2022年初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库提升300题带答案解析(甘肃省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000【答案】BCT2B8W5Z9L5W7B8HX10A5E6J1R2W2A10ZS8R3W1W1Y3E2P42、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上

B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上

C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上

D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】CCU7C9D10P10S3S3P4HE6R10L3D4M6D7S8ZK8G10B3L3V2J2D13、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。

A.5

B.2

C.3

D.4【答案】CCK10J7T6O6F1U2T5HK2T3S2U2C6P10B2ZT6U9C5N7X3H10P64、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是()。

A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比

B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比

C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比

D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】DCD9Y7S5I5G5X10C7HM2J10O4C4A5R4R3ZK3R6T10B10F8U1W85、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务【答案】ACD3W10M9Z2C10E8W9HW3Z3W8N3Q3D5S6ZJ7P9M8M5E2Q7P56、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是（）。

A.首次提出两个流动性监管量化标准

B.包括流动性覆盖率

C.包括净稳定融资比率

D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力【答案】DCP9R8W9L2S7J1R10HC2W4Q10Y7M2T9H7ZT3Q7Q2Z8S8S5M57、（2019年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性【答案】CCW1D5N7E4U10K8N7HZ7W4Q7T8B4L8U3ZU4P5Q7D10O9T1Y88、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（）。

A.代理保险业务

B.代理结算业务

C.代理外币现钞业务

D.代理外币清算业务【答案】ACS5K9G5B4W1K8T9HK6Z2R5V3X3D2Q3ZF9D9E4G7P7Z7G19、以下不属于债券投资对象的是（)。

A.资产支持证券

B.企业债券

C.公司债券

D.股票【答案】DCI3G8P10Z10J8B7M10HG1Y7L3T1X1D2S9ZV6D8G7Z9T3S5J610、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月【答案】BCF6V1U9D9E3Q9M3HH6D5W9U2W3U2A8ZZ2M6W8P2W3Z5K911、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A.12小时

B.24小时

C.36小时

D.72小时【答案】ACG8W7P1F6Q3B4C9HO6F10U9U1J2F9N3ZZ3X6R7Y5P4S4K412、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的()。

A.外部监管

B.职责分工

C.员工培训

D.内部控制【答案】DCE5J7T10W7U7T10Z2HX5Z4I3K3E10J3E10ZD7G2Z4G2K6E9U1013、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。

A.发行金融债券

B.债券转股权

C.收购，管理和处置金融企业的不良资产

D.贷款业务【答案】DCR3C3Z3S8Y7A6S5HY4Z9L2L1Y9G10L4ZK3Y5I8F3K1N10M214、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是()。

A.借款人具有即时还款能力

B.有担保人

C.借款人信用状况良好

D.有抵押物【答案】CCJ7T3T1A4L1E1M5HW5O6B8O2Y7M5G6ZJ8B9Y9U10S8U9U915、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是()。

A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理

B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理

C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起

D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】DCZ7R9Y4D2Y10O9H4HW1M7U10G1T9V9R7ZJ5B6J9C1K8D7A916、一而言，流动性与偿还期限成()，与债务人的信用能力成()。

A.正比；反比

B.反比；正比

C.正比；正比

D.反比；反比【答案】BCM5E2D7B6S1D7N10HC2I1D1C6R3Q7E8ZR4W1Y9F6K2B8R617、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险【答案】ACR2D4B3Q10X1D1E10HI1S8N6K6P9K2K4ZC5V1P6I7L4G10C1018、()是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。

A.内部环境

B.外部环境

C.法律环境

D.风险环境【答案】ACS1X10Q8T7F9C9Z9HN5P2M7J8C1K2B10ZH8X7Y2I6Q10O6J519、金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。

A.交易的阶段

B.交易场所

C.金融交易合约性质

D.市场功能【答案】CCF1T2P3B1T4V4U7HD6O8W9M7M1Y8G6ZU2Y4A1B5F10C2U320、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是()。

A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年

B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责

C.董事任期届满，连选可以连任

D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】DCS2F10D2V2V1X6W1HM5H4D9D1Q7S1B6ZJ8N3V4L3D5H1U1021、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在()购买各类型住房的自然人发放的贷款。

A.任意位置

B.县级以上城市

C.农村

D.城镇【答案】DCI4G6Z7S8S6O5Q9HG8B1U5U8T6N8S8ZM2O2W9K4V7G9E522、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.50％【答案】BCH2L9H10L1L8P9J10HT1J7P10N8O10D9K10ZY8M6F9J6P1W1Q523、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。

A.存款保险制度

B.存款准备金制度

C.公开市场业务

D.利率政策【答案】BCI9J9S7D1Q6L1O3HX5X2N4S3N7J3G8ZX3E4L9X6C8J8U424、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。

A.利率风险

B.信用风险

C.操作风险

D.交易风险【答案】BCD9Z8O8P2F2U6A1HY9A1B1D10M5Z5Y1ZI2E1R2Z4U6I10O825、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。

A.风险监管职能

B.内部审计职能

C.内部控制职能

D.系统稽核职能【答案】BCF5O7Y3C10M6T9N3HE2L6Q3E5D6E10J2ZU2G10W5K1A7H5Q726、我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.25％

B.20％

C.15％

D.10％【答案】DCC2S10I8K7F8V10Z3HO6T1N9I3S3M5E6ZU7D7T3F4M7C10X227、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是()。

A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作

B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像

C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩

D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】ACS9F3R3I1C7A7J2HS6R4O5J7I10H10R1ZN1H5E3J1P4T1T928、下列选项中，属于资本流出的是（）。

A.外国对本国负债减少

B.本国对外国的债务增加

C.本国对外国的债务减少

D.本国在外国的资产减少【答案】CCI8C4I3W10Y7H10J6HE5Y5N3R5T8B3A10ZM4Z2G9B7I1J4B129、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】ACX1F8T1U4F5E6U2HS2Y10M1Q6S3C10U2ZM8Y3R6I5P10A10V730、在我国，企业集团财务公司属于()。

A.银行金融机构

B.非银行金融机构

C.政策性金融机构

D.监管类金融机构【答案】BCN10D9U10V3D4O1M8HL3A1X10A1M5Z3M1ZK2X4F4A8W8J9D431、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.防范风险，推进创新

B.健全机制，持续发展

C.机会平等，惠及民生

D.市场导向，自由竞争【答案】DCT7J3S7C5U5P3P2HZ8L2V3K6U3Y5F3ZF5J6L4C6Z6A3H332、地方政府债券包括一般债券和（）。

A.公益债权

B.专项债券

C.短期债券

D.中期债券【答案】BCT1L3C10I10B7F7U10HK8D7F7W8V4V6T8ZX10A7E4R3S7O8A433、以下不属于内部控制的基本要素的是（）。

A.内部环境

B.信息与沟通

C.内部稽核

D.风险评估【答案】CCN1D3O9U2H8R10W7HW2A3P4B8H6A9O3ZM10X10M1E6L2T3M734、根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的()。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈【答案】ACU9J7F7U1R3A6G2HF10Y9W9D3U4U9T5ZB10Z9A5P1E5V4M1035、（2018年真题）根据《金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版）》，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（）。

A.金融企业出具的法律意见书

B.采取的补救措施

C.债务追收过程

D.形成呆账的原因【答案】ACK8M6M3N10T10M3V4HU4D1K7D1G10S4A10ZJ1A10H6D10D1P10H1036、发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括()。

A.成本标准

B.历史标准

C.预算标准

D.相对业绩标准【答案】ACS7N10R2K6N2V7R8HV4R10H1F10Q6V4U3ZQ1H2P1P6S10U7G737、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCV4V2Z5L7D2V3D8HA5Z6D5T8P9T7Y5ZL7E4W6B3W6V8T138、回购交易要发生（）次券款交割。

A.3

B.2

C.1

D.0【答案】BCQ10I7O3A7G5F9W9HJ6G9X3O3E3A3F2ZR3H7G3H2Z1V7J239、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是()。

A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责

C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”

D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】ACF10J6T1W9Z7K10C1HC8R9Y4T10Y8K5E6ZG9V5B3X2P8A10E340、代理政策性银行业务目前主要代理()和国家开发银行业务。

A.中国银行

B.中国农业发展银行

C.外资行

D.中国进出口银行【答案】DCB8W8F1Q7Y4S9E4HT1U3G4N1Z2Y3Y7ZL2T3Y6O10L4D6H441、财政用于资本项目的建设性支出是()。

A.公共支出

B.购买性支出

C.转移性支出

D.政府投资【答案】DCS6Y2J3F5X2Y6L3HG6K10J3P6X3P10R10ZT6A9W9O2H10U6F542、（2018年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（）。

A.变更名称

B.调整业务范围

C.调整经营计划

D.变更注册资本【答案】CCC1C5Y7J2W4Q7V9HU6K2E8P9U1J6K10ZC8F5H4P9M7M10R843、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCY9T9B10J5Y3Y6Z4HT5U9N4Z8K5Y2B8ZI10K8V3W10Q2G7B144、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是()。

A.购买自用车贷款期限不得超过3年

B.自用车贷款比例不超过购车价格的80％

C.购买二手车贷款期限不得超过3年

D.二手车贷款比例不超过购车价格的50％【答案】ACY7U5D10Q7W10D8I5HT1F5I4I6Z1S1A4ZH4I4O6D5X3F8A245、以下不属于操作风险损失形态的是（）。

A.账面减值

B.追索失败

C.监管罚没

D.流失成本【答案】DCG8S7P9X5O8D4Y3HK5V1H5A2D7S10U8ZM8R10L9M9I7I7L1046、商业银行财务管理具体内容不包括（）。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.税收管理【答案】DCN9K1A10X8J9A1X6HX6L1W4M2J2N5G3ZZ10Z7L4F1T5G6R947、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按()年的期限平均摊销。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCQ9T2P4P8I4T7W10HC6H5X5N3Z6F5E7ZW8Y7A8G8M1F10H948、根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（）。

A.建立健全反洗钱内部控制制度

B.建立客户身份识别制度

C.建立内部审计管理体系

D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】CCZ9D4Y1U4Y2Y8R3HR5S2W9X8U4H7I2ZC3J2N9Y1Y2F7D1049、（2018年真题）在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（）。

A.补缺式定位

B.追随式定位

C.主导式定位

D.指挥式定位【答案】CCZ5E10M4J9X9B4I8HU8J10O10E6H5B9O6ZJ4O6M10G4I2N10O550、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。

A.向商业银行传导紧缩的货币政策

B.促使股票市场维持上涨势头

C.增强金融机构的信贷扩张能力

D.保障债券市场维持上涨势头【答案】ACX10J2Z5M8U6O1W3HT3E9U6A8K9X9Z10ZU3S9P4W1N7E10D651、强化公司治理和()是降低操作风险的有效手段。

A.自我约束

B.外部监督

C.内部控制

D.市场监管【答案】CCY7A1B6G2T3S4O7HM3I4D10G1W2C5C5ZT7X8J6B1L9J5I952、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.审慎性原则

C.制衡性原则

D.持续发展性原则【答案】DCW7M7R1N7P5Y8W10HH10L7M7T4F6W10G7ZO6B8I4E7J2C1T153、商业银行最主要的资金运用是（）。

A.存款

B.投资

C.贷款

D.回购【答案】CCJ10O4G3U10O10E7E2HE8S2J3R7S2D7I10ZO6U4J3H9V4D3L754、下列不属于信用证应具备的要素的是()。

A.开证行承付的前提条件是相符交单

B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件

C.信用证应贯彻独立和分离的原则

D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】CCH1O9G6K10U7X5N9HI5I1K6M8Y1P4W6ZZ2I8E7R4T4S2P855、下列选项中，属于新型货币政策工具的是()。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.定向中期借贷便利

D.公开市场业务【答案】CCY4B5O7M6M10S4E9HG8B4C5N7M6R4G2ZZ5P1U8D4R7I8J756、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。

A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【答案】ACM6F8T2T10I9D5G1HZ5O3O7U5R4B10M10ZT6W8L1B4K9N8H257、()指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。

A.不良资产业务

B.中间业务

C.投资业务

D.并购重组业务【答案】ACQ7S8C4C8R7J7R9HC6V10K9K9I2N10W4ZC4S8E2O9D8W2B158、()是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。

A.行业公定利率

B.浮动利率

C.法定利率

D.市场利率【答案】CCS10M3T4P3L9D6R9HZ2T3B6Q10V4L10X10ZX1X5S7F9A6M4B459、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资【答案】BCG8C8L8C7Q7P2H7HI8I8N3S10C9N3B7ZC1F5R9G3V9W6E360、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名义收益率【答案】BCO8A6Y3Z7F2F3Y2HV9A8S10E10B3P1H2ZW9D8Z5E10Y6X1A161、我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.25％

B.20％

C.15％

D.10％【答案】DCT9N5E10I1V3S5N2HR10K5A9Y9R5C2K1ZA1K8X1C10K8V5A362、下列关于互联网支付的表述中，错误的是()。

A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务

B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管

C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制

D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】BCU3R8D9T8Y4M4H1HT8L6M3U10N4D5F5ZY8G1I2H5W4X8M563、（2018年真题）根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％【答案】DCY5F9N2X4I9I1E1HG8B2G7M9Q7D5R6ZB8E5W6B2E2Y9E764、按照中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％【答案】BCK8O8T2A6D3I5A9HM6B3N5Y8C8H7E6ZP2P10M2S6T4G10W265、()是异地结算中最广为使用的一种方式。

A.汇兑

B.委托收款

C.信用证

D.托收承付【答案】ACP10C9G5O2X1H6P2HB6J10X5M1O8R8I7ZN3O10B3Z1M9W10U666、经()批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。

A.中国人民银行

B.银监会

C.银行业协会

D.国务院【答案】ACH3L6X8F4P10H6G6HC10O5F7R3E5I2N1ZK5U6K10V8Q3N4Q667、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。

A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度

B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查

C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构

D.发卡银行应当提供对账服务【答案】CCP2S6J8E4H10M8L3HT9U7B8Q10O4G5V8ZB4R4G3X10D1Q3U668、资本监管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监督检查

D.市场约束【答案】BCW8Q7P4J2O6S10A6HC8E1M10B2E6Y6V6ZJ7N9Q6W1C5T9D269、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人【答案】ACC6A3Y1X8G3W10D10HW9O6T8C6S1V3U3ZZ4Q10O1K6E1E6R670、（2020年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.防范风险，推进创新

B.健全机制，持续发展

C.机会平等，惠及民生

D.市场导向，自由竞争【答案】DCZ10P5F1O7S8L3I7HJ8G6N5Y8I1X9L4ZD6J2K2P2X4E9V1071、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处()的罚款。

A.5万元以上30万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.3万元以上10万元以下

D.3万元以上30万元以下【答案】ACR10Q2W8X5T4V1X4HZ4U8D5U9J1V9Y6ZJ6W5C10V7H7V5S772、根据()的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

A.贷款资金来源和经营模式

B.贷款期限

C.借款人性质

D.贷款方式【答案】ACV8I1F8T10F4Y8J7HP6X10A4Y9K8P6C3ZH1F7M1F3Q7O5R173、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.理事会

C.总经理

D.监事会【答案】ACL2S5S6E10P7F9T1HO10C2M5U4R6H10M2ZY3S9Z4T1F4X6Z874、（2020年真题）下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。

A.结构性存款

B.商业存单

C.代销理财

D.大额可转让定期存单【答案】BCI3U3G10Q7F6D6W10HY9O8T2N4U7U9C9ZX7K3B8G5E3G3C275、金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.优化资源配置

B.经济调节

C.融通货币资金

D.风险分散及管理【答案】CCU7K3M5B10B10I6S2HI5M7D9Q4Y8I1T1ZF9O7Z3S8F9N5N276、以下关于金融工具的分类，错误的是（）。

A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具

B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具

C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具

D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具【答案】DCJ5T4Z10O1N7U8U7HF1Q8U10X6A4N6H10ZS9O5T3X4B9R9A677、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（）。

A.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款

B.银行业监督管理机关应当根据《银行业监督管理法》由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款

C.银行业监督管理机关应当根据《商业银行法》，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款

D.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款【答案】ACU9K6E2M8U6Z9Y8HP10W1Q1O10W1H2N9ZX2J3H9A8H5Z5V778、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。

A.风险化解

B.消减风险

C.转移风险

D.分散风险【答案】BCQ3R1P5K4A4H9C5HN8G2A1D7P5I10K2ZD6F2Y2V4W6K10W779、货币经纪公司最早起源于()。

A.美国

B.英国

C.中国

D.意大利【答案】BCT6J5N1O2I8C10O6HJ1S1Q6M2N9F4Z8ZJ5P10X2S2A7Y8O580、银行的()应对外部审计负最终责任。

A.董事会

B.董事长

C.监事

D.高级管理人员【答案】ACS8F10D2O3Z8S2I8HM1Q9H2Z8C1L1J5ZC2G4Z2T9H3M7W481、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（）。

A.合规问责机制

B.合规绩效考核机制

C.诚信举报机制

D.公平竞争机制【答案】DCK5X3Q5H1T1R8H3HW5M1H3K5B5Z9Y2ZH5R2T2D1U2U5P482、（）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.股东会【答案】ACT2V10V6X5V4D4W1HL6Z4M2C9K8L5W4ZE6K4I4V8K1G4J483、关于存放同业业务，下列说法正确的是（）。

A.信用存款同业业务85％占用国内同业授信额度

B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币

C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构

D.存单质押存放同业业务50％占用国内同业的授信额度【答案】CCU5E1F4T10J6M3V8HG10Z10Z6H9U9M7H5ZE1W5S6X7N2W3E684、下列不属于担保贷款的是（）。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款【答案】BCP5X2G3C7I8D6K7HY10D3L5Q5W3D6F8ZK7T6V4Z10O6J1B385、（2020年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.防范风险，推进创新

B.健全机制，持续发展

C.机会平等，惠及民生

D.市场导向，自由竞争【答案】DCD7B3D1D6N8R2G4HF1L9U7R3Y1C2V3ZC4Y1Y1U9H7B5T286、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。

A.外汇储备减少

B.外汇储备增加

C.货币供应量减少

D.货币供应量增加【答案】CCO2H3F6U6S9C2M3HB5N7W7A1F4B1K5ZA4I2V3V8S8D6H1087、下列关于公开市场的说法中，正确的是()。

A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场

B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场

C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场

D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场【答案】DCB4H6X9Y7V7N1I1HS6O10G6T6S1W4D10ZI7Y5S8L8A8K3D1088、（2018年真题）贷款人未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（）。

A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款

C.责令贷款人限期改正

D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款【答案】CCE2B3A1W7V2P6C4HO9J10C4J8S10S10A8ZQ1B9V3L8H6R2Z989、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括()。

A.具体管理方式相同

B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款

C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款

D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】ACW2Z4K4K7R4A9F6HU2Q3H10I1E9L8Y4ZD2K6Y6Y9N2X9T890、下列属于消费金融公司资产业务的是()。

A.同业拆借

B.固定收益类证券投资

C.向金融机构借款

D.发行金融债券【答案】BCQ8U1I10X3U10X8B1HQ3E2R2Q9M4L7R9ZF3Q9G10E2R10I3F1091、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000【答案】BCC2V6W6X6P4B1P4HE4W6S9U7F3R4M3ZC3Y4I6E2G7N5G892、（2017年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（）。

A.存放同业

B.卖出回购

C.出售

D.买入返售【答案】BCP3D3W1I9B1W8L1HN1D7X6F5W3S9J7ZF7J9E2R8Y7Z10P1093、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（）。

A.一次

B.二次

C.三次

D.四次【答案】ACT3I7R2W1E5Z7S7HK3N2G9S4S10N2W7ZV1T8D9C3M9K6F894、关于项目融资的特征，以下说法不正确的是（）。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源

D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】DCM9C5Y1D8Y4V2L9HP7F6L10T5M1M3R9ZI10W1S8U5C8O10A595、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（）。

A.向高级管理层提交的全面审计工作报告

B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构

C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况

D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】ACH5A5R8J5I7E4F5HV7O1J5K8M3J6E2ZB1J5Y1M6W3P2U296、（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款【答案】ACE5N4L8K8Q6F4Y4HJ9N7H4R1L2H3J5ZA4D4Z10Q3G6M9J697、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是()。

A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程

B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响

C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准

D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】DCB9F1V10R9M5N5D2HU10U5Q1D8H9L4F3ZK6K10D4K4G2N1Y798、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：

A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险

B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险

C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险

D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】ACN10J3M5X7P8I6S3HL3L2L1Y5E4F6J1ZL8W9K7P1R8S5F499、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应()，并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】DCR9Z9N3Y5Y1S4E2HI2S2M7B1S4A10N1ZE10U6T4J8G3T8C5100、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是()。

A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险

B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险

C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险

D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种【答案】DCT9C5N3L2T2W9E9HP2I8X5B10J4C8M4ZW1X5Y9Y3R4V10U6101、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由()代为清偿。

A.担保人

B.借款人

C.还款人

D.保险公司【答案】ACK10C5I1W3H4D3H7HJ6F1P7Q10X6I9W4ZF5L4R2M2R2V1S10102、（）是金融市场最主要、最基本的功能。

A.融通货币资金

B.优化资源配置

C.风险分散与风险管理

D.定价调节【答案】ACY3X7H3A8E5U6R10HU7V4E6I10V9C2T2ZY5F7Y2P10E5J7C8103、（2017年真题）下列选项中，不属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（）。

A.对成员单位产品的融资租赁

B.对成员单位产品的买方信贷

C.对金融机构的股权投资

D.对成员单位的融资租赁【答案】DCH10B2O1M4S10T9H4HB9X6K5E9P6R9E6ZO10J9U6D9D2I7X7104、商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。

A.一切从经济效益出发

B.做大规模和做强效益

C.倡导合规和惩处违规

D.效益优先和合规为辅【答案】CCW1P4M8L9O3R3H9HZ4G2C5Y4L9H2E10ZA1K9H2A7H2V10A5105、对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取()的方式筹措资金。

A.政府招标

B.项目融资

C.银团贷款

D.并购贷款【答案】BCS2I10A10A2U1M10W8HK2W7N3B2Y5T7O1ZQ10U8V5U10O9A3D10106、下列关于农村金融服务的表述，正确的是（）

A.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点

B.允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行

C.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例

D.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平【答案】CCW1F6X1K10B1Z4S6HJ4W9V9A7Z9M4L2ZI3A1X9L7W2D4M2107、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是()。

A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险

B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险

C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险

D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种【答案】DCD3Q4B8N7P4Z8S5HS5L4V10R2V4Y3Q6ZN8T2E5E2G5S6N7108、2013年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为()类。

A.5

B.6

C.7

D.8【答案】CCX6M7R5E3S8Q6Y9HX4O4J2V2M5G10O1ZT6H1M5F2T5E9B1109、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。

A.客户管理

B.营销渠道

C.产品组合

D.市场定位【答案】BCN6F10Y10M3F8Q3O5HX1S2H9Z7N7Y7H7ZW6X1X6H3W5W2W3110、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现()。

A.债务的清晰化

B.权责的明确化

C.回收价值最大化

D.收益价值最大化【答案】CCD7X4H1W5D4D5H2HK1U10U9L1U3T3S3ZO6K5W4W6G6T9Z7111、下列选项中，不属于信托当事人的是()。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人【答案】CCD4B9L2K3B1W9N4HD7F6T10D8Y1N7Q1ZI1P5X7L1Q1R6V3112、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。

A.公平交易权

B.知情权

C.隐私权

D.监督权【答案】BCC2S5O9M1Y6Z2C5HR6J7N4T4S1J3J1ZC3H1T6W3L10Q10D5113、以下不属于综合化经营的特点的是（）。

A.公司主体规模大实力强

B.明显的集体化趋势

C.经营领域窄

D.可以提供金融全领域的服务【答案】CCX3Z9B10L8A9Z4X10HR1U10V7P2V6C4X3ZB6F1F4H9F7P4Q9114、根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】BCU1O10U6R4G8W4Z9HF6K9V2C9A10N8X9ZZ5W5Y3A7P1E9Q4115、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。

A.股票

B.企业债券

C.长期国债

D.回购协议【答案】DCN3V5G3W2M6C6S10HS1K9S3Q4Z10J2G5ZK9V5J1S8F5Z1U4116、（2019年真题）《商业银行风险监管核心指标》（银监发[2005]89号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（）。

A.50％

B.25％

C.33％

D.20％【答案】DCG2G2O5B10W4O2H8HM1C6T6C4V3R5I10ZT1Z6S2Y4U6H2Q1117、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（）

A.商业银行

B.个人投资者

C.金融机构

D.中央银行【答案】ACW10R3Z4X4I2T6J9HZ6W8I7K1G2K3W3ZO10V3O4X4C7X6G1118、再贴现是中央银行对金融机构持有的()予以贴现的行为。

A.未到期已贴现银行本票

B.未到期已贴现商业汇票

C.已到期未贴现银行本票

D.已到期未贴现商业汇票【答案】BCX1Q5G8P6Y10C9K8HC6T4P5A8Z2F8D2ZO7D4P2L9K1T8Y3119、根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】CCU2E9U2C6Z7J7S2HU1Q6Q7T3Q3P9T10ZQ8Q7O1X6K3L5B6120、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。

A.存款自愿

B.存款保险制度

C.存款实名制

D.存款登记制度【答案】CCF5I7X5L1F2G6Q2HE9D9K7M10Q7B8B8ZK2F3S4Q6F5H10H8121、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是()。

A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币

B.注册资本应当是实缴资本

C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金

D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80％【答案】BCH7I2T9U4R2L9L1HK6S3K7Z8S4O4P4ZR5Q4M8R6N10D2D2122、银行母子公司是以（）为母公司。

A.证券公司

B.银行

C.保险公司

D.信托公司【答案】BCU10S2Y9S5A3E8Q6HC9R2Q10Q4L6B8U10ZF9R4E5B10O1Z5G6123、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。

A.狭义货币供应量

B.广义货币供应量

C.流通中的现金

D.基础货币【答案】CCH5P6S3G8U5Y1B1HD4Q4A4J7O10R8R4ZC10W3L4Y5I7C8V6124、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的()。

A.唯一机构

B.代理机构

C.监管机构

D.中介机构【答案】DCH5R5Y4C8Q6W10V4HA8C9F8M3F2Z7M8ZB2C10P1N3N4L7Y6125、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是()。

A.《反洗钱法》

B.《金融机构反洗钱规定》

C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》【答案】ACY5G10I2N3K9L2W1HP8B7H5E7R2D9E6ZR9Z2J6Q2D5O3L9126、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（）以上。

A.50%

B.80%

C.90%

D.95%【答案】DCV5P5O9V10I3U5D9HN2S7J10H2H5Q2F7ZS7L1M8O1B5S9V3127、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈事件

D.外部欺诈事件【答案】ACZ8W10U7Q1Q3B9M4HM3C9Z2R1L4Z3M4ZA4K8D1A5I7N6W5128、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是()控制活动。

A.不相容职务分离

B.授权审批

C.运营

D.绩效考评【答案】DCO5M8H3M8U9M10T4HA4P8Z3P9P7U10R2ZX9A6Y9D4M6P5A8129、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（）

A.转账支票

B.普通支票

C.电子支票

D.现金支票【答案】CCE10P3A9X2X5G6I7HN10Y10G9E2E4G1Q3ZN2C10X5T10E9N1C10130、下列不属于银行主要促销方式的是（）。

A.广告

B.人员促销

C.产品包销

D.销售促进【答案】CCX8V6D6T8J1H1D2HZ2S7Q4U7S8Q9Q2ZI7Q2A6C10C3M2I3131、财务公司的负债业务不包括()。

A.委托贷款

B.吸收成员单位存款

C.同业拆入

D.发行金融债券【答案】ACB5G6K4E1D4D10T7HD3C6L9D5V10K2M4ZE8D7U3M5J10H6W10132、我国《票据法》中所称的票据是指（）。

A.汇票、本票

B.汇票、本票、支票

C.汇票、支票

D.汇票、本票、支票及其他有价证券【答案】BCN3R4G5W1G1T3D6HO2E10F4R4J8D1P6ZN9G1E4R1X1L10X7133、外汇专业银行的业务不包括()。

A.贸易金融业务

B.投资业务

C.国际证券业务

D.外币资金的筹集【答案】BCM1A7J6Q7K5K1B8HL4K5S6F6W7V6W2ZQ6U6O3J10I4O2Z2134、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

A.信托业务

B.委托业务

C.固有业务

D.代理业务【答案】ACN2X9Z5J8R6H4Q7HK6Z7H6K6V9J10K6ZB2M3F10C10I8J5T10135、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（）。

A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估

B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致

C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统

D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】ACH1D5A6O2I2H3U3HG2G8M1F3X3T2Y4ZL5L2T2W5P1G4B9136、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款【答案】ACU6S1Q4M6O7C10R7HM10Q8Y4S8O3Z6U6ZC3C1S1M5V2I10J5137、个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的()。

A.间接借贷

B.直接借贷

C.中介借贷

D.无风险借贷【答案】BCK7Q10S6K6U9G3I2HE2P6R6O10F9S3Q5ZU9D5R7N9G6M4Q2138、能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。

A.工业节能

B.建筑节能

C.能源节能

D.交通运输节能【答案】CCJ7I4A1B4R9I1Q4HA8D6Y3W7S10G5L2ZG8K8C2K8G8N10D7139、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括()。

A.刑事责任

B.民事责任

C.民法责任

D.行政责任【答案】CCL9C4G4G7R10K6J10HO10V7Q5W5X8Y1D8ZE10K5R9R10E1R1Q9140、我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国平安资产管理公司【答案】DCD1U1H5P6Q10S1Q4HY10Q6G7W3A9V1P9ZL4T10G8T6Z6B9Q9141、下列哪种情况不应计入不良贷款?（）

A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】ACI2Y6Q8L10R8A8R5HS6K7D2A10X3H3H8ZW5J7H2E5Q3O6C4142、（2018年真题）下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是（）。

A.吸收银行股东1年期（含）以上定期存款

B.固定收益类证券投资业务

C.经批准发行债券

D.同业拆借【答案】ACT9M7Y3W8I8Z5P4HM5B10Y2H3Y2P9E2ZM3I3H3M9A3O5L4143、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.存款人必须使用实名

B.定期存款不能提前支取

C.我国活期存款按月度结息

D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】ACE9W6K10N7K6Y2Z7HZ10Z2H3Q1J5B7E9ZM3K1E4I4C2E1J8144、（），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年【答案】CCD9Y10P7G1Q10Y7U8HL2T2Y5G10O5V3U5ZP3N5Q10T5L8H7B6145、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。

A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】ACO1Y6F10W9T8A7P8HI6Z7K6J7P7L5W9ZP2T4R6D8K3Q6I5146、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是（）。

A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念

B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为

C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动

D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】CCP9H10T9S10M3F3K8HE4A9T7D2C8D8F10ZB3D6H9Q7R5I2Q2147、（2018年真题）根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。

A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况

B.及时对本机构信用评级大幅下调

C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露

D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告【答案】DCN6E8D3U10D7M4D8HX3S8U9W2C5S8N5ZS9B10A6J5X9P4U4148、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括()。

A.财务报告的可靠性

B.发展的效果和效率

C.相关法律法规的遵循

D.内部监督的完整性【答案】DCK5Q6S8Z2T8W3J9HG3J3I9R4I2O10I6ZN6W4C6V6D6F6L9149、回购交易要发生（）次券款交割。

A.3

B.2

C.1

D.0【答案】BCH10T10N9L2K8Y9Q2HT8R2B7T5J3L5I6ZP9F5O8Z7O3G4I1150、下列信贷资产中，（）不能作为基础资产的证券化。

A.住房抵押贷款

B.信用卡账款

C.汽车贷款

D.流动资金贷款【答案】DCK3N2J8M4K7T4E8HT2Y7C9X8L10Y8K1ZE7J6S6Z6S8I3W8151、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是()。

A.强调效益性原则

B.加强项目收入账户管理

C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求

D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施【答案】ACC2K5W1O10Z8D6A7HV7A5L2F10S1I7D7ZQ10G6H3F6G1H5X10152、（2020年真题）根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】BCT1R9M1V10T2G9C8HS1G7Q6Q2X4X6F10ZA5X1U6F8T2H9M7153、（2017年真题）根据《中国银监会现场检查暂行办法》，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（）。

A.稽核调查

B.后续检查

C.专项检查

D.临时检查【答案】ACR5J8J7W6I3G3A7HF2Y6F9M2O10Z3R10ZH9G2L9V2B1P7K9154、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对()客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。

A.非零售

B.所有

C.零售

D.部分【答案】ACV1Z5U9O5W5M3L4HT3Z8U4R2Q2C3W7ZL7A2G9R1J7X1H2155、核心一级资本不包括（）。

A.实收资本或普通股

B.超额贷款损失准备

C.盈余公积

D.一般风险准备【答案】BCQ5D3L7L6K7F2F1HB8F10B4Q3E5Q7Y8ZI5L4P1C10B4R8N1156、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。

A.第三天

B.至少两天以后

C.次日

D.当日【答案】CCE9V1J2N2Y8D8O9HN8R7Q10J5F5Y10V2ZW3E2R8T4V6E6H3157、（2018年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.机会平等，惠及民生

B.健全机制，持续发展

C.市场导向，自由竞争

D.防范风险，推进创新【答案】CCS8X3S6W3B7F4G2HR3A9V1D10K4W2W3ZF2F9P9F2A9B10D8158、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是()。

A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息

B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件

C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息

D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】ACA7C3R6C4X4I6C5HM3O1V6Y10K8F3P5ZW6Y6W2O7Q2K8Y9159、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（）。

A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70％

B.并购贷款期限一般不超过7年

C.资本充足率不低于10％

D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】ACX3T8I5S5F1E6Y3HK6T6U3O9N8S9E3ZF5J6Q6C4U1S3D2160、下列属于票据的功能的是()。

A.融资作用

B.经济杠杆作用

C.优化资源配置功能

D.货币资金融通功能【答案】ACO7G2G7T3T8O10Y9HV9P2Q4C7M1F2W4ZK10D1E8H2L9V8O10161、根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。

A.对成员单位提供担保

B.对成员单位办理票据承兑与贴现

C.对成员单位办理贷款及经营租赁

D.经批准的保险代理业务【答案】CCK5A4Q3A7K7L1Z5HW5B2N9V7U9W6G7ZL3F4D6K9K9M8W1162、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是()。

A.代理政策性银行业务

B.代理商业银行业务

C.代理证券资金清算业务

D.代收代付业务【答案】DCE4U5D3H2H5V2G10HR4I1V4K7P10Y7H4ZC1O5Q8K2M10A3K2163、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构

A.4月30日

B.4月15日

C.6月15日

D.1月30日【答案】ACT3I9D8V9D1P3H9HL6T10J1E5B2Q10X10ZF1U10N8Z3D2J2P3164、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。

A.金融犯罪的主观方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】BCN1G4U8D5F5A9J3HE3Y8V8D10K6N4G10ZI6N6C8B5T5R10Z8165、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。

A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户

B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理

C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施

D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】CCG1K9V5P1H3J7T2HY3P2J5E4F9Y2C3ZO8B9X2U5G7V3D4166、根据《商业银行操作风险管理指引》，在大多数情况下，操作风险损失()。

A.存在风险与收益一一对应关系

B.小于收益

C.与收益的产生没有必然联系

D.大于收益【答案】CCN3Y2M6I9B1Y8M10HV7Z5S10Y1E2D6W7ZB2A8Z4Q1Z1H3O6167、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按()年的期限平均摊销。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCK9S4J7Y8K1A1D8HP5G3Q5K6Q2D10E2ZO2T10Q4T7A9Y10J1168、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。

A.不完善的内部程序

B.无法满足客户流动性

C.外部事件

D.人员及系统【答案】BCZ9C4T7R9G8Z4V7HB7X4O10P7B2F5Z4ZG5B7L9D1G9T1M5169、按照（）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

A.贷款资金来源和经营模式

B.贷款期限

C.贷款币种

D.贷款偿还方式【答案】ACS4L9M10V1P6M8T7HC6S9N2G5Q1B1U10ZE9V8M7R1D6B5Z6170、下列关于货币层次的表述中，不正确的是()。

A.M0被称为狭义货币

B.M1是现实购买力

C.M2被称为广义货币

D.M2与M1之差为潜在购买力【答案】ACS1Y9O6Q6B7U8I2HF4L1K5L9T8U2H10ZZ2A4A10L8D10H6C10171、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％【答案】CCS7X9C5S8W2P6U4HP5V4M3N8T2D5F5ZJ5N10J5C9Z6D9D8172、主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（）。

A.市场秩序政策

B.产业合理化政策

C.产业保护政策

D.市场控制政策【答案】ACN4M10X3O10V5A10O10HF7Z8R7B4U9U7M8ZI4F10B6W1Z6O6T4173、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（）。

A.降低商业银行向中央银行融资的成本

B.降低商业银行向中央银行的借款意愿

C.提高商业银行向中央银行的借款意愿

D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】BCI6U2T10Q9E1D5H3HE8D8E10A10U1P3H8ZF1F4J8S10Y2L4N9174、购买力风险也称()。

A.信用风险

B.利率风险

C.通货膨胀风险

D.变现能力风险【答案】CCC5B6H4G7R8B6Z9HY2X3M5N7D9Y2H5ZG5N10H1Y6S6J5C1175、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15％，预计2017年销售收入年增长率为10％，营运资金周转次数为5，根据《流动资金贷款办理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为()万元。

A.459

B.561

C.759

D.600【答案】BCG4C6F6G3I1M9R6HL9T3X7V3A8P7N6ZM9P3J10A7M8D5I6176、（），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年【答案】ACU8M1P7D1R8F5S8HT9H10L10L7T3E6H6ZH7W2T8X9B10Z1K3177、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管