金融理财基础知识

金融基础知识

第1页，共54页。课程大纲一、个人资产配置二、理财概念三、银行理财基础知识四、银行理财工具介绍第2页，共54页。人生不同阶段的财务目标储蓄储蓄负债收入花费家庭储蓄购房保障投资事业第3页，共54页。中国人的资产配置现状第4页，共54页。中国人的资产配置现状第5页，共54页。收益性风险性

风险承受能力低风险承受能力适中

风险承受能力高不同风险偏好下的资产配置第6页，共54页。成功的投资来自：资产配置的优势投资收益的91.5%由资产配置决定。——美国学者Gibson

《组合绩效的决定》第7页，共54页。

社会保险银行存款〖养老医疗住房〗〖备用金〗人寿保险〖养老医疗意外〗投机型成长型收入型稳健型保障型国债、地方政府债、银行存款、分红保险银行理财、债券基金、万能险、投连险稳健帐户股票基金、投连险期货博彩合理的资产配置策略

风险第8页，共54页。内容回顾什么是资产配置第9页，共54页。课程大纲一、个人资产配置二、理财概念三、银行理财基础知识四、银行理财工具介绍第10页，共54页。理财定义为什么要理财理财的五要素个人理财的步骤银行理财概念第11页，共54页。什么是理财理财定义理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。

——摘自刘彦斌《理财有道》建立个人理财规划的决策建立财务计划，对一连串的支出、融资与投资的管理决策第12页，共54页。收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是开源节流，管好自家的水库。支出收入筑堤坝（保险）第13页，共54页。理财规划的五要素个人资产负债表编制财富价值保值个人投资个人融资计划(贷款)资金流动的重要决策财富第14页，共54页。理财五要素的应用你的现金1、预算规划2、资金流动管理3、融资计划产品与服务4、投资计划5、财富价值的保值与增值收入支出保费退休投资存款信用额度投资贷款第15页，共54页。建立理财计划的步骤第16页，共54页。理财步骤一：设立理财目标了解目标的类型设定未来特定时间点所需要支出的特定金额

设置可行的目标将理想财富预估值降到可行的水准，能够实行的计划才是好计划

设定目标的时间订出实现目标的时间表，可分为短、中、长三种期限的目标第17页，共54页。理财步骤二：衡量现在财务状况目前的存款水准目前的投资价值多少目前的负债额度目前的职业稳定性目前的收入目前的家庭状况第18页，共54页。理财步骤三：

确认并评估可达成目标的替代方案特定的财务目标与状况下，如何取得足够的资金已达成目标？是否有减少每个月的支出费用，以存下更多的资金？是否有更换到更高投资回报率工具的需要？第19页，共54页。理财步骤四：

选择并执行可达成目标的最佳计划分析其他可行的替代方案依据个人的财务状况、对风险的承受能力来选择最适合的方案方案是否简单易行执行时要严守纪律第20页，共54页。理财步骤五：评估监控方案进度定期评估成果检讨目前效果第21页，共54页。理财步骤六：调整理财方案理财的目标是否改变？个人的对风险的态度和承受能力是否改变？财务上是否发生重大变化？职业生涯出现转折？第22页，共54页。理财定义为什么要理财理财的五要素个人理财的步骤课程回顾第23页，共54页。课程大纲一、个人资产配置二、理财概念三、银行理财基础知识四、银行理财工具介绍第24页，共54页。名词解释本金：所借出或借入的资金叫本金。利息：利息是资金所有者由于借出资金而取得的报酬。在通常情况下，利息是用货币来表示的。利率：又称利息率。表示一定时期内

利息量与本金的比率，通常用百

分比（%）表示，由于单位时期

的不同，有年利率、季利率、月

利率。第25页，共54页。利息钱放在银行为什么会获得利息？利息的计算方式？

单利

复利你的利息收入是没有风险的吗？第26页，共54页。时间价值观念的运用今天一元的价值高于明天的一元第27页，共54页。现金流量的重要决策管理短期的资金需求着重于日常生活所需的资金，即管理资金的流动性

管理方式第28页，共54页。流动性与报酬之间的关系投资资金的可能报酬在流动性资产中资金的比例第29页，共54页。货币管理中注意的风险第30页，共54页。大额支出融资：贷款设定个人所能负担的贷款额度认清能力、量力而为选择贷款期限在能力许可下，期限越短越好选择计息方式不同情况下，浮动、固定各有所“好”第31页，共54页。理财活动中运用的资产负债表第32页，共54页。内容回顾本金、利息、利率、贷款货币的时间价值、信用风险、利率风险、、流动性风险理财中资产负债表的应用第33页，共54页。课程大纲一、个人资产配置二、理财概念三、银行理财基础知识四、银行理财工具介绍第34页，共54页。银行常见理财工具储蓄存款债券基金人民币理财保险产品第35页，共54页。储蓄存款第36页，共54页。实际利率1985年以来一年期银行存款利率及通胀率走势第37页，共54页。债券第38页，共54页。我国债券按期限长短的分类方式：

低收益性高第39页，共54页。

影响债券收益的因素第40页，共54页。

凭证式国债国债，顾名思义，就是由国家发行的债券，由于发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。我国目前的国债种类按券面形式可分为：

国债的定义与分类

记账式国债第41页，共54页。记账式国债凭证式国债发行方式电脑记账，无纸化发行；

发行额度在全行范围内共享。纸质记账凭证；发行额度分配到各个机构网点。流通转让可自由买卖；流通转让更加安全、方便、快捷只能提前兑取，不可流通转让。纸质凭证易失损。还本付息当日通过电脑系统自动完成处理需客户到银行办理，过期无利息。记账式与凭证式国债的主要区别第42页，共54页。证券投资基金第43页，共54页。按投资目标：

分为收入型基金、成长型基金和平衡型基金按投资对象：

分为股票基金、债券基金、货币市场基金等开放式基金的种类第44页，共54页。潜在收益率投资风险收入型、成长型和平衡型基金的比较第45页，共54页。银行人民币理财第46页，共54页。

银行人民币理财的分类第47页，共54页。银行保险产品第48页，共54页。银行保险产品的分类按产品类型分类：固定利率储蓄型保险

分红类保险

万能类保险产品

投资连结保险按产品功能分类：保障型保险产品投资型保险产品第49页，共54页。不同保险产品比较固定利率储蓄型保险产品分红保险产品万能保险产品投资连结保险产品保障功能具备具备具备具备投资回报收益固定，目前为2.5%左右，与保险公司投资绩效无关分红不固定，与保险公司经营利润有关，每年分红不低于盈余的70%有最低保证收益率，收益间接与保险公司的投资绩效挂钩，投保人享有部分投资收益一般无回报承诺，收益直接与保险公司的投资绩效挂钩，100%归投保人所有投资运作透明度不透明不透明较透明完全透明信息披露和资产监控无较少较少完全实现第50页，共54页。课程回顾储蓄存款债券基金人民币理财保险产品第51页，共54页。如果你想变富，你需要“思考”，独立思考而不是盲从他人。——罗伯特.T.清崎第52页，共54页。谢谢！第53页，共54页。内容梗概金融基础知识。家庭储蓄购房保障投资事业。——美国学者Gibson。社会保险银行存款。〖养老医疗住房〗〖备用金〗。国债、地方政府债、。银行理财、债券基金、。股票基金、。理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。——摘自刘彦斌《理财有道》。建立财务计划，对一连串的支出、融资与投资的管理决策。收入是河流，财富是水库，。花出去的钱就是流出去的水，。理财步骤一：设立理财目标。设定未来特定时间点所需要支出的特定金额。将理想财富预估值降到可行的水准，能够实行的计划才是好计划。订出实现目标的时间表，可分为短、中、长三种期限的目标。理财步骤三：

确认并评估可达成目标的替代方案。特定的财务目标与状