保险基本原理讲义课件

2022/12/7保险基本原理保险的由来保险概述保险合同的构成保险四大基本原则课程提纲一、保险的由来1、从风险说起

一天乌云密布，随后下了一场大雨，造成农田被淹。请问：这是风险吗？请列举出我们身边的其他的风险2、风险的三大构成要素

乌云密布一场大雨

农田被淹

三者缺一不可请指出刚才大家列举的风险的三个构成要素-风险因素-风险事故

-损失3、风险的特征不确定性-谁能知道明天会发生什么事情？客观性-5.12会因为我们的不喜欢而不发生吗？普遍性-请问今年以来全球发生了哪些大的风险？人在风险面前无能为力吗？当这句口号出现的时候，意味着我们在和风险斗争！请问：我们斗争的手段有哪些？众志成城，XXXX保险是一种风险管理手段，通过订立保险合同，将可能发生的风险转嫁给保险公司。二、保险概述1、保险的定义：

保险是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。1）、保险是一种合同行为

保险合同的双方：保险人-保险公司投保人-缴纳保险费的人

什么是合同？双方的权利和义务

权利

义务保险人

投保人

收取保费索赔赔偿或给付缴纳保险费2）、保险险合同定定义里面面的分类类保险按照照保险标的的分类，分分为人身身保险和和财产保保险。保险标的的指受保保险合同同保障的的对象。。人身保险险是以人人的身体体或生命命作为保保险标的的的，分分为人寿寿保险，，健康保保险，意意外伤害害险财产保险是是以财产及及其相关利利益作为保保险标的的的，分为财财产损失保保险、责任任保险、信信用保险、、保证保险险。车险属属于财产损损失保险的的一种，也也是占比最最大的一种种财产保险适适用赔偿原则，因为为财产是有有价的。人身保险适适用给付原则，因为为人的生命命或身体是是无价的。。3)、保险按照照实施方式式分为强制制保险和自自愿保险强制保险是是由国家法律或或行政手段段规定强制实实施的，按按不盈利也也不亏损进进行经营自愿保险又又称商业保保险，客户户可以选择择买与不买买，也可以以选择在哪哪家公司买买；保险公公司也可以以选择卖与与不卖，卖卖给谁。商商业保险是是以盈利为为目的的。。2、相关名词词保险人：指指与投保人人订立保险险合同，并并按照合同同约定承担担赔偿或者者给付保险险金责任的的保险公司司。投保人：指指与保险人人订立保险险合同，并并按照合同同约定负有有支付保险险费义务的的人。被保险人：：指其财产产或者人身身受保险合合同保障，，享有保险险金请求权权的人。投投保人可以以为被保险险人。保险标的：：指受保险险合同保障障的对象（（财产或人人的身体或或生命）。。保险金额：：指保险公公司承担赔赔偿或者给给付保险金金责任的最最高限额。。保险费：投投保人向保保险公司缴缴纳，由保保险公司厘厘定，经保保监会批准准的费率。。三、保险合合同的构成成1、保险合同同的订立要约与承诺诺书面形式客户通过电电话投保，，是向保险险公司发出出要约，保保险公司一一旦核保通通过，合同同即告成立立，客户如如不拿保单单，则属于于违约，保保险公司可可以依法追追究其责任任。车险合同的的构成：投保单、保保单、条款款、批单、、标志投保单：客客户通过投投保单确定定投保意愿愿构成{车辆信息——品牌型号、、发动机号号、车架号号、初登年年月客户信息——姓名、身份份证号、住住址险种信息——保险期间、、险种名称称、保额、、特别约定定投保单需要要客户亲笔笔签名保（险）单单：正式的的保险凭证证，意味保保险已经生生效构成内容和和投保单一一样，但会会加盖公司司承保公章章条款：主要构成部部分：保险责任责任免除赔偿处理批单：保单单上有错误误信息或者者过户后需需要更改信信息，不是是在原文是是进行涂改改，而是通通过出具批批单进行批批改批单效力：：批单优于于正文，后后批优于先先批标志：车险险特有交强险标志志：全国都都有商业险小卡卡：部分城城市有四、保险四四大基本原原则最大诚信原原则保险利益原原则损失补偿原原则近因原则最大诚信原原则：当事事人真诚的的向对方充充分而准确确的告知有有关保险的的所有重要要事实，不不允许存在在任何的虚虚假、欺骗骗、隐瞒行行为保险利益原原则保险利益：：指投保人人对保险标标的所具有有的法律上上承认的利利益。为什么规定定保险利益益原则？思考：如果果车辆过户户但是保单单未过户会会有什么问问题？损失补偿原原则有损失，有有补偿；无无损失，无无补偿；赔赔偿金额仅仅以实际损损失为限，，但不超过过保额。例1：某车辆投投保10万车损险，，发生保险险事故，损损失8万，则保险险公司只赔赔8万；例2：某货物投投保10万财产险，，实际值12万，发生保保险事故，，全损，保保险公司只只赔10万。损失补偿原原则派生概概念1、（绝对））免赔额：：规定300元绝对免赔赔额，损失失200，不赔；损损失350，赔50元。2、（绝对））免赔率：：规定10%的绝对免赔赔率，损失失200元，赔180元。损失补偿原原则派生概概念3、保险代位位原则代位求偿权权:指当保险标标的因遭受受保险事故故而造成损损失，依法法应当由第第三者承担担赔偿责任任时，保险险人自支付付保险赔偿偿金之日起起，在赔偿偿金额的限限度内，相相应取得向向对此损失失负有责任任的第三方方请求赔偿偿的权利。。物上代位权权：指保险标的的因遭受保保险事故而而发生损失失时，保险险人在支付付相应保险险赔偿金额额后，依法法拥有对该该部分保险险标的物的的所有权，，如车险常常见的交残残。近因原则近因：并非非时间或空空间上的与与损失最接接近的原因因，而是指指造成损失失最直接、、最有效、、起主导性性作用的原原因。近因原则的的作用：发生一起事事故，保险险公司理赔赔人员查找找导致事故故发生的本本质原因，，将这一原原因与保险险责任及责责任免除进进行比对，，该事故属属于保险责责任保险公公司予以赔赔付，属于于责任免除除，保险公公司不予赔赔付。保险的由来来保