民间放贷不得不注意的法律风险及防范

民间放贷不得不注意的法律风险及防范主讲人：郑明龙律师北京盈科（厦门）律师事务所民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第1页!大纲一、放贷人融资法律风险二、出借前法律风险三、借款合同主要条款四、无效保证和禁止抵押五、合同签署时法律风险六、常见的配套手续七、借款交付法律风险八、放款后法律风险九、文件管理法律风险十、催收十一、法律服务民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第2页!一、放贷人融资法律风险法律风险提示：（一）非法吸收公众存款罪（二）高利转贷罪民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第3页!（一）非法吸收公众存款罪1、法律规定《刑法》百七十六条款：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。《商业银行法》第七十九条款：未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款的，依法追究刑事责任；并由中国人民银行予以取缔。《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》》第二条：任何非法金融机构和非法金融业务活动，必须予以取缔。民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第4页!一、放贷人融资法律风险3、融资对象：特定4、资金来源：拒绝贪污受贿、贩毒、诈骗等犯罪所得5、融资成本6、出借人民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第5页!（二）高利转贷罪2、追溯标准《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第二十三条：高利转贷案：以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：

1．个人高利转贷，违法所得数额在五万元以上的；

2．单位高利转贷，违法所得数额在十万元以上的；

3．虽未达到上述数额标准，但因高利转贷，受过行政处罚二次以上，又高利转贷的。民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第6页!（一）借款人、担保人主体审查1、身份证、营业执照、公司章程2、职业和工作性质调查3、婚姻状况4、家庭成员、住处调查民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第7页!二、出借前法律风险防范（三）借款用途调查：非法用途不予保护；且，回收基本无希望。（四）财产状况调查：房产、汽车、股权、股票、贵重物品等。（五）担保抵押品、质押品调查民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第8页!三、借款合同法律风险提示：债务人信息不完整借款真实性被质疑非法用途担保无效实现债权费用增加诉讼不便利其他民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第9页!三、借款合同主要条款6、借款期限7、抵押、质押、保证担保8、保证人条款（1）保证范围（2）保证期间（3）保证方式民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第10页!三、借款合同12、争议管辖（1）可选择连接地：合同签订地、合同履行地、原告所在地、被告所在地、财产所在地（2）选择技巧13、通知条款：确认对债务人、担保人所发送的文件、短信、电子邮件、信息自发出之日起七天内视为送达。民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第11页!四、无效保证和禁止抵押4、未按公司章程或法律规定程序提供的担保《公司法》第十六条：公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。

公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。

前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第12页!五、合同签署时法律风险法律风险提示：借款真实性被质疑财产被转移风险民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第13页!六、常见配套手续法律风险提示：优先权没保障实现债权不便利民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第14页!七、借款交付法律风险提示：借款真实性、债权保障。（一）交付方式：现金、转账（二）出借及接收账户：指定和确认（三）本金、利息回收账户：区分（四）超四倍利息的处理（五）预扣利息问题（六）收据：合同不是出借凭证，除非有明确约定。（七）保留或及时打印转账凭证民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第15页!九、借款文件管理法律风险提示：文件不齐全（一）每笔借款建档：身份证件、财产权证、借款合同、审批、催收记录、还款记录、信用评级等。（二）原件保管：银行保险柜民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第16页!（一）个人催收1、不得非法拘禁2、还款协议：结算、固定尚欠本金及利息、未按时分期还款违约责任3、劳务清偿民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第17页!支付令（3）程序①申请②法院应当在五日内通知债权人是否受理③法院受理申请后，经审查债权人提供的事实、证据，对债权债务关系明确、合法的，应当在受理之日起十五日内向债务人发出支付令；申请不成立的，裁定予以驳回。④债务人应当自收到支付令之日起十五日内清偿债务，或者向人民法院提出书面异议。⑤债务人在前款规定的期间不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院申请执行。民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第18页!强制执行5、申请强制执行（1）网上公布信用（2）厦门市两级人民法院限制高消费令（3）拒不履行生效法律文书罪（4）一套住房的执行问题民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第19页!附：郑明龙律师简介简介：北京盈科（厦门）律师事务所合伙人厦门律师协会涉外专委会副主任厦门漳州商会常务理事厦门龙海商会常务理事厦门法律顾问网首席律师工作电邮163.微信：郑明龙

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新浪微博：@郑明龙律师教育背景：厦门大学，硕士民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第20页!2、追溯标准《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第二十四条：非法吸收公众存款案(刑法第176条)非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：“1、个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在二十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在一百万元以上的；2、个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上的；3、个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额五十万元以上的。”民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第21页!（二）高利转贷罪1、法律规定《刑法》百七十五条款：以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第22页!二、出借前法律风险防范法律风险提示：被诈骗信用风险不能清偿风险还款主体缺失担保无效其他民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第23页!（二）借款人、担保人信用审查1、个人征信调查：信用卡，人行可打印。2、涉讼调查民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第24页!二、出借前法律风险防范（六）出借额度评审、会审民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第25页!三、借款合同1、合同主体信息记载：姓名/公司名称、身份证件号码、住址、手机号码、电子邮件、QQ号码2、出借主体3、出借方式：现金、转账、转账指定账号4、用途5、利息：借款期间利息、逾期利息、法定保护利息民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第26页!三、借款合同9、借款清偿顺序：实现债权费用、损害赔偿金、违约金、复利、逾期利息、罚息、利息、咨询费用、本金。10、实现债权费用承担：（1）律师费、差旅费、诉讼财产保全担保手续费、评估费、拍卖费、诉讼费用等。（2）可约定按一定比例。11、重要的违约责任约定（1）逾期付息：即视为提前到期（2）用途不一致：违约金（3）可视违约、要求提前还款情形：涉讼、失踪、部分丧失行为能力、破产等。民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第27页!四、无效保证和禁止抵押（一）无效保证1、企业分支机构2、政府财政部门3、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第28页!（二）禁止抵押《物权法》百八十四条：下列财产不得抵押：

（一）土地所有权；

（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；

（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；

（五）依法被查封、扣押、监管的财产；

（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第29页!五、合同签署时法律风险（一）身份证件：核实、复印件签名（二）签章捺印：正楷、骑缝、捺印（手印）（三）抵押、质押权证物品交接：产权证、车辆行驶证、登记证、车辆交接和保管（四）公司担保：股东会决议（五）配偶签名（六）现场录像、拍照：胁迫、突然离世如何处理。民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第30页!六、常见配套手续（一）抵押和质押登记：房产、汽车、股权质押（贷款）（二）过户方式担保

（三）抵押和质押品授权委托公证：代为清偿第三人债务（用途）（四）赋予强制力公证（五）抵押和质押品预约买卖民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第31页!八、放款后法律风险防范法律风险提示：“跑路”（一）定期联络、拜访（二）提前联络还款民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第32页!十、催收法律风险提示：担刑责首封权处置权不能满足放贷利率目标民间放贷不得不注意的法律风险及防范共37页，您现在浏览的是第33页!（二）法律途径1、支付令（1）概念：是指人民法院根据债权人的申请，依法作出的督促债务人为一定给付义务的法律文书。（2）申请条件：①债