《法院审理民间借贷纠纷在诉源治理中的作用（4600字）》

目录TOC\o"1-2"\h\u18656一、引言 1782二、民间借贷中的问题 118128（一）原告的起诉是否合法的问题 126330（二）借贷合法性问题 215934（三）判决后的执行问题 225918(四)与民间借贷相关联的犯罪问题 33420三、民间借贷纠纷问题原因分析 412254（一）法治意识低下，维权难 432298(二)难以准确预判借贷风险 416829（三）名为合法借贷实为刑事犯罪 515312四、民间借贷问题的防范 520127（一）培养老百姓的法治意识 525802(二)订立合法有效的协议 6375(三)加大对违法犯罪的惩治力度和强度 627925（四）预防因民间借贷引发的刑事犯罪的发生 6一、引言民间借贷是一项自愿的民间借贷活动，在激活民间资金，促进民间经济发展以及改善民间生产和生计问题方面具有一定作用。近年来，由于我国宏观经济形势的变化和严格的法规，高利润投资行业的数量有所减少，资本链的崩溃导致利益链的崩溃，与民间借贷有关的许多民事和刑事纠纷都集中在法院，这给法院诉讼施加了巨大压力，并扰乱了社会秩序。二、民间借贷中的问题与银行贷款相比，民间借贷具有易于处理、成本低、效率高的优点。但是，在其发展的过程中也遇到了一些新问题。2015年6月，最高人民法院颁布了《关于在民间借贷案件中适用法律的若干规定》（以下简称《规定》）。对民间贷款行为进行的相关规范，在本文中，笔者认为在民间借出借方面主要有下面问题：（一）原告的起诉是否合法的问题案例一:不能超过诉讼时效案情介绍：吴某于2014年10月9日向一家贷款公司借款12万元，并于2015年10月9日偿还。到期后，吴某没有偿还或被要求还款。截至2018年10月10日，该公司已向人民法院提起诉讼，要求偿还贷款本金和利息。法院驳回了诉讼申请。法官表述：中国的《民法通则》规定，人民法院要保护民事权利的诉讼时效为3年，该法律于2017年10月1日生效。案件在2015年10月9日至2018年10月8日的时间属于民事权益被保护的范围。然而，在此期间，吴某没有如约偿还贷款，该公司也没有要求其还款或向人民法院提起诉讼，当该诉讼于2018年10月10日在人民法院提起诉讼时，已经超过了为期三年的法律诉讼期。（二）借贷合法性问题案例二:非法借贷不受保护案情介绍：2017年4月11日，张某向沈某借了4万元，并表示用于赌博。收到贷款后，张某在赌博中损失了全部4万元，无法向沈某还款。沈某起诉张某，但是，法院决定驳回了沈某的诉讼申请。法官表述：合法的公民权利受法律保护，如果出借方知道借款人因赌博、走私、欺诈或买卖毒品等违法行为而借款，则该贷款为非法贷款，贷款关系不受法律保护。案例三:借款利率上限问题案情介绍：2017年8月14日，由于资金周转的迫切需要，某公司向马某借款50万元。双方同意，这笔贷款的利率为38%。该公司借了钱后，由于管理不善，无法偿还债务。马某将该公司起诉至人民法院，法院判决该公司归还50万元，利率则按该贷款每月2%的利率计算。法官表述：《规定》的第26条规定：“借款人和出借方所同意的利率每年不得超过24%。”根据双方贷款协议，该贷款的年利率超过24%，法院对超出部分利息不支持。（三）判决后的执行问题案例四:借款人(被执行人)流动性强案情介绍：张某起诉李某的民间借贷案件，人民法院判决在李某判决发布之日起十日内偿还张的人民币120,000元的贷款和利息，然而李某未如约还款，张某向执法部门提出了申请，人民法院借款人收到申请后，发现李某在外地，其流动性风险很高，难以实施。法官表述：出借方需要对借款人的基本情况有全面的了解，借款人的流动性强，人民法院难以执行。但是，中共中央法治委员会正在加大对“失信人员”的处罚，因此使失信被执行人的人无法有效地隐藏和保护自己，落实债权人的合法权利。案例五:借款人(被执行人)无可执行资产问题案情介绍：李某起诉张某，要求赔偿36万元。经过审理后，人民法院宣判在判决生效后一个月内张某归还李某36万。但是，张某由于管理不当导致巨额债务和并无可行的资产，法院司法拘留了张某，但其依然无法归还。法院决定暂停执行。法官表述：案件进入执行程序后，申请执行的人必须提供有关执行人的可执行财产的信息。这就要求申请执行人向人民法院起诉时，必须按照中国《担保法》建立担保。另外，还需时刻关注被执行者的财产信息，并立即将其提供给人民法院。(四)与民间借贷相关联的犯罪问题一些民间借贷，从表明上来看属于民间借贷纠纷，然而，通过法律层面上则是刑事犯罪。案例六:借款人构成集资诈骗罪案情介绍：某公司通过以老人公寓的形式成立公司，从100多名老人那里借钱，并承诺在6个月内归还，每月利率为3%（高于存款利率）。结果，许多老年人被高利率吸引。并且，还可以为老人提供短期住宿，以便向老人借钱，双方的贷款合同总价值超过1900万元。最初，该公司根据合同支付了老人的部分利润，但随后，该公司的总经理“携款潜逃”，只剩下一个经办者，而无力偿还贷款。法官表述：这是一种民间借贷，可以从100多个老年人手中以书面形式借款，但实际上，借款人并未真诚地还款，因此他采取了掩盖事实的措施，骗取钱财，触犯了我国刑法的第192条，属于集资诈骗罪。案例七:出借人构成高利转贷罪案情：龚某最初计划扩大其畜牧业投资规模，于是从银行借了150万元，但后期并未如约继续投资，反而通过放高利贷（利息每月4%）以减少利率损失并获利，获利超过6万元人民币。法官：龚某在贷款时并未有转贷获取利益的初衷，但是后期擅自转贷，并收取高额利息，其行为违反了《刑法》第175条，属于高利转贷罪。三、民间借贷纠纷问题原因分析（一）法治意识低下，维权难在如今阶段，由于公众对法治的了解薄弱，很难树立真诚的信念，也很难用法律捍卫合法权益以及利益。在这种情况下，通过相关法律和司法的案例对“非法借贷”“诉讼时效”“利率”等问题进行了相关的解释。但是公众对这些法规知之甚少，他们通常也不知道什么是合法的，什么是非法的，如果发生纠纷，特别对证据的重要性不够了解，对担保没有足够的知识，并且由于民间借贷的可疑违法行为引起各种民事纠纷。总的来说，这反映了公众对法律的信仰、遵守法律、法律使用率低以及缺乏维护法律的意识造成自身权益难以维护。(二)难以准确预判借贷风险与银行贷款相比，民间借贷的程序更容易。大多数民间出借方对贷款利息所带来的收益都非常乐观。实际上，有些人也得到了一定的回报。研究表明，民间借贷纠纷的根本原因是对民间借贷的法律风险没有进行正确的预测。从出借方的角度来看，民间借贷的风险是如何根据贷款协议追回贷款的本金和利息，以及如何防止不必要的“欺诈”。对于借款人而言，则是如何通过达成协议后获得资金，以及如何防止出借方变更还款期限和利息或不合理的要求。研究表明，如果出借方正确地预测了这些法律风险，则出借方将仔细考虑并调查借款人的信誉度和履行合同的能力，以确定贷款的规模和金额，从而避免纠纷。如果借款人对出借方的信誉有更准确的了解，则发生纠纷的可能性就会降低。相反，则会造成一定的纠纷。（三）名为合法借贷实为刑事犯罪为了惩罚犯罪和保护公众，中国的《刑法》明确规定了民间借贷构成犯罪的情景，其中，《刑法》第175条，高利转贷罪”、第176条“非法吸收存款”以及第192条“集资诈骗罪”对定罪和刑罚均有具体规定。这是因为在当今的社会和经济发展环境中，一些企业和犯罪分子趁机赚取非法利润或使用非法手段欺骗群众。从形式上看，他们的行为是民间借贷，但是实际上构成了刑事犯罪。例如，在第六起案例中，、与100多名老年人签署了书面合同，并借去了1900万元人民币。另一个例子是案例七，龚某案中通过高利转贷，总共向当地收取了6万多元的贷款利息，其行为构成违法。四、民间借贷问题的防范针对当前民间借贷问题，本文从以下三个层面提出了相关建议。（一）培养老百姓的法治意识建立预防和解决民间借贷纠纷的机制的主要任务是通过提高公众对法治的认识。有很多方法可以提高人们对法治的认识。首先，通过公共电视宣传，国人一般喜欢与家人一起在晚上坐着看电视，在广告时间播放一些法治内容的短片，可以在公共法律教育中发挥作用。其次，基层管理人员可以直接向公众讲解一些常规的法律知识，并分发法律传单以普及法治教育，让民众了解民间借贷常规法律知识。第三，在道路交叉口和人口密集地区安装法治公告牌，并定期更新其内容，并在主要建筑物和公交车站的公告牌上安装电子广告、宣传的流行语，巧妙地提高人们对法治的认识。结合民间借贷纠纷案例的相关问题，在利用上述方法，同时侧重于传播民间借贷的法律知识。比如，宣传起诉、借贷的合法性、举证责任、申请法院执行以及与民间借贷有关的犯罪等方面的常识。如此一来，普通百姓对民间借贷的起诉、审判和执行有了一定的了解，同时对民间借贷中的犯罪行为也有了初步的了解，这对于有效保护老百姓合法权益。(二)订立合法有效的协议在现实生活中，通常民间借贷的形式要素有两种情况。一个是出借方和借款人没有签订书面证据，另一种情况是出借方和借款人有签订书面协议或其他相关证据。《规定》中第2条规定：“如果出借方向人民法院提交起诉申请时，则需要提供借条、收据以及欠条等的证据或者提供法律范围类可证明借贷关系的其他证据。”这意味着人民法院要求原告需要提供法律范围类可证明借贷关系的证据，因此，出借方需要确保书面凭证的妥善保管。对于书面形式的证据，贷款合同通常用于民间借贷中，签署贷款合同时必须严格按照要求签署贷款合同，并在必要时建立担保。倘若尚未签订贷款合同，则需要写收据、欠条或者其他信用凭证，并根据格式要求进行书写。(三)加大对违法犯罪的惩治力度和强度在民间借贷的情况下，通常很难使用道德规则来实现债权人的权利。换句话说，要有效地保护权利人的权利，必须依靠“法治”并建立兼容市场经济的法治模式。上述案件四和五中的情况给执法人员在执法过程带来了困难，借款人通过恶意转移房产、隐藏和出售财产来逃避执行法官的执行。因此，有必要在法治的基础上进一步完善人民法院的执法工作，例如，进一步改善网络执法平台的建设，加大对不信任者的惩罚力度，加强人民法院的依法惩治、执法力度、执法法官的人员配备和设备。保障执行法官的权利，鼓励执行法官的工作，并监督执行法官的工作，在党委领导下建立执法联动工作机制。对于违反和不遵守《刑法》第313条的执行判决或裁定，建议进一步提高刑罚比例，以形成对罪犯的威慑效果。（四）预防因民间借贷引发的刑事犯罪的发生我国的刑法明确规定了非法吸收公共存款罪、集资诈骗罪和高利贷转贷罪。然而，应该指出，我国刑法的目的是惩治犯罪和保护人民，它分为一般性预防和特殊性预防。一般性预防主要是对罪犯进行惩罚，以防止社会上的普通百姓犯罪。特殊性预防则是一般预防的对等对称，这意味着不但对罪犯施加惩罚，还要防止他们再次犯罪。但更关键的点是在于提升公众对预防犯罪的认识，进而降低不必要的财产损失。首先，根据相关法律规定查找和了解国家层面存在的民间借贷的一些规定，例如《合同法》第十二章、《条例》、《刑法》和中国人民银行对于民间借贷的相关内容和规则。例如，倘若