寿险客户培训材料课件

科学理财

理性投资平安证券公司成都营业部2006年11月科学理财

理性投资平安证券公司成都营业部

主讲嘉宾简介：黄伟：平安证券成都营业部总经理助理，高级证券分析师，9年从业经历，对股票、基金、债券等金融产品有深入研究，实战经验丰富，2000年开始涉足综合理财规划主讲嘉宾简介：2为什么要进行个人理财?值得关注的理财理论个人理财规划的基本步骤中国证券市场现状为什么要进行个人理财?3人生大宗支出的测算买一栋象样点的房子，包括装修约50万买辆还算安全的车约15万，约10年换1次车加上保养、各项税金、罚金等等1500×12月×30年＋15万×3＝100万培养一个孩子到大学毕业约需要30万每月给父母每人300元，要孝顺父母的钱大约是300×4人×12个月×30年＝43.2万一家三口，每月开销3000，很省了！3000×12个月×30年＝108万娱乐休闲：1年花1万，30年下来，30万退休后再活15年，每个月和老伴用2000元过日子。2000×12个月×15年＝36万总计：397.2万人生大宗支出的测算买一栋象样点的房子，包括装修约50万4还差多少钱？？397.2万÷30年÷12个月＝11033元我国目前上班族平均收入并不高，假设平均一个月月薪为3千夫妻一起工作赚钱：3千×2人×12月×30年＝216万还差181万元！！还差多少钱？？397.2万÷30年÷12个月＝11033元5理财就是钱生钱钱不是万能的，没有钱是万万不能的。个人理财就是如何赚钱和如何用钱的问题；理财不外乎开源节流开源：投资收益节流：减少多余支出，储蓄、固定收益类金融产品理财就是钱生钱6为什么要进行个人理财?值得关注的理财理论个人理财规划的基本步骤中国证券市场现状为什么要进行个人理财?7周期理论——个人财富生命周期01020304050607080901000102030405060708090100累积财富消耗财富整固财富累积财富消耗财富整固财富财富财富年龄年龄周期理论——个人财富生命周期010208周期理论——理财规划周期孩童求学成人、结婚、发展事业退休前退休生活保障家庭、建立财政基础、财务增值保障资产享受计划成果建立现金储蓄保险养成定期定额的储蓄习惯计划安居订立子女教育基金建立退休目标税务计划运用多余资金建立投资组合减轻负债降低投资组合的风险程度信托计划订立遗嘱增值理财工具0102030405060708085周期理论——理财规划周期孩童求学成人、结婚、发展事业退休前退9理财三角理论资金投放风险程度多高·

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保险C11理财“72”定律假定你所选择的理财品种的年均收益率为6%，那么你的资产翻番的时间为72/6=12年。如果收益率为8%，则资产翻番的时间为72/8=9年。如果选择一年定期存款，税后利息收益为1.8%，资产翻番需要40年。如果是活期，则需要124年。选择能够持续稳定产生较高收益的理财品种是您财富增值的有效途径。理财“72”定律假定你所选择的理财品种的年均收益率为6%，那12为什么要进行个人理财?值得关注的理财理论个人理财规划的基本步骤中国证券市场现状为什么要进行个人理财?13个人理财规划六步骤收集财务资料分析财务状况订立财务目标设计财务计划执行财务计划定期检讨修订个人理财规划六步骤收集财务资料分析财务状况订立财务目标设计财14家庭资产负债表资产负债流动资产现金银行活期存款银行定期存款货币市场基金短期负债应付帐单待缴税款私人贷款信用卡透支投资资产债券、股票基金（除货币基金）房地产、投资类保险产品其它长期负债房产按揭汽车贷款其它家庭资产自住物业、汽车家用电器、家具首饰、艺术品其它资产合计X负债合计Y您的身家X-Y家庭资产负债表资产负债流动资产现金短期负债应付帐单投资资产债15个人收支状况表收入支出薪酬工资奖金固定开支房租按揭款保险费用税款储蓄投资收益存款利息货币市场基金收益债券利息、股息、房租不固定开支衣食交通不定期收入投资获利（差价）赌博其它非必要开支旅游娱乐交际收入合计X支出合计Y每月收支节余X-Y个人收支状况表收入支出薪酬工资固定开支房租储蓄投资收益存款利16明确理财目标目标类别说明必须达到的短期目标对你的人生历程及生活有重大意义的目标，短期目标通常指的是5年内达到的目标，因人生阶段不同该目标有所不同。必须达到的长期目标起码是5年之后的目标，典型的如退休养老、子女教育可有可无的目标个人梦想之类的，如环游世界、购买游艇等个人理财目标充分体现个人化，因人而异明确理财目标目标类别说明必须达到的短期目标对你的人生历程及生17投资取向常见投资品种存款、债券、股票、基金、房地产、黄金、艺术品等投资期望回报最低要求为高于通货膨胀率历史数据显示，股票高于债券、债券高于通货膨胀、存款低于通货膨胀投资取向常见投资品种18不同投资工具的回报比较資料來源:彭博财经(30/4/80–30/4/00)-摩根士丹利世界指數(股票)、所羅門兄弟30年期國庫券(債卷)、港元儲蓄存款利率(現金)、香港消費物價指數(通脹)18%p.a.12%p.a.7%p.a.5%p.a.不同投资工具的回报比较資料來源:彭博财经(30/4/8019承受风险能力决定风险承受能力的三个因素投资期限是否有足够的备用金是否冒险家基本原则越年青越能承担高风险期限越长越能承担高风险承受风险能力决定风险承受能力的三个因素20投资建议预期回报高于通货膨胀，年均10%，不可不切实际风险水平根据风险承受能力设定调整值投资策略主动抑或被动资产分配股票、债券或者是股票基金、债券基金等业绩表现收益率、波动率、经风险调整的收益率定期检讨一般3个月检讨一次投资建议预期回报高于通货膨胀，年均10%，不可不切实际风险水21为什么要进行个人理财?值得关注的理财理论个人理财规划的基本步骤中国证券市场现状为什么要进行个人理财?22今年A股市场爆发了一轮“抢钱”行情指数上涨70%整体股价上涨50%，厦门钨业、宝钛股份、中金黄金、山东黄金等超级大牛股年涨幅均超过3倍股票型证券投资基金平均获利45%，其中广发小盘、上投摩根、华夏大盘甚至有接近翻番的获利今年A股市场爆发了一轮“抢钱”行情23上海从998点一气涨到2000点以上上海从998点一气涨到2000点以上24半年时间涨幅超过400%厦门钨业（600549）半年时间涨幅超过400%厦门钨业（600549）256个月涨幅接近500%6个月涨幅接近500%26

经历了5年持续下跌，投资风险得到彻底释放的中国证券市场将迎来一个伟大的时代，一轮持续时间长达5-10年的大牛市已经启动寿险客户培训材料课件27998点：新一轮牛市的起点经济的持续高速增长；股改彻底消除了阻碍证券市场上涨的顽疾；人民币升值带来证券资产的价值重估；A股市场的股价水平仍有低估嫌疑；.........3000点5000点。。。。10000点在这波牛市中，一切看起来都不是邀不可及的目标998点：新一轮牛市的起点3000点在这波牛市中，一切看起28之一：证券市场是一个高风险市场,只亏不赚为何只亏不赚？缺乏基本的证券投资常识缺乏一颗平常心缺乏一家有责任感的证券公司为您服务关于证券投资的几个误区:之一：证券市场是一个高风险市场,只亏不赚关于证券投资的几个误29之二：中国股市就是一个赌场，投资股市就是赌博

投资股票是在对宏观经济、行业、上市公司进行全面细致的研究分析基础上做出的投资行为，它是一门严谨的科学，不是撞大运式的赌博。同时中国股市经过十多年的发展也越来越规范，而大量优质企业的上市也极大的提升了市场的投资价值

平安集团股价最高涨至29港元，持有平安股票获利惊人

明年平安集团将在A股上市，将是一个重大机会

2004年香港上市之二：中国股市就是一个赌场，投资股市就2004年香港上30之三：证券投资只是炒股票证券投资≠炒股

证券投资包括股票、基金、债券………在证券市场中，各种风险承受能力的投资人均有适合其投资的品种之三：证券投资只是炒股票31股票股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的、用以证明出资人的股本身份和权利的凭证债券债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按规定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证基金把众多投资人的资金汇集起来,由基金托管人(例如银行)托管,由专业的基金管理公司管理和运用,通过投资于股票和债券等证券实现收益的集合理财方式信托指信托公司为了开展管理、运用和处分委托人拥有的资产的业务而推出的产品

期货交易双方约定在未来某一特定时间和地点，以某一特定价格买卖某一特定数量和质量的商品的交易行为

股票股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的、用以证32投资品种变现能力收益水平风险程度对资金量的要求股票很好高高无债券很好低低无基金较好较高较高无信托差低低有期货很好极高极高有各投资品种比较表投资品种变现能力收益水平风险程度对资金量的要求股票很好高高无33欢迎提问！欢迎提问！34科学理财

理性投资平安证券公司成都营业部2006年11月科学理财

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主讲嘉宾简介：黄伟：平安证券成都营业部总经理助理，高级证券分析师，9年从业经历，对股票、基金、债券等金融产品有深入研究，实战经验丰富，2000年开始涉足综合理财规划主讲嘉宾简介：36为什么要进行个人理财?值得关注的理财理论个人理财规划的基本步骤中国证券市场现状为什么要进行个人理财?37人生大宗支出的测算买一栋象样点的房子，包括装修约50万买辆还算安全的车约15万，约10年换1次车加上保养、各项税金、罚金等等1500×12月×30年＋15万×3＝100万培养一个孩子到大学毕业约需要30万每月给父母每人300元，要孝顺父母的钱大约是300×4人×12个月×30年＝43.2万一家三口，每月开销3000，很省了！3000×12个月×30年＝108万娱乐休闲：1年花1万，30年下来，30万退休后再活15年，每个月和老伴用2000元过日子。2000×12个月×15年＝36万总计：397.2万人生大宗支出的测算买一栋象样点的房子，包括装修约50万38还差多少钱？？397.2万÷30年÷12个月＝11033元我国目前上班族平均收入并不高，假设平均一个月月薪为3千夫妻一起工作赚钱：3千×2人×12月×30年＝216万还差181万元！！还差多少钱？？397.2万÷30年÷12个月＝11033元39理财就是钱生钱钱不是万能的，没有钱是万万不能的。个人理财就是如何赚钱和如何用钱的问题；理财不外乎开源节流开源：投资收益节流：减少多余支出，储蓄、固定收益类金融产品理财就是钱生钱40为什么要进行个人理财?值得关注的理财理论个人理财规划的基本步骤中国证券市场现状为什么要进行个人理财?41周期理论——个人财富生命周期01020304050607080901000102030405060708090100累积财富消耗财富整固财富累积财富消耗财富整固财富财富财富年龄年龄周期理论——个人财富生命周期0102042周期理论——理财规划周期孩童求学成人、结婚、发展事业退休前退休生活保障家庭、建立财政基础、财务增值保障资产享受计划成果建立现金储蓄保险养成定期定额的储蓄习惯计划安居订立子女教育基金建立退休目标税务计划运用多余资金建立投资组合减轻负债降低投资组合的风险程度信托计划订立遗嘱增值理财工具0102030405060708085周期理论——理财规划周期孩童求学成人、结婚、发展事业退休前退43理财三角理论资金投放风险程度多高·

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保险C45理财“72”定律假定你所选择的理财品种的年均收益率为6%，那么你的资产翻番的时间为72/6=12年。如果收益率为8%，则资产翻番的时间为72/8=9年。如果选择一年定期存款，税后利息收益为1.8%，资产翻番需要40年。如果是活期，则需要124年。选择能够持续稳定产生较高收益的理财品种是您财富增值的有效途径。理财“72”定律假定你所选择的理财品种的年均收益率为6%，那46为什么要进行个人理财?值得关注的理财理论个人理财规划的基本步骤中国证券市场现状为什么要进行个人理财?47个人理财规划六步骤收集财务资料分析财务状况订立财务目标设计财务计划执行财务计划定期检讨修订个人理财规划六步骤收集财务资料分析财务状况订立财务目标设计财48家庭资产负债表资产负债流动资产现金银行活期存款银行定期存款货币市场基金短期负债应付帐单待缴税款私人贷款信用卡透支投资资产债券、股票基金（除货币基金）房地产、投资类保险产品其它长期负债房产按揭汽车贷款其它家庭资产自住物业、汽车家用电器、家具首饰、艺术品其它资产合计X负债合计Y您的身家X-Y家庭资产负债表资产负债流动资产现金短期负债应付帐单投资资产债49个人收支状况表收入支出薪酬工资奖金固定开支房租按揭款保险费用税款储蓄投资收益存款利息货币市场基金收益债券利息、股息、房租不固定开支衣食交通不定期收入投资获利（差价）赌博其它非必要开支旅游娱乐交际收入合计X支出合计Y每月收支节余X-Y个人收支状况表收入支出薪酬工资固定开支房租储蓄投资收益存款利50明确理财目标目标类别说明必须达到的短期目标对你的人生历程及生活有重大意义的目标，短期目标通常指的是5年内达到的目标，因人生阶段不同该目标有所不同。必须达到的长期目标起码是5年之后的目标，典型的如退休养老、子女教育可有可无的目标个人梦想之类的，如环游世界、购买游艇等个人理财目标充分体现个人化，因人而异明确理财目标目标类别说明必须达到的短期目标对你的人生历程及生51投资取向常见投资品种存款、债券、股票、基金、房地产、黄金、艺术品等投资期望回报最低要求为高于通货膨胀率历史数据显示，股票高于债券、债券高于通货膨胀、存款低于通货膨胀投资取向常见投资品种52不同投资工具的回报比较資料來源:彭博财经(30/4/80–30/4/00)-摩根士丹利世界指數(股票)、所羅門兄弟30年期國庫券(債卷)、港元儲蓄存款利率(現金)、香港消費物價指數(通脹)18%p.a.12%p.a.7%p.a.5%p.a.不同投资工具的回报比较資料來源:彭博财经(30/4/8053承受风险能力决定风险承受能力的三个因素投资期限是否有足够的备用金是否冒险家基本原则越年青越能承担高风险期限越长越能承担高风险承受风险能力决定风险承受能力的三个因素54投资建议预期回报高于通货膨胀，年均10%，不可不切实际风险水平根据风险承受能力设定调整值投资策略主动抑或被动资产分配股票、债券或者是股票基金、债券基金等业绩表现收益率、波动率、经风险调整的收益率定期检讨一般3个月检讨一次投资建议预期回报高于通货膨胀，年均10%，不可不切实际风险水55为什么要进行个人理财?值得关注的理财理论个人理财规划的基本步骤中国证券市场现状为什么要进行个人理财?56今年A股市场爆发了一轮“抢钱”行情指数上涨70%整体股价上涨50%，厦门钨业、宝钛股份、中金黄金、山东黄金等超级大牛股年涨幅均超过3倍股票型证券投资基金平均获利45%，其中广发小盘、上投摩根、华夏大盘甚至有接近翻番的获利今年A股市场爆发了一轮“抢钱”行情57上海从998点一气涨到2000点以上上海从998点一气涨到2000点以上58半年时间涨幅超过400%厦门钨业（600549）半年时间涨幅超过400%厦门钨业（600549）596个月涨幅接近500%6个月涨幅接近500%60

经历了5年持续下跌，投资风险得到彻底释放的中国证券市场将迎来一个伟大的时代，一轮持续时间长达5-10年的大牛市已经启动寿险客户培训材料课件61998点：新一轮牛市的起点经济的持续高速增长；股改彻底消除了阻碍证券市场上涨的顽疾；人民币升值带来证券资产的价值重估；A股市场的股价水平仍有低估嫌疑；.........3000点5000点。。。。10000点在这波牛市中，一切看起来都不是邀不可及的目标998点：新一轮牛市的起点3000点在这波牛市中，一切看起62之一：证券市场是一个高风险