2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题及一套答案(贵州省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列各项不属于土地登记代理的基本原则的是（）。

A.等价交换原则

B.等价有偿原则

C.平等自愿原则

D.合法原则【答案】ACI2D2J8G10I6G7R5HE10K9M5L3S9V6U10ZG5L2O7J10M7K5J32、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。

A.准确预测未来风险事件

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C.风险是无法避免的

D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】CCO2C6Y3K8L1Q5T1HX10I7Z2J10X3A5H9ZT8O9A7S5F3U4J93、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人住房按揭贷款

D.个人质押贷款【答案】CCK4Q6F7P6N2Y4K10HR8A5K2S6N6O6F2ZA7R6V5U5V2G8Z74、土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。

A.地方政府

B.税务管理部门

C.工商管理部门

D.土地行政主管部门【答案】DCA8M4W9G3O4U3B10HI5T8R8F6V2J8S4ZT5I9S4L7R7P3N85、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。

A.识别和评价财务报表风险

B.识别和评价经营管理状况

C.识别和评价资产管理状况

D.识别和评价收益状况【答案】DCE8I4V9C10P1T8J7HO5X6D4L4F4V6G8ZA6G2Z5R6Z7R1U36、下列关于资本的说法中，正确的是()。

A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平

D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】CCF10E9K5V4O3Y3N3HH3S9S4I5X9R6M4ZW1B3F8W8K4J7G17、下列债券的久期最长的是()。

A.一张10年期、零息票债券

B.一张10年期、利率为5％的息票债券

C.一张8年期、零息票债券

D.一张8年期、利率为5％的息票债券【答案】ACM1N2F5Q4H2P10L9HV2Y6R5W7O6F3J2ZY4Z9V5D2L6E1I48、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（）。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保及时处理投诉和批评

C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致

D.努力实现承诺【答案】DCD4F3D9D5Z9D1E9HY8D6J4U7X9M9W7ZE8L8W2J6U7Z6G99、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量

B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%

C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】DCL3B1M8Y1C4Z1A1HY9Q7G3K4A5O3T5ZH5K8C9Y7N10N7H710、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。

A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别

B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理

C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计

D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】CCM10Y7K6P7T3N1M4HF9N9A1W3C6N5P1ZC6B8F5D9N3E6R511、通过流水作业方法、科学排序方法、网络计划方法、滚动计划方法和电子计算机辅助进度管理等控制项目进度的方法属于（）。

A.行政方法

B.经济方法

C.管理技术方法

D.其他方法【答案】CCF7T6S1X9W4W2K4HC10L9Z2M7F8L6F6ZW10M6H10B6I8K4T1012、下列关于资本的说法中，正确的是()。

A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平

D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】CCE9I1K9E5V9V5J1HV5Z4N6Q1H10H3F2ZF1H10T2C5O5H8M1013、以下有关资本的说法错误的是()。

A.经济资本是一种虚拟的资本

B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本

C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势

D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】BCS6S2Y10T10D7Z3Q2HN6Q5X5E10F1I1A4ZL8A1S3Q2O3X1U614、不属于事中质量控制的具体措施是（）。

A.控制施工有重点

B.质量处理有复查

C.材料代换有制度

D.设计变更有手续【答案】ACZ2C3V10Y4J6U2A7HN4Z10S4F5U4B5B1ZT1B5W5D1W9H7L915、某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，半年后每股收到0.2元的现金红利，同时卖出股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为（）。

A.11.11％

B.11.22％

C.12.11％

D.12.22％【答案】DCN8L3V10J4Z8F1X7HY1R9I7R3U5L4N5ZK9M3O4T7H3I5T1016、()是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.因果模型法【答案】CCO6I5D8F1G1S6G6HS5Q1E6W3L5E10I4ZO6H3C4O2S6A7O217、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】CCQ2X4I2T1V6C8G3HM9C1W10I4M10L6W4ZR10E10M2W9K5T9I718、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。

A.一般未使用的信用卡授信额度

B.与交易直接相关的或有项目

C.个人住房抵押贷款

D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】DCX9U8U9A1W1A3Y8HY6Q4E7Z8H4C3M3ZR4C6A4O7P4Y8B819、以下指标中哪个数值越小表明商业银行存储的流动性越高()

A.大额负债依赖度

B.核心存款比率

C.贷款总额与核心存款比率

D.流动资产与总资产的比率【答案】CCB7U3E8E6I6M8A1HQ5B3U9M2H9K10P9ZP1P1Y3D5A1E5N1020、下列不属于营运能力指标的是（）。

A.总资产周转率

B.存货周转率

C.应收账款周转率

D.总资产收益率【答案】DCB2O8X10X6Y7L4B9HT2H9D9S5Y5G6O9ZU10N2C7C9T10R3S221、声誉危机管理的主要内容不包括（）。

A.预先制定战略性的危机管理规划

B.提高日常解决问题的能力

C.提高风险意识

D.危机现场处理【答案】CCD2J7D7K4S7A8P7HV5X2T2U10W9N6U10ZL4T3C5X3Q4R10N422、某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（）。

A.3.33%

B.3.86%

C.4.72%

D.5.05%【答案】DCH9Y1K10D5S5U3B10HR5A7X3R4N4Y7S4ZM9R4Y4Y6V1K5L823、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价1770万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（）。

A.2069.59万元

B.1821.43万元

C.1838.25万元

D.1950万元【答案】ACZ7D5Y4J2R4C7Y7HL8D4O5H3O5A2Q2ZB3G9K2U7E2B4B624、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。

A.异质化、分散化

B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化

C.同质化、集中化

D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化【答案】ACL1T7T7W8F5I7B9HA1C3U5V10G6M3R7ZA2N6K2O3Q6Y10O625、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_________、自身流动性风险管理的要求_________。（）

A.较低；较高

B.较高；较高

C.较低；较低

D.较高；较低【答案】ACO7S5Q10B6B7M5F8HY5X3K7H8O7N3R5ZT5C7B8S9A9W2F126、事中质量控制的策略是（）。

A.全面控制施工过程，重点控制工序质量

B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中

C.工序交接有对策

D.质量文件有档案【答案】ACI10U7S3C6R9Q1R8HP7P1C4P4F6I3E1ZS10C8K5U8N2W7I427、某企业从银行提出1年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.12%【答案】CCQ4G2F7Y4Y7R6U9HV6P9W10S6Y10E10G9ZN6V10D10P3G4X2S928、下列关于RiskCalc模型的说法，正确的是（）。

A.不适用于非上市公司

B.运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率

C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系

D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者【答案】BCP9O1A4L5F4P10L6HI2L9T7O9P7A7R6ZD3O5Z9Y6J5R2P1029、现金类资产不包括(?)。

A.本外币现金

B.政策性银行发行的债券

C.银行存单

D.黄金【答案】BCY2C7D10A10G6B10D3HN1N6B7A4G1W2O4ZI10B9T1C10U2Z8Z830、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（）。

A.维持市场信心

B.使银行免受损失

C.提供融资

D.限制业务过度扩张【答案】BCY4S10D7F9B5P6P4HQ8O8L5M4I8K3H1ZN10D8L3E1C4V6X331、商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力是指（）。

A.资产流动性

B.资本流动性

C.负债流动性

D.表外流动性【答案】ACU8J8X5U6Z9B7A7HC5G4F5J3A1Q4A1ZZ6Z10U9C1Y5Z2X932、（2018年真题）资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。

A.大于

B.小于

C.等于

D.无关【答案】BCL8J1W10S10F7L10P2HV9G2M8P8C7P8M6ZL3G8B3S3A3C10V233、使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。

A.商业银行流动性相对充足

B.可能给运营带来风险

C.商业银行盈利增加

D.商业银行安全性降低【答案】ACN8N9U10F1D7P6R1HX3B4W3E7Z1I7F4ZJ6J8F3T8A8W7E334、高级管理层所需要的风险报告是（）。

A.具体头寸报告

B.整体风险报告

C.最佳避险报告

D.详细客户报告【答案】BCD8T8K6X3B9A5W4HN3B8P4D4C10G5J10ZS3A3J7L7X7O1E435、证券业存款属于()。

A.敏感负债

B.脆弱资金

C.平均存款

D.核心存款【答案】ACK8T2I3R4B7F6U7HU5U4P8M9Z2B8G7ZS10V1F7J9I8C4H536、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。

A.经销商风险

B.“假按揭”风险

C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

D.商业银行的经济状况变动风险【答案】DCB10O4Q4Z7W5R10L6HZ1B7B5N5D3L3I3ZR2Y4H4H6J8D10F1037、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（）的决定。

A.不作处理

B.停工处理

C.限制使用

D.拆除处理【答案】CCH10M8A10D2D7J4M7HZ6Q9K8M2T10V2B4ZG7P5J8Y4Y5Q6A838、巴塞尔委员会于()公布了第三版《加强银行公司治理的原则》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.20115年【答案】BCR2J10T9S1F7N3B1HQ4X5B4I8T2Z4O10ZD3N7X3Q7O5P7L1039、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。

A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

B.实现路径决定战略目标

C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

D.各家商业银行所处的外部经济／金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】BCF2F3J5X3K3X4U3HY2W8D3R8L2R3W6ZH2L7P8F10J8L8K740、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）。

A.700万美元

B.300万美元

C.600万美元

D.500万美元【答案】BCI2N6E8Z3J5J8T8HU10Y7B8Z6I4I7O1ZE6O6R2X9T4V2M841、室外摄像机安装高度不低于（）m。

A.4

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】BCM1N7J2W3Q10F7Q7HL6H4E3F1A9I4N9ZP8I4Q5S7C8D6A242、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()，该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.战略风险

B.集中度风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】BCJ7D4O5A5L3Z2D2HT9Z2W3M8N9P3L10ZK9U5V3F10D7W3U643、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（）。

A.国有土地出让金

B.建设用地补助金

C.协议出让金

D.土地补偿费【答案】DCD10U5B9G9G10R8W2HA7Y1X2F8Z8V4Y5ZQ5I1C5L6H9P8X544、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。

A.0.125

B.0.25

C.0.3

D.0.5【答案】CCT4K8B8Q7Z7N2B6HC1Z7Y7A8R4R3Y5ZB8G5O1Q6A6M1Z445、买卖其他公司的股票等投资行为属于(?)。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.销售活动的现金流【答案】BCF6L4L2Z9L4Z3C2HW7Z4D4O1G3R4D3ZA6N5F10P5O4O10Q146、下列不属于商业银行业务外包种类的是(?)。

A.非专业性服务外包

B.业务营销外包

C.处理程序外包

D.技术外包【答案】ACR6S7T4E2S6X3B5HM10I2U3S4U3U1H5ZW1H10S3Q8S3X9V847、质量缺陷是（）。

A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失

B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能

C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失

D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答案】ACT10A9X3I6L2T1P9HK3E2F4J7B7S8W4ZO2M8Q1B1B3A1N548、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。

A.法律风险的识别

B.法律风险的监测

C.法律风险的评估

D.法律风险的控制和缓释【答案】DCV4V8G9N6T9B4N4HD1E6B2C4F3D10V6ZG10G10S5B9N3J7N149、（2018年真题）某银行2008年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（）。

A.7.0％

B.8.0％

C.9.8％

D.9.0％【答案】CCX3U10G2W10R9Q4N2HR1Z2G6S9G5E4T7ZR2I3E9L8A1U6O1050、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。

A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额

B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件

C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施

D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】CCG2F10T2W7F1O5E1HU9B4Z3S7U3M8U8ZB7U3X9L1P2H2E251、测量圆形断面的测点据管径大小将断面划分成若干个面积相同的同心环，每个圆环设的测点互成的角度为（）。

A.900

B.1200

C.1800

D.600【答案】ACA10V2Z8Z7Z9F5F8HB6Z6J2B5O7A5I6ZX1P4P1Y6I9H7A352、下列属于审慎经营类指标的是（）。

A.总资产净回报率

B.资本充足率

C.股本净回报率

D.成本收入比【答案】BCZ7G8T1V7E6S1X1HH4J2P3R9A3Z2K7ZT5I4C3L8F1U3F953、（2018年真题）绩效考评应坚持（）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。

A.统筹兼顾

B.公开透明

C.综合平衡

D.地域制衡【答案】CCH7Q7O1T6R3J1G4HY1P8M10W3Y3Y8V4ZT5T7D3W4L9D9P654、()是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。

A.关键指标法

B.自我评估法

C.内部评估法

D.系统分析法【答案】BCQ7D10D2Y9F5P7G5HR10T8J5Q3B10V9A7ZF8A4V6M5S4D9H955、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）。

A.核心存款÷净资产

B.核心存款÷总资产

C.核心资产×总资产

D.核心资产×净资产【答案】BCS3G2R7S6W2C8W1HG4H9A8B10X5H6O8ZM9G1O1R7S6S7H256、（2021年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量

B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%

C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】DCQ8I1M1K10T9K8K8HG6Q6D7S2Z8G1V1ZN2Q8F2I10Z6R1G557、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

A.净资产负债率

B.流动比率

C.管理层素质

D.现金比率【答案】CCS1Y3W4V6D10O10L4HM1B10P8B9W6T7R3ZA9D10D9R3B7E3I458、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.信用风险、市场风险和战略风险

B.声誉风险、市场风险和操作风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】ACW9H7K1M2K7A8J10HN4F8O4W1M6D8N10ZZ4Z7U8A3H8U2W759、在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的（）。

A.最低债务承受额

B.最高债务承受额

C.平均债务承受额

D.以上均不正确【答案】BCM1R2J1M3C8D9J3HV4U8Q7K7M7P7M7ZZ7Z8T4G8I6P9L360、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是()。

A.5As系统

B.5Ps系统

C.CAME1分析系统

D.5Cs系统【答案】BCB9W3Y8I6P10D4Z7HN2Y3C7B5W6X2D2ZX5W2J3Q7Q6T10L461、()是一种特殊类型的操作风险。

A.声誉风险

B.法律风险

C.战略风险

D.市场风险【答案】BCO8N7K9U9B8C10Q9HI7J4W5T3X10Q1F9ZH6D1V3L10X6L1K1062、()是RAROC基础的重要组成部分。

A.风险管理信息系统

B.对现场经理传递信息的合适的激励

C.为风险管理程序的目的所进行的管理活动

D.能够传递实时风险评估的公司范围风险报告系统【答案】ACX5T6D7R4Y6I10Y10HG8X3N8N10F4K1C8ZO5M1S8I6R10W10T663、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。

A.流动性比率/指标法

B.自我评估法

C.关键风险指标法

D.因果分析模型【答案】ACU5C6S9Y3X3P8O5HA10I4G2D8U3U5Z7ZV10B10V8Y9M10O8J964、核心负债比例的计算公式为（）。

A.核心负债/总负债×100％

B.核心负债/总资产×100％

C.核心资产/总负债×100％

D.核心负债/核心资产×100％【答案】ACA4R3E10U2S3J4X10HH5F5A4L5X8L8U6ZL3I3K9T9J5M1A865、主要职责是执行风险管理政策的机构的是（）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】CCY10U8S6X2I6Z5K9HJ10L7Q9J3P7D10J4ZW3J10R2T2N10J1C1066、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（）。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.系统性风险较高

D.风险监控难度较小【答案】DCG10P2O7B3T7Z1M6HV4I7I6M7L10I4L2ZH10K6Z9Q5V4O3H267、()承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制决策的最终责任。

A.董事会

B.风险管理部门

C.监事会

D.财务控制部门【答案】BCS10G1W9I6M2Z2A7HA7K8N7Q5W7N7X4ZJ3L8C7F10L3N9A1068、某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%【答案】BCP9H3H7A5N3R1O9HB4W2N9B7K7G1B7ZV3Q5I4E3R9P5F369、下列有关信用衍生产品的说法，错误的是（）。

A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约

B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的

C.信用衍生产品的交割只采取现金方式

D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险【答案】CCC9H5B3P2U4X8D3HD5M1Q1X9H1B9W5ZR9Q1N10B3H1L1W370、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（）。

A.违约风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】DCN6A5C2O2H2D1A7HV1D7C10K4J6W7Y6ZU6N4I7N10U6W3X171、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品／服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（）。

A.解决表面问题，不须深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】CCB8P3L7V1L5T9F7HD3W9I4V5W4G5N8ZA8F5B6Q5P2U3X972、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（）。

A.股本收益率

B.资产收益率

C.风险调整的业绩评估方法

D.风险价值【答案】CCT9T1O3E9Z7V6I9HT8D9X8P3U5R2Q9ZZ9A6U6M5L9Z1P673、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（）。

A.财务报表分析

B.期望分析

C.财务比率分析

D.现金流量分析【答案】BCW8B1Z1Z3I6E1O6HZ8G9M3Z10A4V4P1ZR6H1T1S1D10C2O374、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充()。

A.核心一级资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.储备资本【答案】ACJ6V10T7Z2S2D3B1HT3P5B5D9O1A3Z9ZU8Z10S5N9D9N8T175、土地登记代理属于（）的范畴。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.责任代理【答案】ACE8G3W2M1Y7A4A8HW2L5L9W8N5S9F9ZI8F6X1S2R8V2Q1076、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCE8U5J4J6C5C1Z8HP7G10H5T3U4W2R10ZE6W6B6Y4B2Q8Q277、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。

A.资本规划

B.压力测试

C.风险评估

D.信息披露【答案】DCU5A8A2V10P8E8E1HX5N1A9S2W10C7Q6ZG10P2Q5U1D10U4J878、质量缺陷是（）。

A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失

B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能

C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失

D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答案】ACJ7J10U3H2V4W10M9HV3F6J7Q9N8H5Y4ZO6Z8M4D8Z10E10T279、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】CCF1A3V8A9P3Z4V10HU5H2J9Q2Q10T3G2ZI9V8A5Y10G7V6T980、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。

A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品

B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当

C.接受或排斥合作伙伴

D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】ACT8F7L3C8E7S4R2HC4L8P7H10J8S5O2ZJ10E5M10C1R2U5N981、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

C.力口强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统【答案】BCI3N7F4Q8G9Y6R1HV4G4O5V8X3C9J8ZV8I6D7Y1L2W4A182、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是()。

A.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望

B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分

C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线

D.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致【答案】ACI8R5E7D9H10L7N6HT6F6B2V10T9T7S6ZX2P1H1V2I9U4F783、根据（）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】ACS4P5I9C1Q9C8F2HR9I8Y2N2J7T10V2ZF6S9Y8K7L10P10N184、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。

A.原始损失数据

B.诱因及对策

C.关键风险指标

D.资本金水平【答案】ACV1B7M6W9B9P2P10HA1G10X7E4Z8X1F5ZF6R5O6W1R9G6C385、商业银行有效风险管理的基石是()。

A.公司治理结构的完善

B.风险管理文化的形成

C.高级管理层的支持与承诺

D.风险控制制度的贯彻执行【答案】CCQ10F9V9D1U5G2D4HZ6U6N4F1H5C4Q8ZC2P10L8U8Q5E1I486、商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。

A.加强对风险的监测

B.制定长期固定的战略规划

C.制定战略风险的应急方案

D.制定以风险为导向的战略规划【答案】DCX8D1T2N6T3W7R8HE10F5Y10F3F1H7W6ZX2J6U7S4E3Y8D687、流动性风险的()就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】ACS2I3B5C1C4L7Q5HA9R7P3O10T4A9U2ZI4W8C4K3K2X5C1088、设备安装工程施工，在（），应进行针对性的安全教育。

A.上岗前

B.法定节假日前后

C.工作对象改变时

D.ABC【答案】CCK10J3X2X4L10M2U1HW5C8X2B8J9I7W4ZG5H6J8B2P4A10L489、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。

A.柜台

B.个人信贷

C.法人信贷

D.代理【答案】ACX9R6Q5W9F3D9O3HF1X1R9X2H8A4Z6ZS8F4P6L3L9W8U1090、下列关于RiskCalc模型的说法，正确的是（）。

A.不适用于非上市公司

B.运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率

C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系

D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者【答案】BCB6Y10Z9F3H9H4G9HR8G7J6V9M3F4A1ZT10I6N9K8A3X9Q1091、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。

A.承租人欲继续享有该土地的受让权

B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体

C.承租人未按合同约定开发建设

D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】DCM2M9R3X7S3D10P8HZ7G10U9G1O10V6U5ZH9D6O2H8G3A10Y392、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()

A.非交易性外汇敞口

B.单币种敞口头寸

C.总敞口头寸

D.远期净敞口头寸【答案】ACZ1P4P3W6Y5E6T8HS8O7D5P3J1P1K10ZO5Z10N9D6Q6N1Y1093、（2018年真题）下列关于抵押品管理的叙述中，错误的是（）。

A.抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段

B.银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式

C.在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远低于债券交易

D.为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制【答案】CCK7M3N5Q4C5P1J8HR4V8T9Y2U3D2A10ZP4Q3O6S3A10Q8U1094、以下（）不属于商业银行加强风险管理。

A.治理结构

B.数据管理

C.业务调整

D.信息系统【答案】CCD9T2I4E5U5S2P8HZ10H9K9C9L8Z4N3ZA4N3X5B9Q9V8F395、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.国家风险【答案】CCX4W1G2G4T5I2J1HI4O1J1T9D9E2A3ZE7C1Q1W1D7V3M196、影响期权价值的主要因素不包括（）。

A.标的资产的市场价格和期权的执行价格

B.期权的到期期权

C.外汇汇率的波动

D.即期市场价格的变化【答案】DCI7Z5U3X7N8L2M9HB9G2U7A8H7Q9G3ZC7P10P8W8M3T8B297、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法（RAPM)中被广泛接受和普遍使用的指标RAROC是（）。

A.风险资本回报率

B.风险资产回报率

C.风险调整资产回报率

D.风险调整资产收益率【答案】DCZ5O5A4S2L1F4X3HX1G4U10S9C8Y5R9ZX3B6J6L5Q7I7H798、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。

A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害

B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产

C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化

D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期【答案】BCP5V3A1N7O2X10S3HR9T2Y4A5O5D1J1ZM9T5X4T9Z2Y1J399、关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是().

A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征

B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中Ⅲ监管标准

C.核心一级资本充足率计算的分母部分包含信用风险和市场风险加权资产两个部分

D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】DCN1J7O9G3X6S3W8HH6I8X5D10E3J9B9ZN3J7Z4P9N2Z5Y4100、按照操作风险损失事件类型分类，操作风险不包括（）。

A.就业制度和工作场所安全事件

B.实物资产的损坏

C.对外赔偿

D.信息科技系统事件【答案】CCS8W10I7R7E10P6W2HJ5G2G1B3Y9O9F10ZJ5M3M6J5I8F3N3101、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】CCX6J3A1V6X2R2E1HY1P4H5Q8S9V5Z7ZB8U10G10C6J6Z4C4102、（2019年真题）下列（）属于核心一级资本工具的合格标准。

A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后

B.受偿顺序排在存款人和一般债权人之后

C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升机制及其他赎回激励

D.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露【答案】DCC1D6U6E9B7N6Q8HE9U7D9T6B1P9C2ZC4R5E4N3N8M8K1103、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。以下不属于其中分类的是()。

A.信用风险

B.权责风险

C.操作风险

D.声誉风险【答案】BCP7K10W8C10B9T1U8HJ2V4H10Q1J10H5K7ZH9R9Z9W2F2I4Q3104、（）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A.市场风险

B.战略风险

C.信用风险

D.违规风险【答案】DCL9L7Q3T8S6G8T9HD6D8U9E7I3H3K7ZQ9F2D10X9G4D1V6105、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（）。

A.越低

B.越高

C.为零

D.不确定【答案】BCG5M9M5I1N6I6T9HH9S4Z3A5K2X8G4ZB6R3F1B7S2L6H5106、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）

A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头120

B.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头40

C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头40

D.累计总敞口头寸100,净总敞口头寸空头80【答案】BCT8M10C4N9O10C10F4HZ4B7H2T7M7V6W8ZH8O2C1Z6G1R5E6107、柜台业务操作风险控制要点不包括（）。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.严格执行各项柜台业务规定

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】CCJ6H10G10W3B8I9Y8HD6N5G9H6T10I3U9ZD10D1U6B10L6J10I1108、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为1000万元且无任何担保

B.贷款金额为2000万元且可收回率为40％

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％【答案】BCF7O2K4K4T4Y3S7HS2W4Z7W5F4J3T10ZC10Z10U6X7I9L3M6109、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()。

A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性

B.各家银行所采用的验证方法应当统一

C.验证主要由监管当局负责

D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】DCJ4I2U9I6S9K7P6HL1H7S5W3Y2H7C8ZS8B8P9F8E4G9G5110、下列关于资产组合模型监测商业银行组合风险说法正确的是（）。

A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测

B.必须直接估计每个敞口之间的相关性

C.CreditPortfolioView模型直接估计组合资产的未来价值概率分布

D.CreditMetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性【答案】CCF5I1W10D7F10E5S4HN5I4L2C7H1K8A2ZO6Z3B5D8Q1U8C8111、关于表外项目，说法错误的是（)。

A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产

B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得

C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算

D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】BCT5F1H4H8Q10N2S9HG7T3S3R3T8G8C5ZB10R6P10F9N5M10B4112、测量矩形断面的测点划分面积不大于（）㎡，控制边长在（）mm间，最佳为小于（）mm。

A.0.05200～250220

B.0.03200～250200

C.0.03200～300220

D.0.05200～300200【答案】ACX9X7U1S2J10C4X9HM3V4O1N9R10E5T10ZO1H4I8V6T7Q10J6113、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。

A.越小

B.越大

C.无法判断

D.不受影响【答案】BCE2M3F2T4N5V2A9HL5P8O5Y8E1V6Y10ZB10F3N7Q5N9V5U9114、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。

A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产

B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】CCB9A10K5B8T7P5U4HZ4G8V1V9T9H2E5ZH2G3F7E1C8J3L10115、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（）。

A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加

B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少

C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少

D.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积【答案】CCN2Z8U6N1X10H7Y2HZ4Q10O9U8X8D10J8ZP1R1L4I9O3X7Z1116、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。

A.数量、复杂性、及时性

B.运行速度、复杂性、便捷性

C.质量、数量、及时性

D.质量、及时性、便捷性【答案】CCP5Z4O6K2C7E10D5HO8T2W5Q10O2Y2X8ZZ4K5S6Z2Y7M9L3117、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是()。

A.失误树分析法

B.制作风险清单

C.专家调查列举法

D.情景分析法【答案】BCP10V8A4A10R7C3I10HE2F9Y8M10R10U9O4ZI6Y5M2P3K7F7O10118、如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。

A.正值；空头

B.负值；多头

C.零；多头

D.正值；多头【答案】DCL10F7L9R2C3Y5W6HL8O2M3K10U5A8M3ZS7T5O7W7N5J7Z6119、根据计量的结果．通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】DCB9M10D3P3G8V9Z3HQ1Q2F2E4T6R4R10ZT3T8Q5T4Y1D5P9120、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部监督机构

B.财务控制部门

C.法律/合规部门

D.内部审计部门【答案】BCC7W2U8C2U2A6E7HQ2M1A10D10O9Q1W2ZT5M3U2P7W5Y8U3121、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。

A.出让

B.转租

C.转让

D.处置

E.抵押【答案】BCR10T10D7P7R2T2M5HB7X4Z7J4O10I1C2ZG10H1E4Y1A2G10Q1122、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（）。

A.净利润/平均总资产

B.（负债总额/资产总额）×100%

C.净利润/［（期初资产总额＋期末资产总额）/2］×100%

D.［（销售收入－销售成本）/销售收入］×100%【答案】CCE1F9L6Q1S9M2Z7HP4Q2F2P8J6X8P1ZD3A7C2K7E6V2E7123、（）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。

A.方差一协方差法

B.蒙特卡洛模拟法

C.历史模拟法

D.标准法【答案】BCY6C4J2N2B6R9H1HX3J3O10Q3I8U9X10ZM10Q2Y9X10U4G4A6124、施工记录的内容与（）要相符。

A.有机联系

B.土建工程之间的交叉配合

C.目录

D.分包之间的记录【答案】CCF3B5F3K7M10H3W6HS7B10D9X8Q2V5E2ZT9F6P8G10D8I8E8125、战略风险的类型包括()。

A.品牌风险

B.竞争对手风险

C.客户风险

D.以上全对【答案】DCC6N8A7P2T3H4P10HM4D2O2C7T9L4O1ZA3R4V3S6J5O3W6126、下列选项中，()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。

A.外部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.监督、评价与纠正【答案】CCE5K8D9N10P4A1A4HP6M3B9P5K7C9H7ZC5B3S7R5U9K5I5127、预期损失率的计算公式表示为（）。

A.预期损失率=预期损失／资产总额

B.预期损失率=预期损失／贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失／负债总额

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露【答案】DCG9Y1Q10Q4U8Q3X8HS10R8G10R2A9N5P6ZY1N6K3G3I4K2T5128、定期压力测试原则上至少（）年一次。

A.半

B.一

C.二

D.三【答案】BCT4X1Y7Z4B4K10O7HS2V2C8Y6S7J3Y4ZZ8W1W8D6E2P5P1129、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.财务数据完整性、准确性和可靠性

C.财务报告检查

D.会计资料规范性【答案】ACA8P4J1Q1K5C6Z8HW9B10H9N9N1M7F3ZK7I9C7K8C6Z7Q8130、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。

A.抵押品名称

B.抵押品的质量

C.被担保的主债权种类

D.抵押物移交的时问【答案】DCG5X5N2W10F9Y4G8HW5A1O4X7R8M8C5ZR10N4P2W8Z2M9H5131、下列（）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

D.实现银行利润的最大化【答案】DCA4H10O7C2Y8Q7O1HS4U9P1Z6L4K8H10ZF7M8X1H2V8M3H9132、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。

A.职责分工

B.员工培训

C.外部监管

D.内部控制【答案】DCW1V3B3M2G2J10D2HY10I5F2O9N8F10R10ZS4O3X9Z5F1U4Q10133、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。

A.提高风险回报

B.降低风险回报

C.在交易价格上附加较低的风险溢价

D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】ACQ10T4N3I6X7J7N9HY5N4I7I2F7T4V3ZO9W10U9F7Y8U10J9134、下列各项属于商业银行员工失职违规的是()。

A.内幕交易

B.劳方索偿

C.滥用职权

D.缺乏岗位轮换机制【答案】CCV8C9A1L1J10N6P3HS8W1E5D2P1Z6A2ZD10X5F6B4I9K3Q2135、在代理业务中，委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于（）业务类别。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】DCC3F9N6Q5E8Q7H1HH10F7K10P4C3R10M9ZH1F9K3J2C3O5M6136、引入摄像机的电缆要有（）m的余量在外。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】ACH7I2W4A3U7N10C10HG2A5Z6B7N3E2R9ZK5H1J2L3A5L9T5137、如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（）。

A.所有企业的违约风险有一定程度的提高

B.借款人承受较低的风险

C.潜在借款人的风险水平下降

D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】ACU5L6K4O8E7Z8V10HD6H1F9P7R6V10P5ZW10K2Q7U6P5U8G5138、操作风险损失事件分类共有()分类。

A.一级、二级、四级

B.二级、四级、六级

C.一级、二级、三级

D.二级、三级、四级【答案】CCZ9G10Z8J9W8S3J7HH5H8X9N7Z6I9Q6ZT3M4L6W5Y3Q9W1139、下列属于商业银行面临的项目风险的是（）。

A.收益下降

B.技术故障造成经济损失

C.开拓企业信用卡业务

D.产品研发失败【答案】DCD4N5S4U5Z10F5G2HI6R3D10P4V9J7E2ZD9W6H10Y2K3N10T9140、下列不属于信用衍生产品的特点的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.灵活性

D.债务的易变性【答案】DCD8Y6Y4Y1I9Q6Q1HG7I7K2K5L4N7M10ZF2U4F9N10U8N8P8141、风险监测是一个()的过程。

A.动态、连续

B.动态、间断

C.静态、间断

D.静态、连续【答案】ACA10F4I1Z2J6N7A3HC8C8F5U5D4Q4Q3ZX4R8E6P1L5G1V7142、现代风险分散化思想的重要基石是()。

A.风险收益率分析

B.欧式期权定价模型

C.哈瑞·马柯威茨提出的投资组合理论

D.威廉·夏普提出的资本资产定价模型【答案】CCH8H9I7D2L10M4J4HO10W3H6P8S10K2H3ZO4R5V7A3R5R10C8143、下列关于商业银行风险管理和经营模式的说法中，错误的是()。

A.从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变

B.从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变

C.从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变

D.从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变【答案】BCQ6M6B6O5Z5R8A5HG9N4I1N4B5U6R1ZU8W6B8E6X9P3Q4144、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。

A.专家调查列举法

B.情景分析法

C.制作风险清单

D.资产财务状况分析法【答案】CCQ6K10M2U6V8C2U2HZ4H2E10E2N6C10V2ZR7G8U5M10B9I4V10145、某商业银行可用稳定资金为5000万元，所需稳定资金为3000万元，则净稳定资金比例为（）。

A.166.67％

B.118.33％

C.113.95％

D.126.56％【答案】ACX10H6E4V2A4O9V1HM10W7R2A3A7B2A4ZQ9Y10G8Y9P8F8X8146、企业管理层是（）。

A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能

B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能

C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能

D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能【答案】ACV6K6W6L10B2R1N9HE6R10P6A7W9D7E3ZH3H7I9D10L10T10G1147、下列不属于市场风险限额指标的是（）。

A.交易账户VaR限额

B.止损限额

C.产品或组合敞口限额

D.行业限额【答案】DCK9X4D8S5H6A4M4HU7M1F2P7T10B9Q9ZJ7A1N3V10O3P3Q5148、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是（??）。

A.单一客户风险限额

B.组合风险限额

C.集团客户风险限额

D.以上均不对【答案】BCK7E5B6N3P10Q5S5HD6Y5S5Z8G7Z6W9ZL6W4W5S1X10R10A7149、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）

A.利用金融衍生品对冲或转移市场风险

B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失

C.利用经济成本配置限制高风险业务

D.对总交易头寸或经交易头寸设定限额【答案】BCH5R9Y3H7M3D7H7HM3I3P2O6G9U5A10ZK1R2Q9F7L8E2F5150、（2018年真题）相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（）。

A.水泥业

B.钢铁业

C.汽车业

D.建筑业【答案】CCQ6U7G9C3X10L7X6HO8V10G3H2B6A6K1ZV4M2T8C10J6Q3Q8151、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。

A.缺口分析

B.利率预测

C.久期分析

D.敏感性分析【答案】BCF10S10E5O2O7Z8L10HT2P6I5P7X7Q2F1ZZ4R4Z10R4U10I9C7152、（2018年真题）客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于（）。

A.基本面指标和财务指标

B.基本面指标和基本面指标

C.财务指标和基本面指标

D.财务指标和财务指标【答案】ACI5T6Z5E4P3B9L3HY2N10R6N5P5Q5Q6ZP1B7M4L7D6X6A8153、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

A.市场流动性风险

B.表外流动性风险

C.融资流动性风险

D.表内流动性风险【答案】CCM7S8U8B10N5R4H7HF10C1H5U2S3Z9R10ZI3S1K9Y3B9R2X3154、（2018年真题）下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（）。

A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致

B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分

C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线

D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】DCU9X9A9Y9C9M1P2HR8N5J4V3M10O9Q2ZV4M6I6T4F5B8T6155、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。

A.法律、行政法规、规章

B.立法、行政法规、规章

C.法律、监管文件、制度

D.立法、监管文件、制度【答案】ACE5G1Z7O3S8Y6S9HL6T6L9N5E5O10O1ZD3T5X8U5C8T9K2156、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。

A.交易不报告

B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工运动【答案】BCE7E3A5I6V5W6T2HE6X7F9R8M9W4N8ZF3F1X5E9M5A7U4157、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。

A.整体性

B.可持续性

C.敏感性

D.有效性【答案】BCP1M6Z3C10C6C4J4HN4R2O2M1S7A8A8ZJ7C5B1R4Y10D8R2158、若（），则银行可能在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。

A.逾期贷款率大于1

B.逾期贷款率小于1

C.逾期90天以上贷款/不良贷款大于1

D.逾期90天以上贷款/不良贷款小于1【答案】CCD1X2G8T2O9F1A3HW6P3J9E8F10F2P10ZK6F4J6J9P4V1E6159、以下不属于国际上应用比较广泛的信用风险组合模型的是(?)。

A.Credit?Metrics模型

B.Credit?Portfo1io?View模型

C.Credit?Risk+模型

D.Credit?Monitor模型【答案】DCR2H5E10F7X1C2J9HX8J10H6R3Z1S2O7ZO10U4J5X8Y5O9A3160、外部审计的侧重点为()。

A.财务报表审计

B.信息披露

C.风险暴露

D.市场约束【答案】ACD5P7S8Z6H9C1H6HW3B9W10Q3R2M7H1ZS1A2G5H8S5I10D8161、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】ACY6U6U1C4Q5P9P2HP1F9Z3T6H10W7U7ZC9D9T10J1Z6L8V2162、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徒率为（）。

A.12.50%

B.11.30%

C.17.10%

D.15%【答案】CCJ10Q6K7H7Q3U3G1HO10U8G1V2Q2F9Q5ZI8X6Y10F9X9J2S8163、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。

A.坏账损失

B.预期损失

C.大规模损失

D.非预期损失【答案】DCO9X5O8T3R4W2R5HS9F4D1J4P4N8X1ZJ9A1N3L5V8K10W3164、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACG6Z8Q10K1K4Y8D5HA4F10H9F4Z10N7N9ZN7V8R9Z6E1Y3W1165、()这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押【答案】CCS8R6U9J5D1G2S7HY3B6A9G3Y10L10T3ZH7R7L9U8F3X2S10166、()是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。

A.违约风险暴露

B.违约损失率

C.市场价值法

D.回收现金流法【答案】ACI6T1E7Q5G8R7P6HI1Q7S9X10V6Q4I4ZR2X3I4G6F9K3I1167、《巴塞尔新资本协议》只对（）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

A.声誉风险

B.国家风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】CCS6T8B4L8Q3S10G3HP1R9C4H3P10C8M10ZH9E3D1I7I4H9Q10168、（2018年真题）商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.市场风险承担部门

B.市场风险管理部门

C.内部审计机构

D.外部审计机构【答案】BCZ9O9M7J1R5Q6E10HK1I6Y2I4C9Z8K10ZS8U5U8D5T6A10L5169、（2021年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）

A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划

B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施

C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】BCE9S4X5F1R4E5H6HR10O5W3K1V6I7Y9ZM2Q8J10U10S2C8S5170、下列属于信用风险限额指标的是（）。

A.产品或组合敞口限额

B.单一客户贷款集中度限额

C.敏感度限额

D.止损限额【答案】BCH1P6N2J3H8J6E3HP5P3Q8Y4T6S1I5ZS10D9R2N2C8A7Q1171、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（）。

A.盈利能力和风险管理水平

B.资本金规模和流动性管理水平

C.盈利能力和流动性管理水平

D.资本金规模和风险管理水平【答案】DCH6V3R10L8Y3X8U4HA3Z9X10Z5P10J4V10ZQ9N10V1H5J4X8G8172、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】ACZ6P3K8T5E4U6B1HW1O6Q3S9F8Z6R3ZA8K7Y2B7Z9A9J5173、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的盈利水平

B.资本金规模和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】DCU9R2I7S8F3Y7I4HD7J8H1J5K10B3I5ZC10D1P1H3J10B6Z3174、某商业银行在给甲企业发放贷款时，乙企业为甲企业提供了第三方担保，此商业银行运用了（）策略。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避【答案】ACF8A4V9F6V1E8V1HL10B4D4B5X5U6C3ZZ6X1G4S5C9X4E10175、当梁突出顶棚高度小于（）mm时，可以不计梁对探测器保护面积的影响。

A.200

B.100

C.150

D.300【答案】ACF4A3B10I2W9W1Q6HY10H5B5Q6X10C8B7ZN1A1X3L9K7D7R6176、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.2.5％【答案】