（题库版）银行人员从业资格考试模拟试卷及解析

（题库版）银行人员从业资格考试模拟试卷及解析1.在不同的标准下，信用风险有不同的分类，关于信用风险，下列说法错误的是（）。A.

非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制B.

按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算后风险C.

按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露D.

结算风险在外汇交易中较为常见【答案】:

B【解析】:按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。结算前风险指的是交易对手在合约规定的结算日之前违约带来的风险。结算风险作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。2.根据银行贷款五级分类法，借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款，应归入（）。A.

正常类贷款B.

次级类贷款C.

可疑类贷款D.

关注类贷款【答案】:

A【解析】:贷款五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款，后三类称为不良贷款。其中，正常类贷款是指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。3.持有商业汇票的企业在汇票到期日前，为了取得资金，在给付一定利息后，将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A.

再贴现B.

贴现C.

转贴现D.

背书【答案】:

B【解析】:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。4.下列属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（）。A.

争议处理B.

团结合作C.

兼职D.

爱护机构财产E.

互相监督【答案】:

A|C|D【解析】:BE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。5.票据丧失的补救措施主要有（）。A.

挂失止付B.

让出票人重新补发C.

提起诉讼D.

公示催告E.

向前手追索【答案】:

A|C|D【解析】:票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的补救措施主要有：①挂失止付，是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。②公示催告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。③提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。6.下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）。A.

风险是一个事前概念，损失是一个事后概念B.

风险的概念不涵盖损失发生概率的高低C.

通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失D.

风险等同于损失E.

风险的概念涵盖了未来可能损失的大小【答案】:

B|D【解析】:BD两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。7.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。A.

10%B.

15%C.

20%D.

50%【答案】:

B【解析】:单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。计算公式为：单一集团客户授信集中度＝最大一家集团客户授信总额资本净额×100%。8.治理通货紧缩的政策包括（）。A.

扩张性的财政政策B.

扩张性的货币政策C.

引导公众预期D.

减少信贷资金投入E.

提高利率【答案】:

A|B|C【解析】:通货紧缩的治理对策：①扩大有效需求；②实行扩张的财政政策和货币政策；③引导公众预期。DE两项属于紧缩的货币政策。9.贷款抵押的风险防范措施主要包括（）。A.

做好抵押物的保管工作B.

抵押合同期限应覆盖贷款合同期限C.

对抵押物的价值进行准确评估D.

做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力E.

对抵押物进行严格审查【答案】:

B|C|D|E【解析】:贷款抵押的风险防范措施包括：①对抵押物进行严格审查；②对抵押物的价值进行准确评估；③做好抵押物登记，确保抵押效力；④抵押合同期限应覆盖贷款合同期限；⑤续期管理。10.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（）。A.

利用本职为亲人谋取利益B.

兼职影响本职工作C.

兼职不获取报酬D.

利用兼职为本职机构谋取利益E.

利用兼职为本人谋取利益【答案】:

D|E11.有关抵债资产的处置，动产应当自取得之日起（）内予以处置。A.

1年B.

6个月C.

3个月D.

2年【答案】:

A【解析】:抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年；动产应自取得日起1年内予以处置。12.（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A.

联行B.

联行往来C.

系统内联行清算D.

跨系统联行往来【答案】:

D【解析】:跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。A项，同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行；B项，当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来；C项，系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。13.商业银行一般采用的保证担保是（）。A.

一般保证担保B.

一般保证和连带保证其中任意一个都行C.

连带责任保证担保D.

一般保证和连带保证其中任意一个都不行【答案】:

C【解析】:保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。银行一般要求保证人提供连带责任保证。14.（）是商业银行面临的最主要的风险。A.

市场风险B.

操作风险C.

信用风险D.

法律风险【答案】:

C【解析】:商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。15.下列关于我国金融机构的说法正确的有（）。A.

货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B.

信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C.

汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D.

企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E.

1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务【答案】:

A|C【解析】:B项，信托公司是以营利为目的的商业性机构；D项，企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提供财务管理服务；E项，经过多年运作，我国四大金融资产管理公司处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开始股份制改革和商业化转型，向市场化金融机构转变。16.不良贷款的处置方式包括（）。A.

现金清收B.

贷款重组C.

以资抵债D.

呆账核销E.

批量转让【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:不良贷款的处置方式主要有：现金清收、贷款重组、以资抵债、呆账核销、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股和破产清偿。17.洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（）。A.

获取阶段、培植阶段、处置阶段B.

获取阶段、处置阶段、融合阶段C.

处置阶段、融合阶段、培植阶段D.

处置阶段、培植阶段、融合阶段【答案】:

D【解析】:洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。18.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）。A.

短期流动性调节工具B.

常备借贷便利C.

临时流动性便利D.

中期借贷便利E.

抵押补充贷款【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种新型政策工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动性便利（TLF）、常备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL），用以管理中短期利率水平。19.商业银行受理新客户贷款申请后，信贷业务人员通常要（）。A.

面谈访问进行前期调查B.

确立贷款意向C.

正式开始贷前调查D.

直接做出贷款承诺【答案】:

A【解析】:无论对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的客户，信贷客户经理都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷前调查工作。20.客户评级流程包括评级发起、评级认定、评级推翻、评级更新。以下关于这四个步骤的表述正确的是（）。A.

商业银行非零售信贷管理系统在评级推翻时，可以不要求提供评级推翻的依据B.

评级认定人员不可以由评级发起人员兼任，同时不应受相关利益部门的影响C.

非零售信贷管理系统允许评级发起人员及结果进行反复试算D.

商业银行应每半年进行一次评级更新【答案】:

B【解析】:A项，在商业银行的非零售信贷管理系统中应强制要求提供评级推翻的依据，该依据不应重复考虑评级模型中已有的因素；C项，非零售信贷管理系统应严格禁止评级发起人员进行评级结果试算，评级结果一经产生，各项评级数据不应随意修改；D项，商业银行对公司类风险暴露的债务人和保证人评级应至少每年更新一次，对风险较高的债务人，商业银行应适当提高评级更新频率，在制度中应明确当内部评级结果低于某一特定等级时提高评级更新频率，如至少半年更新一次。21.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A.

可疑类贷款B.

关注类贷款C.

次级类贷款D.

损失类贷款【答案】:

B【解析】:A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。22.根据《中华人民共和国合同法》，合同的内容包括（）。A.

违约责任B.

当事人的名称或者姓名和住所C.

价款或者报酬D.

数量E.

标的【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：①当事人的名称或者姓名和住所；②标的；③数量；④质量；⑤价款或者报酬；⑥履行期限、地点和方式；⑦违约责任；⑧解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。23.银行业从业人员下列行为中，违反“勤勉尽职”要求的是（）。A.

将客户信息告知第三人B.

对所在机构恪守诚实信用原则C.

在工作时间上网浏览娱乐信息D.

通过支付回扣方式获取业务【答案】:

C【解析】:银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。A项违反了“保护商业秘密与客户隐私”的要求；B项符合“勤勉尽职”的要求；D项违反了“公平竞争”的要求。24.抵押合同应当包含的条款有（）。A.

债务人履行债务的期限B.

抵押财产的状况C.

被担保债权的种类和数额D.

担保范围E.

不能实现债权时的受偿方式【答案】:

A|B|C|D【解析】:抵押合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；④担保的范围。25.某企业2015年末流动比率为2，年末流动负债为8000万元，年末流动资产占总资产的比例为40%，年初与年末资产总额相同，其中无形资产4000万元，年末资产负债率为50%。则该企业年末负债与所有者权益比率和负债与有形净资产比率分别应为（）。A.

100%，125%B.

100%，80%C.

200%，125%D.

200%，80%【答案】:

A【解析】:流动比率＝流动资产/流动负债×100%＝2，即年末流动资产为16000万元。年末流动资产/年末总资产＝40%，即年末总资产为16000/40%＝40000万元。年末资产负债率＝年末负债总额/年末资产总额×100%＝50%，即年末负债总额为20000万元。所有者权益＝资产－负债＝40000－20000＝20000（万元）。负债与所有者权益比率＝负债总额/所有者权益×100%＝20000/20000×100%＝100%。有形净资产＝所有者权益－无形资产－递延资产＝20000－4000＝16000（万元）。负债与有形净资产比率＝负债总额/有形净资产×100%＝20000/16000×100%＝125%。26.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。A.

汇票B.

支票C.

汇款凭证D.

本票E.

资信证明【答案】:

A|B|D【解析】:票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭证诈骗罪的客体。27.合同的相对性主要表现在哪些方面？（）A.

主体相对B.

内容相对C.

责任相对D.

权利相对E.

义务相对【答案】:

A|B|C【解析】:合同相对性主要体现在以下三个方面：①主体相对，是指合同关系只能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能够向合同的另一方当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而不能向与合同无关的第三人提出合同上的请求及诉讼；②内容相对，是指除法律、合同另有规定以外，只有合同当事人才能享有合同规定的权利，并承担该合同规定的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承担合同中规定的义务；③责任相对。28.民事法律行为应具备的条件不包括（）。A.

不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗B.

行为人具有完全民事行为能力C.

行为人具有相应的民事行为能力D.

意思表示真实【答案】:

B【解析】:民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。有效民事法律行为应当具备三个条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。29.根据《贷款通则》，自营贷款期限最长一般不得超过______，票据贴现的贴现期最长不得超过______。（）A.

10年；6个月B.

6年；6个月C.

6年；10个月D.

10年；10个月【答案】:

A【解析】:《贷款通则》有关期限的相关规定包括：①自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案；②纸质票据贴现的期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。30.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。A.

全国性营利社会团体B.

最高权力机构是会员大会C.

对会员单位提供资金支持D.

具有金融监管权【答案】:

B【解析】:A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。C项，中国银行业协会是我国的银行业自律组织，不对会员单位提供资金支持。D项，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职能，不具有金融监管权。31.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。A.

F股B.

H股C.

B股D.

A股【答案】:

B【解析】:H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。32.《合同法》规定，有（）情形时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。A.

债权人无正当理由拒绝受领B.

债权人下落不明C.

债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人D.

债权人被推定死亡E.

法律规定的其他情形【答案】:

A|B|C|E【解析】:根据《合同法》第一百零一条规定，有下列情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存：①债权人无正当理由拒绝受领；②债权人下落不明；③债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人；④法律规定的其他情形。33.下列属于《婚姻法》确立的原则的是（）。A.

婚姻自由原则B.

一夫一妻制原则C.

男女平等原则D.

保护妇女、儿童和老人的合法权益原则E.

计划生育原则【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生的人身关系和财产关系的法律规范的总称。《婚姻法》确立了五项原则：①婚姻自由原则；②一夫一妻制原则；③男女平等原则；④保护妇女、儿童和老人的合法权益原则；⑤计划生育原则。34.下列选项中，不会引起短期现金需求的是（）。A.

季节性营运资本投资增长B.

短期的应收账款周转率下降C.

短期的存货周转率下降D.

重置部分固定资产【答案】:

D【解析】:D项，对于厂房和设备等固定资产重置的支出，其融资需求是长期的，银行在做出贷款决策时应当根据公司的借款需求和未来的现金偿付能力决定贷款的金额和期限。35.下列关于借款人自主支付的表述，错误的是（）。A.

自主支付是受托支付的补充B.

自主支付应遵守实贷实付原则C.

自主支付方式排斥贷款人对贷款资金用途的控制D.

在固定资产贷款中，自主支付应遵守贷款与资本金同比例到位的要求【答案】:

C【解析】:C项，借款人自主支付方式并不排斥贷款人对贷款资金用途的控制。在借款人自主支付方式下，贷款人也可以与借款人协商采取措施，对贷款资金支付进行监督和控制。36.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施？（）A.

责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.

限制分配红利和其他收入C.

禁止资产转让D.

责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.

对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产【答案】:

A|B|D【解析】:银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；②限制分配红利和其他收入；③限制资产转让；④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。37.“固定资产使用率”粗略地反映了固定资产的折旧程度，以下表述不正确的是（）。A.

公司不能在设备完全折旧之前就重置资产B.

固定资产使用率＝（累计折旧/总折旧固定资产）×100%C.

固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解D.

该比率中的固定资产价值代表了一个公司的整个固定资产基础【答案】:

A【解析】:A项，为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产。38.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.

融通货币资金B.

调节经济C.

优化资源配置D.

风险分散与风险管理【答案】:

A【解析】:金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。39.下列关于抵押物认定的表述错误的是（）。A.

对于国有企业以土地所有权抵押的，要有董事会同意的证明B.

用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限C.

集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明D.

实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明【答案】:

A【解析】:A项，根据《物权法》的规定，土地所有权不得抵押。40.“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A.

需求拉上型B.

成本推进型C.

结构型D.

隐蔽型【答案】:

A【解析】:需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。41.在区域风险分析时，评价信贷资产质量的指标主要有（）。A.

不良贷款率B.

信贷余额扩张系数C.

相对不良率D.

不良率变幅E.

利息实收率【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:区域信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反映，它是衡量内部风险最重要的指标。信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险低。评价信贷资产质量主要有以下指标：①不良贷款率；②相对不良率；③不良率变幅；④信贷余额扩张系数；⑤不良贷款生成率；⑥不良贷款剪刀差；⑦到期贷款现金回收率；⑧利息实收率。42.商业银行应比照自营贷款管理要求，对非标准化债权类资产投资采取下列哪些措施？（）A.

投前尽职调查B.

风险审查C.

投后风险管理D.

信息筛选E.

资料分类管理【答案】:

A|B|C【解析】:商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产时，应当确保理财产品投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系。43.股东背景在很大程度上决定着客户的经济性质、经营方向、管理方式及社会形象等，因此信贷人员需要对客户的股东背景给予关注。以下对各类股东背景的特征，表述错误的是（）。A.

上市背景的客户通常管理较规范，并有集团经营优势，不会发生关联交易B.

家庭背景的客户通常风险意识较强，经营上精打细算C.

外资背景的客户通常管理较多资金、技术力量较强，但可能通过关联交易转移利润D.

政府背景的客户通常具有政策资源上的优势，行业竞争性强，但管理效率不高【答案】:

A【解析】:股东背景特别是控股股东的背景在很大程度上决定着客户的经济性质、经营方向、管理方式及社会形象等。客户的股东背景有以下情况需要引起关注：①家庭背景；②外资背景；③政府背景；④上市背景。其中，上市背景的客户为上市公司、上市公司全资子公司、控股子公司或参股子公司，这类客户通常管理较规范，并有集团经营优势，但关联方关系复杂，关联交易较多。44.同业拆借市场的特点有（）。A.

期限较短B.

参与者广泛，个人也可参与C.

交易的主要是法定准备金D.

属于信用拆借活动E.

属于担保拆借活动【答案】:

A|D【解析】:同业拆借市场具有以下特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。45.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。A.

前瞻性原则B.

全覆盖原则C.

制衡性原则D.

相匹配原则E.

审慎性原则【答案】:

B|C|D|E【解析】:商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。②制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。③审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。④相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。46.在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是（）。A.

衰退时期B.

繁荣时期C.

复苏时期D.

萧条时期【答案】:

B【解析】:在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，此时，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。47.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应为（）。A.

商业银行可用资金减少，贷款总量上升，导致货币供应量增多B.

商业银行可用资金增多，贷款总量下降，导致货币供应量减少C.

商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量增多D.

商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少【答案】:

D【解析】:紧缩的货币政策中，中央银行可以提高法定存款准备金率，使商业银行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降低，派生存款数量减少，达到收缩货币供应量的目的。48.下列关于无效合同表述正确的是（）。A.

合同部分无效，不影响其他部分效力B.

合同部分无效，整体无效C.

有过错一方不需承担缔约过失责任D.

合同无效自判定无效起无效【答案】:

A【解析】:B项，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；C项，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任；D项，无效的合同自始没有法律约束力。49.下列关于质押的说法正确的有（）。A.

在质押担保中，质押物价格大于所担保债权的余额部分，可以再次设定质押B.

在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息C.

贷款质押以转移质物占有和权利凭证交付之日起生效或登记之日起生效D.

债权人有权以该质押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿E.

质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金，但不包括质物保管费和实现质权的费用【答案】:

B|C|D【解析】:A项，在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在同一质物上重复设置质权的现象；E项，质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。50.票据是（）。A.

设权证券B.

要式证券C.

无因证券D.

流通证券E.

文义证券【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:票据具有以下特点：①票据是完全有价证券；②票据是要式证券；③票据是一种无因证券；④票据是流通证券；⑤票据是文义证券；⑥票据是设权证券；⑦票据是债权证券。51.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。A.

加快货币资本的周转B.

节约现钞使用和降低流通成本C.

为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D.

集中社会上闲置的货币资本进行再分配E.

加快结算过程【答案】:

A|B|C|E【解析】:商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。52.金融租赁公司的主要业务范围包括（）。A.

同业拆借B.

吸收股东1年期以上（含）定期存款C.

融资租赁业务D.

经批准发行金融债券E.

接受承租人的租赁保证金【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。其主要业务范围包括：①融资租赁业务；②吸收股东1年期以上（含）定期存款；③接受承租人的租赁保证金；④向商业银行转让应收租赁款；⑤经批准发行金融债券；⑥同业拆借；⑦向金融机构借款；⑧境外外汇借款；⑨租赁物品残值变卖及处理业务；⑩经济咨询等。53.贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。下列有关贷款意向书和贷款承诺的表述，正确的是（）。A.

贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具B.

每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺C.

贷款意向书不具备法律效力D.

对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目报上级审批E.

贷款承诺表明该文件为要约邀请【答案】:

A|C|D【解析】:B项，并非每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺，有的贷款操作过程中既不需要贷款意向书也不需要贷款承诺；E项，贷款意