2022年银行从业资格考试基础试卷（附答案和解析）

银行从业资格考试基础试卷(附答案和解析)一、单项选择题(共60题，每题1分)。1、以下不属于操作风险管理工具的是()OA、操作风险与控制自评估B、损失数据库C、业务连续性管理【参考答案】：C【解析】：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数据库(1D)等。2、银行营销控制中最高等级的控制是()oA、盈利能力控制B、战略控制C、年度计划控制【参考答案】：B【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题【解析】战略控制是银行最高等级控制，它是指定期对银行营销环境、经营战略、目标、计划、组织和整体营销效果等进行全面、系统的审查和评价的过程。3、银行业金融机构中(),负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制A、专门部门B、业务部门C、董事会【参考答案】：A【解析】：《银行业金融机构绩效考评监管指引》第十八条银行业金融机构应当指定专门部门，负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制。4、下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是()oA、个人信誉良好的本银行客户经理的父亲B、个人信誉良好的本银行董事C、个人信誉良好的公司职员【参考答案】：C【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】《商业银行法》第40条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。5、金融市场的最基本、最重要的功能是()oA、融通货币资金B、信号功能C、调节经济【参考答案】：A【出处】：2014年上半年《个人理财》真题【解析】金融市场的最基本、最重要的功能是融通货币资金。6、下列不属于有效的信用风险监测体系应实现的目标的是()oA、确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势B、识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类C、对已造成信用风险损失的授信对象或项目，可在事后一个月的时间内进行补救【参考答案】：c【解析】：有效的信用风险监测体系对已造成信用风险损失的授信对象或项目，应迅速进入补救和管理程序。7、2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考()OA、美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度B、欧元进行调节、可调整的盯住汇率制C、一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度【参考答案】：C【解析】：2005年7月21日，为建立和完善我国社会主义市场经济体制，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用，进一步改革人民币汇率形成机制，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制，人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。8、下列对综合理财服务的理解，错误的选项是()oA、综合理财服务中.银行和客户可以按约定比例承担风险B、私人银行业务属于综合理财服务中的一种C、私人银行业务不是个人理财业务【参考答案】：C【解析】：私人银行业务属于个人理财业务中的综合理财服务。9、盈亏平衡分析是通过()分析项目成本与收益平衡关系的一种方法。A、销售收入总额与产品销售总成本相等的点B、利润总额最大化点C、边际利润最大化点【参考答案】：A【解析】：盈亏平衡分析是通过盈亏平衡点（BEP）分析项目成本与收益平衡关系的一种方法，在盈亏平衡点，企业销售收入总额与产品销售总成本（含销售税金）相等，企业处于不盈不亏状态。10、（）是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。A、委托代理B、无权代理C、表见代理【参考答案】：C【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。11、一般来说，（）又被称为“金边债券”。［2014年11月真题］A、金融债B、国债C、企业债【参考答案】：B【解析】：国债因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。12、下列情形中，可能导致流动资产增加的是（）oA、长期投资B、固定资产重置C、季节性销售增长【参考答案】：c【解析】：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。13、下列合同中不能产生留置权的是()oA、买卖合同B、保管合同C、运输合同【参考答案】：A【解析】：留置权，是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。14、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行()oA、事前防范、事中控制、事后监督和纠正B、事前控制、事中监督和纠正、事后防范C、事前防范、事中监督和纠正、事后控制【参考答案】：A【解析】：本题按照一定的逻辑顺序即可排列正确。15、个人贷款推行(),有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平,加强对贷款资金使用的管理和跟踪。A、全流程管理B、实贷实付C、诚信申贷【参考答案】：B【解析】：个人贷款推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等；有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。16、关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是()o[2009年6月真题]A、信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注B、要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会C、对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求【参考答案】：B【解析】：A项信贷人员无须关注家族决策，因为家族决策主要存在于民营客户中，上市客户一般无此问题；B项在股权结构分析中，应主要关注流通股的比重低、非流通股过于集中的问题，因为此时公司可能为大股东操控，通过大量异常关联交易侵害债权人的利益；D项在信息披露质量考察中，应关注客户信息披露内容的真实性、可靠性，形式是否达到要求次之。17、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有()严格的程序。A、违约风险模型和模型独立控制B、系统风险模型和模型独立操作C、操作风险模型和模型独立验证【参考答案】：C【解析】：答案为D。使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有操作风险模型和模型独立验证严格的程序18、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)()存款利率。A、只能有一个B、可以下浮C、可以自由浮动【参考答案】：B【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。19、风险识别的主要方法不包括()oA、失误树分析法B、专家预测法C、分解分析法【参考答案】：B【解析】：答案为Co制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法。此外，常用的风险识别方法还有：①专家调查列举法；②资产财务状况分析法；③情景分析法；④分解分析法；⑤失误树分析方法。20、企业长期销售收入的增长最终必须得到()的支持。A、贷款额增长B、固定资产增长C、流动资产增长【参考答案】：B【解析】：长期销售收入的增长最终必须得到资产增长的支持，特别是固定资产增长的支持。21、银团贷款属于()类营销渠道。A、自营营销B、合作营销C、网点营销【参考答案】：B【解析】：银团贷款是典型的合作营销，是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，又称辛迪加贷款。22、商业银行在实施限额管理的过程中，除了要制定交易限额、风险限额和止损限额外，还需要制定并实施合理的()和处理程序。A、超限额监控B、上报程序C、返回检验【参考答案】：A【解析】：商业银行在实施限额管理的过程中，需要制定并实施合理的超限额监控和处理程序。负责市场风险管理的部门应当通过风险管理信息系统监测对市场风险限额的遵守情况，并及时将超限额情况报告给相应级别的管理层。23、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括()。［2015年10月真题］A、理财产品期限、成本、收益测算B、本行不相似的信贷产品过往业绩C、理财产品投资范围、投资资产和投资比例【参考答案】：B【解析】：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：①理财产品投资范围、投资资产和投资比例；②理财产品期限、成本、收益测算；③本行开发设计的同类理财产品过往业绩；④理财产品运营过程中存在的各类风险。24、某银行2006年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2006年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为()oA、20.0%B、75.0%C、100.0%【参考答案】：B【解析】：次级类贷款迁徙率=600/(1000-200)X100%=75%。25、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是()o[2015年10月真题]A、对违法票据承兑、付款、保证罪B、伪造、变造金融票证罪C、违规出具金融票证罪【参考答案】：B【解析】：C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。26、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()oA、商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B、商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通C、经客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【参考答案】：C【解析】：D项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。27、应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为()0A、60%100%120%【参考答案】：B【解析】：应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为100%。高于这个限度说明该国的长期资金流动性差，因而风险也较高。28、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国债是()OA、凭证式国债B、实物国债C、记账式国债【参考答案】：C【出处】：2014年上半年《个人理财》真题【解析】记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。29、个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为()o[2010年5月真题]A、贷款银行B、保证人C、借款人【参考答案】：A【解析】：在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。30、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。()A、3；3B、6；3C、6；6【参考答案】：C【解析】：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。31、下列可以作为贷款保证人的是()oA、医院B、政府C、机械制造厂【参考答案】：c【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题【解析】《担保法》规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部分，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供担保。32、下列关于评估客户投资风险承受度的表述，错误的是()oA、年龄越低，人力资本越高，所能承受的风险越大B、资金需动用的时间离现在越近，越不能承受风险C、长期理财使投资者无法承担高风险【参考答案】：C【出处】：2014年下半年《个人理财》真题【解析】如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。相反，如果一项投资要准备随时变现，就要选择更安全、流动性更好的产品，那么这项投资可承受的风险能力就较弱。33、下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是()。[2010年5月真题]A、抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中B、抵押房产朝南、面积较大、环境良好、交通十分便利C、抵押物重复抵押【参考答案】：B【解析】：抵押担保的法律风险包括:①抵押物的合法有效性；②抵押物重复抵押；③抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高；④抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。34、“借款人已资不抵债”属于()的特征。A、可疑类贷款B、关注类贷款C、次级类贷款【参考答案】：A【解析】：借款人已资不抵债属于可疑类贷款的特征。35、扩散指数是指()oA、全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重B、全部警兆指数中处于预警等级之上的警兆指数所占比重C、全部警兆指数中处于预警等级之下的警兆指数所占比重【参考答案】：A【解析】：扩散指数是指指数预警法中应用范围最广的，指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。当这一指数大于0.5时，表明警兆指标中有半数处于上升，即风险正在上升；当其小于0.5时，表明半数以上的警兆指数在下降，风险正在下降。36、下列行为中，()不属于持有、使用假币罪的范畴。A、使用假币购买商品B、使用假币参与赌博C、以假币作为资信证明【参考答案】：C【解析】：D项，持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。37、下列关于合同审核的说法，不正确的是()oA、合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、真实性B、合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通C、合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录，交由合同填写人员签字确认【参考答案】：A【解析】：合同复核人员无须复核合同文本及附件填写的真实性，而只需复核完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范；内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。38、对冲技术首先是从()市场发展起来的。A、互换B、期货C、远期【参考答案】：B【解析】：对冲，又称为套期保值、套头交易等。早期的对冲是指通过在期货市场做一手与现货市场商品种类、数量相同，但交易部位相反的合约交易来抵消现货市场交易中所存价格风险的交易方式。故正确答案为Co39、随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈()趋势。A、递减B、不变C、现递减后递增【参考答案】：A【解析】：随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。40、决定贷款能否偿还的最主要因素是()o[2012年10月真题]A、贷款人的信用等级B、贷款人的还款能力C、担保人资金实力【参考答案】：B【解析】：银行最关心的是借款企业的财务状况和项目的效益情况,并把贷款项目的还款能力作为评估重点。41、如果一家银行采用标准法计量信用风险，且对零售业务采用组合管理，假设其对某居民提供了人民币50万元的房产抵押贷款，则该笔业务的信用风险暴露为人民币()万元。17.537.5C、75【参考答案】：A【解析】：标准法中，根据债务人的外部评级结果分别确定权重，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予75%和35%的权重。题中,该居民有房产抵押，因此应给予35%的权重，即信用风险暴露为50X35%=17.5(万元)。故选A。42、从目前情况看，下列选项中仍然是银行个人贷款很重要的营销渠道的是()OA、电话营销B、网点机构营销C、自主终端营销【参考答案】：B【解析】：网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所,也是银行形象的载体，迄今为止，网点机构营销仍然是银行最重要的营销渠道。故选C。43、按()的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。[2011年10月真题]A、投资目标B、投资标的C、法律地位【参考答案】：C【解析】：根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。公司型基金是依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产，具有法人资格的股份有限公司；契约型基金依照基金契约组建，依据基金契约经营基金资产，不具有法人资格。依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金；按照投资对象不同,基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。44、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，()不属于不得承保的情况。A、发现产品不适合B、客户无投保意愿C、签名模糊【参考答案】：C【解析】：保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无投保意愿等问题不得承保。45、假设某风险资产的预期收益率为8%,标准差为0.15,同期国债的无风险收益率为4%0如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为()o[2012年6月真题]40%,60%50%,50%20%,80%【参考答案】：B【解析】：根据投资组合理论，构建资产组合即多元化投资能够降低投资风险。以投资两种资产为例，假设两种资产的预期收益率分别为R1和R2,每一种资产的投资权重分别为W1和W2=1-W1,则该资产组合的预期收益率为：Rp=W1R1+W2R2=W1R1+(1-W<s46、项目现金流量计算的内容包括()oA、折旧费支出B、固定资产投资C、递延资产摊销【参考答案】：B【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题【解析】在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出，因为这3项费用只是项目内部的现金转移，固定资产投资、无形资产和递延资产投资已按其发生时间作为一次性支出计入项目的现金流出中，如果再将折旧等视为现金流出，就会出现重复计算。这是现金流量分析中最重要的观念，也是正确进行现金流量分析的基础。另外，项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本中，但在编制全部投资现金流量表时，全部投资都假设为自有资金，以全部投资为计算基础，利息支出不作47、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。这是贷款五级分类中的()类贷款。A、关注B、次级C、损失【参考答案】：A【解析】：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。这是对关注类贷款的诠释。48、下列关于内部评级法的说法，不正确的是()oA、可以分为初级法和高级法两种B、高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限C、商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，而违约损失率采用监管当局的估计值【参考答案】：C【解析】：初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计违约概率和违约损失率。故选D。49、下列关于信息披露的频率表述错误的是()oA、如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息B、按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次C、对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【参考答案】：C【解析】：按照新资本协议第三支柱“市场纪律”的要求，银行应及时公开披露包括适用范围、资本结构、风险状态、资本充足率、对资本的内部评价机制以及风险管理战略等在内的信息，市场参与者信息披露应每半年进行一次，但下列情况除外：①有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露每年一次；②大的国际活跃银行和其他大银行必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分；③如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息。根据以上要求，D项中的时间表述错误，应该是每年一次。故选Do50、中央银行的三大货币政策工具是指()A、存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务B、存款准备金政策、再贷款政策、再贴现政策C、再贷款政策、在贴现政策、公开市场业务【参考答案】：A【解析】：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务。51、短期贷款展期期限累计不得超过()。A、原贷款期限B、3年C、5年【参考答案】：A【解析】：短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。52、信用报告查询相关档案资料保管期限为()年，到期可对档案资料进行销毁。A、B、三C、四【参考答案】：B【解析】：查询机构要按业务档案管理规定对档案资料(包括相关文件)进行管理。信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。53、“超额贷款损失准备可计入部分”属于商业银行资本中的()oA、核心一级资本B、二级资本C、资本扣减项【参考答案】：B【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。54、下列风险损失不应归属于操作风险类别的是()o［2009年10月真题］A、客户提前赎回理财产品造成银行投资收益减少B、金融产品设计缺陷造成客户损失C、柜员错误收取外币汇款手续费【参考答案】：A【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。BCD三项均属于操作风险。A项属于信用风险，即债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。55、境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇,凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。［2010年10月真题］A、3B、12C、24【参考答案】：C【解析】：根据《个人外汇管理办法实施细则》第十三条规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。56、资产配置组织模型中()资产结构属于“赌徒”型的资产配置。A、哑铃型B、纺锤型C、梭镖型【参考答案】：C【出处】：2014年上半年《个人理财》真题【解析】在梭镖型资产结构中，几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产，几乎所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场与工具上，属于“赌徒”型的资产配置。57、和解与整顿由()决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合市场经济发展的形势。A、中国银监会B、政府行政部门C、工商行政部门【参考答案】：B【解析】：和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合市场经济发展的形势。58、根据《合同法》的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是()OA、合同当事人的法律地位平等B、确定各方的权利和义务应当遵循公平原则C、当事人必须亲自订立合同【参考答案】：c【解析】：合同是平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。《合同法》第三条、第四条、第五条规定，合同当事人的法律地位平等，当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预，当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第九条规定，当事人依法可以委托代理人订立合同。59、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是()oA、出口信贷B、提供对外担保C、农业政策性贷款【参考答案】：C【解析】：中国进出口银行的主要业务范围包括：办理出口信贷和进口信贷；办理对外承包工程和境外投资贷款；办理中国政府对外优惠贷款；提供对外担保：转贷外国政府和金融机构提供的贷款；办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务；在境内外资本市场、货币市场筹集资金；办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款;从事人民币同业拆借和债券回购；从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易；办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务；经批准或受委托的其他业务。D项属于中国农业发展银行的主要业务。60、下列关于基金特点的表述不正确的是()oA、基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B、基金的投资收益全部归基金投资者所有C、基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【参考答案】：B【解析】：基金具有利益共享、风险共担的特点。其中利益共享指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。二、多项选择题(共20题，每题2分)1、以下融资方式中，不属于直接融资方式的是()OA、公司发行股票B、发行国库券C、储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【参考答案】：C【解析】：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金；与此对应，间接融资市场上,资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。2、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是()oA、国家的银行管理制度B、国家的存款管理制度C、社会公众的财产和国家的金融秩序【参考答案】：A【解析】：非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。3、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()天内予以回复。A、15B、30C、60【参考答案】：B【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复，这是提高效率的一种制度安排。4、()指标越小，项目投产以后的财务盈利能力越大。A、投资回收期B、净现值C、资本金利润率【参考答案】：A【解析】：投资回收期也称返本年限，是指用项目净收益抵偿项目全部投资所需时间，它越小，说明投资的盈利能力越大。5、商业银行开展个人理财业务存在()情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。［2014年6月真题］A、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果B、提供虚假的成本收益分析报告C、未按规定进行客户评估【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客6、下列关于基金申购的说法，错误的是()oA、基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B、投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额C、基金申购采取“未知价”原则【参考答案】：A【出处】：2013年上半年《个人理财》真题【解析】(1)基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。(2)投资者在进行基金申购时可根据基金所开办的收费模式，选择申购前收费份额类别或申购后收费份额类别。(3)投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。对于基金的申赎时间安排，投资者需要注意基金招募说明书。(4)基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日(7、个人住房装修贷款的贷款期限()oA、一般为1一2年，最长不超过3年B、一般为1―3年，最长不超过5年C、一般为1—5年，最长不超过5年【参考答案】：B【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题【解析】根据规定，个人住房装修贷款的贷款期限一般为1〜3年,最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定。8、关于对借款人的贷后财务监控，下列说法正确的是()oA、企业提供的财务报表如为复印件，需要公司盖章B、财务报表应含有资金运用表C、对于关键数据，主要进行纵向比较【参考答案】：A【解析】：银行对借款人进行贷后财务监控时，应核实企业提供的财务报表：①报表如为复印件，则需公司盖章；②报表如经会计师事务所审计，需有完整的审计报告（包括附注说明）；③报表应含有资产负债表、利润表及现金流量表。同时，银行还应对应收账款、存货、对外投资等关键性数据进行抽样核实，并进行横向（同类客户之间）与纵向（同一客户不同时间）的比较，以判断其财务数据是否合理，企业经营有无异常情况。9、（）通常被看作是核心存款的重要组成部分。A、零售存款B、机构存款C、大额存款【参考答案】：A【解析】：零售存款相对稳定，通常被看作是核心存款的重要组成部分。10、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）o[2014年6月真题]A、债券价格与到期收益率同向变动B、债券价格与市场利率反向变动C、债券期限越短，溢价债券价格越高【参考答案】：B【解析】：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则越高。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则上升。折价发行的债券，期限越长，价值越低；溢价发行的债券，期限越长，价值越高。11、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入()0A、上升B、下降C、无法确定【参考答案】：B【解析】：当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口.此时利率上升会导致净利息收入下降。12、现金清收准备不包括()oA、资产保全B、财产清查C、常规清收【参考答案】：C【解析】：现金清收准备主要包括债权维护和财产清查，而资产保全也属于债权维护。13、当久期缺口为负值时，市场利率上升，银行净值将()oA、上升B、不变C、先上升后下降【参考答案】：A【解析】：当久期缺口为负值时，资产的加权平均久期小于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积。如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，而由于资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度小,银行的市场价值最终将上升。14、()是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应持有的资本金。A、经济资本B、监管资本C、实收资本【参考答案】：A【解析】：答案为A。本题考查的是经济资本的定义。经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。15、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是()oA、信用证是一项独立文件B、开证行是信用证第一付款人C、开证申请人是信用证第一付款人【参考答案】：C【解析】：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。D项，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。16、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()。A、很大；较少B、很小；较少C、较小；很多【参考答案】：B【解析】：处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。17、()是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。A、现金B、无形资产C、存货【参考答案】：C【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题【解析】存货是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。存货质量好坏、周转快慢，对客户资产周转循环长短具有重要影响。存货周转速度不仅反映了流动资产变现能力的好坏、经营效率的高低，同时也说明客户的营运能力和盈利能力。存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越短。18、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，在计算最低监管资本时应将其视为()损失。A、信用风险B、操作风险和信用风险C、流动性风险【参考答案】：A【解析】：商业银行应制定跨业务类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于已反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低监管资本时将其视为信用风险损失，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。19、境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立()账户。A、投资者专用外汇账户B、投资并购专用账户C、外汇结算账户【参考答案】：A【解析】：境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。20、为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，应该对房屋进行全面的估价，大多数银行目前采用的主要方式是()OA、通过“网上房地产”进行询价B、参考贷款申请人提供的交易价格C、与专业的房地产估价公司合作进行联合估价【参考答案】：A【解析】：为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。首先是通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；最后可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。三、判断题(共20题，每题1分)1、银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各类风险的通盘管理。()【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析2、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。()【参考答案】：正确【解析】：一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低,所以随着客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。3、公司为补充营运资本投资资金需求而发生的银行贷款一般为长期贷款。（）【参考答案】：错误【解析】：公司为补充营运资本投资资金需求而发生的银行贷款一般为短期贷款。4、商业性助学贷款的贷后管理是指从贷款申请到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理四个部分。（）［2010年5月真题］【参考答案】：错误【解析】：商业助学贷款的贷后管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。5、当消费者购买来自于另一行业的替代产品或者服务的“品牌转换成本”越低，替代品对这个行业未来利润的威胁就越大，行业风险也就越大。【参考答案】：正确【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题【解析】当新兴技术创造出替代品后，来自于其他行业中的替代品的竞争不仅仅会影响价格，还会影响到消费者偏好。当消费者购买来自于另一行业的替代产品或者服务的“品牌转换成本”越低，替代品对这个行业未来利润的威胁就越大，行业风险也就越大。6、借记卡中的转账卡，顾名思义，是仅具有转账结算功能的银行卡。（）【参考答案】：错误【解析】：转