东北电力大学毕业生还贷具体方式及流程适用于各大学的

东北电力大学2013届贷款毕业生还贷暨诚信教育宣讲大会助学贷款管理办公室会议时间：2013.05.27

2013届贷款毕业生诚信教育相关问题2013届开行贷款毕业生贷款相关问题2013届贷款毕业生诚信教育相关问题（一）开展诚信教育的重要性（二）基本概念解读（三）诚信教育的热点问题诚信的含义

诚信，指诚实不欺，遵守诺言。在中国传统文化中，诚信始终是被推崇褒扬的美德。无论中外，诚信既是道德建设的最基本准则，又是法律的基本原则。

（一）开展诚信教育的重要性（1）诚信问题在国外引起足够重视逃票与信用

在法国，优秀中国留学生因为逃票应聘失败；在美国，逃票者将难以申请绿卡或公民身份、也很难办理贷款和信用卡；在加拿大，逃票者无法获得信用卡，除非有信用记录很好的人出面为他担保；租房与信用

世界银行高级主管马里奥•费雪由欧洲调任美国总部后，由于没有信用记录，凭借世行工作与收入证明却无法租到公寓，只能由其美国亲属担保。（一）开展诚信教育的重要性（2）诚信问题已逐渐渗透国内人们日常生活的各个领域

商业银行信贷审批与贷后管理查询信用报告已经成为商业银行审核贷款和信用卡申请；审核担保人资格；审核企业法人贷款资格、进行贷后风险管理等业务的必备环节。开展诚信教育的重要性当信用消失的时候，肉体就没有生命－大仲马就业升职、资格审查湖北省十堰市政府领导干部考核参考信用报告；多家金融机构进行中高层领导竞聘要查信用报告；辽宁省发改委在重点建设工程项目招标投标领域查询企业信用报告及企业法人个人信用报告。

开展诚信教育的重要性出国签证、评先评优多个西方国家特别是欧洲国家的驻华使领馆在审核签证申请时要求提供个人信用报告；四平、辽源等地的市团委、精神文明办等部门均将个人信用状况作为评先评优的重要参考。失足，你可以马上站起，失信，你可能永难挽回－富兰克林开展诚信教育的重要性一次不经意的失信，可能毁了我们一生的名誉－林达生二手房买卖、民间借贷目前长春市房地产中介公司为二手房贷款提供担保均要求提供个人信用报告，征信处受理长房置换客户查询信用报告最高时达到每天近百笔；（二）基本概念解读1.什么是征信

征信=征集+信用征信的本质是为信用活动提供的信用信息服务，在实践中表现为专业化的机构（征信机构）依法采集、保存、整理、分析、使用和传播有关企业及个人的信用信息，以此满足信用活动的主体的信用信息需求的一系列活动。西方国家将征信称作“Creditreporting”，就是信用报告、报道的意思。守信是最快乐的，诚实是最天真的－鲁迅（二）基本概概念解读诚实的人最后后的靠山就是是真诚－爱默默生2.征信征什么人民银行建立立了全国统一一的企业及个个人信用信息息基础数据库库，从商业银银行等部门采集集企业及个人人的信用信息息。主要内容容有：（1）企业信用信信息企业基本信息息:（企业概括、、高管人员、、资本构成、、财务信息等等）；企业信贷信息息:（贷款、承兑兑汇票、票据据贴现信息等等）；信贷以外的信信用信息:（法院判决执执行信息、环环保执法信息息等）。（2）个人信用信信息个人基本信息息：（姓名、证件件类型及号码码、通信地址址等）；银行信贷信息息：（贷款和信用用卡信息等）），信贷以外的信信用信息：（公积金、电电信缴费、法法院判决执行行信息等）。。其他信息：信用报告查询询记录，本人人声明等。（二）基本概概念解读3.什么是个人信信用记录信用记录是个个人在一定时时期内按时间间顺序所累积积的信用信息，，是个人以往往信用行为的的客观记载，，目前主要的反映形式式是人民银行行个人信用信信息基础数据据库提供的个人信用报告告，通过系统地地记录个人基基本信息，银银行信贷信息，，信贷以外的的信用信息，，其他信息等等，全面反映个人信用用状况。你必须以诚待待人，别人才才会以诚想报报－李嘉诚（二）基本概概念解读人之所助者，，信也－《周周易》4.什么是负面信信息负面信息是指指个人在过去去的信用交易易中未能按时、足额偿偿还贷款和信信用卡透支，，未能按时、、足额支付各种种费用的信息息，即违约信息。随着非银行信用信息息不断纳入信信用报告，各各类违规违法信息也成为负负面信息。（三）征信热热点问题负面记录是如如何产生的？？借款人自身原原因未能能及及时时、、足足额额归归还还贷贷款款及及信信用用卡卡透透支支；；拖欠欠各各类类税税费费；；违反反法法律律制制度度规规定定。。其他他外外界界原原因因商业业银银行行数数据据录录入入或或报报送送错错误误；；身份份、、职职业业等等信信息息被被冒冒用用；；委托托第第三三方方还还款款出出现现失失误误。。诚者者，，天天之之道道也也，，思思诚诚者者，，人人之之道道也也－－孟孟子子（三三））征征信信热热点点问问题题记录录出出差差或或加加息息等等无无意意造造成成的的逾逾期期是是否否合合理理？？信用用报报告告只只记记录录客客观观事事实实，，不不区区分分原原因因；；“无意意”只是是表面面现象象，实实质是是思想想认识识问题题；“无意意”是是忽略略了履履约的的严肃肃性贷款合合同的的实质质是一一种契契约和和承诺诺；信用及及诚信信的核核心就就是严严格履履行自自己做做出的的承诺诺；履行契契约和和承诺诺不能能讲条条件；；“无意意”是是没有有认识识到履履约的的重要要性遵守诺诺言就就像保保卫你你的荣荣誉一一样－－巴尔尔扎克克一人严严守诺诺言，，比守守卫他他的财财产更更重要要－莫莫里哀哀（三））征信信热点点问题题我每月月都正正常还还款为为何还还出现现逾期期？正常还还款既既要““足额额”又又要““及时”首先要要仔细细阅读读贷款款合同同及信信用卡卡指南南，明明确还还款频频率、、还款款日期期、计计息方方式；；关于按按揭贷贷款，，要在在每月月还款款日的的24点之前前还款款；关于加加息后后的还还款，，多数数银行行的借借款合合同中中都规规定一一年以以上的的贷款款采取取浮动动利率率，但但对于于加息息后是是否由由银行行通知知客户户没有有明确确规定定；关于信信用卡卡透支支后还还款，，一般般采取取账单单日后后20天内，可向向银行行信用用卡中中心客客服咨咨询或或查看看对账账单。。信用既既是无无形的的力量量，也也是无无形的的财富富－松松下幸幸之助助（三））征信信热点点问题题失信就就是失失败－－左拉拉有了负负面记记录是是否肯肯定无无法贷贷款？？不一定定！有了负负面记记录确确实会会对贷贷款申申请产产生不不利影影响；；信用报报告是是审贷贷的必必要条条件，，但不不是唯唯一条条件；；信用报报告记记录客客观信信息，，没有有任何何主观观评价价；商业银银行会会结合合收入入水平平、信信用状状况等等因素素综合合考虑虑；各行针针对负负面信信息通通常都都制定定内部部评价价标准准。（三））征信信热点点问题题一言既既出，，驷马马难追追－《《新五五代史史》信用记记录如如果出出错该该怎么么办？？由于商商业银银行录录入错错误、、身份信信息被被冒用用等情况况，可可能导导致信信用报报告收收录错错误的的信用用记录录；发现信信用报报告中中存在在错误误，可可向人人民银银行征征信管管理部部门或或商业业银行行提出出异议议申请请；总行规规定了了详细细的异异议处处理流流程，，将在在规定定的时时限内内完成成异议议核实实，确确实存存在错错误的的，会会要求求商业业银行行在固固定时时限内内进行行更正正。（三））征信信热点点问题题进学不不诚则则学杂杂，处处事不不诚则则事败败－《《二程程集论论学学》负面信信息是是否能能够删删除或或修改改？个人征信系系统的运行行维护由人人民银行征征信中心统统一负责，，所有数据据全部集中中在征信中中心，各分分支行只有有查询权限限，没有对对信用报告告信息修改改的权限。。信用报告告中的负面面信息，只只有在商业业银行报送送错误的情情况下，通通过正常的的异议申请请流程才能能够更正，，其他情况况下均不能能随意更改改。（三）征信信热点问题题对人以诚，，人不欺我我，对事以以诚，事无无不成－冯冯玉祥负面信息是是否会永久久保留？信用报告中中的负面信信息不会永永久保留。。在国外，，一般的负负面记录保保存7年，我国2011年征求意见见的《征信管理条条例》将负面信息息保存时限限暂定为5年。《征信管理条条例》预计将于今今年正式出出台，届时时将对负面面信息保存存时限做出出明确规定定。（三）征信信热点问题题言必信，行行必果。－－《论语子子路》已经出现负负面信息了了如何补救救？及时归还逾逾期贷款或或信用卡透透支（不是是全部还清清，而是归归还已经逾逾期的部分分）；继续归还剩剩余贷款，，确保及时时、足额，，重新积累累信用财富富；商业银行更更加看重近近期的还款款记录，如如最近24个月；征信中心已已经研发信信用评分模模型，对不不同时期的的逾期记录录也会区别别对待。（三）征信信热点问题题没有信用积积累的青年年，非成为为失败者不不可－池田田大作如何查询本本人的信用用报告？可通过人民民银行征信信业务窗口口（金银珠珠宝城二楼楼）查询自自己的个人人信用报告告。根据人人民银行总总行规定，，需本人前前往查询，，携带本人人有效身份份证件原件件及复印件件，填写查查询申请表表并签名。。征信系统统自动对每每次查询记记录在案，，总行也对对查询情况况进行检查查，因此不不能通过电电话等方式式查询，必必须本人到到场。目前前信用报告告查询暂不不收费，但但未来将会会收取一定定费用。重点提示诚者，天之之道也，思思诚者，人人之道也－－孟子信用记录是是个人的““第二张身身份证”，，保持良好好信用记录录，积累信信用财富，，应从以下下方面入手手：树立牢固的的信用意识识；培养良好的的信用习惯惯；学习必要的的信用知识识。2013届开行贷款款毕业生贷贷款相关问问题贷款概况还贷方式贷款展期学费补偿、、贷款代偿偿问题其它需说明明的问题一、贷款概况我校2013届毕业生本本专科阶段段入学时间间为2009—2010年，期间申申请国家助助学贷款银银行为国家家开发银行行。【注】中国国农业银行行为国家开开发银行的的代理行，，固2009年办理的助助学贷款业业务个人账账户统一为为学生在校校期间使用用的中国农农业银行理理财卡账号号；2010年以后后（包括2010年年）办理的的助学贷款款业务为国国家开发银银行系统自自动生成的的支付宝账账户。二、还款方式式（一）常规规还款（二）提前前还款（三）违约约还款（一）常规规还款方式式国家开发银银行还贷期期限为六年年，自助学学贷款发放放当年起前前五年每年年12月初统一扣扣缴一次利利息（学生生在校期间间的利息由由省财政厅厅贴付），，第六年7月初将贷款款本金和最最后一年的的利息一起起扣除。2009年贷款需于于2015年7月前结清本本息，2010年贷款需于于2016年7月前结清本本息，2011年贷款需于于2017年7月前结清本本息，2012年贷款需于于2018年7月前结清本本息。年末末还息学生生须于每年年12月1日前将自付付利息足额额存入系统统显示的农农行卡或支支付宝还款款账户中。。详情如下下表：贷款年度贷款最终结清年月年度结息时间备注2009年2015年7月2013年12月初2014年12月初①各年度贷款应于贷款最终结清年月前结清本年度贷款。②年度结息时需将系统显示各年度利息之和于每年12月1日前存至系统显示的农行卡或支付宝账户中。2010年2016年7月2013年12月初2014年12月初2015年12月初2011年2017年7月2013年12月初2014年12月初2015年12月初2016年12月初2012年2018年7月2013年12月初2014年12月初2015年12月初2016年12月初2017年12月初（二）提前前还款具体流程：：①每月1-10号直直接登录开开行学生在在线服务系系统进行提提前还款申申请操作。。②每月15日前根据据系统申请请提示的还还贷金额将将钱转入系系统显示的的支付宝或或农行卡账账户中。③每月25-28日日左右登录录开行学生生在线服务务系统查询询还贷情况况。开行学生在在线服务系系统登录方方式：⑵点击“学学生在线服服务系统（（高校）””，进入以以下页面。。第一步：进入“登录录学生在线线服务系统统”页面，，选择“使使用身份证证登录”方方式进入学学生实际登登录页面。。⑶选择学校校所在省、、市、名称称，填写身身份证号、、密码、验验证码等信信息。第二步：如果是学生生本人自己己注册成功功的用户或或修改过个个人登录名名，请选择择第一种登登录方式登登录系统，，即“登录录名登录””。此类学学生多为2010-2011学年通过过开行系统统，自行注注册发放贷贷款的学生生。如果学生个个人信息是是由老师代代为输入或或历史信息息系统对接接导入的，，建议请选选择右侧第第二种登录录方式，登登录名为身身份证号；；登录密码码为八位生生日，如19900308。。此类学生生多为学校校负责注册册和老系统统对接导入入的学生。。提前还款操操作流程：：⑴核对还款款账户：于于“贷款及及应还款查查询”对话话框中查询询（需右拉拉滚动条））。⑵点击“提提前还款申申请”按钮钮——点击“申请””按钮，进入入提前还款申申请界面。⑶进行提前还还款具体操作作注意：学生在在每月10号号之前，在网网上提交提前前还款申请操操作。系统只只支持提前结结清的提前还还款方式，不不支持部分还还款。申请提交后，，学生将还款款金额足额存存入系统中记记载的有效农农行卡或转入入自己的支付付宝中，等待待支付宝划扣扣，完成提前前还款操作。。支付宝充值操操作流程（二）以“暂暂不认证”为为例，进入如如下界面（三）点击充充值支付宝快捷还还款流程支付宝快捷还还款流程支付宝快捷还还款流程支付宝快捷还还款流程提前还款结果果查询方式⑴登录开行学学生在线服务务系统。（登登录方式同上上）⑵于以下三个个地方查询结结果：提前还款申请请：贷款及应还款款查询：还款明细查询询:（三）违约还还贷方式：贷款毕业生未未能按照规定定时间存缴年年度自付利息息或未能在贷贷款到期日前前结清贷款者者将自动形成成逾期记录，，久之形成违违约。一经发发现违约记录录，贷款学生生应于每月15日前将违约年年度利息足额额存入系统显显示的支付宝宝账户中以备备当月划扣。。三、贷款展期贷款展期是指指贷款人在向向贷款银行申申请并获得批批准的情况下下,延期偿还贷款款的行为。（一）展期适适应范围：我校毕业后后继续攻读学学位的（包括括考研和专升升本）的应届开行贷款毕业业生。（二）申请材材料：离校前递交材材料：个人贷款展期期申请书（说说明原所在学学校的院系、、班级、姓名名及向XX银行贷款情况况，由于考取取XX学校的研究生生或专升本，，继续学习，，特向XX银行提出申请请贷款展期。。申请人和时时间）。研究生及专升升本录取通知知书复印件。。本人身份证复复印件。离校后递交材材料：研究生或升本本后学生证复复印件。【注】新学生证未按按时下发者可可由学生新考考入院校所在在学院出具学学籍证明代替替。三、贷款展期期（三）办理流流程⑴登录国家开开发银行学生生在线服务系系统，于系统统中进行“贷贷款展期申请请”操作。⑵2013年6月15日前向校助学学管理办公室室递交上述相相关材料，考考取院校学生生证复印件可可在2013年9月15日前邮寄回原原就读学校（（邮寄地址：：吉林市长春春路169号东北电力大大学学生处兰兰老师或陈陈老师收，邮邮编132012）⑶2013年9月20日登录学校学学工在线网页页查询展期办办理结果，如如发现问题应应立即与校助助学管理办公公室联系。电电话（四）注意事项:⑴2013届开行贷款毕毕业生中考取取研究生或专专升本的学生生需于6月15日前向校助学学管理办公室室递交上述材材料，考取院院校学生证复复印件可在2012年9月15日前邮寄回原原就读学校（（邮寄地址：：吉林市长春春路169号东北电力大大学学生处兰兰老师或陈陈老师收，邮邮编132012）。未能于规定时时间内递交材材料而导致展展期事宜办理理失败者由学学生本人负责责。⑵展期办理成成功学生于展展期期间继续续享受省财政政厅贴息政策策，原则上展期学生贷款款到期日不作作调整，展期学生继继续攻读学位位的年限已超超出借款合同同约定的还款款期限的需按按合同规定的的期限偿还贷贷款本金。即即仍需需在在贷贷款款结结清清日日前前结结清清贷贷款款本本金金。。⑶本本年年度度申申请请办办理理贷贷款款展展期期学学生生需需于于9月20日登登录录学学校校学学工工部部网网站站查查询询展展期期申申请请情情况况，，如如发发现现问问题题应应立立即即与与校校助助学学管管理理办办公公室室联联系系。。学生生系系统统申申请请流流程程四、、学学费费补补偿偿、、贷贷款款代代偿偿问问题题（一一））适适合合学学生生范范围围1、我我校校2013年应应届届毕毕业业生生中中参参军军入入伍伍的的学学生生。。2、我我校校2013届毕毕业业生生中中毕毕业业后后自自愿愿至至新新疆疆维维吾吾尔尔自自治治区区基基层层单单位位工工作作，，且且服服务务期期在在3年以以上上(含3年)的学学生生。。（二二））补补偿偿标标准准凡符符合合代代偿偿资资助助条条件件的的高高校校毕毕业业生生每每学学年年代代偿偿的的学学费费和和国国家家助助学学贷贷款款的的按按照照学学费费总总额额和和助助学学贷贷款款总总额额两两者者择择一一就就高高的的原原则则确确定定补补偿偿额额度度，，金金额额最最高高不不超超过过6000元。毕业生生在校学习习期间每年年实际缴纳纳的学费或或获得的国国家助学贷贷款低于6000元的，按照照实际缴纳纳的学费或或获得的国国家助学贷贷款金额实实行代偿;高于6000元的，按照照每年6000元的金额实实行代偿。。（三）办理理流程：1、2013届应征入伍伍毕业生：：详情请登登录“大学学生预征报报名系统””（网址：：或。）或咨询询校助学贷贷款管理办办公室。2、新疆维吾吾尔自制区区基层单位位工作学生生：详情请咨询询新疆维吾吾尔自治区区学生资助助管理中心心。参照文件：：①“关于《新疆维吾尔尔自治区高高等学校毕毕业生学费费和国家助助学贷款代代偿暂行办办法》的补充规定定”。②《新疆维吾尔尔自治区高高等学校毕毕业生学费费和国家助助学贷款代代偿暂行办办法》五、其它需需要说明的的问题：（一）开行行提前还贷贷:⑴开行提前前还贷受理理时间为每每年1-10月的1-10号号,11-12月月为贷款结结息段，提提前还贷业业务暂停。。⑵开行贷款款到期年份份为“贷款款年度+6”，贷款款学生需于于贷款到期期年7月份前完成成本年度贷贷款的结清清工作。（二）按时时还贷，防防止违约。。贷款学生生毕业后还还款时应十十分注意时时间观念（（开行扣息息时间为每每年12月初），由由于年末各各项工作繁繁多，按照照省里的统统一安排部部署，毕业业生自付利利息的催缴缴工作亦可可能提前，，故建议广广大贷款毕毕业生于每每年的11月末前按系系统提示信信息存入贷贷款本息，，避免由于于疏忽忘记记存钱导致致违约情况况的发生；；此外，贷贷款毕业生生在结清贷贷款当月28日必须登陆陆开行国家家开发银行行学生在线线