山东进通保险知识培训

车辆保险知识讲解进通第一部分车辆保险的构成3-23险种结构机动车商业保险基本险附加险专用附加险4-23险种结构安全带补偿特约险涉水行驶损失险随车行李物品损失换件特约险指定4S店车辆单独损坏玻璃单独破碎车身划痕损失险自燃损失险车辆停驶损失险代步车费用新增加设备险多次事故免陪特约车损不计免陪车上人员不计免陪盗抢不计免陪盗抢附加高尔夫车载货物掉落险车上货物责任险附加油污污染险三者不计免陪附加险专用附加险基本险5-23四个基本险险种可以单独或任意组合承保，且可以选择基本险不计免赔。附加险不可单独承保,需依托主险项下承保。基本险险种车辆损失险全车盗抢险商业第三者责任险车上人员责任险险种结构第二部分车辆保险基本知识目录：一、投保车辆保险所需的资料。二、车辆保险种类及保险条款。三、汽车的保险费率及计算方法。四、发生事故后的处理。

一、投保车辆保险所需的资料

一、新车购买保险需要提供以下资料：1、个人购买保险需要提供：①.被保险人身份证（或驾驶证）复印件，新版身份证需正反面;②.被保险车辆的行驶证复印件;③.选择购买险种、起保日期。2、单位购买保险需要提供：①.单位组织机构代码证复印件;②.被保险车辆的行驶证复印件;③.本单位公章（投保单需加盖公章）;④.选择购买险种，起保日期。*因保险公司均采用见费出单政策，请投保时带银行卡。

二、车辆保险种类及保险条款1、机动车交通事故责任强制保险（简称：交强险）

A、定义：交强险是指被保险机动车在保险期间发生交通事故，保险公司对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的赔偿。交强险责任限额（即每次保险事故的最高赔偿金额），全国统一定为12.2万元人民币。在12.2万元总的责任限额下，仍实行分项限额赔付，具体为：（一）三方死亡伤残赔偿限额为110000元；（二）三方医疗费用赔偿限额为10000元；（三）三方财产损失赔偿限额为2000元；（四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。

B、交强险的保费为：家庭自用车950元/年，非营业用车1000元/年。被保险机动车没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的，保险公司在下一年度降低保费10%，依此类推，最高为30%。被保险机动车发生道路交通安全违法行为或者道路交通事故的，保险公司在下一年度提高保费10%，依此类推，最高为30%。附：从2009年起，被保险人在投保交强险时一并由保险公司代税务局收取当年的车船税，规定的车船税税额:对于新购置的车船，购置当年的应纳税额自纳税义务发生的当月起按月计算。计算公式为：

应纳税额=年应纳税额/12×应纳税月份数。

比如2012年4月购买的HQ7131车型，当年应缴车船税为：300/12×9=225排量税额1.0L及以下180元/年1.0L<L≤1.6L300元/年1.6L<L≤2.0L360元/年2.0L<L≤2.5L720元/年2.5L<L≤3.0L1800元/年3.0L<L≤4.0L3000元/年4.0L以上4500元/年2、商业第三三者责任保保险A、保险责任任在保险期间间内，被保保险人或其其允许的合合法驾驶人人在使用保保险车辆过过程中发生生意外事故故，致使第第三者遭受受人身伤亡亡和财产的的直接损毁毁，依法应应由被保险险人承担的的经济赔偿偿责任，保保险人对于于超过交强险险各分项赔赔偿限额以上的部分分，按照保保险合同的的规定负责责赔偿。（（是交强险险的补充））B、第三者的的概念是指因被保保险机动车车发生意外外事故遭受受人身伤亡亡或者财产产损失的人人，但不包括投投保人、被被保险人、、保险人和和保险事故故发生时被被保险机动动车本车上上的人员。。C、赔偿限额额机动车商业业第三者责责任保险的的最高赔偿偿限额有8个档次：5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元和100万元以上，，且最高不不超过5000万元。3、车辆损失失险A、保险责任任在保险期间间内，被保保险人或其其允许的合合法驾驶人人在使用保保险车辆过过程中，因下下列原因造造成保险车车辆的损失失，保险人人按照保险险合同的规规定负责赔赔偿：（一）碰撞撞、倾覆；；（二）火灾灾、爆炸；；（三）外界界物体倒塌塌或坠落、、保险车辆辆行驶中平平行坠落；；（四）雷击击、暴风、、龙卷风、、暴雨、洪洪水、海啸啸、地陷、、冰陷、崖崖崩、雪崩崩、雹灾、泥石石流、滑坡坡；B、保险金额额保险车辆的的保险金额额为是指本本保险合同同签订地购购置与保险险车辆同类类型新车（含车辆购置置税）的价格，，无同类型型新车市场场销售价格格的，由被被保险人与与保险人协商确定定。4、全车盗抢险险A、保险责任任在保险期间间内，因下下列原因造造成保险车车辆的损失失或发生的的合理费用，保险险人按照本本保险合同同的规定在在保险金额额内负责赔赔偿：（一）保险险车辆全车车被盗窃、、抢劫、抢抢夺，经县县级以上公公安部门立立案侦查，，自立案之日日起满90天未查明下下落的；（二）保险险车辆在全全车被盗窃窃、抢劫、、抢夺后受受到损坏或或因此造成成车上零部部件、附属设备丢丢失需要修修复的合理理费用；（三）保险险车辆在全全车被抢劫劫、抢夺过过程中，受受到损坏需需要修复的的合理费用用。B、保险金额额保险金额由由保险人与与投保人在在保险车辆辆的实际价价值内协商商确定。保保险合同中中的实际价值值是指新车车购置价减减去折旧金金额后的价价格。新车的保额额就是新车车购置价。9座以下家庭庭自用或非非营业客车车的月折旧旧率为6‰。计算公式式为：保险金额=新车购置价价-（新车购置置价×被保险机动动车已使用用月数×月折旧率））5、车上人员员责任险（（座位险））A、保险责任任在保险期间间内，被保保险人及其其允许的合合法驾驶人人在使用保保险车辆过过程中发生生意外外事故，致致使保险车辆车车上人员遭受人身伤伤亡，对依依法应由被被保险人承承担的经济济赔偿责任任，保险人人按照保险险合同的规规定负责赔赔偿。B、责任限额额本保险根据据不同座位位，分为司司机座位和和乘客座位位。投保乘乘客座位数数按照保险险车辆的核核定载客数数（司机座座位除外））确定。每每次责任限限额由投保保作保险人人在投保时时协商确定定。一般为10000元、20000元、50000元等。司机位和乘乘客位的保保险费率不不同。6、玻璃单独独破碎险A、投保范围围本保险是车车辆损失险险的附加险，已投保车车辆损失险险的车辆方方可投保本本附加险。。B、保险责任任在保险期间间内，保险险车辆在使使用过程中中，发生本本车风挡玻玻璃或车窗窗玻璃的单单独破碎，，保险人按按实际损失失赔偿。投保人在与与保险人协协商的基础础上，自愿愿按进口或或国产玻璃璃选择投保保，保险人人根据其选选择承担相相应保险责责任。C、责任免除除安装、维修修车辆过程程中造成玻玻璃的破碎碎，保险人人不负责赔赔偿。6、车身划痕痕损失险A、投保范围围本保险是车车辆损失险险的附加险，已投保车车辆损失险险的车辆方方可投保本本附加险。。B、保险责任任在保险期间间内，保险险车辆发生生无明显碰碰撞痕迹的的车身表面面油漆单独独划伤，保保险人根据据合同的规规定按实际际损失负责责赔偿。C、责任免除除被保险人及及其家庭成成员、驾驶驶人及其家家庭成员的的故意行为为造成保险险车辆的损损失，保险险人不负责责赔偿。D、保险金额额保险金额为为2000元、5000元、10000元、20000元，车价150000元以下的车车型只能投投保2000元。E、赔偿处理理（一）本保保险每次赔赔偿均实行15%的绝对免赔赔率；（二）在保保险期间内内，保险人人赔偿金额额累计达到到赔偿限额额时，本附附加险保险险责任终止止。*报车身划痕痕险需要提提供所在地地派出所的的证明。7、自燃损失失险A、投保范围围本保险是车车辆损失险险的附加险，已投保车车辆损失险险的车辆方方可投保本附加加险。B、保险责任任在保险期间间内，保险险车辆在使使用过程中中，因本车车电器、线线路、油路路、供油系系统、供气气系统、货货物自身发发生问题、、机动车运运转摩擦起起火引起火火灾，造成成保险车辆辆的损失，，以及被保保险人在发发生本保险险事故时，，为减少保保险车辆损损失所支出出的必要合合理的施救救费用，保保险人负责责赔偿。C、责任免除除下列损失，，保险人不不负责赔偿偿：（一）被保保险人在使使用保险车车辆过程中中，因人工工直接供油油、高温烘烘烤等违反反车辆安全全操作规则则造成的损损失；（二）因自自燃仅造成成电器、线线路、油路路、供油系系统、供气气系统的损损失；（三）运载载货物的损损失；（四）被保保险人的故故意行为或或违法行为为造成保险险车辆的损损失。D、保险金额额本保险的保保险金额由由投保人和和保险人在在保险车辆辆的实际价价值内协商商确定。E、赔偿处理理（一）在保保险单载明明的保险金金额内，按按保险车辆辆的实际损损失计算赔赔偿；（二）本保保险每次赔赔偿均实行20%的绝对免赔赔率。8、不计免赔赔率特别约约定根据驾驶人人在事故中中所负事故故责任比例例，商业第第三者责任任险、车辆辆损失险、、车上人员员责任险、、盗抢险均均实行相应应的事故责责任免赔率率：险种事故责任比例事故责任免赔率商业第三者责任险全部责任20%主要责任15%同等责任10%次要责任5%车辆损失险车上人员责任险全部责任15%主要责任10%同等责任8%次要责任5%单方肇事15%盗抢险\20%A、保险责任任经特别约定定，保险事事故发生后后，按照投投保人选择择投保的商商业第三者者责任保险险、车辆损损失险或车车上人员责责任险的事事故责任免免赔率计算算的，或按按照全车盗盗抢险的绝绝对免赔率率计算的，，应当由被被保险人自自行承担的的免赔金额额部分，保保险人负责责赔偿。B、责任免除除下列金额，，保险人不不负责赔偿偿：（一）因违违反法律法法规中有关关机动车辆辆装载规定定而增加的的免赔金额额；（二）因保险车辆实实际行驶区区域超出保保险单的约约定范围而增加的免免赔金额；；（三）因投保时指定定驾驶人但但保险事故故发生时为为非指定驾驾驶人驾驶保险车车辆而增加加的免赔金金额，因提提供的指定定驾驶人信信息不真实实而增加的的免赔金额额；（四）因应当由第三三者负责赔赔偿但无法法找到第三三者而增加的免免赔金额；；（五）保险险车辆全车车被盗窃、、抢劫、抢抢夺，因被被保险人如如不能提供供机动车登登记证书、、机动车行行驶证、购购车发票等等机动车来来历证明、、车辆购置置税完税证证明或者免免税凭证而而增加的免免赔金额；；保险车辆辆全车被盗盗窃，因原原配的全套套车钥匙缺缺失而增加加的免赔金金额；（六）根据据多次事故故免赔特约约条款的绝绝对免赔率率计算的应应当由被保保险人自行行承担的免免赔金额。。除以上的保保险种类之之外，还有有可选免赔赔额特约:☆新增加设备备损失保险险，☆发动机特别别损失险，，☆机动车停驶驶损失险，，☆随车行李物物品损失保保险，☆附加交通事事故精神损损害赔偿责责任保险，，☆附加油污污污染责任保保险，☆附加机动车车出境保险险，☆异地出险住住宿费特约约，☆指定专修厂厂特约，☆法律费用特特约……责任免除下列原因造造成的损失失，保险人人不负责赔赔偿：（一）地震及其次次生灾害；；（二）战争争、军事冲冲突、恐怖怖活动、暴暴乱、扣押押、罚没、、查封、政政府征用；；（三）核反反应、核污污染、核辐辐射；（四）本车车所载货物物的撞击、、腐蚀；（五）人工工直接供油油、高温烘烘烤；（六）违反反法律法规规中有关机机动车辆装装载的规定定；（七）被保保险人或驾驾驶人故意意导致事故故发生的行行为。（八）发生生意外事故故时，保险险车辆有以以下情形之之一的，保保险人不负负赔偿责任任（1）除非另有有约定，发生保险事事故时无公公安机关交交通管理部部门核发的的合法有效效的行驶证、号牌，，或临时号号牌或临时时移动证；；（2）未在规定检检验期限内内进行机动动车安全技技术检验或或检验未通通过；（3）保险车辆辆在竞赛、、检测、修修理、养护护，被扣押押、征用、、没收期间间；（4）保险车辆转转让他人，，未办理保保险过户手手续的。（九）发生生意外事故故时，驾驶驶人有以下下情形之一一的，保险险人不负赔赔偿责任：：（1）未依法取得得驾驶证、、持未按规规定审验的的驾驶证、、驾驶与驾驾驶证载明明的准驾车车型不符的机动车车的；（2）驾驶人在驾驾驶证丢失失、损毁、、超过有效效期或被依依法扣留、、暂扣期间间或记分达达到12分，仍驾驶驶机动车的的；（3）学习驾驶驶时无教练练员随车指指导的；（4）实习期内内驾驶载有有爆炸物品品、易燃易易爆化学物物品、剧毒毒或者放射射性等危险险物品的机动车的的，或驾驶驶机动车牵牵引挂车的的；（5）饮酒或服用用国家管制制的精神药药品或麻醉醉药品的；；（6）未经被保保险人同意意或允许而而驾车的；；（7）利用保险险车辆从事事犯罪活动动；（8）事故发生生后，被保保险人或驾驾驶人在未未依法采取取措施的情情况下驾驶驶保险车辆辆或者遗弃保险车车辆逃离事事故现场，，或故意破破坏、伪造造现场、毁毁灭证据的的；（9）依照法律律法规或公公安机关交交通管理部部门有关规规定不允许许驾驶保险险车辆的其其他情况下驾车。。第三部分车辆保险的的计算方法法24-23交强险费率率表25-23非营业用车车辆损失险1年以下1-2年2-6年6年以上固定保额费率固定保额费率固定保额费率固定保额费率非营业个人6座以下5931.41%5641.34%5591.33%5761.37%6-10座7111.41%6771.34%6701.33%6911.37%10座以上7111.41%6771.34%6701.33%6911.37%非营业用车商业第三者责任险5万10万15万20万30万50万100万——非营业个人6座以下730102211541241138816492147——6-10座71299711251211135316082094——10座以上71299711251211135316082094——非营业用车全车盗抢车上人员责任险玻璃单独破碎险————固定保额费率司机座椅乘客座椅进口国产————非营业个人6座以下1200.42%0.40%0.26%0.31%0.19%————6-10座1400.39%0.38%0.25%0.30%0.19%————10座以上1400.39%0.38%0.25%0.36%0.22%————保费计算注：不计计免陪费率率为15%表中黄色部部分基数为为整车售价价表中浅绿色色部分基数数为需保费费金额商业险条款款分类：目前保险公公司机动车车综合险商商业险费率率分别（A、B、C）三款。。A款款是是人人保保财财险险B款款是是平平安安财财险险C款款是是太太保保财财险险汽车车的的保保险险费费率率及及计计算算方方法法1、家家庭庭自自用用车车新新车车保保险险费费率率①、、车车辆辆损损失失险险保保费费=新车车购购置置价价×1.35%+566；②、、第第三三者者责责任任险险保保费费：：保额标准保费50000.00710.00100000.001026.00150000.001169.11200000.001270.00300000.001434.00③车车上上人人员员险险：：司司机机位位保保费费=单位位限限额额×0.41%乘客客位位保保费费=单位位限限额额×数量量×0.26%;④盗盗抢抢险险保保费费=新车车购购置置价价×0.49%+120;⑤玻玻璃璃单单独独破破碎碎险险：：国国产产玻玻璃璃=新车车购购置置价价×0.19%进口口玻玻璃璃=新车车购购置置价价×0.30%；⑥车车身身划划痕痕险险：：⑦自自燃燃险险保保费费=新车车购购置置价价×0.15%；⑧不不计计免免赔赔率率特特别别约约定定保保费费=（车车损损、、三三者者、、座座位位、、划划痕痕保保费费之之和和））×15%+盗抢抢险险保保费费×20%。保额标准保费2000.00400.005000.00570.0010000.00760.0020000.001140.002、非非营营业业用用车车新新车车保保险险费费率率