银行经典培训课件 常用交易流程梳理（终稿）

柜面常用交易操作流程指引前言本次常用交易柜面操作流程指引为结算专业人才提升项目〔第一期〕学员作业。指引旨在为新入行员工包括新入行大学生等提供日常柜面交易操作参考，突出操作本卷须知以及相关制度、风险要点，强调在控制实质风险的前提下为客户提供高效、优质、标准的金融服务。以下结算专业人才提升项目学员参与此次指引编写：1.红围支行程昉玉2.坪山支行邱观送3.喜年支行饶敏4.东门支行吴星星5.华为支行李伟6.深东支行黄河清7.布吉支行龚杰勇8.龙岗支行李兆雪目录一、7654个人客户挂失业务受理/处理

二、7639电子银行注册/银行户口服务开立三、2001个人售汇交易四、1538电子银行客户认证介质信息维护五、2108收费六、2020现金往来户存入七、3982个人综合账户开户八、8990分行余额变动提醒定制九、4235个人客户基本信息补录十、6393个人汇款十一、5412国际收支申报信息录入与修改交易十二、1192柜员会计要素领用交易十三、1137现金上缴交易十四、2793个人账户取款交易十五、4502牡丹卡个人客户信息/基本信息十六、2920个人账户转账十七、2006对公结汇交易十八、4301查询维护单位客户开户/资料更改申请书十九、3048对公综合开户交易二十、2799个人账户存款交易799个人账户存款交易

一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议7654个人客户挂失业务受理/处理

一、操作要点——业务内容7654个人客户介质挂失（介质：卡、存折、挂失申请书）挂失开户/换卡(实时/延时)卡和卡密码同时挂失挂失销户业务受理：受理客户业务申请，核实客户身份，选择业务处理结果临时挂失撤销正式挂失撤销业务处理：执行业务处理结果：如补换新卡、挂失销户本讲演稿以卡介质为例。〔一〕挂失业务受理—7654交易前准备1.客户办理挂失需提供本人有效身份证件，填写?个人客户挂失业务申请书?，填写内容包括：挂失种类、挂失类型、账〔卡〕号、开户时间、账户金额、通讯地址、联系等。2.柜员审核客户提供的挂失证件是否真实有效，挂失申请书填写是否准确完整。对客户使用居民身份证办理挂失业务的，应使用“7646公民身份信息查询〞交易进行联网核查，同时核查结果打印，作附件送事后监督。〔一〕挂失业务受理——7654交易前准备3.柜员审核证件真实后，使用以下交易进一步与客户核对个人信息和账户信息，确定为客户本人办理。6521〔个人综合账户查询/调整〕交易选“4-查询灵通卡/理财金卡/e时代卡内账户信息〞，可查询客户介质开户时姓名、证件、余额等账户信息。6521选“3-查询介质信息〞可查询卡开户日期等卡信息。4502〔牡丹卡个人客户信息查询/维护〕交易输入身份证号码，可查询客户预留的号码和通讯地址等客户信息。6520〔个人账户明细查询〕交易手输介质号后，客户可输入密码，用以校对密码和核对近期交易明细。〔一〕挂失业务受理——7654交易前准备4.柜员在确认账户存款未被支取的前提下，使用柜面交易受理挂失。7654交易手输介质号，“业务功能〞选“1-挂失业务受理〞，选择“介质类型〞“处理方式〞确定提交;根据系统提示输入各项信息：户名、证件类型、证件号码，联动跳至联网核查，核对并打印空白通用凭证；根据实际情况选择“是否重置密码〞、“是否核保〞及“是否实时处理〞联动收挂失手续费10元〔五星级及以上客户免费〕打印通用凭证，交客户签名确认。〔二〕挂失业务处理——实时补卡

对于通过联网核查公民身份信息系统验证确认客户居民身份证真实有效，客户为存款人本人，且校验账户密码正确的，经审核授权后，可实时为客户办理补领新借记卡。提示客户进行挂失换卡后，卡号会变无法保留原卡号，如有签订扣费协议、三方存管、分行理财等协议，需要做后续的卡号变更交易。7654交易“1-挂失业务受理〞中如选择实时处理，且“实时处理方式〞选择“挂失开户/换卡〔折〕〞，系统自动跳至〞挂失业务处理“的挂失开户/〔卡〕折〞界面，在挂失申请书编号处输入上步交易所打印的编号，系统提示客户输入原卡密码，设置新卡密码，输入完毕后联动收卡工本费5元〔金卡客户免费〕。交易成功打单，客户签名确认。〔二〕挂失业务处理——延时补卡对于通过联网核查公民身份信息系统验证无法确认客户居民身份证真实有效或使用居民身份证以外的其他有效证件办理无法进行联网核查，须通过调阅开户凭证、核对笔迹、上门核实等手段进一步核实客户身份的，应在受理客户正式挂失申请后7天内，及时通知存款人到网点办理补领新借记卡。挂失受理时操作与实时补卡的区别：在“是否实时处理〞处选择“否〞。操作结束后，需留存客户身份证复印件和挂失申请书营业网点存查联，7天内核实客户身份后及时提示客户携带本人有效证件和挂失申请书客户收执联前来办理补卡。〔二〕挂失业务处理——延时补卡

客户携带本人有效证件和挂失申请书客户收执联前来办理补卡。一要审核客户出具的挂失申请书客户留存联是否为本网点开具。二要核对客户证件，核对是否为本人办理；所提供的存款人身份证件是否真实有效。三要找出已审批的网点留存联和相关附件，核查相关业务要素是否相符。 7654交易选择“挂失业务处理〞，处理方式选择“挂失开户/换〔卡〕折〞，后续交易同之前卡挂失实时补卡处理界面。〔三〕挂失业务处理——卡和卡密码同时挂失 客户遗忘密码那么无法实时补卡，需提示客户7天天才能来网点办理挂失补卡和密码重置。〔受理业务办理结束后提示客户7天内补卡需携带本人身份证件和客户留存联〕。前期步骤类同卡正式挂失受理〔实时补卡〕，但在“是否重置密码〞处选择“是〞，“是否实时处理〞处选择“否〞，主管现场审核后，提交远程主管授权通过后打印通用凭证，交客户签名。复印客户身份证一份，和网点留存联交主管，以便主管后续通过卡开户凭证、客户签名核对等进行审批。通用凭证打印结果、监督检查联和7646核查结果送事后监督。〔三〕挂失业务处理——卡和卡密码同时挂失客户同时挂失卡和卡密码7天内携带本人身份证件和客户留存联回挂失网点办理补卡。柜员一要审核客户出具的挂失申请书客户留存联是否为本网点开具。二要核对客户证件，核对是否为本人办理；所提供的存款人身份证件是否真实有效。三要找出已审批的网点留存联和相关附件，核查相关业务要素是否相符首先使用6523交易-个人账户密码重置/修改进行卡密码重置，手输介质号，“摘要〞选择“实时重置〞，并在“挂失申请书编号〞处输入申请书编号，提示客户设置新的卡密码。交易完成后，打印通用客户签名。进入7654交易“业务功能〞选择“挂失业务处理〞，处理方式选择“挂失开户/换〔卡〕折〞，后续交易同之前卡挂失实时补卡处理。卡和卡密码同时挂失与卡正式挂失延时处理的区别：卡和卡密码同时挂失需要先进行卡密码重置，之后补卡处理相同。〔四〕挂失业务处理——挂失销户〔卡〕前期处理步骤与处理结果为“挂失补卡〞相同，只将处理结果由“挂失换卡〔折〕〞改为“挂失销户〔卡〕〞，之后联动销户交易。需要注意的是：在卡下签有需要联机终止的协议那么无法联动销卡，如网上银行等,需要按挂失补卡步骤先补卡，补卡收费时注意选择“不收费〞，补完新卡后先销协议再销户。〔五〕挂失业务处理——挂失撤销1.临时挂失撤销客户通过95588临时挂失后重新找回卡，需带本人身份证件和卡到当地任意网点办理挂失撤销。客户需填写挂失申请书，除完整详细填写基本信息外，需在挂失内容填写“卡挂失撤销〞，处理结果处写“本人卡已找回，要求解除挂失〞并签名。类同正常挂失受理，核对客户个人信息和账户信息。7654交易选择“0-账户信息查询〞，打印临时挂失结果。7654交易选择“2-挂失业务处理〞，处理方式选择“挂失撤销〞。刷卡或插卡后系统显示卡号信息，按提示输入账户信息，联动7646核查，现场主管审核授权后，提交远程授权。授权通过后，打印凭证，客户签名。

客户在网点柜台办理正式挂失后在挂失补卡前找回原卡的，需携带原挂失申请书客户留存联、有效身份证件和原卡回办理挂失网点办理正式挂失撤销。同补卡延时处理找回网点留存凭证，处理结果处写“本人卡已找回，要求解除挂失〞。进入7654交易后“挂失方式〞选择“正式挂失解挂〞，其他交易步骤同临时挂失撤销。二、制度要点对于通过联网核查公民身份信息系统验证确认客户居民身份证真实有效，客户为存款人本人，且校验账户密码正确的，经审核授权后，可实时为客户办理补领新借记卡、存单、存折或支取存款手续。受理客户密码重置申请时，对于通过联网核查公民身份信息系统验证确认客户居民身份证真实有效，客户为存款人本人的，可为客户办理密码重置业务，新密码实时生效。二、制度要点2.需进一步核实客户身份的业务处理〔1〕需进一步核实客户身份的介质挂失业务处理。对于通过联网核查公民身份信息系统验证无法确认客户居民身份证真实有效或使用居民身份证以外的其他有效证件办理无法进行联网核查，须通过调阅开户凭证、核对笔迹、上门核实等手段进一步核实客户身份的，应在受理客户正式挂失申请后7天内，及时通知存款人到网点办理补领新借记卡、存单折或支取存款手续。〔2〕需进一步核实客户身份的密码重置业务处理。对于通过联网核查公民身份信息系统验证无法确认客户居民身份证真实有效或客户使用其他有效证件办理密码重置的，网点应受理客户的密码重置业务申请并办理密码延时重置业务，由客户在系统中预留新密码，新密码暂不生效。7天内通过核保等方式核实客户提供的身份证件真实有效后，网点通过主机交易调整为实时重置并及时通知客户原预留的新密码已生效，客户无需再回业务受理网点办理相关手续。〔3〕客户同时申请凭证挂失及密码重置的业务处理。对于客户同时申请办理个人存款凭证正式挂失及密码重置业务的，应进一步核实证件真实性，有效确认客户身份，并在受理客户正式挂失申请7天内，及时通知存款人到网点办理补领新借记卡、存单折、支取存款和密码重置手续。二、制度要点上述需进一步核实客户身份，在规定期限内完成相关处理的业务，为加强风险控制，由有权人逐笔审批并在挂失申请书上签注如“经审批同意办理〞等审批意见并签名确认。相应的审批金额如下：〔1〕10万元〔不含〕以下由〔现场〕授权主管审批；〔2〕10万元〔含〕至50万元〔不含〕由网点负责人〔二级支行行长、营业主任〕审批；〔3〕50万元〔含〕以上由一级支行结算行长审批。风险要点相关结果操作失误1、造成客户资金损失。2、易引起客户投诉1、未能核实客户证件真实有效、未能核实存款人本人办理2、交易录入资料较多，业务审核要点较多，交易处理时间较长，不能即时为客户办理业务等；

个人存款凭证挂失及密码重置业务为高风险业务三、风险要点一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议7639电子银行注册/银行户口服务开立

一、操作流程-操作前注意18周岁以下客户不能办理电子银行业务65周岁以上客户建议开通电子银行时调整交易限额必须本人亲自办理，带有效证件〔居民身份证、护照、军官证、士兵证、港澳台居民往来通行证、临时身份证、户口簿、警官证〕须带银行介质〔卡、存折〕并验证信息相符是否带身份证年龄是否符合是否本人卡YYYNNN人证识别图一、操作流程-识别流程图示一、操作流程-交易限制同一客户在我行系统只能存在一个电子银行业务，假设客户有异地网银且不再使用，可为客户先注销再重新开立。网上银行和银行同步开立，假设客户不想使用银行，可在网上银行的“电子银行注册〞—“我的电子银行〞自行关闭银行业务。假设之前有工银电子密码器那么需先作废:可用1537交易查询之前密码器序列号，再用1938作废。一、操作流程-业务前准备根据客户口述需求填写?签单服务确认书?填写卡号后四位、号码，勾选相关业务内容等提示客户对?签单服务确认书?签名确认！一、操作流程-交易流程进入交易操作界面后，划银行卡、存折介质并提示客户输入密码进入介质信息输入界面，假设开通二代U盾，正确输入U盾序列号，型号为OLED型，工行电子证书；假设开通工银电子密码器那么输入密码器序列号，U盾与电子密码器可以并存。确认后进入收费界面，根据网点情况做相应操作。后续系统自动提示客户设置电子银行登录密码，主管现场审核后，拍摄相关凭证提交远程授权中心联动进入U盾灌密界面，业务完毕后，将认证介质及回单、证件递交回客户并对客户作网银的风险提示，提醒客户到大堂经理激活一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录二、制度要点1.非本人不能办理2.未满18岁不能办理3.办理网上银行需进行风险提示4.?签单服务确认书?上所填内容与客户所述完全一致一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录

因7639交易系统会自动反馈客户身份证号码，身份证号码必须为18位。假设为15位号码的需先使用4214交易进行身份号码升位处理。输错客户号码或者未进行客户号码信息验证，将导致客户电子银行使用不了及其他相关风险问题。未认真核对打印结果与跟客户交接的介质不一致，错给客户重要空白凭证；或在未成功开立电子银行的情况下又把安全介质给客户，造成重要空白凭证遗失。客户在签单上只勾选了单介质，而柜员误开立双介质；或客户勾选了双介质而只给客户开立单介质等一些未完全执行签单内容完成的业务操作。漏客户签名。除了签单上签名外，还包括打印结果签名，纸质电子章程签名〔如有〕对于系统原已注册开通电子银行的客户，应进一步核实身份，对先注销网银再新开客户要防范冒代开办二、风险要点2001个人售汇交易一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录一、操作流程-识别工作

-必须本人亲自办理，带身份证-登陆外管局系统查看是否超年度等值伍万美元额度-假设客户取现钞查看当日是否超等值壹万美元额度是否带身份证没有超外管局规定是否本人卡YYYNNN人证识别图一、操作流程-识别工作一、操作流程-交易限制-由于个人售汇业务需进行反洗钱审核，故必须要本人亲自办理，并在办理时登陆外管局个人结售汇系统进行进行相应操作。-非居民个人不能办理〔如持有香港证件的人不能进行该操作〕-个人售汇总额一年不能超等值五万美元一、操作流程-相关规定

客户方面:

客户向营业机构提出办理个人外汇售汇业务的申请，须审批人员提供相关证件资料的原件、复印件。

境内个人年度总额内的购汇如需委托他人办理，必须委托其直系亲属办理。本行应凭委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书、直系亲属关系证明办理。

超过年度总额代办购汇的，可委托他人办理，除需提供双方有效身份证件、授权书外，还应提供符合国家外汇管理局相关政策规定的证明材料。一、操作流程

业务经办交易前操作:

(一)业务受理人员审核客户提供的购汇资料，确保符合国家外汇管理局规定，并确定客户的购汇资格及购汇金额标准，通过购汇系统提交购汇信息，成功后打印购汇通知单，将购汇业务凭证银行审批部门留存联、购汇通知单银行审批部门留存联及客户提交的购汇申请资料复印件留存，日终送会计档案管理机构；将购汇业务凭证售汇部门留存联、购汇业务凭证客户留存联和购汇通知单通知联传递至柜员。一、操作流程(二)柜员根据购汇通知单和购汇业务凭证客户留存联和购汇通知单通知联，再次核对客户的身份证件，使用“2001个人售汇〞交易进行账务处理，划介质或手工输入借〔贷〕方卡、账号并根据系统提示，输入业务类型、汇率选择方式、钞汇标志、金额等相关要素。如为大额业务，须有权人授权。(三)交易成功后，打印一式三联通用凭证，交客户签名确认，并核对客户签名无误。一、操作流程(四)柜员将所购外汇存入牡丹国际卡、或办理外汇汇款、购买外币旅行支票等，具体业务处理办法见相关操作流程。(五)柜员将身份证件、打印的业务第三联客户留存联等资料交给客户。打印的业务凭证的银行留存联送交会计档案管理机构。一、操作流程-本卷须知-登陆外管局个人结售汇系统正确录入信息后，方可进入2001交易。人民币方外币方：皆可选择现金或者是卡存-交易时先有汇率价格询问客户是否在此价格交易〔故人民币外币方只能输入一方金额〕-客户性质选居民个人〔非居民个人须按相关规定提供证明方可办理〕统计代码选择旅游-远程授权提交拍摄凭证(7646联网核查结果，免签单，购汇通知单，)-现金售汇的需清点现钞、按实际券别配款方可交易成功一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录二、制度要点1.非本人不能办理2.非居民个人不能直接办理，须提供如工薪证明，完税凭证、雇佣合同等。3.境内居民每年累计总额不能超等值伍万美元4.当日提取外币现钞的不得超等值壹万美元一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录三、风险要点

因售汇有洗钱风险，所以必须本人凭有效证件办理.个人一年售汇金额总数不能超等值五万美金.未认真跟客户沟通售汇金额，交易完成后现金总库无相应零钱可以支付.牌价设定方式可以选择标准价、标准价浮动模式、特殊价、中间价浮动模式.假设分行设置了PTHPAFAB个人客户优惠表，柜员使用标准价模式成交，系统会通过客户借记卡自动识别星级身份，对星级客户给予一定的优惠.成交价格/中间价需要在上下限范围内，否那么交易会报错。结售汇上下限范围可通过1083交易查询如果交易成功后发现信息有误〔金额、币别等〕必须及进反交易，否那么只能作冲正处理1538电子银行客户认证介质信息维护一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录一、操作流程-识别工作

-必须本人亲自办理，带身份证-无法有效识别是否是本人办理时，可用4502核对客户信息-假设带银行卡需验证是本人卡是否带身份证年龄是否符合是否本人卡YYYNNN人证识别图一、操作流程-识别工作一、操作流程-交易前准备根据客户口述需求填写?签单服务确认书?填写卡号后四位、号码，勾选相关业务内容等提示客户对?签单服务确认书?签名确认！一、操作流程-交易常用功能常用功能1:追加个人认证介质〔适用无介质开通介质〕Eg：如网银查询版的客户没有开通U盾需补开常用功能2:介质信息变更〔适用有介质信息变更〕Eg：客户有旧U盾或者U盾遗失需补办，或者口令卡客户更换为U盾常用功能3:个人证书恢复〔适用介质密码忘记重置密码〕Eg：客户U盾密码忘记需重置密码常用功能4:U盾灌密〔适用对未灌密U盾灌密〕Eg：客户U盾未灌密一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录二、制度要点1.非本人不能办理2.未满18岁不能办理3.维护电子银行介质需进行风险提示4.免填单上所填内容与客户所述一致5.对要注册U盾客户要防范冒代开办一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录三、风险要点

因追加介质选项可以添加U盾，需要特别注意防范冒开代开。漏客户签名。除了签单上签名外，还包括打印结果签名，纸质电子章程签名〔如有〕。未认真核对打印结果与跟客户交接的介质不一致，错给客户重要空白凭证造成重要空白凭证丢失。2108收费一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录一、操作要点2108收费交易：针对系统无法实现联动收费的业务，进行手续费的手工收费。个人客户只支持现金收费。“付款方式”选择“现金”。企业客户则现金、转帐皆可。一、操作要点——较常使用的2108收费选项〔个人〕在现金柜台，需要用2108交易主要有两大情形，产品编码分别如下：1、8821同城跨行转账：“交易金额〞输实际转账金额，系统自动计算手续费。2、个人电子银行产品：由于现在网银和银行绑定开通，所以基本取消非套餐收费，只保留套餐收费。一、操作要点——较常使用的2108收费选项〔对公〕一、操作要点——较常使用的2108收费选项〔外汇〕一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录二、制度要点√1.按要求录入业务发生账号和客户名称。企业客户：〔1〕只要客户在我行有本异地账号〔可与付费账号不同〕，柜员在使用2108交易进行收费处理时，不管是转账还是现金收费都必须录入业务发生账号。〔2〕如客户未在我行开户，或无法得到客户账号信息，那么必须在客户名称〞栏录入真实的客户名称，不能录入收费名称或原因等。只可选择现金缴费。个人客户：在“客户名称〞处输入“户名〞+“个人名字〞，然后在“摘要〞处输入具体业务内容。即如张三在我行办理同城跨行业务，在“客户名称〞处输入“户名张三〞，再在“摘要〞处输入“跨行汇款〞。如客户名称为英文，也同样适用。一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录风险要点相关结果操作失误1、易造成会计科目串户2、易引起客户投诉3、影响总行数据质量1、产品参数、收费科目错选，费用金额有误。

2、业务发生账号、客户户名未按要求录入本收费交易用于客户办理我行各类业务过程中所产生手续费用的收取。柜员应在受理业务时明确告知客户所收手续费用金额，得到客户同意后方可办理。严禁办理完业务后再告之客户收取手续费用及金额，以免产生纠纷。三、风险要点2020现金往来户存入一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录操作要点用于公司账户现金存入，规那么等同柜面2799存款：先审单〔现金存款单〕后接钞；先清点后记账；先大数后零钞；超5万〔含〕需主管复点；取现金存款凭证〔一式两联〕，在“现金存款凭证号码〞处输凭证号码。现金存款凭证按空白凭证管理从小到大按顺序使用。注意： 1.审单时要注意填单日期，金额大小写是否正确，摘要、缴款人是否填写。〔投资款需要特别注意要写成XX投资款，否那么会影响后续验资〕 2.一般情况下，输入贷方企业账号后，系统会显现贷方户名自动核对，对于少数未自动显现的情况，可使用1331交易或者7569交易输入账号进行户名核对。 3.非工作日使用“2026非营业时间收款，资金在交易后首个工作日入账。一

·操作要点

二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录风险要点相关结果操作失误1、造成客户/我行资金损失2、影响客户做账或者后续业务办理，引起客户投诉1、未能识别假币；收残损钱币未严格执行《残缺污损人民币兑换办法》；现金长短款2.审单不清，金额大小写不一致或书写有误3.摘要漏录或错录

三、风险要点3982个人综合账户开户一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录3982交易为个人开立借记卡〔柜面常见为E时代卡，理财金卡，商友卡〕交易，一般配合电子银行业务和余额变动提醒业务使用，可联动现金存款，是柜面常见交易之一。一、操作要点可本人开户，也可他人代理开户，可分为以下三类：〔一〕、本人申请开立借记卡〔满16岁包括居民及非居民〕〔二〕、未满16岁监护人代理开户〔三〕、满16岁他人代理开户〔一〕本人申请开立借记卡1.核对证件真实且在有效期内，7646照片与本人及证件照相符，年龄超过16岁可独立开卡，超过18岁可申请电子银行相关业务；2.审核开户申请书填写真实规范，电子银行业务相关选项符合客户个人意愿，并提示客户电子银行，银行预留号码与个人资金安全息息相关；3.如客户已达服务星级五星〔1738交易可查〕或未达五行但为我行潜力客户，可为客户办理理财金卡〔需提供理财金卡审批表〕或商友卡〔需提供理财金卡审批表和商友邀请函〕，理财金卡及商友卡工本费、年费暂免；4.确定开卡收费金额，如需存现金，应先清点，与客户核实金额，进入交易环节；3982进入系统操作环节录入客户证件号建立客户信息〔存量客户输入证件号会自动弹出客户信息〕新建客户信息要点持护照非居民以护照英文名为准，习惯上从上而下从左之后依次输入，大写，中间无空格或其他符号，与境外人士语言方式不同；持港澳通行证，台胞证以及护照非居民原那么上需提供本国“身份证〞，但基于很多国家无本国“ID〞证件，该证件非必须，但需与客户确认“ID〞号码，并录入；地址为客户关键信息，需准确无误。〔一〕本人申请开立借记卡4.易输入错误选项：身份证有效期，存款金额5.基本信息输入后系统提示插入芯片卡，客户输入6位数字密码，打印单据，客户签名，开卡成功。6.可联动开立电子银行业务。

〔一〕本人申请开立借记卡〔二〕未满16岁监护人代理开户

审核证件包括本人及监护人身份证，本人与监护人关系证明，一般客户会提供户口簿，需审核户口簿中代理人与本人是否直系亲属〔父母，子女〕关系，假设未显示需提供出生证明等；不能开通电子银行业务，3982操作界面据实填写监护人信息；提示客户该卡柜面办理业务必须提供本人、监护人证件，及关系证明，方可办理。〔三〕满16岁他人代理开户

需提供本人，代理人身份证，假设本人为存量客户，需从系统中查出客户联系方式，提供给主管致电核实，假设本人非存量客户，请代理人提供有效，主管致电并酌情审核客户身份证地址，开户申请书地址等，核实无误，在开户申请书其他事项栏签章，注明未能本人办理原因；柜员需提示客户他人代理开户，借记卡无支付功能，需本人至网点激活才可支取，假设客户无异议，可进入操作环节；3982操作需据实填写代理人信息，并输入代理开户原因〔重要〕。一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录二、制度要点应人行账户实名制要求，个人账户开户需本人亲办，无民事行为能力需监护人代理，具民事行为能力由他人代理开户需本人激活方可正常使用；〔一〕未满16岁不能独立开通借记卡，可由监护人代理开通，但不能开通电子银行相关业务；〔二〕满16岁未满18岁可独立开通借记卡，不能开通电子银行业务；〔三〕满16岁可由他人代理开户，但卡片需本人激活后方可正常支取；一

·操作要点

二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录风险要点相关结果操作失误假名账户，洗钱风险；易引起客户投诉未能核实客户证件真实有效、未能核实本人办理；

三、风险要点8990分行余额变动提醒定制8990工银信使业务

8990工银信使业务一般与3982交易配合使用，即客户银行卡发生收入或支出时，我行95588会发送短信至客户指定告知客户银行卡收入或支出金额。操作要点进入8990交易需划卡或存折，客户输入密码，柜员输入客户号，新开户3个月内免费使用，享受过免费服务的账户重开此项业务，按每月2元收费，如需取消该业务可通过网点自助终端办理；一、操作要点风险要点提示客户此项业务关乎资金安全，号码务必本人使用二、风险要点4235个人客户基本信息补录一、操作要点该业务用于存量个人客户信息不完整的信息采集，客户也可通过网银或自助终端等自助渠道自助办理；如果客户未及时补录，会影响客户在电子银行或自助设备办理业务。1.客户需填写个人信息采集表，提供有效身份证件2.柜员7646审核无误后，进入4235交易逐项补全必须补录9要素3.该交易无需打印凭证，不产生流水，个人信息采集表及7646凭证需送交监督中心二、风险要点该交易本人办理，务必保证身份真实有效地址为客户关键信息，补录时务必正确4235个人客户基本信息补录6393个人汇款一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录一、操作要点6393交易的功能按现金、转账方式来分：1、现金汇款客户手持现金汇往工行或者他行，收款方可以是个人或者单位。2、转账汇款客户持卡或者存折转账汇款往工行或者他行，收款方可以是个人或者单位。按交易的收款方行别来分1、同行汇款客户将款项汇往工行账号，收款方可以是个人或者单位。2、跨行汇款客户将款项汇往他行，收款方可以是个人或者单位。1、填单6393同城(或异地〕同行汇款要求客户填写个人业务凭证；6393同城跨行汇款要求客户填写一式两联银行进账单〔异地跨行的填写一式三联的电汇单〕，要求客户填写清楚的收、付款方户名，账号和详细的开户银行网点名称；现金汇款方式下无需填写汇出方账号，转账汇款方式下要在填写单据上填写清楚汇出人账号；2、介质或者现金转账汇款方式下要求汇出人提交介质〔信用卡不能进行该交易〕给柜员方能进行交易。现金汇款方式下，柜员需清点好现金，并与客户核对金额，核对客户填单的金额，事先与客户沟通好交易完成时，需另外收取现金手续费。3、身份证现金汇款超过1万时，转账汇款超过5万时，客户需要提供身份证。代理办理业务的客户要求出示客户本人〔代理人〕和被代理人的身份证件。一、操作要点1.金额在5万〔含〕人民币以上的交易均要求核实客户身份，即要求客户出示身份证件并进行联网核查。6521〔个人综合账户查询/调整〕交易选“4-查询灵通卡/理财金卡/e时代卡内账户信息〞，可查询核对客户介质开户时姓名、证件类型、证件号码。同行汇款方式下可输入收款人卡号，确认收款人户名无误。金额超过1万〔含〕人民时，核实客户身份〔要求客户出示本人证件并进行联网核查〕并摘录客户联络信息。超50万〔含〕人民币的汇款业务〔本人转本人卡除外〕，需要进行大额核实确认，先填写大额核实单，交由主管进行核实，如果客户本人前来办理业务那么当面核实，如果客户是代理办理，那么由主管通过被代理人在4502中银行预留的联系方式联系被代理人，核实交易的真实性；4.银行柜员在为客户办理汇款转账业务之前，均对客户进行防诈骗提示。一、操作要点一、操作要点1、功能选择进入6393交易的界面会有多个功能供选择，主要和常用的功能：同行汇款转账和跨行转账汇款。2、信息录入进入相应功能界面后，录入收款方的信息：收款方开户银行〔跨行汇款方式〕，收款方户名，收款方账号，付款方户名。注意的关键位置：现转标志选项一定要选对现金方式还是转账方式。优先程度选择“紧急〞选项。现金汇款不用录入付款方账号，转账汇款方式下需要刷卡、存折、或者读芯片卡的方式录入付款人账号，不能手输。复核时再此核对收款方户名和金额，确认后进入授权界面，无需授权的交易进入手续费确认阶段。3、证件照片采集注意联动核查客户证件，拍摄客户证件照片的程序不能漏掉，一定要采集到位。交易成功后，打印两联空白凭证，交给客户签名。确认签名无误后，交易完成。一、操作要点与客户沟通的内容：1、到账的时间：同行转账实时到账，跨行转账，加急方式下2个小时左右到账，普通方式下24小时内到账。2、转账的费用：汇款转账都是由汇出人承担费用，现金汇款手续费另收现金，转账汇款手续费从转账介质内扣除，在交易成功前的最后画面，确定交易之前会提前提示转账汇款费用，柜员可在此画面时停留并询问客户意愿是否继续交易,柜员如能记住收费规那么和计算出收费金额将更利于沟通。如果客户的款项无法到账被退回，手续费不退还。3、汇款附言：同行转账无法附加附言，同城跨行转账可以在摘要栏输入客户附言，不过不能超过10个字，超过10字会产生相应费用，系统自动汇总计算。一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录二、制度要点1、大额交易身份识别制度：大额交易要求识别客户的身份，所以金额在5万〔含〕人民币以上的交易均要求核实客户身份，即要求客户出示身份证件并进行联网核查；2、反洗钱规定：反洗钱相关规定要求柜员为客户办理金额超过1万〔含〕人民币的业务时，核实客户身份〔要求客户出示本人证件并进行联网核查〕并摘录客户联络信息；3、大额核实制度：如果客户办理超50万〔含〕人民币汇款业务，需要进行大额核实确认，大额核实由主管进行操作，根据客户在银行内预留的联系方式进行联系，并填写大额核实确认单进行记录，客户本人来办理50万金额以上人民币汇款业务时，由主管当面核实；4、对柜台办理转账汇款业务的客户进行防诈骗提示。一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录三、风险要点客户选择卡内转账汇出方式进行转账，柜员误选现金方式做成现金汇款，造成柜员短款。客户填写汇款单进行汇款，但是没有在汇款单上签名确认，柜员完成交易后客户否认交易，要求退回资金。柜员未对一笔5万人民币的现金汇款进行客户联络信息摘录，违反反洗钱相关规定。不清楚转账汇款是从汇款账户转账收取手续费，误收客户现金，造成客户不满，柜员当日长款。5412国际收支申报信息录入与修改交易一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录一、操作要点1、国际收支需要申报的类型：对公收付外汇必须申报；居民个人〔持居民身份证〕付汇必须申报；居民个人收汇超过等值3000美元〔含〕的必须申报；非居民〔持其他有效证件如回乡证、护照等〕收付汇必需申报；2、国际收支申报的时效性：付汇当日申报，收汇发生日期的5个工作日内必须完成一、操作要点

1、需准备的申报材料：收款申报需要涉外收入申报单，付款业务提供境外汇款申请书，个人业务的收付款均需客户签名、提供身份证复印件,对公收付款需盖公章〔涉外收入申报〕或者财务章加法人章〔境外汇款申请书〕。2、柜员也需要掌握数据报送的相关规那么，因为5412交易最大的风险点就在于申报数据不符合规范，造成外管局无法顺利统计数据，相应的录入规那么如：交易编码102010一般贸易，对应的附言的格式是：一般贸易+商品名，部分交易编码对应的附言都有特殊要求。3、对于跨境收款的申报，我们根据5356打印的收款报文中分析判断收付款人常驻国家或地区。一、操作要点

1、每一笔外汇业务都会对应生成对应的申报号码，是每一笔外汇业务的识别码。2、申报号码的组成规那么：如440305000211141127N001，其中：440为深圳市305为南山区000211为蛇口营业部〔网点〕141127为业务发生日期〔收付汇日期〕N为对公收汇，A为对公付汇，U为个人收汇，J为个人付汇00X为当日业务顺序号。440305000211141127N001即为蛇口营业部在2014年11月27日发生的第一笔对公收汇款项的国际收支申报号码。一、操作要点

进入交易界面：1、5412交易会自动抓取需要补录的交易并生成信息，柜员进入5412交易后要么输入申报号码进行查询，要么直接选择“待补录〞状态的信息并进行查询，5412交易会生生成待补录信息的列表，柜员选择相应交易进行补录。2、5412交易抓取的信息中有完整的收付款对手名称，柜员凭准备好的交易资料录入国别，交易编码，附言，申报人姓名，联系方式，是否是保税贸易，然后选择操作“待报送〞即可完成交易。3、下个工作日，再次进入5412，查询是否还存在此笔的未补录信息或者登陆外管局系统，查询已完成的5412交易是否已经成功入库，入库成功此笔交易完成。一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录二、制度要点

1、必须首先确认该笔款项是否需要申报，漏报或多报均会被国家外汇管理局纳入当月差错数据；2、确认需要申报后必须于5个工作日内完成申报，否那么仍会被纳入差错数据，影响我行在外管的考核；3、国别不能输入中国，应为收付汇人的常驻国家，如果为境内非居民〔NRA〕,离岸账户OSA申报，必须按实际国家录入，收付汇信息不清楚可与客户联系确认后再申报。假设误报为中国，仍会被通报批评；4、必须清楚该笔款项的性质后再选择交易编码，常见交易性质分为三类：货物贸易，服务贸易，以及资本项下，不同交易编码对应的附言也会有具体不同的要求，柜员应认真学习记忆，掌握其规那么。5、录入后需在第二日上午查询申报信息是否已入库，假设为“待补录〞状态，那么需检查是何原因后重新报送，直到该笔申报信息状态为“已入库〞，同时在外汇信息申报系统能够查询到该笔交易的信息时，交易才算完成。一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录三、风险要点

1、漏申报多申报均被计入差错，同时造成客户后续业务无法得到外管局核准，造成客户损失。2、申报信息错误被外管核查后要求整改，同时计入差错3、未及时跟踪申报是否完成，导致待补录信息滞留。4、柜员在做5412时关注不到所申报交易的不同，对外汇交易的分类产生识别错误，导致应用了错误的交易编码和附言。上述差错均会影响我行在外管局的考核，影响我行国际结算业务发展。1192柜员会计要素领用交易一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录一、操作要点

交易简介：柜员会计要素包括重要空白凭证和其他的重要核算要素，是重点管理的对象，所以做1192会计要素领用交易交接会计要素时必须非常慎重，做到账与实物相符。一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录二、制度要点

1、必须核对实物与1192待领入的凭证记录无误后方可办理。2、必须及时完成领入。3、日终再次查询1192交易确认无记录方可。二、操作要点

1、柜员首先要核对待领用的凭证实物与凭证发放记录〔由凭证管理人员发放时打印，随凭证实物一起交予柜员〕，确保实物与发放记录一致。2、柜员进入1192交易，查询待领用的记录，核对待领用记录与发放凭证的记录，确认无误后进行领用操作。一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录三、风险要点

1、柜员切记核查实物，与发放记录核对无误后才能领用凭证，不能直接按1192交易查询到的发放记录进行领用交易。2、日终需查询1192有无在途会计凭证。1137现金上缴交易一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录一、操作要点1137交易适用于柜面营业终了，柜员将营业现金与电子钱箱数核对相符后上缴总库1.清点柜员钱箱：按券别分币种每百张纸币扎把，盖柜员私章，每十把为一捆；按券别分币种每五十个硬币为一卷，标明券别、币种和金额，盖柜员私章。扎把标准：点准、挑静、墩齐、捆紧、盖章提示：柜员小封包金额不可超人民币2万元，封包需换人互点，双人互核无误后双人签章，将小封包加封签2.核对柜员钱箱与柜员电子钱箱是否匹配，账实是否相符：账实相符，1142配款后1137现金上缴。假设现金实物与电子钱箱不符，那么出现现金长、短款，需上报主管，做8950长、短款登记。3.现金实物和99999钱箱管库员在监控录像下当面交接：扎成把的现金需逐把过复点机，所有上缴总库的钱不能有假币。一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录二、制度要点1.分币种上缴，按照实际情况配款常用币种:人民币001、英镑012、港币013、美元014、新加坡元018、日元027、加拿大元028、澳大利亚元029、马来西亚林吉特032、欧元038、澳门元081、泰国铢084、新西兰元087、台湾元107、韩国元103等2.99999柜员小封包不超过2万元杂币全部上缴总库，柜员小封包只留人民币同一面额币种不得超过100张4.如出现长短款按照实际情况做好8950长短款登记；一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录三、风险要点1.收款时误收假币上报主管，持假币上岗证的同事双人没收，假币加盖假币章，短款入8950出现柜面现金长、短款时，应及时上报主管，通过翻看传票和调阅录像的方式查找错帐原因，并及时的联系客户整改，对于当天无法处理的长、短款可以通过8950挂账，选第7项，“新增〞标志，“款项来源〞为柜面。查找错帐原因联系上客户后再通过8950核销长、短款，并手工登记柜面长、短款错帐登记本。2793个人账户取款交易一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录一、操作要点适用于我行客户持我行介质在柜面要求支取现金1.需要提供取现介质：存折：活期存折、定期存折、定期存单、零存整取存折借记卡：牡丹卡、灵通卡、E时代卡、理财金卡、芯片借记卡提示：异地活期存折、定期存折和定期存单柜台不能支取，定期存折和定期存单可以办理异地托收，异地托收需做销户；异地卡支取时需支付异地取现手续费，收费标准具体见网点2014年版收费标准2.客户身份识别：通过1996或1557核对是否为本人办理取款，交易时录入本人身份证信息，假设为代办支取，需提供本人与代理人身份证原件单日取款5万元以下凭取现介质和介质密码直接支取，单日取款5万元〔含5万〕以上须做7646联网核查，如代办取款，那么联网核查介质本人和代理人两人身份证信息3、外币取款还需遵守外管规定，单日取款不得超过等值10000美金4、唱付确认，币种，金额须与客户核对5、先记账、后付款，支付时需在客户面前逐把过复点机，付款超5万元〔含5万〕需主管双人卡把6.办理完业务请客户确认金额并签名，如为代理人办理，签名后须标明“代〞。7.收回记账凭证，勿退回给客户一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录二、制度要点1.需要认真核实介质持有人与业务办理人是否为同一人，可通过本人、身份证照片、7646身份证联网核查三核对需要提供的有效证件类型有：1〕取现介质对应的证件类型：如境内居民需提供二代身份证件，港澳台同胞需提供回乡证、台胞证，外国居民需提供护照等；2〕未满16周岁的需提供身份证件时，需要监护人提供户口本或出生证，本人和代办人有效身份证件；3〕本人已不在世的，代办人需要提供公证书；二、制度要点2.需要提供有效身份证件的业务：1〕取现人民币等值5万元〔含〕以上，代办需同时提供代理人有效身份证件；超过50万元人民币取现需大额审批；2〕定期业务未到期取现，提示客户按活期计息，均需提供本人身份证，代办需同时提供本人和代理人有效身份证件；定期到期时5万元〔不含〕以下取现，无需任何身份证明，直接凭密码支取；定期到期时5万元(含)以上支取须提供本人身份证，代办需同时提供本人和代理人有效身份证件。3〕信用卡取现，由持卡人本人持身份证办理，不可以代办。二、制度要点3.需要预约取现的业务：1〕单日人民币取现业务20万〔含〕以上，需提前一个工作日预约；单日超过50万人民币需报大额审批；2〕外币等值5000美元以上；可预约的外币包括美元、港币、欧元、英镑、澳大利亚元、日元、新加坡元、加拿大元、瑞士法郎、新西兰元、台湾元、泰铢、韩元、马来西亚林吉特、澳门元等。一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录三、风险要点1.对于大额取现业务务必要核实是否为持卡人本人办理，对于非本人办理的大额取现业务需要业务主管与持卡人进行核实。2.确认账户本人的真实意愿，尤其在定期取现时，需要跟客户确认提前支取造成的利息损失，客户是否接受。3.对于单人单日或连日多次多笔取现，需关注客户是否存在洗钱嫌疑，如存在洗钱嫌疑应上报主管。4502牡丹卡个人客户信息/基本信息一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录一、操作要点适用于查询、新增和修改个人客户信息1.查询个人基础信息：必输项：客户证件类型和证件号码，由客户本人凭有效身份证明查询2.新增个人基础信息：针对从未在我行发生业务的客户，新建客户资料，由客户本人凭有效身份证明办理，联动7646身份核查系统3.修改个人基础信息：客户本人提出申请，出示有效身份证明，7646联网核查身份证，填写撤销/变更账户申请书或客户信息采集表修改个人基础信息一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录二、制度要点1.查询4502时，需提供真实有效的身份证件；审核人证合一，并进行联网核查2.4502新建修改客户信息时必须与本人核实确认无误、客户信息必须真实有效：必须按人行完善客户信息的要求，做好客户资料补录工作，保证客户信息完整性客户编号与证件类型、证件号码三者一一对应。3.4502修改客户信息时，必须由本人提交个人信息变更申请，有效证件并进行7646联网核查；如果变更证件号码的需要提供当地公安局证明文件或户籍证明；4.4502修改需具备及时性，更新客户最新、。提示：对于有支付宝业务需求的客户，在所有的“〞栏需将“国家代码〞输入156一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录三、风险要点1.确认本人办理，防止冒办出现，导致客户信息泄露、财产损失2.客户证件必须在有效期限内3.4502作为我行了解客户的主要信息，确保客户信息真实有效2920个人账户转账一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录一、操作要点1：可进行借记卡、信用卡、存折及内部户间的转账使用2920交易时除内部户外，一般情况下需提供借贷双方介质如卡、存折等。假设为同城转账，贷方卡号或账号可手工输入，但需远程授权。操作时将交易金额记录在个人业务凭证上，并与客户确认，同时与客户确认收款、付款的银行介质各是哪一张，并在个人业务凭证上注明〔可只注明收、付款其中一方的账号／卡号尾数〕2：金额超五万〔含〕需核实客户身份证件本人办理转账业务超5万需提供本人身份证件，委托他人办理那么需出示代理人和被代理人的身份证件。柜员通过“7646公民身份信息查询〞交易对其身份证件进行核实并打印，如对客户所提供的身份证件有疑异可要求客户提供辅助证件或通过身份证鉴别仪等方式进一步确认。一、操作要点3：核对借贷方户名借记卡可使用6521-3“查询介质信息〞查看户名，存折及信用卡可根据介质上的户名同客户核对转账借贷方户名，避免操作中弄反借贷方。4：正确填写凭证信息填写转账凭证需填写贷方信息和转账金额。假设为转账开户，还需填写开户申请书。5：办理定期单笔转账销户时非到期日当天需提供身份证件使用2920操作定期存折或卡内定期单笔转账时，部提应选择“支取〞，全部提取应选择“销户〞。当日假设非到期日，客户应出示身份证件。一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录二、制度要点1：金额超50万〔含〕需进行大额核实本人办理转账超50万需使用“7646公民身份信息查询〞交易进行联网核查打印核对客户身份信息，如对客户所提供的身份证件有疑异可要求客户提供辅助证件或通过身份证鉴别仪等方式进一步确认，并填写大额确认单。假设委托他人办理，还需提供代理人身份证件，通过4502查出委托人的进行核实，确认代理行为符合被代理人本人真实意愿。同名转账无需大额核实。2：信用卡取款需本人办理一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录三、风险要点1：强化身份识别，确保证件真实有效并符合实名制要求2：核实被代理人的真实转账意愿3：办理代理人转账超50万时，一定要进行大额核实，核实转账是否为被代理人本人真实意愿，核实需是被代理人在系统中预留的而非代理人提供的。4：确认转账借贷方账号5：假设借贷方均为卡或者存折，容易因为疏忽造成弄反借贷方。6：定期单笔销户需核对到期日查看定期存款到期日，假设提取当日非到期日，应告知客户未到期部分按活期利息计算，确认客户支取意愿，避免客户错误计算时间而导致损失。2006对公结汇交易一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录一、操作要点1：待核查账户结汇

企业客户从待核查账户结汇可根据企业留存的加盖公章或者财务章以及私章的一次性结汇/划转说明，每次结汇时由企业出具一份结汇申请以及名录内企业打印结果，直接通过2006交易将待核查账户的外汇资金结汇至其人民币户即可。一、操作要点2：从外币一般户结汇〔1〕：如果客户开立了外币一般户，那么企业结汇时按照现行做法，购买外币支票或填写结售汇申请书即可办理结汇业务；〔2〕：当企业客户前来办理结汇业务时，先通过企业预留加盖公章或者财务章和私章的一次性结汇/划转说明，将外币待核查账户的资金直接结汇或通过2100划转至企业外币一般户后由企业提供外币支票以及进账单或者加盖预留印鉴的外汇业务申请书后，通过2006交易录入结汇信息后结汇至其人民币户。一、操作要点3：资本金账户结汇结汇所需审核的资料：A.现在新注册的无需IC，凭资本项目系统打印的登记凭证办理B.资本金结汇所得人民币资金的支付命令函。支付命令函是指由企业或个人签发，银行据以将结汇所得人民币资金进行对外支付的书面指令。C.资本金结汇后的人民币资金用途证明文件。包括商业合同或收款人出具的支付通知，支付通知应含商业合同主要条款内容、金额、收款人名称及银行账户号码、资金用途等。企业以资本金结汇所得人民币资金偿还人民币贷款，须提交该笔贷款资金已按合同约定在批准的经营范围内使用的说明。一、操作要点D.会计师事务所出具的最近一期验资报告〔须附外方出资情况询证函的回函〕。E.前一笔资本金结汇所得人民币资金按照支付命令函对外支付的相关凭证及其使用情况明细清单和加盖企业公章或财务印章的发票等有关凭证的复印件。假设该笔结汇为一次性或分次结汇中的最后一笔，企业应当于结汇后的5个工作日内向银行提交前述材料。等值5万美元〔含〕以下企业备用金结汇的，企业无需提交第3、5项文件，其资本金账户利息可凭银行出具的利息清单直接办理结汇。5万美元以下的备用金〔如发工资、办公费用等〕结汇可以将结汇后的人民币存到企业人民币账户上。超过5万美元的需要提供用途证明〔如买地、原材料、设备、办公用品的合同以及发票〕才能结汇，而且结汇后的人民币要支付到交易对方账户，即使先存到单位人民币账户，也必须在2日内付出去。一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录二、制度要点1：资本金结汇原那么一是资金已验资，二是实用实结，不允许提前结汇。

2：资本金结汇后的人民币资金用途证明文件。包括商业合同或收款人出具的支付通知，支付通知应含商业合同主要条款内容、金额、收款人名称及银行账户号码、资金用途等。企业以资本金结汇所得人民币资金偿还人民币贷款，须提交该笔贷款资金已按合同约定在批准的经营范围内使用的说明。一

·操作要点二

·制度要点三

·风险要点四

·工作发展建议目录三、风险要点1：要加强与客户沟通，让客户自行决定结汇金额，做2006结汇交易时务必按照申请书或者支票的金额录入，仔细核对录入数据与凭证是否相符，如果录入有误，必须及时反交易，否那么只能冲账处理。2：资本金账户结汇前，必须要先审核客户提供的资料是否真实、完整和合规，要把控好政策合规性风险，如果客户提供的资料不