V中大金融讲座自贸区与中国金融体系变革

自贸区与中国金融体系变革康凯金融机构体系概述一、金融机构概念性质功能指所有从事金融活动的机构。包括：直接融资领域和间接融资领域中的金融机构以及各种提供金融服务的机构。

首先经营的对象是货币资金，以追逐利润、货币的稳定为目标的金融组织。其次它的业务活动领域是货币信用领域，通过金融活动来取得取得利润。信用中介、支付中介、信用创造。金融机构体系概述商业发展到一定程度后，各国间货币兑换的需要产生。为适应贸易的发展，渐渐从商人中分离出一种专门从事货币兑换的商人，单纯的货币兑换只收取手续费，并不办理信用业务。但随着货币兑换日益频繁和数量增加，货币兑换便逐渐转化为银行业。

由货币兑换业发展来的银行是高利贷性质的银行，已经无法满足资本主义发展对信用的要求。1、生产的集中使企业能提供大量存款；2、银行吸收巨额存款便可为企业提供大量的信用。1694年英格兰银行诞生。大银行是发达的商品货币经济和社会化大生产的产物。银行业产生股份制银行产生金融体系形成大银行的产生便会不断排挤其他商业银行并放弃直接对企业的业务转而主要与商业银行和国家往来，便逐渐转化成发行、国家和银行的银行，即中央银行。随着社会分工越来越细和专业化，对信用的要求也变高，因此产生了各种专业银行和其他非银行金融机构。 金融机构的形成二、金融机构体系概念职能是指由经营和管理金融业务的各类金融机构所组成的完整体系。

包括：中央银行、商业银行和非银行金融机构。资金流通的媒介为社会提供和创造货币稳定和保障金融体系的安全金融机构体系概述金融机构体系概述三、基本概念金融机构体系概述中央银行银行性金融机构非银行性金融机构商业银行、政策性银行、信用合作社保险公司、投资公司、基金公司、信托投资公司……中国人民银行、银监会、保监会、证监会中央银行中央银行的类型和职能1、发行的银行：享有货币发行的垄断权2、政府的银行：代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库。3、银行的银行：作为最后贷款人，向商业银行发放贷款我国的中央银行即“中国人民银行”（一）中国人民银行1：历史沿革

1948年12月1日成立，1984年前，中国人民银行职能既包括中央银行职能，又包括商业银行职能，1984年起，中国人民银行专门行使中央银行职能，并依次成立四大专业银行。1995年3月18日，作为中央银行以法律的形式被确定下来。中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立制定和执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行总行分别位于北京和上海，2005年8月10日在上海设立中国人民银行上海总部。

2：主要职责（1）制定和实施货币政策，保持币值稳定（2）依法对金融机构进行监督管理，维护金融业的合法，稳健运行（保监会、银监会、证监会）（3）维护支付，清算系统的正常运行（4）持有，管理，经营国家外汇储备、黄金储备（5）经理国库和负责金融统计业务（6）代表我国政府从事有关的国际金融活动

中国人民银行行长周小川

周小川，男，1948年出生

1975年毕业于北京化工学院

1985年获清华大学博士学位

1986年11月至1991年9月任国家经济体制改革委员会委员

1986年12月至1989年12月任对外经济贸易部部长助理

1991年9月至1995年9月任中国银行副行长

1995年10月任国家外汇管理局局长

1996年10月至1998年2月任中国人民银行副行长兼国家外汇管理局局长

1998年2月任中国建设银行行长

2000年2月任中国证券监督管理委员会主席

2002年12月任中国人民银行党委书记、行长

2003年1月任货币政策委员会主席（二））中国国银行行业管管理监监督委委员会会中国银银行业业监督督管理理委员员会，，简称称“中中国银银监会会”。。根据据授权权，统统一监监督管管理银银行、、金融融资产产管理理公司司、信信托投投资公公司以以及其其它存存款类类金融融机构构，维维护银银行业业的合合法、、稳健健运行行。中中国银银行业业监督督管理理委员员会自自2003年4月28日起正式履履行职责。。其主要职责责是：拟订订有关银行行业监管的的政策法规规，负责市市场准入和和运行监督督，依法查查处违法违违规行为等等。中国银行业业监督管理理委员会主主席尚福林尚福林1951年11月出生，汉汉族，山东东济南人，，金融学博博士。现任中国银银行业监督督管理委员员会主席、、党委书记记。1994年10月起任中国国人民银行行行长助理理、副行长长、党委委委员，分管管货币政策策、支付清清算、国库库和金融统统计工作；；2000年2月，任中国国农业银行行行长、党党委书记；；2002年12月，任中国国证券监督督管理委员员会主席、、党委书记记。2011年10月，任中国国银行业监监督管理委委员会主席席、党委书书记。尚福林同志志还兼任中中国人民银银行货币政政策委员会会委员（1997年至2000年、2002年至今）。。2002年11月在中共十十六大上当当选中央候候补委员。。2007年10月在中共十十七大上当当选中央委委员。(三)中国证券监监督管理委委员会1：历史沿革革1992年10月成立，现现为国务院院直属正部部级事业单单位，专司司全国证券券、期货市市场的监管管职能2：主要职责责（1）起草证券券、期货市市场有关法法律、法规规和规章（2）统一监管管证券、期期货机构（3）负责对有有价证券发发行的管理理（4）负责对上上市公司及及其信息披披露的监管管郭树清1956年8月出生，汉汉族，内蒙蒙古察右后后旗人，法法学博士。。现任中国证证券监督管管理委员会会主席、党党委书记。。郭树清同志志1988年9月任国家计计委经研中中心综合组组副组长1993年4月起先后担担任国家经经济体制改改革委员会会综合规划划和试点司司司长、宏宏观调控体体制司司长长。1996年2月任国家经经济体制改改革委员会会党组成员员、秘书长长兼机关党党委副书记记。1998年3月任国务院院经济体制制改革办公公室党组成成员兼机关关党委副书书记。1998年7月任贵州省省副省长。。2001年3月任中国人人民银行副副行长、党党委委员，，国家外汇汇管理局局局长、党组组书记。2005年3月任中国建建设银行董董事长、党党委书记,中国信达资资产管理公公司党委书书记,中国建银投投资有限责责任公司党党委书记。。2011年10月任中国证证券监督管管理委员会会主席、党党委书记。。郭树清同志志是第十七七届中央候候补委员、、第十届全全国政协委委员。中国证劵监监督管理委委员会主席席（四）中国国保险监督督管理委员员会1：历史沿革革中华人民共共和国保险险监督管理理委员会，，简称"中国保监会会"成立于1998年11月18日，从中国国人民银行行职能分立立出来，是是国务院直直属正部级级事业单位位，根据国国务院授权权履行行政政管理职能能，依照法法律、法规规统一监督督管理全国国保险市场场，维护保保险业的合合法、稳健健运行。2：主要职责责（1）起草有关关保险业的的法律、法法规，制定定保险业的的规章；（2）审批和管管理保险机机构的设立立、变更和和终止（3）制定、修修改或备案案保险条款款和保险费费率，维护护保险市场场秩序（4）监督、检检查保险业业务经营活活动（5）依法对保保险机构业业务及其从从业人员的的违法违规规活动进行行处罚项俊波男，1957年1月出生，北北京大学法法学博士，，研究员。。曾任南京审审计学院副副院长、国国家审计署署审计管理理司副司长长、国家计计署京津冀冀特派办特特派员。2000年至2002年任国家审审计署党组组成员、人人事教育司司司长2002年2月任国家审审计署党组组成员、副副审计长，，2004年7月任中国人人民银行党党委委员、、副行长2005年8月至2007年6月兼任中国人人民银行上海海总部主任2007年6月任中国农业业银行党委书书记、行长，，2009年1月中国农业银银行股份公司司成立，任中中国农业银行行股份公司党党委书记、董董事长，2011年10月任中国保险险监督管理委委员会党委书书记、主席。。中国保劵监督督管理委员会会主席项俊波银行性金融机机构银行性金融机机构的性质和和特征（一）性质和和特征是以经营存放放款，办理转转账结算为主主要业务，以以盈利为主要要经营目标的的金融企业其最明显的特特征：能够吸吸收活期存款款，创造货币币（二）构成类类型1：国有独资商商业银行2：股份制商业业银行3：政策性银行行4、信用合作社社银行性金融机机构构成类型型1、四大国有独独资商业银行行中国银行中国工商银行行中国农业银行行中国建设银行行中国银行为中中国历史最悠悠久的商业银银行之一，中中国银行全称称中国银行股股份有限公司司，是中国(不包括香港、、澳门、台湾湾地区)四大国有商业业银行之一，，规模排列位位列第三。中中国银行于1912年1月24日由孙中山总总统下令批准准成立。1912年2月5日正式开业。。其由1905年清政府成立立的户部银行行(1908年起改称大清清银行(TaChingGovermentBank)，负责整顿币币制、发行货货币、整理国国库，行使中中央银行权利利)改组而来。中国银行先后后是当时的国国家中央银行行、国际汇兑兑银行和外贸贸专业银行。。中国银行以以诚信为本，，以振兴民族族金融业为己己任，在艰难难和战乱的环环境中拓展市市场，稳健经经营，锐意改改革，表现出出了顽强的创创业精神，银银行业务和经经营业绩长期期处于同业领领先地位，并并将分支机构构一直拓展到到海外，在中中国近现代银银行史上留下下了光辉的篇篇章。中国银银行的业务范范围涵盖商业业银行、投资资银行和保险险领域，旗下下有中银香港港、中银国际际、中银保险险等控股金融融机构，在全全球范围内为为个人和公司司客户提供全全面和优质的的金融服务。。按核心资本本计算，2008年中国银行在在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排排名中列第10位，位列世界界500强企业。上证A股：中国银行行（601988）。IndustrialAndCommercialBankOfChina(ICBC)中国工商银行行成立于1984年。作为中国国资产规模最最大的商业银银行之一，数年一一直位列世界界五百强企业业之一。工商银行经过过20几年的改革发发展，中国工工商银行已经经步入质量效效益和规模协调调发展的轨道道。2003年末资产总额额近53000亿元人民币，，占中国境内内银行业金融融机构资产总总和的近五分分之一。2010年英国《银行家》杂志按一级资资本排序，中中国工商银行行名列“世界界银行1000强”第8位，数年来一一直入围美国国《财富》全球500强，并被美国国《远东经济评论论》评为中国高质质量产品(服务)十强。上证A股：工商银行行（601398）。ChinaConstructionBank(CCB)中国建设银行行成立于1954年10月1日（当时行名名为中国人民民建设银行，，1996年3月26日更名为中国国建设银行））。建设银银行成立的基基本背景是，，随着中华人人民共和国开开始执行发展展国民经济的的第一个五年年计划，以建建设156项重点工程为为中心的大规规模经济建设设在全国陆续续展开，为管管理好巨额建建设资金，建建设银行应运运而生，开始始了艰苦而光光荣的历程。。中国建设银行行是一家以中中长期信贷业业务为特色的的国有商业银银行，总部设设在北京，在在中国境内及及各主要国际际金融中心开开展业务。建建设银行在《银行家》杂志全球1000家大银行排名名中位居第29位。首首次由中国境境内媒体和学学术研究机构构联手进行的的“2006亚洲银行竞争争力排名”日日前在北京揭揭晓，来自中中国内地和香香港、台湾地地区的18家银行业金融融机构入围排排行榜50强。中国建设设银行名列亚亚洲第四位，，在入选的中中国内地商业业银行中排名名第一，被评评为中国内地地银行中最具具竞争力的商商业银行。此此外，建行还还被评选为““2006年度亚洲商业业银行成长性性十佳”，并并荣获“最佳佳投资者关系系奖”。上上证A股：建设银行行（601939）。AgriculturalBankofChina(ABC)中国金融资本本最雄厚的商商业银行之一一，最初成立立于1951年，是新中国国成立的第一一家国有商业业银行，也是是中国金融体体系的重要组组成部分，总总行设在北京京，“世界银银行1000强”第8位，穆迪信用用评级为A1。2009年1月15日，中国农业业银行由国有有独资商业银银行整体改制制为股份制商商业银行，更更名为“中国国农业银行股股份有限公司司”，并在2010年完成“A+H”两地上市，正正式成为大型型上市银行，，农行A+H股IPO在全球募集221亿美元，成为为全球历史上上最大IPO。2009年末总资产88,825.88亿元，占全国国银行金融业业资产总额的的11.3%，是中国最具具规模和实力力的现代化商商业银行；各各项存款74,976.18亿元，各项贷贷款41,381.87亿元，资本充充足率10.07%，不良贷款率率2.91%；净利润650亿元，较2008年增长26.3%，2010年利润率可以以达到50%左右，净利润润增长率居四四大行之首。。在海外，农农业银行同样样通过自己的的努力赢得了了良好的信誉誉，在新加坡坡、香港设有有分行和农银银国际，在伦伦敦、东京、、纽约、法兰兰克福、悉尼尼、首尔设有有支行和代表表处，以及国国际结算中心心，并数年被被《财富》杂志评为世界界500强企业之一。。上证A股：农业银行行（601288）。股份制商业银银行主要分为为全国性股份份制商业银行行和城市商业业银行。全国性性股份份制商商业银银行有有：交通银银行、、招商商银行行、中中信银银行、、中国国光大大银行行、华华夏银银行、、广发发银行行、深深圳发发展银银行、、上海海浦东东发展展银行行、兴兴业银银行、、中国国民生生银行行、恒恒丰银银行、、浙商商银行行、渤渤海银银行共共13家。截至2011年9月，城城市商商业银银行有有北京银银行、、上海海银行行、南南京银银行、、宁波波银行行、平平安银银行（（原深深圳市市商业业银行行）、、徽商商银行行、江江苏银银行、、吉林林银行行、长长安银银行、、龙江江银行行、华华融湘湘江银银行、、湖北北银行行等共共138家。2、股份份制商商业银银行商业业银银行行的的业业务务经经营营一、商商业银银行的的经营营原则则安全性性：应避免免各种种不确确定因因素对对它的的影响响，保保证其其稳健健经营营和发发展。。流动性性：能够随随时满满足客客户提提存和和必要要的贷贷款需需求的的支付付能力力。效益性性：获取最最大限限度的的利润润。二、商商业银银行的的经营营业务务商业业银银行行的的业业务务经经营营负债业业务：：包括吸吸收存存款负负债和和其他他负债债业务务资产业业务：：包括现现金资资产、、贷款款和投投资中间业业务：：包括无无风险险业务务和表表外业业务电子银银行业业务：：包括电电话银银行、、手机机银行行和网网上银银行（一））政策策性银银行1：概念念由由政府府创立立或担担保，，以贯贯彻国国家产产业政政策和和区域域发展展政策策为目目的，，具有有特许许的融融资原原则，，不以以盈利利为目目标的的金融融机构构。我我国政政策性性银行行的金金融业业务受受中国国人民民银行行的指指导和和监督督。3、政策策性银银行2：特征征（1）资本本金多多由政政府财财政拨拨付（2）不以以盈利利为目目标，，但政政策性性银行行也必必须考考虑盈盈亏，，力争争保本本微利利（3）资金金来源源主要要靠发发行金金融债债券或或向央央行举举债，，一般般不面面向公公众吸吸收存存款（4）有特特定的的业务务领域域，不不与商商业银银行竞竞争。。我国的的政策策性银银行中国农农业发发展银银行。主要任任务是是：按按照国国家有有关法法律、、法规规和方方针、、政策策，以以国家家信用用为基基础，，筹集集农业业政策策性信信贷资资金，，承担担国家家规定定的农农业政政策性性金融融业务务，