2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题附有答案(海南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、根据F·莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金

B.适当投资债券型基金

C.不应使用银行信贷工具

D.适当投资股票等高成长性产品【答案】CCG9P7D9A8C5V9I4HS2R9E3Q4Z1I7Y3ZB4W9S6O9S3L4V42、（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

A.居民理财技能欠缺

B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

C.市场投资理财工具日趋丰富

D.居民财富不断积累【答案】BCC10N1E1N9O3D8P7HO10F9R1T1G9W1D1ZX3K4T6D7H7R8F103、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利；得到

B.权利；支付

C.义务；得到

D.义务；支付【答案】CCW8F2E2Y5I2A1E8HT10F7E5M5A2F8B10ZY8N1W6M8R7Z3W104、以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.信息保密【答案】DCS2P8Q5F5I5H8N7HY5V1Z1G5U1U9Y6ZK6M6S3E7U7O8P55、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71万元

B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元

C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75万元

D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97万元【答案】BCV3W1L7X5D4T4G5HR1L1D9I8H4Q2T8ZJ9Y7I9B7D10S5J86、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）

A.家庭成长期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期【答案】BCU7G9N3X9M3F7O1HA4X9M3O7V7Z1I3ZP5W6I6R10D1V9Z17、（2017年真题）同业拆借市场是指（）。

A.企业之间的资金调剂市场

B.银行与企业间资金调剂市场

C.金融机构之间的资金调剂市场

D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】CCV6S2B7X5K4I2X3HN5T9L10X5S4K8P2ZU6Q6Q9Y6C5P9Q18、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】ACR1W6G1T10N1X2K10HU2N2Y3I5L4Q10J1ZM1X3D9P6I6O4J89、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10

B.5

C.3

D.1【答案】BCP3W10M7W10C5J9E6HR9J1C2J9I7M5J5ZM9Y8X7S6F9Z10A810、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】BCA8Q8T10V4K8B10G2HE9E10B1C5Y5N8G2ZY6Q4B1D2B9S4K211、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、业务代理和职务代理

C.业务代理、法定代理和指定代理

D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】ACP9M9W10I8Y2O5A4HV5L7Y8Z3G5Y9Z1ZG3K2E6B6Y8B1P712、下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.金融债券

D.无记名(实物)国债【答案】BCO1I2H4Q9M6Z2A5HT1B5A3R9M5Z7L10ZN4X8S9P4G7A8H213、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大【答案】DCI3W7A9Q5C3P2P9HD2W7Z9N8I4E5O9ZT9X9H7B7I9A1T614、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。

A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划

B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理

C.财富分配，包含税务安排和遗产分配

D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】BCI8F5D2R7G4Y5V3HC8U2B10R8T8G7P2ZP8J6D5M8C7D2P715、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】CCF7P9D2E5S7H2P2HE1T6W10T3C8L4G8ZS4O2J5J1K10H6C716、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCK6A10W4T6O2N4W9HF9Z2G8E3J10U7J7ZF6P3D3F6Y6P8X117、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（）.

A.无效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤销合同【答案】DCA6S1Y1F8X9R3W5HC8U3V10L7W10H5J5ZO10W1L3P5I4U3Y318、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高峰期【答案】BCR1W9C7Z4S7D6H8HO2A9R4F5P6N10Y3ZV2H10P3H8R8S2S1019、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.提升服务水平

B.开展市场营销

C.构建客户关系管理系统（CRM）

D.了解客户和明确客户的需求【答案】DCR7X2P3Q5O7W8N5HA4L6W2U3J7C9K8ZG4F10L2N4N1Y4R220、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】DCC8T6P10L2A7R8Y5HQ8Q9E4E1L3M7O6ZC1F1X10K9O7Y3B121、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】CCH4U6S9P1J6M1R3HY3O7I6J3M3E8C7ZQ8C9U5B1T3D3F622、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。

A.期货合约的条款是标准化的

B.收益不同

C.期货价格的超前性

D.所起的作用不同【答案】ACC5Q9J10U3E1A8K2HG8M1Y3O6I5G5J6ZV6W1B8O3B8U2W723、QDII基金在我国()设立，从事()投资。

A.境内；境内

B.境内；境外

C.境外；境内

D.境外；境外【答案】BCZ9R4J1A9S5C7W4HY1X4F8G7K6Z5C6ZW2N1G8Q3X1R10V824、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入45.2万元，收取手续费1.3万元，另收取包装物押金1万元。已知，高档化妆品的增值税税率为13%，消费税税率为15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。

A.45.2×15%＝6.78万元

B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6万元

C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17万元

D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31万元【答案】CCS10W7D1Q9C4W7R10HM7C9M6D2Z4Z9F5ZW8D2F7P8F9P4M1025、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

A.客户本人

B.基金公司

C.理财师

D.银行【答案】ACQ5Q6P8G5J1H5Y7HD2J1Y4A10R3W2W5ZG5C4K8A7D3M4H426、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的风险偏好

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化【答案】DCP4N6R3G10Q6K8C2HF3L6T9I7M9M10G9ZT6P4S9P2C7E3P1027、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】CCI3X6H5R10V3S3M4HJ2E1C1I6C3U10Q7ZQ10P9H2K1W2K10Y428、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】BCJ4G10D5F10H10D6X10HQ4T6U3J7Q8C6T4ZB8H9U4Q9P4J3E429、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式

B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力

D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】DCP2W10G5C3W7M4F3HG9N1S2H1A5W9Z1ZJ8S7B2D7I7W2Q630、最终决策权在客户，是指理财师的（）职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性【答案】ACG10T10H3V6T6U4W7HC7E2Y3W7X8Z8F7ZI2Q7F4G10U3B2D231、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCZ5J7B9B4K9Q3E5HZ5C3F10C6C2V8S2ZV3Y3O10A8C6O1R832、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

A.客户的当前收支情况

B.客户的财务安排

C.客户的资产负债情况

D.客户的购房规划【答案】DCM4M4H6H9I8U3R7HL7Z3O9B10F5R8A4ZC5E4E8X9R9D5U133、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。

A.应当交由上级部门进行处分

B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任

C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离

D.予以开除或责令其停职【答案】BCE3D9Z5T7C2T1Q7HK9L2V9D5J7P8Z6ZJ4S4G4H9L3P5S234、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100【答案】BCQ4S2P3H8O8H5A1HL4V5P6N10C9U1G6ZC5T5T8D7F9O9P535、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCY9T10V9F2I9T8O6HM7E1D2T6N6Y2L3ZT5Q7I6M6U7E5L436、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）

A.短期债券市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.证券投资基金【答案】ACP4H9N5N2X4M3P8HN1G7I9Q5S3V9D10ZR6C1O4E5F2B5M1037、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内

B.QFII基金境内设立，投资于境外

C.QDII基金境外设立，投资于境内

D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】DCU7Z2F9R8O5C1Y9HN7C3N1X3V4X3Q9ZU8U7G4A9D4G5P738、我国境内股票市场不包括()。

A.创业板市场

B.主板市场

C.科创板市场

D.五板市场【答案】DCN4H6F3U7B5P6C4HZ9D6R10T4B4D4E6ZE2U4X2Z7P7Q10F439、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。

A.基金管理人与托管人

B.基金托管人

C.基金投资者

D.基金管理人【答案】DCF8Q6N4L6P6X8Y9HR5Z1Y8H9T6G2N10ZN3P8X1T8V10A10D240、下列不属于财务信息的是（）。

A.客户的收支情况

B.财富观

C.资产与负债情况

D.保险账户情况【答案】BCJ9U7B7K10R3W3S4HT8L9U1Z6E8W3H10ZZ10J2R1B10O6D9B341、下列关于期权的说法中，错误的是()。

A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利

B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】BCG10R9C7A7Q9G5N7HX4P8L1C2Z9M7Z5ZF8O10U10W3V1G9L542、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（）

A.较低；极低风险和低风险

B.极低；低风险

C.较低；低风险

D.极低；低风险和中低风险【答案】ACT9S3O10O7O9A2N5HQ4F5F5R5R9D8A4ZL5Q6Z8L9F2D3E743、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则【答案】ACI4C7U1P1T7H10G9HR6S9L8E10P2M3B7ZH5M8P6C4A3R4H544、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（）

A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票

B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收

C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户

D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制【答案】ACC3M7H6Q2I4F2A1HY7L9N4Q3I10T2O1ZW9B3F9I3B1V4S145、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。

A.信托公司风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.流动性风险【答案】DCH3M4O3P9M2R8V9HZ3U2M2U7M8L1O5ZB1D1A5O8U8L9I546、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到80年代

C.20世纪80年代末到90年代

D.21世纪初到2005年【答案】CCO2Q6O4S5G5Y2R9HF10X1E4A10W4O4A8ZR5U10L8U9Z6E9Y447、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。

A.货币时间差异

B.货币时间价值

C.货币投资价值

D.货币投资差异【答案】BCG6E7Y5T5N9A2G2HK7B3D7Z8T1R9B3ZY2Z3I7B5E4G3O448、理财师的工作流程的第一步是（）。

A.分析客户家庭财务现状

B.明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系

D.制订理财规划方案【答案】CCY9F6M6N3W2W5G5HB7U7U2Q3H6G9O8ZK10F9Y7Q10A10X1X449、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后【答案】DCZ7N8V8T10Y3B6X2HO7N10B4M6X10P9O1ZW10C8K6J4Y8N9N650、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A.信托关系建立方式

B.委托人或受托人的性质

C.信托财产

D.银行在信托中的角色【答案】ACJ9X10T5X7Q10A3M9HK4Q9U10K7Q8K8F5ZA10X6H3D6P6L3Z151、以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.信息保密【答案】DCC8O3K8E6S8D1O8HS5P1A6O1V7Y3Z3ZI2C8U2R8M3G3D852、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】DCA6Z3H2W3N3N9I10HA8Y6S7E8G9Y8V6ZL3S10N7C1S6Z3P353、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。

A.现金管理

B.财富规划

C.债务规划

D.退休养老规划【答案】DCJ4D8Z6F7V6I8T10HG3Z4Q8S6R10K4Y3ZI7T1Z4A8T2F7T1054、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCJ1W8V5D3M2D3S8HC1X4L5J3J8B2X7ZS10L5Q4P5B7I9U355、（2017年真题）不属于基金的特点的是（）。

A.组合投资、分散投资

B.集合理财、专业管理

C.利益共享、风险自担

D.独立托管、保障安全【答案】CCQ4R2L2Y3L8R3M1HZ2G10V3T7V3D7G9ZQ10H3X1F1I10O8A756、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。

A.7

B.8

C.9

D.10【答案】CCL2E1E7P1U6E1A2HJ6Q9R2A3L4D10S9ZW10Y8N5K10I1S4T157、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。

A.家庭消费支出

B.债务管理

C.现金管理

D.投资规划【答案】DCJ3R7N7K7K1H8O7HN9J4X8A6H7U7E8ZS10M1Y6Z9Y3N1G958、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。

A.构成，非利息

B.构成，利息

C.不构成，非利息

D.不构成，利息【答案】CCI8J7F8K10L10M5H9HI6A2F4E8P2A8Y1ZK4E3Y10Z9X6E2J859、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。

A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人

B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人

C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人

D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】CCF1N6K9V7O10W2T4HO9O6I9N4A1B5C4ZC4I4F10D1O1H5C860、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】CCC3K2D4L2L9K10F7HI7C5V3E6E1G8K5ZK6K6J1C9M5J4Y761、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。

A.国家股

B.法人股

C.社会公众股

D.普通股【答案】DCT9J2C6G7S1X2R4HW5S9N4E8N8J1F8ZS6E7V2M6X2M7R662、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是（）.

A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理

B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承【答案】CCL8F9G1C10Q9U2T8HD10F3R4Y10S1A10H10ZX4W1K9S6J5D4O163、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务【答案】BCM7I10A6N6Q4H7E5HA10B10R3G5I9E9M7ZW5E6V8P9S7S10U764、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。

A.可以选择高收益的政府债券进行投资

B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】BCV5F3C1D10C8V4P8HP8U9H2J9V3V4M3ZV8O8Y3K10B3K6P465、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCZ9H5U6G5I6G9T10HQ9J3Q9E1C5P2J7ZA9T1I9H9S3B3R166、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。

A.混合型基金

B.债券型基金

C.货币型基金

D.股票型基金【答案】CCV4W5X6I6R10F1A7HI10N3A8G3O4J6W1ZU7E4F5W9E6T3B967、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCX1Q4S8N8N2X7R5HA1X7N3M8T8Z10F6ZY5W1W4N10H5A1H868、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定

B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

C.实际利率较高时，黄金价格上升

D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】BCU7E1F4Y8N2U5N4HZ1T3O3D8F4C8X2ZP9I10E2E6V5Z2J569、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是（）.

A.夫妻有互相抚养的义务

B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有

C.家庭债务由夫妻共同偿还

D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理【答案】BCU3Q9K8B4F4J8T10HR6T10H5H10Y10A10K1ZW9R3G8Z4T6N3N170、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（），但增加的速度越来越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快【答案】ACQ4P1Q7K7Z10G9B9HS5O8B4E5L7I2N1ZC6T10H8L8O9A8A371、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。

A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划

B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理

C.财富分配，包含税务安排和遗产分配

D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】BCY2O8S3K4M1G9J4HM3X3P6V6N4G7X6ZM1I10Y1F2G2I6O572、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（）

A.金融衍生品；国债；基金；股票

B.国债；基金；股票；金融衍生品

C.国债；基金；货币市场金融工具；股票

D.基金；国债；货币市场金融工具；股票【答案】BCP1O2D8O5T6C6C5HI2H8J5Z4M10S6D1ZQ8N8H6J5P10E5M473、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCN10D10A8M9O2K9V8HJ5K6U3B2H6B1E5ZB1M9Z1V7P1H9Q674、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACV3G6V2V5A5Q8Z9HZ10T2O8I4Y4I10V4ZQ10F6Q6S7S6V10X775、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】DCB9H1K3A7S2E4I2HE7T3O6N3K4T6L6ZT10D10W7E2B1Y7E176、（2021年真题）检据《商业银行理财业务监督管理办法》,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（）。

A.1万元

B.5万元

C.1元

D.1.000元【答案】ACB7V4Y9B7E9P9S9HI5B1X2G1O10P6K3ZS4C2O3J2G8X10D177、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高，也可能低【答案】ACS1N6L7F8A10U6F10HZ9G9A8K1C4N4T2ZC7A9R7V6O2M2G678、（2017年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易场所

C.基础工具的种类

D.交易标的物【答案】CCT2I1E7F2Q3F5F5HM10P4J2Y5D5R3Q8ZE7I10O2J5D6U10A879、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（）。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】CCK10Y8R10T10E3R9U5HJ9B1U2P6G10H7Y8ZG8Z1J4N2R6C9K880、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。

A.利率风险又称价格风险

B.当利率上涨时，债券价格下降

C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】CCH8P9N10W10K1V1D10HT4G1M8U4C9L9Q5ZA7D4Z5I2I8Y10P581、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑

B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的

C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

D.满足客户一切需求【答案】DCE3O10F2R1L1W2F10HC9F8G2D8Y7O7L3ZF10Q8G10R3H9U2K982、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（）。

A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划

B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划

C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划

D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】CCB10E4A10B9Y9U9O7HV9U2E10Z8U6S9G2ZF3V8N7K3Z6R7X883、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。

A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种

C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式

D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】BCB10Z9S3P2J6O10B2HZ3E8B10H3N3C1F4ZY5A6R6I1U1C4N1084、下列不属于古玩投资特点的是（）。

A.交易成本高、流动性低

B.投资古玩要有鉴别能力

C.适用于各种想要投资的人群

D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】CCO5Z3S5J4P1H4Q10HT2V8V3J2W6I10K7ZJ2E8Q2P2H5E8N685、（）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。

A.建设单位或其委托的工程招标代理机构

B.施工总承包单位

C.专业承包单位

D.监理单位【答案】ACY1X9A10F7A3V8T6HS5G10F2V10Z8Y5Q3ZF7Y6D3U7S3W3E186、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（）。

A.评估客户的财务问题

B.形成专业理财规划报告书

C.提出自己的见解和建议

D.了解客户【答案】DCX8N8F2E7V8W10R7HJ8S7W2K9K8Z1K8ZW10C5X9A1X4T8U787、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A.宏观调控功能

B.风险管理功能

C.资金聚集功能

D.反映功能【答案】CCB9I9X5K3X5I6V9HH2V8V4R1O9B2D9ZC3Z7A2W6Q5M9G288、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）

A.事业单位

B.基金会

C.股份有限公司

D.社会团体【答案】CCA5W5L2M1I3H10I3HQ5L2T8D10C1N3Q3ZV9W5T8F9P3G8E389、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.大额存单产品

B.量化打新类产品

C.量化对冲类产品

D.挂钩期权类产品【答案】ACB10K4Q6W4Q3U3Z5HY6F9O9R5A3V2R3ZN9P10K5E8O4W3J790、（2020年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。

A.生命周期理论

B.风险偏好理论

C.货币的时间价值理论

D.投资组合理论【答案】ACW8R4A9O3E7F6L4HC10O5P7Z3K7Y1B1ZS5B4A2N1N7R4N991、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。

A.54000

B.100000

C.50000

D.33333【答案】DCF5L8M6U8B10H1O7HB5Q9T6P8T6V10T8ZY4Q6H10M8E3E2Q192、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。

A.信托公司风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.流动性风险【答案】DCN2A3F8A10U7S10A5HV1G8L1M4I9Q1C6ZG1L8A9M1I6H7P593、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。

A.研发优质产品

B.做好市场细分

C.了解客户和客户需求

D.改善营业厅环境【答案】CCO4K5I9B3Z1K8T7HN5R3O9P4R2X7C5ZT8W9F2P9W8A9V1094、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】CCP1P7F10I5W9A4O1HU9N6F8K6N7B1X8ZT1T3G10Z1E9K5S395、理财师在投资规划中最重要的工作是（）。

A.保证收益

B.资产配置

C.投资建议

D.理财规划【答案】BCC3V2X8P6L6A4R7HH8F8O9Y2G4H6H1ZJ5X10M9Y6J6S8S696、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（）。

A.资本转让功能

B.融资功能

C.价格发现功能

D.宏观调控功能【答案】ACP9K10K5C3S10Y3O10HB6C9S8B10L3G4G2ZX4O9D9R4Z6S8R197、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（）。

A.货币投资价值

B.货币时间价值

C.货币投资差异

D.货币时间差异【答案】BCH1T9I4T5M5M5Y4HG3I4B5Q1I7X3W7ZU9Z3M2L7L8L9N498、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1．2元，未来3年以每年10％的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60【答案】DCZ4P10D9B5E5X6Y5HX9W3Q3E9G10V3B9ZJ7T8W9E3T3G1H999、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。

A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务

B.基金子公司产品的参与人数适中

C.基金子公司产品市场覆盖面广

D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】DCM6S2B9Q8L10T9J8HO10T5Z3S7D7P4T2ZJ9Z9U10H3U10O10E6100、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。（答案取近似数值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000【答案】ACA5C7D9L4C5V5Y1HC8D6B5K9E2V4M9ZI4J6P5X5C4T2N4101、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

A.客户本人

B.基金公司

C.理财师

D.银行【答案】ACQ9I9Q1L4F9A3B5HS1L2L7S1V8Z5B6ZI9C9V10C2M6K2G1102、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。

A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划

B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理

C.财富分配，包含税务安排和遗产分配

D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】BCH4N2J9H2I3Y1Y6HD5O4T9A7G5X1F10ZF8N6Z5J4Y1R4C1103、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（）。

A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量

B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性

D.公司债券存在信用风险【答案】BCT5F8Q10M10C2Z2O8HD6P7R5R9Q4S6O8ZF1P6H6L6F5Z8A3104、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.错配限额

D.交易限额【答案】ACU9R4C10H10F5I7S2HB4U7O6O8T5I7O9ZS10E6I7J8B3Q4E6105、根据《民法典》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】ACV4Z6E5N10L7X5A3HC7J3W2D3W7W4M10ZG9E4L3L8A9T1D10106、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（）有价证券的一种投资基金。

A.一年至三年之间

B.6个月以内

C.一年以内，平均期限120天

D.一年以上【答案】CCL2I2Z1W4P4C3U6HW1N6I3N2V5P7R1ZQ9B10Z4M6Q5B3A9107、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4．8％。一年按365天计算，则理财收益约为（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51【答案】CCL2I3Q5Q4N9S8E8HC3M7N9Z5M5D2N9ZU5X1E10Z3W3O4O3108、（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

A.低风险产品

B.极低风险产品

C.较高风险产品

D.中等风险产品【答案】BCT9F4V3J9S10V3Q4HX9U8H9Z5E8Q3L7ZI3Z4F2M9U9B3T4109、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。

A.职工教育经费

B.党组织工作经费

C.广告费和业务宣传费

D.手续费和佣金【答案】ACF8L6R10T6E3N3S1HF7R3L10T4K7W1J6ZU8R3M2I1E5U1F9110、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

A.客户的当前收支情况

B.客户的财务安排

C.客户的资产负债情况

D.客户的购房规划【答案】DCO5J5U5A10T6I9H5HL2P8G10T4T3F9L1ZI2C6J5H6D10L7J9111、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）

A.风险效应

B.变现性相对较好

C.财务杠杆效应

D.投资长期性【答案】CCL1U7L7V6B5O3V2HQ4T8X4Q7N8W7P2ZU10B10A8C9V5C6Z7112、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3

B.6

C.12

D.24【答案】DCK2E8V6F8Q3O6S10HH7M7S10H7K6D2Y1ZU5U6X9K6K2C8L3113、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00【答案】ACV10G6Z9D3G1A8Z8HY2E9Y8M7O5T2K2ZL1Y7Q9O7C8M1S9114、保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源【答案】BCZ10V9S5M4C3K1Z7HJ4U5I6Q3Q1H2Z9ZJ10G8U6X8L6N4R7115、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动【答案】CCU7Y4M8N2J1P8J6HZ3T5F5F9H6X9U4ZG6O2O6Q7F4R3P3116、根据F·莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金

B.适当投资债券型基金

C.不应使用银行信贷工具

D.适当投资股票等高成长性产品【答案】CCD4T5P9R8Z3L4A8HC3F2N3K5L5D7I8ZG8X3G8G7H9R1Z6117、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】ACK2D1Y2K4W10Y8V7HH7Q6M8D3Q7C5C1ZQ7E6B2R1C8A2Q3118、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券→普通股票→国债

B.公司债券→国债→普通股票

C.普通股票→国债→公司债券

D.普通股票→公司债券→国债【答案】BCR1W1X5U6S8E6S3HL4N2N9W8F3W3M3ZK6E8T8Q2R8G6R7119、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000【答案】DCP8L10A6I5I6O8E9HO5K2I6B10J8W5T7ZK10A5H2Z1X2U8M4120、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCY8Y7J3H6G2D7X3HI9Q3T4K2P9Y7O3ZL8P7L10I4T4X3Z5121、（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOM【答案】DCW10G10W10Y3T9S3G8HG1V6D10B10O6I4U6ZL1I7U6A9W5I2Y3122、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCS7U5E7F4U2B6A3HE9E1K8C7P8N8Z4ZH6A6X8A6E2Y9S1123、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。

A.新加坡同业拆借利率

B.伦敦银行同业拆借利率

C.纽约同业拆借利率

D.中国香港同业拆借利率【答案】BCC10P6R4O5X10Q7Y8HM1D1U4M8U10W1I6ZC7Z2R6W8C3K6O4124、根据《安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。

A.安全生产管理能力

B.安全生产知识

C.安全作业培训

D.安全生产知识和管理能力【答案】DCB5K7S4O7T1W2Y1HP2E1E4Y5N7F2S10ZW5I1F5E7S10V5O2125、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推荐性行业标准

B.强制性行业标准

C.推荐性国家标准

D.强制性国家标准【答案】ACJ1L1Z5L6P10S8V4HD5W1X8U2R2H3X2ZH5M1O7I7H9U2F9126、关于违约责任，下列说法错误的是()。

A.违约责任的承担形式包括违约金责任

B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任

C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约

D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】BCR6V8X2C2H5B7G6HM2O7D8Q1U4T9S4ZI6H10M5M3T2L4T3127、下列不属于商业银行代理业务的是（）。

A.代理国债业务

B.代理股票买卖业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保险产品业务【答案】BCF7I3O2X2E7S3X3HI9V5Z2O4P5O1W2ZK8Q8Z2G3X10D2I2128、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。

A.内部报酬率大于1

B.净现值大于0

C.现值指数大于0

D.回收期小于1年【答案】BCO3P1H2D6M7I2W10HW9Q4F2W10Z4A3P10ZS1N4R10J9G1I9Z2129、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。

A.考试

B.教育

C.职业道德

D.工作经验【答案】BCJ6D5X9N7P7U7Z6HU9B8T10D5H3O7H5ZR1B1X8X7W8N2N6130、根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。

A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估

D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】CCC8R7J2O8N1Q2F5HT5B1D10V3Z8G7S3ZH2B8F6V7U8S9N6131、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A.信托关系建立方式

B.委托人或受托人的性质

C.信托财产

D.银行在信托中的角色【答案】ACA1X8F8K10K5V7Q2HC7Q6K9A4K8S8G4ZS7O3O7A3B7I3L1132、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（）。

A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量

B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性

D.公司债券存在信用风险【答案】BCZ5C8X8U1X6N4P1HS5L10Q3H3E6T2D5ZS1E10V4P6D4K1V6133、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.代理人亲属死亡

D.代理人丧失民事行为能力【答案】CCV10O1F6C4I7F1A3HV9Z3E5G6A4R7R5ZK3E3X2H1D4Y10J4134、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。

A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险

B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险

C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险

D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】ACH6Q7T5H3G8K5J10HB4A7L6P9X8K7K7ZE5W1T7Z5P10L8C10135、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。

A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

B.一方的婚前财产

C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D.生产、经营的收益【答案】DCQ9U3J8D5Z2Y2T1HA5X9Z10T5Z8R1G10ZV4Z3K10L4E10X4H2136、下列关于股票的说法中，正确的是（）。

A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券

B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的

C.股票本身具有价值

D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】ACC7E10N2U9P1B5C10HT9J5O8D10U9S4B7ZS10D5X4N1W8U7K4137、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】DCT6H1P6N6C3M2T3HB2T8D4T7P10T7B9ZL7J8P5L5S8X4Z3138、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。

A.房地产

B.银行定期存款

C.货币市场基金

D.实物黄金【答案】ACP4Z5C4H3Y9E3R10HV5Y1A6B10V1B6O3ZA7Q2H8J5Z7K4K4139、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCO3N10B1L2G10U1D2HP1S6V5D9Q10S7S9ZL5Z7N2T3A9S1W9140、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。

A.了解产品风险

B.了解你的客户

C.了解产品投资

D.了解理财产品【答案】BCX7K7I3T4Y2R1O9HY8B10K8W7G5O10M3ZS6J4H1B4G7P5U5141、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCB4I2C3X5K7N8Z9HY10J7H10K4E7J5P6ZE5V4F5Z3L8M8S4142、下列选项属于期末年金的是()。

A.生活费支出

B.教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出【答案】DCA5X8P2S8G1S2C6HX5Y9O7E9E9N1F10ZC5K6T3Q7J7M4U4143、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78【答案】CCS3Q10U2L6D10O3I9HK1Q2M8T7I7Q1L2ZO10F8E10A2Z4Y7W7144、（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.自愿原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.公平原则【答案】CCA3N8O5L1Z4X3Q4HG9G1U8I5U4F10C10ZI4T4I8O1H6H1X9145、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCA5M1O5R2K6R8D1HH5D2E1E4W8H4Z5ZR10E5F10N9J6A2M5146、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B.可以亲自以客户的身份进行调查

C.不得委托他人以客户的身份进行调查

D.应采用多样化的方式进行调查【答案】CCD3B4I3Z6P8E4U9HP1C5N2W10B8G4E2ZD10K8U10Y6U6H6A9147、（）是实现安全生产的前提和重要保证。

A.国家监察

B.劳动者的遵纪守法

C.行政管理

D.群众监督【答案】BCH6B2Q9Y10L2T10L5HZ5B2S9J1H2E4J3ZK8L7D3X5Q4R10E5148、关于货币市场，以下说法有误的是（）。

A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年

B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

C.货币市场可以看作货币资金的批发市场

D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】BCL9X8S2J2Q6S1E10HB6J3K5N8G7C1B9ZN4Q8X1F8O3B5C4149、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）

A.173600

B.44866

C.73600

D.144866【答案】CCF4F6U1M7H1Z4P3HL10P8V1W5T9I9E2ZJ9P9F2N6T3Q3D3150、下列关于保险市场的说法，错误的是()。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品【答案】CCS3Z6L2I9D2Z9M7HP3G5B8K7W4I3A7ZP8Y2T1X5J6F6D8151、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.无法计算【答案】ACI8F4D1K6K9O7N7HN4T5H5U6Z2O10V9ZH4A4D10C2R5K3R4152、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。

A.被保险人

B.保险代理人

C.投保人

D.受益人【答案】CCS6B2S1N3M5E7Q1HA3N9O5X3K6Z4T10ZY7P8T3Z8Q5F7D9153、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性【答案】CCV6B8E7U2Y6G2F6HL1G5X8B10I2O7X7ZF10B7U6K5V9H7C8154、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.由商业银行承担，客户承担连带责任

C.完全由客户承担

D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】ACG2G8U8D7Q6E8U8HE10W6N2Z6Z6M5U2ZN6U1Z5X4P8I8T5155、《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。

A.工会民主监督

B.社会舆论监督

C.上级部门监督

D.社区服务监督【答案】CCP3A6B9G6S3T6Q2HB3N10S6O7Q5C10M4ZE2F7P1A1R3C10W4156、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)【答案】ACQ8X2B5J7W4A2J9HL1Q6Y10T3P9D7C9ZZ8S10P2M2Z3X5H1157、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。

A.赎回风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险【答案】CCF9B3A4O3D9E1H8HP9I6W7N3M8H4H5ZG3B3A7D2X10J5G6158、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45【答案】ACC5C8Y6F10L7I8J8HO1T4Z3W1W7W10A1ZB10Q4N4Y3O7X1R3159、个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元以上的应向海关书面申报。

A.5000

B.1万

C.5万

D.10万【答案】ACY6A1T6M10A8U2M3HF8X4R7O7D10W6P8ZJ4X3G4V5S9S10Z1160、关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】CCZ1O4R1G6J9V2L2HL7V4K10G5A4O4Q8ZW2J2M5Q3R2S9N4161、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。

A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险

B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险

C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险

D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】ACQ1Y2O5J7U9Q6D9HH7P1J6R5O6O2F6ZB6J8X7E6W10L8V9162、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCM1Q10P10O5L5O9S6HD7P10L10P9T3A8T6ZO7E3I6Y6O5O1E7163、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。

A.汇率风险和利率风险

B.汇率风险和信用风险

C.市场风险和流动性风险

D.流动性风险和再投资风险【答案】ACQ10O9N2K6I3R2R2HB6X4B5Y2F4W9G1ZU6Y8O9I5T9M4V5164、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。

A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】ACA2F8D7I10Y4R6X4HK2R7H5W6U10G8S7ZC8W10X4M10F2U2G2165、（2018年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

A.创业基金

B.对冲基金

C.收入型基金

D.成长型基金【答案】CCY5M10K8Z5T5M6L4HK2S7V1P4M10H2F3ZU8M10L2U7V8W6I1166、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。

A.安全管理人员

B.施工管理人员

C.技术负责人

D.项目负责人【答案】BCK7M5Y10K3C4H3E10HW4G8Q3H1S5G9Z5ZU7D8Q8U1E8W6Z2167、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（）。

A.资金融通功能

B.损失补偿功能

C.资金储蓄功能

D.损失分摊功能【答案】CCT4K5P3J10T5P7E6HT8E7I6Z10W8E5I1ZZ2S2C7X9U5Y3D2168、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。

A.凯尔曼

B.霍兰夫

C.马斯洛

D.罗杰斯【答案】CCL8H7E6F6G7N4S5HG2C6M8V4Z5B9X4ZI6Q2D10U7F8U9K6169、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383【答案】DCC7Q4X5D4T1K7P5HI6R1G9I9F3K7M3ZO9G7T6V7X8E9C8170、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。

A.量力而行、合理选择

B.风险分散、组合投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资【答案】BCQ1L6N3L10K9T2P1HW8L6D1C8Q7P8Q10ZF7V1L5Q1C1M2J9171、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCU