（最新版）银行业《公共科目＋银行管理》考试测试卷及答案解析

（最新版）银行业《公共科目＋银行管理》考试测试卷及答案解析1.外汇需要具备的前提条件包括（）。A.

以外币表示的外国金融资产B.

能自由地兑换成其他支付手段C.

是在国外能得到偿付的货币债权D.

以黄金储备为基础E.

与特别提款权相关联【答案】:

A|B|C【解析】:外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：①以外币表示的外国金融资产；②在国外能够得到偿付的货币债权；③可以兑换成其他支付手段的外币资产。2.享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。A.

安全权B.

隐私权C.

知情权D.

自主选择权【答案】:

C【解析】:银行业消费者的知情权，是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。3.下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（）。[2016年11月真题]A.

监管资本B.

风险资本C.

经济资本D.

账面资本【答案】:

D【解析】:账面资本又称为会计资本，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。4.发卡银行常用的催收手段包括（）。A.

外包公司催收B.

法务催收C.

短信催收D.

信函催收E.

电话催收【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:发卡银行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、电话催收、上门催收、法务催收、外包公司催收等方式。5.出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见？（）A.

所在机构存在严重问题或风险B.

银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C.

处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D.

机构内部工作人员互相诋毁【答案】:

A【解析】:出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。6.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。A.

是否涉及巨额资金B.

是否涉及众多被害人C.

是否只能由个人实施D.

犯罪对象是否是金融机构【答案】:

C【解析】:票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。7.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。A.

对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.

对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C.

对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D.

对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外【答案】:

B【解析】:根据《商业银行法》第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。根据《商业银行法》第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。8.下列关于电子银行业务说法正确的有（）。A.

办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行《支付结算办法》等有关规定计付赔偿金B.

通过电子银行渠道办理相关交易的，消费者无法获得交易明细C.

对涉及收费的电子银行业务，在最终提交银行业务处理系统前，相关收费标准或具体收费金额能够得到适当方式的明确提示，以便消费者自主决定是否继续操作该项业务D.

因消费者账户可用余额或信用额度不足，致使银行未及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令，银行不承担责任E.

对涉及收费的电子银行服务，应通过适当方式明确提示消费者相关收费标准或具体收费金额，以保证消费者的选择权【答案】:

A|C|D|E【解析】:B项，通过电子银行渠道办理相关交易后，消费者可以在规定的时限内到银行营业网点补登存折或补打交易明细。9.下列各项中属于贷款提款时需要考虑的条件的有（）。A.

合法授权B.

政府批准C.

资本金要求D.

监管条件落实E.

市场稳定【答案】:

A|B|C|D【解析】:贷款提款条件主要包括合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实等。10.下列哪些风险提示可以更好地保障消费者权益？（）A.

提供个人身份证件复印件申办信用卡时，在复印件上注明“仅供申办××信用卡用”，以防止身份证件复印件被人冒用申领信用卡后诈骗B.

刷卡进入自助银行的门禁无须输入密码，如遇要求输入密码时，应及时报警C.

不要将卡片与手机、磁卡、钥匙等物品放在一起，以免损坏磁条而影响消费者的正常使用D.

建议消费者在信用卡凭密码消费和凭签名消费两种交易确认方式中，优先选择凭密码消费方式E.

任何情况下，银行职员或警方都不会要求消费者提供银行卡密码或向来历不明的账户转款【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:ABCDE五项均为银行可对消费者做出的风险提示，提醒消费者在办理业务时谨慎处理，以防上当受骗。11.下列关于银行作出的风险提示，说法正确的有（）。A.

提示消费者牢记本行门户网站的网址，选择安全登录方式B.

提示消费者不打开来历不明的程序、链接、邮件，不在网吧等公共场所使用网上银行C.

消费者如果忘记门户网站地址，可通过其他网站提供的链接间接登录D.

银行不会也不能向消费者索要密码，不会也不得通过任何形式要求消费者转出账户资金E.

网上银行结束交易后，应通过点击网银页面设有的专用“安全退出”按钮退出网银系统，然后关闭浏览器（即关闭所有已打开的网页）【答案】:

A|B|D|E【解析】:C项，登录银行网上银行时，严禁通过其他网站或邮件提供的链接方式间接登录，防止不法分子仿造银行网站骗取消费者的卡号、密码等账户信息。12.构成信用卡诈骗罪的行为是（）。A.

误用他人信用卡B.

盗用他人信用卡C.

冒用他人信用卡D.

善意透支【答案】:

C【解析】:信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；②使用作废的信用卡进行诈骗；③冒用他人的信用卡进行诈骗；④使用信用卡进行恶意透支。13.商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。[2018年10月真题]A.

结算性负债B.

或有负债C.

借入负债D.

存款负债【答案】:

B【解析】:商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种。14.中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具？（）A.

要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.

确定中央银行基准利率C.

为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.

向商业银行提供贷款E.

在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。15.在信息科技内外部审计方面，商业银行应重视（）。A.

近三年信息科技审计覆盖率B.

近两年信息科技审计覆盖率C.

近三年信息科技内（外）审整改率D.

近两年信息科技内（外）审整改率E.

近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比【答案】:

A|D|E【解析】:在信息科技内外部审计方面，商业银行应重视以下几点：①近三年信息科技审计覆盖率；②近两年信息科技内（外）审整改率；③近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比。16.下列属于信托财产的性质的是（）。A.

信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.

信托财产与受托人固有财产相区别C.

受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产D.

信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E.

除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行【答案】:

A|B|C|E【解析】:D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响。17.下列关于人民币的表述，错误的是（）。A.

人民币的法定管理部门是中国人民银行B.

人民币是中华人民共和国法定货币，单位为元，辅币单位为角、分C.

以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共和私人的债务，任何单位和个人不得拒收D.

人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责【答案】:

D【解析】:D项，人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。18.下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。A.

盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.

犯罪预备行为不具有社会危害性C.

已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.

在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】:

B【解析】:B项，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同时考虑到犯罪预备行为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。19.下列关于银行利润说法正确的有（）。A.

根据核算口径的不同，银行利润有营业利润、税前利润、净利润B.

营业利润加上营业外收入减去营业外支出即为税前利润C.

税前利润扣除免税收入即为应税所得D.

净利润是进行绩效评价时的基本指标E.

税前利润扣除所得税之后的余额为净利润【答案】:

A|B|E【解析】:C项，营业利润是银行收支相抵后的余额，该指标的意义在于明确应税所得，营业利润扣除免税收入即为应税所得；D项，税前利润可以看作是银行正常经营活动的最终结果，较好地反映了银行业绩，是进行绩效评价时的基本指标。20.下列各项中属于不约定存期的存款类型的有（）。A.

单位通知存款B.

单位协定存款C.

协议存款D.

定活两便储蓄E.

个人通知存款【答案】:

A|D|E【解析】:B项，单位协定存款的客户需要与商业银行签订合同来约定合同期限；C项，协议存款客户需要签订协议，自主确定存款期限、金额、利率和结息方式。21.中国首家货币经纪公司是（）。A.

上海国利货币经纪有限公司B.

上海国际货币经纪有限责任公司C.

平安利顺国际货币经纪公司D.

天津信唐货币经纪公司【答案】:

A【解析】:2005年12月，中国首家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。22.商业银行应（）披露其从事理财业务活动的有关信息。A.

每年B.

每半年C.

每月D.

每季度【答案】:

B【解析】:商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披露的有关规定，每半年披露其从事理财业务活动的有关信息。23.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。A.

需求拉上型B.

结构型C.

成本推动型D.

供求混合型【答案】:

C【解析】:成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提高。24.商业银行理财产品的投资范围不包括（）。A.

本行信贷资产B.

中央银行票据C.

大额存单D.

国债【答案】:

A【解析】:商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产。25.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A.

资本管理B.

资产负债计划管理C.

资产负债组合管理D.

定价管理【答案】:

C【解析】:资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。26.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是（）。A.

可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B.

可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行C.

可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足D.

可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口【答案】:

D【解析】:D项，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资。固定资产贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。27.下列属于汽车金融公司业务创新内容的是（）。A.

创新管理模式B.

创新风险控制模式C.

加大对新消费重点领域的金融支持力度D.

简化流程、丰富产品E.

以“互联网＋”思维助力转型升级【答案】:

A|B|D|E【解析】:C项，属于消费金融公司业务创新的内容。28.Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（）。A.

最高值B.

最低值C.

算数平均值D.

加权平均值【答案】:

C【解析】:上海银行间同业拆放利率（Shibor），以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。29.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的______；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的______。（）A.

5%；10%B.

10%；15%C.

15%；20%D.

20%；25%【答案】:

B【解析】:贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。30.在业务连续性管理体系方面，商业银行应做到（）。A.

建立日常业务连续性管理组织B.

定期开展业务连续性演练C.

明确业务恢复优先级和恢复目标D.

制定所有业务的业务连续性计划E.

对业务连续性管理工作进行审计【答案】:

A|B|C|E【解析】:D项，商业银行应制定所有重要业务的业务连续性计划。31.（）主要是由于客观原因的出现导致董事（理事）和高级管理人员没有履职或难以履行职务，造成任职资格的失效。A.

任职资格终止B.

撤销任职资格C.

任职资格失效D.

取消任职资格【答案】:

C【解析】:任职资格失效主要是由于客观原因的出现导致董事（理事）和高级管理人员没有履职或难以履行职务，造成任职资格的失效。例如，监管机构发出任职资格核准文件三个月后，未实际到任履行相应职责，且未向监管机构提供正当理由的等。32.下列选项属于非现场监管周期的是（）。A.

日常监测分析B.

制定监管计划C.

监管评级D.

检查规定执行情况E.

现场检查联动【答案】:

A|B|C|E【解析】:单一监管周期包括制定监管计划、日常监测分析、风险评估、现场检查联动、监管评级和监管总结等六个环节，形成持续性的非现场监管循环。33.下列关于贷款全流程管理的说法错误的是（）。A.

审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节B.

贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信用风险控制的重要手段C.

信贷审批中，对于情况较为简单、信用额度较大、风险判断相对容易的业务，可采用直接审批方式D.

“受托支付”是指商业银行（贷款人）按照贷款项目进度和有效贷款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对手的支付过程【答案】:

C【解析】:C项，信贷业务可通过贷审会等集体评议的方式，全面、客观、准确评价信贷业务风险与收益，为有权审批人审批信贷业务提供智力支持和权力制约，对于情况较为简单、信用额度较小、风险判断相对容易的业务，可采用直接审批方式。34.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。A.

若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B.

对非因我而起的投诉无需理会C.

应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D.

应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户【答案】:

D【解析】:商业银行在处理一般性客户投诉时应遵循以下原则：①积极主动原则，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度；②客观公正原则，坚持公平公正的态度，客观理性地看待客户投诉，避免情绪冲动导致投诉升级；③专业原则，以专业的态度、标准化的流程进行投诉处理，体现专业精神；④效率原则，力争第一时间快速有效地解决问题，切忌拖沓处理，避免投诉升级；⑤合规谨慎原则，投诉处理中，应严格遵守业务规程，尊重并保护客户隐私，谨慎作出答复和处理意见，强化风险防范以及合规经营意识。35.信息科技现场检查分为（）。A.

综合检查B.

全面检查C.

专项检查D.

单位检查E.

独立检查【答案】:

B|C【解析】:信息科技现场检查主要分为全面检查和专项检查两类，是有效识别信息科技风险的重要方法。36.下列关于支票的表述，正确的是（）。A.

转账支票可以提取现金B.

划线支票可以提取现金C.

支票等同于现金D.

普通支票可以提取现金【答案】:

D【解析】:支票是由出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。B项，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。C项，支票是一种票据，不等同于现金。37.下列属于伪造、变造金融票证的有（）。A.

伪造信用卡B.

汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.

伪造信用证随附的单据D.

克隆银行本票E.

汇票附件不完整【答案】:

A|C|D【解析】:伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票；②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。38.银行业金融机构社会责任的主要内容包括（）。A.

制定资源节约与环境保护计划B.

通过信贷等金融工具支持客户节约资源、保护环境C.

承担消费者教育的责任D.

提倡以人为本，重视员工健康和安全E.

支持社区经济发展【答案】:

C|D|E【解析】:AB两项属于银行业金融机构环境责任包含的内容。39.贷款承诺业务的主要风险点包括（）。A.

政策性风险B.

不正当竞争风险C.

项目评估风险D.

市场风险E.

操作性风险【答案】:

A|B|C|E【解析】:贷款承诺业务是指应客户申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺业务的主要风险点包括：①政策性风险；②不正当竞争风险；③项目评估风险；④操作性风险。40.下列不属于商业银行的关联方的是（）。[2016年11月真题]A.

持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.

通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.

可间接控制商业银行的法人D.

商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】:

A【解析】:根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括：①存在客观关联关系的实际关联方；②与商业银行签署协议、做出安排，生效后符合关联方条件的潜在关联方；③根据行为性质推定的关联方。A项，主要自然人股东是指持有或控制商业银行5%以上股份或表决权的自然人股东；CD两项均属于存在客观关联关系的实际关联方。41.商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。A.

对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级B.

与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点C.

对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别D.

对非零售风险暴露，债务人的每笔债项均应进行评级E.

对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系【答案】:

B|C|D【解析】:内部评级体系包括非零售风险暴露的内部评级体系和零售风险暴露风险分池体系两类。A项，对非零售风险暴露，同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级；E项，商业银行对零售风险暴露实施内部评级法，应建立零售风险暴露的风险分池体系，确保对每笔零售风险暴露准确、可靠分配到相应的资产池中，同一池中零售风险暴露的风险程度应保持一致。42.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一目标的表述，正确的是（）。A.

国际收支顺差越大对一国经济发展越有利B.

国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C.

国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响D.

国际收支逆差越大对一国经济发展越有利【答案】:

B【解析】:国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。43.（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A.

RAROCB.

ROEC.

EVAD.

ROA【答案】:

A【解析】:RAROC克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。44.中央银行作为最后贷款人提供资金的操作方式主要包括（）。A.

发行货币增加资金并向整个金融市场提供流动性B.

通过再贷款直接向金融机构提供贷款C.

中央银行直接向金融机构提供资金D.

通过再贴现窗口直接向金融机构提供贷款E.

通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性【答案】:

D|E【解析】:中央银行最后贷款人的操作方式包括以下两种：①公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性；②再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款，由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险，一般都采取惩罚性的利率。在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。45.关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（）。A.

是发行的银行B.

主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用C.

代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务D.

在特定的业务领域内，协助政府发展经济【答案】:

D【解析】:中央银行的职能主要有：①中央银行是发行的银行；②中央银行是银行的银行；③中央银行是政府的银行。D项属于政策性银行的职能。46.银行信息科技发展的特征包括（）。A.

银行业务高度依赖信息科技B.

系统环境日益复杂C.

信息科技的内部性特点显著D.

业务与信息科技不断融合E.

业务系统性风险减小【答案】:

A|B|D【解析】:当前，银行信息科技发展呈现如下特征：①银行业务高度依赖信息科技；②系统环境日益复杂；③业务与信息科技不断融合；④信息科技的外部性特点显著。47.商业银行等金融机构的反洗钱义务主要包括（）。A.

建立健全反洗钱内部控制制度B.

建立健全反洗钱外部控制制度C.

客户身份资料和交易记录保存制度D.

客户身份识别制度E.

大额交易和可疑交易报告制度【答案】:

A|C|D|E【解析】:按照《反洗钱法》的规定，商业银行等金融机构的反洗钱义务主要包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度。48.下列关于银行业从业人员职业操守——“同业竞争”的说法中，错误的是（）。A.

银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利B.

银行业从业人员在办理结算业务中，不得以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额C.

银行业从业人员在办理证券业务中，不得利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益D.

银行业从业人员在业务宣传、办理业务过程中应当坚持同业间公正、公平、公开原则E.

银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，不得多收或少收客户服务费用【答案】:

B|D【解析】:B项，属于银行业从业人员在办理银行卡业务中禁止的行为；D项，银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。49.下列（）属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构。①股份制商业银行；②基金管理公司；③农村信用社；④企业集团财务公司；⑤汽车金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租赁公司；⑧期货经纪公司。A.

④⑤⑦B.

①③⑥C.

②⑧D.

④⑤⑥⑦【答案】:

A【解析】:从监督管理角度讲，除银行机构外，属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。①③⑥属于由国务院银行业监督管理机构监管的银行业金融机构；②⑧属于由证监会监管的非银行金融机构。50.最长诉讼时效期间为（）年。A.

5B.

10C.

15D.

20【答案】:

D【解析】:最长诉讼时效，即《民法总则》第一百八十八条规定的20年诉讼时效期间。自权利受到损害之日起超过20年的，人民法院不予保护。51.在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。A.

购买力平价B.

黄金输送点C.

铸币平价D.

利率平价【答案】:

C【解析】:在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。52.下列不属于理财产品按运作方式分类的有（）。A.

开放式理财产品B.

封闭式理财产品C.

固定收益类理财产品D.

权益类理财产品E.

商品及金融衍生品类理财产品【答案】:

C|D|E【解析】:商业银行根据运作方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。CDE三项是根据投资性质的不同进行的分类。53.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A.

侵吞B.

窃取C.

骗取D.

夺取【答案】:

C【解析】:侵占财物的行为一般表现为：①侵吞，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；②窃取，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”；③骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。54.融资租赁业务模式有（）。A.

直接租赁B.

售后回租C.

委托租赁D.

联合租赁E.

杠杆租赁【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:融资租赁业务模式包括直接租赁、售后回租、厂商租赁、转租赁、联合租赁、杠杆租赁和委托租赁等七类业务模式。55.下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A.

外部欺诈B.

就业制度和工作场所安全性有问题C.

信息科技系统事件D.

执行、交割和流程管理事件E.

内部欺诈【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技