人民币资金业务试题库及答案

试题1一、填空题账的实际和预测情况的风险环节为()。(形成电子调拨单)3、我行流动性风险管理必须坚持()、()、()和()原则(集中性、独立性、预测性和应急性原则)5、资金预测预报工作实行“()、()、()和()”构对外支付()与()对内清算正常运行。按日监测存放上级行各币种备付金账户余额，谨防()透支。8、()年()月()日开始，Shibor正式全面运行，对外发布(2007年1月1日)9、资金预测预报()是全行实施资金集中管理与统一调度的前提和基础，直接关系全行的正常经营与社会信誉。11、资金集中管理日常操作通过()资金集中配置系统()1000万元的资金支付业务或超过2000万元的资金收入业务。13、写出流动性比例的计算公式及存贷款比例计算公式(流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额×100%)、(存贷款比例=(各项贷款-票据贴现)余额÷各项存款余额×100%)15、凡通过人行大额支付系统发出单笔(或一批多笔)万元(含)以上贷报(不含客户通过网上银行等系统自助发出报文、包括二级分行会计业务处理中心直接发出报文),均须先上报省行资产负债管理部，待后才能完成业务处理。(5000,批复)各级机构、人员在进行业务预测时，要特别注意区分清算渠道差异。(大额支付系统、小额支付系统)编制，通过NOTES上报省行，特殊业务需附单独说明。(大额资金预测上报清单)1、下列部门中不属于流动性风险委员会的是：AA、法律事务部B、投资银行部C、内控合规部D、财务会计部A、上存总行备付金B、上存省区分行调拨资金C、存放人民银行备付金D、存放同业缴/下拨)B、调拨单位名称C、调拨人员D、跟踪记录点是BA、电子调拨单中，调拨金额出现明显不同于往日的情况，其的重点由保支付向(C)转变。A、降低成本B、保开门C、提高营运效益D、压缩低效资金A、监测、管理和控制B、了解、管理和监督C、控制D、检查、监督和管理(C)部门发送NOTES邮件进行通报。A、计划财务B、会计结算C、资金营运D、公司业务9、资金集中管理日常操作通过(A)实现。A、资金集中配路系统B、资金交易系统C、CM2002系统D、10、系统内借款单笔金额为(C)万元的整数倍。A、1B、10C、利率LiborB、欧洲同业拆放利率EuriboC、香港同业拆放利率HiborD、中国货币市场基准利率Shibor2、Shibor报价银行是公开市场一级交易商或外汇市场做市商，信息披露比较充分的银行。以下属于报价银行团ABCDA南京银行B、德意志银行上海分行C、上海银行D、渣打银行(中国)3、分行资金调拨申请中，下列属于风险环节部门经理审批的风险点是ABDA、部门经理超权限审批；C、未真实体现本行的实际资金需求，客户资金的用途与走向不客户支取存款、贷款客户提款B、债务人延期支付C、资产负债结构不匹配、资产变现困难D、经营损失和衍生品交易风险部分组成：ABCA、决策系统B、执行系统C、监督系统D、应急系统开市场融资；C、向人民银行申请再贷款(再贴现);D、变现可供资金营运部门应真正发挥好(ABC)的作用。A、资金管理中心B、资金配路中心C、资金运作中心D、资金核算中心8、流动性事件的应急处理实行(ABCD)的工作原则。A、密切监控B、迅速反应C、分级负责D、内紧外松9、人民币资金预测预报工作实行(ABCD)的组织管理原则。A、纵向为主B、横向为辅C、突出重点D、量化考核月底B、12月底C、每月底D、每季底3、资金集中后，一级(直属)分行以下各级机构不再缴存法定准备金和二级准备金，由一级(直属)分行统一向总行缴存。(√)5、根据总行授权范围，我行可以办理同业拆借、再贴现、转贴1、简述在分行备付金调拨业务申请中，针对风险环节头寸匡算而产生的风险点以及所对应采取的控制措施。答：风险点：是否真实体现本行的实际资金需求，企业资金的用途与走向是否属于正常的资金调配，是否存在恶意转移存款的情况；头寸匡算是否正确。控制措施：真实体现该行的实际资金需求，资金的用途与走向属于企业正常的资金调配，不存在恶意转移存款的情况；头寸轧差加总必须正确无误，所需向省行请调的备付金额度必须为实际资金缺口。2、简述二级分行日终备付金调帐流程。二级分行人民币资金管理部门要于每日下午17时25分，查询本行有关业务金额，填制系统内备付金调账表，并通过NOTES上报省行。待本行相关调账业务处理完成后，二级分行人民币资金管理部门还要查询总行备付金余额更新情况，并将更新后余额再次填报至备付金调账表指定位路，并上报省行。3、简述人民币日常业务预测预报流程每日上午，支行资金预测管理员按照二级分行报送时间要求，汇总本行资金预测情况，并编制大额资金预测上报清单，通过NOTES上报二级分行人民币资金管理部门，特殊业务需附单独说明。同时二级分行会计业务处理中心、现金管理中心、票据中心以及承担资金预测预报职能的专业部室也要将所辖业务当日预计变动情况通过NOTES通报二级分行人民币资金管理部门。每日上午12时前，二级分行人民币资金管理部门分析汇总辖内变动信息清单，通过NOTES上报省行资产负债管理部，特殊情况需附金和二级准备金，由一级(直属)分行统一向总行缴存。答：(1)、负责对全辖人民币头寸资金进行综合平衡，确保全(2)、定期分析全行现金收支状况，形成全辖现金收支分析报(3)、负责各类资金调拨业务台帐的管理，定期与会计部门核对帐务；负责资金调拨业务和授权审核工作；(4)、参与制定全辖各项人民币资金管理办法及实施细则，组织对辖内二级分行各项制度执行情况的监督、检查；协助负责系统内资金调度与管理的业务培训工作7、简述在分行备付金调拨业务申请中，针对风险环节“部门经理审批”而产生的风险点以及所对应采取的控制措施。答：风险点：是否超出部门经理权限；电子申请表日期是否为当日日期；电子申请表金额是否与头寸匡算结果一致；电子申请表中，调拨金额有无出现明显不同于往日的情况，其资金需求是否是实际的资金缺口。控制措施：资金调拨金额未超出部门经理权限的，由部门经理审签；超出权限的，要经由主管行长审签；核实电子申请表日期应为当日日期；电子申请表中的资金调拨金额必须与头寸匡算结果一致；核实电子申请表中，调拨金额未出现该行资金调拨金额明显不同于往日的情况；如出现该种情况，应保证其资金需求为实际的资金缺口，资金的用途与走向未存在恶意转移存款的情况。8、Shibor的定义是什么?为何命名为Shibor?答：Shibor,即中国货币市场基准利率，是根据信用等级较高的银行报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。由位于上海的全国银行间同业拆借中心进行计算和发布，因而命名为“上海银行间同业拆放利率”(ShanghaiInterbankOfferedRate,简称Shibor)。目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。向省行发送申请，请调人行备付金1500万元。分行资金调拨人员由答：(1)、资金调拨人员在进行资金调拨操作时误将申请做成2、某分行下午由于人行备付金账户头寸不足，当日A岗资金调拨人员出差，由B岗向省行调回人行备付金2000万元。在人行系统日终处理之前，接到当地人民银行通知，人行头寸不足，仍有100答：(1)、二级分行在资金调拨A岗出差培训时，资金调拨B(1)、各行要高度重视资金管理工作，充分认识保证资金支付的重要意义，确保人行备付金、系统内备付金不透支，确保全行资金运行的安全。(2)、各行要严肃资金调拨纪律，资金管理、调拨人员要坚守(3)、各行资金调拨和管理人员要增强事业心和责任感，不断严防操作风险，切实防范流动性事件的发生3、假设两家一级分行A和B;一级分行A下属两家二级分行C和D,一级分行B下属两家二级分行E和F;二级分行C下属两家支假设一级分行A总行备付金账户余额5.2亿元，人行备付金账户余额10.6亿元；二级分行C总行备付金账户余额3.7亿元，省行调拨户余额0亿元，人行备付金账户余额1.5亿元，上存省区分行集中资金275.9亿元，省辖一般借入269.4亿元。(1)、某一客户通过系统内汇划，将1.3亿元存款从支行G转到支行H,二级分行C总行户余额3.7亿元，一级分行A总行户余额5.2亿元。(2)、如果该客户通过系统内汇划，将1.3亿元存款从分行C转到分行D,二级分行C总行户余额2.4亿元，一级分行A总行户余额5.2亿元。(3)、如果该客户通过系统内汇划，将1.3亿元存款从分行C转到分行E,二级分行C总行户余额2.4亿元，一级分行A总行户余额3.9亿元。(4)、如果该客户通过同城交换，将1.3亿元存款从分行C转到同城建行，二级分行C人行户余额0.2亿元，一级分行A人行户余额10.6亿元；日终二级分行C总行户余额3.7亿元，一级分行A总行户余额5.2亿元。(5)、如果该客户通过大额支付系统，将1.3亿元存款从分行C转到同城建行，二级分行C人行户余额1.5亿元，一级分行A人行户余额9.3亿元；日终二级分行C总行户余额2.4亿元，一级分行A总行户余额6.5亿元。(6)、如果该客户通过大额支付系统，将1.3亿元存款从分行C转到异地建行，二级分行C人行户余额1.5亿元，一级分行A人行户余额9.3亿元；日终二级分行C总行户余额2.4亿元，一级分行A总行户余额6.5亿元。(7)、二级分行C辖内某客户通过总分行平盘系统结汇1000万美元，折合人民币7000万，日终二级分行C总行户余额4.4亿元，一级分行A总行户余额5.2亿元。(8)、如果该客户通过总分行平盘系统购汇1000万美元，折合人民币7000万，日终二级分行C总行户余额3.0亿元，一级分行A总行户余额5.2亿元。(9)、如果该客户通过系统外购汇1000万美元，折合人民币7000万，二级分行C总行户余额3.7亿元，一级分行A总行户余额4.5亿元。(10)、如果该客户通过系统外结汇1000万美元，折合人民币7000万，二级分行C总行户余额3.7亿元，一级分行A总行户余额5.9亿元。4、假设两家一级分行A和B;一级分行A下属两家二级分行C和D,一级分行B下属两家二级分行E和F;二级分行C下属两家支假设一级分行A总行备付金账户余额6亿元，人行备付金账户余额9.8亿元；二级分行C总行备付金账户余额2亿元，省行调拨户余额0亿元，人行备付金账户余额1.6亿元。甲客户通过系统内汇划，将0.2亿元存款从支行G转到支行H,通过大额支付系统，将0.4亿元存款从分行C转到中行；乙客户通过同城交换，将1.5亿元存款从分行C转到同城建行，并通过总分行平盘系统结汇2000万美元，折合人民币1.4亿元，日终二级分行C总行户余额3亿元，人行户余额0.1亿元，日终一级分行A总行户余额6.4亿元，人行户余额9.4亿元。5、假设两家一级分行，一级分行A下属两家二级分行B和C,假设一级分行A总行备付金账户余额7.2亿元，人行备付金账户余额7亿元；(1)、若二级分行B下午5:25分，总行备付金账户余额0.8亿元，(一级分行对B行核定的总行户限额0.5亿元),大额轧差为-2.6亿元，通过总分行平盘系统购汇500万美元，折合人民币3500万，调帐时，二级分行B应向一级分行A调回(上缴)余额2.65亿元，日终一级分行A总行户余额7.25亿元。(2)、若二级分行C下午5:25分，总行备付金账户余额0.4亿元，(一级分行对B行核定的总行户限额0.3亿元),大额轧差为+1.5亿元，通过系统外结汇600万美元，折合人民币4200万，调帐时，二级分行B应向一级分行A调回(上缴)余额1.6亿元，此时一级分行A总行户余额7.3亿元。6、假设两家一级分行A和B;一级分行A下属两家二级分行C和D,一级分行B下属两家二级分行E和F;二级分行C下属两家支假设一级分行A总行备付金账户余额6.8亿元，人行备付金账户余额9.7亿元；二级分行C总行备付金账户余额2亿元，省行调拨户余额0亿元，人行备付金账户余额1.5亿元。二级分行D总行备付金144.4亿元账户余额0.5亿元，省行调拨户余额0亿元，人行备付金账户余额0.4亿元。(1)、甲客户通过系统内汇划，将0.2亿元存款从支行H转到支行G,并通过系统内汇划，将0.4亿元存款从分行C转到分行D,同时通过同城交换，将0.5亿元存款从分行C转到同城交行。乙客户通过大额支付系统，将0.7亿元存款从同城农行汇入分行C,并通过系统内汇划，将0.4亿元存款从分行C转到分行F;二级分行D辖内丙客户通过总分行平盘系统结汇1000万美元，折合人民币7000万，通过系统外结汇2000万美元，折合人民币14000万，此时一级分行A总行户余额8.2亿元，人行户余额10.4亿元；二级分行C总行户余额1.2亿元，人行户余额1亿元；二级分行D总行户余额1.6亿元，人行户余额0.4亿元7、某二级分行人行户余额2.1亿元，当日现金出库0.8亿元，缴存财政性存款0.4亿元，向其辖内某支行下拨人行款项0.2亿元(通过大额支付系统清算),同城交换收入8亿元、支出3.2亿元，如果没有其他因素影响则该分行人行户余额为5.7亿元8、某二级分行资金集中配路中，上存省区分行各项存款余额107.5亿元，省辖一般借入各项贷款余额139.4亿元。辖内客户A付出存款2.1亿元，客户B收入存款1.3亿元，客户C当日贷款5亿元存省区分行各项存款余额108.7亿元，省辖一般借入各项贷款余额试题2资金业务一、单选(20题)1、各分行在当地人民银行或商业银行开立的帐户，可用于(A)B、办理系统内资金清算C、办理系统外资金清算借款，期限为(),利率按日利率()执行。(B)A、一天，万分之十B、一天，万分之五C、两天，万分之十D、两天，万分之五3、分行上存资金实行差别利率，计息方式为(D),由综合业务A、按季结息、利率另行计算B、按月结息与利随本清相结合C、按月结息、利率另行计算D、按季结息与利随本清相结合4、各分行在总行开立的备付金帐户的资金，用于办理(D)A、现金调缴B、系统内资金收付C、系统外资金收付5、下列有关内部资金业务实施选项，正确的有(B)A、约期存款到期，分行未作退存处理，由系统自动作备付金款处理约期存款的存入和提前支取均需经总行运营管理部书面核准6、以下选项正确的是(D)A、总行资金业务部按月核定分行票据贴现规模B、我行办理转贴现的票据仅限于银行承兑汇票C、分行与分行之间可以开展票据转贴现D、分行分支机构之间不得开展票据转贴现根据(A)分不同的利率。A、承兑行性质、票面金额大小B、票面金额大小、市场利率C、8、对我行人民币理财产品的理解有误的一项是(A)A、以中低B、运用专业的投资理财手段和管理办法C、保持本金的安全和流动性9、我行人民币理财产品的创设、立项及相关管理主要由(A)牵B、总行零售业务管理部C、总行公司业务部D、总行计划财务部10、我行理财产品赎回的注意事项中有误的一项是(B)A、按不同性质的赎回服务，分为到期前可赎回和到期B、客户在持有期内的开放日申请赎回，只可部分赎回为单位金额的整数倍，但不能高于理财本金总额D、客户赎回我行理财产品时，应填写《华融湘江银行理财产品赎回申请书》11、我行理财产品的基础资产应实行(A)A、分账管理、独立核算B、统一管理、授权经营C、统一管理、独立核算D、分账管理、有效监控12、备付金帐户余额不足时(C)A、一律按备付金借款处理B、14、本行在利率工作中遵循保密原则，是因为(B)A、必须为本行客户保守商业秘密B、定价策略等涉及本行商业秘密。C、涉及国家利率政策D、银行同业的通行做法15、流动性风险管理的重点是防范(C)A、市场风险B、操作风险C、支付风险D、政策风险行的资金融通行为。这种资金融通是(A)A、无担保的B、有担保的未到期债券B、持有的未到期票据C、短期性(一个月内)银行同业理财产品D、存款准备金二、多选(20题)1、内部资金业务管理主要包括(ACD)A、存款准2、存款准备金管理包括(ABC)A、法定存款准备金的管理B、缴存财政存款的管理C、二级存款准备金的管理D、备付金管理3、(AC)的缴存范围、缴存比例、缴存方式、计算公式和利率等按中国人民银行的规定执行。A、法定存款准备金B、二级存款准备金C、缴存财政存款D、备付金A、上一日备付金比率达不到规定要求的，不予上存B、当日已进行过一次约期存款上存的，不予再次上存C、当日已进行过一次约期存款退存的，不予再次退存D、未提前一天预报退存计划的，不予退存5、分行提前归还信贷借款时(AB)A、先归还距到期日最近一期的信贷借款B、且需先归还一般信贷借款C、且需先归还直贷借款D、先归还备付金借款6、分行有以下情况的，不予办理系统内借款(ABD)A、未预报借款计划的原则上不予借款B、系统内借款凭据签章不全的C、原有系统内借款出现逾期的7、总行资金业务部设立票据转(再)贴现业务(ABD)A、经办岗B、复核岗C、票据保管岗D、资料管理岗B、交易对手资格C、转贴现资料D、票据真实性9、以下选项错误的是(BC)B、系统内转贴现利率由总行资金业务部在每日拆借中心公布的6个月期限shibor的基础上浮动生成。C、总行资金业务部负责办理转贴现票据的到期委托收款。行运营管理部会计人员于票据到期前2日向承兑行联系收回票款事10、我行理财产品分为(AB)A、保证收益理财产品B、非保证收益理财产品C、保本浮动收益理财产品D、非保本浮动收益理财产品11、下列关于我行理财产品的选项，正确的有(ABCD)公告及规定执行于购买理财产品的存折(卡)账户或单位存款账户。金12、各项资金业务(含内部和外部)的执行利率，按规定划分为B、内部拆借资金利率C、协议利率D、复利利率13、内部资金利率的作用是(ABCD)A、引导优化资产负债结构C、促进各分行共同发展14、本行对同一机构拆出资金余额不得超过(AB)A、本行对其确定的最高授信额度(+)B、该机构的最高拆入限额(+)C、该机构的最高风险敞口(-)D、该机构的最高拆出限额(-)15、本行流动性管理实施主动管理策略，主要内容包括(ABCD)B、保持负债的稳定性和分散化，巩固核心存款C、建立流动性组合，保持适量的高流动性资产D、监测存款余额和结构的波动与变化16、全国统一的同业拆借网络包括(ABD)A、全国银行间同业拆借中心的电子交易系统B、中国人民银行分支机构的拆借备案系统17、同业拆借业务操作流程包括以下内容ABCD业务审批C、成交确认D、资金清算18、同业业务遵循以下哪些基本原则(ABD)A、风险控制原则B、效益优先原则C、统一授信原则D、授权经营原则取以下方式(AB)A、贴现