货币银行学(第五版) 第2套试题及答案

货币银行学(第五版)第2套试题及答案一、单项选择题（本题共15小题，每小题1分，共15分）1．下列货币制度中最早的货币制度是（）。A.银本位制B.金本位制C.金银复本位制D.不兑现信用货币制度2．短期金融市场具有代表性的利率是（），其他短期借贷利率通常比照此利率加一定的幅度来确定。A.存款利率B.同业拆借利率C.贷款利率D.国债利率3．由出票人对收款人发出的在一定期间内支付一定金额的债务凭证是（）。A.期票B.汇票C.支票D.本票4．商业银行“三性”原则是指盈利性、流动性和（）。A.投资性B.投机性C.安全性D.开拓性5．经济发展过程中社会总需求大于总供给，引起一般物价水平持续上涨，这一通货膨胀是（）。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推进型通货膨胀C.开放型通货膨胀D.结构型通货膨胀6．在我国资金融通的基本形式是（）。A.商业信用B.国家信用C.银行信用D.消费信用7．中国人民银行成立于（）。A.1983年B.1949年C.1984年D.1948年8．在货币供应量决定因素中，商业银行能控制的是（）。A.基础货币B.超额准备率C.现金比率D.法定准备率9．现阶段我国货币政策工具中应用最为频繁的是（）。A.法定存款准备金B.公开市场业务C.再贴现政策D.窗口指导10．投资银行的主要资金来源为（）。A.存款B.自身发行股票和债券C.银行贷款D.交易佣金11．下列不属于我国金融监管机构的是（）。A.银监会B.中国银行C.证监会D.保监会12．下列货币政策工具操作能引起货币供应量增加的是（）。A.提高法定存款准备率B.提高再贴现率C.降低法定存款准备率D.中央银行卖出债券13．关于货币政策与财政政策搭配，经常采取的做法是（）。A.双松B.一松一紧C.双紧D.无需搭配14．通货膨胀对策中，冻结工资属于（）。A.货币政策B.供给政策C.收入政策D.价格政策15．在出售证券时与购买者约定到期买回证券的方式称为（）。A.回购协议B.证券承销C.期货交易D.证券发行二、多项选择题（本题共5小题，每小题2分，共10分，每小题至少有两项为正确选项，请将正确选项填写在括号里，漏选、多选或错选均不得分）1．根据价格上涨幅度，通货膨胀可以划分为（）。A.爬行通货膨胀B.温和通货膨胀C.恶性通货膨胀D.公开型通货膨胀E.隐蔽型通货膨胀2．根据利率在借贷期内是否变化分为（）。A.差别利率B.固定利率C.优惠利率D.市场利率E.浮动利率3．中央银行的存款主要来自（）。A.民营企业B.国有企业C.居民D.金融机构E.政府和公共部门4．银行系统供给货币的过程必须具备的前提条件（）。A.存款准备金制度B.非现金货币结算C.公开市场业务D.再贷款E.完全的信用货币流通5．下列（）属于政策性银行。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国银行E.中国工商银行三、判断正误题（本题共10小题，每小题1分，共10分，正确的在括号里标√，错误的在括号里标×）（）1．人民币是信用货币。（）2．某年某月我国零售物价上涨了3.5%，当月一年定期存款利率为1.5%，则实际利率为2%。（）3．我国商业银行的组织形式是单一银行制。（）4．货币供给的主体包括中央银行、商业银行以及非银行金融机构。（）5．大额可转让定期存单市场属于资本市场范畴。（）6．若股价充分反映所有公开的和内部的信息，则为半强势有效。（）7．货币是一种债权凭证，是货币发行人即中央银行对政府的负债。（）8．收入与货币需求总量呈现同方向变动。（）9．选择性货币政策工具是央行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具。（）10．远期合约与期货期权合约属于衍生金融工具。四、简答题（本题共6小题，共35分）1．（8分）汇票的种类和功能。2．（7分）中央银行金融监管过程中对市场运作监管从哪些方面进行？3．（5分）判断一项货币政策工具是否强有力的标准有哪些？4．（4分）简述我国商业银行存款业务以外的其它负债业务的种类。5．（6分）简述资产证券化的内容以及影响。6．（5分）电子货币的特点。五、论述题（本题共1小题，共16分）背景资料：中国人民银行决定，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。问题：根据背景资料，结合实际论述央行放开存款利率上限的重大意义？未来央行利率形成和调控机制？六、案例分析题（本题共1小题，共14分）据商务部监测，2015年10月26日至11月1日，全国36个大中城市食用农产品市场价格和流通环节生产资料价格均不同程度回落。18种蔬菜平均价格比前一周下降2%，其中生菜、油菜、白萝卜价格降幅居前，分别下降9.4%、6.6%和5.8%。肉类价格以降为主，其中猪肉价格下降1.1%，羊肉价格下降0.8%，牛肉价格基本持平。禽蛋价格继续回落，其中白条鸡、鸡蛋价格分别下降0.7%和0.5%。水产品平均价格下降0.4%，其中鲢鱼、鲤鱼、草鱼等淡水鱼价格降幅居前，分别下降1.4%、0.8%和0.5%。食用油价格小幅下降，其中豆油、菜籽油价格分别下降0.3%和0.1%，花生油价格与前一周持平。粮食价格稳中有降，其中大米价格下降0.2%，面粉价格与前一周持平。有色金属价格比前一周下降1.2%，其中铝、锡、铜、铅、锌价格分别下降2.9%、1.1%、0.6%、0.2%和0.2%，镍价上涨0.5%。橡胶价格下降1.1%，其中天然橡胶、合成橡胶价格分别下降1.6%和0.4%。基础化学原料价格下降0.5%，其中硫酸、甲醇价格分别下降1.2%和0.8%。钢材价格下降0.5%，其中热轧带钢、镀锌板价格分别下降1.1%和1%。化肥价格下降0.3%，其中尿素、三元复合肥价格分别下降0.6%和0.1%，氯化钾价格上涨0.1%。煤炭价格下降0.1%，其中动力煤价格下降0.2%，炼焦煤和无烟煤价格分别上涨0.2%和0.1%。国家统计局2015年8月28日发布的工业企业财务数据显示，全国规模以上工业企业实现利润总额37662.7亿元，同比下降1.9％，降幅比前7个月扩大0.9个百分点。其中8月当月，规模以上工业企业实现利润总额4481.1亿元，同比下降8.8％，降幅比7月份扩大5.9个百分点。数据显示，8月份规模以上工业企业主营业务收入同比增长0.8％，而主营业务成本增长1.1％。问题：根据上述资料，思考并回答以下问题。1.衡量物价水平（通货膨胀或通货紧缩）的主要指标。（6分）2.物价持续下降（或通货紧缩）对经济社会的影响。（8分）第2套试题答案一、单项选择题（本题共15小题，每小题1分，共15分）1．A2．B3．D4．C5．A6．C7．D8．B9．B10．B11．B12．C13．B14．C15．A二、多项选择题（本题共5小题，每小题2分，共10分，每小题至少有两项为正确选项，请将正确选项填写在括号里，漏选、多选或错选均不得分）1.ABC2．BE3．DE4．ABE5．ABC三、判断正误题（本题共10小题，每小题1分，共10分，正确的在括号里标√，错误的在括号里标×）1．√2．×3．×4．×5．×6．×7．×8．√9．√10．√四、简答题（本题共6小题，共35分）1．汇票的种类和功能。（8分）（1）汇票分为商业汇票和银行汇票。（1分）（2）商业汇票是指由付款人或存款人(或承兑申请人)签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的一种票据。经过债务人承兑的汇票，分别是商业承兑汇票和银行承兑汇票。（2分）（3）银行汇票是汇款人将款项交存当地出票银行，由出票银行签发的，由其在见票时，按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。（2分）（4）汇票具有的功能如下。①汇兑功能。（1分）②信用功能。（1分）③支付功能。（1分）2．中央银行金融监管过程中对市场运作监管从哪些方面进行？（7分）（1）资本充足性监管。（1分）（2）流动性监管。（1分）（3）业务范围监管。（1分）（4）贷款风险的控制。（1分）（5）外汇风险管理。（1分）（6）准备金管理。（1分）（7）存款保险管理。（1分）3．判断一项货币政策工具是否强有力的标准有哪些？（5分）（1）控制货币供应量的能力（1分）（2）对利率的影响程度（1分）（3）对商业银行行为的影响（1分）（4）对大众预期的影响（1分）（5）伸缩性（1分）4．简述我国商业银行存款业务以外的其它负债业务的种类。（4分）（1）向中央银行借款（1分）。（2）同业拆借（1分）。（3）发行金融债券（1分）。（4）回购协议（1分）。5．简述资产证券化的内容以及影响。（6分）资产证券化包括以下内容：(1)大量小额债权证券化。（1分）(2)商业不动产融资证券化。（1分）(3)担保抵押债券。（1分）资产证券化的影响：(1)对投资者来说，提供了更多的可供选择的新证券种类，进行组合投资。（1分）(2)对金融机构来说，可以改善其资产的流动性，特别是对原有呆账债权的转换。（1分）(3)对整个金融市场来说，为金融市场注入了新的交易手段。（1分）6．电子货币的特点。（5分）（1）以电子计算机技术为依托，进行储存，支付和流通；（1分）（2）可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域；（1分）（3）融储蓄，信贷和非现金结算等多种功能为一体；（1分）（4）电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；（1分）（5）现阶段电子货币的使用通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体。（1分）五、论述题（本题共1小题，共16分）1.央行放开存款利率上限的重大意义？（9分）利率市场化是我国金融领域最核心的改革之一。此次放开商业银行和农村合作金融机构等存款利率上限，标志着我国的利率管制已经基本放开，改革迈出了非常关键的一步，具有重要的里程碑意义。（1分）（1）利率管制的基本放开，对优化资源配置具有重大意义。推动金融资源向真正有资金需求和发展前景的行业、企业配置，有利于发挥市场在资源配置中的决定性作用。（2分）（2）利率管制的基本放开，为推动金融机构转型发展注入新的动力。有利于推动金融机构树立起“以利润为中心”的经营理念，加快转变经营模式，完善定价机制等，切实提升金融服务水平。（2分）（3）利率管制的基本放开，为货币政策调控框架转型创造了条件。有利于货币政策调控方式由数量型为主向价格型为主转变。从国际经验看，强化价格调控是提高宏观调控效率的必然选择，而放开利率管制是实现这一转变的根本前提。（2分）（4）放开存款利率上限后，我国的利率市场化开启了新的阶段，核心就是要建立健全与市场相适应的利率形成和调控机制，提高央行调控市场利率的有效性。（2分）2.未来央行利率形成和调控机制？（7分）取消对利率浮动的行政限制后，并不意味着央行不再对利率进行管理，核心是要建立健全与市场相适应的利率形成和调控机制，提高央行调控市场利率的有效性。（1分）（1）通过央行利率政策指导体系引导和调控市场利率。引导和调控包括市场基准利率和收益率曲线在内的整个市场利率，以实现货币政策目标。对于短期利率，人民银行将加强运用短期回购利率和常备借贷便利利率。对于中长期利率，将发挥再贷款、中期借贷便利、抵押补充贷款等工具引导。（2分）（2）各类金融市场以市场基准利率和收益率曲线为基准进行利率定价。货币市场、债券市场等市场利率可以依上海银行间同业拆借利率、短期回购利率等来确定，并形成市场收益率曲线。信贷市场可以参考的定价基准包括贷款基础利率等。（2分）（3）进一步理顺利率传导机制。在完善央行政策利率体系、培育市场基准利率的基础上，人民银行将进一步理顺从央行政策利率到各类市场基准利率，从货币市场到债券市场再到信贷市场，进而向其他市场利率乃至实体经济的传导渠道。（2分）（备注：每点下面解释的内容适度发挥即可）六、案例分析题（本题共1小题，共14分）1.衡量