行风险补偿措施：商业银行在贷款定价中。对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予优惠利率；而对于信用等级低于一定级别的客户，商业银行可以在基准利率的基础上进行上浮。14、（）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。A、关注类贷款B、可疑类贷款C、损失类贷款【参考答案】：C【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。15、资金管理的核心是建设（）。A、内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B、内部资金转移定价机制和份额资金管理体制C、外部产品定价机制和全额资金管理体制【参考答案】：A【解析】：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。16、公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（）。A、电话催收B、就抵押物的处置与借款人达成协议C、对借款人提起诉讼【参考答案】：A【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题【解析】如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行