2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题精品有答案(海南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2018年真题）在商业银行市场风险管理中，久期通常用来衡量金融资产的价格对（）因素的敏感度。

A.股票价格

B.汇率

C.商品价格

D.利率【答案】DCT6O3N9M10D1H7T8HQ1P6T5G7M9P5E9ZE2I3K5N3Z2L6H42、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈()趋势。

A.上升

B.下降

C.不变

D.先上升后下降【答案】ACM5O1Y7Z5W6O6L3HH1L3Q8W9Q3F9V6ZI10V1S10U9O2G6N23、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。

A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元

B.在1天中的损失有99%的可能性会超过3万美元

C.在1天中的收益有99%的可能性不会超过3万美元

D.在1天中的收益有99%的可能性会超过3万美元【答案】ACY4U10T6L4E1P10V1HZ5E3K3J10J6Y3Z3ZH7I6P1Q7M4Q8B44、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的β值代表()。

A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系

B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系

C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系

D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】BCP5F8E4Z7C3I1X8HM1U7J7M3Z10D8K10ZQ2F5I9C3S10A10A15、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCU2Q10M6C8F3E9P1HQ3U4H2I3R7E7B1ZQ4A1F6A10G3I3Y76、（2020年真题）根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括（）。

A.一般准备

B.特种准备

C.专项准备

D.附加准备【答案】DCW3M8Z6W8U4U3O8HX3H2Z1E9W8Q4N1ZO3Z4G4F6Y3G6O77、《国有土地使用证》应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。

A.省级土地主管部门

B.城镇规划部门

C.县级土地主管部门

D.土地登记机构【答案】DCC1X2N5C9E5K9M5HP7M5N6U4Z3K7W2ZI9X6D9J10D5C8S78、（2018年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】CCJ7I4F2G3A6W8I1HM6L4L3I3K1Q7P7ZJ6W4U5B2X9I2Y89、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。

A.银行资产规模盲目扩张

B.市场过度竞争

C.监管不到位

D.银行业务创新不足【答案】ACK7T10Z3O8X10E5X10HK8N2I5Q5A4U7V10ZO10S8V5I7K8Z8L1010、()作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。

A.风险管理部门

B.高级管理部门

C.业务管理部门

D.内部审计部门【答案】CCQ8L8Q3P9U9E1P5HP10W1X5D9K9F10L6ZO4I3H9K2E10T1P811、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.风险资本【答案】BCI1D6S4O1W2F1L5HT2M7M5U6Z3X1L8ZB8C8R6M4H6E3B912、假设股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。

A.6％

B.27.25％

C.11.25％

D.11.75％【答案】ACB8W5K3L8Z3D2Y6HQ4M5K5F9H2I3B5ZL9W3C10E2C6H7M613、下列各项中，属于客户风险中的基本面指标的是()。

A.净资产负债率

B.现金比率

C.公司治理结构

D.流动比率【答案】CCA2H9I8N6Z3C1L8HS10U2X6X9N10F10U1ZJ1O7C4G1L8Z10O714、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率

B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况

C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】CCV3Q3G1P5I1C1U10HP2O3G9D2X6G6A7ZP5D10G2E9J3V10F815、()是深入理解各种风险内在的风险因素。

A.分析风险

B.感知风险

C.风险识别

D.风险测量【答案】ACJ8M2A10R3K5Q5F10HP2Y5N8D6Z2L7O1ZI2Y6H4A6D8C9Q216、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。

A.上升

B.下降

C.不变

D.先上升后下降【答案】ACO7O3G4E10M6J7Y5HU4K2W2G3D2P2F3ZT1P2L2A2Z6L4J917、银行所有风险中最具破坏力的风险是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】ACK10I5F2U8C7Z2X3HJ10Q4S2C7J4L3P8ZY2B7I6R8H7H7N218、下列关于《巴塞尔新资本协议》及信用风险量化的说法，不正确的是（）。

A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法

B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源

C.外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法

D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】CCN4Y10H9Y8S8E8K8HO5N5Y5I4C3Z8V3ZS2A5E3C3H1G4N619、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.生产经营活动相对平稳

B.财务真实性比较难以把握

C.生产经营受市场的影响较大

D.公司治理受股东影响较大【答案】ACF10X4M5E8W6G9A2HS9W5B4Q9W10P10A1ZG2E5R8A5P5N2I120、金融资产的市场价值是指()。

A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值

B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值

C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值

D.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值【答案】DCX2P1O8H10J6R10W9HW3G1L1F8R3R3G3ZY7U6R2T1G2V8Z121、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（）L的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（）MW的承压热水锅炉。

A.300.20.1

B.300.10.2

C.200.10.1

D.300.10.1【答案】DCC4O3B7R6K3P4Z1HC3G4H5U6Q7I8N5ZS7B1K5M9Q7T8R422、（2018年真题）（）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。

A.低国别风险

B.中等国别风险

C.高国别风险

D.较低国别风险【答案】DCE9O1Y1J2G2H9F3HY7Z5G4H4Q3R10L3ZO2X3B1B5B4B3E823、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。

A.宏观环境和外部控制

B.业务经营环境和内部控制因素

C.监管环境和市场竞争

D.国家环境和政策风险【答案】BCI1X6R6K4X10P8Z2HM5O7D3Q10D2H6H8ZY8H1W7Q3O1Q3Q924、（2018年真题）（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A.净头寸

B.总头寸

C.交易

D.头寸【答案】ACM8S6J5I7W2M7H8HN2S4P10B4X6C2E7ZZ4L8T4R8W5N3U325、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。

A.盈利能力

B.不良贷款迁徙率

C.准备资金充足程度

D.资本充足程度【答案】BCZ10B9L7E5P9Z3U5HU10E8A3O2T7O5X9ZO6F2Q6P5W4V1V326、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.不确定【答案】DCK4B3G9T1O1P1H6HH4O1K2T7M8O6D10ZD9F9M1N2S8C7K927、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】ACA5Y7S1A6Y7Z7T10HP7J6J10U5Z9X1M6ZQ6P5H4D9D6C8W428、监事会是商业银行的()。

A.服务机构

B.合作机构

C.控制机构

D.监督机构【答案】DCU5O3O6C1H3I9X1HL4X3C3W7A4S1A5ZB7Z7Z4N8H5D7N329、资产净利率的计算公式是（）。

A.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×100％

B.资产净利率=[(销售收入-销售成本)÷销售收入]×100％

C.资产净利率=(净利润÷平均总资产)×100％

D.资产净利率=(净利润÷销售收入)×100％【答案】ACU3A7O4B9Q6U7S8HV2M4N5Y1J5D2I2ZT6L6L5E2J2M3G330、假设A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头350，欧元多头480，日元空头540，英镑空头370，则用短边法计算的总敞口头寸为()。

A.830

B.910

C.80

D.1740【答案】BCR5D3G9Q9C10B3R1HR10A9F4B7K2G9Y3ZP4W9R5Z2P8U1W331、商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。制作风险清单、资产财务状况分析是（）的主要方法。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制【答案】ACT8H4R4J2G5N4S7HE3F8T6D2C6R7L2ZR10M10I10S9G9H10A532、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。

A.效益风险

B.市场风险

C.法律风险

D.价值降低风险【答案】CCS8Q3A2A2O10J5O5HK1L7B6X1I5G5G3ZU9Z9R2N8O10F2U833、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.实收资本【答案】BCJ3E1A4O6H7F7S5HQ6J5A10V10P2Q3P2ZE3M9S10G5P2K5X1034、()是风险文化中最重要、最高层次的因素。

A.风险管理方法

B.风险管理理念

C.风险管理制度

D.风险管理系统【答案】BCX8I2P10L2D6Y3B9HT7J7B5H3G4K5H1ZQ2B3J3V6S2U2I935、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（）m。

A.2

B.1.5

C.1

D.0.5【答案】DCQ3H8J2B8N5O10P3HE7D5V8V4S9N1N7ZA6R8O7O1E6R6X736、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理机制【答案】ACJ8K5C1R2Q6D10X8HB3C10T5W2H6A1S10ZH2Q2N4N10I8V4F237、声誉危机管理的主要内容不包括()。

A.提高解决日常问题的能力

B.提高发言人的沟通技能

C.模拟训练和演习

D.明确记载的危机处理/决策流程【答案】DCQ6M3V1F3V1Z2H3HG10F8V7I5Q1U7Q1ZM1K2X7D10X6D10B538、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径（）

A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性

B.查询法院部门个人客户信用记录

C.从其他银行购买客户借款记录

D.查询人民银行个人信用信息基础数据库【答案】CCN8G8K7H5O10K3Z3HV1U10W5L2V3E1L3ZJ6G3T1R3Y9X3K439、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。

A.监事会

B.董事会

C.内部审计部门

D.高级经理【答案】ACU1S2F7P2Q3I2Z9HF7B3Y5A7F9P5M2ZY2R6R9G3X6I5Z540、（2018年真题）（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

A.资产负债风险管理

B.全面风险管理

C.资产风险管理

D.负债风险管理【答案】BCU10H8L10Q6Y10N9X8HF4Y5W4K5F6M10V1ZR7V4E8B9A2Q7G141、假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少会有（）天的损失超过1000万元。

A.10

B.3

C.2

D.1【答案】DCW4Q3M3Z7B9C7T6HS6I5M9Y10L2V9N2ZG1A4C7K9X7O6I842、金融资产根据历史成本所反映的账面价值是指()。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】ACS3F7A8U5M3F9V4HS9C3A2A8Z7Q5G7ZN9O4T4S2V5A2Q343、国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理结构

B.预先做好防范危机的准备

C.确保各类主要风险得到正确识别和排序

D.利用精确的数量模型进行量化【答案】DCT10C6P3Z6Z10E9E1HQ7D7Y4K10L4J2V3ZE7W3V7W3I8J10L744、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.2.5％【答案】CCD3F9T2G3Z7K6M9HP9F7T4D2W7F7N9ZM6M10V7Q6X7E3K945、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括（）。

A.高级计量法

B.标准法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】DCZ8Q5T6L4D9B6W3HZ7A4M4B3U5B1K10ZC1N8M3D3O4E2M846、()是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。

A.市场准入

B.市场约束

C.监督检查

D.资本监管【答案】BCZ9J5D2M7U1V3G3HL3M4Y4G10X2K5C7ZQ2D3A7R5J8W9B547、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有()严格的程序。

A.违约风险模型和模型独立控制

B.技术风险模型和模型独立预测

C.系统风险模型和模型独立操作

D.操作风险模型和模型独立验证【答案】DCS7E4R5Z2F7W6H6HR9W8D3V1X4N2G2ZH2N8E7K4Y6X2G1048、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。

A.400

B.600

C.800

D.1000【答案】DCC4W3H2C1P6N3W7HO5B5X1H5E10G5Z10ZQ2S4H2I2D2Y6Z649、如果某商业银行持有3000万美元即期资产，2700万美元即期负债，美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为()

A.700万美元

B.300万美元

C.600万美元

D.500万美元【答案】BCC10O10C1H8Q4K4B7HM7K2S4A2H1F6X6ZF5A8N10E7B3A7J350、中央银行的窗口指导以()为主要特征。

A.限制存款增减额

B.限制贷款增减额

C.限制贷款增加额

D.限制存贷款增减额【答案】BCV5M4P9C7S1M8K6HA4D8C5M3H6M6G6ZC7L4R6Z6H6H5X451、资本充足率压力测试框架以（）风险的压力测试为基础。

A.多重

B.单一

C.个别

D.集中【答案】BCJ7U8T6G10O6O7X8HN1V8B6T1I8J10S8ZF2O2S5Q6P7F10O552、不良资产/贷款率等于（）。

A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％【答案】ACX2E4J8K4V1I6O10HZ5S3X3J1C9F1S6ZN8X6E9A3S8F1K753、()是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。

A.关键指标法

B.自我评估法

C.内部评估法

D.系统分析法【答案】BCH3C7R4F9R3Z9W10HT6J8Q7I3T2V6N3ZO10X8C9N3C9W5D754、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义价值

D.市值重估【答案】CCK10I1A1U3N6Z9H9HH4Y7V6H6F1E1M6ZQ8J5K7F9G9P2K155、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%【答案】DCG7R1P7Q8W6G4P5HU5N3K7S3I7T4R8ZO6Q9N10R9T2W6A956、商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.确保贷款的资金安全

B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

C.减少负债的损失

D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】BCL4V7I10F4S7E1S1HO4L9D1Y1M9D1Q2ZI9R1K8I8D5U8O457、下列关于风险监管特征的说法中，错误的是()。

A.目标明确

B.计划性弱

C.提高效率

D.节省资源【答案】BCC1L1O6W10C5C5T7HE7V3K7P5L5R6X1ZX3G4P7P5R7D9J858、自评工作的原则中，()原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

A.全面性

B.及时性

C.客观性

D.重要性【答案】CCV5U1W5J8S5W9Z7HG10S7F6E3E2B7O1ZW10O6L2U9H6C7C459、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（“操作风险13条”）、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法（试行）》等文件。

A.证监会

B.中国人民银行

C.银监会

D.中国银行【答案】CCQ7Z2D3T2I9K4Z6HK2B5M1P3Z10Z8D4ZQ7L1V10R5H5B7A760、某股票过去3年的年收益率分别为5%、-2%和1%，那么其收益率的样本标准差为（）。

A.3.51%

B.3.11%

C.2.87%

D.1.33%【答案】ACR10J8K4O5E9H3Z7HQ8G6P8Q1N6Z9A2ZA2U2C9F6H6D5A861、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】ACY6Z5H2D6R6K4I9HE7V10X4J7I5B7C5ZN2B3P3X7L7A9H662、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（）的监督。

A.中央银行

B.政府或其授权机构

C.行业协会

D.评级机构【答案】BCE9R2K3S10J6S6W9HU1R5F1F1D7A2C8ZB10P7W4V6S4N2X863、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人／关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（）。

A.直接或间接控制一个企业10％或10％以上表决权的个人投资者

B.直接或间接控制一个企业5％或5％以上表决权的个人投资者

C.直接或间接控制一个企业3％或3％以上表决权的个人投资者

D.直接或间接控制一个企业1％或1％以上表决权的个人投资者【答案】ACE10V5F6D1B7F8A10HC7O5N4U10N2T4F6ZG10L10Z10Y3H9F3V864、（）是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。

A.外部数据

B.内部数据

C.直接数据

D.间接数据【答案】ACY6Z7K1H8U2B7T1HI1J4B9C8Z9D10A3ZZ2Y4W7M10U2J6W465、安装一套单管荧光灯的人工费为50元，材料费（含主材）为100元，机械费为10元，按管理费率和利润率分别为43％和14％，问安装一套单管荧光灯的综合单价为（）。

A.160元

B.188.5元

C.186.5元

D.175.5元【答案】BCR2A4L7K2O8O8Q1HY7J8V5X9C2N9H3ZV1I3T7C1C1S8V366、（）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。

A.久期分析

B.外汇敞口分析

C.缺口分析

D.敏感性分析【答案】CCJ8O7W7E4K5E5P10HD6L10Q3M2H2O8P7ZH9X9J3M8X2Q2O867、（2019年真题）计算杠杆率时，一级资本与一级资本扣减项的统计口径与（）有关计算资本充足率所采用的一级资本及其扣减项保持一致。

A.银行业监督管理机构

B.中国银行业协会

C.中国银行

D.中央银行【答案】ACI6H9E5U8I7J3B5HH8S2M4F3L9A2B3ZV5X1Q4E3K1H1M368、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。

A.单一客户风险限额

B.组合风险限额

C.集团客户风险限额

D.以上都对【答案】BCM3K8D1N7U2R6Z7HA8R5I2V6M3X2R8ZZ1X7C4W8I8P3L769、流动性风险是指银行因无力为负债的（）和资产的（）提供融资，而造成损失或破产的可能性。

A.减少、增加

B.增加、减少

C.减少、不变

D.不变、增加【答案】ACP5Q6I1A7A2Z3E4HN3G6G3S7Q7M4A1ZJ2N9I7J10A10I7E370、下列关于导线的预留长度计算，正确的是（）。

A.导线进接线盒的预留长度为15-20cm

B.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长

C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计算

D.导线进人闸刀开关的预留长度为0.5m【答案】CCN6W2U2M10A7G4D2HR1M9V9S9U1C9O9ZX10I10J3Y9S4F3C271、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCV8O5J1C8O7E8T10HC3B7V7V2N2C6Z10ZP9H1Z4G9W3M5Z872、银行监管是由（）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。

A.行业协会

B.政府

C.审计机构

D.商业银行【答案】BCC8H2I8W3R9X1S1HP10Q6D2T3K10Y7E3ZQ4U6O5I4V5E3P973、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金305亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人好比（）。

A.卖出一份看跌期权

B.卖出一份看涨期权

C.买入一份看跌期权

D.买入一份看涨期权【答案】ACA1U8B10E5Y10F6S9HH3V7L4G9C4E1J3ZS4C3P6R2M7W6R574、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确【答案】ACG3Q3A1Q3G10A10T2HK7J3D6K10L10H2Y3ZT4G4N9D9Y9N1V275、银行业是()的行业。

A.低杠杆、低风险

B.低杠杆、高风险

C.高杠杆、高风险

D.高杠杆、低风险【答案】CCR2G8I1N5J5V5J8HU2W10N2T3O6N6Y1ZI1U4X2Y6H8I5F676、20世纪70年代，商业银行进入（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段【答案】ACQ10R9A5F6E2W5V10HI10M3S4B9X4J7W10ZI4L2E9Z3L6T10M377、（2018年真题）下列（）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。

A.外部欺诈

B.自然灾害

C.行业竞争激烈

D.交通事故【答案】CCA7G9R5N6U5C8W3HU6P9A3B10C2T9V5ZI1O9T10K1R8U5R878、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（）策略。

A.消除风险

B.回避风险

C.转移风险

D.承受风险【答案】BCG10F6D4W8H3E5U10HN9A5W6P10P9I9A3ZW8P6R8X3Q9H6G379、常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。

A.流动性比例

B.存贷比

C.净稳定资金比例

D.单一集团客户授信集中度限额【答案】DCO2M7C4U6X4X3O8HD6D4T8P5I2Y10W7ZD8Z10W7T10G2C3S680、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（）。

A.总敞口头寸

B.单币种敞口头寸

C.外汇敞口头寸

D.累计总敞口头寸【答案】BCH8P8B3H10I4Y2O5HM2Q7B2I2W9O1L5ZO4O9T10Z10K4U3T281、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（）。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障【答案】ACF1J9I5S6W1D2S1HW5G8W8E5M4H10Z5ZJ4I5Z6Q1Q7D8I782、《物权法》于（）在第十届全国人民代表大会第五次会议上审议通过。

A.1998年8月29日

B.2007年3月16日

C.2007年12月30日

D.2008年2月1日【答案】BCV2S10M4J10R1T8P3HI5A4J10G5L2K2G2ZK7X4G8H4Z3J4H483、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。

A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报

B.专题市场风险报告为定期报告

C.重大市场风险报告为不定期报告

D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制【答案】BCV3O10T6I1G9V8X9HL7M4R5A5V7O2A10ZH8L3T7Z6U6H8A884、____________存款的变动对_____________________流动性的冲击尤为显著，积极开拓________________客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）

A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业

B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业

C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构

D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构【答案】BCG1D2Z10A10R5Y6M1HN8H8V2L10D5C8V5ZB1L5B10I4I7B4A985、施工进度计划是指（）。

A.某项工作进行的速度

B.工程施工进行的速度

C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件

D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】CCN9M8U5J10Y4Q8D7HH1X9O6I10O9R10D3ZU2D4N10G7Z7T3H586、从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取()。

A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式

B.从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式

C.从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式

D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式【答案】DCJ1C10B8X10G6T7X3HT3P4Q1G5Z10A7C3ZZ9Q1R1H7H10I8P687、当梁突出顶棚高度（）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（）只探测器。

A.600，二

B.500，二

C.600，一

D.500，一【答案】CCQ5N4M9G6V9R9X8HQ6H6Q8J4E1S10S8ZB7Y10W4Z6T7H6P488、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.风险抵补类指标

D.操作风险指标【答案】CCB8H2Y3W9Z10D9W1HD1L6L7C9V6P5P2ZR9D7S10K4D4A6J889、假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%【答案】BCA8D4C9B5O8Y3K10HW3U10T4J4W5L6Q1ZI2Q8C1P7X3Z3R790、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。

A.市场风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.信用风险【答案】ACJ4S1D8P10L8N5R5HH7L1N2K5N4V2G3ZE9X5J8B5K7N1L191、应付账款周转率等于()。

A.购货成本÷[(期初应付账款+期末应付账款)÷2]

B.购货成本÷[(期初应付账款-期末应付账款)÷2]

C.购货成本÷(期初应付账款+期末应付账款)

D.购货成本÷[(期末应付账款一期初应付账款)÷2]【答案】ACT8P7R2M8G1U8U10HF10Q5O5C3B4B10N2ZY3R4L7X10H7X7F992、世界多数国家的地籍资料的发展大体都经历了（）的阶段。

A.法律地籍——税收地籍——多用途地籍

B.产权地籍——税收地籍——现代地籍

C.法律地籍——产权地籍——现代地籍

D.税收地籍——产权地籍——多用途地籍【答案】DCL3Y7L9U4R4W9E4HI1X4U7C10S10I9Y1ZU4U5S2E8M8U9W493、时间价值的定义是()。

A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】ACI5Y9E10K8G8M5I8HK10K1I1R6K8D1E9ZY1Y10U1W2K1Q3K994、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。

A.市场过度竞争

B.银行资产规模盲目扩张

C.监管不到位

D.银行业务创新不足【答案】BCT4A10J8Z1H2V6R3HP2N6G6Z3O10Z7S9ZA4Q4H8K3G1O3C695、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.自然性损失【答案】ACJ1N4A3A9I10F9M3HM6E3X8X6D9P3W9ZW8V2C2R1S3W8S496、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是()。

A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

D.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正【答案】BCZ2D8A4S10U10E4K4HP8X9O2N9U9W5C6ZA6Q10N2E1E3J6D797、声誉风险是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立的宝贵的无形资产。关于管理声誉风险的办法，下列表述不正确的是（）。

A.强化全面风险管理意识

B.改善公司治理和内部控制

C.制定风险对策并优先实施

D.预先作好应对声誉危机的准备【答案】CCU3M10E10S7I4R6R3HT1M4T3G10P5O8Y4ZG5I3C9O7Q1L6M1098、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，围挡设置高度不得低于1.8m，临街不得低于（）m。

A.1.6

B.1.8

C.2.0

D.2.5【答案】DCX2R3V4K2W2F9P3HL3Z9B4Z7Z4Y8O4ZM8A4O8Q5Y1A9Z1099、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（）。

A.资产为负债的久期缺口为零

B.资产为负债的久期缺口

C.资产的久期小于负债的久期

D.资产的久期大于负债的久期【答案】DCY9W8S8M10I10P3C8HJ6F6Z2R4F10A7X10ZA9N2W8P5A5J10G5100、(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。

A.商业银行风险管理流程

B.商业银行公司治理

C.商业银行内部控制

D.商业银行风险管理信息系统【答案】DCY9Z2J9B2S3P2R4HS4B5R4K6F7I1Q8ZT5P5D5S3V5U6P3101、（2018年真题）法律风险与违规风险之间的关系是（）。

A.违规风险包括法律风险

B.两者产生的风险相同

C.两者有关但又有区别

D.两者产生的原因相同【答案】CCC4H2Q8T3U8X10Z6HU10V4X2E9U4S6F2ZM1A8D9Z7U4C1U2102、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.人员因素

D.系统缺陷【答案】BCU7V6Z2U4O2U8H10HJ7K8N1E4N5C10M9ZE3Q5Q3W5D8W5Y3103、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。

A.行业成熟期分析

B.行业周期性分析

C.收入水平及社会购买力

D.行业竞争力及替代性分析【答案】CCI10B6B6N1A3C10U10HN3M3N10K1R8J6A4ZC4S1L3M5I5L4F2104、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的《商业银行风险管理核心指标》，商业银行的核心负债比例应（）。

A.小于30％

B.大于或等于30％

C.小于60％

D.大于或等于60％【答案】DCK5C8G5S3A1M8L7HC2E8P8C10C7W2F9ZL5Q7I4E4W5O1R3105、参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理／控制措施可以采取（）。

A.从基层业务单位到高级管理层的二级管理方式

B.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式

C.从基层业务单位到高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式

D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方式【答案】DCL9K2Y8Z4O9M10J3HI5H5C5C5R7K2J10ZZ3O5Y4C5N8W9R4106、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（）。

A.实质性超限

B.主动超限

C.被动超限

D.非实质性超限【答案】CCF7S9H10G5G9L10X9HH8P6W5F5G10K10K3ZP6I6Z2S3R9W2V10107、风险价值是指在一定的持有期和()下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。

A.违约概率

B.违约损失率

C.置信水平

D.持有金额【答案】CCR6V4V8Y6M1D6A6HW8E2O9V3E3U8R5ZG6C6F4F4O6S4V3108、商业银行的资本充足率不得低于()

A.5%

B.6%

C.8%

D.10%【答案】CCL3Q7Y9A6H1P2R10HF10C4N5Z5O7P6S5ZT7R1K10V8F1B4C4109、商业银行核心竞争力的体现是()。

A.吸存放贷能力

B.支付中介作用

C.货币创造能力

D.风险管理水平能力【答案】DCK2O2C6V6Y6A10Y7HV7E1N3P4Q3K9W4ZJ3F2H1Z5P1I2I7110、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（）引起的操作风险。

A.未授权交易

B.信贷人员技能匮乏

C.内部欺诈

D.贷款流程执行不严【答案】DCR2F3V7T1B7V5M3HW6D6J6Z2U9B8D1ZH7Y6D9B5A3O6M2111、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度（）左右为宜。

A.1.0m

B.1.1m

C.1.2m

D.1.3m【答案】ACP10E10G9U1Y3G5K3HY10O3G7R7P8T7Q2ZU3K10W7W1K5G1G9112、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】BCD9Y6E10X5C5P5Z1HI4O10A7U2L3Q2J5ZH10T2W8P2O8S8S9113、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（）。

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施【答案】BCK6I3O8M5W8T6R8HH5W1M4S9G5Z4X4ZW8U6Y4C9M4N3H5114、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（）。

A.股票

B.银行的房产和子公司的投资

C.无法出售的贷款

D.现金【答案】DCI2L7L9E9C6R6A3HZ4V6S10T2U8G8E6ZX10Q7L2S5K10T6Y10115、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。

A.历史成本

B.市场价格

C.重置成本

D.市值重估【答案】ACP3A3X3O1J9O5L10HW5K6P5Z7P9H5R4ZH2U6P6S9Q8E1Q5116、噪声用声级计测定选点在房间中心离地面高度（）m处测定。

A.1

B.1.2

C.1.5

D.2【答案】BCV4S4G9N6X7X4M3HU3Z9H2R3A4S1C7ZC6P7S9Y7G3O3F7117、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】CCR3Z7W5V8F3C6P8HO9S10Y7Q5U4O10E2ZN5Z9Q1B9O2G10Q3118、将拟建工程项目的整个建造过程分解成若干个施工过程，然后按照一定的施工顺序，各施工过程或施工段依次开工、依次完成的一种施工组织方式是（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】ACA2L6H3N6G1G5V8HA9R4V3S9U3K6A9ZW5Y7B1A5R6G6Y3119、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节的是()

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】DCF6Z1T5P8K8L4H1HE10U4B6K7I4D2M2ZX5G7E1J10V1D10R4120、关于信息披露对强化监管的作用，下列表述正确的是（）。

A.信息披露不利于打开银行内部“黑匣”

B.信息披露制度是其他一切约束机制实施的前提和基础

C.信息披露制度直接作用于风险行为产生的根源，体现了代理人对内部信息要求的意志和权力，使监管者处于更有利的地位

D.信息披露制度提供了一种灵活的约束手段，可在保证规范性的前提下赋予经营者更大的活动空间和操作权限【答案】BCH8M6A5H1S5T9O4HD3V2D10F1O7U4X9ZK8H1E5L7F8W7H5121、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。

A.质押；保证

B.抵押；留置

C.个人信用贷款；法人信用贷款

D.质押；抵押【答案】DCL5J7F7M5M5S2Y1HA10J2F6Q5F1V3E6ZD2U1F8Q5H5K5F5122、下列关于流动性风险的说法，错误的是()

A.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，极端情况下会导致商业银行资不抵债

B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

C.流动性风险肯定是来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响

D.资产变现能力越强，流动性风险相应越低【答案】CCP7P10I5D5Q10L10H10HM8Q7B10H2B8A6B7ZA8L6N4Y10A7G8Y10123、依次施工的缺点是（）。

A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长

B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费

C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低

D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】ACN1H3C2R6F2K9Q6HT2F8F2R7P6X6V5ZC9K9O7X1P7M1Z9124、下列对于久期公式的理解，不正确的是（）。

A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量

B.收益率与价格反向变动

C.价格变动的程度与久期的长短有关

D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】DCH1P6K3D9K6Q4F5HF1R10U10T3L9J10Z9ZR5I6R2V3M10A2J6125、（2022年7月真题）2010年版《巴塞尔协议III》全面强化了资本监管,其相比《巴塞尔协议II》的重要改进不包括（）

A.重新提出资本底线要求

B.改进风险权重计量方法

C.提高资本充足率监管标准

D.重新界定监管资本的构成【答案】ACW9A7O4U2Q2N6V8HE5N4M4K5Y9K2N6ZF9L7D1D4B3L3X4126、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。

A.提高风险回报

B.降低风险回报

C.在交易价格上附加较低的风险溢价

D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】ACU5Y3O1A1D7N7B10HS9U2P1G1R10I8S8ZQ3A8L1A9Q8F6Y7127、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。

A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

B.实现路径决定战略目标

C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

D.各家商业银行所处的外部经济／金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】BCP2B1G1G6Y4P2Q5HW7E1A1O10S9I8W7ZF4P7R1Y8W2X4Q10128、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。

A.久期分析

B.汇率分析

C.因果分析

D.商品价格分析【答案】ACR5H2Z6F5K9X7X8HX10W10C5O9D6W6U9ZZ6Y8X3E8L8H9O2129、下列不属于影响流动性风险的因素是()。

A.汇率结构

B.分布结构

C.资产负债期限结构

D.币种结构【答案】ACN8S9A10O4Z1Y7E8HU4J3T7I10R1M2Z1ZO5I3A7Q3L2Y2W7130、商业银行公司治理的核心是()。

A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制

B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系

C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化

D.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督【答案】ACY8H8J4V10M4N10F9HP8Z3L1U4A10N10E10ZQ9A9M10U10Y9K3I10131、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】BCO10F3Y9N9U1B7A2HP10Y3J4R4I9J4W2ZD4Y3A5N5Z9O6B3132、新《商业银行信息披露办法》规定商业银行披露信息应达到（）。

A.真实、准确、有效、可比

B.真实、准确、完整、可比

C.真实、有效、及时、可比

D.真实、有效、准确、及时【答案】BCN5T3T1A6P6T3L3HH5B3M8O1Z5E1Y1ZZ6M9T6A10I6K4V7133、（2018年真题）与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。

A.特殊性、非营利性

B.普遍性、非营利性

C.特殊性、营利性

D.普遍性、营利性【答案】BCK2Q6M9M5B7P3K5HL8Y10K8U4U6S1Z10ZQ7E6F4U2Q7I8O5134、在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。

A.敏感负债

B.附属资本

C.脆弱资金

D.核心存款【答案】BCX2Z1H7Q6W6U10K4HH9D9P8R10T9J2Z10ZZ9A7G9J9G2S5G5135、关于现金债务抵押债券的特定目的公司(SPV)，下列说法正确的是()。

A.在合成债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券

B.在现金债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券

C.在合成债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于无风险债券

D.在现金债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于违约互换和无风险债券【答案】BCI1T4L1X10N3I7Q1HS6V1M7C10N10N1Z3ZG8L7B10K8T10F6A4136、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（）。

A.盈利能力和风险管理水平

B.资本金规模和流动性管理水平

C.盈利能力和流动性管理水平

D.资本金规模和风险管理水平【答案】DCE1X5F9Y10T3X10D4HL6I2X6T10O10E9I6ZU7K5P2N3E2F5I9137、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

A.人力资源

B.资质等级

C.成本管理

D.管理层素质【答案】DCK7P5X8O10V3A10A8HS5J2A4J9S3Q7W5ZS4X4J3C3X2Y6J6138、（2018年真题）到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的（）。

A.金额错配

B.期限错配

C.止损错配

D.流动性错配【答案】BCM5H2Y5L4T6D2V3HX7R8G7M4R4C6H5ZG7C6M4J4Y9Q7V1139、内部控制的()部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。

A.监督、管理

B.交流、评价

C.管理、评价

D.监督、评价【答案】DCR10E5V4T7C8P4E7HV10U9J5W7X3H2W9ZZ5J8Z8A4P4D5K1140、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（）。

A.违约风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】DCX5D1X4L3W2G4K4HG6X7Z9O2A9X6A4ZL6H1L8V4V5K5O6141、（）是一种顾问及其相关的客户服务。

A.确认服务

B.技术服务

C.咨询服务

D.信息服务【答案】CCY4A7H9E4P8J10O9HW4T5V2G2B3L6V5ZJ9R10G4D10N4D8W9142、以下不属于系统安全的是（）。

A.外部系统安全

B.内部系统安全

C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护

D.法律纠纷【答案】DCO3T5D9R3E2U5S1HA3V1T5C6W6B4I10ZE7Y3K9U6U3O9I6143、下列对债券凸性描述正确的是（）

A.凸性是债券价格对债券收益率的二阶导数

B.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小

C.在债券收益率下降时，凸性引起的修正为负

D.修正持久期一致情况下，债券的凸性越小越好【答案】ACF1O1S8H7C10Z8I7HV6D7E2S6U10H7G7ZR7F9O3Q5I2G6O1144、（2018年真题）商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.市场风险承担部门

B.市场风险管理部门

C.内部审计机构

D.外部审计机构【答案】BCS9C2L5B9R4A9F8HL10N6C1B6G2I3Z2ZE9O4S7O9E6Q10A10145、下列关于久期的说法，错误的是()。

A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】ACN7L10S6Z6J3A3W10HW9L4T7V4X10N8L5ZS6X7H9P10P2P4Q9146、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。

A.银保监会

B.中国人民银行

C.证监会

D.中国银行业协会【答案】BCK9E5M3G9S10Q10D1HS2L5A6G5M5K9T7ZE1W2F10O10M2X6M7147、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。

A.经销商风险

B.“假按揭”风险

C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

D.商业银行的经济状况变动风险【答案】DCS1O3D2E1S2C10I10HQ9D2U3T7B6B10A2ZS7C3F3E8G5L3M3148、()是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。

A.行业风险

B.法律风险

C.信用风险

D.区域风险【答案】ACZ8G10C2Y3U4H6U6HO2J1S2I6L2X1G8ZJ1D4G5A9M6V10U3149、以客户累计百分比为横轴、（）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随即评级模型三条曲线。

A.违约客户累计百分比

B.违约客户数量

C.正常客户累计百分比

D.正常客户数量【答案】ACF7C8P4H10O7D2E3HC1S8T3B7F3O1W1ZG5A1V3I2B3O10V2150、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（）不属于高级计量法体系。

A.损失分布法

B.内部衡量法

C.基本指标法

D.打分卡法【答案】CCY6D4Q6C3Y5R7J5HF9N2H3S7R10L4P6ZG3P2Z3G7E1A3C8151、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，一般不具有实质性意义的是()。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.实际价值【答案】ACA2D4C5Y9I3I8H2HN2X7N4K1P10K9H7ZT9U7I5K6C1S9B5152、()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。

A.外部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.监督、评价与纠正【答案】CCO7P3E10R7W9R10Y9HP2J2D1B5D6T5X5ZZ7R5H4N4H4Q3E8153、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（）。

A.客户资产负债率越高，限额越高

B.客户历史信誉状况越好，限额越高

C.客户所有者权益越高，限额越高

D.客户信用等级越高，限额越高【答案】ACQ10K5K9R4S8V9O3HM8Z4R4L9Q5B4S7ZU8B6R7C2L10V1E2154、根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》（试行）的规定，商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于(）。

A.5%

B.5.5%

C.4%

D.6%【答案】ACT3Y4U8J10B9Q1V10HJ3O5T2I1L2N8T2ZB9B7Q8S3U9A2T7155、商业银行对（）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。

A.利率

B.物价指数

C.宏观经济政策

D.突发性因素【答案】ACT1P8L7K1L4Y8T4HK10W5N5O7U6I4B6ZF2J8Z2C6M5E1I2156、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标【答案】DCJ6O4A4C1U7B10B10HM6C6Z1L2K5D1J6ZS4G5Q8X7Z1O4I10157、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCP6W7K6I5W10K5O2HG3H9S8Y9G4E9K8ZA9U8P10Y2D8P7T1158、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.国家风险【答案】CCX10N6J7Z1P1V3I1HM5X1F2M2C3P5Y10ZG10D4C8V4G2R10Z5159、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（）。

A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加

B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少

C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少

D.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积【答案】CCZ10K10J2N3H5U7O9HX3Z3H8R7P1R8S7ZO7H1X9O9W1C5W3160、对土地总登记之外设立的土地权利进行的登记是（）。

A.全面登记

B.初始登记

C.设定登记

D.其他登记【答案】BCV6K10W3Z4J7C3B1HS4L2X4I8G2L2M3ZC6D10X4W4G6H7D3161、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。

A.树立正确的风险管理理念

B.避免业务中的所有风险

C.加强高级管理层的驱动作用

D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】BCE6I7B2K1A9A10N6HT5V1H3B10R9J6D3ZT9T6E3S1O1Z9D1162、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACX3Z3W7Y2W9E5X6HN9U4U2K6H5G7V2ZV10L2B8O4I10C1N4163、根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款【答案】CCS5N9B8B4Q2Q8R2HH8P3N5U3K10E10B9ZC1M5C9P2H1Z5U6164、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。

A.8

B.7

C.6

D.3【答案】ACI10R4W6I3Q3K5X8HN8C10A2M6S5W1X1ZE2G6Z3R8D7S1U7165、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。

A.分支机构

B.组合机构

C.整体机构

D.多维机构【答案】ACW8T3K2G4Z7D7E4HE10I1N5J8X1H8Y10ZK1M2J4Y2G8Y3B3166、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()

A.非交易性外汇敞口

B.单币种敞口头寸

C.总敞口头寸

D.远期净敞口头寸【答案】ACD4A5A3T5U7Z9Y2HI1G4M8L9O2P1B1ZL2U7F2I1Z2U1K7167、关于土地所有权、土地使用权和土地他项权利的变更登记，下列说法错误的是（）。

A.三种权利的变更登记有日常性

B.三种权利的变更登记有个别性

C.没有进行总登记或初始登记，也可以进行变更登记

D.变更登记主要指权利主体的改变、客体的部分改变及部分内容的改变【答案】CCY8M10V5H2C5A6I3HY8U5A3X4W2I3O5ZT4I10A6V3A6H5V5168、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理结构

B.推行全面风险管理理念

C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序

D.利用精确的数量模型进行量化【答案】DCC4H8C9Q4T6A3G5HI4M3Q2Y2O5H5E3ZT3D4Y8T10T4Z4M7169、下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（）。

A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责

B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作

C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”

D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】DCA4U10J1K4Y3W9A2HO1S1Z7Z4I6W5P5ZS2M6I1M6X5O3A6170、土地登记申请应该由（）提出。

A.街道办事处

B.居委会

C.土地权利人

D.土地管理部门代替土地权利人【答案】CCK5F1V8E9J5N10I4HS7K8W8X5U4I5S2ZR5F6J1Z6T9H7D5171、某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2016年期初存货为500万元，2016年期末存货为600万元，则该公司2016年存货周转天数为()天。

A.19

B.18

C.16

D.22【答案】DCK6J4V4C4G5G1O10HN5X7F4Q9Q3B9Z6ZO10M8L1S6U5M3V1172、因（）的消灭而进行的登记称为注销登记。

A.土地

B.土地权利

C.土地用途

D.土地权利人【答案】BCU4C2Z2K9C5O10G2HK3G6K3F10Z4N4G1ZL4N4L10H8Y6E7Q7173、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（）

A.银行股票价值大幅上涨

B.资产规模急剧扩张

C.资产质量恶化

D.银行评级下调【答案】ACJ3N7D9B8R3F5E3HM2Z2V9J5H3J3M1ZS9H4X10D6Q8E2D5174、()通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理总监【答案】ACR6A8Z5B4T10T1O8HU10A10L6O4D2U7K10ZM7J5E8X5C7I2I2175、银行的流动性风险与()没有关系。

A.资产负债币种结构

B.资产负债类别结构

C.资产负债期限结构

D.资产负债分布结构【答案】BCJ7D1X10L2Q2S8I1HD4L7U4A4I9C5Z7ZI8L3V9F4L8Q3D6176、下列选项中，关于《商业银行资本管理办法(试行)》提出的最低资本要求说法正确的是（）。

A.核心一级资本充足率最低资本要求为3％

B.核心一级资本充足率最低资本要求为5％

C.一级资本充足率最低资本要求为8％

D.资本充足率最低资本要求为10％【答案】BCT5Z10U6A1T4V2N1HJ7Z6H10P6N7A10B7ZU6Z6G2G6P2A9F9177、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。

A.商业银行的风险包括市场风险

B.风险管理策略有风险分散和风险对冲

C.商业银行的风险包括信用风险

D.风险管理策略不包括风险转移【答案】DCS1D7C9U5F10X8C9HZ2O7Y7Y8F2T6F1ZX8Y2F3E5W5J1W3178、下列不属于基本面指标的是（）。

A.品质类指标

B.实力类指标

C.环境类指标

D.盈利能力指标【答案】DCX4Q2W9F1J10H2U8HG2C2K5S2R5A9Z3ZR5T7P10R4F10X6P6179、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）

A.土地及上面的房屋

B.土地及建筑物

C.土地及