2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库通关300题(精细答案)(贵州省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】BCS6V5H4E4A1G7S7HJ3G6O10I8E4Q8A3ZB10I5B9F8Q10Z3B42、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费

B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划

C.实际上属于综合化服务

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】BCM9A5U7V3C5I2Z10HQ3O10Q4Q4Z1U2Z4ZI3Y5S7H2Q4O6N53、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.5％【答案】CCQ5D2C9X8A7E5I7HG6T2S2K9P4O5R6ZZ3X2Y7V4Y1K3Y74、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCT3Q6M10D7V1G2Q6HL7P10J3L8J3R3W1ZK7M5T3J5E5B3Q85、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。

A.深入了解客户

B.出具专业理财规划报告书

C.全面评估客户的财务问题

D.提出自己的见解和建议【答案】ACJ1R6T4P7C6Y10Z10HF4F3N6I2O2N7Z4ZY3S4O2V3P1E10I46、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。

A.其他理财机构理财业务的发展

B.客户对理财业务的认知度

C.经济环境

D.中介机构发展水平【答案】CCS4C2I10J5C7W5G1HB7M4J1K3X3T3G1ZH3L6S5X8J9Y5I27、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

D.代理人丧失民事行为能力【答案】ACV8O9E4W9V5E8V5HQ1J5Q10W7Z9E2T10ZX5U1O7B10R7W1B58、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。

A.工作日

B.确认日

C.开放日

D.交易日【答案】DCV5I1T10N8E9P8F1HL9N10D3O2Q1U2D9ZH7P2J1X1O1I10Z49、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCB2Q9J10I9Z7P4K6HC1A3N2D9J9W7G3ZR4X2B3Y7O5U1Z210、现金管理类理财产品具有投资期()的特点。

A.短

B.长

C.适中

D.不受限制【答案】ACD8K2D5L10Z10X2Y8HF7E6C6M5O7C7L9ZJ4D7Z3Y10H7R3V211、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。

A.电子式储蓄国债

B.附息国债

C.记账式国债

D.凭证式国债【答案】BCR10Y6F10R9V6C4H10HK4B9M2T2G8P6O5ZR10T4O3Y7W6Q3U412、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.3%，每月计息一次

B.年利率15%，每年计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】BCF1I2R6R9F9A5P3HI4S5T1R8P7S7Z5ZQ10Q2B6B4U3J6W113、（2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（）

A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人

B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿

C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用

D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】ACO4V4G2M4O3Y1J7HG2S2J5H8W4K5Q9ZG5A7E1H3W4N2B514、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】DCP2O6F9N1I6Z6P3HF2E3O3L8I8O4P5ZZ10G5H6Y1E2H1W515、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人【答案】CCU5K2E4D9M8F8K9HV2K5L3J9W1P8W7ZP9D1F3K10N2J1A1016、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。

A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足

B.会员结算准备金余额大于零

C.持仓量低于其限仓规定

D.持仓量超出其限仓规定【答案】DCV3E9V3B10L7J1N2HZ3N1C1R5U7Q8J10ZA2B10V2K1N3B5Y117、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824【答案】DCU9G9P8V9L4D10Q3HM7L6W2Z8U1A1Z9ZH2L2A8D1K6P7S218、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年【答案】CCB1T10V6Y1M1O8V7HW8N2A10B5Y8F3B5ZW3T2T5R1J8V3D619、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。

A.资本管理

B.贸易管理

C.外债管理

D.外汇管理【答案】CCV10W8J8P3O1E1P5HT3N2X6B5I10F10J10ZH7V8M4Z7A6K4K520、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。

A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】ACC4L3F5K7F10R10T7HP8T2Z4B6S9C10F7ZL2O6R1F3A2O8W221、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。

A.成长型基金

B.货币基金

C.收入型基金

D.平衡型基金【答案】ACJ6A8H6E4C7P1I3HR5I1F8X3T7S2P1ZR6S3H7A2K2A4W1022、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元

B.2万美元

C.3万美元

D.5万美元【答案】ACY7B9P10Y3J8G4Q9HA4O3S1S3H5E5B1ZY7U6U7T8Q7L1R1023、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（）

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同

D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】CCK1U9O8G8G3O9U5HJ5I8I9R3Z5L5S6ZK5P4N6D8N2B10O1024、下列不属于古玩投资特点的是（）。

A.交易成本高、流动性低

B.投资古玩要有鉴别能力

C.适用于各种想要投资的人群

D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】CCT2G6H4G5G7U6T6HS3W2K3R6Y9C5W10ZT2U1Y8X8G4L6S325、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（）万元。（答案取近似数值）

A.50

B.20

C.40

D.30【答案】DCC1O10B9F6S6N2X9HV8E4R7N5S6P6R3ZU1Z8P7W5J7U5L226、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力

C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力

D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】CCT6A6T1X7Q3Q10M1HO2H5C6C7B4A10O3ZL9Y3V10K9H4Z7X527、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。

A.财务规划

B.理财产品推介

C.资产管理

D.投资建议【答案】CCS5X3V7J5Z6T5I10HI3S9N10H2O4T6L10ZB8P7Q7Y4F2W1X828、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.5％【答案】CCN3M6H7E6B2E7X5HC6D3G8H1Y2W10A4ZE9R8O7G7W8Q7H929、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCX5O2H3F9S6I1Y6HU3I8U2J10R7V9L4ZF7P4K2L9L1H7G430、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。

A.家庭财产、负债情况

B.家庭短期理财目标

C.家庭收入、支出金额

D.家庭储蓄额度【答案】BCN3F8E3M6P8E6C6HN9X1G1U5U3Z9U9ZK2L5N4O4M10S8V131、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性【答案】CCB7C3A7R5D7I9J5HX3J10N8A9K5Q9C9ZO8V1K5N4G4W7G132、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。

A.转移风险功能

B.价格发现功能

C.提高交易效率功能

D.规避风险功能【答案】DCY2A10S4T7F5H5G3HH8B8Q8H4M1C2S5ZU10O5R5F4E7S8W233、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％【答案】ACZ3D5D4S1Q1E7A6HW9Z3W7T2T1L8Y1ZA3Z10P4L7C4P3R1034、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】BCN6M3S8U4X10V3R3HH7H3B4S9H10O8N2ZN5X9I8A2I2O6L1035、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。

A.转移风险功能

B.价格发现功能

C.提高交易效率功能

D.规避风险功能【答案】DCT2C9L3D9P6C9T1HH8I4V1K1V4M9V4ZU7C7W1Q1T1Z10K1036、10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCK1L2L3T7T5I7T6HF1U10E7A9Y6Y6O4ZH7P5J5H2U4F10D237、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（）。

A.利率

B.汇率

C.国债

D.指数【答案】CCZ4B2R7L5U8Q2R9HX3E2G6Q7Y8I1F9ZJ6F5J9M2W2Z5V338、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310【答案】ACZ7C6J6M4Q10P7B6HQ4I2S2B4E1A8G3ZK5E5J4U3A5X7H939、施工现场食堂必须有（）。

A.营业执照

B.卫生许可证

C.环保合格证

D.税务登记证【答案】BCC10U5C5X4A10A1O4HJ2L1A5Y7N1V4R4ZQ8P3F7E5I7L8F240、根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。

A.20万以上50万以下

B.50万以上100万以下

C.50万以上150万以下

D.100万以上500万以下【答案】BCO9F2W1B3V6E10V6HR5K8Z2K5S9X9A2ZS4V5Z4O2K8Z7U141、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）

A.对外营的直传活动

B.销售储蓄存款产品

C.提供财务分析与规划服务

D.销售信贷产品【答案】CCB6K5M10B10Y5O9K1HJ9O2F8I1D9O8B5ZY4I5Z9R6L6O2Z442、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.代理人亲属死亡

D.代理人丧失民事行为能力【答案】CCK4X4P5B5I4D5Q2HA4R2N8U1U7C8Z8ZC1V6W8V5U3H8T243、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。

A.国家股

B.法人股

C.社会公众股

D.普通股【答案】DCK10X8U10J6L10I1M10HG4U5Z2P1Y1D4Q9ZE4Z7T2C8Y1O8U744、下列不是保险相关要素的是()。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险人亲属【答案】DCZ6C9A9H2O8G5D5HZ5M9H8S5O7U8A7ZJ6H4H3K5V9V4K145、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCU2N5H1Z3Z7R6Q9HX10S9I7C5Q10Y3Q4ZI7F4D9S2G4B6T346、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。

A.条块现货有保存不便和移动不易的特点

B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动

C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者

D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】BCV7T6B6Z2T10N8G9HC3J1Y4L9J4W7M10ZR8T1I3J2D1Q3C747、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。

A.从子女幼儿期到子女经济独立

B.从子女经济独立到夫妻双方退休

C.从结婚到子女婴儿期

D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】ACF6S5L5O9F4C7Y4HL9J9N9U10V10F8S3ZY3M10T3W7H6B1C1048、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年计息一次

B.年利率14.3%，每月计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率15%，每年计息一次【答案】DCV10H6A3H10P10C6Y7HM5Q4O4S3Q10I5D10ZE8H4P10C8R6V2E449、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。

A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划

D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】BCW5T6M3W2F8C9B10HE7O4M7X1X3X6M1ZM8C5D8B8G1I4T1050、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACZ3J4K4F10J1R6B1HY2A3G7L2L9N7C9ZV9C8E5J3D6A1G151、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACB1T3Q1R10J7A2A1HX10E2M2Q4S6I8J3ZW5K9W6L2Y3G10G452、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑

B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的

C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

D.满足客户一切需求【答案】DCA8L3F3A2D7R3H9HU7L10T5U4A9D9S8ZC6L3U4R10P5N10S553、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。

A.政策风险

B.价格波动风险

C.技术风险

D.交易风险【答案】CCY6G9N3P6A1S8M4HU3X8T3G7N6G7P3ZO9O3K2A10M8C6P954、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。

A.投资保费

B.风险保费

C.纯保费

D.附加保费【答案】ACM9U8T8W1C3R5B1HA10C7C8N2L3A6Z3ZE3A2E10D5Q10O4T155、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。

A.5个工作日

B.10个工作日

C.15个工作日

D.20个工作日【答案】ACA10X8R9G3B7K2Q9HZ9M10A7J10G2O10S10ZE8D4Z6X1T2S4L456、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.票据市场

D.股票市场【答案】DCA8V10Z2N7Y2M10X7HQ4G7I7M10Q7V2K1ZB2T7A3W9M1H7E957、同业拆借市场是指（）。

A.企业之间资金调剂市场

B.金融机构之间资金调剂市场

C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场

D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】BCU10Z4W7T1B9U4C8HL3H3K2L3X8Q4R1ZE7U3F3S10K2R3F558、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。

A.民事行为

B.商业交换行为

C.权利义务行为

D.民事法律行为【答案】DCU9X9L6C8U4H7L2HB10P6W8D5J6U10J10ZP9B9Z9E2I7Y3M759、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCE9Z8P2A2Z8H6N10HP5G7T3E5Q10H7Z9ZC7G10V7B4C7A9C460、根据《安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。

A.安全生产管理能力

B.安全生产知识

C.安全作业培训

D.安全生产知识和管理能力【答案】DCM7T3I2V10Q8A4H8HI6B7W9E6U10B3E3ZF10N5R10O5J6D2P461、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年【答案】CCW4X1W3J10O7S9S2HF9M10J4J7Y2M3L2ZX5G1C3N10Z7W8W362、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。

A.系统风险

B.流动性风险

C.极端风险

D.非系统风险【答案】DCJ3Z1S10U7E10C4U6HN10Z10Q6T3X9E10G2ZP10Y10H8H10U9B4J463、高处作业高度在15m时，按A类分类方法，称为（）高处作业。

A.Ⅰ级

B.Ⅱ级

C.Ⅲ级

D.特级【答案】BCY10G3D10J5J5M3O2HB3D9S9Y9Z8I9J9ZS8M3M10Y2Y9M7O464、（2021年真题）金融期货合约的特征不包括（）

A.可以通过对冲进行履约

B.非标准化合约

C.由期货交易所或结算公司提供担保

D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】BCV7R2N2N10V3U9J10HS9G8C5I6P1D6N7ZE3R6P4Y6I5D9G765、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。

A.低风险、流动性高

B.高风险、高收益

C.高风险、低收益

D.期限长、流动性弱【答案】ACB2Q10C6C9Y9T2M6HV7T3G8C10L8Y6Z9ZU4L2U4R8Y1J9X366、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】DCI5O4R3Z1C5E1L7HN6F8H8N9R3O2Z8ZT1Y7H5M8M1B2I567、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。

A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传

B.基金应依法设立，完成相关登记备案

C.基金只能向特定的合格投资者销售

D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】ACL3S9G6G5O8P4V8HA2I8B3X3O4Q2B7ZY7V3R2Y2Q4V8H168、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初【答案】CCV9R9A6P8F3Z9Y1HQ7B4M7P1C8A5J1ZD8J9H1N6T8I8N269、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。

A.银行承兑汇票

B.3年期国债

C.可转让大额定期存单

D.回购协议【答案】BCI10O3A9L2X4G5A9HD9D10E6J2G8J1H8ZN3O6L3X10H10V1Y270、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险【答案】BCI9T10D9R6B3I10I5HH7R3Z9V3W2B9J1ZN6I7G8H6U4K2T871、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源【答案】BCU8T7D1P7H5M9M2HJ10A6E9E10M1F3P4ZH3J1F8K2V10Q7Q272、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。

A.代理信用收付

B.代理投资理财

C.代为推介信托计划

D.代为执行信托计划【答案】CCY10G8D4L1O6W1D8HX2W10J3Q9S1X2C8ZA8C8K10D3U10D10K673、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。

A.有合法的企业名称

B.有投资人申报的出资

C.投资人为多个自然人

D.有必要的从业人员【答案】CCI6N5G6S8Q2C1D1HQ3S3T9B1Y5H6C1ZH10A10S10J5R6X4C474、李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78【答案】ACR4W8Q6Q3L8X9A4HI6H9Y10W5M3P2R3ZX8P3G8T1P8E4Z575、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。

A.养老险

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金【答案】CCR7L1T2K3Z7X6B8HN5P10W1A3Y7Y3I9ZO2P8O9A5P8V2L476、（2017年真题）个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。

A.中国人民银行

B.银行监管委员会

C.中国银行业协会

D.证券监督委员会【答案】BCX9I5J5X7Z5J6S1HE9U3X9F5U2G4Y7ZP3V8U8T4G9X4F777、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（）万元。（答案取近似数值）

A.50

B.20

C.40

D.30【答案】DCR1H5H1U2N9B3D6HD2W8J4H1K3A10Q5ZD8F6N8C4S5N10D778、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。

A.可以选择高收益的政府债券进行投资

B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】BCJ10F4X8M4L4C9E4HA7J7L4Z8Q4Z5I7ZH2V8E1V5Q10W9C879、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。

A.融资

B.财富管理

C.避险

D.交易【答案】DCN3Z5S5P6X9A2J4HF9X8O1Q8Z9D5Z8ZS7U7L5P10S1Y10I380、建筑起重机械在使用过程中需要（）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。

A.加节

B.附着

C.顶升

D.爬升【答案】CCV8C6I9N7S5Q2G10HT2B2L10F6K9X2F10ZX1N3U8Q2L2U10X181、投保人最基本的义务是（）。

A.预防危险

B.出险通知

C.交付保费

D.索赔举证【答案】CCZ7O2T3O3W5K8G10HN8T6E9O6B5B10E9ZQ7B8W2Y6D7V5M882、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。

A.深入了解客户

B.出具专业理财规划报告书

C.全面评估客户的财务问题

D.提出自己的见解和建议【答案】ACE1G8Z6N7H1Z9Y8HE10E9T1P8G7Q1M7ZI3Y8Y10X10W4C6F1083、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似数值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12【答案】ACL5G4L3T8Z5J2P5HT3C9D4Q4A9N2T5ZJ6L6R10S6C3G9R884、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。

A.深入了解客户

B.出具专业理财规划报告书

C.全面评估客户的财务问题

D.提出自己的见解和建议【答案】ACV1M10A2G4M1B7N9HU1G6L6D4Y1F4M1ZO5I7Q1U2B4H10Z785、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】BCT1X8K4M10M1H6K6HJ4A7Q4C3S10W3R9ZO2Q10T7W2B8B4B686、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCL6D3X10M7U3Y10M1HL8H8F10X1Y8Q4T7ZI8N5D1M10I1R3R987、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期【答案】CCG2U8B8K8Y9F10A2HN5E8Y2N10J2C1W10ZL2C6G6G1B8Y7Y788、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCB3F9U7H4I7A10G4HK4W3O9X6C2O2G5ZF4B6Y2F7O9T1D289、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】CCR7R6T1B1G9W4F3HV6E3O2T6Y4C7L5ZI7P4O6P5T7N10O490、（2017年真题）健康保障属于（）。

A.生理需求

B.爱和归属感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求【答案】CCW8D8V3S9C9T2D6HW5A3R10P9N7G6D6ZS8P8O4J1V7S10R791、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】DCM1U8Y4R4G1E10R4HT5F1H5B2B8E3M7ZF10R9O9R7E9T1Y292、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈【答案】ACP4G1O10F5W1W5I5HT5G9Y1K7R8R4I1ZZ10E8T2U4E4L10V293、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险【答案】CCE2A3K2A4K10S3C2HC4B7O5K3U1K6J10ZS9O3V8R6R3B5N1094、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCA3L8R7G9Q8K1C2HH10N1F1G6M2P4D9ZB9B2Z5J3N9W7P795、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（）。

A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量

B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性

D.公司债券存在信用风险【答案】BCX5F9N2K3R1Y5K4HZ4C1C8H6F6B10W10ZQ5V8I6E4U9N2U196、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.规范性【答案】BCP10T8V8Q8V6R5H10HV10H7B2I9X1O5H6ZR10Z4X1P1F9J7E597、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCL5X3Q2W5O7C7R9HE8C7T7O6X10E1L4ZW6B1Y6G5K6F10U398、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。

A.资源配置功能

B.反映功能

C.调节功能

D.风险再分配功能【答案】BCT5J1E3F3K9S8P9HI2V9K9K9Y2F10A10ZD2P2S3D10P7P1H299、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、业务代理和职务代理

C.业务代理、法定代理和指定代理

D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】ACY7O5D9N7F1X6G1HS1Z5P4E4E2N1R6ZT5P2S1B4U7Q5N6100、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACL10K10W9R2T9D6V1HW3L4I2I10J3K2V6ZS5K7W6M1W8L2Q2101、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（）。

A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能

B.期货合约实质上是标准化的远期合约

C.期货合约的流动性要比远期合约高

D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】ACA6G2Y2N8E4U9U6HQ1D4Q5V7C8A4B10ZP4N7D8F9L7Q10V4102、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3年以上7年以下有期徒刑。

A.监理人员

B.主管人员

C.施工人员

D.安全管理人员【答案】BCA2L6A9D2Y1X4S2HF4K6X10D5V6G10U2ZJ10O1C1O6A8E8O10103、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686【答案】CCV8T6F7P1I1S1L3HZ7D4L6Q3J5Q10A4ZU9N4D10M9W1I8I2104、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。

A.中央银行

B.商业银行

C.证券评级机构

D.证券交易经纪人【答案】CCO2S2O10T6Q7Y5N5HP5O7M6Y4P4W2N10ZM9D4L9X3T6Z10T8105、（2017年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润分配表【答案】ACI9U7M9X6Q6Q5K7HE5O7N7A5R6H10N5ZO3Q5V1X6P7S2U2106、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】CCX4I2Q5R3K10I3L9HV8U8Y3P3A7H9O2ZD1A1D2Y5O10V3K3107、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、业务代理和职务代理

C.业务代理、法定代理和指定代理

D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】ACL1G5Y1V3Z2S4T4HE4H6B5U2P10A3I2ZG2B5V3U2J6Q3M3108、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】BCM2R3E9N7O10R4F2HI10A9F6A7I9C10I4ZB5W7A5K10F2G10L4109、下列债券只能由个人客户进行投资的是（）。

A.记账式国债

B.金融债券

C.电子储蓄式国债

D.凭证式国债【答案】CCO3D1L1A2V7C6I7HU5F4S4C1R1C2K5ZP3H9N10O1O8P2Z2110、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACJ9C1W4E1N3F2K9HC3Y7J6K3J5B4H3ZX8V2U8B6Z5C3M5111、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.

A.短期政府债券

B.商业票据

C.银行承兑汇票

D.中长期债券【答案】DCD4M8Q3G7U9P7O2HF7N7Z9M2U3O10R3ZW4B8E9C8P3M6Q2112、（2019年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.维持期

D.稳定期【答案】BCY3A7P7N7S5O3D1HM4E9L5F5J2Q1W10ZO7T1O10L5G10R7G5113、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。

A.现金

B.固定收益产品

C.黄金

D.储蓄【答案】CCR3S4X8L2Y8J9E2HJ3Y3S2P2E9C1S6ZS2J4W1S3S3S5M10114、（2018年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

A.货币的时间价值理论

B.风险偏好理论

C.生命周期理论

D.投资组合理论【答案】CCK6T2L9Z1M6M4Y5HW5F2S2T4P4G6U2ZJ1G6H9O1B6J9V7115、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等风险资产

B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产

C.家庭成长期，股票等风险资产

D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】BCC1C7P2H10D6M6S5HG10U10E5K4X2V2W4ZJ10R3S6K1L6A7H5116、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（）。

A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）

B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）

C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）

D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】CCI4G10S2E3V10T1W7HT3O9F5H7A5J6Q5ZO4D2Y10R10Z8K10H1117、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】BCY9S6A4R7Z3X9A4HE7Y6R1Z6A6W4S2ZW7A7M7F8S9G10Z6118、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A.保险事故

B.保险责任

C.保险标的

D.保险风险【答案】CCO2Z7S10R5A6U7U1HJ9E3O5O5I2J2P3ZH5G10T8Y2A9U8C10119、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.子女教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.本人教育规划【答案】ACT3H8O3J3V7Y3N2HC1Y1N4X7B8Y1Y7ZV8J5J5R1C8T1M5120、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.无法比较【答案】CCE2C10G1Z7E9D10H10HM6J1K8F8T8Y4I8ZM9J7R9Q1I10Y2R1121、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（）。

A.房地产价格下降

B.股票价格上升

C.储蓄产品利率下降

D.债券价格上升【答案】ACU6O10U7X5I8P3S9HV9N4H6J8G6H8Z1ZD8W10C10N1P1K5V5122、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00【答案】ACF3S10Y4A2W2C2E5HT6O1B7R8M3H1S1ZC8O7N1P2G1V4H7123、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCQ9H8K2E2P7W4K10HB8A5W2L9C6U7M7ZS3D8B5N3Q5I2T3124、银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。

A.客户优先

B.银行利益最大化

C.对客户实行业务指导

D.传递信息【答案】BCO10L10H8U1R4T5X9HB5R6T4Q1W2W6P9ZX10D7V6N6T5L1D3125、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCF3L3B10H2C6T3V3HY8J6U8O1T9A10T8ZP9C6F9H1O6O8S4126、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。

A.提出投资建议

B.推介投资产品

C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

D.提供财务分析与规划【答案】CCT6A1X4H3T4L4U9HN4J2D10O9E2K3E2ZN1Q8N7I5O2I4W2127、个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。

A.量人为出、攒首付款

B.负担减轻、准备退休

C.收入增加、筹退休款

D.享受生活、规划遗产【答案】BCP6I9L10Z3C8L4C6HE4B8K4L10H1G2P8ZU7P8U1B5Y10L8K1128、根据F·莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金

B.适当投资债券型基金

C.不应使用银行信贷工具

D.适当投资股票等高成长性产品【答案】CCA5D8P3B6E10Q7X5HJ8P9L1O9B4W5X10ZE9B4Y5E3T1B9S4129、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCX5D1U6K1N3N8K8HL8R9H9F8X2B3N10ZD8T2U5V9M4R5X6130、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】BCZ1R9Y5I4F6F5Z3HY10O9P2N4D9X10E2ZX1V5E10T5M1M1D9131、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A.选择B方案

B.两个方案不能比较

C.选择A方案

D.两个方案一样，任选一个【答案】CCC7P2R10G6N4S9Z2HE9D10F8B2Y7G5R4ZO10L9R5N3R9G9R4132、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCK9P4G8E10D8B5S2HG2N5G1A4O10O5R4ZD7D8X5S8S8L9H1133、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（）.

A.基金总规模

B.基金单位净值

C.基金存续工限

D.基金份额【答案】BCI6A3A8E4M8U6J1HV8F9Z3B8M6L3Q10ZF10Z1Z10C5Z2X7V8134、下列不属于债券型理财产品特点的是()。

A.产品结构简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度高【答案】CCN6B4H9R10J2K7X8HH7O3O4N4M1W5N9ZE3X1T7Y10P6U9T5135、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（）。

A.可撤销条款

B.不可撤销条款

C.格式条款

D.非格式条款【答案】CCL6W7N5L10Z6U9F10HQ7S8P8C1G1T4H2ZD10H9B2K7F7R7D6136、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCG9Y8J9I4W5A8H5HD1V8U3Q2H5D4H8ZN6A10E6U2Z10Q2Z3137、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。

A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】ACT1M3W2M3J10U3X9HD9W7V3S1E2Z1Y6ZL9K9C3M4J1T9H2138、（2017年真题）个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系【答案】BCW10U2D7U3K5J7Z6HD3Y10X6O10X3D10Z3ZQ7K2H2L10F8X10D3139、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（）

A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加

C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】ACP9W4E2K2B9I1A6HT6O7R5W9T3K9F5ZK9A1H4P7X9U6F1140、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCL5F3E5L4W2I8I4HL1S4F2M1R7E3V7ZH6B1K1W8Z2H10B4141、下列不属于个人理财业务相关主体的是（）。

A.商业银行

B.互联网金融机构

C.个人客户

D.理财产品【答案】DCA6S7W10V1Y3M4M4HI3V8J3O3F8O8W4ZF1V3A7B8K4M2V2142、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.确定的4000美元损失

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失

C.确定的4000美元收入

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元【答案】CCI9S10N6E7Q1E1K8HL10W9E5S9Z7E5N4ZH7P4O4S2Z10W7N9143、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。

A.查表法是较为简便的一种方式

B.查表法一般只有整数年与整数百分比

C.查表法的答案比较精确

D.查表法一般用于大致的估算【答案】CCU5S5V7E8W2K8T10HO10G3Y2H10Z2H7S10ZR6D2Z4S7T7L4B7144、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。

A.安全钩

B.急停开关

C.缓冲弹簧

D.防坠安全器【答案】ACC3Q5H5X9C10H8N6HV7Z2F6D4H7A4O10ZA3T1A9V4S3D9G10145、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A.选择B方案

B.两个方案不能比较

C.选择A方案

D.两个方案一样，任选一个【答案】CCN8T7A5D8L8B6W6HR6D3O6X1X7T1D5ZI3E7R9U2N10R8D4146、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（）。

A.作用

B.保证

C.依据

D.措施【答案】BCU10Z3P8S1A9B1X7HC6W3G3X3X8U6X8ZU9A6D2N7Q7K5A2147、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACC6X9P7U1W3U9P4HZ3M7G1W9V1J1T5ZO8B7S1K3O9X5L1148、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。

A.萌芽阶段

B.形成阶段

C.成熟阶段

D.迅速扩展阶段【答案】CCH10G7Z8Z6W2G9Y4HZ2H6N8U8F3V3G7ZE2U8S6F2K9P1G7149、（2017年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】BCP9C10Q6U6P4M3W8HA7Y6T1A6G9A4Y6ZX3X1Y1E2V9L5Y7150、遗产的第一顺序继承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母【答案】ACM8I1T9G10W2W4V4HK1H4U10G8N1Q3V6ZA8J7U4O1U10O10L6151、投保人最基本的义务是（）。

A.预防危险

B.出险通知

C.交付保费

D.索赔举证【答案】CCO5T7A7Q8P5R7N3HM2R5H7F4T3A10L4ZB8M2H7M2B10E4B5152、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。

A.国家股

B.法人股

C.社会公众股

D.普通股【答案】DCT9G1I1V8C10F4C8HI4N3X10Y4Q9J4G10ZK6E6A10H6O7A9T5153、（）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。

A.分包单位

B.转包单位

C.发包单位

D.工程总承包单位【答案】DCK2G9A10Z10X3M1L8HG10Y6S1X10R3L5V5ZW5J5T7M1V2X8X4154、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托中介风险

D.流动性风险【答案】CCZ6F5U10G4O1D4T2HH8G3N9D4I1Z5K7ZS2Q1W8P1K3V5O6155、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（）。

A.H股股票

B.同业存款

C.国债

D.私募股权基金【答案】DCG3H5E10W10W3L8U2HL5P7O1Z3D7R4Q1ZA5O5M4W3N4Y6S9156、下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。

A.股权衍生品

B.货币衍生品

C.期权衍生品

D.利率衍生品【答案】CCG9G5W8F4X3Y10U4HQ4M7I3Y3C7W9D9ZQ1K1U6A7J5W4K8157、（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCZ1Y9C5I2Q2B9G10HX10N5G10A7P6V4R6ZA6Y6O1F2S10B7C10158、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.个人兴趣爱好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的投资规模【答案】ACF7P5N8N1G8Y2J10HS1I1P6V2J6E4B2ZV5L2B6J5X2I8R1159、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险【答案】ACO7M8V7J5Z10C9E6HE10J4U9P5L7L8S1ZI1J4S8G7W6D7G8160、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。

A.货币时间差异

B.货币时间价值

C.货币投资价值

D.货币投资差异【答案】BCD4J4W2W5R9T8W5HX9Y3Y8M9H9C4G3ZU2M7K2G4N9P1X9161、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（）。

A.闲置厂房计提的折旧

B.经营租入机器设备计提的折旧

C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧

D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】ACE1S8V1O10Q6F2S6HD4N6O10Q2K8N10Z3ZK4P2Q3X8S4J7F6162、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCB7H8C3P10T2Y8V1HL2E7X8L10X2Z7E2ZA8P10M5D6E3D1I7163、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制

D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】DCO3S6R2X8Y5P9M1HI10A3H3O5U4W10S1ZK10Q9A10L3R3Q9J4164、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%【答案】BCV1C6L10N1Z10G3L9HW10P6D6J9X9K7D10ZA9W2T10X4P10Y2X6165、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A.财务功能

B.融通集聚功能

C.风险管理功能

D.流动性功能【答案】BCK9Z9H3Z5Q3K9E6HU5R10S10I2N5Z7R10ZZ9X10N7Z5I1G6S3166、下列不属于古玩投资特点的是（）。

A.交易成本高、流动性低

B.投资古玩要有鉴别能力

C.适用于各种想要投资的人群

D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】CCE10V5V3E10Q4G10K7HH8R9L7U1D2G7G3ZN1Q4B5U2E8M8T1167、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式

B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力

D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】DCV8F2E5J6A1F3V8HD7O3O2A2O5W1D9ZJ7S9O4H1L3M6B1168、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.5

B.10

C.15

D.25【答案】BCO2X4Z3A10W3T4X10HR2Z4B2V5K4E7F5ZK1C2D5U2T2Q5C7169、下列能够被用作抵押物的是（）。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额【答案】BCJ9N3U7P9P2C1M7HJ3B10C7I10N7U9R3ZN10J2W8S3J6W8W5170、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格【答案】ACI3E8N1G6A5F2M7HL4L2J3D2F1T3N4ZR8A3E5G10H1M7H3171、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试

B.性能测试

C.流程测试

D.强度测试【答案】ACD4B10G2K1C3L2H6HL10O3E4X8Z7P4W5ZI1Y2K6I5J1M2P5172、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】BCY3X1B3E1A5V1A7HY7J10O7W4I10O7X4ZF3Q5Q1O6U1M5N9173、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。

A.财务安全

B.财务自由

C.财富增值

D.财富保障【答案】BCA2W3X1Y10L5R9J8HA1J9C4P1T7J1A1ZV6Y7V3J9Y7Y10N5174、以下关于保险费的描述中，错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】BCN10I7L6N6Y2Q10M4HO5C1F6L7G8M3D4ZZ10B7J2Z4A7J10D7175、下列债券不可上市流通的是()。

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债【答案】DCW5Z6E4C5N3T2L10HQ4P4D2S7T2Q10W7ZZ6V1C6J10K9F10E5176、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）。

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人【答案】DCD5V7X1O2S4T3V8HD5B5P9Z3Z9Y9A2ZX6D5H9R5M5Z6Y4177、下列属于夫妻一方财产的是（）。

A.