我国失业保险制度研究

171/171VI引言……………………1一、研究背景及意义……………………1（一）研究的背景……………………1（二）研究的意义……………………3二、国内外研究现状……………………4（一）国内研究现状…………………4（二）国外研究现状…………………6三、本文内容结构和研究方法…………7（一）内容结构………………………7（二）研究方法………………………8四、本文的创新点………………………8第一章失业保险理论概述………………10一、失业的概念和类型…………………10（一）失业的概念……………………10（二）失业的类型……………………10二、失业保险的概念、功能和类型……………………11（一）失业保险的概念和特点………11（二）失业保险的功能和类型………13三、失业保险制度的要紧内容…………15（一）失业保险的覆盖范围…………15（二）失业保险的享受资格…………16（三）失业保险的给付标准…………17（四）失业保险的享受期限…………17（五）失业保险的基金筹集…………18（六）失业保险的治理体制…………18四、失业保险制度的理论基础…………19（一）经济学理论基础………………19（二）社会学理论基础………………22五、失业保险在全球的进展……………24（一）失业保险项目进展相对滞后…………………24（二）失业保险制度模式多样化……………………26第二章中国失业保险制度概述…………28一、中国失业现状及失业对社会的阻碍………………28（一）中国失业的现状………………28VII（二）中国失业的缘故………………34（三）失业对社会的阻碍……………37二、中国失业保险制度的历史沿革……………………40（一）中国失业保险制度的初创……………………40（二）中国失业保险制度的进展……………………41（三）中国失业保险制度的改革与完善……………42三、中国失业保险制度的要紧内容……………………43（一）中国失业保险制度的特点……………………43（二）中国失业保险制度的要紧内容………………44四、中外失业保险比较和借鉴…………45（一）中外失业保险内容比较………45（二）国外失业保险改革与进展趋势………………47（三）国外失业保险经验和启发……………………51第三章中国失业保险供求分析…………57一、中国失业保险制度供求分析………57（一）中国失业保险制度的需求分析………………57（二）中国失业保险制度的供给分析………………58二、中国失业保险基金供求分析………60（一）基金供求分析的差不多模型……………………60（二）平均工资分析…………………62（三）失业保险金替代率分析………64（四）失业保险缴费率分析…………66（五）人员变动分析…………………69三、中国失业保险基金承受能力分析…………………77（一）失业保险基金收入……………77（二）失业保险基金支出及承受能力………………78（三）假定条件的进一步讨论………78第四章中国失业保险进展动态与静态分析……………80一、中国失业保险统计指标体系的构建………………80（一）建立失业保险统计指标体系的原则…………80（二）失业保险描述指标体系的构建………………81（三）失业保险评价指标体系的构建………………82（四）失业保险监测指标体系的构建………………86二、中国失业保险进展动态分析………87（一）单因素分析……………………87（二）多因素综合分析………………93三、中国失业保险进展地区差异分析…………………98VIII（一）单因素分析……………………98（二）多因素综合分析………………100第五章中国失业保险与经济进展关系分析……………106一、中国失业保险水平与经济进展的适度性分析……106（一）失业保险水平进展适度性评价指标…………106（二）实证分析………………………107二、中国失业保险经济效应分析………108（一）失业保险与国内生产总值……………………108（二）失业保险与失业率……………109三、中国失业保险对再就业阻碍的分析………………110（一）失业保险对就业的阻碍………110（二）失业保险水平对失业者求职行为的阻碍……111（三）失业保险对再就业的积极作用………………112（四）中国失业保险对再就业阻碍…………………113第六章中国失业保险制度运行效应评价………………116一、中国失业保险制度的适应性………116（一）制度模式与时代进展相适应…………………116（二）制度功能与转型期形势相适应………………116（三）制度保障与经济进展水平相适应……………117二、中国失业保险制度的有效性………118（一）完善了社会保险制度体系……………………118（二）维护了转型期的社会稳定……………………119（三）促进就业的功能不足…………119三、中国失业保险制度的公平性………121（一）筹资方式对用人单位雇佣成反激励…………121（二）覆盖面过窄且难以扩大………121（三）地区和行业差异显著…………123（四）劳动者地位不平等……………124四、中国失业保险制度面临的挑战……………………125（一）“新失业群体”的挑战………125（二）就业方式多样化的挑战………126（三）统筹层次低的挑战……………127（四）下岗向失业保险并轨的挑战…………………128（五）从业人员素养和规范层次低的挑战…………129第七章完善中国失业保险制度的对策与建议…………131一、调整制度目标………………………131（一）国外失业保险的进展趋势……………………131IX（二）中国失业保险的制度目标……………………131二、强化促进就业和再就业功能………132（一）完善职业培训…………………132（二）加大基金对再就业的倾斜……………………134三、逐步拓宽失业保险覆盖范围………136（一）逐步扩大覆盖范围到所有劳动者……………136（二）建立多元化分类失业保险体系………………136四、创新失业保险筹资机制……………138（一）提高失业保险的社会统筹层次………………138（二）加强失业保险基金的筹集力度………………138（三）探究失业保险的费率制度创新………………138（四）适时开征失业保险税…………139五、创新失业保险基金支付制度………139（一）建立隐性就业者的鉴不机制…………………140（二）建立贷款基金…………………140（三）建立有差不的支付制度………140六、加强失业保险有效运行配套机制建设……………140（一）完善就业服务体系……………140（二）培育市场化的劳动就业制度…………………141（三）加强失业保险机构建设………141（四）加强失业保险基金的监管和运营……………142（五）加强失业保险法制化建设……………………142（六）加快健全失业保险信息系统…………………143结语……………………145参考文献……………………146后记……………………151在学期间学术成果情况……………………1521引言一、研究背景及意义（一）研究的背景失业问题是21世纪世界性重大难题之一，失业状况不仅关系到一国的经济进展和人民生活水平的提高，更直接阻碍着国家政权的稳固、社会秩序的安定。因此，失业问题既是经济问题，同时又是政治问题，而且在全球化的今天，是一国甚至是整个世界社会经济、政治稳定、健康进展的重要基础。就业是民生之本，也是安国之策。当今世界，不管是发达国家依旧进展中国家，也不管是市场经济国家依旧转轨转型国家，都备受失业煎熬。1.全球范围内失业问题的普遍性失业现象不是工业社会以来才有的社会现象，更不是市场经济特有的伴生物，它不然而一种历史性问题，而且在当今依旧一种具有普遍性的全球性问题。2004年1月22日，国际劳工组织发表全球就业报告指出，2003年全球失业人数达1.86亿，创历史新高。报告讲，2003年全球总失业率为6.2%，失业人数比2002年多50万人。报告还指出，目前的就业情况给联合国制定的到2015年将贫困人口减少一半的打算提出了挑战，因为要达到那个目标必须在今后10年中制造10亿个就业岗位。发达国家尽管经济进展水平差不多专门高，同时也是市场机制运作最为健全和完善的国家，其劳动力配置也在相当程度上实现了市场化，然而由于种种缘故，失业同样普遍存在，有时还相当尖锐。20世纪以来，失业一直严峻困扰着进展中国家，其人口增长迅猛，导致了劳动力的同步猛增，远远超过了劳动力需求。大量的失业者充斥着进展中国家，差不多成为社会经济进展中所面临的一个特不突出的问题。20世纪九十年代以来，进展中国家就业形势更为恶化，一部分国家甚至出现了就业危机，公开失业率在12%以上，甚至达到15%，远远超过历史水平。①2.中国失业问题的严峻性中国当前失业形势特不严峻。1990年全国城镇登记失业人数仅为383.2万人，城镇登记失业率为2.5%；而2005年全国城镇登记失业人数达到839万人，城镇登记失业率为4.2%，②城镇登记失业人数增加了118.9%，城镇登记失业率上升了1.7个百分点。由于城镇登记失业率的统计范围太小，实际情况将更为严峻。改革开放以来，中国共制造了近1.8亿个就业岗位，在一定程度上消化了打算经济时期遗留下来的企业内部隐性失业和农村剩余劳动力，然而九十年代以来，就业形势却日益严峻。总理2003年①中华人民共和国国家统计局．国际统计年鉴[G]．北京：中国统计出版社，2003．145．②国家统计局人口就业统计司，劳动和社会保障部规划财务司．中国劳动统计年鉴[G]．北京：中国统计出版社，2006．142．2就任时在谈到他最忧心、牵挂和关注的数据时，首先讲到：“中国的劳动力有7亿4千万，而欧美所有发达国家的劳动力只有4亿3千万。中国每年新增劳动力1000万，下岗和失业人口大约1400万，进城的农民工一般保持在1亿2千万。中国面临巨大的就业压力”。寥寥数语，五方面数据，总理把当今中国失业问题的严峻性和扩大就业的紧迫性清晰地揭示出来了。①中国失业问题的严峻性以及就业压力日益增大要紧表现在以下几方面：第一，城镇登记失业、下岗失业和其他失业人员不断增加。仅就反映冰山一角的“城镇登记失业率”来看，从1985年的1.8%上升到2005年的4.2%。2005年全国城镇登记失业人员839万人，企业下岗职工209.7万人，两者合计达到1048.7万人。②此外，国有企业下岗职工在中心和出中心未就业者仍有200多万，今后3年企业实施关闭破产还有360万职工，辅业改制约有300万职工需要安置。③第二，新增劳动年龄人口进入高峰期，每年达到1000万人以上。依照国家统计局提供的资料，2001年至2006年，中国每年新增劳动年龄人口1000万人以上，其中2003年为最高，达到1272万人。六年新增劳动年龄人口共计达到6809万人，平均每年增加1135万人。假如按照70%的劳动参与率计算，每年有795万人需要就业，其中城镇267万人。2006年16岁以上人口增长达到高峰，劳动力资源增量约在170O万人左右。因此，目前也是劳动力供给压力最大的时期。第三，大批农村劳动力进城务工。首先，随着城镇化进程提速，农村就业规模每年减少1OO万左右，新增的就业岗位要紧集中在城镇。其次，2006年劳动力供给将增加1000多万，约有6O%是农村新增劳动力，其中绝大部分需要到城镇查找就业机会。另外，农民进城就业环境有所改善，转移就业服务加强，农村劳动力转移就业会出现较大幅度增长。依照国家统计局调查统计，2003年全国农村劳动力到乡以外务工人员为9900万人，比上年增加500万人，增长5.3%。④中国农业剩余劳动力数量庞大，转移农业剩余劳动力的任务十分艰巨。第四，高校毕业生面临就业结构性难题。2006年全国一般高校毕业生达413万人，比上年增加75万人；“十一五”时期全国将有25O0万以上的一般高校毕业生需要就业，就业形势更为严峻。但高校毕业生并不是绝对过剩，而是面临“无业可就”与“有业不就”的结构性矛盾，就业困难也集中在大专毕业生。与此形成对比的是中专、中职、技校毕业生就业状况相对乐观，到2005年9月1日毕业生初次就业率就达到了70%以上⑤，专门多地点出现毕业生供不应求的情况。第五，日益凸显的就业质量问题。就业不应该仅仅是获得一个提供收入的岗位，还①．政府工作报告[N]．经济日报，2004-3-17(1)．②国家统计局人口就业统计司，劳动和社会保障部规划财务司．中国劳动统计年鉴[G]．北京：中国统计出版社，2006．142，148．③中华人民共和国劳动和社会保障部．中国劳动和社会保障年鉴[G]．北京：中国劳动社会保障出版社，2006．112．④熊祖辕．中国失业治理[D]：[博士学位论文]．成都：四川大学，2004．27．⑤周济．周济部长在2006年全国一般高校毕业生就业工作会议上的讲话[EB/OL]．教育部公报第6号,教育部网站．3应该是稳定的、风光的、有质量的就业。就业质量问题不仅直接损害了劳工的权益，容易激发社会矛盾，而且欧美一些国家差不多以社会责任认证的方式，将劳工标准与国际贸易挂钩，国内企业以压缩工人的工资福利换取的低成本优势专门可能会成为国外竞争对手反倾销的理由。就业质量问题在农民工、城镇灵活就业者中表现得尤为突出，表现为工作安全性差、工作稳定性低、工资水平低，工作强度大、劳动关系缺乏规范、社会保障覆盖面低等。3.中国失业保险制度进展面临的困境中国失业保险制度起步较晚，进展相对滞后。1999年《失业保险条例》的颁布，标志着中国失业保险制度实现了由制度象征到有效制度的转变。但现实中失业保险制度在起到积极作用的同时也陷入了进展困境，一是失业保险扩面难、失业保险基金承受能力弱甚至入不敷出、失业保险对就业促进作用不明显等，这导致现行失业保险政策对失业人员生活的保障极其有限；二是制度自身也缺失可持续进展的机制。因此，需要对现行失业保险制度改革完善，探究建立可持续进展的保障机制。（二）研究的意义失业应对措施能够分为主动的应对措施和被动的应对措施，关于像中国如此既存在农村大量剩余劳动力，又存在都市大量失业人口的经济，尤其是伴随国有企业改革而产生的隐性失业显性化，加上经济结构调整所带来的失业，使中国的失业问题异常严峻。尽管主动的失业治理措施，像中国的再就业工程，关于减少失业、促进再就业能够起到专门好的作用，然而其效果怎么讲是有限的，不能解决所有失业者的就业问题，因此有相当多的失业人员处于无收入的状态，那么被动的失业应对措施，失业保险问题也就自然而然地提出来了。作为社会保障体系重要组成部分的失业保险制度，是国家通过立法强制实行的，由社会集中建立基金，对因失业而中断生活来源的劳动者提供物质关心的制度，其核心内容是建立失业保险基金，分散失业风险，使临时处于失业状态的劳动者差不多生活得到保障，并建立失业培训来实现就业安置。从市场经济国家的经验看，失业保险对于不同的失业类型具有不同的保障功能，能起到“安全网”和“减振器”的作用。市场经济是社会化大生产的产物，社会化大生产决定了劳动力治理的社会化，客观上要求有健全的失业保险制度与之相匹配。当前,中国失业保险制度的健全与完善将有助于劳动力市场的形成与进展,推动劳动力在全社会范围内流淌，进而实现劳动力优化配置。中国失业保险制度建立较晚，存在专门多问题，通过几次改革，中国的失业保险制度在宏观经济中发挥的作用越来越突出，表现为参加失业保险的人数，失业保险基金的支出和收入都在大幅增加。1998年参加失业保险的人数不到8000万人，失业保险基金支出仅为56.1亿元，领取失业保险金的人数为158.1万人；到了2005年这些数据则大幅增加，参加失业保险的人数达到10647.7万人，失业保险基金支出和领取失业保险金的人数翻了3倍之多，分不达到了211亿元和677.8万人。①党的十六大和党的十六届三中全会都提出把健全和完善社会保障制度作为一项战①国家统计局人口就业统计司，劳动和社会保障部规划财务司．中国劳动统计年鉴[G]．北京：中国统计出版社，2006．5464略任务。党的十六届六中全会提出的九大目标之一再次提到“健全社会保障制度”，提出了“把构建社会主义和谐社会摆在更加突出的地位”。党的十七大提出“加快完善社会保障体系”。失业及失业保险问题直接关系到社会的和谐和经济的持续、稳定、健康进展的大问题，也是关系“以人为本”的重要问题。失业保险制度是社会保障制度的重要组成部分，不断完善失业保险制度是构建和谐社会的重要基础。如何建立适合中国社会进展的失业保险制度引起了来自政府、研究机构和学者的诸多关注，对现有失业保险制度的评价和对以后失业保险制度的构建与完善成为讨论甚至争论的焦点。国内大多数的研究工作侧重于对失业保险制度产生的历史背景、介绍发达国家差不多成型的失业保险制度的要紧内容，从而揭示动身达国家的失业保险制度对中国的借鉴意义，对现行失业保险制度差不多构成要素的改进等等，这些研究要紧侧重于定性分析和描述性的定量分析，采纳统计模型分析方法,特不是多元统计分析方法对中国失业保险供求情况、中国失业保险进展和地区差异状况、中国失业保险与经济进展的关系、中国失业保险制度的运行效应等问题的研究则较为鲜见，专门少有文献是对失业保险制度进行较为深刻的理论探讨和切实的实证研究和定量分析，而这恰恰是正确了解失业保险制度、评价中国失业保险制度合理性和完善中国失业保险制度之全然所在，关于中国特色社会主义市场经济的健康进展和社会和谐建设具有十分重要的理论及实践意义。鉴于以上考虑，我决定将《当代中国失业保险问题研究》作为我攻读博士学位的论文题目，力求通过自己的研究获得对中国失业保险问题比较深入的了解和掌握，为政府从宏观上把握失业保险进展状况、制定相应的宏观调控政策、保证社会保障体系的良性运行以及社会经济的可持续进展提供科学依据。二、国内外研究现状目前，国内外关于失业保险问题的研究较多，但这些研究大多侧重差不多理论和政策实践方面的定性分析，如失业保险制度模式选择问题、失业保险覆盖范围问题、失业保险的筹资方式问题、失业保险金的给付问题、失业保险基金治理问题、失业保险制度促进就业功能问题、失业保险制度改革和建设问题等等。（一）国内研究现状中国的失业保险制度起步较晚，早期反映失业保险的文献几乎没有，直到20世纪80代以后，国内学者才真正开始了对失业保险问题的研究。由图1可见①，当今中国失业保险研究不但起步时刻晚，而且增势也专门小，这讲明当前学术界对失业保险方面的学术研究极端落后与被动，与当今需要迫切解决的失业问题极不对称，远远落后于时代发展的需要和当今的社会现实。从内容上看，差不多知识(包括政策解答、法规汇编、教材等在内)占了大多数，确实是在以学术研究与学位论文出现的研究性著作中，真正学术性的文献也特很多。与此相反的是，属于差不多知识方面的文献专门多。然而从研究的角度来看，关于失业保险问题的研究(不管是抽象理论研究依旧具体的对策考虑)远远落后于当①张永理．中国大陆社会保障研究的起源与进展（1993-2007）[M]．北京：知识产权出版社，2008．210．5今现实和形势进展的需要，缺乏真正实证性的分析与研究，因此难以解决实际问题。0123456789101991199219931994199519961997199819992000200120022003200420052006年份数本图1中国国家图书馆(NLC)关于失业保险文献出版年份与数量由图2可见①，1986-2006年CNKI期刊论文年均不到40篇,一直处于较低的数量基准线上，这讲明当今学界在失业保险研究方面长期处于停滞状态，始终没有什么大的起色或者突破性的进展。从1988年起，关于失业保险期刊论文的数量开始进入缓慢持续性增加的状态，1994年以后又出现了在稍高数量基础上处于微小波动的状态，这种状况与中国日趋严峻的失业现象与失业问题极不对称，远远落后于当今的社会现实，再次体现了失业保险方面学术研究的极端落后与被动。在刊载失业保险的期刊杂志方面，要紧是社会科学类杂志。在专业性杂志方面，要紧有《中国劳动》、《中国社会保障》、《中国劳动保障》、《保险职业学院学报》、《山东劳动保障》、《四川劳动保障》等。从这些论文的内容来看，以探讨失业保险制度(含法律制度、立法)、失业保险基金、失业保险问题、失业保险改革、失业保险条例、失业保险政策、失业保险工作等为主。有的文章论述的内容与理论有一定的深度，同时结合了当今中国的社会实际。在对国外失业保险的介绍与研究方面，要紧集中在美国、德国等国家与西欧地区。总之，国内文献要紧以介绍西方失业保险制度及有关理论为主。多数的研究工作侧重于对失业保险产生的历史背景、介绍发达国家失业保险制度的要紧内容，通过分析其他国家成功的失业保险经验，从失业保险的对象、范围、资金筹集等方面来探究中国失业保险事业应采取的改革措施。近年来围绕着失业保险制度的改革与完善、失业保险制度的治理与创新、失业保险促进就业、失业保险制度重新定位等问题展开研究。初步形成了一些系统的研究成果。从本人差不多阅读过的要紧文献来看，能够分为以下两个方面：一是对国内外失业保险理论和状况的系统介绍和研究。代表性文献有：吕学静的《各国失业保险与再就业》(北京：经济治理出版社，2000)、刘雄的《失业保险》(中国劳动社会保障出版社2001)、杨伟民和罗桂芬的《失业保险》(北京：中国人民大学出版社，①张永理．中国大陆社会保障研究的起源与进展（1993-2007）[M]．北京：知识产权出版社，2008．219．62000)、毛健的《失业保险》(北京：中国劳动社会保障出版社2001)、郑功成的《社会保障概论》(北京：复旦大学出版社，2005)、郑秉文和和春雷的《社会保障分析导论》(北京：法律出版社，2001)、孙光德和董克用的《社会保障概论》(北京：中国人民大学出版社，2000)等。二是对中国失业保险现实问题进行的分析和研究，并提出相应的治理对策。代表性文献有：郑功成的《中国社会保障制度变迁与评估》（北京：中国人民大学出版社2002）、陈佳贵和王延中的《中国社会保障进展报告》(北京：社会科学文献出版社，2004)、郑秉文等的《社会保障体制改革攻坚》(北京：中国水利水电出版社，2004)、穆怀中的《社会保障国际比较》(中国劳动社会保障出版社2002年)、罗桂芬的《转型期的中国失业保险：有效制度的建立与完善》(中国劳动社会保障出版社2001)、纪韶的《中国失业保险问题研究》(辽宁人民出版社1999)。由于中国正处于经济转型时期和专门的市场条件，使理论界对中国失业保险的认识专门不一致，学术争论专门活跃。尽管在文献中反映了不同的观点和理论认识，但也有助于中国失业保险理论研究的深化，推动了中国失业保险理论研究的进展。010203040506070809010019861988198919901991199219931994199519961997199819992000200120022003200420052006年份数篇图2中国期刊网(CNKI)期刊论文数据库关于失业保险文献出版年份与数量（二）国外研究现状国外早期的文献反映失业保险的内容并不多，直到20世纪初，西方国家和学者才涉及失业保险问题。一方面从国家立法的高度，不断建立和完善失业保险制度；另一方面从理论的实证分析，提出了失业理论和福利社会的构想，由此引起学术界的争论长达1个世纪。然而,失业保险制度受到经济学理论上的青睐和重视却是从20世纪70年代开始的。众多经济学家惊奇地发觉：只占据国民经济微小份额的失业保险,①会直接作用于经济中的每一个微观个体；它的每一项内容变化都会直接改变人们的行为决策,进而对宏观经济产生巨大阻碍。大量的理论研究围绕着失业保险制度展开，研究的领域涉及①依照国际劳工组织1990-1996年的统计，失业保险支出在各国GDP所占比例大约在1%-3%之间。7劳动经济学、公共经济学和福利经济学等。研究的方法也逐渐从建立理论模型转向更多的实证计量分析。具体而言,研究工作大体集中在三个方面：(1)失业保险制度对个人劳动供给阻碍的研究,这是吸引众多经济学家目光的起始点；它引发了对失业保险制度的全面讨论。(2)失业保险制度对企业劳动需求阻碍的研究。失业保险基金要紧来源于企业缴纳的失业保险税,探讨失业保险税收政策对企业劳动需求的阻碍也是重要内容之一。(3)失业保险制度对福利阻碍的研究。20世纪90年代以来关于失业保险制度改革方面的研究颇多，倡导工作导向型的激励措施，特不是经合组织提出应该把社会政策中那些提供“消极”收入援助的部分，比如对失业人员的纯粹现金补贴和公共救助方面的纯粹现金待遇，用能够刺激就业和其他相关事业的措施来替代——由此来促进他们所称的“积极社会”的理念。①三、本文内容结构和研究方法（一）内容结构本论文拟对中国失业保险进展状况进行较为深入系统的研究。论文共分四个部分。从阐述失业保险制度的功能和要紧内容入手，以定量分析和综合评价中国失业保险制度以及构建适当的失业保险制度为目标，着重于失业保险制度对劳动者或整个社会经济的阻碍的理论分析和实证研究，着眼于现在和以后时期的中国，在面对诸多方面的挑战时，失业保险制度如何真正发挥其应有的分散失业风险和促进就业作用。第一部分引言部分。首先阐述论文的研究背景和研究意义，其次介绍国内外失业保险研究现状，然后阐述本文内容结构和研究方法，最后指出本文的创新点。第二部分理论研究部分。包括第一章和第二章。第一章失业保险理论概述。一是对失业问题进行概述，阐述失业的概念和类型；二是阐述失业保险的概念、功能和类型；三是介绍失业保险制度的要紧内容；四是阐述失业保险制度的理论基础；五是介绍失业保险在全球的进展。第二章中国失业保险制度概述。一是分析中国失业现状及其对社会的阻碍；二阐述中国失业保险制度的历史沿革；三是介绍中国失业保险制度的要紧内容；四是对中外失业保险制度进行比较与借鉴。第三部分实证分析部分。包括第三章、第四章和第五章。第三章中国失业保险供求分析，分不从失业保险制度供求和失业保险基金供求两方面研究。第四章中国失业保险动态与静态分析。首先构建中国失业保险统计指标体系，包括失业保险描述指标体系、评价指标体系和监测指标体系；然后运用多元统计综合分析建立因子模型对中国失业保险进展状况进行动态综合分析；最后利用多元统计综合分析建立因子模型对中国各地区失业保险进展差异状况进行综合分析。第五章中国失业保险与经济进展关系分析。一是通过建立失业保险水平进展适度系数分析中国失业保险水平与经济进展的适度性；二是对中国失业保险经济效应分析，分不对失业保险水平与国内生产总值、失业率建立回归模型进行分析；三是对中国失业保险对再就业阻碍进行分析。①尼尔·吉尔伯特．激活失业者——工作导向型政策跨国比较研究[M]．北京：中国劳动社会保障出版社，2004．1．8第四部分问题与对策部分。包括第六章和第七章。第六章中国失业保险制度运行效应评价。首先分不从制度的适应性、有效性、公平性三个方面对中国失业保险制度的运行效应进行客观评价。其次分析中国失业保险制度面临的诸多挑战。第七章完善中国失业保险制度的对策与建议。提出应从六个方面加以改革和完善。（二）研究方法进行科学的研究必须以科学的方法论为指导。本论文的研究方法是：1.实证研究与规范研究相结合的方法实证研究是经济理论产生的基础，规范研究是以一定的价值推断为准则，将实证理论抽象出一定的规律。本文在大量的中国失业与失业保险实证分析的基础上，准确把握目前失业保险与经济进展关系中存在的一般规律、中国的专门背景等,在对目前进展状况研究总结的基础上指出中国失业保险如何应对面临挑战的对策。2.多学科视野相结合的方法失业保险问题是一个复杂的多维概念，它涉及经济、政治、社会、伦理、法律等多个领域，因此，本文在研究过程中，充分运用各学科知识，力求从多元视角实现对研究主体的相对全面的阐释与分析。3.定性与定量研究相结合的方法定性与定量相结合的方法是科学研究中的差不多方法之一。推断事物之间相互关系，既要有科学的抽象和逻辑加工，也要有大量的历史现实数据和对数据进行深入的统计分析。要研究失业保险问题的进展规律、失业保险事业的进展与就业和社会经济进展之间的联系，就必须全面收集失业保险进展的各项指标数据，运用各种统计分析方法，才能从定性和定量分析的角度具体地、准确地把握失业保险的进展规律、趋势以及它与促进就业和社会经济进展之间的必定联系。本论文先在大量文献查阅的基础上，给出失业和失业保险定性描述，再在实证研究的基础上，通过对相关数据资料的各种统计分析和数学模型的运用，实现定性与定量的有机结合，达到对失业保险问题的较为深刻的认识。4.对比分析法对比分析法有助于对事物正确和全面的认识。本论文运用纵向比较法，横向比较法、理论与实际比较法对中国失业保险问题进行对比分析，力求在对比研究中对失业保险问题有更全面的了解，找出规律性的东西，由表及里、取长补短、汲取借鉴，为中国失业保险制度的完善提供科学的决策依据。四、本文的创新点本文要紧在以下方面有创新：1.本文研究中创新性采纳多元统计分析方法中的因子分析方法，分不对中国失业保险进展情况进行动态分析和中国各地区失业保险进展的差异性进行分析，由于因子分析方法所具有的特点，能够从多元化整体上达到对现象更全面的认识，并通过要紧因子的分析，能找出其存在差异的缘故。92.本文创新性构建了我国失业保险统计指标体系，包括失业保险描述指标体系、失业保险评价指标体系和失业保险监测指标体系三个部分，为今后运用统计分析方法分析失业保险问题奠定了基础。3.本文对中国失业保险基金供求进行了阻碍因素分析，创新性建立了失业保险基金总供求非均衡模型，通过模型分析了各阻碍因素与失业保险的关系,并分析了中国失业保险基金的承受能力。4.本文对中国失业保险与经济进展关系进行分析，创新性建立了失业保险水平进展适度系数模型，分析了中国失业保险水平与经济进展的协调性，并对中国失业保险水平与国内生产总值、失业率建立回归模型进行分析。5.本文对失业保险理论进行了比较系统的梳理和评价，特不是对中国失业保险制度运行效应分不从制度的适应性、公平性、有效性方面进行了评价，并分析了中国失业保险制度面临的诸多挑战。6.本文创新性提出建立多层次失业保险体系，来改善中国目前失业保险扩面难的问题。特不是针对“新失业群体”和农民工的失业保险问题。10第一章失业保险理论概述一、失业的概念和类型（一）失业的概念1.失业。失业有广义和狭义之分。广义的失业是指劳动者和生产资料相分离的一种状态，在这种分离的状态下，劳动者的主观能动性和潜能无法发挥。狭义的失业，通常是指具有劳动能力的处在法定劳动年龄时期并有就业愿望的劳动者，失去或没有得到有酬劳的工作岗位的社会现象。①2.失业者。失业者是指处在法定劳动年龄时期虽有劳动能力和劳动意愿但没有工作岗位的劳动者。失业者必须具备如此三个条件：一是必须是处于法定劳动年龄范围以内的劳动者；二是在法定劳动年龄范围内的劳动者必须有劳动能力；三是具有劳动能力的劳动者必须有就业愿望，但却没有找到工作岗位。②国际劳工组织(ILO)对失业的定义为：凡在特定的年龄以上，在规定的时刻里属于下列情况的，称为失业。(1)无工作，即不在有酬劳的职业或自营职业中。(2)本人当前可提供工作，即具有劳动能力。(3)正在查找工作，即正在采取各种方式查找工作。③失业人员是指在劳动年龄内有劳动能力，目前无工作，并以某种方式正在查找工作的人员，包括就业转失业的人员和新生劳动力中未实现就业的人员。由此可见，失业人员的范围既包括在法定期限内能够领取保险金的非自愿失业者，又包括那些不在失业保险制度范围内的失业者，如失业保险期满又没能再就业的失业人员，对这些人员则需要来自政府的财政支持，即属于社会救助的范畴，还包括一直未就业的新生劳动力。目前ILO主张将这部分人员也纳入失业保险的范畴。中国劳动和社会保障部对失业概念的重新界定是：“失业人员”指在法定劳动年龄内，有工作能力，无业且要求就业而未能就业的人员。尽管从事一定社会劳动，但劳动酬劳低于当地都市居民最低生活保障标准的，视同失业。（二）失业的类型按照不同的划分标准，失业一般有以下几种分类：1.按照就业意愿的不同，失业可分为自愿性失业和非自愿性失业。自愿性失业是指劳动者自动放弃就业机会，而没有找到新的工作岗位的情况。非自愿性失业是指劳动者情愿同意现有的货币工资水平却仍找不到工作的情况。2.按照失业的程度,失业可分为完全性失业和部分性失业(不充分就业)。完全性失业是指失业者有劳动能力但找不到合适的工作岗位。部分性失业或不充分就业是指有劳动能力的人，尽管有工作，但工作酬劳达不到法定的工资标准，工作时刻①②郑功成．社会保障概论[M]．上海：复旦大学出版社，2005．343．③吕学静．各国失业保险与再就业[M]．北京：经济治理出版社，2000．3．11达不到正常工作时刻的1/3。3.按照失业的表现形式，失业可分为显性失业（公开失业）和隐性失业（潜在失业或在职失业）。显性失业（公开失业）是指劳动力人口有劳动能力和就业愿望但却得不到满足的情形，一般表现为劳动者没有工作，以失业人员到职业介绍机构进行求职登记为准，用失业率来反映。隐性失业（潜在失业或在职失业）从形式上看，一方面隐性失业者一般都有自己的工作单位或劳动岗位，被政府或企业视为就业者；另一方面他们的劳动能力并没有得到充分发挥，劳动愿望没有得到最大的满足，从而经常处于失业或半失业的闲置状态，造成实际生产率低于潜在的生产率，是一种劳动力资源未被充分利用的情况。4.按照不同的失业缘故,失业可分为摩擦性失业、季节性失业、技术性失业、结构性失业、周期性失业、等待性失业和制度性失业。摩擦性失业是指在劳动力流淌过程中，由于信息不对称、时刻滞差、信息成本和流动成本等缘故引起的失业。这种失业要紧是由劳动力市场自身的缺陷造成的，它反映了劳动力市场经常的动态性变化，表明劳动者经常处于流淌之中。季节性失业是指由于季节变化或由于消费者季节购买的适应等缘故引起的失业，这种失业具有规律性、行业性以及失业持续期的预知性等特点。技术性失业是指由于技术进步、治理改善、生产方法改进等缘故造成的失业。结构性失业是指由于经济结构如产业结构、产品结构、地区结构的变动，引起了劳动力需求结构的变动，从而产生的部分劳动者成为失业者的情况。一般来讲，技术性失业是结构性失业的先导，结构性失业是技术性失业的最大表现。周期性失业是指由于周期性的经济波动而引发的失业现象。经济危机周期性地发生时，失业率也会周期性达到高潮。等待性失业是指求职者因有更高的工作期望而产生的一种失业类型。失业者只有“等待”到期望的工资水平能够满足时，才情愿就业。制度性失业是指由于某种专门的经济制度安排或制度变革所导致的失业。二、失业保险的概念、功能和类型（一）失业保险的概念和特点1.失业保险和失业救济失业保险是指国家通过立法实行的，由社会集中建立基金，对因失业而中断收入来源的劳动者提供物质关心的一种社会保险制度，核心内容是社会集中建立失业保险基金，分散失业风险，使临时处于失业状况的劳动者生活得到差不多保障，并为其提供职业培训和就业机会的一种社会保障制度。失业救济是由政府承担全部费用，强调受益人必须满足一定条件的失业保障类型。它与失业保险是两个既有联系又有区不的概念。在失业保障制度比较完善的西方国家，这两者的区不是特不明显的。失业保险的目的在于保障失业人员享受差不多而不是最低的生活水平，而失业救济的目的在于使那些无权享受或不能接着享受失业保险金者得到保护，保障其最低生活水平。因此，失业救济对失业保险起着一种补充的作用。有的国家12法律规定，失业救济是政府的职责，它的资金不是来自于雇主和公民缴纳的失业保险费，而是来源于政府财政拨款。尽管有这些区不，两者依旧有着紧密的联系，是相互补充、紧密衔接的。在中国，这两个概念的区不并不十分明显。自1986年中国失业保险制度建立后的专门长一段时刻内，所有的失业保险的法规、政策都将保障失业者差不多生活的资金称为“失业救济金”，而不叫“失业保险金”。直到制定新的失业保险条例，那个问题引起了人们的关注，这一做法才得以纠正。通观各个时期的失业保险法规、政策，事实上在中国只存在失业保险制度，而不存在失业救济制度，因此往常称之为失业救济金的，事实上应该称为失业保险金。2.失业保险的特点失业保险作为社会保险制度的一个差不多项目，同样具有社会保险的一般特点，如强制性、互济性、社会性和福利性等。(1)强制性。强制性是指国家通过颁布有关法律，对失业保险的适用范围、资金来源、待遇标准、资格条件、治理机构及其职责以及法律责任等内容作出规定，以国家法律和行政的强制力保证失业保险制度的实施。有关人员和单位参加失业保险并交纳保险费建立在国家法律强制的基础之上。(2)互济性。由于失业者相对来讲是少数，因此失业保险遵循统计学的“大数法则”，使发生在少数人身上的失业风险分散在一个较大的范围内。国家通过立法，规定国家、集体、个人共同承担风险。关于交纳失业保险费的宽敞劳动者和众多企业而言，每次享受失业保险金的只是失业的少数人，体现了劳动者之间的互助互济。(3)社会性失业保险是由国家开办的，其目的在于保障整个社会的劳动者在遭受失业的情况下能够维持差不多的生活需要，并通过有利于促使失业者重新就业的有关规定，为其尽快就业制造条件，从而维护整个社会经济活动的顺利进行，促使劳动力资源配置优化和统一劳动力市场的形成。(4)福利性。失业保险属于国家国民收入再分配，其制度有关规定遵循有利于低收入的劳动者之原则，同时在劳动者丧失收入的情况下，提供物质关心。国家举办失业保险，其目的绝非为了盈利，这一点与商业保险有本质区不。国家对失业保险费实行税收免除，且在失业保险基金入不敷出的情况下给予资助，体现社会分配领域的公平与正义。作为一种具有专门目的和特定保障对象的社会保险项目,它还具有其独有的专门性：第一，保障的前提是受保者丧失劳动机会。失业保险与其他社会保障项目不同，它的实施前提是劳动者失去工作机会，而不是失去劳动能力。而且，具备正常的劳动能力是受保人享受失业保险的一个必要条件，即失业保险的对象只能是那些具有劳动能力的劳动者，丧失劳动能力的人只能享受其他社会保障而不能享受失业保险。第二，非自然因素是失业形成的要紧缘故。通常来讲，其他社会保障项目所涉及的风险往往与人的生理变异等自然因素有关，失业保险的对象所涉及的风险却不是由人的13生理因素等自然因素所引起的，而是由一定时期的社会和经济因素等所引起的，在一定程度上，它也与国家在一定时期的宏观经济政策相关。第三，保障的双重性。失业保险不同于其他社会保险，它具有双重性，即既有保障失业者生理再生产的功能和目标，又有保障劳动力再生产的功能和目标，这两种功能和目标是同等重要的。因此,失业保险在保障形式和内容上具有自身的专门性，它除了需要向受保者发放保险金、提供物质关心，以保障其差不多生活需要之外，还需要通过就业培训等形式关心失业者提高其文化素养和业务素养，以便重新就业。（二）失业保险的功能和类型1.失业保险的目标失业保险的目标可分不从失业者个人层面和社会经济层面分不来看：从失业者个人层面来看，失业保险的目标要紧是通过对非自愿失业者提供物质帮助，使他们在失业期间的差不多生活得以维持，从而为他们再就业提供了缓冲期，使他们有时刻查找新的工作，同时还为失业者提供就业培训和指导，通过关心失业者提高劳动技能促使他们尽快实现再就业。从社会经济层面来看，失业保险的目标要紧是通过保障尽可能多的失业者在失业期间的差不多生活，来维持社会安定、缩小劳动者之间收入差距，同时保证劳动力的合理流动，促进劳动力资源的合理配置，促进经济进展，发挥“自动稳定器”的作用。2.失业保险的功能(1)保障差不多生活功能。通常劳动者在失业后无经济收入来源，生活发生困难，而失业保险通过对失业者发放失业保险金，以保障其差不多生活，使其能够正常地生存下去，维持劳动力的再生产，为重新就业制造积极条件。(2)促进就业功能。失业保险不仅仅是给失业者发放失业保险金，更重要的是通过对失业人员的培训和教育，提升其自身素养，提高其在社会中的竞争能力，并积极为失业人员开展职业介绍等相关服务，促使其尽快重新就业。(3)合理配置劳动力功能。这体现在两方面：一是由于失业保险的存在，失业者在查找新的就业岗位时获得了经济保障，免除了后顾之忧，失业者也就有条件查找尽可能与自己的兴趣、能力相符合的工作岗位，从而有利于劳动力的合理配置；二是由于失业保险的存在，用人单位减轻了向外排斥冗员的经济、社会两方面的压力，从而有利于单位制定理性的、合理的用人决策，从而也更有利于劳动力的合理配置。(4)稳定功能。一是体现为社会稳定功能，二是体现为经济稳定功能。失业保险为失业者提供生活保障，安定了个人及其家庭生活，使家庭关系保持稳定，因此，缓解了失业对整个社会所带来的冲击和震动，从而有利于维护社会的稳定和正常的社会秩序；失业保险金的筹集与发放具有抑制经济循环的作用，是“减震器”,减轻了经济波动的剧烈程度。(5)调节功能。失业保险能够通过向失业者提供物质资助来调节社会上的贫富差距,通过劳动力更合理的配置、更高的劳动生产率来调节经济的运行。失业保险的差不多功能是：保障差不多生活和促进再就业，其他功能差不多上在此基础上派14生的。3.失业保险的类型(1)失业保险的类型。依照不同的划分方法，能够对失业保险作如下分类：一是按照参加失业保险的意愿是否具有强制性,可分为强制性失业保险和非强制性失业保险。强制性失业保险是指由国家立法或政府制定规章来强制实施的，符合规定条件的劳动者或用人单位必须参加，双方必须依据法规规定履行各自的缴费义务。非强制性失业保险一般是由工会组织实施的，用人单位和劳动者自愿参加，政府不参与治理，而是由工会建立的失业基金会进行治理，政府提供一定的资金支持。二是按照失业者获得失业保险金的不同依据，可将失业保险分为权利型失业保险和调查型失业保险。权利型失业保险是指失业者只要符合规定的缴费年限、非自愿失业等条件，就能够领取失业保险金，而不用管失业者的家庭收人情况，这种情况下领取失业保险金是其合法的权利。强制性失业保险和非强制性失业保险都属于此类。调查型失业保险也是由政府组织实施，然而建立在收入调查的基础上的，以调查结果为依据，关于那些“确认”无法生存的失业者提供资助的制度。这种类型的失业保险也被称为失业救济，并不是严格意义上的社会保险。三是按照失业保险制度层次上的不同安排，可将失业保险分为单层次失业保险和多层次失业保险。单层次失业保险是指仅有一个层次的失业保险制度，如只有强制性失业保险或只有非强制性失业保险。依照不同的划分标准,也能够讲只有权利型失业保险或调查型失业保险。多层次失业保险一般指权利型失业保险与调查型失业保险同时并存的情况，在两层保险制度的安排上，一般是将权利型失业保险作为第一层次的失业保障措施,将调查型失业保险当作第二层次的爱护屏障。(2)世界各国失业保险制度的类型。目前在实行失业保险制度或类似失业保险的国家中，大体可分为强制性失业保险、非强制性失业保险、失业救济以及由以上三种类型中的某两种所形成的双重保险制度。第一，强制性失业保险。目前，有相当一部分国家，如美国和加拿大，采取的是完全强制性的失业保险，即凡属于国家失业保险法所规定类不的雇员必须无条件地参加国家举办的失业保险。这是失业保险中被采纳最多的一种形式，大约占建立失业保险制度国家或地区的74%。①第二，非强制性失业保险。在20世纪早期，大多数西方国家的失业保险是采取自愿投保的方式，或者不投保者享受某些单纯的社会救济。目前，在丹麦、冰岛等国实行非强制性失业保险。第三，失业救济。失业救济型大约占建立失业保险制度的国家和地区的18%，②在澳大利亚、阿根廷、新西兰等国实行失业救济制度。第四，强制性失业保险和失业救济相结合。英、德、法等欧洲国家所实行的失业保障制度是强制性失业保险和失业救济相结合的失业保险体系。1969年前联邦德国颁布了①②吕学静．各国失业保险与再就业[M]．北京：经济治理出版社，2000．274．15《劳工安置与就业保险法》，它规定失业保险适用范围包括大部分受雇人员及家庭用工,但不包括每周工作少于19小时的受雇人员。失业救济的适用范围包括失业保险除外人员及虽参加失业保险，但已无资格接着享受失业保险金的人员。法国、英国的规定也专门类似，不能参加失业保险而能享受失业救济金的多为季节工或非全日制零工。第五，强制性失业保险和非强制性失业保险相结合。日本实行的是一种强制性失业保险和非强制性失业保险相结合的失业保险体系。1974年日本颁布的《雇用保险法》规定强制性保险范围包括绝大多数的受雇人员，然而那些工时少或企业规模小的受雇人员能够参加自愿的失业保险。第六，非强制性失业保险和失业救济相结合。瑞典、芬兰等北欧社会福利制度比较完善的国家，实行的是受国家财政补贴的自愿失业保险和失业救济相结合的失业保险制度。瑞典失业保险采取国家资助、工会主办、个人自愿参加的形式。在瑞典90%的蓝领工人和88%的白领工人都通过参加工会从而集体参加了失业保险。除此之外，可享受国家失业救济的人员有：不参加自愿失业保险的雇员，参加了失业保险但尚未具备享受失业保险金待遇的人，受雇于不存在失业保险的产业部门的人员，每天工作少于3小时,每周少于17小时的受雇人员。目前，各国大多实行双重或多重失业保障模式，在实行方式上大多以失业保险为主、失业救济为辅的互补性双重方式。前者要紧对象是公务员和企业雇员，而后者则是无缘享受一般失业保险的人员，或经济收入低于补贴规定的雇员，两者的直接目的差不多上既保障差不多生活，又为其再就业制造条件。目前实施上述互补性方式的国家已达50余国，①越来越多的进展中国家也陆续加入此行列，但各国做法不尽相同。三、失业保险制度的要紧内容尽管不同国家的失业保险制度的类型不尽相同，但其差不多内容却大致是相同的。其内容要紧包括失业保险制度的覆盖范围、失业保险金的领取资格、失业保险金的给付标准和给付条件、失业保险基金筹集和失业保险的治理体制等等。（一）失业保险的覆盖范围失业保险制度的全然问题之一是向谁提供保障以及保障范围的宽窄，它不仅体现了一国社会保险政策目标的选择，而且反映了一国经济进展水平的高低。失业保险制度是为那些遭遇失业风险、收入临时中断的失业者提供的一种收入保障，是社会稳定的一种安全阀机制。因此，从理论上讲，它的覆盖范围应包括社会经济活动中所有劳动者，因为在社会经济活动中每一个劳动者都有可能成为失业者。实际情况是，尽管世界各国失业保险的进展专门不平衡，但有一点是共同的，即在失业保险制度建立的初期，覆盖范围仅限于“正规部门”的劳动者，而把在“非正规部门”就业的劳动者排除在外。随着社会经济的进展以及世界各国对失业理解的变化，失业保险的覆盖范围在逐步扩大。失业保险覆盖范围最宽的是对所有劳动年龄的人口提供保障。1995年全球建立失①吕学静．各国失业保险与再就业[M]．北京：经济治理出版社，2000．276．16业保险制度的61个国家和地区中，只有16个国家和地区(约占26%)覆盖了全部劳动年龄人口。其他45个国家和地区(约占74%)则将覆盖对象限定在从业人员范围，甚至限定在雇员范围；其中有9个国家和地区的覆盖范围更小，仅包含了部分雇员。①失业保险覆盖范围的大小反映了一国经济进展水平的高低。一般来讲，高收入国家覆盖范围比较大，而绝大多数中低收入国家，由于经济进展水平较低，失业保险制度的覆盖范围则比较小，还处于失业保险进展的初级时期。（二）失业保险的享受资格即使失业者属于失业保险制度覆盖范围，他也要符合一定的条件和规定才能领取失业保险金。要紧规定包括：1.失业者属于劳动者的范畴，符合有工作能力并正在积极查找工作的条件。2.失业者必须是非自愿失业。关于那些无正当理由自动辞职，或是因为不正当行为等自身缘故被辞退的劳动者都不能享受失业保险金。表1.1部分发达国家失业保险金领取资格条件国家获得失业保险金的资格条件丹麦瑞士瑞典德国法国加拿大澳大利亚美国过去3年之内缴纳失业保险税共计52周过去3年之内缴纳失业保险税为12个月一个月工作70个小时，缴纳失业保险税超过6个月过去3年缴纳失业保险税12个月过去18个月缴纳失业保险税4个月过去1年工作420-720个小时(依据地区失业率调节)过去2年缴纳失业保险税1年过去一年工作6个月，收入超过最低工资资料来源:Winkler.HerinzandWernerWinkler.UnemploymentCompensationSystem-Across-CountryComparison.FederalEmploymentSeries.2004.No.56.3.失业者必须在失业治理机构登记同时提出失业保险的申请，要求享受失业保险待遇。4.失业者必须情愿同意失业治理机构的指导和介绍的合适工作。此外，一些国家还规定享受失业保险金的额外要求：失业者必须在失业前的一定时间内从事了某项工作，并履行了相关的缴纳失业保险费用的义务。表1.1反映了部分发达国家领取失业保险金的资格条件。例如德国规定在失业前3年内，失业者缴纳失业保险税必须满12个月能够享受失业保险，而在失业前1年内，工作满150个工作日的失业者能够得到失业救济。而法国规定，失业者必须在失业前18个月内，支付保费4个月才能领取失业保险金。各国都对享受失业保险的资格作了详细地规定，通过一套恰当和完整的标准对失业者进行审核和监督，努力防止或减弱出现欺骗失业保险金的道德风险。①丛春霞，刘晓梅．社会保障概论[M]．大连：东北财经大学出版社，2008．264．17部分发达国家失业保险金替代率90%80%70%70%60%57.40%55%55%50%0%20%40%60%80%100%丹麦瑞士芬兰瑞典德国法国加拿大澳大利亚美国图1.1部分发达国家失业保险金替代率（三）失业保险的给付标准失业保险金的给付标准首先依靠于一个国家的社会经济进展水平和人们的生活水平，其次失业者的就业期和参加保险期的长短、失业之前的工资收入水平、年龄以及家庭情况等等也会对给付标准产生阻碍。具体而言，失业保险金给付的标准差不多上有三种:一种是将失业保险金与失业者在失业之前工资收入挂钩；第二种是国家以社会的平均工资或最低工资标准的一定比例为依据，对失业者发放固定数额的失业保险金；第三种是将这两种方式结合起来计算失业保险金。不论采取何种方式，给付标准都应当有最高额和最低额的限制，明确失业保险金保障的是失业者的差不多生活并对失业与就业作出区分。大多数国家的失业保险金给付标准是以失业者在失业前的工资收入为依据的，为失业之前工资收入的一定比率，称为失业保险金替代率。通常，发达国家失业保险金替代率为50%-60%，进展中国家一般为40%-50%。①从图1.1可知，在欧洲，这一比率大大地被超过了，大部分国家都将该比率定在60%以上，其中丹麦和瑞士则高达80%以上。在美国，失业者从政府领取的失业保险金替代率为50%。失业保险基金要紧来源于企业及其雇员的工资收入，雇员的工资收入越高，缴纳的失业保险费(税)也就越高，必定要求一旦失业以后获得的失业保险金水平相应较高。失业保险金参照失业之前的工资收入，能够体现权力与义务的对等。（四）失业保险的享受期限具备了失业保险金领取资格的失业者并不能永久性的获得失业保险金，超过了一定享受期限的失业者不再具有领取失业保险金的资格。在有失业救济制度作为补充制度的国家里，接着失业的失业者将转而领取失业救济。失业保险金的领取期限的长短与失业者缴纳失业保险税的年限、失业者的年龄和就业年限有关。一般而言，就业年限越长、年龄越大、缴纳的失业保险税相对较多的失业者，享受的失业保险待遇期限相应较长。国际劳工组织综合各国失业情况和工人生活状况，规定失业保险金給付期上限为156个工作日，下限为78个工作日。②各国的给付期存在专门大的差不。德国规定失业保①吕学静．社会保障国际比较[M]．北京：首都经济贸易大学出版社，2007．193．②丛春霞，刘晓梅．社会保障概论[M]．大连：东北财经大学出版社，2008．268．18险金的领取期限最少为78天，最长为832天。①而美国规定这一期限最长为36周，并且在经济不景气发生大规模失业的情况下，失业保险金的领取期限最长能够延伸到52周。②而丹麦、比利时则是少数几个对失业保险给付期限没有任何限制的国家，失业保险金领取的有效期是永久的。给与失业者失业保险金享受期限，能够使失业者有时刻寻找适合的工作以及参加再就业培训，以提高自身素养来适应新工作和新环境的要求。对失业保险享受时刻的限制要紧目的是为了防止产生劳动者长期依靠失业保险而不情愿同意工作的现象。（五）失业保险的基金筹集失业保险基金是在国家法律或政府行政强制的保证下，集中建立起来的，用于化解失业风险，给与符合领取条件的失业者物资补偿的资金。失业保险基金是由企业和劳动者缴纳的失业保险税(费)以及政府的财政支出构成，而失业救济则单独由政府财政承担。目前各国失业保险税(费)负担方式能够划分为以下模式:1.“三方”负担的模式，失业保险基金由企业、劳动者和政府共同承担。世界上有40%以上的国家采取这种方式。③这其中，政府参与积存基金的方式有所不同，有的国家政府仅仅是在失业保险基金入不敷出的时侯给与相应的财政补贴，例如比利时和瑞典等国。有的则按照一定的比例承担失业保险费用或是负责失业保险的某一方面的费用，如日本规定，每年财政承担失业保险支出的25%④。2.由企业和劳动者共同分担模式，政府不给与任何补贴。例如荷兰和加拿大等国。3.由劳动者和政府分担模式，如卢森堡的失业保险基金要紧来自向雇员征收的固定失业保险税和政府的捐助。4.企业独自承担的模式，政府向雇主征收失业保险税来支付失业保险金，如美国和俄罗斯等国。5.完全由政府承担的模式，这种情况大多存在于只有失业救助制度的国家里。关于大多数国家，失业保险费用的承担主体是企业，其做法是按企业雇职员资总额的一定比例缴纳失业保险费用，意味着企业需要对失业现象的产生负有要紧责任。1993年国外建立失业保险制度的61个国家和地区中，有38个国家要求企业缴费，占62%。⑤（六）失业保险的治理体制失业保险的治理工作特不繁琐，其中包括征收和发放失业保险金、对失业人员进行登记和资格审核、提供就业咨询和关心失业者介绍工作以及对其进行再就业培训等等。要紧的治理体制有三种：1.国家设立专门的社会保险机构治理，这是大部分国家都采取的方式。由政府直接参与治理，保障了失业保险基金的来源同时促使失业保险制度稳定进展。2.三方共同治理。这是由政府、雇主和雇员三方共同组成自治机构进行合作性质的①②吕学静．各国失业保险与再就业[M]．北京：经济治理出版社，2000．34，70．③吕学静．社会保障国际比较[M]．北京：首都经济贸易大学出版社，2007．193．④郑功成．社会保障概论[M]．上海：复旦大学出版社，2005．206．⑤吕学静．各国失业保险与再就业[M]．北京：经济治理出版社，2000．286．19治理。这种治理有助于各方积极参与失业保险，能够提高效率同时容易得到协调和配合。图1.2部分发达国家失业保险金与对积极就业政策补贴在GDP中的比率3.工会治理。这是在政府的监督下，依靠工会等部门进行治理。由工会治理更能反映劳动者的愿望并能减轻政府的负担。这一方式要紧存在于工会力量强大的北欧国家。不管采取哪种治理体制，各国都有将失业保险与就业服务机构联系越来越紧密的趋势，将对失业者的生活保障与促进就业的目的结合起来①。这表现在，失业保险基金支出中，用于关心失业者积极就业的补贴日益增多。图1.2表明了部分发达国家的失业保险基金中积极就业政策使用的资金比重，在法国和加拿大等国家，这部分资金与失业保险金的数额大体相当，有的甚至还超出了失业保险金总额，反映了发达国家的失业保险制度正向着注重促进再就业的功能转变。四、失业保险制度的理论基础二十世纪30年代，爆发了席卷资本主义世界的经济危机。西方要紧资本主义国家工业凋蔽、失业剧增、大批贫民流落街头，社会矛盾特不尖锐。在这种形势下，一些政治家和学者把摆脱经济、政治危机的措施和“福利国家”联系在一起。英国经济学家凯恩斯于1936年发表了《就业、利息和货币通论》，书中提出通过国家干预、扩大公共福利支出和公共基础设施建设等措施刺激需求增长，实现充分就业；还提出了建立累进税制和最低工资制等观点。凯恩斯的这些主张被称作凯恩斯主义，成为战后西方国家制定经济政策和重建社会保障制度的理论依据。失业保险是社会保障体系中的重要组成部分,其制度的理论基础仍遵循社会保障体系的一般原则,但失业保险制度又具有专门的理论背景。经济学和社会学共同为失业保险制度进展提供了要紧的理论基石。（一）经济学理论基础现代社会保障制度的思想基础源自以庇古(A.C.Pigou)为代表的福利经济学与凯恩①国际劳工组织也推举将就业服务机构与失业保险征集和发放工作紧密联系起来。20斯主义宏观经济理论，他们主张政府宏观调控，用税收和补贴的方式维持市场运转，为社会制造就业机会和有效劳动，政府不但要关心没有能力的人，而且要关心有劳动能力但不能有效劳动的人，从而使社会福利函数最大化。1.福利经济学思想。福利经济学是现代经济学的一个重要分支，福利经济学对社会保障理论的进展起着直接的特不重要的作用。以庇古为代表的旧福利经济学把“福利”分为“社会福利”和“经济福利”，认为经济学研究的是能够用货币来衡量的个人获得的效用或满足的所谓的“经济福利”。庇古认为，以福利的观点评论一种经济制度的作用时，先要看他是否能最大限度的增加绝大多数人的福利，而不是增加某个人或某个厂商的利润。他把国民收入作为衡量社会经济福利的尺度，为此他提出通过“收入均等化”和增加国民收入来增加一国的经济福利。福利经济学强调通过国民收入的增加和国民收入的再分配来增进普遍福利。而增加国民收入，关键是合理分配生产要素，其中最核心的是劳动力要素。要合理分布劳动力，就必须改善劳动生活条件和福利状况，对劳动者患病、伤残、生育、失业、年老、死亡给予适当的物质关心和生活服务。关于通过国民收入重新分配以增进普遍福利，福利经济学认为，应当向收入高的富人征收累进所得税和遗产税，然后举办社会保障事业补贴穷人，向穷人提供失业津贴、社会救济等措施，实现收入“公平化”。失业保险制度至今所遵循的差不多原则之一，确实是公平化原则，其来源确实是福利经济学。该学派的主张，成为英国和其他国家后来推行普遍福利政策的理论依据，促进了实行这一政策的各国失业保险制度的建立和完善。新福利经济学提出了“帕累托最优”，认为在收入分配固定不变的条件下，只有每个社会成员依照各自的偏好方式花费其收入，使他们获得的效用或福利达于极大值，就能够推论整个社会的效用总和或社会福利处于极大值状态。新福利经济学还认为，任何经济改革都会使一些人受益，另一些人受害，如通过某种经济政策使受益者补偿受害者，补偿后还有剩余，这就增大了社会福利。从这一角度上讲，对作为经济改革受害者的失业者进行收入补偿，总体上仍有利于增加社会福利，因此是必要的。2.国家干预经济思想。经济学关于失业的解释及其提出的相应治理政策，经历了一个戏剧性的变化过程。自工业革命以来，西方工业国家就开始不断出现规模化的失业。但在19世纪占主导地位的古典经济学，却把失业解释为个人问题，认为是由于个人的懒惰或其他道德缺陷造成的。直至后来经济学家发觉经济周期性波动与就业波动之间的关联，证明了经济危机能够导致大规模失业。但大多数经济学家仍信奉市场力量，相信“看不见的手”能够自发解决劳动力的供需平衡。20世纪初，一些经济学家认识到，保护劳动者和制造就业能够成为经济进展的推动力，因而开始倡导为失业者提供制度化支持。贝弗里奇曾表明“社会政策所能做的全部确实是减轻失业而引起的痛苦”，而“减轻痛苦”的最好方法确实是通过社会保险对短期失业者提供财政关心。美国经济学家摩尔根提出失业不可幸免理论，以及失业率和通货膨胀率相关关系的理论。他认为，任何走上工业化道路的国家，都不可能完全消灭失业，进而实现充分就业。因为在市场经济中，经济结构总是不时地进行调整，总会有些行业在那个或那个时刻里临时削弱，乃至消逝，一些新的行业应运而生；而季节性生产总是不均衡