太平洋保险基础知识论述

保险基础知识2讲师介绍3一、保险的产生与发展（一）保险原始思想的启蒙（二）现代保险的形成与发展（三）保险产生的基础（四）中国保险市场发展概况二、保险基础知识（一）风险是保险产生的前提（二）什么是保险（三）人身保险的分类（四）人身保险合同的基本原则（五）人身保险常用条款（六）分红知识2目录4一、保险的产生和发展（一）保险原始思想的启蒙（二）现代保险的形成与发展（三）保险产生的基础（四）中国保险市场发展概况35任何事物的产生必有其历史发展轨迹46保险源于

风险的存在5自然灾害意外事故7保险原始思想的启蒙追溯到古代社会公元前2500年巴比伦王国 征税形式筹集资金中国（1）春秋时代：“耕三余一”思想

（2）长江商船：危险分散观念

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真正意义的保险起源于14世纪的海上保险近代保险制度的形成仅仅只有三百多年的时间9近代保险的形成与发展

海上保险（最古老的保险）共同海损分摊原则（海上保险的萌芽，地中海频繁的海上贸易）世界上第一份保单世界第一部保险法（伊丽莎白）火灾保险（1666.9.2)现代火灾保险之父(尼古拉斯.巴蓬)810

人寿保险观念的起源(源于海上保险，将奴隶作为货物投保）古罗马：互助协会

英国：友爱社

德国：救济金库

法国：相互救济会人寿保险的发展911人寿寿保保险险的的发发展展人寿寿保保险险的的演演变变发发展展佟蒂蒂法法（（联联合合养养老老保保险险法法））第一一张张完完整整的的生生命命表表差别别费费率率表表均衡衡保保险险费费公平平保保险险公公司司1012旧中中国国保保险险的的发发展展：：1805年：：英英国国在在广广州州设设立立于于仁仁保保险险公公司司1865年：第第一家家华商商保险险公司司上海海义和和保险险公司司……1899年，第第一家家人寿寿保险险——中国永永年人人寿保保险公公司中国保保险市市场发发展概概况1213新中国国保险险的发发展1949年：中中国人人民保保险公公司成成立……1961年：中中国人人保停停办所所有业业务……1980年：中中国人人保全全面恢恢复1988年：太太保、、平安安……13中国保保险市市场发发展概概况141992年：上上海友友邦开开展个个人营营销寿寿险业业务……1995年：保保险法法颁布布1996年：大大众、、天安安、华华泰、、永安安、泰泰康、、新华华、日本东东京海海上、、香港港民安安、加加拿大大宏利利，另84家保险险公司司设立立办事事处，，共有有144个2001年：中中国加加入WTO……14中国保保险市市场发发展概概况15保险业业务持持续发发展，，市场场规模模迅速速扩大大截至2009年11月，全全国各各保险险公司司共实实现原原保险险保费费收入入10216.76亿元15中国保保险市市场发发展概概况16市场经经营主主体不不断增增强独立的的监管管部门门保险监监督管管理委委员会会成立立16中国保保险市市场发发展概概况17保险法法律法法规《保险法法》1995年10月1日颁布布保险对对外开开放现现状入世3年内，，取消消地域域限制制。17中国保保险市市场发发展概概况18经济环环境经济高高速发发展人均收收入提提高中国保保险业业发展展的基基本环环境1819中国保保险业业发展展的基基本环环境社会环环境我国总总人口口13亿,人口大大国；；人口老老龄化化趋势势明显显家庭结结构小小型化化1920陕西保保险业业现状状：192008年陕西西有保保险公公司35家，其其中，，中中资公公司34家，外外资公公司1家。截截至2008年末，，全省省共有有保险险财产产公司司18家，人人身险险公司司17家，其其中外外资1家。共共有各各类保保险机机构2557家，比比上年年增加加667家。其其中，，专业业保险险中介介公司司85家，保保险代代理公公司50家，保保险经经纪公公司27家，保保险公公估公公司8家，保保险兼兼业代代理机机构2387家。保保险从从业人人员73774万人，，其中中营销销人员员58854万人。。212008年，各各类保保险公公司累累计实实现原原保险险业务务收入入217.78亿元，，其中中，财财产险险收入入47.78亿元；；寿险险收入入169.99亿元2008年陕西西按三三大区区域保保险业业务状状况看看关中地地区累累计实实现原原保费费收入入171.42亿元陕北地地区累累计实实现原原保费费收入入21.65亿元元陕南南地地区区累累计计实实现现原原保保费费收收入入23.16亿元元备注注：：其其中中项项不不含含健健康康险险和和意意外外伤伤害害险险））222008年各各类类保保险险公公司司赔赔款款和和给给付付额额为为58.91亿元元财产产赔赔付付28.11亿元元寿险险赔赔付付30.8亿元元23二、、保保险险基基础础知知识识（一一））风风险险是是保保险险产产生生的的前前提提（二二））什什么么是是保保险险（三三））人人身身保保险险的的分分类类（四四））人人身身保保险险合合同同的的基基本本原原则则（五五））人人身身保保险险的的常常用用条条款款（六六））分分红红知知识识2024风险险的的出出现现是保险险产产生生的的前提提2625投机机风险险纯粹粹风险险风险险按按性质质分类类24风险险的的分分类类:26保险险是是指指投投保保人人根根据据合合同同约约定定，，向向保保险险人人支支付付保保险险费费，，保保险险人人对对于于合合同同约约定定的的可可能能发发生生的的事事故故因因其其发发生生所所造造成成的的财财产产损损失失承承担担赔赔偿偿保保险险金金责责任任，，或或者者当当被被保保险险人人死死亡亡，，伤伤残残或或者者达达到到合合同同约约定定的的年年龄龄期期限限时时，，承承担担给给付付保保险险金金责责任任的的商商业业保保险险行行为为。。投保保人人：缴缴纳纳保保险险费费的的人人保险险人人：承承担担保保险险责责任任的的公公司司被保保险险人人：以以寿寿命命和和身身体体为为保保险险标标的的的的人人保险险的的定定义义:2727按保险险标标的的的保保障障范范围围分分：：财产产保险险人身身保险险29保险险的的分分类类:28人身身保保险险健康康保保险险人寿寿保保险险意外外伤伤害害保保险险生死死合合险险死亡亡保保险险生存存保保险险定期期终身身30人身身保保险险的的分分类类:29最大大诚信信原则则保险险利益益原则则近因因原则则补偿偿原则则32保险险基基本本原原则则:30不可可争争条条款款年龄龄误误告告条条款款宽限限期期条条款款中止止、、复复效效条条款款32保险险常常用用条条款款:保单单贷贷款款条条款款自动动垫垫交交保保费费条条款款不丧丧失失现现金金价价值值条条款款自杀杀条条款款31分红红保保险险是指指保保险险公公司司在在每每个个会会计计年年度度结结束束后后，，将将上上一一会会计计年年度度该该类类分分红红保保险险的的可可分分配配盈盈余余，，按按一一定定的的比比例例、、以以现现金金红红利利或或增增值值红红利利的的方方式式，，分分配配给给客客户户的的一一种种人人寿寿保保险险。。分红红保保险险的的定定义义:32项目种类传统保险分红保险投资风险产品风险承担保险公司承担保险公司承担客户自己承担收益性固定分红不固定不固定资金运作统筹帐户（统一运作）专门帐户专门帐户（单独运作）现金价值固定不固定但保底随帐户价值变化而变化保险费固定缴费固定缴费固定缴费或灵活缴费死亡、全残给付金额保额保额+红利取帐户价值与保额两者较高者手续费不透明半透明透明化利益来源固定固定部分加利差、死差、费差（分红）投资运作资产管理运用不透明透明差透明强展业资格一般限制限制较严严格限制收益状况无投资收益（30%+70%）详细公布（每月）特色权益减额缴清权缴清增额权加保选择权经营关系保险公司独立经营参与经营（分红）专家理财（手续费）传统统、、分分红红、、投投资资产产品品区区别别:33死差差益益费差差益益利差差益益红利利=++红利利的的来来源源:34死差差益益：：因公公司司实实际际承承保保的的风风险险低低于于预预计计的的风风险发发生生程程度度而而产产生生的的盈盈余余。。利差差益益：：保险险公公司司的的实实际际投投资资收收益益率率高高于于保保单单的预预定定利利率率，，产产生生的的投投资资利利润润。。费差差益益：：公司司实实际际的的费费用用率率低低于于预预计计的的费费用用率，，产产生生的的费费用用盈盈余余。。“三差差””的的含含义义:死差差益益利差差益益费差差益益35国际际贯贯例例，，红红利利不不允允许许承承诺诺国家家规规定定，，不不得得以以任任何何方方式式公公开开承承诺诺、、宣宣传传预预期期收益益率率因为为三三差差益益的的不不确确定定性性分红红为为什什么么不不确确定定:36根据据国国际际投投资资基基金金收收益益规规律律，，一一般般在在6%-8%之间间，，在在经经济济低低速速增增长长时时为为5%左右右，，在在经经济济稳稳定定发发展展时时为为6%--8%左右右，，在在经经济济高高速速发发展展的的新新兴兴市市场场为为12%以上上。。投资资收收益益对对红红利利贡贡献献最最大大，，而而投投资资收收益益又又与与利利率率的的高高低低和和经经济济发发展展的的速速度度有有关关。。一一般般不不会会低低于于大大额额存存款款利利息息和和经经济济增增长长率率。。保险险投投资资的的收收益益绝绝不不会会低低于于银银行行存存款款。。红利