2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题含解析答案(湖南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列不属于汇率风险的是（）。

A.国际收支

B.通货膨胀率

C.提供外汇交易服务

D.期权性风险【答案】DCM2J10K2A3O4V9F4HI3H7B9B5T4M5Q4ZU10Z5Z9K8E5L5K82、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。

A.政府新兴的立法

B.公共利益集团的持续压力／运动

C.极端组织的行动或政变

D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】DCE2Q2S8K10F4P1N7HD5I1N8H9V4I10R2ZS7G5T8D6M8K3W83、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。

A.30

B.300

C.250

D.50【答案】BCD7S9F1Z8Y9X9G2HU4K10P6O2P8F1J1ZR4J5H10C2A6R4R74、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。

A.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险

D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】BCF2H5J4W3L3I2S5HV5K1A6A4O10F4G3ZG4W5H1M10A9Y7H105、通过流水作业方法、科学排序方法、网络计划方法、滚动计划方法和电子计算机辅助进度管理等控制项目进度的方法属于（）。

A.行政方法

B.经济方法

C.管理技术方法

D.其他方法【答案】CCH2W5R7K1F6G8A10HT9Y10C9U8M2F1T4ZF8X1X6O10V4B5S16、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是()。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】DCW7J9E8X10E5R5W8HT1H10E8Q7M10Q4W10ZP10W4S1M7P8D7P67、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（）。

A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难

B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大

C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款

D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】DCT9C6H7W2K3E3G6HQ4B2T4L8L2V5C7ZE4A10O1S4U4N9C78、假设某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。

A.8%

B.5%

C.7%

D.6.5%【答案】DCE9A2K10P10J3Q9W6HB7Z5S8P4L10F2P1ZR9Z1H6Y2T2F5I69、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。

A.管理能力和行业地位

B.外包服务的集中度

C.财务稳健性

D.突发事件应对能力【答案】BCZ3F2S10Y3J2S10I4HK9I5G3N3B10Q7B7ZF3R3D3A10E1A1H410、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

A.RAROC=(收益-预期损失)÷非预期损失

B.RAROC=(收益-非预期损失)÷预期损失

C.RAROC=(非预期损失-预期损失)÷收益

D.RAROC=(预期损失-非预期损失)÷收益【答案】ACD4K7H8G2Z6Y4L8HR9F3X5O9C5C3J1ZZ6L5F3S10V10H1F711、（2018年真题）为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】CCI1V2M4I10I5T10R7HT7J7M5W6P5U2T3ZX9D7N5J9S4F8J512、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（）计价。

A.历史成本

B.模型定价

C.市场价格

D.公允价值【答案】ACW7M10Z7E9J4B4U1HM10Q1G4H9D4D4W1ZD1T1A6Y8Z3Q8Y213、商业银行的核心“无形资产”是()。

A.风险管理信息系统

B.完善的公司治理机构

C.健全的内部控制机制

D.有效的风险管理策略【答案】ACG4C10R7W5U1X6J3HN4W10W2T1O6M3G1ZE4P5D1H7R4Z10H914、CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。

A.10天

B.30天

C.50天

D.60天【答案】BCN5M3F1R1F7D6V4HZ7L8J2B2Q10K7T3ZZ6L6P6T10F2M6K115、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。

A.法律、行政法规、规章

B.立法、行政法规、规章

C.法律、监管文件、制度

D.立法、监管文件、制度【答案】ACA3K2B5T2Y1P10M2HK9T9Y6D8N10F9N7ZB5X4C3R5R4P6J116、影响期权价值的主要因素不包括（）。

A.标的资产的市场价格和期权的执行价格

B.期权的到期期权

C.外汇汇率的波动

D.即期市场价格的变化【答案】DCE8M5U1I2K4O9I6HG5L8K4M2F2C4X1ZL2D3W7D7E7A4I217、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。

A.购买电子保险

B.制定连续营业方法

C.IT系统灾难备援外包

D.提高电子化水平以取代手工操作【答案】DCJ7V7C6D2V2V5F5HC2F3J1Q6P5A8X7ZX2S1E6F5W2E1K1018、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.只能计量交易业务中的市场风险

D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCM9F3H8C10N5O9M6HD9Q9W6V6W6B9I3ZG7B2O8L10S8O5R319、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5【答案】BCP2Z3J3B9G8X5P1HZ3T1Q5L10H7W10Z8ZA9U2Q5F4B10K6S920、良好的风险报告路径应采取的是（）。

A.纵向报送

B.横向报送

C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构

D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】DCE3P3N8M2X6D10V7HL3E2P1W4M1Q9R6ZK4P4B4Y5Z10J10H421、下列与朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增变量无关的是（）。

A.连续3年消费价格年度对数指数

B.实际汇率变量

C.金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比

D.私人部门信贷增长的变化率(用对GDP的百分率表示）【答案】ACQ5H4P3Y5D8Y2S2HU6R5V1O9Y8Y8K5ZH10U9D1W8E9D4R522、（）是目前声誉风险管理最佳实践操作。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCP1J4S6M2F2M9J4HV5B5A7J1A6S1Q9ZT3O2F9Z10K10S7U723、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。

A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期负债减去即期资产

C.不包括变化较小的结构性资产或负债

D.不包括未到交割日的现货合约【答案】BCY7B2F8E1A4X2B6HS5K4Z8G7H2T2B4ZT4E2W3E8M8I1Y224、债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。

A.A和B均跌价,但A比B跌的快

B.A和B均涨价,但A比B涨的快

C.A和B均跌价,但B比A跌的快

D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】BCN5M5G8L1L3M4A8HF8X2T4R9Z10H6L9ZM2X10K6M1Q9L1K625、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。

A.惩罚机制

B.奖励机制

C.日常监督机制

D.监管当局责任【答案】BCU2W3H8U9V4Y4X9HY7Q8Y9Y5U7T7B10ZD1V9E10F10E3X8E826、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（）。

A.账面减值

B.追索失败

C.对外赔偿

D.资产损失【答案】DCD3F6F2S7M9D4X7HC9W5W8S5D2T7C7ZJ8W8X10L1J2V4H127、()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A.总头寸

B.净头寸

C.风险

D.止损【答案】BCS4G1T2Q7J2T4F1HM2M3J9A4U8U7W7ZK6J8I4F6O3V2Y728、()用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率【答案】CCV2F3Y5L10S9O5Y4HW4P1C3O8C3M5Y4ZE7I4B10E2J9A6S329、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于()。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标【答案】DCP1C1X6T10X10I8F10HV9L6W10O8R4M6G7ZO8R5L7O7B5F9Q630、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③【答案】CCI5R9H1H1J10B8F2HR10I9Q10Q5P8Y6L8ZZ2M4A9R7I5K1I731、根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()。

A.信用风险、市场风险、操作风险

B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险

C.信用风险、流动性风险

D.信用风险、市场风险【答案】ACE9R1Y3N7J7Z5V1HU3H9S3W5K7U9N9ZP9X7J9Q4L4H7W632、下列不属于银行建立流动性应急机制主要原因的是（）。

A.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性

B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性

C.流动性应急机制是银行流动性管理中可有可无的部分

D.流动性应急机制是满足监管合规的重要条件【答案】CCP3U8B10A9C9P2D4HM2M6A5C5V1V1G3ZY5F4A1E7A3L2C233、《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用()技术。

A.低级风险量化

B.中级风险量化

C.高级风险量化

D.以上均不正确【答案】CCY10G7W9X4H9J4D5HS9L7Z8E8B9B10J9ZQ6E8F8I6L3U2P934、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。

A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度

B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正

C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率

D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者【答案】DCR1Q2F4V5W9I1R3HR3A9P1G5R3M8Z2ZA1W4Q6N6J1Y8E1035、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（）。

A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象

B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额

C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告

D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】CCJ7X5N6P3R2D9Z5HM9Y3Q6B7X5P2Q9ZQ6Q6A3F6C4R3Q836、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。

A.上升

B.下降

C.不变

D.先上升后下降【答案】ACF4I9U9J8S1B2L1HN1E9C8J8Q5H10Z2ZG1W1Y8I3S6A2Z937、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是()。

A.市场变动

B.产品价格

C.员工水平

D.客户满意度【答案】BCL2G7S7F6S10T5R8HD2E3Y1Q8E5A10D5ZK7P3N6E5N10B5T738、（）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。

A.董事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.监事会【答案】BCQ4S2T2B10X7C5V8HB6Y9N7D9F8O6Y8ZB8L10O4N10U6Q7X839、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）

A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头120

B.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头40

C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头40

D.累计总敞口头寸100,净总敞口头寸空头80【答案】BCX8I5N1D1K5A3P7HV1Q7I7B2S5A10O1ZQ8C1I10W10F10V2I940、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（）。

A.统计模型具有明显的经济意义

B.统计模型的估计与使用相对比较简单

C.财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异

D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化【答案】CCU1Z4Y8X5K5E1B7HC6N4H2D5J5R10Z8ZN3M9V7Q6N7X9W641、房屋建筑安装工程中排水是（）。

A.机械流

B.重力流

C.动力流

D.压力流【答案】BCU2J5V7A4A9S4W1HB10S8H7P10U7I5X2ZG9K1Q4R9O2J4H342、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。

A.资本利润率和股权乘数

B.资本利润率和收入利润率

C.资本利润率和资产利润率

D.股权乘数和资产利润率【答案】CCL4U7B6F7R3S6T1HA4V6U7U2W5M8F1ZW6G8Q7P1D3H1P543、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

A.法律风险

B.国别风险

C.利率风险

D.流动性风险【答案】DCL9Q3U2V1R5A8F5HL4B10M7A6R5L10K5ZH3L7N10S4K6T1L844、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()

A.核心负债/总负债*100%

B.核心负债/活期存款*100%

C.核心负债/总负债比例*100%

D.核心负债/总资产*100%【答案】ACB9V3D9G7N6X4I6HW3V1F8T6H1A9L8ZK3D5Z5G8X4V4U845、下列选项不是监管部门对资本不足银行的纠正措施的是(?)。

A.对商业银行股东实施的纠正措施

B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施

C.对商业银行机构采取的监管措施

D.对商业银行合作伙伴的审查【答案】DCG6A5C3A6W7U5G9HO1V3W2Z3U3D7I5ZU3L9N8G7I9J5Z446、有关战略风险的评估要求不包括（）。

A.商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系，对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告

B.商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系

C.商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本

D.对于已经识别的战略风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失【答案】DCC4T10F3N10H8U1S2HE1P4X2I3E4I7C8ZC2E9L2O9T1M9P447、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。

A.声誉风险

B.市场风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】BCU7D9L1E7F2O6G6HC4Y10Y5P9O8P5U6ZL1I2V9L4U2J9C848、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额是指()。

A.资产方的资金流入加负债方的资金流出

B.资产方的资金流入减负债方的资金流出

C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出

D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】BCK1T5N9W3V7L4N3HE3L1J10F8D2Z3N2ZK10D2O3F8A9S5L449、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（）层。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】BCX5N2X1U6Z7Y4D9HU6I7P10N4E7H6P2ZL8I5D10M9R9Q8U750、以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。

A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序

B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应

C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度

D.监管机构责令整改的不利信息／事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】CCC9S10H5X4T7K1V5HR3P1N2H2A9P4C1ZB6S2J3J6M9J1T751、在实践中，金融风险可能造成的损失分类不包括（）。

A.意外损失

B.非预期损失

C.预期损失

D.灾难性损失【答案】ACR5I3G4N8Y8X10Z10HL4H7R8N7S6R8H8ZS8N2Z8B8Y1U7X452、()是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioVien模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCC6B10T8D10G1A3G6HM3P9S8O7D3O8I4ZV7J5G1V4K9E4U353、以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是()。

A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高

B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低

C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高

D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低【答案】DCW6L9H4F8Q3Q4P6HR2F1C5J6O6B3Z4ZY3P6I3E7I5D8P654、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。

A.董事会风险管理委员会

B.合规部门

C.业务部门

D.风险管理部门【答案】CCW1T10Q3S1O1E1B8HQ5Z5J9R3G9D8R4ZX2K9N3Q3Z4T2T555、作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%【答案】BCY9T5P2N3M10N6Z3HK4A1G6D3C9S10Q10ZX6P7V5L8S9Q9T256、—家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险规避【答案】CCR10C5W3E2Z5R7G5HR1G8X9X1T7E5J6ZQ8O9T10U7T1I8C657、某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%【答案】BCG3K3J3J6J5R9A10HP6I1F9C7P2V4W2ZH1M8N7U6E4B5O958、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是（）。

A.行业风险

B.客户风险

C.竞争对手风险

D.技术风险【答案】CCQ4Y6D4I7Q1N1F7HI4C4N10D6B7N7I8ZW2F7T4V8O4U8R759、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（）。

A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户／项以上规模的不良贷款进行组包

B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为

C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益

D.从回收率角度来看，不会存在处置损失【答案】DCQ1W7J8K4F2O9W1HJ1G8S9Y5K3K9M4ZQ1S1R4A1H10M7N560、操作风险关键指标不包括（）。

A.人员因素风险指标

B.内部流程风险指标

C.外部流程风险指标

D.外部事件风险指标【答案】CCM4J5A5J10Z1W1S2HM9I7K8C5Q5T4Q3ZG9I5T10C3D8U10J961、下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。

A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价

B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置

C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价

D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置【答案】CCH7D9T3L9O7J7L4HM1K4P1N3V3N10C9ZY6X7R1J1P8J10P562、新产品／业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。

A.违规风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.操作风险【答案】BCW1M5T9Q4V9Y9R6HK10R6D4N3G9A6H4ZO4U9Y3W5Y6O7P963、商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力是指（）。

A.资产流动性

B.资本流动性

C.负债流动性

D.表外流动性【答案】ACF6O7W3Y2Q2I8G3HA9M9T5U8E3Q10J2ZU6E9Y2T8W8R1T1064、主要职责是执行风险管理政策的机构的是()。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】CCO9B1J10D9Z1J5A10HR7D5F8V6S5H3O6ZV4X4L9B4N6S9T165、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。

A.风险分散

B.风险对换

C.风险集中

D.风险转出【答案】ACU3D9Y8R6H9M1A1HL10X6C5E10W5J7J10ZL9D10K4R5H1X9B366、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）

A.风险评估

B.资本规划

C.信息披露

D.压力测试【答案】CCZ9N8X7U9U6R10Y10HD8W9S7H8G1X5R2ZS4N5N2E10U3A6R767、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用()。

A.本票、汇款、信用证

B.本票、信用证、托收

C.汇款、信用证、托收

D.汇票、信用证、支票【答案】CCV3A3D6Z10H2N1A4HN10X5C4D6J2X2I9ZF3N7N7V7Z7D6E968、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCC8U5E8N5K7P10H3HU10B9Z8E5Y8V2F9ZY1C2W6E4L1G7W669、下列计算公式中，错误的是()。

A.核心负债比例=核心负债／总负债×100％

B.同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)／总负债×100％

C.最大十户存款比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)／总负债×100％

D.存贷比=各项贷款余额／各项存款余额×100％【答案】CCN7L4A6K5E10W4Z4HW10W7K1Z7I5F10M10ZE10W8Q4F2A1X7G770、某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。

A.保持不变

B.减小

C.无法判断

D.增加【答案】DCK10T9G10Y4E4G8H4HE4N10K4V6R9S7A10ZR9V3X7Z5P2M5N771、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。

A.数量、复杂性、及时性

B.运行速度、复杂性、便捷性

C.质量、数量、及时性

D.质量、及时性、便捷性【答案】CCM6L1K10Y9F6D4S10HI9G10D2J9N6A8Q9ZS8K1Y7E9R8J8U472、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算／清算三个环节的是()。

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金业务【答案】DCF2W1S9T2O2R7R9HU2P8I8F7E1K7V2ZP1L9U5I6I4H2C973、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（）。

A.表外项目已承诺未提取金额

B.表外项目已提取金额

C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额

D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】CCB2X3C1H9A4V2A7HL8H1F2Z2F10R9N5ZV9X3L10C5K3X10F674、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（）。

A.资产为负债的久期缺口为零

B.资产为负债的久期缺口

C.资产的久期小于负债的久期

D.资产的久期大于负债的久期【答案】DCR8G8J9A2K8F1F6HD8B4X7X1V2U4B2ZW5Q10F7Z7K5Y10Z1075、（2018年真题）（）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。

A.缺口分析

B.利率预测

C.久期分析

D.敏感性分析【答案】BCK2F8M10E1D1P3M4HC10I8E1Q7T2Q3O4ZR1B9J10O6Q9X7B876、（2018年真题）（）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

A.拨备覆盖率

B.贷款拨备率

C.贷款迁徙率

D.不良贷款率【答案】BCS7S2F7D2G4W7P4HX6B5O1T10M6U6F5ZO1K10T4J1F1D6D877、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。

A.全面性

B.重要性

C.及时性

D.合规性【答案】ACL7E3W6X5Q4H1D10HU5F7T5F8L7R6C1ZM2I2F8P5L10I2O778、银行监管的依法原则是指()。

A.平等对待所有参与者

B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度

C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定

D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】CCA3Z9Y3X3R3V8R1HQ6L7O1S8N10K7V10ZY3C5T4J3A2D10P179、权属审核包括对（）的审核。

A.土地登记申请人

B.宗地自然状况

C.宗地权属状况

D.土地价格

E.负债背景【答案】ACE2A4B6A9T2H9F3HC4N5X1S10U2Y2E1ZY3Z3M8G5S1Z4L680、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCG9L4W7Q2S7X7D6HT4A10Z6U3H7Y9W4ZN8M2A8F7P8J5E1081、根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把（）看做是他们最重要的代理人。

A.注册会计师

B.外部审计人员

C.存款人

D.中介机构【答案】ACF5M5G9X5F8C1S3HB9P10M6L9I9R1A3ZN3A2L5W5H3Q6U782、某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。

A.汇率风险

B.重新定价风险

C.期权性风险

D.基准风险【答案】BCS6G3C2O6M5B5J10HT7Y1P8K4I9F6Y2ZV2A9H3X2W2D6O683、市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。

A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本×资本预期收益率

B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本×资本预期收益率

C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本÷资本预期收益率

D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本÷资本预期收益率【答案】BCN10P4T6E1F1N9Y6HD4M10H6A9D8V3O10ZV3K6V8O7X3I6Y384、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（）。

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险转移【答案】BCW10D2D3H7O6Y1N1HO10L9T7O10F6S7U6ZS1J7G10N6Y10O3Z285、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（）最为有效。

A.声誉风险

B.信息系统失效风险

C.贷款违约风险

D.商品价格风险【答案】DCN3T2Y3R10I9D1A9HO8W10E3B5X2Y2P2ZD7O1F7F9I7T7P386、商业银行风险管理的主要策略不包括()。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险规避

D.风险清除【答案】DCS9W7P2D4K8N6Q3HU2K3N1Y10A3J8O6ZO7E6Q5D5T5J9V1087、在市场风险中尤为重要的风险是()。

A.股票风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.商品风险【答案】CCR8T7H3N9I6Q6A6HX7S2U1H1X10W9T4ZP2T5T3M7H4L10Q288、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指()。

A.客户提出不合法的需求

B.客户的维权意识增强

C.客户的投诉和批评增多

D.若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源【答案】DCP8H8A5A1L9Y1W4HL5M1F3P10S5J6L7ZW7K5B9T2W10Q9O589、如果一个资产期初投资100元，期末收入l50元，那么该资产的对数收益率为（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCS9H7W8C8I10T5V8HY1A9W4J5I2T7E1ZL3D10S6Q9R9D1K690、每一个质量控制具体方法本身也有一个持续改进的课题，就要用（）循环原理，在实践中使质量控制得到不断提高。

A.看、摸、敲、照四个字

B.目测法、实测法和试验法三种

C.靠、吊、量、套四个字

D.计划、实施、检查和改进【答案】DCL4U2P6U7S9Q9M9HP4L5X7G8A2D8Y2ZD2I10Q2C10I9Q8Y491、（2018年真题）（）是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.风险管理部门【答案】CCG1I1M10D3H3S8T10HT7I7I2T7J8Y6C5ZR2C10N9W1T6Z7K1092、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】ACO5B3E6Q1G7E1G9HH2A9Q4W2L2C10X9ZJ7W9V4F1V5T9M393、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。

A.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%

B.该行AA级客户的违约损失率为0.5%

C.该行AA级客户的违约概率为0.5%

D.该行AA级客户的违约频率为0.5%【答案】DCR10Z1Q3B2K5J7A3HP4V10G6X3U3P1O5ZF5O3V4Z6H3X2O694、（）是一种顾问及其相关的客户服务。

A.确认服务

B.技术服务

C.咨询服务

D.信息服务【答案】CCK7B2O7P6H1X10H4HQ9A8H6O8D1M10Z9ZU1R5H8F2L7G3K695、()，标志着金融期货交易的开始。

A.1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易

B.1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易

C.1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易

D.1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易【答案】DCI9D10Z10Y2P9N4J8HT7R3W8B6P3E7F7ZM3P8Z5Z7A3B3E396、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是()。

A.技术进步

B.人口老化

C.环保意识增强

D.行业周期性分析【答案】DCQ5C5R5K10L4K3Z3HF3M5N8M5V2X4H10ZP9J1Q7F2A4W5A997、下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是（）。

A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的，应向所在的村民小组申请，经村民大会讨论通过，村民委员会审核同意，报乡镇人民政府批准

B.农村村民出卖、出租住房后，不得再申请宅基地

C.农村村民出租、出卖住房后，一般可以再申请宅基地

D.出卖或出租建房用地的，限期将土地退回集体，没收全部所得款项，并处以罚款【答案】CCE9E5Y2T8U5Y6C4HH4H6C7F4J6K1J5ZE6U9O9Q4C6V4X198、下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是()。

A.贷款定价

B.合格抵(质)押品

C.合格净额结算

D.合格保证和信用衍生工具【答案】ACR6W8N5S9H2B6I1HN8P6U6C5U3Q2W1ZG1F5T6K1A3J9N899、一个债务人只能有（）客户信用评级，同一债务人的不同交易可能会有（）债项评级。

A.一个；一个

B.多个；多个

C.一个；多个

D.多个；一个【答案】CCU5A6D8T1O9B4W8HQ8C6L2Q10T5F8D2ZR6M6H1E1N8Y9H2100、下列关于RiskCalc模型的说法，正确的是（）。

A.不适用于非上市公司

B.运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率

C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系

D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者【答案】BCL2H6U2D10X6L4H1HG10F7U4R5P1S4Q7ZG1T8F7J6I9N9T4101、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000【答案】DCJ10D6S7B10E4R7W8HS7I4C5L9I7N7H1ZD9E6Z5B3Z7S1Y9102、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果

D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】BCE7N4Q6V4U8E3W2HZ3M2Q8M8G3I1P8ZY6F6N8Q10W4P10W6103、商业银行管理战略包括()两方面内容。

A.战略目标和实现路径

B.战略目标和战略实践

C.战略实践和实现路径

D.战略目标和实现条件【答案】ACO6Q4D10Y10Y6I9U3HL10V10K7Z5I1G10V10ZT9Z2Y10X5X1U6K10104、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列()是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。

A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果

B.系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备

C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程

D.为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位【答案】CCX1G3E1R8M9X7Y9HM6C10E7L2F7J9B9ZQ3I8L9C9S10W2C9105、（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（）。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行【答案】ACV9A8G10X2L9G4V7HG5D7H9W10I9J6I7ZT4R3P10A1X9I7G7106、如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10％，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】CCN3J3E6B6K6A7U10HG8C7Q2Z6O9Z3K3ZW6N7Y5J5T1H2H3107、商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于()。

A.债务人评级

B.借款人评级

C.债项评级

D.客户评级【答案】DCY6V9R5C3O4C4V3HF3P2W3D4F7M10D10ZM3F8A2G8A5L5P4108、以下不属于市场风险计量方法的是()。

A.缺口分析

B.即期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值【答案】BCF10X10C8Z10P3W3D3HC4E1M2V6U2R3M10ZM5B8R3O6Y8N4Z7109、（）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A.市场风险

B.战略风险

C.信用风险

D.违规风险【答案】DCD1T9E2V1H6T6L1HZ1B5W5D3R1C5R5ZE7Q7X4F9R9K4O5110、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%【答案】CCE10H2F7F9J6K1I7HJ6A4A1G3F3H2L9ZI8H4L6Z4K7G4Y3111、下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。

A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行

B.风险管理部门应当与业务部门保持独立

C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任

D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】BCR5X7Q1D3A5H8D9HW1Z2C7U6N2X10O10ZD3W6I6R10Q1E1V5112、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。

A.人民政府

B.土地主管部门

C.上一级城市规划部门

D.城建局【答案】ACT4A8R10B5S8S9T1HV2R1P1G7Q4J3G2ZT3M1Y6R2M3P1B5113、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用（）方法进行模拟和估计。

A.模拟分析和事后检验

B.敏感性分析和情景分析

C.敏感性分析和事后检验

D.风险价值和情景分析【答案】BCF2Y10I7G7Z1P5R2HR2K8P5U8U2B3Z10ZQ9S2Y7L5E1F6Q6114、()是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】CCO9S6Z7I2O2Y2K8HK5S1J4A6N6S1R8ZY2J2O2X6N4S5H10115、结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是()。

A.结算风险是信用风险的一种

B.结算风险属于操作风险

C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险

D.结算风险具有明显的非系统性风险特征【答案】BCY6G5Z1G4C6V5K2HU1H10R3Z4U10O7Q2ZD10C3K10H10Y4I7O5116、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（）。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.综合风险管理模式

D.全面风险管理模式【答案】CCH1P3K9N6T4M5M1HT10S9W6C3N9W1X8ZZ8L1J10C3P10F8V7117、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（）。

A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素

B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率

C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估／计量水平

D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】DCA8U2F1R2F2U6M2HP8W8R7M5K4P4Z4ZV8I2F6P8N2H8Z2118、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。

A.正回购；正回购

B.逆回购；逆回购

C.正回购：逆回购

D.逆回购；正回购【答案】CCM7Z2O4Z9S4H7Q1HH1I3S4G10U4M8Z6ZD5B4E4A3T5M8Z7119、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。

A.行业等级

B.产品等级

C.担保

D.授信额度【答案】DCR7N5I10L1N6T3Q2HJ5V6P10X3B4I2L6ZG3E5E2G1C5L4Y7120、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高风险资产的指标是（）。

A.净稳定资金比率

B.流动性匹配率

C.杠杆率

D.资本充足率【答案】DCK6F1E2B3J3E3W1HG9U10I5X2Y5N7U8ZY10U4M9H2N9S3L7121、按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合

A.（2）（1）（3）（4）

B.（2）（1）（4）（3）

C.（1）（2）（3）（4）

D.（1）（2）（4）（3）【答案】DCV5S8Y2L7O2L1S4HS5A8F4S10Y3T9T7ZH9S1H6W4Q6E10Q6122、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（）

A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击

B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标

D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】DCP4U8X6T4D9V6F3HC7A2H5G3L4W7C3ZG3I6I5G10S2C7V2123、针对商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更加关注风险可能造成的损失。

A.内部控制和内部监管

B.内部控制和外部控制

C.外部控制和外部监管

D.内部控制和外部监管【答案】DCD6Q1U2L2A4S5Y10HJ10Z3G10Q7J3E7D6ZI2V8C4S5O4J2F10124、假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）。

A.-1.5

B.-1

C.1.5

D.1【答案】CCZ6W4T1X7T6K1N10HA7G9O8P4O8M8M3ZS1S3X6D6V10A3B6125、水泵运转时发生跳动，大部分原因是（）。

A.转动部分不平衡，产生离心力所致

B.轴心转动不一致

C.连轴器不同心

D.两轴即无径向位移，也无角向位移，两轴中心线完全重合【答案】ACT8A6Z7A5S9P4G10HJ1X2H8R4I7Y7U10ZH6E6M1W1Q4D8I2126、下列（）属于流动性风险的内生因素。

A.国库定期存款

B.资产负债期限结构

C.银行超额备付金

D.上缴财政存款【答案】BCJ10Z1E2K10U3K3M10HJ7S7E3D2H2T8W4ZL4R8K1N6B4L8D6127、以下不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.股票价格风险【答案】CCJ7B2B4H2R9C9O9HA6V6T6C8P7M4Q10ZX1M1N10Y3P7A2F10128、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力（），商业银行可能面临的风险因素()，对其声誉的潜在威胁()。

A.越弱；越少；越小

B.越弱；越多；越大

C.越强；越多；越大

D.越强；越少；越大【答案】CCS8K8Q7D9G6C4B5HB2D10C7G5S9U9Z2ZX5E10W7T8A8K8P8129、（2018年真题）（）是审慎监管的核心。

A.资本监管

B.风险监管

C.管理人员监管

D.运营监管【答案】ACX4E8U7X2J6U7N1HQ6U9V6T2D5O1G10ZL5D1Y6Y4M3L6J1130、商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.市场风险承担部门

B.市场风险管理部门

C.内部审计机构

D.外部审计机构【答案】BCU6T1E7X10Z7J5X7HK8G9O9P10A9M1H10ZV5B3I8U7X5K7T6131、下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。

A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价

B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置

C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价

D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置【答案】CCQ3Y4I9H4L4M2I4HV5T3B3I7I3T10B8ZI8I7D1M5T1U6S1132、巴塞尔委员会《有效风险数据加总和风险报告原则》要求，下列（）不属于风险报告的要求。

A.频率

B.分发

C.清晰度和可用性

D.公正【答案】DCU1Q9J10N10Y8S3U10HW7Y7J5V2Y7K7V2ZB5R3M8J3C2U9H10133、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（）。

A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率

B.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级

C.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级

D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级【答案】BCF4E10P8I7Y1I6Y8HJ6U9Y4G1P9L2L5ZS6X10C2D6U9P5K3134、下列关于国别风险与主权风险的联系和区别中，说法不正确的是（）。

A.主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性

B.国别风险是主权风险的一部分

C.国别风险具有系统性

D.国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础【答案】BCP10W6F3I2I1R6Y7HU7Z5S8F10U1T7D3ZT10B10A4D8Z8O6O6135、根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，次级、可疑和损失三类贷款合称为()。

A.一般贷款

B.不良贷款

C.优质贷款

D.恶劣贷款【答案】BCK1Z9Y2X8K6A1J9HN6I5W7D8G6U6T6ZW10O7J2W2W9Y7U10136、履带式起重机的特点为（）。

A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢

B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快

C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢

D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢【答案】CCW3A3F5D8O8H6I2HJ5D10E7N3K6O2F2ZA7L4J5X6Q8W10T10137、内部审计方面，商业银行至少应每（）年进行一次全面审计。

A.二

B.三

C.四

D.五【答案】BCT7F1T6K4F3R7G5HX9S5L1A5I6K10Y3ZW5H2E10U8R3N9R6138、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。

A.人民政府

B.土地主管部门

C.上一级城市规划部门

D.城建局【答案】ACH9H2S7X8G6M7V7HJ8M4P5N10S3Q7V2ZG10E10R6V8F5C8F10139、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于（）。

A.未来经营活动的现金流量

B.正常经营活动的现金流量

C.融资能力

D.投资能力【答案】BCA10W6O2S6S6F4A2HT5F10J2S2M7L2V8ZV4D5X4M3S1N2S6140、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。

A.6

B.4

C.8

D.2【答案】CCJ5Z3K6V10R7N5U6HX5Q8G10S7T8U9S7ZP6E3N4H10O8W10Q5141、风险与控制自我评估的原理为（）

A.固有风险=控制措施-剩余风险

B.固有风险=控制措施+剩余风险

C.剩余风险=控制措施-固有风险

D.剩余风险=控制措施+固有风险【答案】BCW2K10N2T5Y2B6H7HX5M10M9C5T5M5C8ZC8N8Y7Z7P9N7J3142、关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（）。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制

B.建立风险评价的指标体系

C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并进行积极实践的指引

D.建立应对支付危机的处置体系【答案】CCG3T2Z8B8N1F3R1HG1X6W10B6G2O5B8ZG10A9A10G6X10V9P8143、（2019年真题）（）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。

A.商业银行资本

B.商业银行负债

C.商业银行资产

D.商业银行存款保证金【答案】ACM10Q10P9V5Z10T1T6HU7P9R1T3K3M3H2ZF2G1I9J1D3Y7Q4144、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为1000万元且无任何担保

B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】BCD1C4K6L2R3T8W1HL2Q6I3Z4Q9R9F1ZM9S6S4P7D8S7E1145、（2018年真题）（）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

A.拨备覆盖率

B.贷款拨备率

C.贷款迁徙率

D.不良贷款率【答案】BCD4T9X10A7C10N2W1HP2O7Z6F2L8G3G8ZZ10Z3T1M6Q4H10Y8146、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50％，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.330

B.550

C.1100

D.1875【答案】BCG6V4Q7M2C5X7E10HK8P8Z8C4G5C6Q7ZY8C9N10Q5T4R6E1147、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。

A.C＞A＞

B.B＞C＞A

C.B＞A＞C

D.A＞B＞C【答案】ACE1N2B7L1T1L2P7HE8Y6A9K1M3U3G9ZZ7N1N1V4N4P4U9148、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

C.会计资料规范性

D.财务报表检查【答案】ACL2X9B2C5N10A10F4HJ6B5T5C8R3G10Q2ZB2M10E6F7O9F10Y4149、（2018年真题）到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的（）。

A.金额错配

B.期限错配

C.止损错配

D.流动性错配【答案】BCU5S10B4N2E1J7C9HE10H1P10A2I8R3O6ZN7Z10P7C10D7T1E10150、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有()。

A.最终责任

B.连带责任

C.担保责任

D.间接责任【答案】ACX10H3F9Y4U9Z7Z2HL5H10H4O8I1Z10Z9ZC3W3R4A1M7D5K2151、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄【答案】DCB8X9P9J10S3X1Z6HP2L7P1J10L3H8A1ZA8L3O9J5L8E3W3152、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。

A.银行股本

B.银行的实收资本

C.上一年度的银行资本

D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)【答案】DCW7U10U3V1C8S6I4HQ8M6Y7P7R7F9I4ZN10I3F9O2U3Z3T2153、风险监测是一个（）的过程。

A.动态、连续

B.静态、连续

C.动态、间断

D.静态、间断【答案】ACE3Q7N10K10K5I7G1HG7O10R5V2S4Q9K10ZP7J7S3V5S4B10R4154、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（）。

A.借款人承受较低的风险

B.潜在借款人的风险水平下降

C.所有企业的违约风险有一定程度的提高

D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】CCI9I5W5A10B5U3S7HO3O4A1C8T9Y5C2ZB3Q10H5L1Z10R1M4155、某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，其核心一级资本不得______亿元，一级资本不得______亿元，总资本要求不得______亿元。（）

A.高于1000，高于1600，高于2100

B.低于900，低于1200，低于1600

C.低于1000，低于1200，低于1600

D.高于900，高于1600，高于2100【答案】CCS3E10Z2W5R4X7S7HX8C8H8X8T6P7M7ZF8I2J1E8S7Y10Y2156、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。

A.抵押人

B.土地所有者

C.抵押权人

D.受让人【答案】BCD4P4V10J8Q9B8I9HO3L8R8A3V3L1Y8ZY4N4I2T5H9M3Y9157、以下有关资本的说法错误的是()。

A.经济资本是一种虚拟的资本

B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本

C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势

D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】BCL6R8D9K3J9T9E2HC6N7Q3K1H9X10L2ZY8D1N2G9B10M9P4158、商业银行应当对交易账簿头寸至少（）重估一次市值。

A.每月

B.每日

C.每周

D.每旬【答案】BCC5J9Y2J7Q10C9J9HM5I3Y9Q10M8T8I7ZT9P4D6Z1N3Q2L2159、商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%【答案】BCW9W3B6T3W1F3O10HN1A3H3Z1P8W5D7ZL10V2A1T5F6Y4B3160、下列关于违约概率的说法，正确的是（）。

A.违约概率是事后检验的结果

B.违约频率可作为内部评级的直接依据

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率和违约频率不是同一个概念【答案】DCI6E5E8R10T8A3D9HJ3K5W1D2A7G9O3ZX1F6Z6E7V10X3A9161、下列关于个人信用评分系统的说法，错误的是（）。

A.有助于提升个人信贷业务的规模

B.有效控制个人客户信用风险的基本要求

C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用

D.可以消除个人信贷业务的风险【答案】DCI9X2F10O6D3Z1Q10HH1I3H4H4V3T6A2ZL10J8O1I4G7B3J5162、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是（）。

A.现金头寸指标

B.核心存款比例

C.贷款总额与核心存款的比率

D.贷款总额与总资产的比率【答案】DCZ3B9D4I7P10M6J7HI1O7N6D10M2F9W1ZG8X6F6Q5R3T4Q10163、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是()。

A.客户所有者权益越高，限额越高

B.客户历史信誉状况越好，限额越高

C.客户信用等级越高，限额越高

D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】DCF5D10Y7J9V1G8H2HW8G1P7D6A4H8J9ZM4Y9H2U1I5G8P3164、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（??）可能造成的影响。

A.系统性风险

B.行业风险

C.区域风险

D.非系统性风险【答案】ACW10C7P4R5A10T3Q7HI8N7X10Y9E4L6H3ZL1X5X9Z5O10I9J10165、在对外公开上市交易的银行业企业贷款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响贷款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。

A.息税前利润/总资产

B.销售额/总资产

C.留存收益/总资产

D.股票市场价值/债务账面价值【答案】CCI9T3X7K10M4H9U9HC10C1P7E10Q7Y4L5ZU1P8Q8I4U5N8I4166、假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是（）。

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%【答案】ACV10N6U6H7D7D7Y6HB3A10W1R5E3D6J8ZS2F9S8S7E3G5T6167、锅炉安装的坐标允许偏差是（）。

A.5mm

B.10mm

C.±5mm

D.±10mm【答案】BCI4B1L5T7G10Z4K1HL2Y6O5H7O3O6A1ZQ2Y3O10X3A9E6B1168、下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度【答案】DCI6W8A8U5E1D2Y4HZ6H9N7P5B10A2U5ZH5Q3H1M5F1P7C7169、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。

A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额

B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分

C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理

D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】CCE6B2J8P6U10O5I1HD4R2R10M2O5V4F1ZR8W3Z4I7E6F1J5170、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～7％

D.7％～10％【答案】BCS10A6U3N7E3V9Q6HM3Q6V1X1D10U3A7ZO3M3K3X10L8D2O9171、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（）。

A.局部检测

B.全面检测

C.抽样检测

D.指定部位检测【答案】CCH3Y3I10Q6L7V2T3HO3K7U3B5N2O8V5ZE10R6P8X9B9M6V2172、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（“操作风险13条”）、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本